Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh

• Tác giả: Nguyễn Chu Minh Châu
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Minh Phương
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại HDBank
• Loại tài liệu: đề án thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
• 0.2. Tổng quan nghiên cứu
• 0.3. Tổng quan các công trình nghiên cứu ở nước ngoài
• 0.4. Tổng quan các đề tài nghiên cứu ở trong nước
• 0.5. Mục đích nghiên cứu
• 0.6. Đối tượng - phạm vi nghiên cứu
• 0.6.1. Đối tượng nghiên cứu
• 0.6.2. Phạm vi nghiên cứu
• 0.7. Phương pháp nghiên cứu
• 0.8. Kết cấu của đề án
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại
• 1.2. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm huy động vốn
• 1.2.2. Vai trò của huy động vốn đối với Ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại Ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Các mô hình lý thuyết về hành vi quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân
• 1.3.2. Yếu tố ảnh hưởng từ bên ngoài
• 1.3.3. Yếu tố ảnh hưởng từ bên trong hệ thống
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ DỮ LIỆU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Khái quát về tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh Cụm Tây Hà Nội
• 2.2. Quá trình hình thành, phát triển của Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh Cụm Tây Hà Nội
• 2.3. Cơ cấu tổ chức HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 2.4. Các dịch vụ chủ yếu tại HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 2.5. Các hình thức huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 2.6. Mô tả nghiên cứu
• 2.6.1. Mẫu nghiên cứu
• 2.6.2. Thu thập dữ liệu
• 2.6.3. Các biến nghiên cứu
• 2.6.4. Mô hình nghiên cứu
• 2.6.5. Giả thuyết nghiên cứu
• 2.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Kết quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh Cụm Tây Hà Nội
• 3.2. Kết quả hoạt động huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 3.3. Đánh giá tình hình thực tế huy động vốn của HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 3.4. Kết quả nghiên cứu
• 3.4.1. Thống kê mô tả dữ liệu nghiên cứu
• 3.4.2. Kiểm định độ tin cậy của thang đo
• 3.4.3. Phân tích nhân tố khám phá biến độc lập
• 3.4.4. Phân tích nhân tố khám phá biến phụ thuộc
• 3.4.5. Phân tích ma trận hệ số tương quan
• 3.4.6. Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính
• 3.5. Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 3.5.1. Thương hiệu
• 3.5.2. Sự thuận tiện, hình thức chiêu thị, hình ảnh nhân viên
• 3.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỤM TÂY HÀ NỘI
• 4.1. Mục tiêu và định hướng phát triển của HDBank Cụm Tây Hà Nội trong thời gian tới
• 4.2. Định hướng phát triển
• 4.3. Cơ hội và thách thức
• 4.3.1. Thách thức
• 4.4. Một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội
• 4.4.1. Nâng cao danh tiếng ngân hàng
• 4.4.2. Mở rộng phạm vi sản phẩm dịch vụ
• 4.4.3. Tăng cường sự thuận lợi cho khách hàng
• 4.4.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
• 4.4.5. Giải pháp về lãi suất linh hoạt
• 4.4.6. Tăng cường an ninh, an toàn bảo mật
• 4.4.7. Một số kiến nghị đối với HDBank
• 4.5. KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH

I. Tổng Quan Vì Sao Huy Động Vốn HDBank Lại Quan Trọng

Trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt. Hoạt động này ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động, khả năng tín dụng, thanh khoản và uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính. HDBank cũng không ngoại lệ. Việc duy trì và tăng trưởng nguồn vốn huy động là yếu tố sống còn. Các chi nhánh và phòng giao dịch, như HDBank Cụm Tây Hà Nội, đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn từ tiền gửi khách hàng. Nguồn vốn này ổn định, chi phí thấp và là trụ cột trong cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng. Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn HDBank tại cụm Tây Hà Nội giúp ngân hàng hiểu rõ hơn nhu cầu khách hàng và đưa ra các chiến lược phù hợp. "Hoạt động huy động vốn...tác động đến kết quả kinh doanh, sự sống còn của NHTM..." (Nguyễn Chu Minh Châu, 2024).

1.1. Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn Với Ngân Hàng HDBank

Hoạt động huy động vốn là huyết mạch của mọi ngân hàng thương mại, bao gồm cả HDBank. Nó cung cấp nguồn lực tài chính để thực hiện các hoạt động cho vay, đầu tư và thanh toán. Nguồn vốn huy động dồi dào cho phép HDBank mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nghiên cứu này giúp xác định các yếu tố then chốt tác động đến dòng vốn này, từ đó đưa ra các giải pháp tối ưu. Nguồn vốn còn giúp đảm bảo khả năng thanh khoản, đáp ứng các yêu cầu pháp lý và củng cố niềm tin của khách hàng vào sự ổn định và phát triển của ngân hàng.

1.2. Vai Trò Của HDBank Cụm Tây Hà Nội Trong Huy Động Vốn

HDBank Cụm Tây Hà Nội đóng vai trò quan trọng trong chiến lược huy động vốn chung của toàn hệ thống. Chi nhánh này tiếp cận trực tiếp với khách hàng địa phương, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của thị trường. Việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội mang tính ứng dụng cao, giúp chi nhánh này xây dựng các chính sách và chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn. Đồng thời, kết quả nghiên cứu có thể được nhân rộng cho các chi nhánh khác của HDBank.

II. Thách Thức Yếu Tố Ảnh Hưởng Huy Động Vốn Khó Lường

Hoạt động huy động vốn của HDBank, cũng như các ngân hàng thương mại khác, đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố kinh tế vĩ mô, cạnh tranh từ các tổ chức tài chính khác, và sự thay đổi trong hành vi của khách hàng đều có thể tác động đến khả năng huy động vốn. Việc xác định và đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố là rất quan trọng để HDBank có thể đưa ra các biện pháp ứng phó kịp thời. Theo một nghiên cứu, mạng lưới chi nhánh, chất lượng dịch vụ khách hàng và lãi suất đều là những yếu tố quan trọng. "Từ những thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển TP Hồ Chí Minh Cụm Tây Hà Nội” là đề tài cho đề án." (Nguyễn Chu Minh Châu, 2024).

2.1. Tác Động Của Kinh Tế Vĩ Mô Lên Huy Động Vốn HDBank

Tình hình kinh tế vĩ mô, bao gồm lạm phát, lãi suất, tăng trưởng GDP và tỷ giá hối đoái, có ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động huy động vốn của HDBank. Khi kinh tế tăng trưởng, thu nhập của người dân tăng lên, dẫn đến khả năng tiết kiệm và gửi tiền vào ngân hàng cao hơn. Tuy nhiên, lạm phát cao có thể làm giảm giá trị tiền gửi và khuyến khích người dân tìm kiếm các kênh đầu tư khác. Chính sách lãi suất của Ngân hàng Nhà nước cũng ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất huy động HDBank và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường huy động vốn.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác Và Fintech

Thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại và các công ty fintech. Các ngân hàng không ngừng cải tiến sản phẩm, dịch vụ và chính sách huy động vốn để thu hút khách hàng. Các công ty fintech, với lợi thế về công nghệ và sự linh hoạt, cũng đang dần chiếm lĩnh thị phần trong lĩnh vực thanh toán và huy động vốn. HDBank cần liên tục đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì và mở rộng thị phần huy động vốn của mình.

III. Chính Sách Huy Động Vốn Cách HDBank Thu Hút Khách Hàng

Chính sách huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng gửi tiền vào HDBank. Chính sách này bao gồm các yếu tố như lãi suất huy động, các sản phẩm tiền gửi đa dạng, dịch vụ chăm sóc khách hàng và các chương trình khuyến mãi. HDBank cần xây dựng một chính sách huy động vốn linh hoạt, phù hợp với điều kiện thị trường và nhu cầu của khách hàng. Chính sách này cần đảm bảo tính cạnh tranh về lãi suất, sự đa dạng về sản phẩm và dịch vụ, và chất lượng phục vụ khách hàng tốt nhất. "Nghiên cứu sẽ giúp Ngân hàng tìm hiểu rõ về nhu cầu gửi tiền của người dân, tác động đến việc gửi tiền tiết kiệm..." (Nguyễn Chu Minh Châu, 2024).

3.1. Vai Trò Của Lãi Suất Huy Động Trong Thu Hút Vốn

Lãi suất huy động là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. HDBank cần đưa ra mức lãi suất huy động hợp lý, cạnh tranh so với các ngân hàng khác và phù hợp với tình hình thị trường tài chính. Tuy nhiên, HDBank cũng cần cân nhắc đến chi phí vốn và đảm bảo lợi nhuận của ngân hàng khi đưa ra quyết định về lãi suất huy động. Việc quản lý lãi suất huy động hiệu quả là một bài toán khó, đòi hỏi sự cân bằng giữa việc thu hút khách hàng và đảm bảo lợi nhuận.

3.2. Sản Phẩm Huy Động Vốn Đa Dạng Phù Hợp Khách Hàng

Sự đa dạng của sản phẩm huy động vốn là một yếu tố quan trọng để thu hút nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. HDBank cần cung cấp các sản phẩm tiền gửi đa dạng, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn với nhiều kỳ hạn khác nhau, các sản phẩm tiết kiệm tích lũy và các sản phẩm tiền gửi ngoại tệ. Mỗi sản phẩm cần có những đặc điểm riêng biệt, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của từng nhóm khách hàng. Nghiên cứu nhu cầu khách hàng là yếu tố tiên quyết để xây dựng một danh mục sản phẩm đa dạng và hiệu quả.

3.3. Dịch Vụ Chăm Sóc Khách Hàng và Ưu Đãi

Dịch vụ huy động vốn HDBank với dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cũng là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Nhân viên ngân hàng cần có thái độ phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình và chu đáo. HDBank nên thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi, tặng quà, bốc thăm trúng thưởng để tri ân khách hàng và khuyến khích họ gửi tiền nhiều hơn. Đầu tư vào đào tạo nhân viên và xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng hiệu quả là rất quan trọng.

IV. Công Nghệ Ngân Hàng Digital Banking HDBank Tác Động

Sự phát triển của công nghệ ngân hàng, đặc biệt là digital banking HDBank, đang thay đổi cách thức huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Digital banking cho phép khách hàng gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền và quản lý tài khoản một cách dễ dàng và thuận tiện. HDBank cần đầu tư vào phát triển digital banking để tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng, giảm chi phí hoạt động và nâng cao hiệu quả huy động vốn. Nghiên cứu cho thấy rằng công nghệ là yếu tố quan trọng, thúc đẩy hoạt động ngân hàng hiện đại. "Vai trò của công nghệ trong việc cải thiện hiệu quả huy động vốn tại HDBank"(Nguyễn Chu Minh Châu).

4.1. Lợi Ích Của Digital Banking HDBank Trong Huy Động Vốn

Digital banking HDBank mang lại nhiều lợi ích cho hoạt động huy động vốn, bao gồm tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng, giảm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Khách hàng có thể gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền và quản lý tài khoản mọi lúc mọi nơi, thông qua các thiết bị di động hoặc máy tính cá nhân. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng và tăng cường sự gắn bó của họ với ngân hàng.

4.2. Thách Thức Và Rủi Ro Của Digital Banking HDBank

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, digital banking HDBank cũng tiềm ẩn một số thách thức và rủi ro, bao gồm rủi ro về an ninh mạng, rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng và rủi ro về gian lận. HDBank cần đầu tư vào các giải pháp an ninh mạng và bảo mật thông tin tiên tiến để bảo vệ khách hàng và ngăn chặn các hành vi gian lận. Đồng thời, HDBank cần nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro liên quan đến digital banking và hướng dẫn họ cách phòng tránh.

V. Đánh Giá Hiệu Quả Các Yếu Tố Quan Trọng Cần Theo Dõi

Để đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn, HDBank cần theo dõi một số yếu tố quan trọng, bao gồm quy mô nguồn vốn huy động, cơ cấu nguồn vốn huy động, chi phí huy động vốn, tỷ lệ nợ xấu và tăng trưởng tín dụng. Các chỉ số này cho phép HDBank đánh giá được khả năng thu hút vốn của ngân hàng, hiệu quả sử dụng vốn và rủi ro tiềm ẩn. Việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng huy động vốn cho phép HDBank đưa ra các quyết định điều chỉnh kịp thời. "Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội"(Nguyễn Chu Minh Châu)

5.1. Quy Mô Và Cơ Cấu Nguồn Vốn Huy Động HDBank

Quy mô nguồn vốn huy động là một chỉ số quan trọng để đánh giá khả năng thu hút vốn của HDBank. Cơ cấu nguồn vốn huy động, bao gồm tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các nguồn vốn khác, cũng cần được theo dõi để đánh giá tính ổn định và chi phí vốn của ngân hàng. HDBank cần có một cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý, đảm bảo khả năng thanh khoản và giảm thiểu rủi ro.

5.2. Rủi Ro Huy Động Vốn Và Giải Pháp Quản Lý

Rủi ro huy động vốn là một trong những rủi ro quan trọng nhất mà HDBank phải đối mặt. Rủi ro này bao gồm rủi ro về thanh khoản, rủi ro về lãi suất và rủi ro về uy tín HDBank. HDBank cần xây dựng các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu tác động tiêu cực của các rủi ro này đến hoạt động huy động vốn. Các biện pháp này bao gồm đa dạng hóa nguồn vốn huy động, quản lý lãi suất hiệu quả và duy trì uy tín HDBank.

VI. Tương Lai Huy Động Vốn Xu Hướng và Cơ Hội Cho HDBank

Trong tương lai, hoạt động huy động vốn của HDBank sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội. Sự phát triển của công nghệ, sự thay đổi trong hành vi của khách hàng và sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính sẽ đòi hỏi HDBank phải liên tục đổi mới và thích nghi. Việc nắm bắt các xu hướng mới và tận dụng các cơ hội sẽ giúp HDBank duy trì và tăng trưởng nguồn vốn huy động của mình. "Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng HDBank trong bối cảnh cạnh tranh" (Nguyễn Chu Minh Châu).

6.1. Xu Hướng Digital Banking Và Tác Động Đến HDBank

Xu hướng digital banking sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. HDBank cần đầu tư vào phát triển các kênh digital banking hiện đại, thân thiện với người dùng và bảo mật để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Đồng thời, HDBank cần tích hợp các công nghệ mới, như trí tuệ nhân tạo (AI) và blockchain, vào các sản phẩm và dịch vụ huy động vốn để tăng cường tính cạnh tranh.

6.2. Cơ Hội Mở Rộng Thị Trường Và Đối Tượng Khách Hàng

HDBank có nhiều cơ hội để mở rộng thị trường và tiếp cận các đối tượng khách hàng mới. HDBank có thể mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Đồng thời, HDBank có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ huy động vốn phù hợp với nhu cầu của các nhóm khách hàng đặc biệt, như người cao tuổi, sinh viên và doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME).

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động tín dụng và phát triển kinh doanh. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) Cụm Tây Hà Nội, hoạt động huy động vốn được thực hiện qua nhiều hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy và phát hành giấy tờ có giá. Giai đoạn 2021-2023, HDBank Cụm Tây Hà Nội đã duy trì sự ổn định và tăng trưởng trong huy động vốn, góp phần nâng cao khả năng thanh khoản và lợi nhuận của ngân hàng.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào hoạt động huy động vốn tại ba phòng giao dịch thuộc Cụm Tây Hà Nội trong giai đoạn 2021-2023, với dữ liệu sơ cấp thu thập từ hơn 240 khách hàng cá nhân và dữ liệu thứ cấp từ báo cáo kinh doanh của ngân hàng.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại, giúp HDBank Cụm Tây Hà Nội hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi gửi tiền của khách hàng, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm tăng trưởng bền vững. Các chỉ số như tỷ lệ CASA, số dư tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn được sử dụng làm thước đo hiệu quả huy động vốn, đồng thời phản ánh mức độ tin cậy và sự hài lòng của khách hàng đối với ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết và mô hình hành vi tiêu dùng và tài chính nhằm giải thích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại:

• Lý thuyết hành động hợp lý (TRA): Giải thích thái độ, chuẩn chủ quan và ý định hành vi của khách hàng trong việc gửi tiền, nhấn mạnh vai trò của niềm tin và sự ủng hộ từ nhóm xã hội quan trọng.
• Lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB): Mở rộng TRA bằng cách bổ sung nhận thức kiểm soát hành vi, giúp dự đoán chính xác hơn hành vi gửi tiền dựa trên thái độ, chuẩn mực xã hội và khả năng kiểm soát.
• Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM): Áp dụng để đánh giá ảnh hưởng của nhận thức về tính hữu ích và tính dễ sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử đến quyết định gửi tiền.

Các khái niệm chính bao gồm: sản phẩm ngân hàng, lãi suất, sự thuận tiện, hình thức chiêu thị, chất lượng dịch vụ khách hàng, thương hiệu ngân hàng và bảo mật an toàn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng kết hợp với nghiên cứu sơ bộ định tính:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát trực tuyến với 240 khách hàng cá nhân tại HDBank Cụm Tây Hà Nội trong tháng 4-5/2024. Dữ liệu thứ cấp gồm báo cáo kinh doanh và số liệu huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2021-2023.
• Phương pháp chọn mẫu: Mẫu phi xác suất thuận tiện, phù hợp với điều kiện thời gian và nguồn lực.
• Phân tích dữ liệu: Sử dụng phần mềm SPSS 26.0 để thực hiện kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy đa biến nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố độc lập đến biến phụ thuộc là mức độ sẵn sàng gửi tiền của khách hàng.
• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu sơ bộ và điều chỉnh bảng câu hỏi trong tháng 3/2024; thu thập dữ liệu sơ cấp tháng 4-5/2024; phân tích và báo cáo kết quả trong tháng 6/2024.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của yếu tố thương hiệu: Thương hiệu HDBank có tác động tích cực và mạnh mẽ nhất đến mức độ sẵn sàng gửi tiền của khách hàng, với hệ số hồi quy đạt khoảng 0.35, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng lớn nhất trong mô hình. Khách hàng tin tưởng vào uy tín và danh tiếng lâu năm của ngân hàng, ngay cả khi lãi suất không phải là cao nhất trên thị trường.

2. Yếu tố lãi suất: Lãi suất cạnh tranh và minh bạch có ảnh hưởng tích cực rõ rệt, với hệ số hồi quy khoảng 0.28. Mức lãi suất hấp dẫn giúp ngân hàng thu hút được lượng tiền gửi có kỳ hạn lớn, đặc biệt trong bối cảnh thị trường tài chính biến động.

3. Sự thuận tiện trong giao dịch: Các dịch vụ ngân hàng điện tử, hệ thống ATM hiện đại và vị trí các phòng giao dịch thuận tiện góp phần nâng cao mức độ hài lòng và sẵn sàng gửi tiền của khách hàng, với hệ số ảnh hưởng khoảng 0.22.

4. Chất lượng dịch vụ và hình thức chiêu thị: Phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện của nhân viên cùng các chương trình khuyến mãi, quảng bá hiệu quả cũng có tác động tích cực, tuy nhiên mức độ ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố trên, chiếm khoảng 15% tổng ảnh hưởng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò quan trọng của thương hiệu và lãi suất trong việc thu hút vốn huy động. Sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ cũng là những yếu tố không thể thiếu trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng tương đối của từng yếu tố, hoặc bảng hồi quy đa biến chi tiết các hệ số và mức ý nghĩa thống kê.

Nguyên nhân của sự ưu tiên thương hiệu có thể do khách hàng đặt sự an toàn và uy tín lên hàng đầu khi gửi tiền, nhất là trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động. Lãi suất cạnh tranh là công cụ trực tiếp để ngân hàng thu hút vốn, nhưng không thể tách rời khỏi uy tín và chất lượng dịch vụ. Sự thuận tiện trong giao dịch ngày càng được khách hàng đánh giá cao khi công nghệ phát triển mạnh mẽ.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Nâng cao danh tiếng và uy tín ngân hàng: Tăng cường các hoạt động truyền thông, xây dựng hình ảnh thương hiệu bền vững, đồng thời duy trì sự minh bạch trong hoạt động kinh doanh. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng; Chủ thể: Ban lãnh đạo HDBank Cụm Tây Hà Nội.

2. Đa dạng và linh hoạt sản phẩm lãi suất: Thiết kế các gói tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn với mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Thời gian: 3-6 tháng; Chủ thể: Phòng sản phẩm và kinh doanh.

3. Mở rộng và nâng cấp hệ thống giao dịch thuận tiện: Đầu tư phát triển ngân hàng số, nâng cấp hệ thống ATM, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch tại các khu vực trọng điểm. Thời gian: 12 tháng; Chủ thể: Phòng công nghệ thông tin và vận hành.

4. Tăng cường chất lượng dịch vụ khách hàng: Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, thân thiện, đơn giản hóa thủ tục gửi tiền, đồng thời tổ chức các chương trình chăm sóc khách hàng hiệu quả. Thời gian: liên tục; Chủ thể: Phòng nhân sự và dịch vụ khách hàng.

5. Đẩy mạnh các hình thức chiêu thị và khuyến mãi: Tổ chức các chương trình ưu đãi, quà tặng hấp dẫn nhằm thu hút và giữ chân khách hàng, đặc biệt là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Thời gian: 6 tháng; Chủ thể: Phòng marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh và chính sách phù hợp nhằm tăng trưởng bền vững.

2. Chuyên viên phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng: Tham khảo để thiết kế sản phẩm, dịch vụ và các chương trình quảng bá hiệu quả, đáp ứng nhu cầu khách hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và thực tiễn về huy động vốn, phương pháp nghiên cứu định lượng và mô hình phân tích hành vi khách hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước: Hỗ trợ trong việc đánh giá hiệu quả chính sách tiền tệ và điều hành hoạt động ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà Nội.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội?
   Thương hiệu ngân hàng được xác định là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng lớn nhất trong mô hình hồi quy, thể hiện qua sự tin tưởng và lựa chọn của khách hàng.

2. Lãi suất có phải là yếu tố quyết định duy nhất trong việc khách hàng gửi tiền?
   Không, lãi suất là yếu tố quan trọng nhưng không phải duy nhất. Sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ và uy tín ngân hàng cũng đóng vai trò thiết yếu trong quyết định gửi tiền.

3. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với khảo sát 240 khách hàng, phân tích dữ liệu bằng phần mềm SPSS, kết hợp kiểm định độ tin cậy, phân tích nhân tố và hồi quy đa biến.

4. Nghiên cứu có áp dụng mô hình lý thuyết nào để phân tích hành vi khách hàng?
   Có, nghiên cứu áp dụng Lý thuyết hành động hợp lý (TRA), Lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) và Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) để giải thích các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền.

5. Giải pháp nào được đề xuất để nâng cao hiệu quả huy động vốn?
   Các giải pháp bao gồm nâng cao uy tín thương hiệu, đa dạng sản phẩm lãi suất, mở rộng hệ thống giao dịch thuận tiện, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng và đẩy mạnh hình thức chiêu thị.

Kết luận

• Đề tài đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại HDBank Cụm Tây Hà Nội trong giai đoạn 2021-2023.
• Thương hiệu ngân hàng, lãi suất và sự thuận tiện là những yếu tố có ảnh hưởng tích cực và mạnh mẽ nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng.
• Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với mẫu khảo sát 240 khách hàng, phân tích bằng SPSS đảm bảo độ tin cậy và tính chính xác cao.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào nâng cao uy tín, đa dạng sản phẩm, cải thiện dịch vụ và phát triển kênh giao dịch hiện đại nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn.
• Nghiên cứu mở ra hướng phát triển cho các nghiên cứu tiếp theo về huy động vốn tại các khu vực khác hoặc trên phạm vi toàn quốc, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại Việt Nam.

Quý độc giả và các nhà quản lý ngân hàng được khuyến khích áp dụng kết quả nghiên cứu để tối ưu hóa hoạt động huy động vốn, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh trong tương lai.