CHƯƠNG I - THỰC TRANG CONG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á I. TONG QUAN VE NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM A 1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Đông Nam Á Ngân hàng Đông Nam Á tên giao dịch quốc tế là Southeast Asia Bank (SeABank) được thành lập từ năm 1994, Hội sở chính đặt tại 16 Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội. Là một trong những Ngân hàng TMCP có mặt sớm nhất tại Việt Nam, SeABank đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, hoàn thiện và đã đạt được những thành công hết sức khả quan.
Trong thời gian qua, SeABank đã xây dựng cho mình một chiến lược phát triển hiệu quả, lâu dài. Đó là việc hiện đại hóa phần mềm quản tri ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hoá sản phẩm & dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hoàn hảo nhất. Cam kết không ngừng phát triển, xây dựng hình ảnh, nâng cao uy tín trên thị trường trong nước và quốc tế sẽ luôn là tiêu chí hoạt động của SeABank. Hình ảnh về một ngân hàng hiện đại, tăng trưởng bền vững, luôn vì lợi ích của khách hàng đã từng bước được công nhận bởi những khách hàng của SeABank.
a) Boi cảnh thành lập Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh về NHTM, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5 năm 1990, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam. Trong bối cảnh đó, NHTMCP Hải Phòng đã được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do NHNNVN cấp ngày 24/04/1994, Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP.Hải Phòng cấp ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1994, ngân hàng TMCP Hải Phòng chính thức đi vào hoạt động và năm 2001, đôi tên thành Ngân hàng TMCP Đông Nam A. b) Các cột mốc đáng ghỉ nhớ e Năm 2001: Đồi tên thành Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank e Năm 2002: Thay đôi cơ cấu cô đông e Năm 2004: Mở chỉ nhánh cấp 1 đầu tiên ở Hà Nội Sinh viền Vò ThP Thu Trang 2 Chuy#n ®0 thùc tEp tét nghidp Bé m«n Kinh tO §Cu t- e Năm 2005: Chuyén trụ sở chính về 16 Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội e Năm 2006: Triển khai dự án hiện đại hoá Ngân hàng T24 c) Thành tích và sự ghỉ nhận Nhìn nhận và đánh giá của xã hội.
- Năm 2004 SEABANK được Giải thưởng Chất lượng Việt Nam do Hội đồng xét duyệt Quốc gia xét cấp. - Năm 2005 nhận Bang khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích nâng cao chất lượng hoạt động sản xuất, kinh doanh 6n định, và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. - Năm 2006 SEABANK vinh dự được Chu tịch nước CHXHCN Việt Nam trao tặng Huân chương lao động hang ITI. Nhìn nhận và đánh giá của khách hàng.
Tốc độ tăng trưởng cao của SEABANK trong cả huy động và cho vay cũng như số lượng khách hàng suốt hơn 13 năm qua là một minh chứng rõ nét nhất về sự ghi nhận và tin cậy của khách hàng dành cho SEABANK. Đây chính là cơ sở và tiền đề cho sự phát triển của SEABANK trong tương lai. Nhìn nhận và đánh giá của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Kể từ khi NHNN ban hành Quy chế xếp hạng các tô chức tin dụng cô phần (năm 1998), một quy chế áp dung theo chuân mực quốc tế CAMEL đề đánh giá tính vững mạnh của một ngân hàng, thì liên tục tám năm qua SEABANK luôn luôn xếp hạng A. Hơn nữa, SEABANK luôn duy trì tỷ lệ an toàn vốn trên 8%.
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8% được quy định trong Thỏa ước Basel I của Ngân hang Thanh toán Quốc tế (BIS - Bank for International Settlements) mà NHNN áp dụng. Đặc biệt là tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm qua luôn dưới 1%, cho thấy tính chất an toàn và hiệu quả của SEABANK. Tình hình hoạt động của ngân hàng trong những năm gần đây a) Sản phẩm Với định hướng đa dạng hoá sản phẩm và hướng đến khách hàng dé trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, SEABANK hiện đang thực hiện đầy đủ các Sinh viền Vò ThP Thu Trang 3 Chuy#n ®0 thùc tEp tét nghidp Bé m«n Kinh tO §Cu t- chức năng của một ngân hàng bán lẻ. Danh mục sản phẩm của SEABANK rat đa dạng tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Sau khi triển khai thực hiện chiến lược tái cấu trúc, việc đa dang hoá sản phẩm, phát triển sản phẩm mới dé đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dang của khách hàng đã trở thành công việc thuờng xuyên và liên tục. Các sản phẩm của SEABANK luôn dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, có độ an toàn và bảo mật cao. Trong huy động vốn, SEABANK là ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm cả về nội tệ lẫn ngoại tệ và vàng thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Các sản phẩm huy động vốn, của SEABANK rất đa dạng thích hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức.
Một vi dụ điển hình: SEABANK là ngân hang đầu tiên tung ra thị trường sản phẩm tiết kiệm ngoại tệ có dự thưởng, tri giá của giải cao nhất lên đến 350 triệu đồng. Hình thức này đã thu hút mạnh nguồn vốn từ dân cư và tạo nên sự khác biệt rất lớn của SEABANK vào những năm 1990 và đầu 2000. Các sản phâm tín dụng mà SEABANK cung cấp rất phong phú, nhất là dành cho khách hàng cá nhân. SEABANK là ngân hàng đi đầu trong hệ thống ngân hàng Viêt Nam cung cấp các loại tín dụng cho cá nhân như: cho vay trả góp mua nhà, nền nhà, sữa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng: cho vay tín chấp dựa trên thu nhập người vay, cho vay du học, v.
Các dịch vụ ngân hàng do SEABANK cung cấp có hàm lượng công nghệ cao, phủ hợp với xu thế ứng dụng công nghệ thông tin và nhu cầu khách hàng tại từng thời kỳ ` Một sản phẩm gắn liền với hình ảnh và thương hiệu SEABANK trên thị trường nhà đất chính là các siêu thị địa ốc SEABANK. Thông qua các siêu thị này, ngoài việc làm cầu nối giữa người mua nhà và người bán, SEABANK cung cấp các dịch vụ về tư vấn, trung gian thanh toán và cho vay, giúp cho người mua lẫn người bán được an toàn, nhiều người dân có cơ hội sở hữu nhà. Đây là một sản phẩm rất thành công của SEABANK. Là một ngân hàng bán lẻ, SEABANK cũng cung cấp danh mục đa dạng các sản phẩm ngân quỹ và thanh toán.
Với hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, các dich vụ thanh toán, chuyền tiền được xử lý nhanh chóng, chính xác và an toàn với nhiều tiện ích cộng thêm cho khách hàng. Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng cũng là những mảng kinh doanh truyền thống của SEABANK từ nhiều năm nay. Sinh vi ân Vò ThP Thu Trang 4 Chuy#n ®0 thùc tEp tét nghidp Bé m«n Kinh tO §Cu t- SEABANK đang từng bước giới thiệu các sản pham phái sinh cho thị trường. Danh mục các sản phâm phái sinh SEABANK cung cấp bao gồm: mua bán ngoại tệ giao ngay hoặc có kỳ hạn, quyền chọn mua bán ngoại tệ và vàng.
SEABANK tiên phong trong hợp tác với công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prudential và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ AIA để đưa ra sản phẩm liên kết là dịch vụ tư vấn bảo hiểm qua ngânhàng. Chất lượng các sản phẩm dịch vụ của SEABANK được các khách hàng đón nhận và được nhiều tổ chức trong và ngoài nước bình bầu đánh giá cao qua các năm. Việc khách hàng và các tổ chức quản lý nhà nước, các đối tác nước ngoài dành cho SEABANK nhiều giải thưởng lớn là một minh chứng quan trọng cho điều này. b) Thị trường hoạt động và kênh phân phối Khách hàng mục tiêu.
- Ca nhân: Là những người có thu nhập én định tại các khu vực thành thi và vùng kinh tế trọng điểm; - - Doanh nghiệp: Là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có lich sử hoạt động hiệu qua thuộc những ngành kinh tế không quá nhạy cảm với các biến động kinh tế - xã hội. Địa bàn mục tiêu. Là nơi khách hàng mục tiêu đang sống và làm việc. Việc xác định khách hàng và địa bàn mục tiêu định hướng cho chiến lược mở rộng mạng lưới của SEABANK từ năm 2004 đến 2010.
Việc mở các chi nhánh và phòng giao dịch mới của SEABANK nhằm đưa ngân hàng đến gần khách hàng mục tiêu để có thể phục vụ được tốt nhất. Kênh phân phối. Với định hướng “Hướng tới khách hàng”- năng động trong tiếp cận khách hàng và đa dạng hóa kênh phân phối - kể từ khi thành lập SEABANK không ngừng mở rộng mạng lưới kênh phân phối đa năng nhưng vẫn có thể cung cấp cho khách hàng các sản phẩm chuyên biệt. Đến tháng 10/2006, ngoài Hội sở chính tại Hà Nội, SEABANK đã có một Sở giao dịch, 28 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triên trên toan quôc.
Sinh viền Vò ThP Thu Trang Chuy#n ®0 thùc tEp tét nghidp Bé m«n Kinh tO §Cu t- c) Các dự an đang thực hiện Trung tâm ATM. Theo kế hoạch đến năm 2010 SEABANK sẽ có ít nhất 600 máy ATM được lắp đặt trên toàn quốc. Việc triển khai phát hành và thanh toán bằng thẻ ATM sẽ góp phần phô cập phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Với những tính năng ưu việt, thẻ thanh toán sẽ dần điều chỉnh thói quen sử dụng tiền mặt trong cộng đồng dân cư.
Mở rộng mạng lưới hoạt động. Theo kế hoạch từ nay đến cuối năm 2007, SEABANK sẽ mở thêm chín chi nhánh/phòng giao dịch, nâng tông số chi nhánh/phòng giao dịch của SEABANK lên 50. Trong giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2009, mỗi năm phát triển thêm tối thiểu tám chi nhánh/ phòng giao dịch. Phương án phát hành trái phiếu chuyển đối.
Phuong án phát hành 3.000 tỷ đồng trái phiếu chuyên đổi đã được DHDCD thông qua ngày 31/8/2006 và được NHNN chấp thuận ngày 25/9/2006. Trái phiếu chuyển đôi có mệnh giá là 1 triệu đồng, kỳ hạn năm (5) nam, lãi suất 8%/năm, có định trong suốt thời hạn của trái phiếu, lãi trả hàng năm, được phát hành cho cổ đông hiện hữu nhằm mục đích đảm bảo an toàn vốn, đầu tư hiện đại hoá Ngân hàng và mở rộng mạng lưới hoạt động, giúp Ngân hàng triển khai từng bước các hoạt động đầu tư đồng thời duy trì các chỉ số tài chính cân đối và an toàn. d) Kết quả kinh doanh và tình hình hoạt động tài chính Kết quả hoạt động kinh doanh.