Nâng cao năng lực cạnh tranh tại Agribank chi nhánh Bắc Giang

Nâng cao năng lực cạnh tranh cho Agribank Bắc Giang. Giải pháp và chiến lược phát triển hiệu quả trong bối cảnh hội nhập kinh tế. Xem ngay!

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Thủy
• Người hướng dẫn: PGS. Cù Chí Lợi
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• MỞ ĐẦU
• 1. Tính cấp thiết của đề tài
• 2. Mục tiêu nghiên cứu
• 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 4. Ý nghĩa khoa học của đề tài
• 5. Kết cấu của luận văn
• 1. CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
• 1.1. Cạnh tranh trong ngân hàng thƣơng mại
• 1.1.1. Khái niệm cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng
• 1.1.2. Khái niệm cạnh tranh
• 1.1.3. Khái niệm cạnh tranh trong ngân hàng thương mại
• 1.2. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm năng lực cạnh tranh trong ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.3. Kinh nghiệm nâng cao cạnh tranh trong các ngân hàng thương mại trên thế giới
• 1.3.1. Kinh nghiệm của các Ngân hàng trên thế giới
• 1.3.2. Bài học kinh nghiệm và điều kiện vận dụng
• 2. CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 2.2.2. Phương pháp tổng hợp số liệu
• 2.2.3. Phương pháp phân tích số liệu
• 2.3. Các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 3. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH BẮC GIANG
• 3.1. Tổng quan về điều kiện tự nhiên của tỉnh và ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Bắc Giang
• 3.1.1. Đặc điểm điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội của tỉnh Bắc Giang
• 3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Giang
• 3.1.3. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
• 3.2. Đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Bắc Giang
• 3.2.1. Đánh giá năng lực cạnh tranh qua các chỉ tiêu định lượng
• 3.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính
• 3.2.3. Thành tựu, hạn ché về năng lực cạnh tranh của ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Giang
• 3.2.4. Những thành tựu đạt được
• 4. CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH BẮC GIANG
• 4.1. Phương hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Bắc Giang thời gian tới
• 4.1.1. Những thuận lợi và khó khăn trong những năm tới của Ngân hàng
• 4.1.2. Phương hướng kinh doanh
• 4.2. Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của của ngân hàng NN&PTNT - chi nhánh Bắc Giang
• 4.2.1. Đa dạng hóa và mở rộng các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng
• 4.2.2. Đẩy mạnh công tác Marketing chăm sóc khách hàng
• 4.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm hiện có
• 4.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.2.5. Nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh
• 4.3. Kiến nghị
• 4.3.1. Kiến nghị đối với UBND tỉnh
• 4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng NN và PTNT Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Toàn cảnh về năng lực cạnh tranh ngân hàng tại Bắc Giang

Trong bối cảnh kinh tế hội nhập, việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng Bắc Giang trở thành một yêu cầu cấp thiết. Tỉnh Bắc Giang, với vị trí chiến lược trong vùng thủ đô Hà Nội và là điểm đến hấp dẫn của dòng vốn FDI, đang chứng kiến một môi trường kinh doanh ngày càng sôi động. Sự phát triển kinh tế mạnh mẽ kéo theo nhu cầu về dịch vụ tài chính - ngân hàng tăng cao, mở ra cơ hội nhưng cũng tạo ra áp lực cạnh tranh khốc liệt. Nghiên cứu của Nguyễn Thị Thanh Thủy (2015) về Agribank chi nhánh Bắc Giang đã chỉ ra rằng, ngay từ giai đoạn 2012-2014, sự gia tăng của các ngân hàng thương mại (NHTM) đã khiến cuộc đua giành thị phần ngân hàng tại Bắc Giang trở nên gay gắt. Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh bằng lãi suất mà còn phải đổi mới toàn diện, từ chất lượng dịch vụ ngân hàng đến ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại. Việc đánh giá năng lực cạnh tranh một cách khoa học, dựa trên các chỉ tiêu định lượng và định tính, là bước đi đầu tiên để xác định vị thế và xây dựng chiến lược phù hợp. Các yếu tố như năng lực tài chính ngân hàng, sự đa dạng của sản phẩm, và uy tín thương hiệu ngân hàng đều là những trụ cột quan trọng quyết định sự thành bại. Do đó, việc xây dựng một lộ trình phát triển bền vững ngân hàng không chỉ là mục tiêu mà còn là điều kiện sống còn trong môi trường cạnh tranh hiện nay.

1.1. Phân tích môi trường kinh doanh tỉnh Bắc Giang hiện nay

Bắc Giang đã và đang khẳng định vị thế là một trung tâm công nghiệp mới của miền Bắc. Sự tăng trưởng GRDP ổn định, thu hút đầu tư nước ngoài mạnh mẽ, cùng với sự phát triển của các khu công nghiệp đã tạo ra một môi trường kinh doanh tỉnh Bắc Giang đầy tiềm năng. Nhu cầu vốn cho sản xuất, dịch vụ thanh toán, và các sản phẩm tài chính cho cả khách hàng doanh nghiệp tại Bắc Giang và cá nhân ngày càng lớn. Điều này thu hút hàng loạt các NHTM trong và ngoài nước mở chi nhánh, tạo ra một thị trường tài chính đa dạng nhưng cũng đầy thách thức. Môi trường pháp lý và các chính sách hỗ trợ của tỉnh cũng là những yếu tố ảnh hưởng năng lực cạnh tranh, tạo điều kiện cho các ngân hàng hoạt động và phát triển.

1.2. Tầm quan trọng của việc đánh giá năng lực cạnh tranh

Trong một thị trường đông đúc, việc đánh giá năng lực cạnh tranh không còn là lựa chọn mà là yêu cầu bắt buộc. Hoạt động này giúp ban lãnh đạo ngân hàng nhận diện rõ điểm mạnh, điểm yếu so với đối thủ. Các chỉ tiêu đánh giá bao gồm năng lực tài chính, thị phần huy động vốn, dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu, và hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, các yếu tố định tính như chất lượng dịch vụ, trình độ nhân lực, và mức độ ứng dụng công nghệ cũng cần được xem xét kỹ lưỡng. Một báo cáo đánh giá toàn diện sẽ là cơ sở vững chắc để xây dựng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh một cách hiệu quả và bền vững.

II. Thách thức lớn ảnh hưởng năng lực cạnh tranh ngân hàng

Các ngân hàng tại Bắc Giang đang đối mặt với nhiều thách thức đáng kể. Áp lực cạnh tranh không chỉ đến từ các NHTM lớn trong nước mà còn từ các ngân hàng nước ngoài với lợi thế về vốn và công nghệ. Sự cạnh tranh gay gắt dẫn đến cuộc chiến về lãi suất, phí dịch vụ, làm thu hẹp biên lợi nhuận. Theo tài liệu nghiên cứu, thực trạng tại Agribank Bắc Giang cho thấy sự cạnh tranh đã tác động trực tiếp đến thị phần ngân hàng tại Bắc Giang. Một thách thức khác là sự thay đổi nhanh chóng trong hành vi của khách hàng, đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục cập nhật và đưa ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng. Bên cạnh đó, các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động kinh doanh như rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động ngày càng phức tạp, đòi hỏi một hệ thống quản trị rủi ro ngân hàng chặt chẽ và hiệu quả. Nguồn nhân lực cũng là một bài toán khó. Việc thiếu hụt nhân sự chất lượng cao, có khả năng thích ứng với chuyển đổi số trong ngân hàng, là một trong những yếu tố ảnh hưởng năng lực cạnh tranh nghiêm trọng. Cuối cùng, việc xây dựng và duy trì uy tín thương hiệu ngân hàng trong bối cảnh thông tin đa chiều cũng là một thử thách không nhỏ, đòi hỏi sự minh bạch và chiến lược truyền thông bài bản.

2.1. Áp lực từ đối thủ và nguy cơ sụt giảm thị phần

Sự hiện diện của hơn một chục chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh (theo thống kê sơ bộ từ nghiên cứu) đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng mới với chiến lược linh hoạt, tập trung vào ngân hàng bán lẻ và công nghệ ngân hàng hiện đại đang dần chiếm lĩnh thị trường. Điều này tạo áp lực lớn lên các ngân hàng truyền thống, đặc biệt là trong việc giữ chân khách hàng và duy trì thị phần ngân hàng tại Bắc Giang. Cuộc đua không chỉ dừng lại ở sản phẩm mà còn ở chất lượng trải nghiệm khách hàng và các kênh phân phối số.

2.2. Hạn chế nội tại về sản phẩm và chất lượng nhân sự

Nhiều ngân hàng vẫn còn hạn chế trong việc phát triển danh mục sản phẩm. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đôi khi chưa thực sự đa dạng và thiếu tính đột phá, chưa đáp ứng kịp thời các nhu cầu chuyên biệt của thị trường như tín dụng xanh hay các giải pháp tài chính phức tạp cho doanh nghiệp. Song song đó, vấn đề phát triển nguồn nhân lực ngân hàng cũng là một điểm yếu. Chất lượng đội ngũ nhân viên chưa đồng đều, kỹ năng bán hàng và tư vấn còn hạn chế, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ ngân hàng và sự hài lòng của khách hàng.

III. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh qua sản phẩm

Để bứt phá trong cuộc đua thị phần, các ngân hàng tại Bắc Giang cần tập trung vào các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh một cách toàn diện, bắt đầu từ cốt lõi là sản phẩm và dịch vụ. Việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm là yếu tố tiên quyết. Thay vì chỉ tập trung vào các dịch vụ truyền thống như huy động và cho vay, ngân hàng cần phát triển các sản phẩm tài chính phức hợp, các gói giải pháp chuyên biệt cho từng nhóm khách hàng doanh nghiệp tại Bắc Giang và các phân khúc ngân hàng bán lẻ. Nghiên cứu của Nguyễn Thị Thanh Thủy (2015) cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc “Đa dạng hóa và mở rộng các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng”. Việc giới thiệu các sản phẩm mới như tín dụng xanh, tài trợ chuỗi cung ứng, hay các dịch vụ ngân hàng đầu tư cần được đẩy mạnh. Song song với đa dạng hóa, việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng hiện có là không thể thiếu. Điều này bao gồm việc rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, đơn giản hóa thủ tục, và xây dựng một quy trình chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp. Hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại phụ thuộc rất lớn vào khả năng làm hài lòng khách hàng. Do đó, đầu tư vào công tác nghiên cứu thị trường để thấu hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng sẽ giúp ngân hàng tạo ra những sản phẩm “đo ni đóng giày”, mang lại lợi thế cạnh tranh khác biệt.

3.1. Phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng

Sự đa dạng hóa sản phẩm cần đi theo hướng đáp ứng nhu cầu thực tế của thị trường Bắc Giang. Đối với khu vực doanh nghiệp, cần có các gói tín dụng ưu đãi cho ngành công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp công nghệ cao. Đối với khách hàng cá nhân, cần phát triển các sản phẩm ngân hàng bán lẻ hiện đại như thẻ tín dụng với nhiều tiện ích liên kết, các gói vay tiêu dùng linh hoạt, và các sản phẩm bảo hiểm - đầu tư. Việc tạo ra các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn giúp giữ chân khách hàng và xây dựng lòng trung thành.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng là yếu tố tạo nên sự khác biệt bền vững. Các ngân hàng cần chuẩn hóa quy trình phục vụ tại quầy, đảm bảo thái độ chuyên nghiệp, thân thiện của giao dịch viên. Đồng thời, cần xây dựng các kênh phản hồi và xử lý khiếu nại hiệu quả. Trải nghiệm khách hàng cần được tối ưu hóa trên mọi điểm chạm, từ giao dịch tại chi nhánh, qua điện thoại cho đến các nền tảng số. Việc đầu tư vào trải nghiệm khách hàng chính là đầu tư vào uy tín thương hiệu ngân hàng.

IV. Bí quyết củng cố nội lực Tài chính và nguồn nhân lực

Nền tảng của năng lực cạnh tranh bền vững nằm ở sức mạnh nội tại. Hai yếu tố cốt lõi cần được chú trọng là năng lực tài chính ngân hàng và chất lượng nguồn nhân lực. Một nền tảng tài chính vững mạnh, thể hiện qua vốn tự có dồi dào, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) cao, và khả năng thanh khoản tốt, sẽ tạo ra “bộ đệm” an toàn giúp ngân hàng chống đỡ trước những biến động của thị trường. Năng lực tài chính tốt cũng là điều kiện để mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào công nghệ và triển khai các chiến dịch marketing lớn. Đi đôi với tài chính là hệ thống quản trị rủi ro ngân hàng hiệu quả. Việc nhận diện, đo lường và kiểm soát các loại rủi ro (tín dụng, thị trường, hoạt động) một cách chuyên nghiệp sẽ đảm bảo hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại và bảo vệ tài sản của ngân hàng cũng như của khách hàng. Yếu tố con người cũng đóng vai trò quyết định. Luận văn của Nguyễn Thị Thanh Thủy (2015) đã đề xuất giải pháp “Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực”. Việc phát triển nguồn nhân lực ngân hàng không chỉ dừng lại ở tuyển dụng mà còn bao gồm đào tạo, tái đào tạo liên tục để nhân viên cập nhật kiến thức nghiệp vụ, kỹ năng mềm và tư duy dịch vụ hiện đại, sẵn sàng cho quá trình chuyển đổi số trong ngân hàng.

4.1. Tăng cường năng lực tài chính và quản trị rủi ro ngân hàng

Các ngân hàng cần có kế hoạch tăng vốn điều lệ theo lộ trình, đảm bảo tuân thủ các chuẩn mực an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và tiệm cận với thông lệ quốc tế (Basel II, Basel III). Song song đó, hệ thống quản trị rủi ro ngân hàng cần được hiện đại hóa, ứng dụng các mô hình phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để dự báo rủi ro tín dụng, tối ưu hóa quy trình thẩm định. Một cấu trúc tài chính lành mạnh và hệ thống quản trị rủi ro vững chắc là tiền đề cho phát triển bền vững ngân hàng.

4.2. Xây dựng và phát triển nguồn nhân lực ngân hàng chất lượng

Chương trình phát triển nguồn nhân lực ngân hàng cần được xây dựng một cách bài bản. Điều này bao gồm việc xây dựng chính sách lương thưởng cạnh tranh để thu hút và giữ chân nhân tài. Các khóa đào tạo cần tập trung vào kỹ năng số, kỹ năng phân tích dữ liệu, và đặc biệt là văn hóa dịch vụ lấy khách hàng làm trung tâm. Một đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, tận tâm chính là tài sản quý giá nhất và là lợi thế cạnh tranh khó sao chép của bất kỳ ngân hàng nào.

V. Cách ứng dụng công nghệ để nâng cao năng lực cạnh tranh

Trong kỷ nguyên số, công nghệ không còn là yếu tố hỗ trợ mà đã trở thành động lực chính để nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng Bắc Giang. Việc đẩy mạnh chuyển đổi số trong ngân hàng là con đường tất yếu để tối ưu hóa vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo ra các mô hình kinh doanh mới. Đầu tư vào công nghệ ngân hàng hiện đại như Core Banking thế hệ mới, ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (Machine Learning) trong phân tích hành vi khách hàng và thẩm định tín dụng sẽ giúp ngân hàng ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn. Phát triển các kênh giao dịch số như Mobile Banking, Internet Banking với giao diện thân thiện, đa tính năng là yêu cầu bắt buộc. Các ngân hàng cần hướng tới một hệ sinh thái số, nơi khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch tài chính và phi tài chính một cách liền mạch. Công nghệ cũng là công cụ đắc lực để xây dựng uy tín thương hiệu ngân hàng. Việc sử dụng các kênh marketing kỹ thuật số để tiếp cận khách hàng, truyền thông về sản phẩm và các giá trị cốt lõi của ngân hàng sẽ giúp tăng cường nhận diện thương hiệu một cách hiệu quả với chi phí tối ưu. Một chiến lược chuyển đổi số toàn diện sẽ giúp các ngân hàng tại Bắc Giang không chỉ bắt kịp xu thế mà còn tạo ra lợi thế vượt trội so với đối thủ.

5.1. Đẩy mạnh chuyển đổi số trong ngân hàng và hiện đại hóa

Chuyển đổi số trong ngân hàng cần được tiếp cận một cách toàn diện, từ hạ tầng công nghệ, quy trình nghiệp vụ đến tư duy của nhân viên. Các ngân hàng cần ưu tiên nguồn lực để xây dựng ứng dụng di động mạnh mẽ, tích hợp nhiều dịch vụ tiện ích như thanh toán hóa đơn, mua sắm, đầu tư. Việc ứng dụng eKYC (định danh khách hàng điện tử) để mở tài khoản trực tuyến sẽ giúp thu hút khách hàng mới một cách nhanh chóng và thuận tiện, giảm tải cho các phòng giao dịch truyền thống.

5.2. Xây dựng uy tín thương hiệu ngân hàng trên nền tảng số

Thương hiệu không chỉ được xây dựng qua các hoạt động tại chi nhánh mà còn qua sự hiện diện trên không gian mạng. Việc xây dựng một uy tín thương hiệu ngân hàng vững chắc đòi hỏi sự nhất quán trong thông điệp truyền thông trên website, mạng xã hội và các kênh kỹ thuật số khác. Ngân hàng cần chủ động quản lý hình ảnh, xử lý khủng hoảng truyền thông một cách chuyên nghiệp và minh bạch. Tận dụng marketing nội dung để cung cấp các kiến thức tài chính hữu ích cho cộng đồng cũng là một cách hiệu quả để xây dựng lòng tin và sự gắn kết của khách hàng.

VI. Hướng tới phát triển bền vững năng lực cạnh tranh ngân hàng

Mục tiêu cuối cùng của mọi giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh là hướng tới sự phát triển bền vững ngân hàng. Điều này có nghĩa là sự tăng trưởng không chỉ được đo bằng lợi nhuận trước mắt mà còn bằng sự ổn định lâu dài, sự tin cậy của khách hàng và đóng góp tích cực cho xã hội. Để đạt được điều này, các ngân hàng tại Bắc Giang cần xây dựng một chiến lược kinh doanh cân bằng giữa ba yếu tố: hiệu quả kinh tế, trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường. Việc tích hợp các yếu tố ESG (Môi trường - Xã hội - Quản trị) vào hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như thúc đẩy tín dụng xanh cho các dự án thân thiện với môi trường, sẽ là xu hướng tất yếu. Tầm nhìn dài hạn đòi hỏi ban lãnh đạo phải liên tục theo dõi và đánh giá năng lực cạnh tranh, linh hoạt điều chỉnh chiến lược để thích ứng với sự thay đổi của môi trường kinh doanh tỉnh Bắc Giang và toàn ngành. Sự kết hợp hài hòa giữa đổi mới công nghệ, phát triển con người, quản trị rủi ro chặt chẽ và xây dựng văn hóa doanh nghiệp vững mạnh sẽ là chìa khóa để các ngân hàng không chỉ cạnh tranh thành công tại Bắc Giang mà còn vươn xa hơn trong tương lai.

6.1. Xây dựng lộ trình phát triển bền vững ngân hàng tại Bắc Giang

Lộ trình phát triển bền vững ngân hàng cần bao gồm các mục tiêu cụ thể về tăng trưởng tín dụng an toàn, đa dạng hóa nguồn thu, kiểm soát chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng thương mại. Ngân hàng cần xác định rõ các phân khúc thị trường mục tiêu, từ đó xây dựng các gói sản phẩm và chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp. Việc cam kết đồng hành cùng sự phát triển của các doanh nghiệp và người dân địa phương sẽ tạo ra mối quan hệ cộng sinh bền vững, củng cố vị thế của ngân hàng trên thị trường.

6.2. Triển vọng và các xu hướng cạnh tranh trong tương lai

Tương lai của ngành ngân hàng tại Bắc Giang sẽ tiếp tục chứng kiến sự cạnh tranh khốc liệt, đặc biệt là trên mặt trận công nghệ và dịch vụ số. Các xu hướng như ngân hàng mở (Open Banking), tài chính nhúng (Embedded Finance) và sự phát triển của fintech sẽ định hình lại thị trường. Ngân hàng nào chủ động nắm bắt các xu hướng này, xây dựng được hệ sinh thái số mạnh mẽ và mang lại trải nghiệm khách hàng vượt trội sẽ là người chiến thắng. Nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng Bắc Giang là một hành trình liên tục, đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng nghỉ và tầm nhìn chiến lược.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm có 4 chương. Chƣơng 1: Những vấn đề lý luận và thực tiễn về năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng. Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thưc trạng năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bắc Giang Chƣơng 4: Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 4 nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Giang Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 5 Chƣơng 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1. Cạnh tranh trong ngân hàng thƣơng mại 1.

Khái niệm cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng 1. Khái niệm cạnh tranh Hiện nay có nhiều quan niệm khác nhau về cạnh tranh trong các lĩnh vực kinh tế xã hội. Ở đây, thuật ngữ cạnh tranh được tiếp cận dưới góc độ trong lĩnh vực kinh tế, một dạng cụ thể của cạnh tranh. Theo từ điển Bách khoa Việt Nam thì: Cạnh tranh trong kinh doanh là hoạt động ganh đua giữa những người sản xuất hàng hoá, giữa các thương nhân, các nhà kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, bị chi phối bởi quan hệ cung - cầu, nhằm giành các điều kiện sản xuất, tiêu thụ, thị trường có lợi nhất.

Quan niệm này đã xác định rõ các chủ thể của cạnh tranh là các chủ thể kinh tế và mục đích của họ là nhằm giành được các điều kiện sản xuất, tiêu thụ và thị trường có lợi nhất. Từ điển kinh tế kinh doanh Anh - Việt định nghĩa: Cạnh tranh là sự đối địch giữa các hãng kinh doanh trên cùng một thị trường để giành được nhiều khách hàng, do đó nhiều lợi nhuận hơn cho bản thân, thường là bằng cách bán theo giá cả thấp nhất hay cung cấp một chất lượng hàng hoá tốt nhất. Quan niệm này khẳng định cạnh tranh diễn ra giữa các doanh nghiệp hoạt động trên cùng một thị trường nhằm mục đích tối đa hoá lợi nhuận; đồng thời, cũng chỉ ra hai phương thức cạnh tranh cơ bản là hạ thấp giá bán hoặc nâng cao chất lượng sản phẩm của doanh nghiệp. Quan niệm này trực diện và rõ ràng hơn nhưng cũng có phạm vi hẹp hơn quan niệm đầu tiên về cạnh tranh.

Theo giáo trình Kinh tế học chính trị Mác - Lênin cho rằng: Cạnh tranh là sự ganh đua, sự đấu tranh về kinh tế giữa các chủ thể tham gia sản xuất - kinh doanh với nhau nhằm giành những điều kiện thuận lợi trong sản xuất - kinh doanh, tiêu thụ hàng hoá và dịch vụ để thu hút được nhiều lợi ích nhất cho mình. Mục tiêu của cạnh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 6 tranh là giành lợi ích, lợi nhuận lớn nhất, bảo đảm sự tồn tại và phát triển của chủ thể tham gia cạnh tranh.TS Chu Văn Cấp, Phạm Quang Phan, PGS.TS Trần Bình Trọng, 2008). Đứng trên quan điểm người bán, P.Samuelson định nghĩa: “Cạnh tranh là sự kình địch giữa các doanh nghiệp cạnh tranh với nhau để giành khách hàng, thị trường”. Nguyễn Vĩnh Thanh, 2005).

Chú trọng hơn đến tính chất cạnh tranh và phương pháp cạnh tranh, Giáo sư Tôn Thất Nguyễn Thiêm cho rằng: “Cạnh tranh trên thương trường phải là cạnh tranh lành mạnh, cạnh tranh không phải để diệt trừ đối thủ của mình mà là để đem lại cho khách hàng những giá trị gia tăng cao hơn hoặc/và mới lạ hơn để khách hàng lựa chọn mình chứ không phải đối thủ của mình. Các quan niệm trên đây có sự khác biệt trong diễn đạt và phạm vi, nhưng có những nét tương đồng về nội dung. Từ đó, có thể đưa ra một quan niệm tổng quát sau đây về cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường: Cạnh tranh là quan hệ kinh tế mà ở đó các chủ thể kinh tế ganh đua nhau tìm mọi biện pháp để đạt mục tiêu kinh tế của mình, thông thường là chiếm lĩnh thị trường giành lấy khách hàng cũng như các điều kiện sản xuất, thị trường có lợi nhất. Mục đích cuối cùng của các chủ thể kinh tế trong quá trình cạnh tranh là tối đã hoá lợi ích, đối với người sản xuất – kinh doanh là lợi nhuận, đối với người tiêu dùng là lợi ích tiêu dùng và sự tiện lợi.

Cạnh tranh trong lĩnh vực kinh tế có những đặc trưng sau: - Mang bản chất của mối quan hệ kinh tế giữa các chủ thể kinh tế với nhau. Nói đến cạnh tranh là nói đến một quá trình có sự tham gia của nhiều chủ thể. Nếu chỉ có một chủ thể (độc quyền) thì không có cạnh tranh nhưng nếu có nhiều chủ thể mà không cùng một mục tiêu thì cạnh tranh, sức ép cạnh tranh cũng giảm xuống. Do vậy, các chủ thể phải có cùng mục tiêu thì mới xảy ra cạnh tranh.

- Các chủ thể cạnh tranh đều phải tuân thủ những ràng buộc chung nhằm hướng tới sự cạnh tranh mang tính lành mạnh. - Phương pháp cạnh tranh rất đa dạng, không chỉ dừng lại ở việc bán giá thấp hay nâng cao chất lượng sản phẩm mà còn bằng sự đa dạng về chủng loại sản phẩm, Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 7 bằng các dịch vụ khách hàng… - Cạnh tranh diễn ra trong khoảng thời gian và không gian cố định. Cạnh tranh doanh nghiệp là sự ganh đua giữa các doanh nghiệp trên thị trường nhằm tạo lợi thế cho mình và thu được nhiều lợi nhuận hơn, là sự tranh giành về lợi ích giữa các chủ thể tham gia thị trường, bao gồm những người mua và những người bán. Người tiêu dùng, với vai trò là người mua, luôn luôn mong muốn mua được những loại hàng hoá đáp ứng nhu cầu của họ với giá rẻ nhất; còn các doanh nghiệp, với tư cách là người bán, luôn muốn bán được nhiều hàng hoá và thu được lợi nhuận cao nhất.

Các doanh nghiệp vừa tìm cách giảm thiểu chi phí sản xuất, vừa phải giành giật khách hàng và mở rộng thị trường cho sản phẩm của mình và đây là cơ sở để cho cạnh tranh xuất hiện. Cạnh tranh là cuộc chạy đua khốc liệt mà doanh nghiệp muốn tồn tại thì không được lẩn tránh, phải trực tiếp đối đầu với thử thách, tìm ra những giải pháp để giành thắng lợi trong cuộc chiến đó. Nói cách khác là các doanh nghiệp phải nâng cao khả năng cạnh tranh của mình. Khái niệm cạnh tranh trong ngân hàng thương mại * Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng từ lâu đã trở thành một khái niệm quen thuộc với đại bộ phận dân cư bởi sự tham gia sâu rộng của ngân hàng vào nền kinh tế quốc gia.Ngân hàng với lịch sử hình thành và phát triển lâu đời là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế.

Theo quan điểm của giáo sư Peter S. Rose thuộc Đại học Texas A&M (Hoa Kỳ):“Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”. (Quản trị Ngân hàng thương mại, Peter S. Theo Luật các TCTD Việt Nam năm 2010 thì Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận.

Các hoạt động kinh doanh của NHTM - Hoạt động tín dụng: Đây là hoạt động cơ bản và quan trọng nhất của ngân Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 8 hàng thương mại. Bao gồm: + Hoạt động huy động vốn: Hoạt động huy động vốn thực hiện chức năng tạo thêm nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng. Về phía khách hàng, bên cạnh việc được hưởng lợi tức, khách hàng còn được cung ứng các dịch vụ khác như dịch vụ về ngân quỹ, thu chi tài chính, phát hành séc .v… Nhóm hoạt động này bao gồm: Dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm và thanh toán, phát hành các loại giấy tờ có giá, vay của NHTW và các TCTD khác. + Hoạt động cho vay: Hoạt động cho vay nhằm thực hiện chức năng cấp tín dụng, nguồn tài chính nhằm đáp ứng các nhu cầu sử dụng vốn khác nhau của các chủ thể trong nền kinh tế.

Bao gồm các hoạt động như chiết khấu các giấy tờ có giá, cho vay tiêu dùng, cho vay đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh, cho thuê tài chính. - Nhóm dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác: Các NHTM đang chú trọng phát triển nhóm dịch vụ này vì thu nhập của nhóm khá cao nhưng có mức độ rủi ro thấp hơn so với nhóm dịch vụ sử dụng vốn. Trong tương lai, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ sẽ tăng mạnh. * Khái niệm cạnh tranh trong ngân hàng thương mại Hoạt động Ngân hàng là một loại hình kinh doanh đặc biệt trong số các loại hình kinh doanh trong nền kinh tế thị trường.

Hoạt động Ngân hàng được hiểu là hoạt động kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ tài chính có liên quan. Do đó cạnh tranh trong Ngân hàng chính là chủ thể Ngân hàng cùng với nghệ thuật sử dụng tổng hợp các phương thức, yếu tố,… nhằm giành được phần thắng trên thị trường, với lợi nhuận cao nhất, nâng cao vai trò và vị thế của mình trên thị trường. Đối với nền kinh tế, thì cạnh tranh trong hoạt động Ngân hàng là một động lực nhằm phát triển kinh tế - xã hội. Bởi vì hoạt động Ngân hàng là một trong số các loại hình hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường, mà cạnh tranh là một đặc trưng cơ bản của nền kinh tế thị trường.

Cho nên, cạnh tranh ngân hàng cũng là sự đối đầu giữa các ngân hàng để giành giật khách hàng, giành giật những điều kiện thuận lợi nhất cho họ trong việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ đặc biệt, có chất lượng cao, có sự khác biệt tương đối so với sản phẩm dịch vụ của đối thủ cạnh tranh trên thị trường nhằm thu lại Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.vn/ 9 nhiều lợi ích nhất. Đặc điểm cạnh tranh trong ngân hàng thương mại Môi trường hoạt động kinh doanh của các NHTM có sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Do xuất phát từ những đặc thù của hoạt động kinh doanh ngân hàng và những ảnh hưởng của hoạt động ngân hàng đối với nền kinh tế, cạnh tranh của NHTM có những đặc trưng riêng.