Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng bình

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích kinh doanh phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Đặng Thị Mỹ Thủy
• Trường học: Đại Học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Luận Văn Thạc Sĩ Quản Trị Kinh Doanh Phát Triển Dịch Vụ Bảo Lãnh Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Quảng Bình
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Đà Nẵng

Tóm tắt

I. Giới thiệu

Luận văn thạc sĩ của Đặng Thị Mỹ Thủy tập trung vào việc phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình. Mục tiêu chính của nghiên cứu là phân tích thực trạng dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng này, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ. Dịch vụ bảo lãnh, một phần quan trọng trong hoạt động ngân hàng thương mại, không chỉ giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro mà còn tăng cường khả năng tiếp cận vốn. Nghiên cứu này có ý nghĩa thực tiễn cao, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại.

1.1. Tính cấp thiết của đề tài

Việt Nam đã gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), điều này đã mở ra nhiều cơ hội và thách thức cho các ngân hàng thương mại. Tính cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gia tăng, yêu cầu các ngân hàng phải phát triển và đa dạng hóa dịch vụ của mình, trong đó có dịch vụ bảo lãnh. Đề tài này không chỉ đáp ứng nhu cầu thực tiễn mà còn góp phần vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Quảng Bình. Theo nghiên cứu, dịch vụ bảo lãnh tại BIDV chưa đáp ứng được yêu cầu của thị trường, điều này đặt ra nhiệm vụ cấp bách phải nghiên cứu và cải thiện dịch vụ này.

II. Cơ sở lý luận về dịch vụ bảo lãnh

Chương này tập trung vào việc trình bày các khái niệm cơ bản liên quan đến dịch vụ bảo lãnh trong ngân hàng thương mại. Bảo lãnh ngân hàng được định nghĩa là biện pháp bảo đảm mà ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ của mình. Điều này không chỉ giúp khách hàng yên tâm hơn trong các giao dịch mà còn tạo dựng niềm tin giữa các bên. Ngoài ra, chương cũng đề cập đến các loại hình bảo lãnh khác nhau như bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, và bảo lãnh vay vốn. Việc phân loại này giúp làm rõ chức năng và vai trò của dịch vụ bảo lãnh trong hoạt động ngân hàng.

2.1. Khái niệm và phân loại dịch vụ bảo lãnh

Dịch vụ bảo lãnh được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau. Theo mục đích, bảo lãnh có thể chia thành bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, và bảo lãnh thanh toán. Theo phương thức thanh toán, có bảo lãnh điều kiện và bảo lãnh vô điều kiện. Mỗi loại hình bảo lãnh có những đặc điểm riêng, phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng và từng giao dịch cụ thể. Nghiên cứu này sẽ phân tích sâu hơn về từng loại hình bảo lãnh và ứng dụng thực tế của chúng tại BIDV Quảng Bình.

III. Thực trạng dịch vụ bảo lãnh tại BIDV Quảng Bình

Chương này phân tích thực trạng dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình trong giai đoạn 2010-2012. Dựa trên số liệu thống kê, dịch vụ bảo lãnh tại BIDV Quảng Bình đã có sự tăng trưởng nhất định, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế. Một số yếu tố như chất lượng dịch vụ, quy trình thẩm định, và marketing chưa được chú trọng đúng mức. Điều này dẫn đến việc khách hàng chưa hoàn toàn tin tưởng vào dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc cải thiện chất lượng dịch vụ bảo lãnh là cần thiết để nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đánh giá thực trạng dịch vụ bảo lãnh

Thực trạng dịch vụ bảo lãnh tại BIDV Quảng Bình cho thấy rằng ngân hàng đã đạt được một số thành tựu nhất định trong việc cung cấp dịch vụ này. Tuy nhiên, sự tăng trưởng chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường. Nhiều khách hàng vẫn chưa biết đến dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng hoặc chưa hiểu rõ về lợi ích mà nó mang lại. Việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình thẩm định và tăng cường hoạt động marketing là những giải pháp cần thiết để thu hút khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng trong ngành.

IV. Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh

Chương này đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo lãnh tại BIDV Quảng Bình. Các giải pháp bao gồm việc đa dạng hóa các sản phẩm bảo lãnh, nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình thẩm định, và tăng cường hoạt động marketing để nâng cao nhận thức của khách hàng về dịch vụ bảo lãnh. Ngoài ra, cần xây dựng một chiến lược dài hạn để phát triển dịch vụ bảo lãnh, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

4.1. Đề xuất giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ

Để nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh, BIDV Quảng Bình cần tập trung vào việc đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình làm việc và ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý dịch vụ. Việc này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả làm việc mà còn tạo ra sự hài lòng cho khách hàng. Đặc biệt, cần chú trọng đến việc thu thập ý kiến phản hồi từ khách hàng để kịp thời điều chỉnh và cải thiện dịch vụ, từ đó xây dựng được lòng tin và sự trung thành của khách hàng đối với ngân hàng.

V. Kết luận

Luận văn đã chỉ ra rằng phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Quảng Bình là một nhiệm vụ cấp bách và cần thiết. Các giải pháp đề xuất trong nghiên cứu không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Việc thực hiện các giải pháp này sẽ giúp BIDV Quảng Bình khẳng định vị thế của mình trên thị trường ngân hàng và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I, Luật các TCTD năm 2010 số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, khái niệm: * BLNH là hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc TCTD sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho TCTD theo thỏa thuận”. Theo thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về bảo lãnh ngân hàng thì khái niệm bảo lãnh được xác định: “Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cắp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết bằng văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận” 1.3 Mối quan hệ giữa các bên trong bảo lãnh NHTM Quan hệ giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: đây là mối quan hệ làm phát sinh nhu cầu bảo lãnh, được hình thành trên cơ sở hợp đồng, theo đó bên được bảo lãnh có nghĩa vụ bắt buộc phải thực hiện cam kết với bên nhận bảo lãnh. Quan hệ giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: bên bảo lãnh có trách nhiệm thanh toán cho bên nhận bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Quan hệ nảy thể hiện qua cam kết bảo lãnh.

Cam kết bảo lãnh là văn bản bảo lãnh của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh theo một trong các hình thức sau: - Thư bảo lãnh là văn bản cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh vệc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo. lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy dủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. - Hợp đồng bảo lãnh là văn bản thỏa thuận giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh hoặc giữa bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và các bên có liên quan (nếu có) về việc bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho. bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện 10 không đầy đủ nghĩa vu đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.

~ Hình thức cam kết khác do các bên thỏa thuận không trái với quy định của pháp luật Quan hệ giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh: dựa trên mối quan hệ giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh, bên bảo lãnh phát hành cam kết bảo lãnh theo yêu cầu của bên được bảo lãnh. Mối quan hệ này thể hiện thông qua hợp đồng cấp bảo lãnh.4 Phân loại bảo lãnh ngân hàng. a) Phân loại theo mục đích bảo lãnh “Theo điều 3, thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 của. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh có các loại s¿ ~ Bảo lãnh dự thầu: là cam kết của của tổ chức tín dụng với bên mời thầu, để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng.

Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt do vi phạm quy định đấu thầu mà không nộp hoặc không nộp đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay. ~ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp. khác hàng vi phạm hợp đồng và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện trả thay.

~ Bảo lãnh thanh toán: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán của mình khi đến hạn. " ~ Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước của khách hàng theo hợp đồng đã ký với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng và phải hoàn trả tiền ứng trước mà không hoàn trả hoặc hoàn trả không đầy đủ thì tổ chức tín dụng thực hiện thay. - Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm (bảo lãnh bảo hành): là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc khách hàng thực hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng của sản phẩm theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh.

Trường hợp khách hàng vi phạm chất lượng sản phẩm và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay. ~ Bảo lãnh đối ứng: là cam kết của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh đối ứng) với bên bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính cho bên bảo. lãnh, trong trường hợp bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng với bên nhận bảo lãnh. ~ Bảo lãnh vay vốn: là cam kết của tô chức tín dụng với bên nhận bảo.

lãnh, về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hang không trả hoặc không trả đầy đủ, đúng hạn nợ vay đối với bên nhận bảo. lãnh ~ Xác nhận bảo lãnh: là cam kết bảo lãnh của tô chức tín dụng (bên xác nhận bảo lãnh) đối với bên nhận bảo lãnh, về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh đối với khách hàng. ~ Các loại bảo lãnh khác pháp luật không cắm và phù hợp với thông lệ quốc tế. 5) Phân loại theo phương thức thanh toán - Bảo lãnh có điều kiện: khi thực hiện thanh toán, bên nhận bảo lãnh phải trình đủ các chứng từ có xác nhận của một bên thứ ba nào đó độc lập, 12 có đủ điều kiện và khả năng chuyên môn.

Bên nhận bảo lãnh cũng phải xuất trình các bằng chứng chứng minh các hành vi vi phạm hợp đồng của bên được bảo lãnh và lập tờ trình chứng minh các thiệt hại mà bên nhận bảo lãnh phải gánh chịu vì sự vi phạm đó của bên được bảo lãnh. Đối với loại hình bảo lãnh này, quyền lợi của bên được bảo lãnh được bảo vệ, nhưng ngược lại, quyền lợi của bên thụ hưởng lại giảm đi tương đối, các yêu cầu của bên thụ hưởng về việc thanh toán nếu xảy ra rủi ro trong, bảo lãnh phải có một cơ sở vững chắc về chứng từ và văn bản pháp Ngoài ra, một loại hình bảo lãnh khác mà phải yêu cầu có điều kiện khi thực hiện thanh toán đó là sự can thiệp của các Trọng tài kinh tế hay cơ quan pháp luật (Toà án). Khi thực hiện thanh toán, ngân hàng bảo lãnh yêu cầu bên thụ hưởng phải cung cấp cho ngân hàng một phán quyết của Trọng tài kinh tế hoặc của toà án, để khẳng định việc vi phạm hợp đồng của bên được bảo lãnh và trách nhiệm phải bồi hoàn cho người thụ hưởng. Loại bảo lãnh này ít được sử dụng trên thực tế vì tính chậm trễ của nó.

- Bảo lãnh vô điều kiện: khi phát hiện hành vi vi phạm của bên được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh chỉ phải làm một văn bản yêu cầu ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ và một tờ trình chứng minh việc vi phạm của bên được bảo lãnh mà không cần bên được bảo lãnh xác nhận hoặc một bên thứ ba nào khác. Ngoài ra, bên nhận bảo lãnh cũng không phải đưa ra một bằng, chứng nảo chứng minh về thiệt hại của mình. Bảo lãnh theo phương thức này mang lại thuận lợi cho bên thụ hưởng, đồng thời tạo ra nhiều thuận lợi cho ngân hàng bảo lãnh trong việc kiểm tra chứng từ. Nhưng mặt khác, loại hình bảo lãnh này lại tạo ra một áp lực cho.

bên được bảo lãnh đốc thúc họ hoàn tắt nghĩa vụ hợp đồng của mình, do đó khiến cho các bên có một sự đảm bảo về quyền lợi tương đối an toàn, khuyến khích các bên ký kết hợp đồng giao dịch. l3 ©) Phân loại theo phương thức phát hành bảo lãnh ~ Bảo lãnh trực tiếp: là một hình thức bảo lãnh mà trong đó, ngân hàng. phát hành bảo lãnh chịu trách nhiệm trực tiếp cho bên được bảo lãnh, người được bảo lãnh chịu trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho ngân hàng phát hành bảo lãnh. Để thoả thuận với người nhận bảo lãnh, người được bảo lãnh yêu cầu ngân hàng phục vụ mình phát hành thư bảo lãnh với những điều kiện và những điều khoản đã thoả thuận của thư bảo lãnh.

Khi ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh u đó người được bảo lãnh phải có nghĩa vụ bồi hoàn lại cho ngân hàng số tiền ngân hàng đã trả thay. Mối quan hệ giữa người được bảo lãnh và ngân hàng được coi là sự uỷ nhiệm. Khi phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh, ngân hàng phải thực hiện và người được bảo lãnh phải có trách nhiệm bồi hoàn cho ngân hàng. Trường hợp người nhận bảo lãnh là người nước ngoài có thể có thêm ngân hàng ở cùng quốc gia với người nhận bảo lãnh trong vai trò ngân hàng thông báo.

Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp. Ngân hàng phát hành @) N @ a Người nhận bảo lãnh Người được bảo. lãnh (1) Người nhận bảo lãnh và người được bảo lãnh thỏa thuận hợp đồng. 14 (2) Khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ mình phát hành bảo lãnh cho người nhận bảo lãnh.

(3) Ngân hàng phát hành thư bảo lãnh cho người nhận bảo lãnh. - Bao lãnh gián tiếp: là bảo lãnh mà trong đó ngân hàng bảo lãnh đã phát hàng bảo lãnh theo chỉ thị của một ngân hàng trung gian phục vụ cho. người được bảo lãnh dựa trên một bảo lãnh khác gọi là bảo lãnh đối ứng. Người được bảo lãnh không bồi hoàn trực tiếp cho ngân hàng phát hành bảo.

lãnh (ngân hàng thứ hai) mà chính ngân hàng phát hành bảo lãnh đối ứng, (ngân hàng thứ nhất) thực hiện việc bồi hoàn. Sau đó người được bảo lãnh thực hiện việc bồi hoàn cho ngân hàng thứ nhất khoản tiền ngân hàng thứ. nhất đã trả cho ngân hàng thứ hai.