Khóa luận tốt nghiệp: Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân

• Tác giả: Đặng Lâm Bảo Anh
• Người hướng dẫn: TS. Phùng Thanh Quang
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Đối Với Các Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Chi Nhánh BIDV Thanh Xuân
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.2. Ưu nhược điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa đối với nền kinh tế
• 1.2. Ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng ngân hàng
• 1.2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Tín dụng ngân hàng
• 1.2.3. Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH BIDV THANH XUÂN
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân
• 2.1.1. Giới thiệu chung
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức chi nhánh BIDV Thanh Xuân
• 2.1.3. Nguồn lực lao động
• 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh BIDV Thanh Xuân
• 2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.4.2. Tình hình sử dụng vốn
• 2.1.4.3. Tình hình dư nợ tín dụng theo loại tiền và kỳ hạn
• 2.2. Các hoạt động kinh doanh khác
• 2.3. Thực trạng chất lượng tín dụng với DNNVV tại Chi nhánh BIDV Thanh Xuân
• 2.3.1. Thực trạng mở rộng quy mô tín dụng đối với DNNVV của Chi nhánh BIDV Thanh Xuân
• 2.3.2. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của tín dụng cho DNNVV tại Chi nhánh
• 2.4. Các chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng cho DNNVV
• 2.5. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với các DNNVV tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân
• 2.5.1. Những kết quả đạt được
• 2.5.2. Những hạn chế
• 2.5.3. Nguyên nhân những hạn chế
• 3. CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 3.1. Định hướng phát triển
• 3.1.1. Định hướng phát triển DNNVV của TP Hà Nội
• 3.1.2. Định hướng chung của Chi nhánh trong năm 2019
• 3.1.3. Định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa của Chi nhánh
• 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với DNNVV tại Chi nhánh BIDV Thanh Xuân
• 3.2.1. Cung cấp sản phẩm tín dụng DNNVV đa dạng
• 3.2.2. Phát triển khách hàng các doanh nghiệp nhỏ và vừa từ đối tác của các khách hàng doanh nghiệp lớn tại chi nhánh
• 3.2.3. Mở rộng quy mô, tăng cường các hoạt động marketing thông qua kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ, ngành liên quan
• 3.3.4. Kiến nghị với các Hiệp hội của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân, việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững. Chất lượng tín dụng tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn, từ đó thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh.

1.1. Khái niệm và vai trò của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng được hiểu là khả năng hoàn trả nợ của khách hàng. Đối với DNNVV, chất lượng tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn mà còn quyết định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Theo nghiên cứu, DNNVV có chất lượng tín dụng cao thường có khả năng cạnh tranh tốt hơn trên thị trường.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng của DNNVV phụ thuộc vào nhiều yếu tố như khả năng tài chính, kinh nghiệm quản lý, và thông tin thị trường. Việc thiếu hụt thông tin và tài sản đảm bảo là những rào cản lớn khiến DNNVV khó tiếp cận vốn vay từ ngân hàng.

II. Thực trạng chất lượng tín dụng tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân

Chi nhánh BIDV Thanh Xuân đã có những nỗ lực đáng kể trong việc nâng cao chất lượng tín dụng cho DNNVV. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tình hình nợ xấu và nợ quá hạn tại chi nhánh vẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến khả năng cho vay và phát triển của ngân hàng.

2.1. Tình hình nợ xấu và nợ quá hạn

Theo báo cáo, tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân đã tăng lên trong những năm gần đây. Điều này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện quy trình thẩm định và quản lý tín dụng đối với DNNVV.

2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng hiện tại

Chất lượng tín dụng hiện tại của DNNVV tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân vẫn chưa đạt yêu cầu. Nhiều doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn trong việc cung cấp thông tin tài chính đầy đủ, dẫn đến việc không được phê duyệt khoản vay.

III. Phương pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho DNNVV

Để nâng cao chất lượng tín dụng, chi nhánh BIDV Thanh Xuân cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến quy trình thẩm định và tăng cường hỗ trợ tư vấn cho DNNVV là rất cần thiết. Ngoài ra, việc phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp cũng sẽ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn hơn.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định tín dụng

Quy trình thẩm định tín dụng cần được cải tiến để giảm thiểu thời gian và chi phí cho DNNVV. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác hơn về khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

3.2. Tăng cường hỗ trợ tư vấn cho DNNVV

Ngân hàng cần cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cho DNNVV, giúp họ hiểu rõ hơn về các yêu cầu và quy trình vay vốn. Điều này sẽ giúp DNNVV chuẩn bị tốt hơn cho việc tiếp cận tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn giúp DNNVV phát triển bền vững. Các doanh nghiệp có chất lượng tín dụng tốt thường có khả năng mở rộng quy mô và tăng trưởng doanh thu.

4.1. Kết quả đạt được từ việc nâng cao chất lượng tín dụng

Sau khi áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, chi nhánh BIDV Thanh Xuân đã ghi nhận sự gia tăng trong số lượng DNNVV được phê duyệt khoản vay. Điều này cho thấy sự cải thiện trong quy trình thẩm định và quản lý tín dụng.

4.2. Những hạn chế và thách thức còn tồn tại

Mặc dù đã có những tiến bộ, nhưng vẫn còn nhiều thách thức như tỷ lệ nợ xấu cao và sự thiếu hụt thông tin từ DNNVV. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện để đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp.

V. Kết luận và tương lai của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh BIDV Thanh Xuân có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến quy trình và chính sách tín dụng để hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Tầm quan trọng của chất lượng tín dụng trong tương lai

Chất lượng tín dụng sẽ tiếp tục là yếu tố quyết định trong sự phát triển của DNNVV. Ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng để đảm bảo sự phát triển bền vững cho cả hai bên.

5.2. Định hướng phát triển tín dụng cho DNNVV

Trong tương lai, chi nhánh BIDV Thanh Xuân cần xây dựng các sản phẩm tín dụng đa dạng và linh hoạt hơn để đáp ứng nhu cầu của DNNVV, từ đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.