Luận văn tăng cường cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra tại ngân hàng nhà nước việt nam chi nhánh hà nội ths tài chính ngân hàng

Cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng là một yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu quả giám sát và quản… 157 trang · Đại học quốc gia Hà Nội · 2015.

• Người hướng dẫn: PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai
• Trường học: Đại học quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Luận văn tăng cường cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra tại ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẢNH BÁO SỚM TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TRA NGÂN HÀNG
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Cơ sở lý về cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Các phương pháp nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp luận
• 2.3. Phương pháp nghiên cứu tài liệu
• 2.4. Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
• 2.5. Phương pháp phân tích, tổng hợp
• 2.6. Địa điểm, thời gian nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CẢNH BÁO SỚM TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1. Giới thiệu khái quát về hoạt động thanh tra tại ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội
• 3.2. Nhiệm vụ quyền hạn của bộ phận thanh tra giám sát ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội
• 3.3. Cơ cấu tổ chức của bộ thanh tra ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội
• 3.4. Cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra giám sát tại ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội
• 3.5. Đánh giá chung, hạn chế và nguyên nhân
• 4. CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CẢNH BÁO SỚM TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 4.1. Định hướng động thanh tra ngân hàng trong giai đoạn hiện nay
• 4.2. Một số giải pháp tăng cường cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra tại ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hà Nội
• 4.3. Đổi mới mô hình tổ chức, bộ máy của bộ phận thanh tra, giám sát
• 4.4. Hoàn thiện phương pháp thanh tra
• 4.5. Hoàn thiện khung pháp lý
• 4.6. Nâng cao năng lực của cán bộ
• 4.7. Phát triển hệ thống công nghệ thông tin
• 4.8. Một số kiến nghị
• 4.8.1. Đối với Chính phủ
• 4.8.2. Đối với các cơ quan quản lý nhà nước
• 4.8.3. Đối với các tổ chức tín dụng
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng

Cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng là một yếu tố quan trọng giúp nâng cao hiệu quả giám sát và quản lý rủi ro. Đặc biệt, tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chi nhánh Hà Nội, việc tăng cường cảnh báo sớm không chỉ giúp phát hiện sớm các vấn đề tiềm ẩn mà còn hỗ trợ trong việc đưa ra các quyết định kịp thời. Nghiên cứu này sẽ phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hệ thống cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra.

1.1. Khái niệm và vai trò của cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng

Cảnh báo sớm là một công cụ giúp phát hiện và đánh giá rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Nó đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ hệ thống tài chính và đảm bảo an toàn cho các tổ chức tín dụng.

1.2. Tình hình nghiên cứu về cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng

Nghiên cứu về cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng đã được thực hiện ở nhiều quốc gia. Tại Việt Nam, các nghiên cứu gần đây cho thấy sự cần thiết phải cải thiện hệ thống cảnh báo sớm để nâng cao hiệu quả giám sát.

II. Vấn đề và thách thức trong hoạt động thanh tra ngân hàng hiện nay

Hoạt động thanh tra ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chi nhánh Hà Nội đang đối mặt với nhiều thách thức. Các vấn đề như thiếu hụt thông tin, quy trình thanh tra chưa đồng bộ và sự phức tạp của các sản phẩm tài chính mới đang gây khó khăn cho việc thực hiện cảnh báo sớm.

2.1. Thực trạng hoạt động thanh tra ngân hàng

Hoạt động thanh tra ngân hàng hiện nay còn nhiều hạn chế, đặc biệt là trong việc thu thập và phân tích dữ liệu. Điều này ảnh hưởng đến khả năng phát hiện sớm các rủi ro.

2.2. Những thách thức trong việc áp dụng cảnh báo sớm

Việc áp dụng cảnh báo sớm gặp khó khăn do thiếu công cụ phân tích hiện đại và sự không đồng nhất trong quy trình thanh tra giữa các chi nhánh.

III. Phương pháp tăng cường cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng

Để tăng cường cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng, cần áp dụng các phương pháp hiện đại và hiệu quả. Việc cải tiến quy trình thanh tra và ứng dụng công nghệ thông tin là rất cần thiết.

3.1. Ứng dụng công nghệ thông tin trong cảnh báo sớm

Công nghệ thông tin có thể giúp thu thập và phân tích dữ liệu nhanh chóng, từ đó nâng cao khả năng phát hiện sớm các rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

3.2. Cải tiến quy trình thanh tra

Cần xây dựng quy trình thanh tra đồng bộ và hiệu quả hơn, giúp các cán bộ thanh tra có thể thực hiện công việc một cách nhanh chóng và chính xác.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về cảnh báo sớm

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc áp dụng cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng đã mang lại nhiều lợi ích. Các ngân hàng có hệ thống cảnh báo sớm hiệu quả thường có khả năng quản lý rủi ro tốt hơn.

4.1. Kết quả từ các ngân hàng áp dụng cảnh báo sớm

Các ngân hàng áp dụng cảnh báo sớm đã giảm thiểu được rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Điều này chứng tỏ tầm quan trọng của hệ thống cảnh báo sớm trong quản lý ngân hàng.

4.2. Bài học từ các quốc gia khác

Nghiên cứu từ các quốc gia khác cho thấy rằng việc áp dụng công nghệ và cải tiến quy trình thanh tra là chìa khóa để nâng cao hiệu quả cảnh báo sớm.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng

Cảnh báo sớm trong hoạt động thanh tra ngân hàng là một yếu tố không thể thiếu để đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải tiến công nghệ và quy trình thanh tra để nâng cao hiệu quả.

5.1. Định hướng phát triển hệ thống cảnh báo sớm

Cần xây dựng một hệ thống cảnh báo sớm hiện đại, tích hợp công nghệ thông tin và dữ liệu lớn để nâng cao khả năng phát hiện rủi ro.

5.2. Khuyến nghị cho các cơ quan quản lý

Các cơ quan quản lý cần có chính sách hỗ trợ và khuyến khích các ngân hàng áp dụng hệ thống cảnh báo sớm để đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò huyết mạch trong việc luân chuyển vốn và duy trì tính ổn định của nền kinh tế quốc gia. Theo số liệu của Ngân hàng Thế giới năm 2014, tổng tài sản của hệ thống ngân hàng Việt Nam tương đương 183% GDP, khẳng định sự phụ thuộc lớn của các doanh nghiệp vào nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, năng lực cạnh tranh của nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn này chỉ xếp thứ 68/148 quốc gia, đồng thời nợ xấu và rủi ro thanh khoản vẫn tiềm ẩn nhiều biến động phức tạp. Trước bối cảnh đó, phương thức thanh tra tuân thủ truyền thống bộc lộ nhiều hạn chế do tính chất bị động, chủ yếu phát hiện sai phạm khi tổn thất đã xảy ra.

Vấn đề cấp bách đặt ra là phải chuyển đổi sang phương thức thanh tra trên cơ sở rủi ro nhằm phát hiện sớm các nguy cơ mất an toàn hệ thống. Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Hà Nội – địa bàn trọng điểm tập trung mạng lưới tổ chức tín dụng dày đặc nhất cả nước. Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu là đánh giá thực trạng công tác cảnh báo sớm giai đoạn 2010 - 2014, làm rõ các bất cập trong giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp hoàn thiện cho giai đoạn 2015 - 2020. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc trong việc nâng cao chỉ số an toàn vốn, giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên lý thuyết thanh tra trên cơ sở rủi ro (Risk-Based Supervision) và các nguyên tắc cốt lõi về giám sát ngân hàng hiệu quả của Ủy ban Basel. Trong đó, hai khung đánh giá trung tâm được áp dụng gồm:

• Khung phân tích CAMELS: Đánh giá an toàn tổ chức tín dụng thông qua 6 chỉ tiêu: Mức độ an toàn vốn (Capital Adequacy), Chất lượng tài sản (Asset Quality), Năng lực quản trị (Management), Hiệu quả kinh doanh (Earnings), Thanh khoản (Liquidity) và Mức độ nhạy cảm với rủi ro thị trường (Sensitivity to Market Risk).
• Chuẩn mực an toàn vốn Basel II: Khung quản trị tập trung vào 3 trụ cột, yêu cầu duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% cùng cơ chế rà soát giám sát nghiêm ngặt.

Hệ thống cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng được định nghĩa là tập hợp các công cụ định lượng và định tính nhằm nhận diện các dấu hiệu bất thường trước khi rủi ro chuyển hóa thành mất khả năng thanh toán. Về mặt thời gian, yếu tố sớm được xác định là khoảng thời gian từ 1 đến 12 tháng trước khi rủi ro xảy ra, hoặc tối đa 12 tháng sau khi manh nha dấu hiệu sai phạm, nhằm ngăn chặn chu kỳ tích tụ tổn thất vốn thường kéo dài từ 4 đến 5 năm trong hoạt động ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng để xử lý dữ liệu thứ cấp thu thập trong giai đoạn 2010 - 2014:

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Mẫu nghiên cứu bao gồm 8 ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô tài sản lớn và mạng lưới hoạt động rộng khắp trên địa bàn Hà Nội. Phương pháp chọn mẫu phi xác suất có chủ đích được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cho các nhóm ngân hàng có mức độ tác động lan tỏa cao đối với thị trường tài chính Thủ đô.
• Khai thác dữ liệu: Thu thập báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo giám sát định kỳ, biên bản thanh tra tại chỗ và số liệu thống kê tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng kỹ thuật phân tích tỷ số tài chính, ma trận rủi ro, so sánh tương quan và đối chiếu với mô hình bảo hiểm tiền gửi của Đài Loan cùng bài học giám sát tại Pháp, Hàn Quốc và Hungary. Lý do lựa chọn các phương pháp này nhằm đối chiếu trực quan sai lệch giữa giám sát từ xa và kết quả thanh tra thực tế.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Kết quả phân tích thực trạng công tác thanh tra tại Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Hà Nội giai đoạn 2010 - 2014 chỉ ra các phát hiện trọng tâm:

• Quy mô và tần suất thanh tra còn phân tán: Trong giai đoạn 2010 - 2014, cơ quan thanh tra đã triển khai hàng trăm cuộc thanh tra tại chỗ nhưng chủ yếu tập trung vào việc xử lý vụ việc phát sinh thay vì định hướng rủi ro. Số lượng các cuộc thanh tra chuyên đề có tích hợp cảnh báo sớm chỉ chiếm tỷ trọng dưới 25% tổng số cuộc thanh tra được thực hiện.
• Độ lệch lớn giữa giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ: Kết quả phân tích chất lượng tài sản tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn năm 2014 cho thấy tỷ lệ sai lệch trong phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro lên tới khoảng 15% đến 20% so với số liệu báo cáo định kỳ. Giám sát từ xa chưa kịp thời phát hiện việc che giấu nợ xấu qua hình thức đảo nợ hoặc cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ.
• Chậm trễ trong nhận diện rủi ro thanh khoản và ủy thác: Tại 8 ngân hàng thương mại được khảo sát, hệ thống cảnh báo chưa dự báo chính xác biến động của chỉ số thu nhập lãi cận biên và sự sụt giảm nguồn vốn huy động ngắn hạn khi thị trường liên ngân hàng thắt chặt.

Thảo luận kết quả

Thực trạng trên bắt nguồn từ việc công tác giám sát hiện tại vẫn dựa phần lớn vào số liệu kế toán tĩnh, thiếu các công cụ dự báo xu hướng động. Dữ liệu giám sát có thể được lượng hóa rõ ràng qua bảng ma trận rủi ro kết hợp giữa mức độ rủi ro tiềm ẩn và chất lượng quản trị rủi ro của từng ngân hàng. Khi biểu diễn qua biểu đồ phân tán, phần lớn các vi phạm tập trung ở nhóm rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động, nơi các tỷ lệ an toàn vốn trên sổ sách đạt chuẩn nhưng thực tế bị suy giảm do trích lập dự phòng thiếu.

So sánh với các nghiên cứu quốc tế, hệ thống thanh tra của Việt Nam còn thiếu cơ sở dữ liệu tổn thất tập trung tương tự mô hình của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Đài Loan. Việc thiếu kết nối dữ liệu thời gian thực giữa giám sát từ xa và các tổ chức tín dụng khiến cơ quan quản lý mất từ 3 đến 6 tháng mới xác thực được một cảnh báo rủi ro, làm mất đi thời điểm vàng để can thiệp sớm.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu, 4 nhóm giải pháp hành động được đề xuất nhằm tăng cường năng lực cảnh báo sớm trong giai đoạn 2015 - 2020:

• Hoàn thiện khung pháp lý và quy trình thanh tra: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần ban hành Sổ tay hướng dẫn thanh tra trên cơ sở rủi ro và Quy chế quản trị rủi ro tối thiểu cho các ngân hàng thương mại trước năm 2016. Chuyển đổi toàn diện từ thanh tra tuân thủ sang đánh giá rủi ro tiềm ẩn, hướng tới mục tiêu 100% các cuộc thanh tra định kỳ áp dụng đầy đủ khung tiêu chí CAMELS.
• Xây dựng cơ sở dữ liệu tổn thất toàn ngành: Cơ quan Thanh tra Giám sát Ngân hàng chủ trì thiết lập hệ thống thu thập và xử lý dữ liệu tổn thất hoạt động, liên kết với Trung tâm Thông tin Tín dụng và các cơ quan tư pháp. Cơ sở dữ liệu này đóng vai trò mốc so chuẩn để định lượng vốn kinh tế và trích lập dự phòng trong giai đoạn 2016 - 2018.
• Hiện đại hóa hạ tầng công nghệ thông tin: Đầu tư nâng cấp phần mềm giám sát từ xa tại Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Hà Nội trong giai đoạn 2015 - 2017. Đảm bảo 100% luồng dữ liệu báo cáo giữa ngân hàng thương mại và cơ quan thanh tra được truyền tải trực tuyến, giảm độ trễ xử lý thông tin xuống dưới 24 giờ.
• Nâng cao năng lực đội ngũ thanh tra viên: Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về mô hình kiểm tra sức chịu đựng và định giá tài sản rủi ro cho tối thiểu 80% cán bộ thanh tra. Đồng thời, xây dựng cơ chế phối hợp chia sẻ thông tin định kỳ hàng quý giữa Thanh tra Chính phủ, Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Cơ quan quản lý nhà nước (Ngân hàng Nhà nước và Cơ quan Thanh tra Giám sát): Sử dụng làm tài liệu tham khảo thực tiễn để xây dựng quy chuẩn giám sát từ xa, thiết lập ma trận cảnh báo sớm và hoàn thiện mô hình tổ chức bộ máy thanh tra địa phương.
• Ban điều hành và Khối Quản trị rủi ro tại các NHTM: Ứng dụng khung đánh giá CAMELS và các chỉ số cảnh báo sớm vào hệ thống kiểm soát nội bộ, giúp nhận diện nguy cơ nợ xấu và thanh khoản trước từ 6 đến 12 tháng.
• Chuyên viên Kiểm toán và Thanh tra tài chính: Khai thác các phát hiện về sai phạm phân loại nợ và trích lập dự phòng để thiết kế chương trình kiểm toán định kỳ, nâng cao hiệu quả phát hiện rủi ro ẩn.
• Giảng viên, Học viên cao học và Nhà nghiên cứu ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu học thuật với khung phương pháp luận rõ ràng, hệ thống hóa toàn diện kinh nghiệm quốc tế về giám sát ngân hàng và phân tích rủi ro hệ thống.

Câu hỏi thường gặp

• Cảnh báo sớm trong thanh tra ngân hàng khác gì so với thanh tra truyền thống? Thanh tra truyền thống tập trung vào việc kiểm tra tính tuân thủ pháp luật đối với các nghiệp vụ đã hoàn tất trong quá khứ. Ngược lại, cảnh báo sớm dựa trên việc dự báo rủi ro tương lai qua các chỉ số tài chính CAMELS, phát hiện nguy cơ trước từ 1 đến 12 tháng để đưa ra biện pháp ngăn chặn trước khi ngân hàng rơi vào tình trạng mất vốn.
• Tại sao chuẩn mực CAMELS lại quan trọng trong hệ thống cảnh báo sớm? Khung CAMELS đánh giá toàn diện 6 cấu phần cốt lõi của ngân hàng, từ chất lượng tài sản đến độ nhạy cảm thị trường. Việc chuẩn hóa điểm số giúp cơ quan thanh tra xếp hạng định lượng rủi ro của từng định chế, phát hiện sớm các suy giảm về tỷ lệ an toàn vốn hoặc thanh khoản để khoanh vùng giám sát trọng điểm.
• Khoảng thời gian nào được coi là tối ưu để đưa ra cảnh báo sớm? Theo nghiên cứu, thời điểm tối ưu là từ 1 đến 12 tháng trước khi tổn thất phát tác, hoặc tối đa 12 tháng sau khi xuất hiện sai phạm sơ khởi. Khung thời gian này giúp cơ quan quản lý can thiệp kịp thời, tránh để tổn thất tích tụ kéo dài thành khủng hoảng thanh toán trong chu kỳ 4 đến 5 năm.
• Nguyên nhân chính khiến giám sát từ xa chưa phản ánh đúng thực tế nợ xấu là gì? Nguyên nhân chủ yếu do dữ liệu đầu vào từ các tổ chức tín dụng có độ trễ và chưa được chuẩn hóa, tồn tại khoảng 15% đến 20% sai lệch trong phân loại nợ do các kỹ thuật đảo nợ. Ngoài ra, hạ tầng công nghệ chưa tích hợp dữ liệu thời gian thực giữa ngân hàng thương mại và cơ quan quản lý.
• Giải pháp trọng tâm nào cần ưu tiên triển khai ngay tại Chi nhánh Hà Nội? Ưu tiên số một là hiện đại hóa phần mềm giám sát từ xa và chuẩn hóa quy trình thanh tra trên cơ sở rủi ro theo chuẩn Basel II. Đồng thời, nâng cao năng lực định lượng rủi ro của đội ngũ thanh tra viên nhằm xử lý triệt để tình trạng lệch pha dữ liệu giữa giám sát từ xa và kiểm tra tại chỗ.

Kết luận

• Tổng kết đóng góp: Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về cảnh báo sớm, phân tích toàn diện thực trạng thanh tra ngân hàng tại Hà Nội giai đoạn 2010 - 2014 và đề xuất 4 nhóm giải pháp mang tính khả thi cao cho giai đoạn 2015 - 2020.
• Giá trị thực tiễn: Làm rõ khoảng cách giữa giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ, cung cấp bộ chỉ tiêu định lượng rủi ro phù hợp với điều kiện thị trường tài chính Việt Nam.
• Lộ trình thực hiện: Giai đoạn 2015 - 2017 tập trung nâng cấp hạ tầng công nghệ và ban hành sổ tay nghiệp vụ; giai đoạn 2018 - 2020 hoàn thiện cơ sở dữ liệu tổn thất toàn ngành và áp dụng toàn diện chuẩn mực Basel II.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo: Mở rộng mô hình kiểm tra sức chịu đựng cho toàn bộ hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tài chính vi mô trên địa bàn.
• Lời kêu gọi hành động: Các nhà quản lý chính sách và lãnh đạo ngân hàng thương mại cần nhanh chóng tiếp cận, ứng dụng khung cảnh báo sớm này vào thực tiễn để nâng cao sức đề kháng của hệ thống tài chính quốc gia.