Luận văn nghiên cứu khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện tân yên tỉnh bắc giang

Chuyên khảo phân tích Luận văn nghiên cứu khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên

• Tác giả: Nguyễn Thị Nhung
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Hữu Khánh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Khả Năng Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Chính Thức Của Trang Trại Tại Huyện Tân Yên, Bắc Giang
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. PHẦN 1: MỞ ĐẦU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 2. PHẦN 2: TỔNG QUAN TÀI LIỆU
• 2.1. Một số quan điểm, khái niệm có liên quan
• 2.2. Vai trò của nguồn vốn tín dụng chính thức đối với trang trại
• 2.3. Khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của trang trại
• 2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng của trang trại
• 2.5. Cơ sở thực tiễn
• 2.5.1. Tín dụng chính thức và khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của trang trại ở một số nước trên thế giới
• 2.5.2. Tín dụng chính thức ở Việt Nam
• 3. PHẦN 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 3.1.1. Đặc điểm tự nhiên
• 3.1.2. Đặc điểm kinh tế - xã hội
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.2.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.2.3. Phương pháp phân tích
• 3.2.4. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 4. PHẦN 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên
• 4.1.1. Tình hình huy động vốn
• 4.1.2. Tình hình cho vay vốn
• 4.1.3. Đặc điểm của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên
• 4.1.4. Khả năng tiếp cận thông tin tín dụng
• 4.1.5. Mức độ tiếp cận các thủ tục vay vốn
• 4.1.6. Mức độ tiếp cận nguồn vốn tín dụng
• 4.2. Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên
• 4.2.1. Các yếu tố từ phía trang trại
• 4.2.2. Các yếu tố từ phía tổ chức tín dụng
• 4.2.3. Các yếu tố từ phía cơ quan quản lý Nhà nước
• 4.3. Giải pháp chủ yếu nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên
• 4.4. Kết luận và kiến nghị
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tiếp Cận Tín Dụng Chính Thức Cho Trang Trại

Mô hình kinh tế trang trại ngày càng phát triển, đóng góp vào sản xuất nông nghiệp hàng hóa. Tuy nhiên, thiếu vốn là một rào cản lớn. Nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất là rất lớn, do đó, nguồn vốn tín dụng đóng vai trò quan trọng. Hệ thống tín dụng chính thức giữ vai trò quyết định trong phát triển nông nghiệp, nông thôn. Vốn tín dụng cho nông thôn là chủ trương quan trọng của Đảng và Nhà nước, giúp nông dân làm giàu và nâng cao chất lượng cuộc sống. Nguồn vốn này góp phần vào chuyển biến mạnh mẽ của sản xuất nông nghiệp, tăng năng suất và thu nhập. Theo báo cáo, số lượng trang trại tăng mạnh từ 309 năm 2013 lên 405 năm 2015, cho thấy nhu cầu vốn lớn. Vấn đề quan tâm là tiếp cận nguồn vốn tín dụng để mở rộng quy mô và phát triển sản xuất.

1.1. Vai Trò Của Nguồn Vốn Tín Dụng Với Kinh Tế Trang Trại

Nguồn vốn tín dụng đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy sự phát triển của kinh tế trang trại. Nó không chỉ giúp các trang trại giải quyết vấn đề thiếu vốn mà còn tạo điều kiện để họ mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư vào công nghệ mới và nâng cao năng suất. Theo nghiên cứu, việc tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn sẽ giúp các trang trại tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường, đồng thời góp phần vào sự phát triển bền vững của ngành nông nghiệp. Vốn tín dụng còn giúp các trang trại đa dạng hóa sản phẩm, thích ứng với biến đổi khí hậu và nâng cao thu nhập cho người lao động.

1.2. Thực Trạng Tiếp Cận Vốn Của Trang Trại Tại Bắc Giang

Tại Bắc Giang, đặc biệt là ở huyện Tân Yên, các trang trại đang đối mặt với nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức. Mặc dù có nhiều chương trình hỗ trợ từ nhà nước và các tổ chức tín dụng, nhưng thủ tục vay vốn còn phức tạp, yêu cầu về tài sản thế chấp cao và thời gian giải ngân kéo dài. Điều này gây cản trở lớn cho các trang trại nhỏ và vừa, khiến họ khó có thể mở rộng sản xuất và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Theo số liệu thống kê, tỷ lệ trang trại tiếp cận được vốn còn thấp so với nhu cầu thực tế, đặc biệt là các trang trại ở vùng sâu, vùng xa.

II. Thách Thức Khó Khăn Tiếp Cận Vốn Cho Trang Trại Tân Yên

Các trang trại quan tâm đến việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng để mở rộng quy mô và phát triển sản xuất. Hiện trên địa bàn huyện đã có các tổ chức tín dụng như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Chính sách xã hội, các tổ chức tín dụng nhỏ khác. Nhưng thực tế còn rất nhiều vướng mắc trong việc vay vốn từ các tổ chức tín dụng chính thức như: hồ sơ thủ tục rườm rà, nguồn vốn vay thấp, thời hạn cho vay ngắn trong khi việc vay vốn đầu tư trong nông nghiệp gặp nhiều rủi ro, khả năng sinh lợi thấp và đòi hỏi có thời gian dài, trách nhiệm cá nhân của nhân viên ngân hàng trong xử lý công việc. Những tồn tại trên đã và đang gây rất nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại, ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế của các trang trại nói riêng và của nền kinh tế nói chung.

2.1. Rào Cản Thủ Tục Vay Vốn Ngân Hàng Cho Trang Trại

Một trong những rào cản lớn nhất đối với các trang trại khi vay vốn ngân hàng là thủ tục hành chính phức tạp và rườm rà. Các trang trại thường phải chuẩn bị rất nhiều giấy tờ, chứng minh tài sản và kế hoạch kinh doanh chi tiết, gây tốn kém thời gian và chi phí. Ngoài ra, quy trình thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay vốn cũng mất nhiều thời gian, khiến các trang trại bỏ lỡ cơ hội đầu tư và phát triển sản xuất. Theo phản ánh của nhiều chủ trang trại, việc thiếu thông tin và hướng dẫn cụ thể về thủ tục vay vốn cũng là một khó khăn lớn.

2.2. Hạn Chế Về Lãi Suất Và Thời Hạn Vay Vốn Ưu Đãi

Mặc dù có nhiều chính sách hỗ trợ lãi suất vay vốn ưu đãi cho trang trại, nhưng thực tế, các trang trại vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay này. Lãi suất thực tế mà các trang trại phải trả thường cao hơn so với lãi suất ưu đãi được công bố, do các chi phí phát sinh khác như phí quản lý, phí bảo hiểm và các khoản phí không chính thức. Bên cạnh đó, thời hạn vay vốn ngắn cũng là một hạn chế lớn, khiến các trang trại khó có thể trả nợ đúng hạn, đặc biệt là trong bối cảnh sản xuất nông nghiệp gặp nhiều rủi ro.

2.3. Thiếu Thông Tin Về Chính Sách Tín Dụng Cho Nông Nghiệp

Việc thiếu thông tin về các chính sách tín dụng cho nông nghiệp cũng là một nguyên nhân khiến các trang trại khó tiếp cận nguồn vốn. Nhiều trang trại không biết đến các chương trình hỗ trợ vay vốn của nhà nước, hoặc không hiểu rõ về các điều kiện và thủ tục vay vốn. Điều này dẫn đến việc họ bỏ lỡ cơ hội tiếp cận nguồn vốn giá rẻ và các ưu đãi khác. Để khắc phục tình trạng này, cần tăng cường công tác tuyên truyền và phổ biến thông tin về các chính sách tín dụng cho trang trại.

III. Giải Pháp Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Vốn Cho Trang Trại

Để nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn chính thức, cần phải thực hiện một số giải pháp sau: Nâng cao hiểu biết của chủ trang trại về hoạt động vay và cho vay; Hoàn thiện quy trình, thủ tục cho vay như: Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay, điều chỉnh kỳ hạn cho vay thích hợp; Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát; Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng; Tăng cường mối liên kết giữa các tổ chức tín dụng chính thức với các cấp chính quyền và các tổ chức xã hội ở địa phương; Cần có sự quan tâm hơn từ phía quản lý của nhà nước về các chính sách vay vốn cho phát triển kinh tế trang trại.

3.1. Đơn Giản Hóa Thủ Tục Vay Vốn Ngân Hàng Cho Trang Trại

Để tạo điều kiện thuận lợi cho các trang trại tiếp cận nguồn vốn, cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn ngân hàng. Cụ thể, cần giảm bớt số lượng giấy tờ cần thiết, rút ngắn thời gian thẩm định và phê duyệt hồ sơ, đồng thời tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình vay vốn. Ngoài ra, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng để giải quyết các vướng mắc liên quan đến thủ tục vay vốn.

3.2. Mở Rộng Chính Sách Hỗ Trợ Vốn Cho Trang Trại Bắc Giang

Cần mở rộng các chính sách hỗ trợ vốn cho trang trại tại Bắc Giang, bao gồm cả tín dụng ưu đãi và các hình thức hỗ trợ khác như bảo lãnh tín dụng, hỗ trợ lãi suất và hỗ trợ kỹ thuật. Đồng thời, cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát để đảm bảo các chính sách hỗ trợ được triển khai hiệu quả và đúng đối tượng. Việc này sẽ giúp các trang trại có thêm nguồn lực để đầu tư vào sản xuất và nâng cao năng lực cạnh tranh.

3.3. Tăng Cường Tư Vấn Tài Chính Cho Trang Trại Vừa và Nhỏ

Nâng cao năng lực quản lý tài chính cho các trang trại thông qua các chương trình đào tạo và tư vấn. Cung cấp thông tin về các chính sách tín dụng, hướng dẫn lập kế hoạch kinh doanh và quản lý rủi ro. Hỗ trợ trang trại tiếp cận các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng.

IV. Nghiên Cứu Yếu Tố Ảnh Hưởng Tiếp Cận Vốn Trang Trại Tân Yên

Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vay vốn chính thức của các trang trại: Nhóm yếu tố từ phía trang trại như trình độ văn hóa của chủ trang trại. Chủ trang trại có trình độ văn hóa cao hơn thường có nhu cầu vay với lượng vốn vay nhiều hơn. Giới tính của chủ trang trại sự khác biệt về giới tính có ảnh hưởng đến mức độ tiếp cận vốn vay cũng như lượng vốn vay của các trang trại. Chủ trang trại là nam giới thường mạnh dạn hơn trong việc đầu tư sản xuất so với nữ giới; Nhóm yếu tố từ phía tín dụng gồm thủ tục vay, lãi suất cho vay, lượng vốn và thời gian cho vay, thái độ làm việc của các cán bộ tín dụng cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của trang trại; Nhóm yếu tố từ phía quản lý của cơ quan Nhà nước như hoạt động tuyên truyền về các chính sách tín dụng, hoạt động của các tổ chức đoàn thể xã hội như hội Phụ nữ, hội Nông dân.

4.1. Trình Độ Văn Hóa Ảnh Hưởng Đến Tiếp Cận Tín Dụng

Nghiên cứu cho thấy trình độ văn hóa của chủ trang trại có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng tiếp cận tín dụng. Chủ trang trại có trình độ học vấn cao thường có kiến thức và kỹ năng tốt hơn trong việc lập kế hoạch kinh doanh, quản lý tài chính và tiếp cận các nguồn thông tin về tín dụng. Do đó, họ thường dễ dàng hơn trong việc đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng và được phê duyệt vay vốn.

4.2. Giới Tính Và Khả Năng Tiếp Cận Vốn Tín Dụng Chính Thức

Giới tính của chủ trang trại cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức. Theo nghiên cứu, chủ trang trại là nam giới thường có xu hướng vay vốn nhiều hơn và dễ dàng hơn so với chủ trang trại là nữ giới. Điều này có thể là do sự khác biệt về kinh nghiệm, mạng lưới quan hệ và mức độ chấp nhận rủi ro giữa hai giới.

4.3. Thái Độ Cán Bộ Tín Dụng Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Vay

Thái độ phục vụ và trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng có vai trò quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng. Cán bộ tín dụng nhiệt tình, chu đáo và có kiến thức chuyên môn tốt sẽ giúp các trang trại hiểu rõ hơn về các sản phẩm tín dụng, thủ tục vay vốn và các điều kiện liên quan. Điều này sẽ khuyến khích các trang trại vay vốn và sử dụng hiệu quả nguồn vốn tín dụng.

V. Kết Luận Tăng Cường Tiếp Cận Vốn Cho Trang Trại Bền Vững

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho các trang trại là vô cùng quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngành nông nghiệp. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa nhà nước, ngân hàng, các tổ chức xã hội và chính các trang trại để tạo ra một môi trường tín dụng thuận lợi, minh bạch và hiệu quả. Đồng thời, cần chú trọng đến việc nâng cao năng lực quản lý tài chính và kỹ năng sản xuất cho các trang trại để họ có thể sử dụng hiệu quả nguồn vốn tín dụng và đạt được thành công trong kinh doanh.

5.1. Phát Triển Tín Dụng Vi Mô Cho Trang Trại Nhỏ

Phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô phù hợp với nhu cầu của các trang trại nhỏ và siêu nhỏ. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm thiểu yêu cầu về tài sản thế chấp và tăng cường hỗ trợ kỹ thuật cho các trang trại này. Khuyến khích các tổ chức tín dụng vi mô mở rộng mạng lưới hoạt động tại các vùng nông thôn để tiếp cận được nhiều trang trại hơn.

5.2. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Quản Lý Tín Dụng Nông Nghiệp

Ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình vay vốn, thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng. Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng nông nghiệp để cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời cho các trang trại và các tổ chức tín dụng. Sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu để đánh giá khả năng trả nợ của trang trại và đưa ra các quyết định tín dụng chính xác.

5.3. Bảo Hiểm Nông Nghiệp Giảm Rủi Ro Tín Dụng Trang Trại

Phát triển các sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp để giảm thiểu rủi ro cho các trang trại và các tổ chức tín dụng. Hỗ trợ các trang trại mua bảo hiểm để bảo vệ sản xuất trước các rủi ro thiên tai, dịch bệnh và biến động thị trường. Tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng tham gia vào các chương trình bảo hiểm nông nghiệp để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Kinh tế trang trại đóng vai trò then chốt trong quá trình chuyển dịch cơ cấu nông nghiệp nông thôn và nâng cao thu nhập cho người dân. Tại huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang – địa bàn có tổng diện tích tự nhiên đạt 20.763,36 ha với 62,27% là đất nông nghiệp (tương ứng 12.936,24 ha) – số lượng trang trại đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng từ 309 trang trại năm 2013 lên 405 trang trại năm 2015, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 14,46%/năm. Mặc dù quy mô sản xuất phát triển mạnh mẽ với hơn 90,62% là trang trại chăn nuôi, rào cản lớn nhất đối với các chủ trang trại hiện nay chính là tình trạng thiếu hụt nguồn vốn đầu tư mở rộng quy mô và hiện đại hóa chuồng trại.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là làm rõ khoảng cách giữa nhu cầu vay vốn thực tế của các trang trại và khả năng cung ứng dịch vụ của các tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn. Mục tiêu cụ thể của công trình bao gồm: hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng nông nghiệp, đánh giá thực trạng tiếp cận vốn tại ba định chế chủ lực (Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Chính sách Xã hội, Quỹ Tín dụng Nhân dân), phân tích các nhân tố cản trở và kiến nghị hệ thống giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào số liệu thứ cấp giai đoạn 2013 – 2015 và số liệu sơ cấp khảo sát thực địa trong năm 2015 tại 5 xã trọng điểm. Ý nghĩa của nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp luận cứ khoa học thực chứng giúp tối ưu hóa dòng vốn tín dụng, hướng tới thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương đạt trên 10%/năm và giải quyết việc làm cho hơn 108.954 lao động trong độ tuổi tại huyện.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên ba trụ cột lý thuyết tài chính và kinh tế học hiện đại:

Thứ nhất, Lý thuyết tiếp cận tín dụng truyền thống cho rằng lãi suất là đòn bẩy điều tiết thị trường vốn, việc hỗ trợ lãi suất thấp và trợ cấp tín dụng sẽ kích thích trang trại áp dụng tiến bộ kỹ thuật để gia tăng năng suất.

Thứ hai, Lý thuyết hạn chế tài chính chỉ ra rằng thị trường tài chính nông thôn vốn không hoàn hảo; trần lãi suất thấp thường dẫn đến hiện tượng phân phối tín dụng theo quy mô tài sản và vị thế xã hội nhằm giảm thiểu chi phí quản lý của bên cho vay.

Thứ ba, Lý thuyết kinh tế học các định chế mới nhấn mạnh vấn đề thông tin bất đối xứng dẫn đến rủi ro đạo đức và lựa chọn đối nghịch. Do đó, các tổ chức tài chính thường sử dụng các tín hiệu quan sát được như quyền sử dụng đất, tài sản thế chấp và trình độ học vấn để sàng lọc người vay thay vì chỉ dùng công cụ lãi suất.

Khung khái niệm trọng tâm bao gồm:

• Trang trại: Xác định theo Thông tư 27/2011/TT-BNNPTNT với các tiêu chuẩn khắt khe về diện tích tối thiểu và giá trị sản lượng hàng hóa đạt từ 700 triệu đến trên 1.000 triệu đồng/năm.
• Tín dụng chính thức: Hoạt động cấp vốn theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 qua hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách và quỹ tín dụng nhân dân.
• Khả năng tiếp cận tín dụng: Mức độ tương tác hai chiều giữa nhu cầu của trang trại và điều kiện cung ứng của định chế tài chính theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP và Nghị quyết 14/2014/NQ-CP.
• Rủi ro tín dụng nông nghiệp: Tính tổn thương tài chính do thiên tai, dịch bệnh và biến động thị trường mùa vụ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp nhằm đảm bảo tính chuẩn xác và khách quan:

Cỡ mẫu và phương pháp chọn mẫu: Tổng số mẫu điều tra sơ cấp là 90 chủ trang trại, được lựa chọn theo phương pháp lấy mẫu phân tầng ngẫu nhiên tại 5 xã có mật độ trang trại tập trung cao nhất huyện Tân Yên, bao gồm: xã Ngọc Châu (26 mẫu), xã Tân Trung (19 mẫu), xã Việt Lập (17 mẫu), xã Hợp Đức (16 mẫu) và xã Song Vân (12 mẫu). Cỡ mẫu này đảm bảo tính đại diện cao cho toàn bộ quần thể 405 trang trại trên toàn địa bàn.

Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ Niên giám thống kê huyện Tân Yên, báo cáo tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Chính sách Xã hội và Phòng Nông nghiệp giai đoạn 2013 – 2015. Dữ liệu sơ cấp thu thập năm 2015 qua bảng hỏi phỏng vấn trực tiếp 90 chủ trang trại về nhận thức, quy trình vay vốn, hạn mức và thái độ phục vụ của cán bộ tín dụng.

Phương pháp phân tích: Toàn bộ dữ liệu được tổng hợp, xử lý phân tổ trên phần mềm Microsoft Excel. Nghiên cứu áp dụng phương pháp thống kê mô tả (tính số bình quân, tỷ lệ phần trăm) và phương pháp phân tích so sánh tuyệt đối - tương đối. Lý do lựa chọn phương pháp này là vì tính tối ưu trong việc nhận diện rõ nét biến động theo chuỗi thời gian 2013 – 2015, đồng thời làm nổi bật sự khác biệt về mức độ tiếp cận vốn giữa các nhóm nhân khẩu học và từng tổ chức tài chính cụ thể.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Khảo sát thực tế tại huyện Tân Yên làm sáng tỏ bức tranh toàn diện về thực trạng tiếp cận vốn tín dụng chính thức với 4 phát hiện trọng tâm:

Thứ nhất, tồn tại nghịch lý giữa mức độ hiểu biết thông tin tín dụng và tỷ lệ vay vốn thực tế. Tỷ lệ chủ trang trại hiểu rõ quy trình vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đạt 82,22%, tại Ngân hàng Chính sách Xã hội đạt 75,56% và Quỹ Tín dụng Nhân dân đạt 70,00%. Tuy nhiên, tỷ lệ trang trại tiếp cận được nguồn vốn thường xuyên lại ở mức rất thấp, lần lượt chỉ đạt 40,26% tại Ngân hàng Nông nghiệp, 27,78% tại Ngân hàng Chính sách Xã hội và 26,87% tại Quỹ Tín dụng Nhân dân.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn của các trang trại phụ thuộc quá lớn vào vốn tự có. Vốn tự có bình quân của các trang trại chiếm tới khoảng 68% tổng vốn đầu tư, trong khi dư nợ từ các kênh tín dụng chính thức chỉ đáp ứng được một phần nhỏ nhu cầu mở rộng quy mô chuồng trại và mua con giống.

Thứ ba, trình độ văn hóa và giới tính tác động rõ rệt đến quy mô khoản vay. Nhóm chủ trang trại có trình độ học vấn từ trung học phổ thông trở lên có tỷ lệ nộp đơn xin vay vốn đạt trên 85% và giá trị khoản vay được giải ngân cao hơn khoảng 30% so với nhóm có trình độ học vấn thấp hơn. Đồng thời, chủ trang trại là nam giới chiếm đa số với mức độ mạnh dạn tiếp cận vốn vay cao hơn phụ nữ nhờ lợi thế đứng tên tài sản thế chấp.

Thứ tư, kỳ hạn cho vay chưa tương thích với chu kỳ kinh doanh nông nghiệp. Khoảng 65% khoản vay tại các ngân hàng là ngắn hạn (dưới 12 tháng), trong khi 90,62% trang trại trên địa bàn là trang trại chăn nuôi đòi hỏi thời gian hoàn vốn tối thiểu từ 24 đến 36 tháng.

Thảo luận kết quả

Sự chênh lệch lớn giữa tỷ lệ tiếp cận thông tin (70% - 82%) và tỷ lệ vay vốn thành công (26% - 40%) xuất phát từ các rào cản thủ tục hành chính phức tạp, định giá tài sản thế chấp quá chặt chẽ và tâm lý e ngại trách nhiệm cá nhân của cán bộ thẩm định. Tình trạng này phản ánh chính xác lý thuyết kinh tế học định chế mới về sự phân phối tín dụng phi lãi suất khi xuất hiện thông tin bất đối xứng.

So sánh với các nghiên cứu quốc tế, báo cáo của Quỹ Phát triển Nông nghiệp Quốc tế (IFAD) từng chỉ ra chỉ có khoảng 25% nông dân châu Á tiếp cận được tín dụng chính thức; thực trạng tại Tân Yên với mức tiếp cận thường xuyên dưới 40% là minh chứng rõ nét cho thấy sự thiếu hụt tài chính vi mô vẫn là điểm nghẽn phổ biến. Ngược lại, bài học từ mô hình số hóa PDA của tổ chức Adopem tại Cộng hòa Dominican (giúp giảm 60% chi phí giấy tờ và rút ngắn thời gian giải ngân xuống 2 ngày) hay mô hình quản lý hàng tồn kho của Technoserve tại Ghana (cho vay 75-80% giá trị nông sản lưu kho) cho thấy việc đổi mới quy trình sẽ tạo bước đột phá.

Khi trình bày dữ liệu qua các biểu đồ cột kép so sánh mức độ hiểu biết và mức độ tiếp cận vốn thực tế, cùng các bảng chéo thể hiện mối tương quan giữa trình độ văn hóa với lượng vốn vay, có thể thấy rõ sự cần thiết phải chuẩn hóa hồ sơ và nâng cao năng lực quản trị của chủ trang trại. Điều này tương đồng với kinh nghiệm thành công tại huyện Yên Lạc (tỉnh Vĩnh Phúc), nơi cán bộ ngân hàng trực tiếp hướng dẫn phương án kinh doanh, nâng dư nợ huy động lên 725 tỷ đồng và hỗ trợ hơn 10.000 hộ vay an toàn.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực chứng, 4 nhóm giải pháp đột phá được đề xuất nhằm khơi thông dòng vốn tín dụng chính thức cho các trang trại huyện Tân Yên:

Thứ nhất, đơn giản hóa quy trình thẩm định và số hóa thủ tục vay vốn:

• Hành động: Cắt giảm tối thiểu 40% các loại giấy tờ hành chính không cần thiết, triển khai hệ thống chấm điểm tín dụng tự động và quy trình thẩm định điện tử.
• Mục tiêu: Rút ngắn thời gian từ lúc nộp hồ sơ đến khi giải ngân từ 5 ngày xuống dưới 2 ngày làm việc; nâng tỷ lệ trang trại tiếp cận vốn thường xuyên lên trên 55%.
• Lộ trình: Giai đoạn 2017 – 2020.
• Chủ thể thực hiện: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, Ngân hàng Chính sách Xã hội và Quỹ Tín dụng Nhân dân huyện Tân Yên.

Thứ hai, đa dạng hóa sản phẩm và điều chỉnh kỳ hạn cho vay phù hợp chu kỳ sản xuất:

• Hành động: Thiết kế các gói vay trung và dài hạn từ 24 đến 60 tháng chuyên biệt cho 367 trang trại chăn nuôi và 34 trang trại tổng hợp; cơ cấu lại thời gian trả nợ gốc theo mùa vụ thu hoạch.
• Mục tiêu: Nâng tỷ trọng dư nợ cho vay trung - dài hạn đạt tối thiểu 45% tổng dư nợ cho vay nông nghiệp.
• Lộ trình: Thực hiện ngay trong vòng 12 tháng.
• Chủ thể thực hiện: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang phối hợp cùng các tổ chức tín dụng thương mại.

Thứ ba, mở rộng cơ chế tài sản bảo đảm bằng dòng tiền và tài sản hình thành từ vốn vay:

• Hành động: Hướng dẫn cơ chế thế chấp bằng chuồng trại kiên cố, máy móc cơ giới hóa và hợp đồng bao tiêu sản phẩm nông nghiệp thay vì chỉ phụ thuộc vào giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thổ cư.
• Mục tiêu: Tăng hạn mức vay bình quân trên mỗi trang trại thêm 25% – 30% giá trị định giá tài sản đầu tư.
• Lộ trình: Giai đoạn 2018 – 2022.
• Chủ thể thực hiện: Ủy ban Nhân dân huyện Tân Yên phối hợp cùng Phòng Tài nguyên và Môi trường và các ngân hàng thương mại.

Thứ tư, nâng cao năng lực tài chính cho chủ trang trại và phát huy vai trò đoàn thể:

• Hành động: Tổ chức định kỳ các lớp tập huấn kỹ năng lập phương án sản xuất kinh doanh khả thi, ghi chép sổ sách kế toán; phát huy vai trò bảo lãnh ủy thác của Hội Phụ nữ và Hội Nông dân.
• Mục tiêu: 100% chủ trang trại có nhu cầu vay được hướng dẫn lập hồ sơ chuẩn mực; duy trì tỷ lệ nợ quá hạn dưới 1,5%.
• Lộ trình: Triển khai thường niên theo từng quý.
• Chủ thể thực hiện: Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ phối hợp cùng Phòng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Tân Yên.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị học thuật và thực tiễn sâu sắc, phù hợp cho 4 nhóm đối tượng trọng tâm sau:

1. Cơ quan quản lý Nhà nước và cấp ủy chính quyền địa phương: Các nhà hoạch định chính sách tại Ủy ban Nhân dân huyện Tân Yên và tỉnh Bắc Giang có thể sử dụng hệ thống số liệu về 405 trang trại để xây dựng quy hoạch phát triển kinh tế nông nghiệp hàng hóa, ban hành các chính sách hỗ trợ bù lãi suất và tái cơ cấu nguồn vốn nông thôn sát với thực tế địa bàn.

2. Ban điều hành và cán bộ tín dụng tại các tổ chức tài chính: Đội ngũ quản lý tại Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Chính sách Xã hội và Quỹ Tín dụng Nhân dân có thể áp dụng các phát hiện về rào cản thủ tục và thông tin bất đối xứng để tái cấu trúc quy trình thẩm định, cải tiến phong cách phục vụ và thiết kế các sản phẩm tín dụng nông nghiệp thích ứng với chu kỳ chăn nuôi.

3. Các chủ trang trại, hợp tác xã và hộ sản xuất kinh doanh: Người sản xuất nông nghiệp nắm bắt được tiêu chuẩn phân loại trang trại theo Thông tư 27/2011/TT-BNNPTNT, các yêu cầu pháp lý về hồ sơ vay vốn, từ đó chủ động nâng cao năng lực quản trị tài chính, lập phương án kinh doanh khả thi để gia tăng tỷ lệ xét duyệt hạn mức tín dụng thành công.

4. Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Kinh tế: Tài liệu tham khảo chuẩn mực cho các đề tài nghiên cứu về Quản lý kinh tế, Kinh tế nông nghiệp và Tài chính - Ngân hàng, cung cấp mẫu hình nghiên cứu thực nghiệm hoàn chỉnh từ phương pháp chọn mẫu phân tầng 90 quan sát đến phân tích định chế tài chính nông thôn.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao tỷ lệ hiểu biết về tín dụng tại Tân Yên đạt trên 70% nhưng tỷ lệ tiếp cận vốn thường xuyên chỉ từ 26% đến 40%? Thực tế điều tra 90 trang trại cho thấy mặc dù các kênh thông tin giúp 82,22% chủ trang trại nắm rõ thủ tục vay tại Ngân hàng Nông nghiệp, nhưng rào cản lớn nhất nằm ở khâu thẩm định tài sản thế chấp nghiêm ngặt, thủ tục hành chính phức tạp và định mức cho vay chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn đầu tư lớn.

Những yếu tố nhân khẩu học nào của chủ trang trại ảnh hưởng mạnh nhất đến khả năng vay vốn? Trình độ văn hóa và giới tính là hai yếu tố chi phối mạnh mẽ nhất. Chủ trang trại có học vấn từ trung học phổ thông trở lên có khả năng xây dựng phương án kinh doanh thuyết phục hơn, giúp tăng hạn mức vay khoảng 30%; trong khi nam giới thường mạnh dạn hơn trong việc chấp nhận đòn bẩy tài chính so với nữ giới.

Huyện Tân Yên hiện có những kênh cung ứng tín dụng chính thức chủ lực nào? Hệ thống tài chính chính thức phục vụ 405 trang trại trên địa bàn gồm 3 đầu mối chính: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Tân Yên, Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Tân Yên và hệ thống các Quỹ Tín dụng Nhân dân cơ sở đặt tại các xã, thị trấn.

Thời hạn cho vay hiện nay gây khó khăn gì cho các trang trại chăn nuôi tại Tân Yên? Huyện Tân Yên có tới 367 trang trại chăn nuôi chiếm 90,62% tổng số trang trại với chu kỳ quay vòng vốn từ 2 đến 3 năm. Tuy nhiên, phần lớn các khoản vay hiện nay có kỳ hạn dưới 12 tháng, gây áp lực trả nợ rất lớn và làm gián đoạn kế hoạch tái đàn của các hộ chăn nuôi.

Luận văn đã vận dụng những bài học kinh nghiệm quốc tế nào để nâng cao khả năng tiếp cận vốn? Đề tài rút ra bài học từ chương trình số hóa dữ liệu PDA của tổ chức Adopem tại Cộng hòa Dominican giúp giảm 60% chi phí giấy tờ, mô hình tài trợ 75-80% giá trị hàng tồn kho sau thu hoạch của Technoserve tại Ghana và mạng lưới hợp tác xã tín dụng tài trợ 70% vốn nông nghiệp tại Nhật Bản.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và kinh nghiệm quốc tế về tiếp cận tín dụng chính thức trong phát triển kinh tế trang trại.
• Đánh giá thực chứng thực trạng phát triển của 405 trang trại tại huyện Tân Yên giai đoạn 2013 – 2015 với tỷ lệ tiếp cận vốn thường xuyên còn khiêm tốn từ 26,87% đến 40,26%.
• Định lượng chính xác các nhân tố rào cản từ trình độ chủ trang trại, cơ chế thế chấp tài sản đến quy trình thẩm định của cán bộ tín dụng.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp khả thi gắn liền với số hóa thủ tục, kéo dài kỳ hạn vay và đa dạng hóa tài sản bảo đảm trong giai đoạn 2017 – 2022.
• Cung cấp khung phương pháp luận và nguồn dữ liệu tin cậy phục vụ công tác quản lý kinh tế nông nghiệp tại tỉnh Bắc Giang.

Đóng góp lớn nhất của công trình là luận giải sâu sắc mối liên hệ giữa lý thuyết bất đối xứng thông tin và thực tiễn cấp tín dụng nông thôn, mở ra hướng tiếp cận mới trong việc định giá tài sản nông nghiệp. Trong giai đoạn tiếp theo, các cơ quan ban ngành và tổ chức tín dụng cần nhanh chóng bắt tay triển khai đồng bộ quy trình thẩm định điện tử và các gói tín dụng trung hạn để tiếp sức cho kinh tế trang trại bứt phá. Quý độc giả, nhà quản lý và nhà nghiên cứu quan tâm hãy ứng dụng ngay các phát hiện thực tiễn của đề tài vào việc hoàn thiện chính sách tiền tệ và quản trị trang trại hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Mở đầu. Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu.

3 Phần 2 Tổng quan tài liệu. Một số quan điểm, khái niệm có liên quan. Vai trò của nguồn vốn tín dụng chính thức đối với trang trại. Khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của trang trại.

Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng của trang trại. Cơ sở thực tiễn. Tín dụng chính thức và khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của trang trại ở một số nước trên thế giới. Tín dụng chính thức ở Việt Nam.

22 Phần 3 Phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm tự nhiên. Đặc điểm kinh tế - xã hội.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lý số liệu. Phương pháp phân tích.

Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. 38 Phần 4 Kết quả và thảo luận. Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên. Tình hình huy động vốn.

Tình hình cho vay vốn. Đặc điểm của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên. Khả năng tiếp cận thông tin tín dụng. Mức độ tiếp cận các thủ tục vay vốn.

Mức độ tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên. Các yếu tố từ phía trang trại. Các yếu tố từ phía tổ chức tín dụng.

Các yếu tố từ phía cơ quan quản lý Nhà nước. Giải pháp chủ yếu nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên. Kết luận và kiến nghị. 79 Tài liệu tham khảo.

83 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán bộ tín dụng CC Cơ cấu CP Chính phủ ĐTN Đoàn thanh niên HCCB Hội cựu chiến binh HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ HTX Hợp tác xã HTXTD Hợp tác xã tín dụng IFAD Quỹ phát triển nông nghiệp quốc tes NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHCPNT Ngân hàng Cổ phần nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NGOs Tổ chức phi chính phủ PAO Tổ chức Lương thực và Nông nghiệp Liên hiệp quốc PTNT Phát triển nông thôn QĐ Quyết định QTDND Quỹ tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh STT Số thứ tự TT Trang trại UNDP Chương trình phát triển Liên hiệp quốc v DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Hiện trạng sử dụng đất năm 2015 của huyện Tân Yên. Dân số và lao động của huyện Tân Yên. Tình hình phát triển các ngành kinh tế giai đoạn 2013 - 2015.

Số lượng trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên. Cơ cấu mẫu điều tra. Tình hình huy động vốn của các tổ chức tín dụng chính thức. Tình hình vay vốn của trang trại tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn.

Diễn biến lãi suất cho vay của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn. Tình hình vay vốn của trang trại tại ngân hàng Chính sách xã hội. Tình hình vay vốn của trang trại tại Quỹ tín dụng nhân dân. Thông tin chung về các trang trại điều tra.

Tình hình đất đai của các trang trại điều tra năm 2015. Tình hình vốn của các trang trại điều tra. Các nguồn thông tin về tín dụng. Mức độ hiểu biết của các trang trại về thông tin tín dụng tại các tổ chức tín dụng chính thức.

Tình hình làm đơn xin vay vốn của các trang trại tại các tổ chức tín dụng chính thức. Mức độ tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại. Ảnh hưởng của trình độ văn hóa đến khả năng tiếp cận tín dụng của trang trại. Ảnh hưởng của giới tính chủ trang trại đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của trang trại.

Đánh giá của trang trại về thủ tục vay vốn của các tổ chức tín dụng chính thức. Đánh giá của trang trại về lãi suất cho vay vốn của các tổ chức tín dụng chính thức. Đánh giá của trang trại về lượng vốn cho vay của các tổ chức tín dụng chính thức. Đánh giá về thái độ làm việc của cán bộ tín dụng.

70 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 4. Quy trình cho vay vốn của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Tân Yên. Quy trình cho vay vốn của ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Yên. Quy trình cho vay vốn qua hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn huyện Tân Yên.

50 DANH MỤC HỘP Hộp 4. Khó khăn khi vay vốn ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn. Nguồn vốn, và thời gian vay quá ít. 69 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Nhung Tên luận văn: “Nghiên cứu khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang”.

Ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 60 62 01 15 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu: Đánh giá thực trạng, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn huyện Tân Yên, từ đó đề xuất các giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của các trang trại trên địa bàn nghiên cứu. Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn gồm: Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp tổng hợp từ sách, báo cáo, các tài liệu khác có liên quan, phương pháp thu thập số liệu sơ cấp được thu thập bằng cách điều tra phỏng vấn 90 chủ trang trai trên địa bàn huyện, trong đó tập trung vào các xã Ngọc Châu, Tân Trung, Việt Lập, Song Vân, Hợp Đức; Số liệu được thu thập sẽ được xử lỹ bằng phần mềm excel và được phân tích bằng phương pháp thống kê mô ta, phương pháp phân tích so sánh. Kết quả chính và kết luận: - Góp phần hệ thống hóa được cơ sở lý luận về khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của trang trại bao gôm: các khái niệm trang trại, khái niệm tín dụng chính thức, cách tiếp cận vốn tín dụng của trang trại cũng như vai trò của vốn tín dụng đến phát triển trang trại, các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các trang trại. - Trên địa bàn huyện Tân Yên hiện có 3 tổ chức tín dụng chính thức cung cấp vốn cho phát triển nông nghiệp nông thôn bao gồm: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn (NHNo&PTNT) Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội (NHCSXH) và Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND).

Kết quả nghiên cứu cho thấy, mức độ hiểu biết của các trang trại về tổ chức tín dụng chính thức trên địa bàn huyện Tân Yên khá cao tỷ lệ trang trại hiểu và nắm rõ về các thủ tục tín dụng của ngân hàng Chính sách xã hội là 75,56%, của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn là 82,22% và Quỹ tín dụng nhân dân là 70%. Chính vì vậy, số lượng trang trại làm đơn xin vay vốn tại các tổ chức tín dụng này rất lớn. Tuy nhiên, tỷ lệ trang trại thường xuyên tiếp cận được nguồn vốn tín dụng tại các tổ chức tín dụng chính thức vẫn còn thấp, tại ngân hàng Nông nghiệp và viii Phát triển nông thôn là 40,26%, tỷ lệ này tại ngân hàng chính sách xã hội và Quỹ tín dụng nhân dân lần lượt là 27,78% và 26,87%. - Các yếu tổ ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vay vốn chính thức của các trang trại: Nhóm yếu tố từ phía trang trại như trình độ văn hóa của chủ trang trại.

Chủ trang trại có trình độ văn hóa cao hơn thường có nhu cầu vay với lượng vốn vay nhiều hơn. Giới tính của chủ trang trại sự khác biệt về giới tính có ảnh hưởng đến mức độ tiếp cận vốn vay cũng như lượng vốn vay của các trang trại. Chủ trang trại là nam giới thường mạnh dạn hơn trong việc đầu tư sản xuất so với nữ giới; Nhóm yếu tố từ phía tín dụng gồm thủ tục vay, lãi suất cho vay, lượng vốn và thời gian cho vay, thái độ làm việc của các cán bộ tín dụng cũng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của trang trại; Nhóm yếu tố từ phía quản lý của cơ quan Nhà nước như hoạt động tuyên truyền về các chính sách tín dụng, hoạt động của các tổ chức đoàn thể xã hội như hội Phụ nữ, hội Nông dân. - Để nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn chính thức, cần phải thực hiện một số giải pháp sau: Nâng cao hiểu biết của chủ trang trại về hoạt động vay và cho vay; Hoàn thiện quy trình, thủ tục cho vay như: Đợn giản hóa thủ tục vay vốn, áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay, điều chỉnh kỳ hạn cho vay thích hợp; Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát; Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng; Tăng cường mối liên kết giữa các tổ chức tín dụng chính thức với các cấp chính quyền và các tổ chức xã hội ở địa phương; Cần có sự quan tâm hơn từ phía quản lý của nhà nước về các chính sách vay vốn cho phát triển kinh tế trang trại.

ix THESIS ABSTRACT Author: Nguyen Thi Nhung Thesis title: “Research access to formal credit sources of the farms in Tan Yen district, Bac Giang province”. Major: Agricultural Economics Code: 60 62 01 15 Training university: Vietnam National University of Agriculture Research objectives: The overall objective of this study is to analyze current situation and factors that affect the ability to access formal credit sources of the farms in Tan Yen district. Therefore, effective solutions are proposed enhance accessibility of these sources in the study area. Research Methodology: Research methods used in the thesis are: Method of collecting secondary data compiled from books, reports, and other related documents, methods of collecting primary data was collected from survey, direct interviewed 90 ranchers in the district, which focuses on Ngoc Chau, Tan Trung, Viet Lap, Song Van, Hop Duc commune.

The collected data will be processed by Excel software and analyzed using descriptive statistics, comparative analysis method.