Luận văn thạc sĩ hub improving credit quality at vietnam joint stock commercial bank for industry and trade thu duc branch

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu hub improving credit quality at vietnam joint stock commercial bank for industry and trade thu duc, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Cù Ngô Hải Yến
• Người hướng dẫn: PHD. Lê Đình Hạc
• Trường học: Banking University of Ho Chi Minh City
• Chuyên ngành: Finance and Banking
• Đề tài: Improving Credit Quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch
• Loại tài liệu: graduation thesis
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

Mục lục chi tiết

• ABSTRACT
• COMMITMENT
• ACKNOWLEDGEMENT
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF TABLES
• LIST OF FIGURES
• 1. CHƯƠNG 1: THEORY OF CREDIT AND BANK CREDIT QUALITY
• 1.1. Overview of credit
• 1.2. Credit definition and credit characteristics
• 1.3. Roles of bank credit
• 1.4. Credit quality of commercial banks
• 1.5. Definition of credit quality of commercial banks
• 1.6. Criteria for evaluating credit quality
• 1.7. Factors affecting the credit quality of commercial banks
• 1.7.1. Factors belong to the bank
• 1.7.2. Factors belong to the business, customers
• 2. CHƯƠNG 2: QUALITY OF CREDIT IN VIETNAM BANK FOR INDUSTRY AND TRADE - THU DUC BRANCH
• 2.1. An overview of VietinBank
• 2.2. Organizational chart of VietinBank
• 2.3. Mission of VietinBank
• 2.4. Achievements of VietinBank
• 2.5. General introduction of VietinBank Thu Duc
• 2.6. Functions of VietinBank Thu Duc
• 2.7. Organizational structure of VietinBank Thu Duc
• 2.8. Duty of the departments
• 2.9. Fields of activity of VietinBank Thu Duc
• 2.10. Business results of VietinBank Thu Duc
• 2.11. Current scenario of credit activities at VietinBank Thu Duc
• 2.11.1. Credit products at VietinBank Thu Duc
• 2.11.2. Credit performance at VietinBank Thu Duc
• 2.11.3. Valuation of credit quality at VietinBank Thu Duc
• 2.11.3.1. From customer perspective
• 2.11.3.2. From bank perspective
• 2.11.4. The cause of the limitations
• 2.11.4.1. Causes from banks
• 2.11.4.2. Causes from the customers
• 3. CHƯƠNG 3: SOLUTIONS TO IMPROVE CREDIT QUALITY AT VIETINBANK THU DUC
• 3.1. Business orientation of Vietinbank Thu Duc
• 3.2. Solutions to improve quality of credit in VietinBank Thu Duc
• 3.2.1. Simplify procedures of corporate loans
• 3.2.2. Improve the efficiency of coordination between departments
• 3.2.3. Diversify credit products
• 3.2.4. Apply advanced science and technology
• 3.2.5. Advance the marketing policy
• 3.3. Recommendation to the State
• 3.4. Recommendation to the State Bank
• 3.5. Recommendations to VietinBank

Tóm tắt

I. Tổng quan về cải thiện chất lượng tín dụng tại VietinBank Thủ Đức

Chất lượng tín dụng là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại. Luận văn thạc sĩ này tập trung vào việc cải thiện chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công nghiệp và Thương mại Việt Nam - Chi nhánh Thủ Đức. Nghiên cứu sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

1.1. Định nghĩa và vai trò của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng được định nghĩa là khả năng ngân hàng thu hồi vốn và lãi suất từ các khoản vay. Nó đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự ổn định tài chính của ngân hàng và đảm bảo sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

1.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng

Các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ tăng trưởng tín dụng là những yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Việc theo dõi và phân tích các chỉ tiêu này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình tín dụng.

II. Thách thức trong việc cải thiện chất lượng tín dụng tại VietinBank Thủ Đức

Mặc dù VietinBank Thủ Đức đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động tín dụng, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Những vấn đề như quy trình phê duyệt tín dụng chậm, sản phẩm tín dụng chưa đa dạng và chính sách marketing chưa hiệu quả là những yếu tố cản trở sự phát triển.

2.1. Quy trình phê duyệt tín dụng chậm

Khách hàng thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay do quy trình phê duyệt kéo dài. Điều này không chỉ làm giảm sự hài lòng của khách hàng mà còn ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng.

2.2. Sản phẩm tín dụng chưa đa dạng

Việc thiếu sự đa dạng trong các sản phẩm tín dụng khiến ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Điều này dẫn đến việc mất khách hàng vào tay các ngân hàng khác có sản phẩm phong phú hơn.

III. Phương pháp cải thiện chất lượng tín dụng tại VietinBank Thủ Đức

Để nâng cao chất lượng tín dụng, VietinBank Thủ Đức cần áp dụng một số phương pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện quy trình làm việc mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đơn giản hóa quy trình cho vay

Việc đơn giản hóa quy trình cho vay sẽ giúp giảm thời gian phê duyệt và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Ngân hàng cần xem xét lại các bước trong quy trình để loại bỏ những thủ tục không cần thiết.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng

Ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm tín dụng mới, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng. Việc này không chỉ giúp thu hút khách hàng mới mà còn giữ chân khách hàng hiện tại.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VietinBank Thủ Đức

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc cải thiện chất lượng tín dụng không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho cả nền kinh tế. Các giải pháp đề xuất sẽ được áp dụng thực tiễn tại VietinBank Thủ Đức để nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Kết quả khảo sát từ khách hàng

Khảo sát cho thấy khách hàng không hài lòng với thời gian xử lý giao dịch và sự đa dạng của sản phẩm tín dụng. Những phản hồi này sẽ là cơ sở để ngân hàng điều chỉnh và cải thiện dịch vụ.

4.2. Tác động đến hiệu quả kinh doanh

Cải thiện chất lượng tín dụng sẽ giúp ngân hàng tăng trưởng bền vững, giảm tỷ lệ nợ xấu và nâng cao uy tín trên thị trường. Điều này không chỉ có lợi cho ngân hàng mà còn cho nền kinh tế nói chung.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của chất lượng tín dụng tại VietinBank Thủ Đức

Việc cải thiện chất lượng tín dụng tại VietinBank Thủ Đức là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Những giải pháp đã được đề xuất sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tương lai của chất lượng tín dụng

Trong tương lai, VietinBank Thủ Đức cần tiếp tục theo dõi và điều chỉnh các chính sách tín dụng để phù hợp với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu của khách hàng.

5.2. Khuyến nghị cho các bên liên quan

Ngân hàng cần hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và chính phủ để xây dựng một môi trường tín dụng lành mạnh, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

MINISTRY OF EDUCATION AND TRAINING THE STATE BANK OF VIET NAM BANKING UNIVERSITY OF HO CHI MINH CITY -------------------------------------- CU NGO HAI YEN IMPROVING CREDIT QUALITY AT VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE –THU DUC BRANCH GRADUATION THESIS MAJOR FINANCE AND BANKING ID: 7340201 HO CHI MINH CITY, 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MINISTRY OF EDUCATION AND TRAINING THE STATE BANK OF VIET NAM BANKING UNIVERSITY OF HO CHI MINH CITY -------------------------------------- CU NGO HAI YEN IMPROVING CREDIT QUALITY AT VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE –THU DUC BRANCH GRADUATION THESIS MAJOR FINANCE AND BANKING ID: 7340201 SUPERVISOR PHD LE DINH HAC HO CHI MINH CITY, 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ABSTRACT The graduation thesis with the topic "Improving credit quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch" presented the general theories on bank credit and raised the characteristics and roles credit quality, credit quality, and indicators to measure credit quality. From these basis, the author collects data related to the assessment criteria, comments on credit activities and quality of credit products of the Branch. Then, draw the results and limitations of credit quality at the Branch. According to the research results, VietinBank Thu Duc has a high growth rate of credit outstanding balance, overdue debt ratio and bad debt ratio are always at low levels.

In addition, according to the survey from customers, the problem that customers are not satisfied in the business is the cumbersome precedures, the transaction processing time is not fast, the time to solve loans are still slow, credit products are not very diversified, marketing policies are not focused. The above mentioned issues are formed partly from banks and partly from policy, economic situation and customers' activities. Based on the analytical reasons, the author proposed solutions to overcome, and made recommendations to the Government, State Bank of Viet Nam and Vietinbank. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] COMMITMENT This is the author's own research, the results in the reaserch are true, without prior publication of content or other content that is performed by others except for the references which are cited full source in the thesis.

Author CÙ NGÔ HẢI YẾN LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENT After four years studying at the Banking University of Ho Chi Minh City, I have gained a wealth of knowledge and experience from talented, dedicated and enthusiastic teachers, especially excellent care for students from the Faculty of Finance - Banking. Hereby, I would like to send my sincere thanks to all the teachers of Banking University in Ho Chi Minh City in general and the Faculty of Finance and Banking in particular,who have created a good environment for me. In particular, I would like to thank PhD. Le Dinh Hac for giving useful tips, knowledge to help me complete the graduation thesis.

During the course of the graduation thesis, this can not avoide restriction due to the shortcomings of experience and limited knowledge. I am looking forward to receive comments from the teachers, so I can complete the thesis with better quality and accumulate more knowledge and experience for later work. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS TABLE OF CONTENTS LIST OF ABBREVIATIONS LIST OF TABLES INTRODUCTION CHAPTER1: THEORY OF CREDIT AND BANK CREDIT QUALITY. Overview of credit.

Credit definition and credit characteristics. Roles of bank credit. Credit quality of commercial banks. Definition of credit quality of commercial banks.

Criteria for evaluating credit quality. Factors affecting the credit quality of commercial banks. Factors belong to the bank. Factors belong to the business, customers .23 CHAPTER 2: QUALITY OF CREDIT IN VIETNAM BANK FOR INDUSTRY AND TRADE - THU DUC BRANCH.

An overview of VietinBank. Overview of VietinBank. Organizational chart of VietinBank. Mission of VietinBank.

Achievements of VietinBank. General introduction of VietinBank Thu Duc. Functions of VietinBank Thu Duc. Organizational structure of VietinBank Thu Duc .29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Duty of the departments. Fields of activity of VietinBank Thu Duc. Business results of VietinBank Thu Duc.3 Current scenario of credit activities at VietinBank Thu Duc .1 Credit products at VietinBank Thu Duc. Credit performance at VietinBank Thu Duc.

Valuation of credit quality at VietinBank Thu Duc. From customer perspective. From bank perspective. The cause of the limitations.

Causes from banks. Causes from the customers .62 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO IMPROVE CREDIT QUALITY AT VIETINBANK THU DUC. Business orientation of Vietinbank Thu Duc. Solutions to improve quality of credit in VietinBank Thu Duc.

Simplify procedures of corporate loans. Improve the efficiency of coordination between departments. Diversify credit products. Apply advanced science and technology.

Advance the marketing policy .1 Recommendation to the State .2 Recommendation to the State Bank .3 Recommendations to VietinBank .74 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF ABBREVIATIONS Table 1 Abbreviations Meaning Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ASEAN Association of South East Asia Nations ATM Automatic Teller Machine Joint Stock Commercial Bank for Investment and BIDV Development of Vietnam FDI Foreign Direct Investment GDP Gross domestic product ISO International Organization for Standardization L/C Letter of credit SBV State Bank of Vietnam SME Small and Medium sized enterprises Society for Worldwide Interbank Financial SWIFT Telecommunication UPAS L/C Unsance payale at sight Letter of credit VAMC Vietnam Asset Management Company VBI Vietinbank Insurance Company Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam VietinBank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade VietinBank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Thu Duc - Thu Duc Branch VND Dongs – Viet Nam Dong LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF TABLES Table 2.1 Results of some key indicators of business activities .2 Short-term loan products at VietinBank Thu Duc .3 Medium-term and long-term loans at VietinBank Thu Duc .4 Specialized loan products at VietinBank Thu Duc. Consumer products for individual customers. Credit products for individual customers to borrow for .7 Loan structured by type of currency from 2015 to 2017 .8 Credit outstanding balance structured by types of customer .9 Credit outstanding balance structured by credit term. Credit outstanding balance structured by economic sector in VietinBank Thu Duc from 2015-2017.

The number of customer using credit product in VietinBank Thu Duc from 2015-2017 .12 Overdue debt scenario at VietinBank Thu Duc from 2015-2017. Bad debt scenario from 2015-2017 .14 Income from credit activities at VietinBank Thu Duc .15 Results of customer survey on credit quality at VietinBank Thu Duc .54 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURES Figure 1. Theoretical model of customer satisfaction evaluation SERVQUAL (Parasuraman, 1988). Organizational chart of VietinBank.

Organizational chart of VietinBank Thu Duc. Credit outstanding balance structured by loan term from 2015 to 2017 46 Figure 2. Credit outstanding balance structured by economic sector in VietinBank Thu Duc from 2015-2017. Overdue debt scenario from 2015 to 2017.

Bad debt scenario at VietinBank Thu Duc from 2015 to 2017. Income from credit activities at VietinBank Thu Duc .53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Necessity of the thesis Over the past few years, the banking system has contributed significantly to the national economy. According to preliminary statistics, in 2017, the entire banking sector provides about 6.6 trillion VND of credit, helping to boost our business and production activities, making an important contribution to growth gross domestic product (GDP) 6.

Under the banking ordinance in 1990, Vietnam's banking system consists of two levels: the Central Bank and the Commercial Bank, which meet the needs of all sectors of the economy. Thanks to the credit activities banks can play their important role. Credit activity is the movement of capital from the source of excess capital to the place of shortage of capital, which is also the most important and fundamental activity in banking activities, bringing the main profit to banks. However, credit activities are also risky, potentially placing the bank into a state of insolvency.

In the context of a large number of active banks and foreign banks entering Vietnam, this has created an increasingly competitive environment. Banks are trying to improve their competitiveness to survive and develop as well as to improve business efficiency. To achieve that goal, the mission is to improve credit quality. Therefore, improving credit quality is always an urgent issue for banks in Vietnam.

Recognizing the importance of this issue as well as in combination with the author’s intership at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Vietin Bank Thu Duc Branch, the author selected the topic "Improving Credit Quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch " 2. Purpose of the study  General purpose: To propose a recommendation to improve credit quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch  Specific purpose:  Research on credit current scenario LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail]  Evaluating the quality of credit at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch 3. Object and scope of the study  Object: Credit quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Thu Duc Branch  Scope of researching:  Space: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch  Time: The thesis using secondary data mainly from 2015 to 2017 4. Research methodology  Method of data collection: Collect data through Statistical Report on Loan Status, Business Performance Report, Annual Report 2015, 2016, 2017 and related documents which relate to credit activities in the system of VietinBank Thu Duc branch.

 Method of comparison and analysis of data based on the reports and documents mentioned above.  Observation and questioning methods: observing credit officers working and asking questions related to the research.  Survey method to get customers’s comments. Structure of the thesis This thesis includes three chapters: Chapter 1: Theory of credit and bank credit quality In this chapter, the author outlines the concept of credit and bank credit, the characteristics and role of credit, the definition of credit quality, indicators of credit quality and the factors that influence it.

Chapter 2: Current scenario of credit quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch Chapter 2 outlines the process of formation, development, organizational structure, operational network as well as the actual development of credit activities LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Trade and Industry - Thu Duc Branch. Based on these facts, the author points out the achievements as well as the remaining limitations in credit activities at VietinBank Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Thu Duc Branch). Chapter 3: Solutions to improve credit quality at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Thu Duc Branch Chapter 3 presents the development orientation of VietinBank Thu Duc. From the limitations in Chapter 2, the author finds solutions to improve credit quality, as well as recommendations to the Government, State Bank of Viet Nam and Vietinbank LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 CHAPTER1: THEORY OF CREDIT AND BANK CREDIT QUALITY CHAPTER 1 INTRODUCTION In Chapter 1, the author presents the definition of credit , bank credit, the characteristics and important role of credit.

Besides, Chaper 1 also includes the definition of credit quality and points out indicators that affect the credit quality. Overview of credit 1.