BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ------------------------- TRẦN THỊ HỒNG VÂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ------------------------- TRẦN THỊ HỒNG VÂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 834.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS. PHẠM VŨ LUẬN HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả được trình bày trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Những kết luận khoa học trong luận văn chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu khoa học khác. Hà Nội, ngày…. năm 2021 Học viên Trần Thị Hồng Vân ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên tôi xin trân trọng cảm ơn GS. Phạm Vũ Luận người trực tiếp hướng dẫn em về mặt khoa học để em hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Lãnh đạo Trường Đại học Thương mại, Khoa Đào tạo Sau Đại học, cùng các thầy giáo, cô giáo, các phòng chức năng đã giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo và cán bộ, nhân viên các phòng ban liên quan của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam đã tạo điều kiện, cung cấp thông tin để tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp, những người đã thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tôi những lúc khó khăn để tôi vượt qua và hoàn thành khóa học này. Tôi xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN. ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU . v DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ.vi MỞ ĐẦU . 1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . Huy động vốn của ngân hàng thương mại . Tổng quan về ngân hàng thương mại . Khái niệm về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại . Vai trò hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại . Huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại . Tổng quan huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại. Quản lý huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại . Các tiêu chí phản ánh kết quả huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại . Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi dân của ngân hàng thương mại32 1. Kinh nghiệm huy động tiền gửi dân cư của một số ngân hàng thương mại và bài học cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam .35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM HÀ NAM . Khái quát về Vietinbank Hà Nam . Lịch sử hình thành và phát triển . Cơ cấu tổ chức bộ máy. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 của Vietinbank Hà Nam . Thực trạng huy động tiền gửi dân cư Vietinbank Hà Nam . Các hình thức huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam. Kết quả huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam . Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam . Những kết quả đạt được . Những hạn chế và nguyên nhân .70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM . Định hướng tăng cường huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh. Định hướng tăng cường huy động tiền gửi dân cư . Một số giải pháp tăng cường huy động tiền gửi dân cư Vietinbank Hà Nam 78 3. Đa dạng hóa các hình thức huy động . Nâng cao chất lượng chăm sóc khác hàng. Tăng cường công tác cổ động, truyền thông . Đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ, phong cách giao dịch chuyên nghiệp cho cán bộ, nhân viên trong huy động vốn tiền gửi . Kiến nghị với Chính phủ. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Công thương Việt Nam .91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU TT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa 1 KHCN Khách hàng cá nhân 2 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 3 NHNN Ngân hàng Nhà nước 4 NHTM Ngân hàng thương mại 5 TCTD Tổ chức tín dụng 6 TMCP Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại Cô phần Công thương 7 Vietinbank Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi 8 Vietinbank Hà Nam nhánh Hà Nam vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG: Bảng 2. Tình hình huy động vốn của Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 -2020. Tình hình dư nợ cho vay của Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 -2020 . Quy mô khách hàng dân cư gửi tiền qua các năm . Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư trong tổng nguồn vốn huy động tại Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020 . Cơ cấu vốn huy động từ tiền gửi dân cư phân theo hình thức huy động vốn tại Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020 . Cơ cấu huy động vốn từ tiền gửi dân cư phân theo loại tiền tại Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020. Cơ cấu vốn huy động phân theo độ tuổi người gửi tiền tại Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020. Cơ cấu nguồn tiền huy động từ KHCN theo kỳ hạn . Chi phí hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020 . Thị phần huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020 . Đặc điểm mẫu điều tra . Đánh giá của khách hàng về yếu tố lãi suất. Đánh giá của khách hàng về mức độ uy tín của ngân hàng . Đánh giá của khách hàng về chính sách khách hàng . Đánh giá của khách hàng về đội ngũ nhân viên . Đánh giá của khách hàng về thủ tục và thời gian giao dịch. Yếu tố cơ sở vật chất . Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Hà Nam. Tình hình dư nợ tín dụng của Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 . Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế thị trường, nhu cầu về vốn đầu tư là rất lớn. Vốn là nguồn lực quan trọng, là chìa khóa, tiền đề, điều kiện cho mọi hoạt động phát triển và điều này càng đặc biệt hơn với loại hình ngân hàng thương mại (NHTM). Thực tế trong nền kinh tế có rất nhiều phương thức cung cấp vốn, đáp ứng nhu cầu về vốn, tuy nhiên không thể phủ nhận được vai trò quan trọng của nguồn vốn ngân hàng. Nguồn vốn ngân hàng không chỉ có vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng mà còn có tác động to lớn tới toàn bộ nền kinh tế. Một doanh nghiệp muốn đầu tư phát triển không chỉ sử dụng nguồn vốn tự có của mình mà còn cần đến vốn từ bên ngoài và ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. Tuy nhiên khác với doanh nghiệp, tỷ lệ vốn tự có trong ngân hàng chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn, do vậy nguồn vốn huy động được từ bên ngoài luôn là một chỉ tiêu để đánh giá năng lực thanh toán, cạnh tranh và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường. Khả năng vốn lớn còn giúp Ngân hàng chủ động mở rộng quan hệ tín dụng cho các thành phần kinh tế trên cả hai góc độ là quy mô tín dụng và thời hạn cho vay. Là một trong những NHTM lớn nhất của Việt Nam, trong những năm qua thị phần huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã chiếm ưu thế tương đối trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam, đóng góp lớn vào quá trình huy động vốn phục vụ sự phát triển kinh tế xã hội nuớc ta. Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh hiện nay khi các chi nhánh ngân hàng xuất hiện ngày càng nhiều, lạm phát gia tăng, nhiều yếu tố và kinh tế - xã hội tác động bất lợi cho hoạt động của ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng, của các tổ chức ngày càng bị phân tán qua nhiều kênh huy động khác nhau như đầu tư vào chứng khoán, bất động sản, dự trữ vàng và ngoại tệ. khiến cho công tác huy động vốn, đặc biệt là huy động từ tiền gửi dân cư của Vietinbank trong những năm tới sẽ gặp rất nhiều khó khăn, thách thức. Do đó, phát triển các hình thức mới và hoàn thiện các hình thức huy động vốn hiện có của Vietinbank là hết sức cần thiết, để đảm bảo đầu ra, tăng lợi nhuận, đáp ứng nhu cầu thanh khoản cho Ngân hàng. 2 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam (Vietinbank Hà Nam) là chi nhánh ngân hàng đóng trên địa bàn tỉnh Hà Nam. Nguồn vốn huy động chủ yếu của Vietinbank Hà Nam là tiền gửi dân cư (luôn chiếm tỷ trọng trên 85% tổng nguồn vốn), tuy nhiên công tác huy động vốn từ dân cư qua 3 năm 2018 - 2020 gặp không ít khó khăn do có nhiều TCTD hoạt động với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Thị phần huy động có xu hướng ngày càng bị thu hẹp và tốc độ trưởng có xu hướng giảm do nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan có thể kể đến như lãi suất không hấp dẫn, thiếu linh hoạt; sản phẩm huy động đơn điệu; nguồn nhân lực làm công tác huy động thiếu kỹ năng bán hàng và chăm sóc khách hàng; cơ sở vật chất và mạng lưới huy động trên địa bàn phát triển chậm, cho dù Vietinbank là thương hiệu có uy tín. Do đó, vấn đề huy động vốn luôn được Ban giám đốc Vietinbank Hà Nam đặt lên hàng đầu. Xuất phát từ những lý do trên, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Huy động tiền gửi dân cư của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam” làm đề tài ngiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình.
