Luận văn thạc sĩ: Nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cho khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Duy Thiện
• Người hướng dẫn: TS. Đào Lê Kiều Oanh
• Trường học: Đại học Thủ Dầu Một
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Bình Dương

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: Lý do chọn đề tài
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.1.1. Mục tiêu khái quát
• 1.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 1.5.3. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.5.4. Phương pháp xử lý số liệu
• 1.6. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
• 1.7. Tóm tắt chương 1
• 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC
• 2.1. Cơ sở lý thuyết về tín dụng khách hàng cá nhân
• 2.1.1. Tín dụng khách hàng cá nhân
• 2.1.1.1. Khái niệm về tín dụng của khách hàng cá nhân
• 2.2. Đặc điểm của tín dụng của khách hàng cá nhân
• 2.3. Các nghiên cứu trước có liên quan
• 2.3.1. Nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.2. Nghiên cứu trong nước
• 2.3.3. Nhận xét các nghiên cứu trước
• 2.4. Tóm tắt chương 2
• 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu
• 3.3.1. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.3.2. Mô hình nghiên cứu
• 3.4. Mẫu nghiên cứu
• 3.5. Tóm tắt chương 3
• 4. KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU TRƯỚC
• 4.1. Giới thiệu BIDV Bình Dương
• 4.1.1. Giới thiệu và lịch sử hình thành BIDV Bình Dương
• 4.1.2. Các loại dịch vụ cung cấp tại BIDV Bình Dương
• 4.2. Thực trạng về cung cấp tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương
• 4.2.1. Doanh số tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương
• 4.2.2. Kết quả nghiên cứu
• 4.3. Kết quả kiểm định mô hình nghiên cứu
• 4.4. Bàn luận về kết quả nghiên cứu
• 4.5. Tóm tắt chương 4
• 5. KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Kết luận
• 5.2. Hàm ý quản trị nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương
• 5.2.1. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, chỉ tập trung vào những thủ tục, khâu cần thiết, quan trọng
• 5.2.2. Tiếp tục cho vay với khách hàng có kinh nghiệm làm việc
• 5.2.3. Cho vay với khách hàng có thu nhập ổn định
• 5.2.4. Ưu tiên cho vay với các khách hàng có tài sản thế chấp cao
• 5.2.5. Tập trung vào phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân theo nhóm tuổi
• 5.3. Hạn chế đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.4. Tóm tắt chương 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tín dụng cá nhân tại BIDV Bình Dương

Tín dụng cá nhân là một trong những dịch vụ chính của BIDV Bình Dương, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho khách hàng cá nhân. Tại BIDV Bình Dương, các sản phẩm tín dụng cá nhân bao gồm vay mua nhà, vay tiêu dùng, và vay kinh doanh nhỏ. Những sản phẩm này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ mục đích tiêu dùng đến đầu tư kinh doanh. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng vẫn còn hạn chế do các yếu tố như thủ tục phức tạp và điều kiện vay vốn khắt khe.

1.1. Các loại hình tín dụng cá nhân

BIDV Bình Dương cung cấp nhiều loại hình tín dụng cá nhân, bao gồm vay mua nhà, vay tiêu dùng, và vay kinh doanh nhỏ. Mỗi loại hình có những đặc điểm riêng, phù hợp với nhu cầu cụ thể của khách hàng. Ví dụ, vay mua nhà thường có thời hạn dài và lãi suất thấp hơn so với vay tiêu dùng. Tuy nhiên, việc tiếp cận các sản phẩm này vẫn gặp nhiều rào cản, đặc biệt là đối với những khách hàng có thu nhập thấp hoặc không có tài sản thế chấp.

1.2. Thực trạng tiếp cận tín dụng

Theo số liệu từ BIDV Bình Dương, tỷ lệ hồ sơ vay vốn được duyệt chỉ đạt khoảng 67.2% trong giai đoạn 2018-2020. Điều này cho thấy khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân vẫn còn nhiều hạn chế. Các nguyên nhân chính bao gồm thủ tục vay vốn phức tạp, điều kiện vay vốn khắt khe, và thiếu thông tin về các sản phẩm tín dụng. Để cải thiện tình hình, BIDV Bình Dương cần đơn giản hóa thủ tục và cung cấp thông tin rõ ràng hơn cho khách hàng.

II. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng

Nghiên cứu chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương. Các yếu tố này bao gồm độ tuổi, thu nhập, giá trị tài sản thế chấp, và kinh nghiệm làm việc của khách hàng. Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến quyết định phê duyệt hồ sơ vay mà còn tác động đến lãi suất và điều kiện vay vốn.

2.1. Độ tuổi và thu nhập

Độ tuổi và thu nhập là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng. Khách hàng trẻ tuổi thường gặp khó khăn hơn trong việc vay vốn do thiếu kinh nghiệm và thu nhập không ổn định. Trong khi đó, khách hàng có thu nhập cao và ổn định thường dễ dàng được phê duyệt hồ sơ vay với lãi suất ưu đãi hơn.

2.2. Tài sản thế chấp và kinh nghiệm làm việc

Giá trị tài sản thế chấp và kinh nghiệm làm việc cũng là những yếu tố quan trọng. Khách hàng có tài sản thế chấp giá trị cao thường được ưu tiên trong quy trình phê duyệt. Ngoài ra, kinh nghiệm làm việc lâu năm cũng giúp tăng khả năng được duyệt vay, đặc biệt là đối với các khoản vay kinh doanh.

III. Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng

Để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng, BIDV Bình Dương cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Trong đó, việc đơn giản hóa thủ tục vay vốn và cung cấp thông tin rõ ràng là những bước đầu tiên cần được thực hiện. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần xem xét điều chỉnh các điều kiện vay vốn để phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng.

3.1. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn

Một trong những giải pháp quan trọng là đơn giản hóa thủ tục vay vốn. BIDV Bình Dương cần loại bỏ các bước không cần thiết trong quy trình phê duyệt, đồng thời cung cấp hướng dẫn chi tiết cho khách hàng. Điều này sẽ giúp giảm thiểu thời gian và công sức mà khách hàng phải bỏ ra để hoàn thành hồ sơ vay.

3.2. Điều chỉnh điều kiện vay vốn

BIDV Bình Dương cũng cần xem xét điều chỉnh điều kiện vay vốn để phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng. Ví dụ, ngân hàng có thể giảm bớt yêu cầu về tài sản thế chấp đối với các khoản vay nhỏ hoặc cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi cho khách hàng có thu nhập thấp. Những thay đổi này sẽ giúp tăng khả năng tiếp cận tín dụng cho nhiều đối tượng khách hàng hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường phát triển mạnh mẽ, hoạt động tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc điều hòa dòng vốn xã hội và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của cá nhân, hộ gia đình. Tại Việt Nam, với dân số hơn 98 triệu người và xu hướng tiêu dùng ngày càng tăng, nhu cầu vay vốn cá nhân ngày càng trở nên thiết yếu. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Bình Dương, giai đoạn 2016-2020, doanh số tín dụng cá nhân tăng trưởng đều nhưng chưa đạt mức đột phá, với tỷ lệ hồ sơ vay vốn được duyệt trung bình chỉ đạt 67,2% trong giai đoạn 2018-2020. Điều này cho thấy khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân còn nhiều hạn chế, ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ tín dụng cá nhân tại chi nhánh.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng và mức độ tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương, từ đó đề xuất các giải pháp quản trị nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng, góp phần phát triển hoạt động tín dụng cá nhân. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân có hồ sơ vay vốn tại BIDV Bình Dương, với dữ liệu thứ cấp từ hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2020 và khảo sát sơ cấp từ tháng 3 đến tháng 6 năm 2020. Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc cải thiện hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân, tăng trưởng dư nợ và mở rộng thị trường khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng các lý thuyết nền tảng về tín dụng ngân hàng và khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân. Theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, tín dụng là khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng vốn có hoàn trả, bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng. Tín dụng cá nhân là hình thức chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho cá nhân hoặc hộ gia đình trong thời hạn nhất định, phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ.

Khả năng tiếp cận tín dụng được hiểu là việc khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện vay vốn và ngân hàng sẵn sàng cung cấp dịch vụ tín dụng theo quy định. Lý thuyết bất cân xứng thông tin được áp dụng để giải thích các rủi ro trong thẩm định tín dụng cá nhân, do thông tin về khách hàng cá nhân thường không đầy đủ và khó xác minh, dẫn đến rủi ro tín dụng và tác nghiệp.

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 9 biến độc lập ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng: giới tính, độ tuổi, giá trị tài sản thế chấp, thu nhập tháng gần nhất, trình độ học vấn, thủ tục vay vốn, nghề nghiệp, phương án kinh doanh và kinh nghiệm kinh doanh/làm việc. Biến phụ thuộc là khả năng tiếp cận tín dụng (được vay hay không). Mô hình hồi quy nhị phân (Binary Logistic Regression) được sử dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp, kết hợp nghiên cứu định tính và định lượng. Phương pháp định tính bao gồm khảo sát tài liệu, lý thuyết liên quan và phỏng vấn 5 lãnh đạo BIDV Bình Dương để điều chỉnh thang đo phù hợp với thực tế. Phương pháp định lượng thu thập dữ liệu sơ cấp qua phiếu khảo sát trực tiếp với khách hàng cá nhân vay vốn tại BIDV Bình Dương từ tháng 3 đến tháng 6 năm 2020, với cỡ mẫu tối thiểu 122 khách hàng theo công thức chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng tỷ lệ.

Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ hoạt động tín dụng cá nhân của BIDV Bình Dương giai đoạn 2016-2020. Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 20.0, áp dụng các kỹ thuật thống kê mô tả, phân tích tương quan Pearson và hồi quy nhị phân để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu. Các kiểm định đa cộng tuyến và phân phối chuẩn cũng được thực hiện để đảm bảo tính chính xác của mô hình.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 3 đến tháng 6 năm 2020 cho khảo sát sơ cấp, cùng với phân tích dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2016-2020, đảm bảo tính cập nhật và thực tiễn của kết quả nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Độ tuổi khách hàng có ảnh hưởng tích cực đến khả năng tiếp cận tín dụng. Khách hàng có độ tuổi cao hơn có khả năng được duyệt vay cao hơn, phản ánh sự ổn định tài chính và uy tín trong mắt ngân hàng. Kết quả hồi quy cho thấy độ tuổi có hệ số hồi quy dương và ý nghĩa thống kê (Sig. < 0,05).

2. Giá trị tài sản thế chấp là yếu tố quan trọng nhất, với khách hàng có tài sản thế chấp đáp ứng yêu cầu ngân hàng có tỷ lệ được duyệt vay cao hơn khoảng 30% so với khách hàng không có tài sản đảm bảo. Điều này phù hợp với quy định pháp luật về thế chấp tài sản và thực tiễn thẩm định tín dụng.

3. Thu nhập tháng gần nhất của khách hàng có tác động đồng biến đến khả năng tiếp cận tín dụng. Khách hàng có thu nhập ổn định và cao hơn có tỷ lệ duyệt vay cao hơn 25% so với nhóm thu nhập thấp, thể hiện khả năng trả nợ tốt hơn.

4. Thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện giúp tăng khả năng tiếp cận tín dụng. Khách hàng đánh giá thủ tục vay vốn đơn giản có tỷ lệ được duyệt vay cao hơn 20% so với thủ tục phức tạp, giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng.

5. Kinh nghiệm kinh doanh/làm việc trên 3 năm cũng là yếu tố tích cực, giúp khách hàng có tỷ lệ duyệt vay cao hơn 15%, do ngân hàng đánh giá cao khả năng quản lý tài chính và sử dụng vốn hiệu quả.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, như nghiên cứu của Lê Thành Lân (2020) tại Agribank Trà Vinh và Alexandrova et al. (2019) tại Nga, khẳng định vai trò quan trọng của tài sản thế chấp, thu nhập và kinh nghiệm trong việc nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân. Việc thủ tục vay vốn đơn giản cũng được nhiều nghiên cứu nhấn mạnh như một yếu tố thúc đẩy khách hàng tiếp cận dịch vụ tín dụng nhanh chóng và thuận tiện.

Biểu đồ phân phối tỷ lệ duyệt vay theo từng nhóm độ tuổi, thu nhập và tài sản thế chấp có thể minh họa rõ nét sự khác biệt về khả năng tiếp cận tín dụng. Bảng hồi quy logistic thể hiện mức độ ảnh hưởng và ý nghĩa thống kê của từng biến độc lập giúp ngân hàng tập trung cải thiện các yếu tố trọng yếu.

Nguyên nhân các yếu tố này ảnh hưởng mạnh mẽ là do ngân hàng cần đảm bảo rủi ro tín dụng được kiểm soát, đồng thời khách hàng có điều kiện tài chính và hồ sơ minh bạch sẽ được ưu tiên duyệt vay. So với các ngân hàng khác tại Bình Dương, BIDV cần cải thiện quy trình thẩm định và chính sách tín dụng để tăng tỷ lệ duyệt vay, mở rộng thị trường khách hàng cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn: Rút ngắn quy trình xét duyệt, giảm thiểu giấy tờ không cần thiết, áp dụng công nghệ số để khách hàng có thể đăng ký vay trực tuyến. Mục tiêu tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ lên ít nhất 80% trong vòng 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý BIDV Bình Dương phối hợp với phòng công nghệ thông tin.

2. Ưu tiên khách hàng có tài sản thế chấp giá trị cao: Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt, đánh giá tài sản thế chấp đa dạng hơn, hỗ trợ khách hàng trong việc định giá và hoàn thiện hồ sơ tài sản. Mục tiêu tăng dư nợ tín dụng cá nhân có tài sản đảm bảo lên 25% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng tín dụng và thẩm định BIDV Bình Dương.

3. Tăng cường hỗ trợ khách hàng có thu nhập ổn định và kinh nghiệm kinh doanh: Phát triển các gói tín dụng ưu đãi dành cho nhóm khách hàng này, đồng thời tổ chức các chương trình tư vấn tài chính, nâng cao nhận thức về tín dụng. Mục tiêu tăng số lượng khách hàng vay vốn có thu nhập ổn định lên 30% trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng chăm sóc khách hàng và marketing.

4. Đào tạo nâng cao trình độ và kỹ năng nhân viên tín dụng: Tập trung vào kỹ năng thẩm định, tư vấn và xử lý hồ sơ nhanh chóng, chính xác. Mục tiêu giảm thời gian xử lý hồ sơ vay vốn trung bình xuống dưới 3 ngày làm việc. Chủ thể thực hiện: Ban nhân sự và đào tạo BIDV Bình Dương.

5. Ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng cá nhân: Triển khai hệ thống quản lý khách hàng (CRM) và phân tích dữ liệu để đánh giá rủi ro và phân khúc khách hàng hiệu quả hơn. Mục tiêu hoàn thiện hệ thống trong vòng 24 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin và quản lý rủi ro.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng BIDV Bình Dương: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân, từ đó xây dựng chính sách và chiến lược phát triển tín dụng hiệu quả.

2. Nhân viên tín dụng và phòng thẩm định: Nắm bắt các tiêu chí quan trọng trong thẩm định hồ sơ vay vốn, cải thiện quy trình làm việc và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan.

4. Khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ lẻ: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng, từ đó chuẩn bị hồ sơ vay vốn phù hợp, nâng cao cơ hội được duyệt vay.

Câu hỏi thường gặp

1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân tại BIDV Bình Dương?
   Giá trị tài sản thế chấp là yếu tố quan trọng nhất, khách hàng có tài sản đảm bảo phù hợp có tỷ lệ duyệt vay cao hơn khoảng 30%.

2. Thủ tục vay vốn có ảnh hưởng như thế nào đến việc tiếp cận tín dụng?
   Thủ tục đơn giản, nhanh gọn giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ tín dụng, giảm thời gian chờ đợi và tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ.

3. Độ tuổi khách hàng có tác động ra sao đến khả năng vay vốn?
   Khách hàng có độ tuổi cao hơn thường được đánh giá có sự ổn định tài chính và uy tín, từ đó dễ dàng tiếp cận tín dụng hơn.

4. Làm thế nào để khách hàng có thu nhập thấp có thể nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng?
   Khách hàng nên chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập rõ ràng, có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể và có thể tìm đến các gói vay ưu đãi hoặc vay có tài sản đảm bảo.

5. Nghiên cứu này có thể áp dụng cho các ngân hàng khác không?
   Mô hình và kết quả nghiên cứu có thể tham khảo để áp dụng tại các ngân hàng thương mại khác, tuy nhiên cần điều chỉnh phù hợp với đặc thù từng ngân hàng và địa phương.

Kết luận

• Nghiên cứu đã xác định 9 yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân tại BIDV Bình Dương, trong đó tài sản thế chấp, thu nhập, độ tuổi, thủ tục vay và kinh nghiệm kinh doanh là các yếu tố quan trọng nhất.
• Tỷ lệ hồ sơ vay vốn được duyệt trung bình giai đoạn 2018-2020 là 67,2%, cho thấy còn nhiều tiềm năng cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng.
• Mô hình hồi quy nhị phân được xây dựng và kiểm định phù hợp, cung cấp cơ sở khoa học cho các đề xuất quản trị.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào đơn giản hóa thủ tục, ưu tiên khách hàng có tài sản đảm bảo và thu nhập ổn định, nâng cao năng lực nhân viên và ứng dụng công nghệ thông tin.
• Nghiên cứu góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại BIDV Bình Dương, đồng thời mở ra hướng nghiên cứu tiếp theo về ứng dụng công nghệ số trong quản lý tín dụng cá nhân.

Khuyến nghị các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia tài chính quan tâm nghiên cứu và áp dụng các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân, góp phần phát triển bền vững dịch vụ tín dụng ngân hàng tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN DUY THIỆN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SỸ BÌNH DƢƠNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN DUY THIỆN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH BÌNH DƢƠNG – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn này “Nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng” là bài nghiên cứu của chính tôi. Ngoài trừ những tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan rằng toàn phần hay những phần nhỏ của luận văn này chƣa từng đƣợc công bố hoặc đƣợc sử dụng để nhận bằng cấp ở những nơi khác. Không có sản phẩm/nghiên cứu nào của ngƣời khác đƣợc sử dụng trong luận văn này mà không đƣợc trích dẫn theo đúng quy định.

Luận văn này chƣa bao giờ đƣợc nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trƣờng đại học hoặc cơ sở đào tạo khác. i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn! Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Thủ Dầu Một, các Giảng viên tham gia giảng dạy đã giúp đỡ, tạo mọi điều kiện cho em trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Lãnh đạo Ngân hàng BIDV Bình Dƣơng và đồng nghiệp đã tạo điều kiện, hỗ trợ, giúp đỡ tôi tham gia và hoàn thành khóa học này. Xin bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hƣớng dẫn đã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài.

Nhóm các chuyên gia đã hỗ trợ, đóng góp ý kiến thảo luận để tôi hoàn thiện luận văn. Sau cùng xin cảm ơn các Anh/Chị học viên và gia đình đã động viên, giúp đỡ, chia sẻ ý tƣởng và cung cấp cho tôi những thông tin, tài liệu có liên quan trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Trân trọng cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC.

iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT. vi DANH MỤC BẢNG. vii DANH MỤC HÌNH. viii Chƣơng 1.

Lý do chọn đề tài. Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu khái quát .2 Mục tiêu cụ thể. Câu hỏi nghiên cứu. Đối tƣợng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Phƣơng pháp nghiên cứu.1 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính .2 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng .3 Phƣơng pháp thu thập số liệu .4 Phƣơng pháp xử lý số liệu. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài. 5 TÓM TẮT CHƢƠNG 1.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC .1 Cơ sở lý thuyết về tín dụng khách hàng cá nhân .1 Tín dụng khách hàng cá nhân.2 Khả năng tiếp cận tín dụng.2 Các nghiên cứu trƣớc có liên quan.1 Nghiên cứu nƣớc ngoài .2 Nghiên cứu trong nƣớc.3 Nhận xét các nghiên cứu trƣớc. 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Quy trình nghiên cứu.

Phƣơng pháp nghiên cứu.1 Nghiên cứu định tính .2 Nghiên cứu định lƣợng. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu.1 Giả thuyết nghiên cứu .2 Mô hình nghiên cứu. Mẫu nghiên cứu. 40 TÓM TẮT CHƢƠNG 3.

KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU TRƢỚC 43 4. Giới thiệu BIDV Bình Dƣơng .1 Giới thiệu và lịch sử hình thành BIDV Bình Dƣơng .2 Các loại dịch vụ cung cấp tại BIDV Bình Dƣơng .2 Thực trạng về cung cấp tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dƣơng .1 Doanh số tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dƣơng .2 Kết quả nghiên cứu. Kết quả kiểm định mô hình nghiên cứu. Bàn luận về kết quả nghiên cứu.

54 TÓM TẮT CHƢƠNG 4. 58 iv Chƣơng 5. KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ .2 Hàm ý quản trị nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Dƣơng .1 Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, chỉ tập trung vào những thủ tục, khâu cần thiết, quan trọng .2 Tiếp tục cho vay với khách hàng có kinh nghiệm làm việc .3 Cho vay với khách hàng có thu nhập ổn định .4 Ƣu tiên cho vay với các khách hàng có tài sản thế chấp cao .5 Tập trung vào phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân theo nhóm tuổi. Hạn chế đề tài và hƣớng nghiên cứu tiếp theo.

72 TÓM TẮT CHƢƠNG 5. 73 TÀI LIỆU KHAM THẢO. 1 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ và Phát Triển Việt Nam BIDV Bình Dƣơng: Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng KHCN: Khách hàng cá nhân TDVM: Tín dụng vi mô vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Xây dựng và mã hóa thang đo. Mô tả các biến trong mô hình nghiên cứu .1 Doanh thu huy động vốn .2 Thống kê tần số các nhóm nghiên cứu .3 Thống kê mô tả các biến nghiên cứu .4 Kết quả kiểm định mô hình tổng quát .5 Kết quả độ phù hợp của mô hình .6 Mức độ dự báo chính xác của mô hình hồi quy nhị phân .7 Kết quả hồi quy nhị phân.

52 DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu. Mô hình nghiên cứu đề xuất. 38 vii TÓM TẮT Với những lý do cấp thiết, tác giả xin lựa chọn đề tài “Nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng” làm đề tài luận văn thạc sĩ. Nghiên cứu này nhằm phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân.

Từ đó, đề xuất các hàm ý quản trị nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân, từ đó góp phần phát triển tín dụng cá nhân tại BIDV Bình Dƣơng. Tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu hỗn hợp. Gồm phƣơng pháp nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lƣợng. Kết quả hồi quy nhị phân cho thấy các yếu tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng cá nhân tại BIDV Bình Dƣơng gồm: Độ tuổi của khách hàng; Giá trị tài sản thế chấp; Thu nhập tháng gần nhất; Thủ tục vay vốn và Kinh nghiệm kinh doanh/ làm việc.

Dựa vào kết quả nghiên cứu này, tác giả đã đƣa ra các kết luận và hàm ý quản trị cho BIDV Bình Dƣơng phát triển dịch vụ tín dụng cá nhân thông qua việc nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tín dụng cá nhân tại Chi nhánh. Luận văn cũng có một số hạn chế nhất định nên tác giả có đề xuất một số hƣớng nghiên cứu tiếp theo để khắc phục các hạn chế tƣơng ứng trong nội dung hạn chế của đề tài nghiên cứu. Từ khóa: Tín dụng; BIDV; Khách hàng cá nhân. viii Chƣơng 1.

Lý do chọn đề tài Trong điều kiện nền kinh tế thị trƣờng phát triển, hoạt động cho vay nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng của ngân hàng luôn đƣợc coi là một trong những biện pháp cơ bản để điều hòa dòng vốn trong xã hội và đáp ứng các yêu cầu trong sử dụng vốn của nền kinh tế, đóng góp vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động và kết quả kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại. Ngày nay do xã hội ngày càng phát triển cùng với quá trình mở cửa và hội nhập vào nền kinh tế thế giới của ngành Ngân hàng Việt Nam và các hình thức kinh doanh ngày càng đa dạng nên nhu cầu vốn của khách hàng cá nhân càng trở lên cần thiết và quan trọng. Bên cạnh đó, mục tiêu lâu dài của các ngân hàng là chú trọng đẩy mạnh mảng bán lẻ và gia tăng số lƣợng khách hàng cá nhân, vì vậy khách hàng cá nhân đã và đang là tiềm năng để các ngân hàng thƣơng mại chú trọng. Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng dành cho cá nhân đặc biệt là các sản phẩm tín dụng ngày càng đa dạng và phong phú.

Các Ngân hàng TMCP trong nƣớc ngày nay không chỉ cạnh tranh với nhau mà còn phải cạnh tranh quyết liệt, sòng phẳng với các ngân hàng quốc tế tên tuổi nhƣ HSBC, ANZ, Standard Chartered Bank, VPBank… trong việc cung cấp các dịch vụ tín dụng cho các khách hàng cá nhân. Trong giai đoạn 2015-2020, BIDV Bình Dƣơng đã rất chú trọng đến việc phát triển thị trƣờng bán lẻ cũng nhƣ phát triển cho vay cá nhân để có thể tăng trƣởng tín dụng và đem lại hiệu quả trong hoạt động Ngân hàng. Mặc dù đã tập trung phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân với các sản phẩm rất đa dạng và phong phú song tốc độ tăng trƣởng tín dụng chƣa đột phá, quy mô khách hàng có xu hƣớng tăng trƣởng chững lại, tỷ trọng dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân vẫn còn thấp so với tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân của một số ngân hàng khác. Trong những năm gần đây, chỉ tiêu trung và dài hạn tín dụng cá nhân tăng đều qua các năm từ 1.937,15 tỷ đồng năm 2016 lên 9.

Tuy nhiên, khả năng tiếp cận 1 tín dụng cá nhân trong thời gian gần đây tại BIDV Bình Dƣơng còn gặp nhiều khó khăn. Theo số liệu khảo sát của BIDV Bình Dƣơng về dựa trên số lƣợng hồ sơ khách hàng có thể tiếp dụng tín dụng cá nhân, tỷ lệ số hồ sơ đƣợc duyệt trung bình 3 năm giai đoạn 2018 – 2020 chỉ đạt 67.2%, còn lại là các hồ sơ không hợp lệ và không đủ điều kiện. Từ đó cho thấy khả năng tiếp cận tín dụng cá nhận tại Chi nhánh cần đƣợc cải thiện. Để giải quyết khó khăn hiện tại và định hƣớng phát triển lâu dài, ngân hàng cần có những nghiên cứu để tìm ra nguyên nhân và giải pháp khắc phục những tồn đọng.

Từ những lý do trên, tác giả xin lựa chọn đề tài “Nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư và Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương” làm đề tài luận văn thạc sĩ.