ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1. Sự cần thiết của đề tài Việc thực hiện chính sách cải cách và mở cửa, chuyển nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế hoạt động theo c ơ chế thị trường của Đảng và Nhà nước ta mang lại nhiều chuyển biến tích cực trên mọi lĩnh vực như công nghiệp, dịch vụ, xuất nhập khẩu… Điều này càng được khẳng định khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO vào ngày 7- 11- 2006, là thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới. Nước ta là một quốc gia có thế mạnh về nông nghiệp, được thiên nhiên ưu đãi, khí hậu nhiệt đới gió mùa. Chính vì thế mà bên cạnh việc phát triển các ngành trên thì việc đẩy mạnh nông nghiêp được xem là một ngành then chốt của cả nước.
Vấn đề được đặt ra cho sự phát triển của nông nghiệp là phải chuyển dịch cơ cấu sản xuất nông nghiệp theo hướng phát triển hàng hoá, nâng cao hiệu quả sản xuất và năng suất lao động xã hội. Để đạt được những mục tiêu trên cần phải phát triển nguồn vốn đầu tư cho nông nghiệp và đỏi hỏi nhà nước cần có chính sách đầu tư thích hợp, đặc biệt là vai trò của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn càng phải được phát huy hơn nữa trong việc thực hiện các mục tiêu đó. Việc cấp tín dụng đối với hộ sản xuất nông nghiệp là một vấn đề cấp bách nhằm hổ trợ cho nông dân về vốn để sản xuất, kinh doanh đáp ứng kịp thời, kịp lúc tránh những thiệt hại làm trì trệ quá trình sản xuất của nhà nông. Vĩnh Long là một trong những tỉnh thuộc Đồng bằng Sông Cửu Long có tiềm năng lớn về sản xuất nông nghiệp, khi khai thác và phát huy tốt tiềm năng đó sẽ có tác động tích cực đến sự phát triển kinh tế- xã hội của tỉnh nhà.
Huyện Long Hồ tỉnh Vĩnh Long là vùng đất giàu tiềm năng phát triển kinh tế đặc biệt là ngành nông nghiệp. Trên địa bàn huyện, diện tích đất nông nghiệp chiếm hơn 75%, chủ yếu là trồng lúa, cây ăn quả, chăn nuôi…Là một Ngân hàng trong hệ thống NHNo & PTNT, chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ không ngừng đổi mới và hoàn thiện cơ chế cho vay hộ nông dân- là khách hàng vay vốn đông đảo và chiếm tỷ trọng dư nợ vay vốn chủ yếu. Nếu như trước đây đa số nông dân GVHD: Nguyễn Thị Lương 1 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com http://www.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ thường đi “vay nóng” ở bên ngoài với lãi suất rất cao thì nay chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ đã trở thành “bà đỡ” của tín dụng hộ nông dân. Với vai trò từng bước đẩy mạnh và mở rộng các phương thức hoạt động từ huy động vốn đến cho vay một cách linh hoạt nhằm đáp ứng khá đầy đủ, kịp lúc, kịp thời tới nhu cầu về vốn cho hộ nông dân- những hộ thiếu vốn, từng bước đưa sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, góp phần thực hiện chính sách của huyện là phát triển kinh tế,nâng cao đời sống người dân địa phương và cải thiện bộ mặt nông thôn ngày càng giàu đẹp.
Đặc biệt trong công cuộc đổi mới của đất nước hiện nay, NHNo & PTNT đã thật sự trở thành người bạn thân thiết của nông dân. Điều đó thể hiện qua quá trình đầu tư vốn cho nông dân phát triển sản xuất, từng bước nâng cao đời sống người dân, giải quyết việc làm góp phần làm cho xã hội phát triển nhất là khi nước ta đã gia nhập WTO. Tuy nhiên, sản xuất nông nghiệp là ngành thường gặp rủi ro do thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh và giá cả nông sản biến động. Đồng thời, việc đầu tư vốn vào nông nghiệp chủ yếu là cho vay hộ nông dân thì cần phải phân tích, đánh giá hiệu quả sử dụng của đồng vốn cho vay một cách chính xác.
Nhận thức được điều này em đã chọn đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Hồ tỉnh Vĩnh Long” làm đề tài nghiên cứu với mong muốn góp một phần nhỏ để từng bước phát triển hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp. Qua đó còn góp phần bổ sung những kiến thức thực tiễn vào việc hoàn thiện lý thuyết đã được Thầy Cô truyền đạt ở giảng đường. Mục tiêu nghiên cứu: 1. Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp của NHNo & PTNT huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long qua 3 năm 2006 – 2008 để thấy rõ thực trạng tín dụng và đề xuất giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất của Ngân hàng.
Mục tiêu cụ thể - Phân tích và đánh giá tổng quát tình hình hoạt động của Ngân hàng qua 3 năm 2006-2008. - Phân tích tình hình nguồn vốn, huy động vốn, tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn thời hạn tín dụng, theo từng ngành trong 3 năm: 2006 – 2008. GVHD: Nguyễn Thị Lương 2 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com http://www.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ - Phân tích hiệu quả tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp và một số biện pháp khắc phục những hạn chế mắc phải.
Phạm vi nghiên cứu: 1. Không gian nghiên cứu Nhằm nhấn mạnh tính chất thuyết phục nên việc nghiên cứu được thực hiện trực tiếp tại NHNo & PTNT huyện Long Hồ, Tỉnh Vĩnh Long. Thời gian nghiên cứu Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Hồ với hình thức kinh doanh đa dạng về sản phẩm và dịch vụ phục vụ cho mọi đối tượng hoạt động kinh doanh, do đó không thể đi sâu nghiên cứu tất cả các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng. Vì thế, đề tài chỉ tập trung nghiên cứu về hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất nông nghiệp trong 3 năm 2006, 2007, 2008.
Và thời gian tiến hành nghiên cứu từ ngày 02/02/2009 đến ngày 25/04/2009. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động của ngân hàng bao gồm: hoạt động tín dụng, dịch vụ ngân hàng,…Trong hoạt động tín dụng bao gồm tín dụng nông nghiệp, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng thương mại và dịch vụ,… nhưng với vị trí ở vùng nông thôn nên đời sống người dân ở tại địa bàn mà ngân hàng quản lý chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, nhu cầu về vốn của người dân nơi đây phần lớn dùng để trang trải chi phí sản xuất nông nghiệp. Đồng thời do kiến thức có hạn, thời gian tiếp cận với những hoạt động thực tiễn đa dạng v à phong phú tại Ngân hàng chưa nhiều nên luận văn này chủ yếu tập trung đề cập một số vấn đề nhằm: - Phân tích tình hình nguồn vốn, huy động vốn, cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp. - Đưa ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại NHNo & PTNT huyện Long Hồ.
GVHD: Nguyễn Thị Lương 3 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com http://www.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2. PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2. Khái quát về tín dụng 2. Khái niệm về tín dụng Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội.
“Tín dụng” có thể được diễn đạt bằng nhiều cách khác nhau nhưng chúng cùng chỉ những hành động thống nhất: Hoạt động cho vay và đi vay. Quan hệ giữa hai bên được ràng buộc trên cơ sở pháp luật hiện hành. Ta có thể định nghĩa như sau: Tín dụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thái kinh tế hay hiện vật, trong đó người đi vay phải trả cho người cho vay cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. Phân loại tín dụng * Căn cứ vào thời hạn tín dụng - Tín dụng ngắn hạn : Là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của cá nhân.
- Tín dụng trung hạn : Là loại tín dụng có thời hạn từ 1 năm đến 5 năm, được cung cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh. - Tín dụng dài hạn : Là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, loại tín dụng này được sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. * Căn cứ vào đối tượng tín dụng - Tín dụng vốn lưu động : là loại vốn tín dụng được sử dụng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế, như cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu cho sản xuất. Tín dụng vốn lưu động thường được sử dụng để cho vay bù đắp mức vốn lưu động thiếu hụt tạm thời.
- Tín dụng vốn cố định : Là loại tín dụng được sử dụng để hình thành tài sản cố định. Loại này được đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ GVHD: Nguyễn Thị Lương 4 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com http://www.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ thuật mở rộng sản xuất, xây dựng các xí nghiệp và công trình mới. Thời hạn cho vay là trung và dài hạn. * Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn - Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa : Là loại cấp phát tín dụng cho các doanh nghiệp và các chủ thể kinh tế khác để tiến hành sản xuất hàng hóa và lưu thông hàng hóa.
- Tín dụng tiêu dùng : Là hình thức cấp phát tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như : mua sắm nhà cửa, xe cộ, các hàng hóa bền chắc và cả những nhu cầu hàng ngày. - Tín dụng học tập: là hình thức cấp phát tín dụng để phục vụ việc học tập của sinh viên.