Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Hoạt Động Của Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam Sau M&A

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueh phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại việt nam, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Thị Diệu Trang
• Người hướng dẫn: PGS.TS Trương Thị Hồng
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Hoạt Động Của Các Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam Sau M&A
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm về M&A (Merger and Acquisition) và phân biệt các hình thức M&A
• 1.1.1. Khái niệm về M&A
• 1.1.2. Phân biệt các hình thức M&A
• 1.2. Hiệu quả hoạt động ngân hàng và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Hiệu quả và bản chất hiệu quả hoạt động ngân hàng
• 1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại
• 1.3. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Sử dụng mô hình phân tích bao dữ liệu DEA để đo lường hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại
• 1.3.1.1. Mô hình hiệu quả không đổi theo quy mô (Constant returns to scale DEA, CRS_DEA model)
• 1.3.1.2. Mô hình hiệu quả biến đổi theo quy mô (Variable returns to scale DEA, VRS_DEA model) và hiệu quả quy mô (SE_Scale Efficiencies)
• 1.3.2. Lựa chọn các biến đầu vào, đầu ra cho mô hình DEA
• 1.3.3. Mô hình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại
• 1.3.4. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động của một số ngân hàng sau M&A
• 1.4. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM SAU M&A
• 2.1. Tổng quan về hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam
• 2.2. Phân tích các thương vụ M&A thuộc lĩnh vực ngân hàng trong giai đoạn nghiên cứu
• 2.2.1. Bối cảnh ngành ngân hàng thời điểm năm 2010 và đầu năm 2011
• 2.2.2. Động cơ thực hiện thương vụ
• 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam sau M&A
• 2.3.1. Đo lường hiệu quả ngân hàng trước và sau M&A
• 2.3.1.1. Xác định biến đầu vào, đầu ra
• 2.3.1.2. Kết quả ước lượng hiệu quả ngân hàng trước và sau M&A
• 2.3.2. Kết quả phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả ngân hàng sau M&A bằng mô hình hồi quy Tobit
• 2.3.2.1. Khái quát mô hình hồi quy Tobit
• 2.3.2.2. Ý nghĩa các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại sau M&A
• 2.3.2.3. Kết quả kiểm định mô hình hồi quy Tobit để đánh các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại sau M&A
• 2.4. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GỢI Ý CHÍNH SÁCH NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG M&A TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU M&A
• 3.1. Dự báo xu hướng của hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng trong thời gian tới
• 3.1.1. Tình hình kinh tế vĩ mô
• 3.1.2. Xu hướng hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng
• 3.2. Một số gợi ý chính sách nhằm thúc đẩy hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam
• 3.3. Những giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Việt Nam sau M&A
• 3.3.1. Phân tích những cơ hội và thách thức làm cơ sở cho định hướng giải pháp
• 3.3.1.1. Những lợi thế và cơ hội
• 3.3.1.2. Những khó khăn và thách thức
• 3.3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng sau M&A
• 3.4. Kết luận chương 3
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phân Tích Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Ngân Hàng Thương Mại

Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam sau M&A là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu. Hoạt động M&A đã trở thành một xu hướng nổi bật trong ngành ngân hàng, giúp các ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động và tăng cường sức cạnh tranh. Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả mong muốn, cần phải hiểu rõ các nhân tố tác động đến quá trình này.

1.1. Khái Niệm M A Và Tác Động Đến Ngân Hàng

M&A, hay sáp nhập và mua lại, là một trong những phương thức chính để các ngân hàng mở rộng quy mô và cải thiện hiệu quả hoạt động. Việc hiểu rõ khái niệm này giúp nhận diện các cơ hội và thách thức trong quá trình thực hiện.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Hiệu Quả Hoạt Động Ngân Hàng

Hiệu quả hoạt động ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận mà còn tác động đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống tài chính. Việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động là cần thiết để đưa ra các giải pháp phù hợp.

II. Các Thách Thức Trong Hoạt Động Ngân Hàng Sau M A

Hoạt động M&A trong ngành ngân hàng Việt Nam gặp phải nhiều thách thức, từ việc tích hợp văn hóa doanh nghiệp đến quản lý rủi ro tài chính. Những thách thức này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng sau khi sáp nhập.

2.1. Vấn Đề Tích Hợp Văn Hóa Doanh Nghiệp

Sự khác biệt trong văn hóa doanh nghiệp giữa các ngân hàng có thể dẫn đến xung đột và giảm hiệu quả hoạt động. Việc quản lý sự chuyển giao văn hóa là rất quan trọng để đảm bảo sự thành công của M&A.

2.2. Rủi Ro Tài Chính Và Quản Lý Nợ Xấu

Sau M&A, ngân hàng có thể phải đối mặt với rủi ro tài chính gia tăng, đặc biệt là nợ xấu. Việc đánh giá và quản lý rủi ro này là cần thiết để duy trì hiệu quả hoạt động.

III. Phương Pháp Phân Tích Hiệu Quả Hoạt Động Ngân Hàng

Để đánh giá hiệu quả hoạt động của các ngân hàng sau M&A, nhiều phương pháp phân tích đã được áp dụng, trong đó có mô hình phân tích bao dữ liệu DEA và hồi quy Tobit. Những phương pháp này giúp xác định các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động một cách chính xác.

3.1. Mô Hình Phân Tích Bao Dữ Liệu DEA

Mô hình DEA cho phép đo lường hiệu quả hoạt động của ngân hàng bằng cách so sánh các ngân hàng với nhau. Phương pháp này giúp xác định các yếu tố đầu vào và đầu ra cần thiết để tối ưu hóa hiệu quả.

3.2. Mô Hình Hồi Quy Tobit

Mô hình hồi quy Tobit được sử dụng để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng. Phương pháp này giúp xác định mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc một cách rõ ràng.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Về Hiệu Quả Hoạt Động Ngân Hàng Sau M A

Nghiên cứu cho thấy rằng hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam đã có sự cải thiện đáng kể sau M&A. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều yếu tố cần được xem xét để tối ưu hóa kết quả này.

4.1. Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Trước Và Sau M A

Việc so sánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng trước và sau M&A cho thấy sự thay đổi tích cực trong nhiều chỉ số tài chính. Điều này chứng tỏ rằng M&A có thể mang lại lợi ích nếu được thực hiện đúng cách.

4.2. Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Hoạt Động

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các nhân tố như quản lý rủi ro, tích hợp văn hóa và chiến lược phát triển đều có tác động lớn đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng sau M&A.

V. Kết Luận Và Đề Xuất Chính Sách Cho Ngân Hàng

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng sau M&A, cần có các chính sách hỗ trợ và giải pháp cụ thể. Việc nhận diện và quản lý các nhân tố ảnh hưởng là rất quan trọng.

5.1. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Hoạt Động M A

Các chính sách hỗ trợ từ phía nhà nước có thể giúp thúc đẩy hoạt động M&A trong ngành ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.

5.2. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Ngân Hàng

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện quản lý rủi ro, tối ưu hóa quy trình làm việc và phát triển nguồn nhân lực.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM --------------------------------- NGUYỄN THỊ DIỆU TRANG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM SAU M&A LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM --------------------------------- NGUYỄN THỊ DIỆU TRANG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM SAU M&A CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRƢƠNG THỊ HỒNG Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung trong bài luận văn là do tôi nghiên cứu dưới sự hướng dẫn của người hướng dẫn khoa học PGS.TS Trƣơng Thị Hồng. Các nội dung được đúc kết từ quá trình học tập và các kết quả nghiên cứu trong thực tiễn. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng. Hồ Chí Minh, ngày……tháng ……năm 201… Ngƣời thực hiện Nguyễn Thị Diệu Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ MINH HỌA LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.1 Khái niệm về M&A (Merger and Acquisition) và phân biệt các hình thức M&A .1 Khái niệm về M&A .2 Phân biệt các hình thức M&A .2 Hiệu quả hoạt động ngân hàng và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại .1 Hiệu quả và bản chất hiệu quả hoạt động ngân hàng.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại .3 Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại .1 Sử dụng mô hình phân tích bao dữ liệu DEA để đo lường hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại .1 Mô hình hiệu quả không đổi theo quy mô (Constant returns to scale DEA, CRS_DEA model) . 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Mô hình hiệu quả biến đổi theo quy mô (Variable returns to scale DEA, VRS_DEA model) và hiệu quả quy mô (SE_Scale Efficiencies) .2 Lựa chọn các biến đầu vào, đầu ra cho mô hình DEA.3 Mô hình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại .4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động của một số ngân sau M&A . 26 Kết luận chương 1 . 31 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM SAU M&A .1 Tổng quan về hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam .2 Phân tích các thương vụ M&A thuộc lĩnh vực ngân hàng trong giai đoạn nghiên cứu .1 Bối cảnh ngành ngân hàng thời điểm năm 2010 và đầu năm 2011 .2 Động cơ thực hiện thương vụ .3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam sau M&A .1 Đo lường hiệu quả ngân hàng trước và sau M&A .1 Xác định biến đầu vào, đầu ra .2 Kết quả ước lượng hiệu quả ngân hàng trước và sau M&A .2 Kết quả phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả ngân hàng sau M&A bằng mô hình hồi quy Tobit .1 Khái quát mô hình hồi quy Tobit .2 Ý nghĩa các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại sau M&A .3 Kết quả kiểm định mô hình hồi quy Tobit để đánh các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại sau M&A . 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Kết luận chương 2 . 58 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GỢI Ý CHÍNH SÁCH NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG M&A TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM SAU M&A .1 Dự báo xu hướng của hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng trong thời gian tới .1 Tình hình kinh tế vĩ mô .2 Xu hướng hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng .2 Một số gợi ý chính sách nhằm thúc đẩy hoạt động M&A trong lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam.3 Những giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Việt Nam sau M&A.1 Phân tích những cơ hội và thách thức làm cơ sở cho định hướng giải pháp .1 Những lợi thế và cơ hội.2 Những khó khăn và thách thức .2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng sau M&A . 71 Kết luận chương 3 . 77 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ABBank Ngân hàng TMCP An Bình ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu AE Hiệu quả phân bổ (Allocative Efficiency) AMC Công ty quản lý tài sản (Asset Management Company) BaovietBank Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam CAR Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (Capital Adequacy Ratio) CE Hiệu quả chi phí (Cost Efficiency) CRS Hiệu quả không đổi theo quy mô (Constant Returns to Scale) CTG Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam DEA Phương pháp phân tích bao dữ liệu (Data Envelopment Analysis) DEAP Chương trình chạy mô hình DEA (A Data Envelopment Analysis (Computer) Program) DMU Đơn vị ra quyết định (Decision Making Unit) DRS Hiệu quả giảm theo quy mô (Decreasing Returns to Scale) EF Chỉ số đo hiệu quả kỹ thuật Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam FCB Ngân hàng thương mại cổ phần Đệ Nhất GiadinhBank Ngân hàng thương mại cổ phần Gia Định HBB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội ICBC Ngân hàng công thương Trung Quốc IFC Tổ chức tài chính Quốc tế IMF Quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund) IPO Việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (Initial Public Offering) IRS Hiệu quả tăng theo quy mô (Increasing Returns to Scale) LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LienvietBank Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt LienvietpostBank Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt M&A Sáp nhập và mua lại (Merges & Acquisitions) MUFG Mitsubishi UFJ Financial Group NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh OceanBank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương PIB Campuchia Ngân hàng Đầu tư Thịnh Vượng Campuchia PTE Hiệu quả kỹ thuật thuần (Pure Technical Efficiency) RBS Ngân hàng Hoàng gia Scotland Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SE Hiệu quả quy mô (Scale Efficiency) SHB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội TCTD Tổ chức tín dụng TE Hiệu quả kỹ thuật (Technical Efficiency) Tienphong Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong TNB Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa TrustBank Ngân hàng thương mại cổ phần Xây dựng Việt Nam VAMC Công ty Quản lý và Khai thác Tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (Vietnam Asset Management Company) VAS Chuẩn mực kế toán Việt Nam (Vietnamese Accounting Standards) VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Vietcapital Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] VNPT Tập đoàn Bưu chính và Viễn thông Việt Nam VPSC Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện VRS Hiệu quả thay đổi theo quy mô (Variable Returns to Scale) WB Ngân hàng thế giới WTO Tổ chức thương mại thế giới (World Trade Organization) LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1. Tóm tắt các khác biệt giữa các hình thức M&A .1: Tổng hợp các thương vụ M&A thuộc lĩnh vực ngân hàng giai đoạn 2009-quý 1/2013 .2: Tóm tắc nội dung động cơ thực hiện thương vụ M&A của các NHTM trong mẫu nghiên cứu .3 : Mô tả các biến đầu vào, đầu ra sử dụng trong mô hình DEA đo lường hiệu quả hoạt động của NHTM .4: Thống kê tóm tắt các biến sử dụng trong mô hình DEA .5: Kết quả ước lượng hiệu quả kỹ thuật (TE), hiệu quả kỹ thuật thuần (PTE), hiệu quả quy mô của các ngân hàng thương mại trước và sau M&A .6: Số lượng các ngân hàng có hiệu suất giảm (DRS), tăng (IRS) và không đổi (CRS) theo quy mô trong giai đoạn trước và sau M&A .7: Mô tả các biến được sử dụng trong mô hình hồi quy Tobit để xác định các nhân tố và dấu kỳ vọng của các nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động của các NHTM sau M&A .8: Kết quả kiểm định mô hình hồi quy Tobit phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động của các NHTM Việt Nam trước và sau M&A . 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ MINH HỌA Hình 1.1 Các bước thực hiện nghiên cứu thực nghiệm đánh giá hiệu quả hoạt động của NHTM . Đường biên CRS (OC) và VRS (VBV') .1: Thị trường M&A lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam trong giai đoạn 2009 - quý 1/2013 . 33 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Chính thức là thành viên WTO tháng 11/2006, Viê ̣t nam tiế p nhâ ̣n nhiều cơ hô ̣i mới, nhưng cũng đố i mă ̣t với không ít thách thức lớn. Những bất ổn kinh tế đã sớm bộc lộ ngay trong năm đầu gia nhập WTO và ngày càng bộc lộ rõ hơn vào những năm tiếp theo. Trước thực trạng đó, các chính sách tài chính tiền tệ được điều chỉnh liên tục theo hướng kiềm soát lạm phát, nhưng lại gây tổn thương đến hệ thống ngân hàng ở mọi góc độ: hoạt động tín dụng giảm tốc do triển khai chính sách thắt chặt và kinh tế đã bắt đầu hạ nhiệt, kinh tế suy giảm khiến không chỉ có nhu cầu đầu tư giảm mà khả năng trả nợ cũ cũng giảm, nợ xấu theo đó bắt đầu gia tăng; nghiệp vụ huy động vốn cũng rất khó khăn, cạnh tranh giữa các ngân hàng không lành mạnh với việc rút ngắn thời gian huy động trong khi dư nợ trung dài hạn vẫn duy trì ở mức cao khiến rủi ro thanh khoản tăng cao…Ngoài việc chịu tác động từ những bất ổn kinh tế, các ngân hàng còn phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài theo lộ trình gia nhập WTO trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.