Luận văn: Nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại BIDV - Chi nhánh Hồng Hà

Luận văn: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại BIDV Hồng Hà. Nghiên cứu chuyên sâu, đề xuất hiệu quả.

• Tác giả: Lê Thu Hằng
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Thùy Vinh
• Trường học: Trường Đại học Ngoại thương
• Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ - HÌNH
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu
• 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
• 4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
• 5. Phạm vi nghiên cứu
• 6. Phương pháp nghiên cứu
• 6.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 6.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 7. Kết cấu của luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định
• 1.1.2. Đặc điểm và vai trò của DNNVV
• 1.1.2.1. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.2. Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.3. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.4. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3. Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM
• 1.3.1. Quan điểm về chất lượng cho vay
• 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV của ngân hàng thương mại
• 1.4. Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
• 1.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ
• 2.1. Giới thiệu tổng quan về BIDV Chi nhánh Hồng Hà
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển BIDV Chi nhánh Hồng Hà
• 2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức BIDV CN Hồng Hà
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Hồng Hà giai đoạn 2017 - 2020
• 2.2. Thực trạng chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà
• 2.2.1. Tình hình cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà
• 2.2.2. Phân tích chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - CN Hồng Hà
• 2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới chât lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà
• 2.3.1. Nhân tố khách quan
• 2.3.2. Nhân tố chủ quan
• 2.4. Đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Hà
• 2.4.1. Những kết quả đạt được
• 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ
• 3.1. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay DNNVV
• 3.1.1. Chủ trương phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa của Nhà nước
• 3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà
• 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hồng Hà
• 3.2.1. Nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng chi nhánh
• 3.2.2. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin
• 3.2.3. Phát triển sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo
• 3.2.5. Kiểm soát chặt chẽ và tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan Tầm quan trọng Bí quyết nâng cao chất lượng cho vay DNVVN

Hoạt động ngân hàng thương mại luôn giữ vai trò huyết mạch trong nền kinh tế quốc gia. Trong đó, nghiệp vụ cho vay là yếu tố cốt lõi, mang lại lợi nhuận chủ yếu nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất. Vì vậy, việc nâng cao chất lượng cho vay là yêu cầu cấp thiết để các ngân hàng đứng vững và phát triển. Đặc biệt, phân khúc doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) tại Việt Nam đóng góp quan trọng vào tăng trưởng kinh tế - xã hội. Tuy nhiên, nhóm DNVVN thường đối mặt với khó khăn tiếp cận vốn DNVVN từ ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động như đại dịch Covid-19.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những NHTMCP lâu đời, giữ vị thế vững chắc trên thị trường tài chính. BIDV cho vay DNVVN là một chiến lược phát triển tất yếu, hướng đến đối tượng khách hàng tiềm năng này. Trong quá trình hoạt động, BIDV Chi nhánh Hồng Hà đã triển khai nhiều biện pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với các DNVVN, cải thiện công tác quản lý thu hồi nợ DNVVN và quản lý dư nợ, đạt được những thành tích đáng kể. Mặc dù vậy, chi nhánh vẫn tồn tại một số hạn chế, như chưa khai thác hết thị trường và tỷ lệ lợi nhuận chưa thực sự tối ưu, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh chung.

Luận văn thạc sĩ nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hồng hà này sẽ đi sâu phân tích thực trạng và đưa ra các giải pháp cụ thể. Nghiên cứu sẽ tập trung làm sáng tỏ chất lượng hoạt động cho vay DNVVN tại BIDV Hồng Hà thông qua các chỉ tiêu định lượng và định tính, kết hợp với phân tích mức độ hài lòng của khách hàng vay vốn. Mục tiêu cuối cùng là đề xuất các giải pháp tín dụng DNVVN khách quan, linh hoạt, nhằm tối ưu hóa chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa và củng cố vị thế của chi nhánh. Theo Lê Thu Hằng (2022), việc nâng cao chất lượng cho vay DNVVN không chỉ giúp chi nhánh giảm thiểu rủi ro mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và xây dựng uy tín, thương hiệu trong hệ thống ngân hàng.

1.1. Hiểu rõ Khái niệm và Tầm quan trọng của Chất lượng cho vay DNVVN

Để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng, việc nắm vững khái niệm chất lượng cho vay DNVVN là rất cần thiết. Chất lượng cho vay được hiểu là mức độ đạt được mục tiêu của khoản vay, bao gồm khả năng thu hồi gốc và lãi đúng hạn, an toàn vốn, hiệu quả sinh lời và sự hài lòng của khách hàng. Đối với DNVVN, chất lượng cho vay càng quan trọng hơn do nhóm này thường có nguồn lực tài chính hạn chế và rủi ro cao hơn. Lê Thu Hằng (2022) đã hệ thống hóa khung kiến thức cơ bản về vấn đề này. Một khoản vay chất lượng cao không chỉ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn hỗ trợ DNVVN phát triển sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế địa phương. Ngược lại, nếu chất lượng cho vay thấp sẽ dẫn đến nợ xấu gia tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến an toàn vốn và lợi nhuận của ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cho vay DNVVN.

1.2. Tổng quan Hoạt động tín dụng ngân hàng tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà

BIDV Chi nhánh Hồng Hà được thành lập năm 2013 và chuyển đổi sang mô hình chi nhánh hỗn hợp từ năm 2017, mở rộng hoạt động sang phân khúc khách hàng bán buôn. Chi nhánh đã đạt được những kết quả kinh doanh ấn tượng, với tổng nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng tăng trưởng đáng kể. Đặc biệt, BIDV Hồng Hà đã chú trọng cho vay DNVVN, xác định đây là nhóm khách hàng chiến lược. Từ năm 2017-2020, số lượng DNVVN vay vốn tại chi nhánh liên tục tăng, duy trì tỷ trọng cao (73-83%) trong tổng số doanh nghiệp vay vốn. Hoạt động huy động vốn cũng như các dịch vụ khác như thanh toán, bảo lãnh đã góp phần tạo nguồn thu nhập ổn định, làm tiền đề cho hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển. "Trong những năm vừa qua, chi nhánh luôn coi trọng công tác cho vay với phương châm hoạt động: An toàn - Hiệu quả - Bền vững" (Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Hồng Hà).

II. Thách thức lớn Thực trạng Yếu tố ảnh hưởng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Hoạt động cho vay DNVVN tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà mặc dù đã đạt nhiều thành công, nhưng vẫn đối mặt với những thách thức đáng kể ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa. Thực trạng này cần được phân tích kỹ lưỡng để đưa ra các giải pháp phù hợp. Số liệu từ Bảng 2.9 và 2.10 cho thấy, mặc dù tỷ lệ nợ đủ tiêu chuẩn luôn ở mức cao (trên 96%), nhưng tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng trong những năm gần đây, đặc biệt là vào năm 2020, đạt 2,54% do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Đây là một con số cần được quan tâm, vì nó phản ánh rủi ro tiềm ẩn đối với hoạt động tín dụng ngân hàng.

Bên cạnh đó, việc phân tích chất lượng cho vay thông qua các chỉ số chất lượng tín dụng định lượng cho thấy, các khoản nợ quá hạn và nợ xấu gia tăng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn. Điều này đặt ra yêu cầu cao hơn về công tác quản lý rủi ro tín dụng DNVVN và thẩm định tín dụng DNVVN. Các DNVVN thường có tài chính DNVVN yếu kém, thiếu minh bạch thông tin, và phụ thuộc nhiều vào biến động thị trường, khiến việc đánh giá rủi ro cho vay trở nên phức tạp hơn.

BIDV Chi nhánh Hồng Hà đã rất nỗ lực trong công tác thu hồi nợ DNVVN, duy trì tỷ trọng doanh số thu nợ ở mức cao (18-25%), cho thấy sự sát sao trong quản lý. Tuy nhiên, các hạn chế còn tồn tại bao gồm việc chưa khai thác hết thị trường tiềm năng, tỷ lệ lợi nhuận chưa đạt mức tối ưu, và sự cần thiết phải liên tục cải thiện chất lượng tín dụng để duy trì lợi thế cạnh tranh. Những thách thức này đòi hỏi một cách tiếp cận toàn diện để nâng cao hiệu quả cho vay và đảm bảo sự phát triển bền vững cho chi nhánh. Việc hiểu rõ những khó khăn từ cả yếu tố khách quan và chủ quan là chìa khóa để xây dựng các giải pháp tín dụng DNVVN hiệu quả hơn.

2.1. Thực trạng Hạn chế Cho vay DNVVN tại BIDV Hồng Hà

Thực trạng cho vay DNVVN tại BIDV Hồng Hà trong giai đoạn 2017-2020 cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ về số lượng khách hàng và dư nợ. "Doanh số cho vay DNVVN đạt cao nhất vào năm 2020 với doanh số 1.126 tỷ đồng" (Bảng 2.6). Tỷ trọng dư nợ cho vay DNVVN luôn chiếm từ 19-30% tổng dư nợ, khẳng định tầm quan trọng của phân khúc này. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực, chi nhánh vẫn bộc lộ một số hạn chế. Điển hình là sự gia tăng của nợ xấu vào năm 2020, phản ánh tác động tiêu cực của dịch bệnh Covid-19 đến khả năng trả nợ của DNVVN. Việc quản lý rủi ro tín dụng DNVVN vẫn cần được siết chặt hơn. Ngoài ra, chi nhánh chưa khai thác triệt để tiềm năng thị trường, đặc biệt là các DNVVN chưa có cơ hội tiếp cận vốn DNVVN, và tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ngân hàng vẫn có thể được tối ưu hóa. Những hạn chế này đòi hỏi các biện pháp cải thiện chất lượng tín dụng toàn diện và bền vững.

2.2. Phân tích yếu tố tác động đến Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Nhiều yếu tố, cả khách quan và chủ quan, ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà. Về khách quan, môi trường kinh tế vĩ mô, đặc biệt là đại dịch Covid-19, đã làm suy giảm khả năng tài chính của DNVVN, tăng rủi ro nợ xấu. "Theo Tổng cục Thống kê, GDP năm 2020 của Việt Nam đã tăng 2,91%... là mức tăng thấp nhất trong 1 thập niên gần đây" (Lê Thu Hằng, 2022). Môi trường pháp lý, dù đã có nhiều chính sách hỗ trợ tín dụng DNVVN từ Ngân hàng Nhà nước, nhưng khâu thực thi còn nhiều bất cập, thủ tục phức tạp gây khó khăn cho DNVVN trong việc tiếp cận vốn DNVVN. Về chủ quan, từ phía DNVVN, tài chính DNVVN hạn chế, phương án kinh doanh thiếu khả thi, hoặc uy tín kém có thể dẫn đến rủi ro. Từ phía ngân hàng, chính sách tín dụng DNVVN chưa đủ linh hoạt, quy trình cho vay DNVVN đôi khi còn chưa chặt chẽ, và chất lượng cán bộ tín dụng chưa đồng đều cũng là những nhân tố quan trọng cần được cải thiện chất lượng tín dụng.

III. Phương pháp đổi mới Cách nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN tại BIDV

Để thực sự nâng cao chất lượng cho vay DNVVN tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà, cần áp dụng một loạt các phương pháp đổi mới, tập trung vào cả yếu tố con người và quy trình. Một trong những giải pháp then chốt là đầu tư vào nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng, kết hợp với việc cải thiện chính sách tín dụng DNVVN và phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp hơn với đặc thù của DNVVN. Điều này không chỉ giúp chi nhánh phục vụ khách hàng tốt hơn mà còn tối ưu hóa hoạt động tín dụng ngân hàng và nâng cao hiệu quả cho vay.

Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin cũng là một yếu tố quan trọng để thẩm định tín dụng DNVVN chính xác. Cán bộ tín dụng cần được trang bị kiến thức sâu rộng về kinh tế, tài chính, kinh doanh, và đặc biệt là kỹ năng nhận diện, đánh giá rủi ro cho vay sớm. Việc nắm vững thông tin thị trường và đặc thù của từng ngành nghề sẽ giúp đưa ra các quyết định cho vay DNVVN đúng đắn, giảm thiểu rủi ro nợ xấu.

"Tác giả đã đưa ra những giải pháp cho Chi nhánh về việc: Nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng; nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin của chi nhánh; phát triển sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh" (Lê Thu Hằng, 2022). Bên cạnh đó, việc phát triển các sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ đáp ứng nhu cầu đa dạng, tạo sự gắn kết lâu dài với khách hàng. Các sản phẩm này có thể tích hợp cho vay DNVVN với các dịch vụ khác như thanh toán, bảo lãnh, tư vấn tài chính DNVVN, giúp DNVVN tiếp cận nguồn lực toàn diện hơn. Những nỗ lực này sẽ góp phần đáng kể vào việc cải thiện chất lượng tín dụng và tăng cường khả năng cạnh tranh của BIDV Hồng Hà trong phân khúc khách hàng DNVVN.

3.1. Nâng cao kỹ năng mềm cán bộ tín dụng Thẩm định tín dụng DNVVN

Chất lượng cán bộ tín dụng là yếu tố sống còn quyết định chất lượng cho vay DNVVN. Cán bộ cần không ngừng nâng cao kỹ năng mềm như giao tiếp, đàm phán, tư vấn, và đặc biệt là khả năng thẩm định tín dụng DNVVN một cách chính xác. Việc đào tạo chuyên sâu về kiến thức kinh tế, tài chính, kinh doanh, luật pháp và nghiệp vụ là cần thiết để cán bộ có thể nhận diện sớm các rủi ro tín dụng DNVVN. "Nếu cán bộ tín dụng yếu kém về năng lực hoặc chưa được đào tạo đầy đủ sẽ thiếu khả năng phân tích và đánh giá chính xác về khách hàng vay vốn, không bao quát được các điểm yếu về mặt pháp lý hoặc các sai sót trong hồ sơ của khách hàng" (Lê Thu Hằng, 2022). Chi nhánh cần chú trọng các khóa đào tạo định kỳ, cập nhật kiến thức về thị trường, và xây dựng đạo đức nghề nghiệp, tinh thần trách nhiệm cao. Việc này sẽ trực tiếp nâng cao hiệu quả cho vay và giảm thiểu các quyết định sai lầm.

3.2. Cải thiện chính sách tín dụng DNVVN Phát triển sản phẩm dịch vụ mới

Để thu hút và giữ chân DNVVN, BIDV Hồng Hà cần cải thiện chính sách tín dụng DNVVN theo hướng linh hoạt, khoa học và thực tiễn hơn. Chính sách cần chuyên môn hóa trong phân tích tín dụng, xây dựng sự thống nhất trong hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao khả năng sinh lời. Điều này bao gồm việc xem xét lại hạn mức, lãi suất cho vay DNVVN, lệ phí, và các yêu cầu về tài sản đảm bảo. Đồng thời, cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, không chỉ dừng lại ở cho vay DNVVN mà còn tích hợp các dịch vụ giá trị gia tăng như tư vấn quản lý tài chính DNVVN, dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, và các chương trình khuyến mãi, chính sách chăm sóc khách hàng tốt hơn. Những cải tiến này sẽ giúp DNVVN tiếp cận vốn DNVVN dễ dàng hơn và tối ưu hóa lợi ích từ quan hệ với ngân hàng, từ đó cải thiện chất lượng tín dụng toàn diện.

IV. Quản lý rủi ro tín dụng Phương pháp thu hồi nợ DNVVN hiệu quả Tối ưu thông tin

Một trong những trụ cột quan trọng nhất để nâng cao chất lượng cho vay DNVVN là việc tăng cường quản lý rủi ro tín dụng DNVVN và tối ưu hóa hệ thống thông tin. Các ngân hàng thương mại cho vay DNVVN luôn phải đối mặt với rủi ro cao do đặc thù của nhóm khách hàng này. Do đó, việc xây dựng và thực thi một quy trình quản lý rủi ro chặt chẽ, từ khâu thẩm định tín dụng DNVVN ban đầu cho đến khi thu hồi nợ DNVVN, là cực kỳ cần thiết để nâng cao hiệu quả cho vay.

"Kiểm soát chặt chẽ và tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề" là một trong những giải pháp được Lê Thu Hằng (2022) đề xuất. Điều này bao gồm việc liên tục theo dõi tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của DNVVN sau giải ngân. Khi phát hiện dấu hiệu bất thường, ngân hàng cần chủ động đưa ra các biện pháp xử lý kịp thời, như tái cấu trúc nợ DNVVN, đàm phán lại các điều khoản vay, hoặc áp dụng các biện pháp thu hồi nợ DNVVN hiệu quả. Việc xây dựng một đội ngũ chuyên trách về tái cấu trúc nợ DNVVN cũng có thể giúp tối ưu hóa việc quản lý các khoản vay có vấn đề, giảm thiểu tổn thất.

Bên cạnh đó, việc hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin để tăng cường khả năng khai thác dữ liệu là một yêu cầu cấp thiết. Hệ thống thông tin tín dụng nhanh chóng, chính xác và toàn diện sẽ giúp cán bộ tín dụng đưa ra các quyết định đánh giá rủi ro cho vay khách hàng chính xác hơn. "Thông tin tín dụng càng nhanh, càng chính xác và toàn diện thì khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng càng cao" (Lê Thu Hằng, 2022). Đầu tư vào công nghệ hiện đại sẽ không chỉ giúp thu thập thông tin kịp thời mà còn hỗ trợ phân tích chất lượng cho vay một cách đa chiều, từ đó góp phần cải thiện chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà.

4.1. Quản lý rủi ro tín dụng DNVVN hiệu quả Chiến lược thu hồi nợ DNVVN

Để đảm bảo chất lượng cho vay DNVVN, việc quản lý rủi ro tín dụng DNVVN cần được thực hiện một cách chủ động và toàn diện. Điều này bao gồm việc thiết lập các tiêu chí đánh giá rủi ro cho vay rõ ràng ngay từ khâu thẩm định tín dụng DNVVN. Sau khi giải ngân, cần tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay và tình hình sản xuất kinh doanh của DNVVN. Khi các dấu hiệu rủi ro xuất hiện, ngân hàng cần triển khai các biện pháp kịp thời như tái cấu trúc nợ DNVVN, điều chỉnh thời hạn trả nợ, hoặc áp dụng các chính sách hỗ trợ tín dụng DNVVN linh hoạt. Đối với các khoản nợ có vấn đề, cần có chiến lược thu hồi nợ DNVVN hiệu quả, bao gồm cả việc đàm phán, xử lý tài sản đảm bảo một cách nhanh chóng và đúng quy định pháp luật. Mục tiêu là giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và bảo toàn vốn, góp phần nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại cho vay DNVVN.

4.2. Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng Nâng tầm đánh giá rủi ro cho vay

Chất lượng thông tin là yếu tố then chốt trong quản lý rủi ro tín dụng DNVVN. BIDV Hồng Hà cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin để đảm bảo việc thu thập, phân tích và xử lý thông tin tín dụng diễn ra nhanh chóng, chính xác và toàn diện. Một hệ thống thông tin mạnh mẽ sẽ hỗ trợ cán bộ tín dụng trong việc đánh giá rủi ro cho vay một cách khách quan, từ đó đưa ra các quyết định cho vay DNVVN sáng suốt hơn. Việc này không chỉ bao gồm thông tin về tài chính DNVVN mà còn cả thông tin thị trường, ngành nghề, và lịch sử tín dụng của khách hàng. Nâng tầm khả năng khai thác dữ liệu sẽ giúp BIDV Hồng Hà nhận diện sớm các dấu hiệu rủi ro tín dụng DNVVN tiềm ẩn, từ đó chủ động xây dựng các biện pháp phòng ngừa và xử lý, góp phần cải thiện chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.

V. Kết quả Đánh giá Chỉ số chất lượng tín dụng và sự hài lòng DNVVN

Phân tích các chỉ số chất lượng tín dụng và đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng là bước quan trọng để xác định hiệu quả của các giải pháp đã và đang triển khai tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa. Dựa trên số liệu tổng hợp giai đoạn 2017-2020, "hoạt động cho vay DNVVN của Chi nhánh có chất lượng tốt, an toàn, có khả năng sinh lời và công tác thu nợ được đảm bảo" (Lê Thu Hằng, 2022).

Cụ thể, chỉ tiêu định lượng phản ánh công tác thu hồi nợ DNVVN cho thấy doanh số thu nợ DNVVN duy trì tỷ trọng lớn (khoảng 18-25%), cho thấy sự sát sao trong quản lý và khả năng trả nợ của DNVVN được cải thiện. Về mức độ an toàn trong hoạt động cho vay, tỷ trọng dư nợ đủ tiêu chuẩn luôn trên 96%. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng nhẹ vào năm 2020 (2,54%), do tác động của Covid-19, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tiếp tục quản lý rủi ro tín dụng DNVVN. Về khả năng sinh lời, thu nhập lãi từ cho vay DNVVN tăng trưởng ổn định, với tỷ lệ sinh lời dao động quanh 10-11%, chứng tỏ vai trò quan trọng của phân khúc này trong tổng hoạt động tín dụng ngân hàng.

Bên cạnh đó, chỉ tiêu định tính thông qua khảo sát sự hài lòng của khách hàng DNVVN cũng cung cấp cái nhìn đa chiều. Khảo sát được thực hiện vào tháng 9/2021 với 120 phiếu hợp lệ cho thấy đa phần khách hàng DNVVN hài lòng với dịch vụ cho vay DNVVN tại chi nhánh. Các tiêu chí như 'Sự tin cậy', 'Sự đáp ứng', 'Sự cảm thông' và 'Phương tiện hữu hình' đều đạt giá trị trung bình cao, trên 80% so với giá trị tối đa. Tuy nhiên, tiêu chí 'Năng lực phục vụ' chỉ đạt 75,4%, cho thấy BIDV Hồng Hà cần nỗ lực hơn nữa để cải thiện chất lượng tín dụng và năng lực của cán bộ. Những kết quả này là cơ sở vững chắc để xây dựng các giải pháp tín dụng DNVVN hiệu quả hơn trong tương lai.

5.1. Phân tích chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tại BIDV Hồng Hà

Việc phân tích chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà được tiến hành qua các nhóm chỉ tiêu định lượng. Nhóm chỉ tiêu phản ánh công tác thu hồi nợ DNVVN cho thấy "doanh số thu nợ DNVVN tại Chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn (~18-25%)" (Lê Thu Hằng, 2022), chứng tỏ hiệu quả trong công tác thu hồi. Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay thông qua phân loại nợ cho thấy nợ đủ tiêu chuẩn luôn ở mức cao (trên 96%), nhưng tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng vào năm 2020. Cuối cùng, nhóm chỉ tiêu khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay cho thấy thu nhập lãi từ cho vay DNVVN tăng trưởng ổn định, góp phần vào tổng thu nhập của chi nhánh. "Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động cho vay dao động quanh mức 10% - 11% và có xu hướng tăng dần" (Lê Thu Hằng, 2022). Những dữ liệu này cung cấp bức tranh rõ nét về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện tại.

5.2. Đánh giá sự hài lòng của Khách hàng DNVVN Phát hiện hạn chế

Khảo sát sự hài lòng của khách hàng DNVVN đối với hoạt động tín dụng ngân hàng tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà là một chỉ tiêu định tính quan trọng. Kết quả khảo sát cho thấy phần lớn khách hàng hài lòng với chất lượng dịch vụ cho vay của chi nhánh. Các yếu tố như sự tin cậy, sự đáp ứng, sự cảm thông và phương tiện hữu hình được đánh giá cao. Cụ thể, khách hàng tin tưởng vào sự bảo mật thông tin và sẵn sàng được phục vụ khi có nhu cầu. Tuy nhiên, "Năng lực phục vụ" của cán bộ tín dụng là yếu tố cần cải thiện chất lượng tín dụng đáng kể, khi chỉ đạt 75,4% so với giá trị tối đa. Điều này bao gồm việc nâng cao kiến thức về kinh tế, tài chính, kinh doanh và kỹ năng tư vấn giá trị cho DNVVN. Việc đánh giá rủi ro cho vay cũng cần được thực hiện hiệu quả hơn dựa trên sự thấu hiểu khách hàng.

VI. Kết luận Tương lai Phát triển bền vững cho vay DNVVN tại Hồng Hà

Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động và sự cạnh tranh gay gắt, việc nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà không chỉ là một mục tiêu chiến lược mà còn là yêu cầu cấp thiết để duy trì sự tăng trưởng bền vững. Những phân tích về thực trạng, các yếu tố ảnh hưởng và kết quả đạt được đã cung cấp cái nhìn toàn diện về chất lượng cho vay DNVVN hiện tại của chi nhánh.

Các giải pháp được đề xuất trong luận văn thạc sĩ nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hồng hà này tập trung vào nhiều khía cạnh: từ việc nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng và khả năng thẩm định tín dụng DNVVN, đến việc cải thiện chính sách tín dụng DNVVN và phát triển sản phẩm dịch vụ trọn gói. Đồng thời, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng DNVVN thông qua hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng và các chiến lược thu hồi nợ DNVVN hiệu quả là yếu tố then chốt để giảm thiểu nợ xấu và nâng cao hiệu quả cho vay.

Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp tín dụng DNVVN này không chỉ giúp BIDV Hồng Hà giảm thiểu rủi ro, tối ưu hóa lợi nhuận mà còn củng cố vị thế của chi nhánh là một ngân hàng thương mại cho vay DNVVN uy tín và đáng tin cậy. "Việc nâng cao chất lượng cho vay đối với DNVVN không những giúp cho Chi nhánh giảm thiểu được rủi ro mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo dựng được uy tín, thương hiệu trong hệ thống ngân hàng" (Lê Thu Hằng, 2022). Thành công trong việc cải thiện chất lượng tín dụng cho DNVVN sẽ góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam và hỗ trợ nền kinh tế hội nhập quốc tế.

BIDV Chi nhánh Hồng Hà cần tiếp tục theo dõi chặt chẽ thị trường, thích ứng linh hoạt với các thay đổi và không ngừng đổi mới để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng DNVVN. Những kiến nghị đưa ra hy vọng sẽ là nền tảng vững chắc cho các hành động cụ thể trong tương lai, hướng tới mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay toàn diện và bền vững.

6.1. Tóm tắt giải pháp Nâng cao chất lượng cho vay Tiềm năng phát triển

Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN tại BIDV Chi nhánh Hồng Hà bao gồm 5 nhóm chính: nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng, nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin, phát triển sản phẩm trọn gói cho DNVVN, nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo, và kiểm soát chặt chẽ, tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề. Những giải pháp này nhằm giải quyết các hạn chế đã được nhận diện, từ yếu kém trong thẩm định tín dụng DNVVN đến việc quản lý rủi ro tín dụng DNVVN chưa tối ưu. Việc áp dụng đồng bộ các giải pháp này không chỉ giúp chi nhánh cải thiện các chỉ số chất lượng tín dụng mà còn tăng cường năng lực cạnh tranh, thu hút thêm DNVVN, và đóng góp vào mục tiêu nâng cao hiệu quả cho vay bền vững. Tiềm năng phát triển của cho vay DNVVN tại Hồng Hà vẫn còn lớn nếu chi nhánh tiếp tục đổi mới và linh hoạt trong chính sách tín dụng DNVVN.

6.2. Kiến nghị chính sách cho hoạt động tín dụng ngân hàng Hỗ trợ tín dụng DNVVN

Để nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa một cách toàn diện, cần có sự phối hợp từ nhiều bên. Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro, ban hành các quy định về phân loại nợ và trích lập dự phòng riêng cho DNVVN, đồng thời có các cơ chế tái cấp vốn, cấp bù lãi suất để khuyến khích các ngân hàng thương mại cho vay DNVVN. Đối với NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cần xây dựng chiến lược Marketing riêng cho DNVVN, hỗ trợ chi nhánh trong đào tạo cán bộ và hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin. Về phía DNVVN, cần tăng cường quản lý và khả năng tiếp cận thị trường, xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh rõ ràng và minh bạch sổ sách kế toán. Những kiến nghị này sẽ tạo một hành lang pháp lý và môi trường kinh doanh thuận lợi hơn để hỗ trợ tín dụng DNVVN và cải thiện chất lượng tín dụng cho toàn hệ thống.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 đã trình bày Tổng quan tình hình nghiên cứu và Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay DNNVV của NHTM. Trong đó, tác giả đã nêu bật được ba vấn đề cơ bản nhằm làm sáng tỏ về tầm quan trọng của nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV tại NHTM, cụ thể là: (1) Những vấn đề cơ bản về DNNVV; (2) Hoạt động cho vay DNNVV của NHTM; (3) Tổng quan về chất lượng cho vay DNNVV của NHTM. Ba vấn đề nêu trên đã được phân tích, luận giải dựa vào các luận cứ khoa học mà trọng tâm là vấn đề nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng đối với DNNVV. Qua đó cung cấp một cái nhìn khái quát đồng thời nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng cho vay DNNVV của NHTM.

30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG HÀ 2. Giới thiệu tổng quan về BIDV Chi nhánh Hồng Hà 2. Lịch sử hình thành và phát triển BIDV Chi nhánh Hồng Hà Ngân ihàng iTMCP iĐầu itư iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà icó itrụ isở ichính itại iSố i2 iTôn iThất iTùng, iPhường iTrung iTự, iQuận iĐống iĐa, iThành iphố iHà iNội. iĐược ithành ilập ivào ingày i23/10/2013 itrên icơ isở ichia itách imột isố iphòng iban ivà iphòng igiao idịch ithuộc iChi inhánh iBIDV iSở giao dịch i1 ivà iBIDV iChi nhánh iHà iNội.

iBIDV iHồng iHà ilà ichi inhánh itrực ithuộc iBIDV, ilà imột iđại idiện iđược iủy iquyền icủa iBIDV, icó iquyền itự ichủ ikinh idoanh ivà iphải ichịu isự iràng ibuộc ivề inghĩa ivụ ivà iquyền ilợi ivới iBIDV. iVề ipháp ilí, iChi inhánh icó icon idấu iriêng, icó iquyền iký ikết icác ihợp iđồng ikinh itế idân isự, ichủ iđộng ikinh idoanh, itổ ichức inhân isự itheo iphân icấp iủy iquyền icủa iBIDV. iBan iđầu, iBIDV iHồng iHà iđược ithành ilập iđể ithí iđiểm imô ihình ichi inhánh ibán ilẻ itheo iđịnh ihướng iphát itriển ibán ilẻ icủa iBIDV. Trong ithời igian iđầu, iBIDV iHồng iHà ichủ iyếu iphát itriển ikinh idoanh icác isản iphẩm ibán ilẻ ibao igồm: ihuy iđộng ivốn idân icư ivà itổ ichức itrên iđịa ibàn; icho ivay ingắn ihạn ivà itrung idài ihạn iđối itượng ikhách ihàng icá inhân, ihộ ikinh idoanh…; iphát ihành icác isản iphẩm ithẻ icho ikhách ihàng icá inhân, icác idịch ivụ ichuyển itiền, ithanh itoán, ingân ihàng iđiện itử… icho iđối itượng icá inhân, itổ ichức itrên iđịa ibàn.

Sau ikhi itiếp inhận imột isố iPhòng igiao idịch itừ iNgân ihàng iMHB, iBIDV iHồng iHà iđã imở irộng iquy imô, ilĩnh ivực ikinh idoanh ivà ichính ithức ichuyển iđổi isang imô ihình iChi inhánh ihỗn ihợp itừ inăm i2017. iBIDV iHồng iHà iđã iđược iHội isở ichính iBIDV icho iphép ithực ihiện iđầy iđủ iquyền ihạn, ichức inăng icung icấp icác isản iphẩm ingân ihàng ibán ibuôn ichứ ikhông ichỉ ihạn ichế ivào iđối itượng ikhách ihàng ibán ilẻ. Trải iqua ihơn i8 inăm ixây idựng ivà iphát itriển, iqua inhiều ilần ichia itách, isáp inhập icũng inhư ichuyển iđổi imô ihình, iBIDV iHồng iHà ihiện inay icó ibộ imáy inhân isự igồm igần i100 icán ibộ inhân iviên, i6 iphòng inghiệp ivụ ivà i5 iphòng igiao idịch. iCác ichỉ itiêu ikinh 31 idoanh ichính igồm ihuy iđộng ivốn iđạt igần i5 inghìn itỷ iđồng, idư inợ itín idụng iđạt ihơn i3,3 inghìn itỷ iđồng, ilợi inhuận iđạt igần i70 itỷ iđồng… igấp inhiều ilần iso ivới ithời iđiểm imới ithành ilập ichi inhánh.

Cơ cấu bộ máy tổ chức BIDV CN Hồng Hà Hình 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức BIDV Chi nhánh Hồng Hà (Nguồn: Phòng quản lý nội bộ của BIDV chi nhánh Hồng Hà) Giám iđốc iChi inhánh iHồng iHà ido iHội iđồng iquản itrị iNgân ihàng iTMCP iĐT&PT iViệt iNam ibổ inhiệm, imiễn inhiệm, ikhen ithưởng, ikỷ iluật itheo iquy iđịnh ihiện ihành. iGiám iđốc iChi inhánh ichịu itrách inhiệm iđiều ihành ihoạt iđộng, ikinh idoanhi, ichịu itrách inhiệm itrước iTổng igiám iđốc ivề itoàn ibộ ihoạt iđộng icủa ichi inhánh, ivề ithực ihiện icác imục itiêu, inhiệm ivụ iđược igiao ivà ikết iquả ikinh idoanh icủa ichi inhánh. 32 Phó iGiám iđốc ilà ingười ihỗ itrợ icho iGiám iđốc, ido iTổng igiám iđốc iNgân ihàng iTMCP iĐT&PT iViệt iNam ibổ inhiệm, imiễn inhiệm, ikhen ithưởng, ikỷ iluật itheo iquy iđịnh ihiện ihành. iPhó iGiám iđốc iphụ itrách imột isố icông iviệc ivà itrực itiếp ichỉ iđạo imột isố iphòng, iban ithuộc ichi inhánh; ithay imặt iGiám iđốc igiải iquyết inhững icông iviệc itheo iquyền ihạn inhất iđịnh ikhi iGiám iđốc ivắng imặt.

- iPhòng iKhách ihàng idoanh inghiệp: iTham imưu, iđề ixuất ithực ihiện ichính isách, ikế ihoạch iphát itriển ikhách ihàng ibán ibuôn; itrực itiếp itiếp ithị ivà ibán isản iphẩm; ithu ithập ithông itin, iphân itích, ithẩm iđịnh iđánh igiá idự ián, ikhoản ivay; iđối ichiếu ivới icác iđiều ikiện itín idụng; iđánh igiá itài isản iđảm ibảo, ilập ibáo icáo iđề ixuất itín idụng itrình icấp icó ithẩm iquyền iphê iduyệt/chuyển iPhòng iQuản ilý irủi iro irà isoát, ithẩm iđịnh irủi iro itheo iđúng iquy itrình icấp itín idụng icủa iBIDV; ithông ibáo icho ikhách ihàng ivề iquyết iđịnh itín idụng icủa iChi inhánh/BIDV ivà ithực ihiện iviệc ixử ilý inợ ixấu. - iPhòng iKhách ihàng icá inhân: iTham imưu, iđề ixuất ithực ihiện ichính isách ivà ikế ihoạch iphát itriển ikhách ihàng ibán ilẻ; itiếp inhận, itriển ikhai ivà iphát itriển icác isản iphẩm itín idụng, idịch ivụ ithẻ, idịch ivụ ingân ihàng idành icho ikhách ihàng ibán ilẻ icủa iBIDV; itìm ikiếm ivà itiếp inhận ihồ isơ ivay ivốn icủa ikhách ihàng; itheo idõi itình ihình ihoạt iđộng icủa ikhách ihàng, ikiểm itra, igiám isát itình ihình isử idụng ivốn ivay, itài isản iđảm ibảo inợ ivay ivà iđôn iđốc ikhách ihàng itrả inợ igốc, ilãi. - iPhòng iQuản ilý irủi iro: iTham imưu iđề ixuất ichính isách, ibiện ipháp iphát itriển ivà inâng icao ichất ilượng ihoạt iđộng itín idụng; iquản ilý, igiám isát, iphân itích, iđánh igiá irủi iro itiềm iẩn iđối ivới idanh imục itín idụng icủa iChi inhánh. iGiám isát iviệc iphân iloại inợ, itrích ilập idự iphòng irủi iro; itổng ihợp ikết iquả igửi iPhòng iQuản ilý inội ibộ ihoặc iPhòng iKế ihoạch i- iTài ichính iđể ilập icân iđối ikế itoán itheo iquy iđịnh.

iĐầu imối iphối ihợp ivới icác ibộ iphận iliên iquan ithực ihiện iđánh igiá itài isản iđảm ibảo itheo iđúng iquy iđịnh icủa iBIDV. iThu ithập, iquản ilý ithông itin ivề itín idụng, ithực ihiện icác ibáo icáo ivề icông itác itín idụng ivà ichất ilượng itín idụng; iphân itích ithực itrạng itài isản iđảm ibảo inợ ivay icủa iChi inhánh. - iPhòng iQuản itrị itín idụng: iTiếp inhận, ikiểm itra ivà ihoàn ithiện ihồ isơ icấp itín idụng/bảo ilãnh/hồ isơ ithế ichấp itừ icác iphòng iliên iquan. iNhập idữ iliệu iđầy iđủ, ichính ixác icác ithông itin iliên iquan iđến ikhoản ivay i(tạo ihồ isơ, icài iđặt ihạn imức, igia ihạn, itài isản 33 iđảm ibảo, ilãi isuất.) i; ichịu itrách inhiệm ilưu itrữ itoàn ibộ ihồ isơ ivà ikiểm itra, irà isoát, iđảm ibảo itính iđầy iđủ, ichính ixác icủa ihồ isơ itín idụng itheo iđúng iquy iđịnh.

i - iPhòng iGiao idịch ikhách ihàng: iTrực itiếp ibán isản iphẩm/dịch ivụ itại iquầy; igiao idịch ivới ikhách ihàng ivà ithực ihiện itác inghiệp itheo iquy iđịnh. iThực ihiện igiải ingân ivốn ivay icho ikhách ihàng itrên icơ isở ihồ isơ igiải ingân iđược iphê iduyệt. iThực ihiện ithu inợ, ithu ilãi itheo iyêu icầu icủa iPhòng iQuản itrị itín idụng. iThực ihiện icông itác ihậu ikiểm iđối ivới itoàn ibộ ihoạt iđộng igiao idịch ihạch itoán itại iPhòng iGiao idịch ikhách ihàng.

Tổ iQuản ilý ivà idịch ivụ ikho iquỹ ithuộc iPhòng iGiao idịch ikhách ihàng: i iQuản ilý ikho itiền, iquỹ inghiệp ivụ icủa ingân ihàng ivà icủa ikhách ihàng. iQuản ilý iquỹ i(thu/chi, ixuất/nhập); iphối ihợp ichặt ichẽ ivới icác iPhòng iGiao idịch ikhách ihàng, iPhòng iGiao idịch ithực ihiện inghiệp ivụ ithu ichi itiền imặt itại iquầy iđảm ibảo iphục ivụ ithuận itiện, ian itoàn icho ikhách ihàng. iTổ ichức iviệc itiếp iquỹ/thu igom itiền itại icác iđơn ivị itrực ithuộc, icác iATM ivà ithực ihiện inộp/rút itiền imặt itại iNgân ihàng iNhà inước icũng inhư icác iđơn ivị iliên iquan. - iPhòng iQuản ilý iNội ibộ: ithực ihiện icác inhiệm ivụ itài ichính ikế itoán, iquản ilý inhân isự, ikế ihoạch itổng ihợp, iđiện itoán, ivăn ithư, ilưu itrữ, i.

Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Hồng Hà giai đoạn 2017 - 2020 NHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam i- iChi inhánh iHồng iHà ithực ihiện icác inghiệp ivụ ichính inhư: iHuy iđộng ivốn ithông iqua ihình ithức inhận itiền igửi itiết ikiệm, itiền igửi ikhông ikỳ ihạn, icó ikỳ ihạn, itiền igửi ithanh itoán icủa itất icả icác itổ ichức, idân icư itrong inước ivà inước ingoài ibằng iđồng iViệt iNam ihoặc ibằng ingoại itệ; iPhát ihành icác iloại ichứng ichỉ itiền igửi, itrái iphiếu, ikỳ iphiếu, icác ihình ithức ihuy iđộng ivốn ikhác; iThực ihiện icác ihoạt iđộng ithanh itoán itrong inước ivà ithanh itoán iquốc itế. iNgoài ira, Chi nhánh còn icó icác ihoạt iđộng ikhác inhư icung iứng idịch ivụ ibảo ilãnh icho ikhách ihàng igồm: ibảo ilãnh ithanh itoán, ibảo ilãnh idự ithầu, ibảo ilãnh ihoàn ithanh itoán, ibảo ilãnh ithực ihiện ihợp iđồng, ikinh idoanh ingoại itệ, i… Trong inhững inăm iqua, iđể ithực ihiện itốt icác ichỉ itiêu imà ihội isở iNHTMCP iĐầu itư ivà iphát itriển iViệt iNam iđề ira, iChi inhánh Hồng Hà iđã itriển ikhai itích icực icác imặt ihoạt iđộng, iđóng igóp ivào icác ikết iquả ichung icủa itoàn ihệ ithống. iHoạt iđộng ihuy iđộng ivốn Hoạt iđộng ihuy iđộng ivốn ilà itiền iđề icho icác ihoạt iđộng ikhác icủa iNHTM. iVì ivậy, imột itrong inhững imục itiêu iquan itrọng itrong ihoạt iđộng icủa iBIDV iHồng iHà ilà iđẩy imạnh icông itác ihuy iđộng ivốn.

iVới inhững ithế imạnh icủa imình inhư iuy itín, imạng ilưới irộng, ithái iđộ iphục ivụ inhiệt itình, inhanh igọn, ichính ixác, ithủ itục ithuận ilợi, ihình ithức ihuy iđộng ivốn iphong iphú, iChi inhánh ingày icàng ithu ihút iđược inhiều ikhách ihàng iđến igiao idịch, inguồn ivốn icủa iChi inhánh iluôn ităng itrưởng iổn iđịnh.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017 - 2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tỷ Tỷ Tăng Tỷ Tăng Tỷ Tăng Chỉ tiêu Số tiền trọng Số tiền trọng trưởng Số tiền trọng trưởng Số tiền trọng trưởng (%) (%) (%) (%) (%) (%) (%) Tổng nguồn vốn huy 4.592,5 100 (9,90) động + Theo nguồn huy động Từ định chế tài chính 583 13,43 487,3 9,88 (16.42) 569,2 11,17 16,81 534,6 11,64 (6,1) Từ khách hàng doanh 485,9 11,20 595,4 12,07 22,54 677,1 13,28 13,72 736,1 16,03 8,7 nghiệp Từ bán lẻ 3.321,8 72,33 (13,70) + Theo kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn 412,12 9,50 409,92 8,30 (0,5) 749,19 14,70 16,9 739,39 16,10 (1,3) Huy động vốn ngắn hạn 1.341,01 29,20 (42,8) Huy động vốn trung dài 2.1 icho ithấy iquy imô inguồn ivốn ihuy iđộng icủa ingân ihàng ikhông ingừng ităng ilên. iCụ ithể: iTổng inguồn ivốn ihuy iđộng inăm i2017 iđạt i4.338,13 itỷ iđồng; iđến ingày i31/12/2018, inguồn ivốn ihuy iđộng iđạt i4.932,8 itỷ iđồng, ităng i13,7% i(tương iđương i694,67 itỷ iđồng) iso ivới inăm i2017. iTới icuối inăm i2019, itổng inguồn ivốn iđạt i5.096,5 itỷ iđồng, ităng i3,31 i% (tương iđương i163,7 itỷ iđồng) iso ivới inăm i2018.