Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Khái quát chung về doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.2. Khái niệm và tiêu chí xác định DNVVN

1.3. Đặc điểm của DNVVN

1.4. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế

1.5. Hoạt động cho vay đối với các DNVVN của Ngân hàng thương mại

1.6. Các chỉ tiêu phản ánh mở rộng cho vay DNVVN của NHTM

1.6.1. Nhóm chỉ tiêu quy mô cho vay DNVVN

1.6.2. Nhóm chỉ tiêu cơ cấu cho vay

1.6.3. Nhóm chỉ tiêu chất lượng hoạt động cho vay

1.7. Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay DNVVN của NHTM

1.7.1. Các nhân tố khách quan

1.7.2. Các nhân tố chủ quan

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP

2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.2. Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh

2.3. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh

2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh các năm 2011 – 6 tháng đầu năm 2014

2.4.1. Hoạt động huy động vốn

2.4.2. Hoạt động tín dụng

2.4.3. Các hoạt động dịch vụ

2.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh

2.5. Thực trạng cho vay DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.1. Ngưỡng cắt phân khúc KHDN

2.5.2. Ngưỡng cắt phân khúc KHDN theo DTT

2.5.3. Ngưỡng cắt phân khúc KHDN theo số dư bình quân tiền vay/ tiền gửi bình quân

2.5.4. Quy trình cho vay DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.4.1. Điều kiện cấp GHTD và cho vay

2.5.4.2. Hồ sơ xin cấp tín dụng

2.5.4.3. Quy trình cấp tín dụng cho vay DNVVN

2.5.5. Thực trạng cho vay DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.6. Quy mô cho vay các DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.7. Cơ cấu cho vay các DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.8. Chất lượng cho vay các DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.9. Đánh giá thực trạng cho vay DNVVN tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.9.1. Về các yếu tố khách quan

2.5.9.2. Đánh giá môi trường vĩ mô, chính sách của nhà nước

2.5.9.3. Đánh giá năng lực DNVVN giai đoạn 2011 – 2013

2.5.9.4. Về chính sách của NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm

2.5.10. Các chương trình cho vay DNVVN

2.5.11. Chính sách lãi suất cho vay

2.5.12. Công tác tiếp thị, quảng cáo

2.5.13. Nguồn nhân lực

2.5.14. Những kết quả đạt được

2.5.15. Hạn chế và nguyên nhân

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

3.1. Định hướng cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2014

3.1.1. Đối tượng khách hàng/ nhu cầu tín dụng ưu tiên lựa chọn

3.1.1.1. Đối với khách hàng cá nhân

3.1.1.2. Đối với khách hàng doanh nghiệp

3.1.2. Định hướng ngành/ nhu cầu tín dụng

3.1.3. Hạn chế cấp tín dụng

3.1.4. Không cấp tín dụng

3.2. Một số giải pháp mở rộng cho vay đối với DNVVN tại Chi nhánh Hoàn Kiếm

3.2.1. Xây dựng mục tiêu cho vay và chính sách lãi suất đối với DNVVN

3.2.2. Hoàn thiện cơ cấu tín dụng

3.2.3. Đa dạng hóa các phương thức cho vay

3.2.4. Tăng cường công tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm cho vay đối với các DNVVN

3.2.5. Quan tâm nghiên cứu rút ngắn hơn nữa thời gian từ lúc doanh nghiệp xin vay cho đến lúc giải ngân

3.2.6. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ và đảm bảo thực hiện đúng quy trình trước khi giải ngân

3.2.7. Nâng cao hiệu quả thanh tra, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay của DNVVN sau khi giải ngân

3.2.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng trong quan hệ với các DNVVN thông qua công tác đào tạo, tái đào tạo và tuyển dụng

3.2.9. Hoàn thiện và thực hiện tốt chính sách khách hàng

3.2.10. Các giải pháp gia tăng nguồn vốn

3.3. Một số kiến nghị

3.3.1. Giải pháp đối với DNVVN trên địa bàn Hà Nội

3.3.1.1. Tham gia vào các hiệp hội doanh nghiệp, hiệp hội ngành nghề để tận dụng sự hỗ trợ

3.3.1.2. Chú trọng đổi mới và hiện đại hóa công nghệ để tăng năng suất lao động và chất lượng sản phẩm

3.3.1.3. Xây dựng mạng thông tin để quảng bá hình ảnh, đồng thời cung cấp thông tin cho khách hàng và ngân hàng khi muốn tìm hiểu doanh nghiệp

3.3.1.4. Tăng cường liên kết, hợp tác giữa các DNVVN để tận dụng nguồn lực của nhau

3.3.1.5. Chuyên nghiệp hóa trong tổ chức hoạt động bộ máy kế toán – tài chính để tạo tính minh bạch và trung thực trong các báo cáo

3.3.1.6. Nâng cao kỹ năng và trình độ nghề nghiệp đối với nhân viên và các cấp quản lý của DNVVN

3.3.2. Kiến nghị đối với NH TMCP Công Thương Việt Nam

PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Về Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay. DNVVN đóng vai trò chủ chốt trong việc tạo ra việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, việc tiếp cận vốn vay vẫn còn nhiều thách thức. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã có những nỗ lực đáng kể trong việc mở rộng cho vay cho nhóm doanh nghiệp này.

1.1. Khái Niệm Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Việt Nam

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) được xác định dựa trên tiêu chí về quy mô vốn và số lượng lao động. Theo Nghị định 56/2009/NĐ-CP, DNVVN bao gồm các doanh nghiệp có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động không quá 300 người.

1.2. Vai Trò Của DNVVN Trong Nền Kinh Tế

DNVVN chiếm gần 97% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam và đóng góp hơn 45% GDP. Sự phát triển của DNVVN không chỉ tạo ra việc làm mà còn thúc đẩy đổi mới sáng tạo và cạnh tranh trong nền kinh tế.

II. Thách Thức Trong Việc Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ

Mặc dù có nhiều tiềm năng, nhưng DNVVN vẫn gặp phải nhiều thách thức trong việc tiếp cận vốn vay. Các yếu tố như điều kiện vay vốn, lãi suất cao và quy trình thẩm định phức tạp đã cản trở khả năng tiếp cận tín dụng của họ.

2.1. Điều Kiện Vay Vốn Khó Khăn

Nhiều DNVVN không đáp ứng được các điều kiện vay vốn của ngân hàng, dẫn đến việc không thể tiếp cận nguồn vốn cần thiết cho hoạt động sản xuất kinh doanh.

2.2. Lãi Suất Cho Vay Cao

Lãi suất cho vay cao là một trong những rào cản lớn đối với DNVVN. Điều này khiến cho nhiều doanh nghiệp không thể chi trả và dẫn đến tình trạng nợ xấu.

III. Phương Pháp Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã triển khai nhiều phương pháp nhằm mở rộng cho vay cho DNVVN. Các giải pháp này bao gồm cải thiện quy trình thẩm định, đa dạng hóa sản phẩm cho vay và tăng cường công tác tiếp thị.

3.1. Cải Thiện Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được đơn giản hóa và nhanh chóng hơn để tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN trong việc tiếp cận vốn vay.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Cho Vay

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm cho vay linh hoạt hơn, phù hợp với nhu cầu và khả năng của DNVVN, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Mở Rộng Cho Vay DNVVN Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Việc mở rộng cho vay DNVVN không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Các kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc hỗ trợ DNVVN có thể tạo ra nhiều cơ hội việc làm và tăng trưởng kinh tế bền vững.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Về Cho Vay DNVVN

Nghiên cứu cho thấy rằng các DNVVN được hỗ trợ vay vốn có khả năng phát triển nhanh hơn và tạo ra nhiều việc làm hơn so với những doanh nghiệp không được hỗ trợ.

4.2. Tác Động Đến Nền Kinh Tế

Mở rộng cho vay DNVVN không chỉ giúp các doanh nghiệp tồn tại mà còn thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế địa phương và quốc gia.

V. Kết Luận Về Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Mở rộng cho vay DNVVN là một chiến lược quan trọng cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Cần có những chính sách và giải pháp cụ thể để hỗ trợ DNVVN trong việc tiếp cận vốn vay.

5.1. Định Hướng Tương Lai

Ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của DNVVN, đồng thời cải thiện quy trình cho vay để thu hút nhiều khách hàng hơn.

5.2. Khuyến Nghị Chính Sách

Cần có các chính sách hỗ trợ từ chính phủ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN trong việc tiếp cận vốn vay, từ đó thúc đẩy sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế.

Luận Văn Thạc Sĩ Về Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Hoàn Kiếm