Phân Tích Thực Trạng Huy Động Vốn Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước

Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND) Mỹ Phước đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho người dân và doanh… 186 trang · Trường Đại Học An Giang · 2014.

• Tác giả: Nguyễn Văn Phúc Cường
• Người hướng dẫn: ThS. Lê Thị Kim Chi
• Trường học: Trường Đại Học An Giang
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phân Tích Huy Động Vốn Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước
• Loại tài liệu: chuyên đề tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: An Giang

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4. Cấu trúc nội dung nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 2.1. Khái quát về QTDND
• 2.2. Vai trò và chức năng của QTDND
• 2.3. Nguồn vốn của QTDND
• 2.4. Hoạt động của QTDND
• 2.5. Về địa bàn hoạt động
• 3. CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ PHƯỚC
• 3.1. Lịch sử hình thành và phát triển Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước
• 3.2. Cơ cấu tổ chức của QTDND
• 3.3. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban tại QTDND Mỹ Phước
• 3.4. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước
• 3.5. Vai trò của Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước đối với nền kinh tế tỉnh An Giang
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ PHƯỚC TRONG 3 NĂM 2012-2014
• 4.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của QTDND qua 3 năm 2012-2014
• 4.2. Thuận lợi và khó khăn
• 4.3. Cơ cấu nguồn vốn của QTDND Mỹ Phước
• 4.4. Phân tích thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước trong 3 năm 2012-2014
• 4.4.1. Tình hình huy động vốn theo địa bàn
• 4.4.2. Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn
• 4.4.2.1. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
• 4.4.2.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
• 4.4.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn của QTD Mỹ Phước trong 3 năm 2012-2014
• 4.4.3.1. Vốn huy động có kỳ hạn ngắn hạn/Vốn huy động
• 4.4.3.2. Vốn huy động có kỳ hạn trung và dài hạn/Vốn huy động
• 4.4.3.3. Vốn huy động có kỳ hạn/Vốn huy động
• 4.4.3.4. Vốn huy động không kỳ hạn/Vốn huy động
• 4.4.3.5. Tổng dư nợ/Vốn huy động
• 4.4.3.6. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn
• 5. CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND MỸ PHƯỚC
• 5.1. Thuận lợi và khó khăn trong huy động vốn của QTDND trong những năm qua
• 5.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho QTDND
• 5.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
• 5.2.2. Thực hiện chiến lược huy động vốn năng động và hiệu quả
• 5.2.3. Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả
• 5.2.4. Thực hiện một số biện pháp tiếp thị
• 5.2.5. Đào tạo nâng cao trình độ và nghiệp vụ của cán bộ
• 6. CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Huy Động Vốn Tại QTDND Mỹ Phước Thực Trạng 55 ký tự

Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND) Mỹ Phước đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho người dân và doanh nghiệp địa phương. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, QTDND Mỹ Phước đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn. Vấn đề vốn luôn được coi là vấn đề cấp bách, nó đóng vai trò quyết định đến sự tăng trưởng và phát triển kinh tế địa phương. Theo tài liệu gốc, hội nhập đồng nghĩa với cạnh tranh, vì thế, QTDND cần nâng cao vị thế cạnh tranh, mở rộng tiềm năng, cải thiện chất lượng dịch vụ huy động vốn. Tình hình cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại đòi hỏi QTDND Mỹ Phước phải không ngừng cải tiến để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư. Hoạt động huy động vốn hiệu quả sẽ góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững của QTDND Mỹ Phước và nền kinh tế địa phương. Hoạt động huy động vốn là yếu tố then chốt trong sự tồn tại và phát triển của QTDND.

1.1. Vai trò của huy động vốn QTDND trong phát triển kinh tế

Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động của QTDND Mỹ Phước. Nguồn vốn huy động giúp QTDND đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của thành viên và cộng đồng địa phương. Huy động vốn hiệu quả giúp QTDND tăng cường khả năng cạnh tranh, mở rộng quy mô hoạt động và góp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh An Giang. Nhờ có vốn tín dụng, các đơn vị kinh tế không những đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh bình thường mà còn mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật. Đặc biệt, QTDND còn góp phần thúc đẩy quá trình tập trung nguồn vốn và tập trung sản xuất, tạo điều kiện phát huy các ngành nghề mới, giải quyết việc làm cho người lao động.

1.2. Nguồn vốn huy động QTDND đến từ đâu Cơ cấu nguồn vốn

Nguồn vốn của QTDND Mỹ Phước bao gồm vốn điều lệ, vốn huy động, vốn vay, vốn dịch vụ ủy thác, vốn tài trợ và các loại vốn, quỹ khác. Theo tài liệu, QTDND được quyền huy động vốn bằng các hình thức theo quy định của NHNN và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn gốc và lãi cho người gửi. Vốn huy động từ thành viên và dân cư đóng vai trò quan trọng, bên cạnh đó còn có vốn vay từ Liên hiệp QTDND, NHNN và các tổ chức tín dụng khác. Cơ cấu nguồn vốn hợp lý giúp QTDND đảm bảo tính thanh khoản, cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn QTDND Mỹ Phước Hiện Nay 58 ký tự

Mặc dù có vai trò quan trọng, QTDND Mỹ Phước đang đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại, sự thay đổi trong thói quen tiết kiệm của người dân, và những biến động của thị trường tài chính tạo áp lực lớn lên QTDND. Bên cạnh đó, theo tài liệu, hiện nay QTDND Mỹ Phước quan tâm đến hoạt động huy động vốn trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên địa bàn tỉnh An Giang, vấn đề cấp thiết đối với QTDND Mỹ Phước hiện nay là làm sao huy động vốn hiệu quả. Thách thức huy động vốn đòi hỏi QTDND phải có chiến lược và giải pháp phù hợp để duy trì và phát triển nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho thành viên và cộng đồng.

2.1. Cạnh tranh từ ngân hàng Áp lực lên huy động vốn QTDND

Sự gia tăng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh An Giang tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trong hoạt động huy động vốn. Các ngân hàng thường có lợi thế về quy mô, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, và sản phẩm dịch vụ đa dạng. QTDND Mỹ Phước cần có chính sách huy động vốn linh hoạt, sản phẩm cạnh tranh, và dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt để thu hút và giữ chân người gửi tiền.

2.2. Rủi ro trong huy động vốn QTDND Nợ xấu biến động lãi suất

Rủi ro huy động vốn là một vấn đề cần được quan tâm tại QTDND Mỹ Phước. Tỷ lệ nợ xấu cao có thể ảnh hưởng đến niềm tin của người gửi tiền, từ đó làm giảm khả năng huy động vốn. Bên cạnh đó, biến động lãi suất trên thị trường có thể làm tăng chi phí huy động vốn và gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của QTDND. QTDND cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để đảm bảo an toàn và ổn định trong hoạt động huy động vốn.

III. Phương Pháp Phân Tích Hiệu Quả Huy Động Vốn QTDND 57 ký tự

Để đánh giá thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước, cần sử dụng các phương pháp phân tích phù hợp. Việc phân tích tài chính QTDND Mỹ Phước giúp xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động huy động vốn. Phân tích cơ cấu nguồn vốn, tình hình huy động vốn theo địa bàn, kỳ hạn, và đánh giá các chỉ số tài chính quan trọng sẽ cung cấp cái nhìn toàn diện về hiệu quả huy động vốn. Từ đó, có thể đề xuất các giải pháp phù hợp để nâng cao khả năng huy động vốn của QTDND.

3.1. Phân tích cơ cấu nguồn vốn Vốn điều lệ vốn huy động vốn vay

Phân tích cơ cấu nguồn vốn là một bước quan trọng để đánh giá tính ổn định và bền vững của QTDND. Cơ cấu nguồn vốn hợp lý giúp QTDND đảm bảo tính thanh khoản và khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính. Nên tập trung phân tích nguồn vốn QTDND bao gồm tỷ lệ vốn điều lệ, vốn huy động, vốn vay, và các nguồn vốn khác. So sánh cơ cấu nguồn vốn qua các năm để đánh giá sự thay đổi và xu hướng phát triển.

3.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động Doanh số tăng trưởng chi phí huy động

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn, cần xem xét các chỉ số như doanh số huy động, tăng trưởng nguồn vốn, chi phí huy động, và tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn. So sánh các chỉ số này qua các năm và so sánh với các QTDND khác để đánh giá vị thế cạnh tranh của QTDND Mỹ Phước. Việc đánh giá hiệu quả hoạt động này giúp QTDND xác định các vấn đề cần cải thiện và đề xuất các giải pháp phù hợp.

3.3. Phân tích Tình hình huy động vốn theo địa bàn và kỳ hạn

Phân tích Tình hình huy động vốn theo địa bàn (các phường thuộc thành phố Long Xuyên, các huyện xã khác trong tỉnh) và kỳ hạn (Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn) là một bước quan trọng để đánh giá tính ổn định và bền vững của QTDND. Nên tập trung so sánh Tình hình huy động vốn theo địa bàn và kỳ hạn qua các năm để đánh giá sự thay đổi và xu hướng phát triển.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn QTDND 56 ký tự

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, QTDND Mỹ Phước cần có các giải pháp đồng bộ và phù hợp với điều kiện thực tế. Kế hoạch huy động vốn cần được xây dựng dựa trên phân tích thị trường, đánh giá khách hàng, và dự báo nhu cầu vốn. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing, và nâng cao trình độ cán bộ là những giải pháp quan trọng.

4.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Tiết kiệm chứng chỉ tiền gửi

QTDND Mỹ Phước cần đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng. Bên cạnh các sản phẩm tiết kiệm truyền thống, có thể phát triển các sản phẩm như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm tích lũy, hoặc các sản phẩm liên kết với bảo hiểm. Sản phẩm cần có lãi suất cạnh tranh, kỳ hạn linh hoạt, và các tiện ích hấp dẫn.

4.2. Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả Tiếp cận chăm sóc

Xây dựng chính sách huy động vốn hiệu quả, có chiến lược tiếp cận và chăm sóc khách hàng tốt sẽ giúp QTDND tạo dựng mối quan hệ gắn bó với người gửi tiền. Cần tìm hiểu nhu cầu và mong muốn của khách hàng, cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời, giải quyết các khiếu nại nhanh chóng, và có các chương trình tri ân khách hàng thường xuyên. QTDND phải xây dựng kênh thông tin hiệu quả tới khách hàng huy động vốn.

4.3. Ứng dụng công nghệ trong huy động vốn Online banking mobile app

QTDND Mỹ Phước nên ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động huy động vốn để tăng cường tính tiện lợi và hiệu quả. Phát triển các kênh giao dịch trực tuyến như online banking, mobile app sẽ giúp khách hàng dễ dàng gửi tiền, kiểm tra số dư, và thực hiện các giao dịch khác. Công nghệ cũng giúp QTDND quản lý thông tin khách hàng và quản lý vốn QTDND một cách hiệu quả hơn.

V. Ứng Dụng Kết Quả Nghiên Cứu Huy Động Vốn 50 ký tự

Nghiên cứu này cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn cho việc nâng cao hiệu quả huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước. Kết quả phân tích giúp QTDND xác định điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động huy động vốn. Các giải pháp được đề xuất có thể giúp QTDND tăng cường khả năng cạnh tranh, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, và góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

5.1. Đánh giá thực tế các giải pháp đã triển khai Ưu nhược điểm

Để đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai, QTDND cần tiến hành đánh giá thực tế, phân tích ưu, nhược điểm và đưa ra các điều chỉnh phù hợp. Việc đánh giá cần dựa trên các chỉ số cụ thể như doanh số huy động, chi phí huy động, số lượng khách hàng mới, và mức độ hài lòng của khách hàng. Nên so sánh đánh giá hiệu quả hoạt động để thấy được sự thay đổi, cải tiến.

5.2. Bài học kinh nghiệm từ QTDND Mỹ Phước về huy động vốn

Chia sẻ những bài học kinh nghiệm trong hoạt động huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước có thể giúp các QTDND khác học hỏi và áp dụng vào thực tế. Những bài học này có thể liên quan đến việc xây dựng sản phẩm, tiếp cận khách hàng, quản lý rủi ro, hoặc ứng dụng công nghệ. Nhờ đó, có thể xây dựng các điều kiện huy động vốn phù hợp với từng địa phương.

VI. Tương Lai Huy Động Vốn QTDND Xu Hướng Đổi Mới 52 ký tự

Hoạt động huy động vốn của QTDND sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thay đổi và thách thức trong tương lai. Việc nắm bắt các xu hướng mới, ứng dụng công nghệ hiện đại, và đổi mới phương pháp quản lý là yếu tố then chốt để QTDND duy trì và phát triển. Thị trường huy động vốn sẽ có nhiều biến động, QTDND cần chủ động để thích ứng và phát triển.

6.1. Xu hướng Fintech và tác động đến huy động vốn QTDND

Sự phát triển của Fintech (công nghệ tài chính) đang tạo ra những thay đổi lớn trong ngành tài chính ngân hàng. QTDND cần nắm bắt các xu hướng Fintech như thanh toán di động, cho vay ngang hàng, và các nền tảng huy động vốn trực tuyến để ứng dụng vào hoạt động của mình. Ứng dụng Fintech giúp tăng trưởng nguồn vốn hiệu quả hơn.

6.2. Định hướng phát triển bền vững cho huy động vốn QTDND

Để phát triển bền vững, QTDND cần chú trọng đến các yếu tố như quản lý rủi ro, tuân thủ quy định pháp luật, bảo vệ quyền lợi của khách hàng, và đóng góp vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương. Xây dựng chính sách huy động vốn minh bạch, công khai, và có trách nhiệm với cộng đồng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong tiến trình hội nhập kinh tế và phát triển kinh tế hàng hóa tại Việt Nam nói chung và tỉnh An Giang nói riêng, nhu cầu vốn đầu tư phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp cũng như các hộ sản xuất cá thể ngày càng trở nên cấp bách. Vốn được xác định là yếu tố then chốt, đóng vai trò quyết định đối với tốc độ tăng trưởng kinh tế địa phương. Trong hệ thống các thành phần kinh tế, các tổ chức tín dụng giữ vai trò trung gian tiền tệ quan trọng, thực hiện nhiệm vụ điều hòa nguồn vốn từ nơi nhàn rỗi đến nơi có nhu cầu sản xuất, thúc đẩy lưu thông tiền tệ hiệu quả.

Tuy nhiên, sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống tài chính cùng sự gia tăng mạng lưới của các ngân hàng thương mại đã tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt trong hoạt động huy động vốn. Đối với mô hình kinh tế hợp tác xã tín dụng, cụ thể là Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) Mỹ Phước tại thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang, việc tìm kiếm giải pháp thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn và nâng cao hiệu quả kinh doanh là một yêu cầu cấp thiết. Xuất phát từ thực tế đó, tác giả Nguyễn Văn Phúc Cường đã thực hiện chuyên đề tốt nghiệp đại học với đề tài: "Phân tích thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước".

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài được xác định cụ thể như sau:

1. Mục tiêu chung: Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước trong giai đoạn 3 năm (2012, 2013, 2014), từ đó đề xuất các giải pháp khả thi nhằm nâng cao khả năng và hiệu quả huy động vốn của quỹ trong giai đoạn tiếp theo.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Phân tích khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của QTDND Mỹ Phước giai đoạn 2012 - 2014.
   • Phân tích chi tiết thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước theo các tiêu chí (cơ cấu nguồn vốn, địa bàn, kỳ hạn và các chỉ số hiệu quả).
   • Đề xuất các biện pháp cụ thể nhằm nâng cao năng lực huy động nguồn vốn cho đơn vị.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Các chỉ tiêu phản ánh hoạt động huy động vốn và kết quả kinh doanh của QTDND Mỹ Phước qua 3 năm (2012 - 2014) bao gồm: doanh số huy động, cơ cấu tiền gửi, các chỉ số đánh giá hiệu quả huy động vốn và các báo cáo tổng kết tài chính cuối năm.
• Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước (địa chỉ: 131 Trần Hưng Đạo, phường Mỹ Phước, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang) và các địa bàn hoạt động trực thuộc.
• Phạm vi thời gian: Số liệu thứ cấp phục vụ phân tích được thu thập trong giai đoạn 3 năm từ 2012 đến 2014; thời gian thực hiện nghiên cứu thực địa là 3 tháng.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Cơ sở lý luận và khung pháp lý

Khóa luận xây dựng nền tảng lý luận dựa trên các văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và các giáo trình chuyên ngành ngân hàng thương mại:

• Khung pháp lý điều chỉnh: Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010; Luật Hợp tác xã ngày 20/03/1996; Thông tư số 04/2015/TT-NHNN ngày 31/03/2015 của Thống đốc NHNN quy định về tổ chức và hoạt động của QTDND; Thông tư số 07/2014/TT-NHNN và Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17/03/2014 quy định về trần lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam.
• Lý luận chuyên ngành: Khái niệm, vai trò của QTDND và nghiệp vụ huy động vốn theo tài liệu "Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại" của PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2011) và tài liệu "Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng" của Nguyễn Minh Kiều.

Nguồn vốn hoạt động của QTDND bao gồm:

• Vốn điều lệ: Gồm vốn xác lập (xác nhận tư cách thành viên) và vốn thường xuyên (góp thêm để kinh doanh).
• Vốn huy động: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của thành viên và các tổ chức, cá nhân.
• Vốn vay: Vay điều hòa từ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (trước đây là QTDND Trung ương), vay NHNN và các tổ chức tín dụng khác.
• Vốn nhận ủy thác, tài trợ và các nguồn vốn khác.

Hệ thống chỉ số đánh giá hiệu quả huy động vốn được tác giả sử dụng bao gồm: $$\text{Tỷ lệ Vốn huy động trên Tổng nguồn vốn} = \frac{\text{Vốn huy động}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ lệ Dư nợ trên Vốn huy động} = \frac{\text{Tổng dư nợ}}{\text{Vốn huy động}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ trọng Vốn huy động ngắn hạn} = \frac{\text{Vốn huy động ngắn hạn}}{\text{Tổng vốn huy động}} \times 100%$$

$$\text{Tỷ trọng Vốn huy động trung, dài hạn} = \frac{\text{Vốn huy động trung, dài hạn}}{\text{Tổng vốn huy động}} \times 100%$$

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập số liệu tài chính thứ cấp trực tiếp từ Phòng Kế toán và các văn kiện Đại hội thành viên thường niên của QTDND Mỹ Phước giai đoạn 2012 - 2014; kết hợp tra cứu các văn bản pháp quy, tạp chí chuyên ngành, sách báo và thông tin trao đổi chuyên môn trực tiếp từ cán bộ nghiệp vụ tại quỹ.
• Phương pháp xử lý và phân tích dữ liệu: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để tổng hợp dữ liệu; phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối nhằm đánh giá biến động, tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu tài chính qua từng năm; phương pháp phân tích kinh tế để làm rõ nguyên nhân biến động và các yếu tố ảnh hưởng chủ quan, khách quan đến công tác huy động vốn.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Mở đầu

Chương 1 trình bày tính cấp thiết của đề tài trong bối cảnh cạnh tranh thị trường tài chính tại An Giang, xác định rõ mục tiêu nghiên cứu tổng quát và mục tiêu cụ thể, xác lập phạm vi nghiên cứu về không gian (QTDND Mỹ Phước), thời gian (2012 - 2014), đối tượng nghiên cứu và hệ thống phương pháp luận thu thập, phân tích số liệu được áp dụng trong toàn bộ khóa luận.

Chương 2: Cơ sở lý luận

Chương này hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về Quỹ Tín dụng Nhân dân và hoạt động huy động vốn:

• Bản chất và chức năng QTDND: Khẳng định QTDND là loại hình kinh tế hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng nhằm mục tiêu tương trợ thành viên. Trình bày hai chức năng cốt lõi: chức năng huy động vốn và chức năng trung gian tín dụng.
• Quy định pháp lý theo Thông tư 04/2015/TT-NHNN: Trình bày giới hạn tỷ lệ huy động (tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên tối thiểu bằng 50% tổng mức nhận tiền gửi, hoặc tối thiểu 60% đối với đơn vị hoạt động liên xã); điều kiện mở rộng địa bàn liên xã (tối thiểu 300 thành viên, vốn điều lệ gấp 5 lần mức pháp định, kinh doanh có lãi 2 năm liên tiếp, nợ xấu dưới 3%).
• Các hình thức huy động và nhân tố ảnh hưởng: Phân loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, vốn vay điều hòa và tái cấp vốn; phân tích tác động từ môi trường kinh tế, xã hội, thiên tai dịch bệnh, quy định trần lãi suất của NHNN (Quyết định 498/QĐ-NHNN quy định trần lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 đến dưới 6 tháng của QTDND là 6,5%/năm), cũng như các nhân tố nội tại về chính sách lãi suất, công tác tổ chức, trình độ cán bộ và hoạt động kiểm soát nội bộ.

Chương 3: Giới thiệu về Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước

Chương 3 khái quát lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và quy trình nghiệp vụ của đơn vị thực tập:

• Quá trình thành lập: QTDND Mỹ Phước được thành lập ngày 17/06/1995 với vốn điều lệ ban đầu 500 triệu đồng bởi hai sáng lập viên là ông Đỗ Vĩ Tân và bà Nguyễn Thị Thu Dung. Trải qua hơn 19 năm hoạt động, đến ngày 31/12/2012 vốn huy động của quỹ đã đạt 100.941 triệu đồng, thu hút gần 12.000 thành viên góp vốn và gửi tiền, được xếp loại A trong hệ thống QTDND.
• Cơ cấu bộ máy quản lý và điều hành:
  • Đại hội thành viên: Cơ quan có quyền quyết định cao nhất theo Điều 80 Luật Các TCTD.
  • Hội đồng quản trị: Gồm 07 thành viên (01 Chủ tịch, 02 Phó Chủ tịch, 04 thành viên).
  • Ban Giám đốc: Gồm 04 người (01 Giám đốc - bà Nguyễn Thị Thu Dung, 01 Phó Giám đốc thường trực, 02 Phó Giám đốc).
  • Ban Kiểm soát (03 người), Ban Kiểm toán nội bộ (02 người).
  • Các phòng ban nghiệp vụ: Phòng Tín dụng (25 cán bộ), Phòng Kế toán (08 cán bộ), Bộ phận Kho Quỹ (05 cán bộ - thực hiện nghiêm ngặt nguyên tắc 3 người giữ chìa khóa mở kho quỹ gồm Giám đốc, Kế toán và Thủ quỹ), Phòng Hành chánh.
  • Mạng lưới điểm giao dịch: Gồm 4 điểm tại xã Định Thành, xã Vĩnh Khánh (huyện Thoại Sơn) và xã Vĩnh Thành, thị trấn An Châu (huyện Châu Thành).
• Nghiệp vụ chủ yếu: Trình bày chi tiết nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng ngắn/trung hạn và quy trình cho vay chuẩn hóa qua 7 bước: (1) Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng; (2) Phân tích tín dụng; (3) Quyết định và ký hợp đồng tín dụng; (4) Giải ngân; (5) Giám sát tín dụng; (6) Thanh lý hợp đồng tín dụng; kèm theo đánh giá vai trò hỗ trợ vốn sản xuất nông nghiệp, hạn chế nạn cho vay nặng lãi tại địa phương.

Chương 4: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước trong 3 năm 2012 - 2014

Chương 4 là phần nội dung thực nghiệm trọng tâm, phân tích kết quả kinh doanh và cấu trúc huy động vốn:

• Đánh giá kết quả kinh doanh 2012 - 2014:
  • Thu nhập năm 2012 đạt 17.064 triệu đồng; năm 2013 tăng lên 29.548 triệu đồng (+73,16%); năm 2014 đạt 33.680 triệu đồng (+14,00%).
  • Chi phí kinh doanh tăng tương ứng từ 14.246 triệu đồng (2012) lên 28.045 triệu đồng (2013, +96,86%) và đạt 32.108 triệu đồng (2014, +14,49%) do mở rộng mạng lưới giao dịch, đầu tư thiết bị và chi trả lãi tiền gửi.
  • Lợi nhuận trước thuế: Năm 2012 đạt 2.818 triệu đồng; năm 2013 giảm xuống 1.503 triệu đồng (-46,66%); năm 2014 phục hồi lên 1.572 triệu đồng (+4,60%).
  • Lợi nhuận sau thuế: Năm 2012 đạt 2.029 triệu đồng; năm 2013 đạt 1.082 triệu đồng (giảm 947 triệu đồng, tức -46,67%); năm 2014 đạt 1.258 triệu đồng (tăng 176 triệu đồng, tức +16,27%).
• Phân tích cơ cấu huy động vốn: Xem xét chi tiết nguồn vốn theo địa bàn (các phường thuộc TP. Long Xuyên và các huyện lân cận như Thoại Sơn, Châu Thành) và theo kỳ hạn (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn ngắn hạn dưới 12 tháng, tiền gửi trung và dài hạn). Đánh giá các chỉ số an toàn và hiệu quả: tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn, tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động, khả năng đáp ứng nhu cầu thanh khoản.

Chương 5: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước

Từ những tồn tại và khó khăn nhận diện trong phân tích, chương 5 đề xuất 5 nhóm giải pháp chuyên môn:

1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn (thiết kế các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt theo mùa vụ nông nghiệp).
2. Thực hiện chiến lược huy động vốn năng động và hiệu quả (áp dụng khung lãi suất cạnh tranh trong phạm vi cho phép của NHNN).
3. Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả (chính sách ưu đãi người gửi tiền lớn, thăm hỏi ngày lễ tết, hỗ trợ vận chuyển tiền mặt tận nơi).
4. Thực hiện các biện pháp tiếp thị và tuyên truyền quảng bá hình ảnh quỹ tín dụng tại địa bàn dân cư.
5. Đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và tác phong giao dịch cho đội ngũ cán bộ, nhân viên.

Chương 6: Kết luận và kiến nghị

Chương 6 đúc kết toàn bộ kết quả phân tích về thực trạng huy động vốn của QTDND Mỹ Phước giai đoạn 2012 - 2014, khẳng định những thành tựu đạt được trong việc giữ vững vai trò kênh dẫn vốn cho kinh tế hộ nông nghiệp, đồng thời đưa ra các kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh An Giang, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam và chính quyền địa phương nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho mô hình QTDND phát triển bền vững.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã tổng hợp và lượng hóa chi tiết kết quả hoạt động tài chính của QTDND Mỹ Phước trong giai đoạn 2012 - 2014 qua bảng số liệu sau:

Chỉ tiêu	Năm 2012	Năm 2013	Năm 2014	Chênh lệch 2013/2012 (Tuyệt đối)	Chênh lệch 2013/2012 (Tương đối %)	Chênh lệch 2014/2013 (Tuyệt đối)	Chênh lệch 2014/2013 (Tương đối %)
Thu nhập (Tr.đ)	17.064	29.548	33.680	+12.484	+73,16%	+4.132	+14,00%
Chi phí (Tr.đ)	14.246	28.045	32.108	+13.799	+96,86%	+4.063	+14,49%
Lợi nhuận trước thuế (Tr.đ)	2.818	1.503	1.572	-1.315	-46,66%	+69	+4,60%
Lợi nhuận sau thuế (Tr.đ)	2.029	1.082	1.258	-947	-46,67%	+176	+16,27%

Các phát hiện và đóng góp chính của đề tài:

• Làm rõ bức tranh tài chính: Giai đoạn 2012 - 2013, quỹ mở rộng mạnh mẽ quy mô kinh doanh khiến thu nhập tăng 73,16%, tuy nhiên chi phí đầu tư mạng lưới, công nghệ và chi trả lãi suất tăng nhanh (96,86%) dẫn đến lợi nhuận sau thuế sụt giảm từ 2.029 triệu đồng xuống 1.082 triệu đồng. Đến năm 2014, nhờ chính sách tiết giảm chi phí và nâng cao chất lượng tín dụng, lợi nhuận sau thuế đã phục hồi tăng trưởng 16,27%, đạt 1.258 triệu đồng.
• Hệ thống hóa quy trình nghiệp vụ: Khóa luận mô tả chi tiết cơ cấu quản trị nội bộ gồm 07 thành viên HĐQT, 04 thành viên Ban Giám đốc và hệ thống 4 điểm giao dịch vệ tinh (Định Thành, Vĩnh Khánh, Vĩnh Thành, An Châu), cùng quy trình cấp tín dụng 7 bước và quy chế quản lý kho quỹ 3 chìa khóa đảm bảo an toàn tuyệt đối.
• Đề xuất giải pháp thực tiễn: 5 nhóm giải pháp được xây dựng bám sát thực trạng địa bàn nông nghiệp tỉnh An Giang, tập trung vào việc đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi, chăm sóc khách hàng truyền thống và nâng cao năng lực thẩm định của 24 cán bộ tín dụng.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của đề tài:
  • Khung dữ liệu nghiên cứu giới hạn trong giai đoạn 3 năm (2012 - 2014), chưa phản ánh được các biến động kinh tế vĩ mô trong các giai đoạn dài hạn hơn.
  • Phạm vi khảo sát tập trung tại một đơn vị duy nhất là QTDND Mỹ Phước, chưa thực hiện so sánh đối chứng toàn diện với các quỹ tín dụng nhân dân khác trên địa bàn tỉnh An Giang.
  • Phương pháp phân tích chủ yếu dựa trên thống kê mô tả và so sánh số liệu kế toán, chưa ứng dụng các mô hình kinh tế lượng để kiểm định mức độ tác động của các biến số lãi suất, lạm phát đến quy mô tiền gửi.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo:
  • Mở rộng chuỗi số liệu thời gian để đánh giá chu kỳ huy động vốn và tính ổn định của nguồn vốn nhàn rỗi.
  • Nghiên cứu mô hình hồi quy đa biến nhằm xác định định lượng các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của hộ nông dân.
  • Đánh giá tác động của việc chuyển đổi số và các dịch vụ ngân hàng hiện đại đối với hệ thống QTDND cơ sở.

---

Giá trị tham khảo

Báo cáo khóa luận mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho các nhóm đối tượng:

• Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế: Cung cấp tài liệu mẫu về phương pháp phân tích hoạt động huy động vốn tại một tổ chức tín dụng phi ngân hàng; cách thức tiếp cận và phân tích báo cáo tài chính của mô hình kinh tế hợp tác xã tín dụng.
• Cán bộ quản lý tại các Quỹ Tín dụng Nhân dân: Cung cấp tài liệu tham khảo thực tế về cơ cấu tổ chức bộ máy, quy trình luân chuyển chứng từ kho quỹ, quy trình kiểm soát tín dụng 7 bước và các giải pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền tại khu vực nông thôn.
• Người nghiên cứu chính sách tài chính vi mô: Tài liệu làm rõ việc áp dụng các quy định của NHNN (như Thông tư 04/2015/TT-NHNN, trần lãi suất tiền gửi Thông tư 07/2014/TT-NHNN) vào thực tiễn quản trị quỹ tín dụng cấp cơ sở.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Vốn điều lệ ban đầu khi thành lập và quy mô vốn huy động của QTDND Mỹ Phước đến cuối năm 2012 đạt bao nhiêu?
Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước được thành lập ngày 17/06/1995 với số vốn điều lệ ban đầu là 500 triệu đồng. Trải qua quá trình phát triển, tính đến ngày 31/12/2012, riêng nguồn vốn huy động của quỹ đã đạt mức 100.941 triệu đồng với gần 12.000 thành viên tham gia góp vốn và gửi tiền.

2. Biến động thu nhập và lợi nhuận sau thuế của QTDND Mỹ Phước trong giai đoạn 2012 - 2014 diễn ra như thế nào?

• Thu nhập tăng liên tục qua các năm: đạt 17.064 triệu đồng (2012), tăng lên 29.548 triệu đồng (2013, tăng 73,16%) và đạt 33.680 triệu đồng (2014, tăng 14,00%).
• Lợi nhuận sau thuế có sự biến động: đạt 2.029 triệu đồng năm 2012, giảm xuống 1.082 triệu đồng năm 2013 (giảm 46,67% do chi phí mở rộng mạng lưới và lãi suất đầu vào tăng) và sau đó phục hồi lên 1.258 triệu đồng năm 2014 (tăng 16,27%).

3. Trần lãi suất huy động tiền gửi ngắn hạn áp dụng cho QTDND theo Quyết định số 498/QĐ-NHNN là bao nhiêu?
Theo Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17/03/2014 (hướng dẫn Thông tư 07/2014/TT-NHNN), mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 1%/năm; đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng, riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô được áp dụng mức lãi suất trần tối đa là 6,5%/năm (cao hơn mức 6,0%/năm áp dụng cho các TCTD thông thường).

4. Mạng lưới các điểm giao dịch trực thuộc của QTDND Mỹ Phước được bố trí tại những địa bàn nào?
Ngoài trụ sở chính đặt tại số 131 Trần Hưng Đạo, phường Mỹ Phước, TP. Long Xuyên, QTDND Mỹ Phước tổ chức 4 điểm giao dịch tại các khu vực phụ cận bao gồm: xã Định Thành (huyện Thoại Sơn), xã Vĩnh Khánh (huyện Thoại Sơn), xã Vĩnh Thành (huyện Châu Thành) và thị trấn An Châu (huyện Châu Thành), tỉnh An Giang.

5. Quy định an toàn về tỷ lệ huy động vốn từ thành viên theo Thông tư 04/2015/TT-NHNN được xác định như thế nào?
Thông tư 04/2015/TT-NHNN quy định tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên của QTDND phải đạt tối thiểu bằng 50% tổng mức nhận tiền gửi của quỹ; riêng đối với các quỹ tín dụng có nguyện vọng và làm thủ tục đề nghị chấp thuận mở rộng địa bàn hoạt động liên xã, tỷ lệ nhận tiền gửi từ thành viên phải đạt tối thiểu bằng 60% tổng mức nhận tiền gửi trong 02 năm liên tiếp trước năm đề nghị.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Văn Phúc Cường đã phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước trong giai đoạn 2012 - 2014 dựa trên cơ sở dữ liệu kế toán và văn kiện đại hội thành viên thực tế. Công trình phản ánh rõ nét sự tăng trưởng về quy mô doanh thu, mạng lưới hoạt động và nguồn vốn huy động (đạt trên 100 tỷ đồng), đồng thời chỉ ra nguyên nhân biến động lợi nhuận do áp lực chi phí mở rộng điểm giao dịch và cạnh tranh lãi suất. Hệ thống 5 nhóm giải pháp được đề xuất mang tính đồng bộ, bám sát các quy định của Ngân hàng Nhà nước và điều kiện kinh tế nông nghiệp tỉnh An Giang, đóng góp giá trị thực tiễn cho công tác quản trị nguồn vốn tại các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Mở dau. - Chương 2: Cơ sở lý luận. - _ Chương 3: Giới thiệu về Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước. - Chương 4: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước trong 3 năm 2012 - 2014.

- Chương 5: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước. - _ Chương 6: Kết luận và kiến nghị. SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 3 Phân tích thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Khái quát về QTDND 2.1 Khái niệm QTDND Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 06 năm 2010 và Luật Hợp tác xã ngày 20 thang 03 năm 1996. Theo dé nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà Hước: « Quỹ tín dụng nhân dân là loại hình kinh tế Hợp tác xã do các thành viên là cá nhân hay pháp nhân tự nguyện lập ra, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng, nhằm mục tiêu tương trợ, tạo điều kiện thực hiện có kết quả hơn các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống của các thành viên, góp phần phát triển kinh tế của đất nước.2 Vai trò và chức năng của QTDND Điều 73 Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010 2.1 Vai trò của QTDND Trong nền kinh tế hàng hóa các loại hình kinh tế không thé sản xuất kinh doanh nếu không có vốn.

Nước ta hiện nay thiếu vốn là hiện tượng thường xuyên xảy ra đối với các đơn vị kinh tế, không chỉ riêng đối với các hộ sản xuất. Vì vậy, vốn tín dụng đóng vai trò hết sức quan trọng, nó trở thành bước đệm trong quá trình phát triển nền kinh tế hàng hóa. Nhờ có vốn tín dụng các đơn vị kinh tế không những đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh bình thường mà còn mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, áp dụng kỹ thuật mới thăng lợi trong nền kinh tế cạnh tranh. Riêng đối với hộ sản xuất ở khu vực nông thôn, QTDND có vai trò rất quan trọng trong việc phát triển kinh tế cá nhân, gia đình và hộ sản xuât.

SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 4 Phân tích thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước > QTDND đáp ứng nhu cau vốn cho hộ sản xuất dé duy trì quá trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế. > QTDND góp phần thúc đây quá trình tập trung nguồn vốn và tập trung sản xuất. > QTDND tạo điều kiện phát huy các ngành nghề mới và giải quyết việc làm cho người lao động. > QTDND không những có vai trò quan trọng trong việc thúc day phát triên kinh tê mà còn có vai trò to lớn về mặt xã hội.2 Chức năng cia QTDND s* Thứ nhất, huy động vốn của QTDND - QTDND được huy động vốn góp của thành viên gồm vốn cô phần xác lập và cô phần thường xuyên.

Đặc điểm của nguồn vốn này chỉ huy động của thành viên. Đối với nguồn vốn huy động tiết kiệm, QTDND được nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ han của thành viên và người ngoài thành viên kê cả cá nhân và các tổ chức. - QTDND được vay vốn từ các nguồn vốn dự án của Chính phủ, các tổ chức phi Chính phủ. - Thông qua QTD Trung ương làm đầu mối, QTDND được nhận vốn điều hòa từ QTD Trung ương, vốn tài trợ của tổ chức cá nhân, vốn ủy thác,.

“+ Thứ hai, trung gian tín dụng của QTDND - QTDND là trung gian tín dụng là cầu nối giữa người thừa vốn và người thiếu vốn. Nói cách khác, QTDND sau khi huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tê sẽ sử dụng nguôn vôn đó đê cho vay, đáp nhu câu vay vôn của khách hàng.3 Nguôn vốn cia QTDND QTDND cũng như bất cứ một doanh nghiệp nào khác để tồn tại phải có nguồn vốn dé hoạt động. Nguồn vốn tác động trực tiếp đến kết cấu tài sản và khả năng sinh lời, hạn chế các rủi ro trong hoạt động kinh doanh của QTDND: SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 5 Phân tích thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước Nguồn vốn của QTDND bao gồm: — Một là vốn điều lệ: là vốn góp của các thành viên, tối thiểu bằng mức vốn pháp định do Thống đốc NHNN công bố trong từng thời ky. e Vốn điều lệ bao gồm: - Vốn xác lập là vốn góp dé xác nhận tư cách thành viên.

Mệnh giá vốn xác lập do Đại hội thành viên quyết định. - Vốn thường xuyên là vốn góp của các thành viên dé kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dich vụ ngân hàng theo hình thức phát hành cổ phiếu. — Hai là vốn huy động, QTDND được quyền huy động vốn bằng các hình thức theo quy định của NHNN và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn gốc và lãi cho nguoi gui. — Ba là vốn vay, la vốn vay của Liên hiệp QTDND, NHNN, các tô chức tín dụng tài chính khác, các cá nhân, pháp nhân theo quy định của pháp luật và luật các tô chức tín dụng.

— Bốn là vốn dịch vụ ủy thác của pháp nhân, cá nhân trong và ngoài nước. — Năm là vốn tài trợ của Nhà nước, cá nhân, tô chức trong và ngoài nước. — Sáu là, các loại vôn và quỹ khác.2 Hoạt động của QTDND Mục 6 điều 36, điều 37 của Thông tr 04/2015/TT-NHNN ban hành ngày 31 thang 03 năm 2015 quy định hoạt động cua QTDND. Huy động vốn 1.

Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của thành viên, tô chức, cá nhân khác băng đông Việt Nam. Tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên của quỹ tín dụng nhân dân tối thiểu bang 50% tông mức nhận tiền gửi của quỹ tín dụng nhân dân. SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 6 Phân tích thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước 3. Vay von điều hòa theo quy chế do Ngân hang Hop tác xã Việt Nam ban hành theo quy định của pháp luật.

Vay vốn của tổ chức tín dụng khác (trừ quỹ tín dụng nhân dân khác), tô chức tài chính khác. Vay vốn từ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam. Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân trong nước. Hoạt động cho vay 1.

Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân chủ yếu nhằm mục đích tương trợ giữa các thành viên dé thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống của các thành viên quỹ tín dụng nhân dân. Quỹ tín dụng nhân dân cho vay bang đồng Việt Nam, theo quy định của pháp luật về việc cho vay của tô chức tín dụng đối với khách hàng và chịu trách nhiệm về quyết định của mình. Quy tín dụng nhân dân không được cho vay bảo đảm bằng Số góp vốn của thành viên. Tổng mức cho vay của quỹ tín dụng nhân dân đối với một thành viên là pháp nhân không được vượt quá tông số vốn góp và số dư tiền gửi của pháp nhân đó tại quỹ tín dụng nhân dân tại thời điểm quyết định cho vay và thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn còn lại của tiên gửi.

Quỹ tín dụng nhân dân cho vay đối với khách hàng là tổ chức, cá nhân không phải là thành viên, có tiền gửi tại quỹ tín dụng nhân dân trên cơ sở bảo đảm bằng số tiền gửi do chính quỹ tín dụng nhân dân phát hành. Tổng số tiền cho vay không được vượt quá số dư của số tiền gửi tại thời điểm quyết định cho vay và thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn còn lại của sô tiên gửi. SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 7 Phân tích thực trạng huy động vốn tại QTDND Mỹ Phước 5. Quỹ tín dụng nhân dân cho vay các hộ nghèo không phải là thành viên, đăng ký hộ khâu và thường trú trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân.

Hộ nghèo phải nằm trong danh sách hộ nghèo do Ủy ban nhân dân cấp huyện phê duyệt. Quy trình, thủ tục, hồ sơ cho vay hộ nghèo thực hiện theo chế độ tín dụng hiện hành áp dụng đối với thành viên. Quỹ tín dụng nhân dân phải báo cáo Đại hội thành viên các khoản cho vay đối với Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban và các thành viên khác Ban kiểm soát, Giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân phát sinh trước thời điểm họp Đại hội thành viên; báo cáo Ngân hàng Nhà nước chỉ nhánh khi phát sinh các khoản cho vay đối với các đối tượng này. Cùng với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam cho vay hợp vốn đối với thành viên của quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật.

Về địa bàn hoạt động Điều 08: Thông tr 04/2015/TT-NHNN ban hành ngày 31 tháng 03 năm 2015 quy định 1. Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động trong địa bàn một xã, một phường, một thị tran (sau đây gọi chung là xã). Địa bàn hoạt động liên xã của quỹ tín dụng nhân dân phải là các xã liền ké với xã nơi quỹ tin dụng nhân dan đặt trụ sở chính thuộc phạm vi trong cùng một quận, huyện, thị xã, thành phố trực thuộc tỉnh. Quỹ tín dụng nhân dân có thể được xem xét chấp thuận hoạt động trên địa bàn liên xã theo quy định tại khoản 2 Điều này nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: a) Có tối thiểu 300 thành viên tại thời điểm đề nghị; b) Có vốn điều lệ tối thiểu gấp 05 lần mức vốn pháp định tại thời điểm đề nghị; SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.