Nâng cao hiệu quả khai thác tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây

Chuyên khảo phân tích Một số biện pháp nhằm cải thiện kết quả khai thác tại công ty bảo hiểm nhân thọ hà tây 1, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên cứu tiếp

• Trường học: Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả khai thác tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây
• Loại tài liệu: đề tài
• Địa điểm: Hà Tây

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: Lý luận chung vÒ BHNT
• 1.1. LÞch sö ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña BHNT
• 1.2. T¸c dông cña BHNT
• 1.3. Kh¸i niÖm vµ tÝnh chÊt cña BHNT
• 1.3.1. Kh¸i niÖm
• 1.3.2. TÝnh chÊt cña BHNT
• 2. CHƯƠNG 2: Thùc tr¹ng triÓn khai ho¹t ®éng kinh doanh t¹i C«ng ty BHNT Hµ T©y
• 3. CHƯƠNG 3: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ khai th¸c t¹i C«ng ty BHNT Hµ T©y

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hiệu Quả Khai Thác Bảo Hiểm Nhân Thọ Hà Tây

Trong bối cảnh kinh tế xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu đảm bảo cuộc sống ổn định và tương lai được quan tâm hơn bao giờ hết. Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) nổi lên như một giải pháp bảo vệ tài chính hiệu quả, đồng thời là kênh tiết kiệm và đầu tư an toàn. Hoạt động khai thác BHNT đóng vai trò then chốt, quyết định sự thành công của công ty bảo hiểm nhân thọ. Việc không ngừng cải tiến công tác khai thác là yếu tố sống còn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây đã triển khai nhiều chính sách, tuy nhiên vẫn còn tồn tại những hạn chế cần khắc phục. Đề tài "Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây" tập trung phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp cải thiện.

1.1. Lịch Sử Hình Thành và Phát Triển của Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sự chia sẻ rủi ro giữa nhiều người, trong đó một số ít phải gánh chịu. Hợp đồng BHNT đầu tiên xuất hiện ở Luân Đôn năm 1583. Công ty BHNT đầu tiên ra đời năm 1759 tại Philadelphia, Mỹ. Đến năm 1860, mạng lưới đại lý BHNT bắt đầu hình thành. Nhật Bản dẫn đầu về tỷ lệ phí BHNT trên đầu người năm 1994. Châu Á chiếm tỷ trọng lớn trong tổng phí BHNT toàn cầu. Tại Việt Nam, BHNT được biết đến từ trước năm 1954, nhưng chỉ thực sự phát triển từ những năm 1990.

1.2. Tác Động của Bảo Hiểm Nhân Thọ Đến Kinh Tế và Xã Hội

Bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định cuộc sống người dân, bảo vệ tài chính trước rủi ro. BHNT nâng cao sức khỏe cộng đồng thông qua kiểm tra sức khỏe miễn phí. BHNT thúc đẩy kinh tế phát triển bằng cách huy động vốn dài hạn cho đầu tư. BHNT tạo việc làm cho người lao động thông qua mạng lưới đại lý rộng khắp. Tham gia BHNT là cách tự bảo vệ trước bất ổn tài chính, giảm gánh nặng cho xã hội. BHNT góp phần giải quyết trách nhiệm của xã hội đối với người lao động về hưu.

II. Phân Tích Thực Trạng Hiệu Quả Khai Thác BHNT tại Hà Tây

Để đánh giá chính xác hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây, cần xem xét các yếu tố như doanh thu, thị phần, số lượng hợp đồng mới, tỷ lệ duy trì hợp đồng, và chi phí khai thác. Bên cạnh đó, cần phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức (SWOT) của công ty trong hoạt động khai thác. Việc so sánh với các đối thủ cạnh tranh bảo hiểm nhân thọ cũng giúp xác định vị thế của công ty trên thị trường. Dữ liệu về khách hàng bảo hiểm nhân thọ (độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp) cũng cần được thu thập và phân tích để hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng.

2.1. Đánh Giá Doanh Thu và Tăng Trưởng Doanh Thu Bảo Hiểm

Doanh thu là chỉ số quan trọng phản ánh hiệu quả khai thác. Cần phân tích doanh thu theo sản phẩm, kênh phân phối, và khu vực địa lý. Tăng trưởng doanh thu bảo hiểm cần được so sánh với tốc độ tăng trưởng của thị trường và các đối thủ cạnh tranh. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến doanh thu như chính sách giá, chương trình khuyến mãi, và chất lượng dịch vụ.

2.2. Phân Tích Thị Phần và Vị Thế Cạnh Tranh tại Thị Trường Bảo Hiểm

Thị phần cho thấy mức độ chiếm lĩnh thị trường của công ty. Cần so sánh thị phần của công ty với các đối thủ cạnh tranh bảo hiểm nhân thọ để đánh giá vị thế cạnh tranh. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thị phần như thương hiệu, mạng lưới phân phối, và chất lượng sản phẩm. Xác định các phân khúc thị trường tiềm năng để tập trung khai thác.

2.3. Đánh Giá Tỷ Lệ Duy Trì Hợp Đồng và Tái Tục Hợp Đồng Bảo Hiểm

Tỷ lệ duy trì hợp đồng phản ánh sự hài lòng của khách hàng và hiệu quả khai thác bền vững. Cần phân tích nguyên nhân dẫn đến hủy hợp đồng sớm và đề xuất giải pháp cải thiện. Tái tục hợp đồng bảo hiểm là nguồn doanh thu ổn định và cần được khuyến khích. Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng hiệu quả để tăng tỷ lệ duy trì hợp đồng.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác BHNT tại Hà Tây

Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây, cần triển khai đồng bộ các giải pháp về sản phẩm, kênh phân phối, marketing, và quản lý. Cần đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Phát triển các kênh phân phối mới như bán hàng trực tuyến và hợp tác với ngân hàng. Tăng cường hoạt động marketing để nâng cao nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng. Nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn viên để cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp và tận tâm.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ và Dịch Vụ

Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới phù hợp với nhu cầu và thu nhập của từng phân khúc khách hàng. Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư để tăng tính hấp dẫn. Phát triển các dịch vụ gia tăng như tư vấn tài chính và chăm sóc sức khỏe. Đơn giản hóa quy trình tham gia và giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

3.2. Phát Triển Kênh Phân Phối và Bán Hàng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Mở rộng mạng lưới đại lý và nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn viên. Phát triển kênh bán hàng bảo hiểm nhân thọ trực tuyến để tiếp cận khách hàng trẻ tuổi. Hợp tác với ngân hàng và các tổ chức tài chính khác để phân phối sản phẩm. Xây dựng chương trình đào tạo và phát triển cho đội ngũ bán hàng.

3.3. Tăng Cường Marketing Bảo Hiểm Nhân Thọ và Xây Dựng Thương Hiệu

Xây dựng chiến lược marketing bảo hiểm nhân thọ toàn diện để nâng cao nhận diện thương hiệu. Sử dụng các kênh truyền thông hiệu quả như mạng xã hội, báo chí, và truyền hình. Tổ chức các sự kiện và hội thảo để giới thiệu sản phẩm và dịch vụ. Xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và cộng đồng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Để Tối Ưu Quy Trình Khai Thác BHNT

Việc ứng dụng công nghệ trong khai thác bảo hiểm là xu hướng tất yếu để nâng cao hiệu quả và giảm chi phí. Cần triển khai hệ thống quản lý khách hàng (CRM) để theo dõi và chăm sóc khách hàng tốt hơn. Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng. Phát triển ứng dụng di động để hỗ trợ tư vấn viên và khách hàng. Tự động hóa các quy trình nghiệp vụ để giảm thiểu sai sót và tăng tốc độ xử lý.

4.1. Triển Khai Hệ Thống CRM Để Quản Lý Khách Hàng Bảo Hiểm

Hệ thống CRM giúp quản lý thông tin khách hàng bảo hiểm một cách tập trung và hiệu quả. Theo dõi lịch sử giao dịch và tương tác của khách hàng. Phân loại khách hàng theo phân khúc và nhu cầu. Tự động hóa các hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng.

4.2. Sử Dụng Phân Tích Dữ Liệu Để Hiểu Rõ Thị Trường Bảo Hiểm Nhân Thọ

Phân tích dữ liệu giúp hiểu rõ hơn về thị trường bảo hiểm nhân thọ và hành vi của khách hàng. Xác định các phân khúc thị trường tiềm năng. Dự báo nhu cầu và xu hướng thị trường. Tối ưu hóa chiến lược sản phẩm và marketing.

4.3. Phát Triển Ứng Dụng Di Động Hỗ Trợ Tư Vấn Bảo Hiểm

Ứng dụng di động giúp tư vấn bảo hiểm mọi lúc mọi nơi. Cung cấp thông tin sản phẩm và dịch vụ đầy đủ và chính xác. Hỗ trợ tính toán và so sánh các gói bảo hiểm. Cho phép khách hàng tham gia bảo hiểm trực tuyến.

V. Đào Tạo Nhân Viên Khai Thác Bảo Hiểm Chuyên Nghiệp

Đội ngũ nhân viên khai thác là yếu tố then chốt quyết định hiệu quả khai thác. Cần xây dựng chương trình đào tạo nhân viên khai thác bảo hiểm bài bản và chuyên nghiệp. Trang bị cho nhân viên kiến thức về sản phẩm, kỹ năng bán hàng, và kỹ năng chăm sóc khách hàng. Tạo môi trường làm việc năng động và khuyến khích sự sáng tạo. Xây dựng lộ trình thăng tiến rõ ràng để giữ chân nhân tài.

5.1. Nâng Cao Kỹ Năng Tư Vấn Bảo Hiểm Nhân Thọ Chuyên Nghiệp

Đào tạo kỹ năng tư vấn bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp cho nhân viên. Giúp nhân viên hiểu rõ nhu cầu của khách hàng. Tư vấn các sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. Xây dựng mối quan hệ tin cậy với khách hàng.

5.2. Phát Triển Kỹ Năng Bán Hàng Bảo Hiểm Nhân Thọ Hiệu Quả

Đào tạo kỹ năng bán hàng bảo hiểm nhân thọ hiệu quả cho nhân viên. Kỹ năng tìm kiếm và tiếp cận khách hàng tiềm năng. Kỹ năng thuyết trình và đàm phán. Kỹ năng xử lý từ chối và giải quyết khiếu nại.

5.3. Xây Dựng Kỹ Năng Chăm Sóc Khách Hàng Bảo Hiểm Tận Tâm

Đào tạo kỹ năng chăm sóc khách hàng bảo hiểm tận tâm cho nhân viên. Lắng nghe và giải đáp thắc mắc của khách hàng. Hỗ trợ khách hàng giải quyết các vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. Duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng.

VI. Kết Luận và Triển Vọng Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh Bảo Hiểm

Việc nâng cao hiệu quả khai thác tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây là một quá trình liên tục và đòi hỏi sự nỗ lực của toàn thể công ty. Bằng việc triển khai đồng bộ các giải pháp về sản phẩm, kênh phân phối, marketing, quản lý, và công nghệ, công ty có thể đạt được mục tiêu tăng trưởng doanh thu, mở rộng thị phần, và nâng cao vị thế cạnh tranh. Trong tương lai, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam còn nhiều tiềm năng phát triển, và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Hà Tây có cơ hội lớn để vươn lên trở thành một trong những công ty hàng đầu.

6.1. Tổng Kết Các Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác

Tóm tắt các giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác đã được đề xuất. Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc triển khai đồng bộ các giải pháp. Đề xuất các bước thực hiện cụ thể để đảm bảo thành công.

6.2. Triển Vọng Phát Triển của Thị Trường Bảo Hiểm Nhân Thọ Việt Nam

Phân tích triển vọng phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Nhấn mạnh tiềm năng tăng trưởng và cơ hội cho các công ty bảo hiểm. Đề xuất các chiến lược để tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức.

6.3. Đề Xuất Các Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Quản Lý Khai Thác Bảo Hiểm

Đề xuất các nghiên cứu tiếp theo về quản lý khai thác bảo hiểm. Nghiên cứu về hành vi của khách hàng. Nghiên cứu về hiệu quả của các kênh phân phối. Nghiên cứu về tác động của công nghệ đến hoạt động khai thác.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Lêi nãi ®Çu Trong c«ng cuéc ®æi míi vµ ph¸t triÓn cña §Êt níc, c¸c ngµnh, c¸c lÜnh vùc ho¹t ®éng ®Òu cã ®ãng gãp nhÊt ®Þnh vµ lu«n tù c¶i tiÕn v¬n tíi sù hoµn thiÖn. Nhu cÇu cña con ngêi ngµy cµng ®a d¹ng vµ phøc t¹p trong ®ã nhu cÇu ®¶m b¶o mét cuéc sèng æn ®Þnh vµ viÖc ®¶m b¶o cho t¬ng lai ngµy cµng ®îc quan t©m. Thùc hiÖn viÖc tÝch tr÷ trong t¬ng lai cã nhiÒu c¸ch kh¸c nhau: tù m×nh tÝch tr÷ tiÒn mÆt, vµng, ®« la, göi tµi kho¶n, ®ãng cæ phÇn hay ®Çu t. TÊt c¶ biÖn ph¸p trªn ®Òu ®em l¹i lîi nhuËn nhng còng kh«ng tr¸nh khái rñi ro.

Tæn thÊt do rñi ro g©y ra nhiÒu khi lµm h¹i kh«ng chØ cho b¶n th©n mµ cßn ¶nh hëng ®Õn ngêi th©n vµ gia ®×nh. B¶o hiÓm nh©n thä (BHNT) ra ®êi kh«ng nh÷ng lµ biÖn ph¸p b¶o vÖ khi gÆp rñi ro mµ cßn lµ mét biÖn ph¸p ®Ó tiÕt kiÖm thêng xuyªn vµ cã kÕ ho¹ch ®èi víi tõng gia ®×nh, t¹o quü gi¸o dôc cho con c¸i khi vµo ®¹i häc hoÆc lËp nghiÖp, cíi xin hay n©ng cao møc sèng khi vÒ hu. Ho¹t ®éng kinh doanh BHNT viÖc khai th¸c ®ãng vai trß ®Æc biÖt quan träng. §©y lµ yÕu tè cÇn ®Ó cho ho¹t ®éng kinh doanh BHNT ®¹t kÕt qu¶ nh mong muèn.

Cã ®îc kÕt qu¶ ®ã ®ßi hái c«ng t¸c khai th¸c ph¶i kh«ng ngõng ®îc c¶i tiÕn cho phï hîp víi yªu cÇu. Tríc thùc tr¹ng trªn, c«ng ty còng ®· ®a ra nhiÒu chÝnh s¸ch vµ biÖn ph¸p ®èi víi vÊn ®Ò nµy nhng do thêi gian vµ kinh nghiÖm cßn h¹n chÕ nªn c«ng t¸c trªn kh«ng tr¸nh khái nh÷ng khiÕm khuyÕt. Trang 1 Do vËy, sau thêi gian thùc tËp tæng hîp t¹i c«ng ty, em ®· quyÕt ®Þnh chän ®Ò tµi: “Mét sè biÖn ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ khai th¸c t¹i C«ng ty B¶o hiÓm Nh©n thä Hµ T©y” lµm ®Ò tµi cho chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp cña m×nh. Néi dung cña ®Ò tµi ngoµi phÇn më ®Çu vµ kÕt luËn gåm cã 3 ch¬ng: Ch¬ng I : Lý luËn chung vÒ BHNT Ch¬ng II: Thùc tr¹ng triÓn khai ho¹t ®éng kinh doanh t¹i C«ng ty BHNT Hµ T©y.

Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao hiÖu qu¶ khai th¸c t¹i C«ng ty BHNT Hµ T©y. Trong ®Ò tµi nµy, em ®· sö dông ph¬ng ph¸p chñ yÕu lµ kh¶o s¸t lý thuyÕt vµ thùc tÕ, sau ®ã tiÕn hµnh ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ vµ so s¸nh t×m ra nh÷ng mÆt ®îc vµ nh÷ng tån t¹i nh»m ®a ra ®Ò xuÊt. Víi lîng kiÕn thøc cßn Ýt ái, thêi gian còng nh ®iÒu kiÖn nghiªn cøu cßn h¹n chÕ. MÆc dï ®· rÊt cè g¾ng nhng chuyªn ®Ò sÏ kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu sãt.

V× vËy rÊt mong ®îc sù chØ b¶o cña thÇy gi¸o híng dÉn còng nh c« chó trong C«ng ty ®Ó chuyªn ®Ò tèt nghiÖp ®îc hoµn thiÖn h¬n. Trang 2 Ch¬ng I : Lý luËn chung vÒ b¶o hiÓm nh©n thä I. LÞch sö ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña BHNT 1. Trªn thÕ giíi B¶o hiÓm nh©n thä lµ sù chia sÎ rñi ro gi÷a mét sè ®«ng vµ mét vµi ngêi trong sè hä ph¶i g¸nh chÞu.

Cã thÓ nãi nguyªn t¾c naú lÇn ®Çu tiªn ®îc ghi vµo lÞch sö lµ n¨m 1583 ë Lu©n ®«n vµ hîp ®ång ®Çu tiªn ®îc ký kÕt víi ngêi ®îc b¶o hiÓm lµ «ng William Gibbons. Lóc ®ã «ng chØ ph¶i ®ãng 32 b¶ng phÝ b¶o hiÓm vµ khi «ng chÕt (trong n¨m ®ã) ng¬× thõa kÕ cña «ng ®îc hëng sè tiÒn 400 b¶ng. Hîp ®ång BHNT ra ®êi ®Çu tiªn vµo n¨m 1583 ë Lu©n ®«n nhng ®Õn n¨m 1759 C«ng ty BHNT ®Çu tiªn míi ra ®êi, C«ng ty b¶o hiÓm Philadelphia cña Mü, tuy nhiªn chØ b¸n c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm cho c¸c con chiªn trong nhµ thê cña hä. TiÕp theo lµ Anh n¨m 1765, Ph¸p n¨m 1787, §øc n¨m 1828, NhËt B¶n n¨m 1881, Hµn Quèc n¨m 1889, Singapore n¨m 1909.

N¨m 1860 b¾t ®Çu xuÊt hiÖn m¹ng líi ®¹i lý BHNT. Theo sè liÖu ng©n hµng vµ häc viÖn BHNT cña NhËt B¶n th× NhËt B¶n lµ níc ®øng ®Çu vÒ tû lÖ phÝ BHNT theo ®Çu ngêi lµ 1909 USD/ngêi (n¨m 1994). N¨m 1990 phÝ BHNT cña Ch©u ¸ chiÕm 33,8 % tæng sè phÝ BHNT trªn toµn thÕ giíi. N¨m 1993 tæng sè phÝ b¶o hiÓm cña c¸c níc §«ng ¸ lµ 61 tû USD trong ®ã doanh sè BHNT lµ 45,1 tû USD chiÕm 73 % doanh sè cña b¶o hiÓm phi nh©n thä lµ 16 tû USD chiÕm 27%.

B¶ng 1: PhÝ BHNT cña mét sè níc trªn thÕ giíi n¨m 1993 Trang 3 Tªn níc PhÝ BHNT C¬ cÊu phÝ PhÝ BHNT/ ®Çu ng- Tû lÖ phÝ (triÖu USD) BHNT êi (USD/ 1000 ngêi) BHNT/ GDP (%) Hµn 28717,43 79,66 651201 8,63 Quèc 236457,62 73,86 1909870 5,61 NhËt B¶n 6798,60 68,77 325311 3,14 §µi Loan 1039,92 62,42 358620 1,89 Singapor 735,74 59,43 11294 1,38 e 1140,92 43,64 19470 0,92 Philipin 923,90 46,45 48125 1,43 Th¸i Lan 216510,74 41,44 838223 3,41 Malaisia 42689,10 39,38 524138 2,25 Mü 47673,35 56,55 826320 3,80 §øc 66093,85 64,57 1141405 7,00 Ph¸p 372,98 30,25 1974 0,26 Anh Indonesia Nguån: Swiss Re 3/1995 Qua sè liÖu ë b¶ng trªn ta thÊy c¸c níc ë khu vùc §«ng Nam ¸ mµ nÒn kinh tÕ cã nh÷ng nÐt t¬ng ®ång nh níc ta thÝ dô: Th¸i Lan, Philippin, Malaisia. ë ®ã cã tû lÖ phÝ BHNT gÇn b»ng víi tû lÖ phÝ phi nh©n thä. Nh vËy, chóng ta cã thÓ tin tëng r»ng BHNT ë níc ta, ch¾c ch¾n sÏ cßn ph¸t triÓn m¹nh trong thêi gian tíi. T¹i ViÖt Nam Sù ra ®êi cña BHNT ViÖt Nam ®îc biÕt ®Õn qua mét sè sù kiÖn sau: Tríc n¨m 1954 ë miÒn B¾c nh÷ng ngêi lµm viÖc cho Ph¸p ®· ®îc b¶o hiÓm vµ mét sè gia ®×nh ®· ®îc hëng mét sè quyÒn lîi cña c¸c hîp ®ång BHNT nµy.

Tuy nhiªn, ®©y lµ nh÷ng hîp ®ång do c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cña Ph¸p trùc tiÕp thùc hiÖn. Trong nh÷ng n¨m 1970, 1971 t¹i MiÒn Nam C«ng ty Hng ViÖt ®· triÓn khai mét sè lo¹i h×nh b¶o hiÓm nh: An sinh gi¸o dôc, b¶o hiÓm nh©n thä trän ®êi ,. Tuy nhiªn, C«ng ty nµy chØ ho¹t ®éng trong thêi gian rÊt ng¾n lµ 1-2 n¨m, nªn hÇu hÕt ngêi d©n cha biÕt nhiÒu vÒ lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy. N¨m 1987, B¶o ViÖt ®· tæ chøc nghiªn cøu ®Ò tµi: “Lý thuyÕt vÒ BHNT vËn dông vµo thùc tÕ t¹i ViÖt Nam” vµ ®îc Bé tµi chÝnh c«ng nhËn lµ ®Ò tµi cÊp Bé.

Trong ®Ò tµi nµy nhãm nghiªn cøu ®· tæng hîp nh÷ng lý thuyÕt c¬ b¶n mµ ngµnh BHNT trªn thÕ giíi ®· ¸p dông, ®ång thêi nghiªn cøu, ph©n tÝch c¸c ®iÒu kiÖn triÓn khai BHNT ë ViÖt Nam trong ®iÒu kiÖn kinh tÕ – x· héi nh÷ng n¨m cuèi thËp kû 80 ®ã lµ: - Tû lÖ l¹m ph¸t lóc ®ã rÊt cao vµ kh«ng æn ®Þnh. - Thu nhËp cña ngêi d©n lóc ®ã rÊt thÊp - Cha cã ®iÒu kiÖn ®Çu t phÝ b¶o hiÓm thu ®îc do luËt b¶o hiÓm vµ m«i trêng ®Çu t cha ph¸t triÓn. - Cha cã quy ®Þnh mang tÝnh ph¸p lý ®Ó ®iÒu chØnh mèi quan hÖ gi÷a C«ng ty b¶o hiÓm vµ kh¼ n¨ng thanh to¸n cña C«ng ty b¶o hiÓm. Trang 5 Víi nh÷ng ph©n tÝch trªn, viÖc vËn dông ®Ò tµi chØ dõng l¹i ë møc ®é triÓn khai “B¶o hiÓm sinh m¹ng c¸ nh©n thêi h¹n mét n¨m” (b¾t ®Çu triÓn khai th¸ng 1 /1990).

So víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm con ngêi mµ B¶o ViÖt triÓn khai tríc ®©y th× ph¹m vi b¶o hiÓm ®· ®îc më réng (chÕt do mäi nguyªn nh©n). Tuy nhiªn, thùc tÕ triÓn khai BHNT sinh m¹ng c¸ nh©n cho thÊy: - ViÖc lo xa cho gia ®×nh khi kh«ng may ngêi chñ gia ®×nh bÞ mÊt ®i víi thêi gian 1 n¨m lµ kh«ng hÊp dÉn. T©m lý ngêi tham gia lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy còng kh«ng tho¶i m¸i. Do ®ã lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy chØ ®¸p øng nhu cÇu cña nh÷ng ng- êi gi¸.

- Mäi ngêi tham gia b¶o hiÓm ®Òu th¾c m¾c sau 5- 10 n¨m tham gia b¶o hiÓm mµ kh«ng gÆp rñi ro th× cã nhËn l¹i ®îc g× kh«ng ?. MÆt kh¸c, ®¸nh gi¸ c¸c ®iÒu kiÖn kinh tÕ x· héi ViÖt Nam trong nh÷ng n¨m ®Çu thËp kû 90 cho thÊy: - §iÒu kiÖn kinh tÕ: nÒn kinh tÕ ViÖt Nam ®ang trªn ®µ ph¸t triÓn, thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ngêi t¨ng lªn ®ång thêi ChÝnh Phñ còng ®· kiÓm so¸t ®îc l¹m ph¸t vµ tû lÖ hèi ®o¸i æn ®Þnh. - §iÒu kiÖn d©n sè: d©n sè ViÖt Nam lµ 74 triÖu ngêi, 80% lµ ®é tuæi díi 40 - ®é tuæi lao ®éng cã hiÖu qu¶ nhÊt. PhÇn lín ®ang trong giai ®o¹n tËp trung cho häc hµnh vµ x©y dùng gia ®×nh.

Do ®ã, nhu cÇu tiÕt kiÖm vµ ®Çu t rÊt lín. - §iÒu kiÖn x· héi: BHNT ra ®êi kh«ng nh÷ng bæ sung cho quü hu trÝ mµ cßn t¹o nguån tµi chÝnh cho c¸c nhu cÇu riªng cña mçi ng¬×, gi¶i quyÕt phÇn nµo khã kh¨n cña Nhµ níc, æn ®Þnh Trang 6 nÒn kinh tÕ quèc d©n mµ cßn t¹o nhiÒu c«ng ¨n viÖc lµm cho ngêi lao ®éng. - M«i trêng ph¸p luËt: HiÖn nay, Nhµ níc quan t©m rÊt nhiªï ®Õn viÖc x©y dùng hÖ thèng ph¸p luËt: nhiÒu bé luËt ®· ra ®êi, c¸c v¨n b¶n díi luËt ®îc ban hµnh ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi cña §Êt níc. N¾m b¾t ®îc c¸c vÊn ®Ò ®ã, B¶o ViÖt ®· b¾t ®Çu tiÕn hµnh nghiªn cøu triÓn khai BHNT vµo cuèi n¨m 1993.

Ngµy 20-3-1996 Bé tµi chÝnh ®· ký QuyÕt ®Þnh sè 281/ TC/TCNH cho phÐp B¶o ViÖt triÓn khai hai lo¹i h×nh BHNT ®Çu tiªn lµ: BHNT cã thêi h¹n 5, 10 n¨m vµ BHNT trÎ em. Ngµy 22/6/1996 Bé tµi chÝnh ®· ký QuyÕt ®Þnh sè 568/ Q§/ TCCP cho phÐp thµnh lËp C«ng ty BHTN trùc thuéc B¶o ViÖt. Sù kiÖn nµy ®¸nh dÊu mét bíc ngoÆt míi trong sù ph¸t triÓn BHNT ë ViÖt Nam. Ho¹t ®éng BHNT ngµy cµng ph¸t triÓn vµ gi÷ vai trß quan träng trong mçi nÒn kinh tÕ.

§èi víi c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n ®iÒu nµy cã thÓ thÊy rÊt râ qua t¸c dông cña BHNT. T¸c dông cña BHNT 1. §èi víi ngêi tham gia b¶o hiÓm: BHNT ®· gãp phÇn æn ®Þnh cuéc sèng cña d©n c, b¶o vÖ cho c¸c c¸ nh©n vµ gia ®×nh hä chèng l¹i sù mÊt æn ®Þnh vÒ tµi chÝnh g©y ra hoÆc ngêi trô cét trong gia ®×nh qua ®êi ®Ó l¹i mét g¸nh nÆng nghÜa vô cha kÞp hoµn thµnh (tr¸ch nhiÖm nu«i dìng ngêi th©n b¶o ®¶m häc hµnh cho con c¸i, c¸c kho¶n Trang 7 vay thÕ chÊp. Nãi c¸ch kh¸c BHNT lµ sù chia sÎ c¸c tæn thÊt gi÷a nh÷ng ngêi tham gia b¶o hiÓm nh»m thay thÕ sù mÊt æn ®Þnh vÒ tµi chÝnh trong c¸c trêng hîp cã sù cè b¶o hiÓm xaû ra.

Trêng hîp rñi ro kh«ng x¶y ra ngêi tham gia b¶o hiÓm vÉn ®îc h- ëng c¸c quyÒn lîi tõ sè phÝ ®· ®ãng.