Tìm hiểu vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam

Tìm hiểu vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng Việt Nam, cơ hội nghề nghiệp và yêu cầu công việc.

• Tác giả: Nguyễn Văn Tùng
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Tiểu Loan
• Trường học: Đại học An Giang
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nghiên Cứu Vị Trí Nhân Viên Tín Dụng Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Chúng Việt Nam
• Loại tài liệu: báo cáo thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: An Giang

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM TẠ
• 1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÖNG VIỆT NAM
• 1.1. Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam
• 1.2. Thông tin chung
• 1.3. Quá trình thành lập và phát triển
• 1.4. Sơ lược về PVcomBank Chi nhánh An Giang
• 2. BÁO CÁO VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÖNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG
• 2.1. Các sản phẩm tín dụng KHCN tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Viêt Nam – CNAG
• 2.1.1. Sản phẩm tín dụng cá nhân
• 2.1.2. Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp
• 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CNAG
• 2.2.1. Hoạt động kinh doanh của Pvcombank CNAG
• 2.2.2. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam CNAG giai đoạn 2018 – 2020
• 2.2.3. Các hoạt động tư vấn khách hàng
• 2.2.3.1. Nhân viên tín dụng
• 2.2.3.2. Quy trình cấp tín dụng khách hàng
• 2.2.4. Các hoạt động cấp tín dụng khách hàng
• 2.2.4.1. Quy trình tiếp thị và nhận hồ sơ khách hàng
• 2.2.4.2. Soạn thảo, chứng từ và các thủ tục bảo đảm tín dụng
• 2.2.5. Môi trường làm việc tại Pvcombank CNAG
• 2.2.5.1. Cơ sở vật chất
• 2.2.5.2. Đội ngũ nhân viên
• 2.2.5.3. Thái độ làm việc
• 2.2.5.4. Tác phong khi làm việc
• 2.3. Nhận xét về hoạt động chuyên ngành
• 2.4. Nhận xét môi trường làm việc
• 3. NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG
• 4. PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG
• 4.1. Hỗ trợ hoạt động tiếp thị và nhận hồ sơ khách hàng
• 4.1.1. Phương pháp tiếp cận
• 4.1.2. Cách thức thực hiện
• 4.2. Hỗ trợ hoạt động soạn thảo, chứng từ các thủ tục bảo đảm tín dụng
• 4.2.1. Phương pháp tiếp cận
• 4.2.2. Cách thức thực hiện
• 4.3. Hỗ trợ công việc hành chánh văn phòng
• 4.3.1. Photo, công chứng, scan giấy tờ
• 4.3.2. Công tác trực văn phòng
• 5. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA QUÁ TRÌNH THỰC TẬP
• 5.1. Những nội dung kiến thức đã được củng cố
• 5.2. Những kỹ năng cá nhân, giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đã học hỏi được
• 5.2.1. Kỹ năng cá nhân
• 5.2.2. Kỹ năng giữa các cá nhân
• 5.2.3. Những kỹ năng thực hành nghề nghiệp
• 5.3. Những kinh nghiệm hoặc bài học thực tiễn đã tích lũy được
• 5.4. Chi tiết các kết quả công việc đã đóng góp cho đơn vị thực tập
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Vị Trí Nhân Viên Tín Dụng PVcomBank 55

Bài viết này tập trung vào việc nghiên cứu vị trí nhân viên tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank). Nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân PVcomBank. Nghiên cứu này sẽ đi sâu vào mô tả công việc, yêu cầu tuyển dụng, kỹ năng cần thiết, và đánh giá hiệu quả công việc của vị trí này. Ngoài ra, bài viết cũng đề cập đến chính sách tín dụng khách hàng cá nhân và quy trình cấp tín dụng khách hàng tại PVcomBank. Mục tiêu là cung cấp cái nhìn toàn diện về vị trí nhân viên tín dụng và vai trò của họ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam

Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) được thành lập ngày 01/10/2013 từ việc hợp nhất Tổng công ty Tài chính Cổ phần Dầu khí Việt Nam và Ngân hàng TMCP Phương Tây. PVcomBank có vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng và mạng lưới rộng khắp với 109 chi nhánh và văn phòng giao dịch. Ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. PVcomBank Chi nhánh An Giang chính thức khai trương hoạt động từ ngày 10/06/2013, trụ sở tại số 111 Trần Hưng Đạo - Phường Mỹ Bình - Thành phố Long Xuyên - An Giang.

1.2. Vai trò của nhân viên tín dụng trong ngân hàng hiện đại

Nhân viên tín dụng là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và khách hàng, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng khách hàng cá nhân. Họ chịu trách nhiệm tư vấn, thẩm định, và quản lý các khoản vay, đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Công việc nhân viên tín dụng PVcomBank đòi hỏi sự am hiểu về thị trường tín dụng khách hàng cá nhân, khả năng phân tích tài chính, và kỹ năng giao tiếp tốt. Đánh giá hiệu quả công việc nhân viên tín dụng thường dựa trên các chỉ số KPIs như doanh số cho vay, tỷ lệ nợ xấu, và sự hài lòng của khách hàng.

II. Thách Thức Cơ Hội Vị Trí Tín Dụng PVcomBank 58

Vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại PVcomBank đối mặt với nhiều thách thức trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường tín dụng khách hàng cá nhân. Rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân là một trong những vấn đề lớn nhất, đòi hỏi nhân viên tín dụng phải có khả năng thẩm định và quản lý rủi ro hiệu quả. Tuy nhiên, cũng có nhiều cơ hội để phát triển sự nghiệp trong lĩnh vực này, đặc biệt khi PVcomBank đang đẩy mạnh chuyển đổi số trong lĩnh vực tín dụng và mở rộng sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân PVcomBank.

2.1. Phân tích SWOT cho nhân viên tín dụng tại PVcomBank

Phân tích SWOT giúp nhân viên tín dụng PVcomBank nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong công việc. Điểm mạnh có thể là kiến thức chuyên môn, kỹ năng giao tiếp, và mạng lưới quan hệ. Điểm yếu có thể là thiếu kinh nghiệm, áp lực doanh số, và khó khăn trong việc quản lý nợ xấu. Cơ hội đến từ sự phát triển của thị trường tín dụng, ứng dụng công nghệ trong tín dụng, và chính sách hỗ trợ của ngân hàng. Thách thức bao gồm cạnh tranh từ các đối thủ cạnh tranh của PVcomBank, biến động kinh tế, và rủi ro tín dụng.

2.2. Quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cho khách hàng cá nhân

Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân là yếu tố then chốt để đảm bảo hoạt động tín dụng an toàn và bền vững. Nhân viên tín dụng cần thực hiện thẩm định kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, và áp dụng các biện pháp bảo đảm tín dụng phù hợp. Phân tích khách hàng cá nhân giúp nhân viên tín dụng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính, lịch sử tín dụng, và mục đích vay vốn của khách hàng. Nợ xấu khách hàng cá nhân cần được quản lý chặt chẽ thông qua việc theo dõi, nhắc nợ, và có biện pháp xử lý kịp thời.

III. Kỹ Năng Yêu Cầu Tuyển Dụng Nhân Viên Tín Dụng 59

Để thành công trong vai trò nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại PVcomBank, ứng viên cần đáp ứng các yêu cầu tuyển dụng nhân viên tín dụng và trang bị những kỹ năng cần thiết của nhân viên tín dụng. Mô tả công việc nhân viên tín dụng thường bao gồm tìm kiếm khách hàng, tư vấn sản phẩm, thẩm định hồ sơ, quản lý khoản vay, và chăm sóc khách hàng. Ngoài kiến thức chuyên môn về tài chính ngân hàng, nhân viên tín dụng cần có kỹ năng giao tiếp, thuyết phục, giải quyết vấn đề, và làm việc nhóm.

3.1. Các kỹ năng mềm cần thiết cho nhân viên tín dụng

Bên cạnh kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của nhân viên tín dụng. Kỹ năng giao tiếp giúp nhân viên tín dụng xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và đồng nghiệp. Kỹ năng thuyết phục giúp nhân viên tín dụng giới thiệu sản phẩm và dịch vụ hiệu quả. Kỹ năng giải quyết vấn đề giúp nhân viên tín dụng xử lý các tình huống phát sinh trong quá trình làm việc. Kỹ năng làm việc nhóm giúp nhân viên tín dụng phối hợp với các bộ phận khác để đạt được mục tiêu chung.

3.2. Quy trình đào tạo và phát triển nhân viên tín dụng tại PVcomBank

PVcomBank chú trọng đào tạo nhân viên tín dụng để nâng cao năng lực chuyên môn và kỹ năng nghiệp vụ. Chương trình đào tạo nhân viên tín dụng thường bao gồm kiến thức về sản phẩm tín dụng, quy trình cấp tín dụng, kỹ năng bán hàng, và kỹ năng quản lý rủi ro. Phát triển sự nghiệp nhân viên tín dụng được khuyến khích thông qua các cơ hội thăng tiến, tham gia các khóa đào tạo nâng cao, và chia sẻ kinh nghiệm với đồng nghiệp.

IV. Quy Trình Cấp Tín Dụng Khách Hàng Cá Nhân PVcomBank 57

Quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân tại PVcomBank được thực hiện theo các bước chặt chẽ để đảm bảo tính minh bạch, an toàn, và hiệu quả. Nhân viên tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ, thẩm định thông tin, và trình duyệt khoản vay. Chính sách tín dụng khách hàng cá nhân của PVcomBank quy định rõ các điều kiện, thủ tục, và hạn mức cho vay đối với từng loại sản phẩm tín dụng.

4.1. Các bước trong quy trình thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân

Quy trình thẩm định tín dụng bao gồm nhiều bước quan trọng. Đầu tiên, nhân viên tín dụng tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng. Tiếp theo, nhân viên tín dụng tiến hành xác minh thông tin, đánh giá khả năng trả nợ, và thẩm định tài sản bảo đảm (nếu có). Sau đó, nhân viên tín dụng lập báo cáo thẩm định và trình lên cấp trên phê duyệt. Cuối cùng, sau khi được phê duyệt, nhân viên tín dụng hoàn tất thủ tục giải ngân và quản lý khoản vay.

4.2. Vai trò của công nghệ trong quy trình cấp tín dụng hiện đại

Ứng dụng công nghệ trong tín dụng cá nhân giúp PVcomBank nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong quy trình cấp tín dụng. Hệ thống chấm điểm tín dụng tự động giúp đánh giá khách hàng nhanh chóng và chính xác. Ngân hàng số và các ứng dụng di động cho phép khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm tín dụng và thực hiện giao dịch trực tuyến. Chuyển đổi số trong lĩnh vực tín dụng giúp nhân viên tín dụng tiết kiệm thời gian và tập trung vào việc tư vấn và chăm sóc khách hàng.

V. Đánh Giá Hiệu Quả Công Việc Nhân Viên Tín Dụng 55

Đánh giá hiệu quả công việc nhân viên tín dụng là hoạt động quan trọng để đảm bảo chất lượng và hiệu quả của hoạt động tín dụng. KPIs nhân viên tín dụng thường bao gồm doanh số cho vay, tỷ lệ nợ xấu, số lượng khách hàng mới, và sự hài lòng của khách hàng. Thu nhập nhân viên tín dụng PVcomBank thường bao gồm lương cơ bản, thưởng doanh số, và các khoản phụ cấp khác. Văn hóa làm việc tại PVcomBank khuyến khích sự sáng tạo, hợp tác, và tinh thần trách nhiệm.

5.1. Các chỉ số KPIs quan trọng để đánh giá nhân viên tín dụng

Các chỉ số KPIs (Key Performance Indicators) giúp đo lường hiệu quả công việc của nhân viên tín dụng. Doanh số cho vay thể hiện khả năng tìm kiếm và khai thác khách hàng. Tỷ lệ nợ xấu phản ánh khả năng thẩm định và quản lý rủi ro. Số lượng khách hàng mới cho thấy khả năng mở rộng thị trường. Sự hài lòng của khách hàng thể hiện chất lượng dịch vụ và khả năng xây dựng mối quan hệ lâu dài.

5.2. Chính sách lương thưởng và phúc lợi cho nhân viên tín dụng

PVcomBank có chính sách lương thưởng cạnh tranh để thu hút và giữ chân nhân viên tín dụng giỏi. Lương cơ bản được trả theo năng lực và kinh nghiệm. Thưởng doanh số được trả dựa trên kết quả kinh doanh. Các khoản phụ cấp khác bao gồm phụ cấp ăn trưa, đi lại, và nhà ở. Ngoài ra, nhân viên tín dụng còn được hưởng các chế độ phúc lợi như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, và các chương trình đào tạo nâng cao.

VI. Tương Lai Vị Trí Nhân Viên Tín Dụng PVcomBank 52

Vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại PVcomBank sẽ tiếp tục phát triển và thay đổi trong tương lai, dưới tác động của chuyển đổi số, sự cạnh tranh, và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nhân viên tín dụng cần không ngừng học hỏi, nâng cao kỹ năng, và thích ứng với những thay đổi để đáp ứng yêu cầu của công việc. Marketing tín dụng cá nhân và chăm sóc khách hàng cá nhân sẽ trở nên quan trọng hơn trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.

6.1. Xu hướng chuyển đổi số và tác động đến công việc tín dụng

Chuyển đổi số đang thay đổi cách thức hoạt động của ngành ngân hàng, và công việc tín dụng cũng không ngoại lệ. Ứng dụng công nghệ giúp nhân viên tín dụng làm việc hiệu quả hơn, giảm thiểu rủi ro, và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Các công cụ như CRM (Customer Relationship Management), hệ thống chấm điểm tín dụng tự động, và các ứng dụng di động đang trở nên phổ biến trong lĩnh vực tín dụng.

6.2. Nâng cao trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực tín dụng

Trải nghiệm khách hàng trong tín dụng ngày càng được chú trọng. Khách hàng mong muốn được phục vụ nhanh chóng, tiện lợi, và cá nhân hóa. Nhân viên tín dụng cần lắng nghe, thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, và cung cấp các giải pháp phù hợp. Sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ tín dụng là yếu tố quan trọng để xây dựng mối quan hệ lâu dài và tạo lợi thế cạnh tranh cho PVcomBank.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Báo cáo thực tập tốt nghiệp với đề tài "Tìm hiểu vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam" được thực hiện bởi sinh viên Nguyễn Văn Tùng (MSSV: DQT171899, Lớp DH18QT2, chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Trường Đại học An Giang – Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh), dưới sự hướng dẫn khoa học của ThS. Nguyễn Thị Tiểu Loan.

Trong hệ thống ngân hàng thương mại hiện đại, hoạt động tín dụng luôn đóng vai trò là hoạt động kinh doanh cốt lõi, mang lại nguồn thu nhập chính nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tại các ngân hàng định hướng bán lẻ, vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân (chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - RM) là cầu nối trực tiếp giữa ngân hàng và thị trường, chịu trách nhiệm tìm kiếm, thẩm định, hoàn thiện hồ sơ và quản lý thu hồi nợ. Báo cáo thực tập xuất phát từ yêu cầu thực tiễn cần đối chiếu, vận dụng khối kiến thức học thuật ngành Quản trị Kinh doanh vào môi trường vận hành thực tế tại một tổ chức tín dụng.

Nhiệm vụ và mục tiêu nghiên cứu của báo cáo bao gồm:

1. Tìm hiểu tổng quan về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban và tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – Chi nhánh An Giang.
2. Khảo sát các sản phẩm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, làm rõ quy trình cấp tín dụng, quy trình tiếp thị nhận hồ sơ và quy trình soạn thảo chứng từ bảo đảm tín dụng đang áp dụng tại chi nhánh.
3. Trực tiếp tham gia thực hiện các phần việc được phân công tại mảng khách hàng cá nhân; phân tích phương pháp tiếp cận và cách thức thực hiện công việc thực tế.
4. Đánh giá kết quả đạt được, kiến thức được củng cố, kỹ năng nghề nghiệp tích lũy và lượng hóa các kết quả cụ thể đóng góp cho đơn vị thực tập.

Đối tượng nghiên cứu là vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân, các sản phẩm cho vay bán lẻ và chuỗi quy trình tác nghiệp tín dụng. Phạm vi không gian nghiên cứu được thực hiện tại PVcomBank Chi nhánh An Giang (Số 111 Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Bình, Thành phố Long Xuyên, Tỉnh An Giang). Phạm vi thời gian nghiên cứu thực tế kéo dài trong 8 tuần (từ ngày 22/02/2021 đến ngày 20/04/2021), cùng chuỗi số liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và văn bản quy chuẩn

Nội dung báo cáo được xây dựng dựa trên sự liên kết giữa lý thuyết quản trị và các quy định pháp lý chuyên ngành:

• Khung lý thuyết nền tảng: Các nguyên lý về quản trị marketing, phân khúc và nhận diện khách hàng mục tiêu; kỹ năng truyền thông và đàm phán; lý thuyết tài chính - tiền tệ; quy trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng theo tài liệu học thuật chuyên khảo (Tín dụng ngân hàng, Hồ Diệu, 2000, NXB Thống kê).
• Cơ sở pháp lý và quy định ngành: Các luật nền tảng gồm Pháp luật kinh tế, Pháp luật doanh nghiệp; Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
• Quy chuẩn nội bộ: Sổ tay nhân viên PVcomBank, Quy trình cấp tín dụng khách hàng, Quy trình tiếp thị và nhận hồ sơ, Quy trình soạn thảo hợp đồng và thủ tục bảo đảm tín dụng do Hội sở PVcomBank ban hành.

Phương pháp nghiên cứu và tác nghiệp

• Phương pháp thống kê, tổng hợp và phân tích dữ liệu thứ cấp: Thu thập các bảng cân đối, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, số liệu doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ và số lượng khách hàng giai đoạn 2018 – 2020 từ Phòng Kế toán và Quỹ của PVcomBank Chi nhánh An Giang.
• Phương pháp quan sát trực tiếp: Quan sát thao tác nghiệp vụ, tác phong tiếp xúc khách hàng, kỹ năng tư vấn sản phẩm, kỹ năng xử lý hồ sơ và thẩm định thực địa của các chuyên viên tín dụng tại đơn vị.
• Phương pháp thực nghiệm tác nghiệp: Trực tiếp tham gia vào các công đoạn trong quy trình dưới sự hướng dẫn của cán bộ hướng dẫn thực tế (ông Nguyễn Văn Nhản), bao gồm tiếp cận khách hàng tại địa bàn, kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ vay vốn, hỗ trợ soạn thảo dự thảo hợp đồng, hoàn thiện thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm và công tác hành chính văn phòng.

---

Nội dung chính theo từng chương

1. Lịch làm việc và kế hoạch thực tập

Báo cáo trình bày chi tiết kế hoạch thực tập 8 tuần liên tục (từ 22/02/2021 đến 20/04/2021) với các mốc công việc rõ ràng:

• Tuần 1 (22/02 - 28/02/2021): Tiếp nhận đơn vị, tìm hiểu nội quy, đồng phục, cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng ban.
• Tuần 2 (01/03 - 07/03/2021): Tìm hiểu lịch sử hình thành, quy chế sản phẩm trung tâm bán lẻ, quy định cho vay tiêu dùng, vay tín chấp và vay thế chấp có tài sản bảo đảm (TSBĐ).
• Tuần 3 (08/03 - 14/03/2021): Tham gia thẩm định nơi cư trú của khách hàng; tìm hiểu hồ sơ cho vay mua xe ô tô, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm; đi tiếp thị tại khu vực huyện Chợ Mới.
• Tuần 4 (15/03 - 21/03/2021): Tiếp thị khách hàng tại khu vực TP. Long Xuyên; hỗ trợ lập và kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ vay vốn; tham gia hoạt động kỷ niệm Ngày Quốc tế Phụ nữ tại Ngân hàng Nhà nước.
• Tuần 5 (22/03 - 28/03/2021): Nghiên cứu quy trình cấp tín dụng, phân loại khách hàng tiềm năng, hỗ trợ soạn thảo chứng từ và thủ tục bảo đảm tín dụng.
• Tuần 6 (29/03 - 04/04/2021): Tìm hiểu cách tra cứu thông tin tín dụng khách hàng trên hệ thống CIC; tìm hiểu phương thức tra cứu nhắc nợ định kỳ; hỗ trợ giám sát và thu hồi nợ.
• Tuần 7 (05/04 - 11/04/2021): Tiếp cận quy trình huy động vốn; thực hành nhập liệu và xử lý số liệu khách hàng trên phần mềm Microsoft Excel.
• Tuần 8 (12/04 - 20/04/2021): Tìm hiểu kỹ năng tư vấn bảo hiểm nhân thọ (BHNT); đi tiếp thị liên kết; thu thập số liệu tổng kết và hoàn thiện báo cáo thực tập tốt nghiệp.

2. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam

• Thông tin chung và lịch sử phát triển: PVcomBank được thành lập ngày 01/10/2013 trên cơ sở hợp nhất Tổng công ty Tài chính Cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) và Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank) theo Quyết định số 2018/2013/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Tiền thân của WesternBank là Ngân hàng Nông thôn Cờ Đỏ (thành lập năm 1988 tại Cần Thơ với vốn điều lệ ban đầu 320 triệu đồng), sau đó chuyển đổi mô hình đô thị năm 2007. Đến thời điểm báo cáo, PVcomBank có vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng (tương ứng 900.000.000 cổ phần mệnh giá 10.000 đồng/cổ phần), trụ sở chính tại số 22 Ngô Quyền, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, mạng lưới gồm 109 chi nhánh và phòng giao dịch trên cả nước.
• PVcomBank Chi nhánh An Giang: Khai trương hoạt động ngày 10/06/2013 tại số 111 Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Bình, TP. Long Xuyên, Tỉnh An Giang. Cơ cấu bộ máy chi nhánh gồm: Ban Giám đốc; Mảng Khách hàng cá nhân (Phòng Khách hàng cá nhân, Bộ phận mSME, Bộ phận tín chấp, Bộ phận khách hàng ưu tiên); Mảng Khách hàng doanh nghiệp (Phòng Khách hàng doanh nghiệp); Phòng Quản lý tín dụng (Hỗ trợ tín dụng, Chuyên viên quản lý tín dụng); Phòng Dịch vụ khách hàng (Trưởng bộ phận Kế toán, Kiểm soát viên, Giao dịch viên, Trưởng quỹ); Phòng Hành chính tổng hợp.

3. Báo cáo về hoạt động chuyên ngành và môi trường làm việc

• Sản phẩm tín dụng tiêu biểu:
  • Vay Topup (Cá nhân): Cấp tín dụng dựa trên số tiền khách hàng đã trả của khoản vay hiện hữu tại ngân hàng; hạn mức cấp lại tối đa 500 triệu đồng/khoản vay; lãi suất ưu đãi 0,9%/tháng hoặc các gói 7,49%/năm (cố định 6 tháng), 9,99%/năm (cố định 12 tháng); tỷ lệ cho vay tối đa 85% giá trị TSBĐ; thời hạn tối đa 20 năm.
  • Vay theo hộ kinh doanh: Lãi suất 7,99%/năm, hạn mức cấp vốn lên đến hơn 10 tỷ đồng, thời gian cho vay tối đa 120 tháng; yêu cầu phương án sản xuất kinh doanh và giấy xác nhận kinh doanh của chính quyền địa phương.
  • Sản phẩm KHDN: Cho vay mua ô tô (tài trợ đến 80% giá trị TSBĐ, tối đa 3 tỷ đồng/xe và 15 tỷ đồng/doanh nghiệp, thời hạn 48–84 tháng); Cho vay trung và dài hạn bổ sung vốn lưu động và đầu tư tài sản cố định (hạn mức đến 15 tỷ đồng, tài trợ tối đa 90% nhu cầu vốn, thời hạn đến 84 tháng).
• Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2020: Hoạt động kinh doanh của chi nhánh duy trì đà tăng trưởng. Năm 2020, tổng thu nhập đạt 59.240 triệu đồng (tăng 15.220 triệu đồng so với 2018); tổng chi phí là 43.955 triệu đồng (tăng 8.680 triệu đồng so với 2018); lợi nhuận đạt 15.420 triệu đồng (tăng 6.540 triệu đồng so với năm 2018).
• Thực trạng hoạt động tín dụng: Doanh số cho vay năm 2019 đạt mức tăng trưởng 208.000 triệu đồng (tăng 20,39% so với 2018); năm 2020 tăng thêm 139.000 triệu đồng (tăng 11,32% so với 2019). Tỷ trọng doanh số cho vay khách hàng cá nhân chiếm vị trí áp đảo, tăng dần qua các năm: 64,3% (2018), 69,7% (2019) và 70,5% (2020). Doanh số thu nợ cá nhân năm 2019 đạt 659.000 triệu đồng (tăng 154.000 triệu đồng so với 2018), năm 2020 đạt 742.000 triệu đồng (tăng 12,59%). Tổng số khách hàng vay tăng từ 1.270 người (năm 2018), trong đó khách hàng cá nhân tăng từ 950 người lên 1.230 người vào năm 2020 (chiếm trên 90% cơ cấu khách hàng vay).
• Quy trình nghiệp vụ chuyên môn:
  • Quy trình cấp tín dụng 7 bước: (1) Bán hàng; (2) Phân tích tín dụng / Thẩm định; (3) Tái thẩm định; (4) Phê duyệt tín dụng; (5) Soạn thảo, kiểm soát, ký kết hợp đồng và thủ tục bảo đảm tín dụng; (6) Giải ngân; (7) Quản lý sau cấp tín dụng.
  • Quy trình tiếp thị và nhận hồ sơ (4 bước): Tiếp xúc và nhận hồ sơ -> Tư vấn sản phẩm -> Tiếp nhận nhu cầu tín dụng -> Tiếp nhận hồ sơ chính thức và ký biên bản bàn giao.
  • Quy trình soạn thảo và hoàn thiện thủ tục bảo đảm tín dụng (7 bước): Chuẩn bị hồ sơ -> Kiểm soát hồ sơ -> Soạn thảo hợp đồng và văn bản liên quan -> Duyệt dự thảo hợp đồng tại Bộ phận QLTD -> In và ký kết hợp đồng -> Công chứng, giao nhận giấy tờ TSBĐ và đăng ký giao dịch bảo đảm -> Nhập kho hồ sơ TSBĐ và lưu trữ.
• Môi trường làm việc: Trụ sở gồm 3 tầng với nhận diện thương hiệu vàng đậm và xanh biển; trang thiết bị hiện đại; phân khu làm việc khoa học giữa phòng kinh doanh và phòng kiểm soát rủi ro. Quy định nghiêm ngặt về đồng phục (nam áo sơ mi trắng, cà vạt xanh biển, quần tây đen; nữ áo dài vàng ngày thứ Hai, áo sơ mi vàng váy ngắn các ngày còn lại) và văn hóa chấp hành giờ giấc (có mặt trước 7h00 vào các ngày họp đầu tuần).

4. Nội dung công việc được phân công và phương pháp thực hiện

Sinh viên thực tập tại vị trí Nhân viên tín dụng thuộc mảng Khách hàng cá nhân dưới sự hướng dẫn trực tiếp của cán bộ Nguyễn Văn Nhản. Các nội dung công việc và phương pháp triển khai:

• Hỗ trợ tiếp thị và nhận hồ sơ khách hàng: Trực tiếp đi thị trường tại các chợ, khu dân cư tập trung tại Long Xuyên và Chợ Mới; tiếp cận khách hàng có nhu cầu vay vốn/tiết kiệm/thẻ; kiểm tra sơ bộ giấy tờ tùy thân, mục đích vay và hồ sơ chứng minh thu nhập; thực hiện các bước 1, 2, 3 trong quy trình tiếp thị.
• Hỗ trợ soạn thảo chứng từ, thủ tục bảo đảm tín dụng: Nghiên cứu các biểu mẫu chuẩn; hỗ trợ tập hợp hồ sơ scan chuyển bộ phận QLTD; soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, khế ước nhận nợ, phiếu yêu cầu công chứng, đơn đăng ký biện pháp bảo đảm; tham gia vào các bước 1, 2, 4, 5 của quy trình lập hồ sơ.
• Hỗ trợ công tác hành chính văn phòng: Vận hành máy photocopy, scan chứng minh nhân dân/căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (sao chụp 2 bản lưu trữ); thực hiện nộp hồ sơ công chứng tư pháp; trực quầy làm việc, sắp xếp tài liệu theo chuẩn 5S.

5. Kết quả đạt được qua quá trình thực tập

• Củng cố kiến thức: Vận dụng hiệu quả kiến thức Marketing căn bản (phân loại khách hàng), Kỹ năng truyền thông (giao tiếp, lắng nghe), Pháp luật kinh tế (tính pháp lý của hợp đồng tín dụng), Tin học văn phòng (xử lý bảng tính và báo cáo), và Quản trị hành chính.
• Kỹ năng cá nhân và nghề nghiệp: Nâng cao kỹ năng quan sát, lắng nghe chủ động, kỹ năng kiềm chế cảm xúc trước các khiếu nại hoặc đối tượng khách hàng khó tính, kỹ năng chịu áp lực chỉ tiêu doanh số (KPI), kỹ năng tra cứu lịch sử tín dụng trên cổng thông tin CIC, và kỹ năng đàm phán thuyết phục khách hàng.
• Bài học kinh nghiệm thực tế: Nhận thức rõ tầm quan trọng của việc lập kế hoạch công tác theo tuần/tháng; tuân thủ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng; tính cẩn trọng, chính xác tuyệt đối trong khâu kiểm tra đối chiếu hồ sơ gốc nhằm ngăn ngừa rủi ro tác nghiệp.

---

Kết quả và đóng góp

Số liệu tài chính và hoạt động tín dụng PVcomBank Chi nhánh An Giang (2018 – 2020)

Chỉ tiêu	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	So sánh 2020 với 2018
Tổng thu nhập (triệu đồng)	44.020	53.470	59.240	Tăng 15.220 triệu đồng
Tổng chi phí (triệu đồng)	35.275	40.610	43.955	Tăng 8.680 triệu đồng
Lợi nhuận (triệu đồng)	8.880	12.860	15.420	Tăng 6.540 triệu đồng
Tỷ trọng DSCV Khách hàng cá nhân (%)	64,30%	69,70%	70,50%	Tăng 6,20%
Doanh số thu nợ KHCN (triệu đồng)	505.000	659.000	742.000	Tăng 237.000 triệu đồng
Số lượng khách hàng vay cá nhân (người)	950	1.170	1.230	Tăng 280 khách hàng

Chi tiết khối lượng công việc sinh viên đã đóng góp tại chi nhánh

STT	Công việc đã đóng góp	Số lượng	Vai trò / Ý nghĩa đóng góp
1	Mở các gói tài khoản cho khách hàng	15	Góp phần gia tăng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán
2	Phát tờ rơi, đi thị trường và tiếp cận tư vấn sản phẩm	30	Tăng mức độ nhận diện thương hiệu, hỗ trợ mở rộng doanh số bán hàng và KPI của phòng kinh doanh
3	Soạn thảo chứng từ, thủ tục bảo đảm tín dụng	5	Hỗ trợ chuyên viên tín dụng hoàn thiện hồ sơ pháp lý phục vụ ký kết cấp tín dụng
4	Hỗ trợ công việc hành chính văn phòng (photo CMND/bằng lái, giấy mở tài khoản, đăng ký e-banking, bản cam kết dịch vụ)	15	Rút ngắn thời gian xử lý thủ tục, hỗ trợ vận hành thông suốt tại quầy giao dịch

Nhận xét và đề xuất của tác giả đối với đơn vị thực tập

• Mảng khách hàng cá nhân là thế mạnh vượt trội của chi nhánh (chiếm trên 90% số lượng khách hàng vay), tuy nhiên phần lớn là các khoản vay quy mô nhỏ lẻ, trong khi một số khách hàng quy mô lớn có xu hướng chuyển sang các ngân hàng đối thủ trên địa bàn Long Xuyên. Chi nhánh cần điều chỉnh chính sách lãi suất linh hoạt và có cơ chế chăm sóc chuyên biệt nhằm giữ chân khách hàng lớn.
• Chi nhánh cần xây dựng các chương trình tiếp thị mục tiêu và bổ sung nhân sự phụ trách mảng KHDN nhằm khai thác tiềm năng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (mSME) tại địa phương.
• Cần có biện pháp giảm tải áp lực tâm lý cho cán bộ tín dụng trước các đợt kiểm tra nghiệp vụ chuyên môn định kỳ từ Hội sở, tạo môi trường làm việc linh hoạt giúp nhân viên phát huy tối đa năng lực kinh doanh.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của tài liệu: Báo cáo tập trung chủ yếu vào việc phản ánh quy trình nghiệp vụ tác nghiệp thực tế và mô tả các công việc hành chính - hỗ trợ tín dụng của sinh viên trong đợt thực tập 8 tuần. Các phân tích về thực trạng tài chính và tín dụng giai đoạn 2018 – 2020 dựa trên số liệu thứ cấp do chi nhánh cung cấp mà chưa đi sâu kiểm định các mô hình định lượng đánh giá rủi ro tín dụng hoặc khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng bằng bảng hỏi cấu trúc.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Các nghiên cứu hoặc khóa luận chuyên sâu tiếp theo có thể mở rộng đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại địa bàn tỉnh An Giang, hoặc xây dựng mô hình quản trị rủi ro tín dụng bán lẻ tại các chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần quy mô vừa.

---

Giá trị tham khảo

Báo cáo thực tập tốt nghiệp là nguồn tài liệu tham khảo thực tế hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng, Kế toán đang chuẩn bị thực tập hoặc viết báo cáo thực tập, khóa luận tốt nghiệp tại hệ thống các tổ chức tín dụng.
• Người nghiên cứu muốn tìm hiểu quy trình tác nghiệp thực tế của vị trí Chuyên viên Quản lý Khách hàng cá nhân (RM), các bước chuẩn hóa trong quy trình cấp tín dụng 7 bước, quy trình thẩm định, soạn thảo hợp đồng và đăng ký giao dịch bảo đảm tại ngân hàng thương mại.
• Cán bộ tân tuyển ngành ngân hàng tham khảo mẫu biểu tác nghiệp, quy định phân bổ thời gian và các bước tiếp cận khách hàng thực địa.

---

Câu hỏi thường gặp

1. PVcomBank Chi nhánh An Giang được thành lập vào thời gian nào và có địa chỉ hoạt động ở đâu?

PVcomBank Chi nhánh An Giang chính thức khai trương hoạt động từ ngày 10/06/2013. Chi nhánh có trụ sở đặt tại số 111 Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Bình, Thành phố Long Xuyên, Tỉnh An Giang.

2. Quy trình cấp tín dụng khách hàng chuẩn tại PVcomBank gồm những bước nào?

Quy trình cấp tín dụng khách hàng tại PVcomBank được chuẩn hóa qua 7 bước liên hoàn:

• Bước 1: Bán hàng (tiếp cận, tư vấn).
• Bước 2: Phân tích tín dụng (thẩm định tín dụng).
• Bước 3: Tái thẩm định.
• Bước 4: Phê duyệt tín dụng.
• Bước 5: Soạn thảo, kiểm soát, ký kết hợp đồng và các thủ tục bảo đảm tín dụng.
• Bước 6: Giải ngân khoản vay.
• Bước 7: Quản lý sau cấp tín dụng.

3. Sản phẩm vay Topup dành cho khách hàng cá nhân tại PVcomBank có những đặc tính kỹ thuật gì?

Sản phẩm vay Topup cho phép cấp tín dụng bổ sung dựa trên số tiền khách hàng đã thanh toán cho khoản vay hiện hữu tại ngân hàng. Hạn mức cho vay tối đa lên đến 500 triệu đồng/khoản vay; lãi suất áp dụng ưu đãi 0,9%/tháng (hoặc 7,49%/năm trong 6 tháng, 9,99%/năm trong 12 tháng); tỷ lệ cho vay tối đa 85% giá trị tài sản bảo đảm; thời hạn vay kéo dài lên đến 20 năm.

4. Kết quả kinh doanh của PVcomBank Chi nhánh An Giang thay đổi ra sao trong giai đoạn 2018 – 2020?

Trong giai đoạn 2018 – 2020, kết quả kinh doanh của chi nhánh tăng trưởng liên tục:

• Tổng thu nhập tăng từ 44.020 triệu đồng (2018) lên 59.240 triệu đồng (2020), tăng 15.220 triệu đồng.
• Tổng chi phí tăng từ 35.275 triệu đồng (2018) lên 43.955 triệu đồng (2020), tăng 8.680 triệu đồng.
• Lợi nhuận trước thuế tăng từ 8.880 triệu đồng (2018) lên 15.420 triệu đồng (2020), tăng 6.540 triệu đồng.

5. Sinh viên thực tập đã hoàn thành những kết quả công việc định lượng cụ thể nào cho chi nhánh?

Trong 8 tuần thực tập, sinh viên đã trực tiếp hoàn thành: mở 15 gói tài khoản thanh toán cho khách hàng mới; thực hiện 30 lượt tiếp cận thị trường và phát tờ rơi tư vấn; hỗ trợ soạn thảo 5 bộ chứng từ/hồ sơ bảo đảm tín dụng; và xử lý 15 lượt chứng từ hành chính văn phòng (sao chụp CMND/bằng lái, giấy mở tài khoản, đăng ký e-banking, bản cam kết sử dụng dịch vụ).

---

Kết luận

Báo cáo thực tập tốt nghiệp của sinh viên Nguyễn Văn Tùng đã phản ánh toàn diện bức tranh hoạt động kinh doanh và môi trường làm việc thực tế tại PVcomBank Chi nhánh An Giang giai đoạn 2018 – 2020. Tác giả đã mô tả chi tiết chức năng, nhiệm vụ của vị trí nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân, hệ thống hóa đầy đủ các quy trình tác nghiệp từ khâu tiếp thị, thẩm định đến hoàn tất thủ tục bảo đảm tín dụng theo đúng quy định hiện hành. Công trình thể hiện sự kết hợp chặt chẽ giữa lý luận quản trị kinh doanh và kỹ năng thực hành nghề nghiệp, đồng thời cung cấp những số liệu thực chứng có giá trị tham khảo cho học tập và nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ NHÂN VIÊN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÖNG VIỆT NAM SVTH: NGUYỄN VĂN TÙNG MSSV: DQT171899 LỚP: DH18QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH An Giang,Ngày 05 Tháng 5 Năm 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ NHÂN VIÊN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÖNG VIỆT NAM SVTH: NGUYỄN VĂN TÙNG MSSV: DQT171899 LỚP: DH18QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD: ThS. NGUYỄN THỊ TIỂU LOAN An Giang,Ngày 05 Tháng 5 Năm 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP. LỜI CẢM TẠ Trong suốt quá trình học tập tại Trường Đại học An Giang, để có được kết quả học tập như ngày hôm nay ngoài sự cố gắng không ngừng tìm hiểu, học hỏi và trao dồi của bản thân, sự ủng hộ của gia đình, chia sẻ của bạn bè mà còn có rất nhiều sự giúp đỡ tận tình của rất nhiều tập thể và cá nhân. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy Cô của Khoa Kinh Tế - Quản trị kinh doanh Trường Đại học An Giang đã giảng dạy tận tình, truyền đạt những kiến thức quý giá, cũng như những kinh nghiệm thực tế trong suốt thời gian học tập.

Những kiến thức ấy là hành trang, nền tảng quan trọng giúp em nghiên cứu và làm việc trong tương lai. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Cô Nguyễn Thị Tiểu Loan đã tận tình hướng dẫn em trong suốt khoảng thời gian vừa qua. Sự hướng dẫn của Cô đã giúp cho bài báo cáo của em hoàn thiện và sâu sắc hơn. Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, toàn thể anh, chị của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam đã tạo điều kiện cho em được vào cơ quan thực tập.

Kết hợp những kiến thức đã được học cùng với sự chỉ dẫn, giúp đỡ, hỗ trợ nhiệt tình của các anh, chị trong quá trình thực tập tại đơn vị đã giúp em rút được nhiều bài học thực tiễn làm hành trang sau này cũng như hoàn thiện tốt đề tài nghiên cứu của mình. Cuối lời, em xin kính chúc quý Thầy, Cô Trường Đại học An Giang, Ban lãnh đạo, Anh, Chị làm việc tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam được nhiều sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt. Em xin chân thành cảm ơn ! An Giang, ngày 05 tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực hiện Nguyễn Văn Tùng MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP. ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.

vi DANH SÁCH BẢNG. vii DANH SÁCH HÌNH. LỊCH LÀM VIỆC. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÖNG VIỆT NAM .1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam .1 Thông tin chung .2 Quá trình thành lập và phát triển .3 Sơ lược về PVcomBank Chi nhánh An Giang.

BÁO CÁO VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÖNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG .1 Các sản phẩm tín dụng KHCN tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Viêt Nam – CNAG .1 Sản phẩm tín dụng cá nhân.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp .2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CNAG .1 Hoạt động kinh doanh của Pvcombank CNAG .2 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam CNAG giai đoạn 2018 – 2020.3 Các hoạt động tƣ vấn khách hàng .1 Nhân viên tín dụng .2 Quy trình cấp tín dụng khách hàng .