CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ACB VÀ KHÁI QUÁT VỊ TRÍ THỰC TẬP 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Á Châu ACB 1. Lịch sử hình thành và phát triển Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: ACB Swift Code: ASCBVNVX Vốn điều lệ: 9.000 đồng Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP.vn Logo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0032/NH-GP cấp ngày 24 tháng 04 năm 1993 bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Ngày 06/04/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. Tính đến nay ngân hàng đã hoạt động được 30 năm, đáp ứng nhu cầu cung ứng dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác, góp phần không nhỏ trong phát triển kinh tế đất nước.
Hiện nay, ngân hàng ACB xây dựng được hệ thống ngân hàng vô cùng lớn mạnh. Hơn 350 chi nhánh và phòng giao dịch với không gian giao dịch hiện đại.000 4 máy ATM và 850 đại lý Western Union trên toàn quốc phục vụ nhu cầu tiền mặt của khách hàng. Hệ thống thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp và hơn 9.000 nhân viên làm việc, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng. Hoạt động chính của ngân hàng là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thanh toán giữa các tổ chức, cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, và các dịch vụ Ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
Ngân hàng Á Châu xác định tầm nhìn và sứ mệnh của mình: ACB trong chiến lược phát triển 5 năm, giai đoạn 2020-2025, có tầm nhìn là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, và có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ 20%/năm trở lên; tập trung cho các phân đoạn mục tiêu ở khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn 1. Lịch sử hình thành và phát triển của ABC chi nhánh Hà Thành Thông tin cơ bản về Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Thành: Địa chỉ: Tầng 2 + 3 Tòa Nhà Báo Sinh Viên, Khu Đô Thị Mới Cầu Giấy, Đường Trần Thái Tông, Phường Yên Hòa, Quận Cầu Giấy, Hà Nội. Mã số thuế: 0301452948-102 Người đại diện theo pháp luật: Trịnh Thị Lê Huyền Số điện thoại: (04) 3768 6638 Số fax: (04) 3768 6639 5 Ngày hoạt động: 21/07/2014 Ngân hàng Á Châu (ACB) đã tổ chức khai trương chi nhánh Hà Thành (chi nhánh Chùa Hà cũ) - Phương thức kinh doanh: Tương tự các chi nhánh và phòng giao dịch khác trong hệ thống ACB, Chi nhánh Hà Thành hoạt động với các chức năng chủ yếu: - Huy động tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ. - Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng - Tài trợ xuất nhập khẩu - Nhận ủy thác đầu tư và tài trợ các dự án đầu tư - Dịch vụ trung gian thanh toán mua bán nhà và mua bán hàng hóa - Chiết khấu các chứng từ có giá do ACB phát hành - Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (ACB Card) - Dịch vụ ngân hàng điện tử Trải qua nhiều năm phấn đầu và cố gắng, chi nhánh Hà Thành đã trở thành một trong những chi nhánh có uy tín, có được niềm tin của khách hàng thông qua việc đem đến cho khách hàng những trải nghiệm tuyệt vời, những biện pháp tài chính hiệu quả.
Ngoài ra, chi nhánh luôn luôn xây dựng các mối quan hệ lâu dài với các đối tác. Cùng tới hơn 70 cán bộ ngân viên, chi nhánh Hà Thành đã cố gắng tổ chức sắp xếp công việc hợp lý, phù hợp, thường xuyên quan tâm tới công tác đào tạo đội ngũ nhân lực, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ. Vì vậy so với toàn hệ thống, chi nhánh Hà Thành được đánh giá tốt về trình độ của nhân viên, phong thái phục vụ, vừa tạo ra tính chuyên nghiệp lại vừa có chất lượng dịch vụ cũng như việc thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh của ngân hàng. Các sản phẩm, dịch vụ đang triển khai tại ACB Hà Thành Với mục tiêu xây dựng hệ thống danh mục các sản phẩm và dịch vụ tại ACB theo định hướng Ngân hàng TMCP bán lẻ hiện đại bậc nhất Việt Nam.
Danh mục các sản phẩm và dịch vụ của ABC được phân chia thành các nhóm sau: 1. Nhóm các sản phẩm huy động vốn Phân khúc Tài khoản thanh toán: tài khoản thương gia, Ebiz, tài khoản chuyên dụng dùng để chi lương, tài khoản sinh viên, ký quỹ thanh toán thẻ… Phân khúc Tiền gửi Online: Kỳ Hạn Tùy Chọn, Tiền Gửi Online, Đầu Tư Trực Tuyến… Phân khúc tiền gửi tiết kiệm: Sản phẩm tiền gửi Tiết Kiệm Phúc An Lộc; Đại Lộc; Tích Lũy Thiên Thần Nhỏ; Tích Lũy Thành Tài, Vững Bước Tương Lai; Tích Lũy An Cư Lập Nghiệp; Lộc Bảo Toàn; Có Kỳ Hạn; Không Kỳ Hạn. Nhóm các sản phẩm tín dụng. Danh mục các sản phẩm tín dụng cá nhân với 03 nhóm sản phẩm vay chính: - Vay kinh doanh (vay đầu tư sản xuất kinh doanh, vay đầu tư tài sản cố định, vay bổ sung vốn lưu động,.) - Vay mua nhà (vay mua nhà – đất, vay xây dựng – sửa chữa nhà, vay mua căn hộ dự án) - Vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân (vay tiêu dùng linh hoạt, vay tiêu dùng tín chấp, vay phục vụ nhu cầu đời sống có TSBĐ, vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, vay mua xe ô tô, vay du học).
Đối với danh mục các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp có 03 nhóm vay chính với những sản phẩm và hình thức giải ngân khác nhau, bao gồm: - Thương mại trong nước thông qua hình thức tài trợ linh hoạt nguồn vốn ngắn hạn, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh. 7 - Đầu tư trung dài hạn bằng hình thức cung cấp nguồn vốn trung dài hạn thông qua các sản phẩm vay mua xe, vay đầu tư tài sản cố định và dự án, hỗ trợ vốn kinh doanh dài hạn, hỗ trợ vốn đầu tư và cấu trúc tài chính nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tăng năng lực sản xuất và mở rộng hoạt động kinh doanh - Các sản phẩm cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp Việt Nam 3. Nhóm các sản phẩm dịch vụ thanh toán: ACB Hà Thành cung cấp đầy đủ tất cả các dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng như các sản phẩm bán lẻ hiện tại bao gồm các dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, thanh toán hóa đơn, hợp đồng bảo lãnh, hệ thống thanh toán lương tự động, thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, ngân hàng điện tử, máy POS tại địa điểm kinh doanh của tổ chức và doanh nghiệp 1. Cơ cấu tổ chức Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức của ACB chi nhánh Hà Thành GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Kế Hành Tín Kế Thanh Kiểm Điện dịch vụ toán chính dụng hoạch toán tra KS toán ngân nhân tổng quốc tế nội bộ quỹ sự hợp (Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự của ACB – Chi nhánh Hà Thành) 8 Đối với một ngân hàng nói chung, tổ chức bộ máy hợp lý, khoa học đóng vai trò không nhỏ trong việc tăng hiệu suất công việc, dẫn đến tăng thu nhập, giảm rủi ro cho ngân hàng.
Tổ chức bộ máy vừa phải đảm bảo quyền và hiệu quả kiểm soát của Ban giám đốc, vừa tăng tính độc lập tương đối của các thành viên ACB Chi nhánh Hà Thành phân bổ mỗi phòng ban làm một chức năng, nhiệm vụ cụ thể, riêng biệt giữa các phòng ban nhưng vẫn có mối liên hệ, gắn bó chặt chẽ và hỗ trợ nhau trong công việc. Chính sự liên kết này giúp cho các phòng ban có thể hoàn thành tốt vai trò của mình cũng như có thể phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Ngoài ra, cơ cấu tổ chức này giúp cho giám đốc chi nhánh cũng như là các bộ phận có thẻ kiểm soát hoạt động của ngân hàng của bộ phận mình hiệu quả hơn. Việc phân tách chức năng và nhiệm vụ giữa các phòng ban, giữa mọi cá nhân trong tổ chức điều này giúp nhân viên cũng có ý thức, trách nhiệm hơn trong công việc của mình.
Khái quát về kết quả kinh doanh 1. Tình hình hoạt động huy động vốn tại ACB Hà Thành giai đoạn 2020-2022 Bảng 1.1: Hoạt động huy động vốn tại ACB Hà Thành 2020-2022 (Đơn vị: Tỷ đồng/%) 2020 2021 2022 So sánh So sánh 2021/2020 2022/2021 Chênh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ lệch lệch Tổng huy động vốn 1592 1644 1712 52 3,3 68 4,1 Phân theo đối tượng Cá nhân 1257 1315 1386 58 4,6 71 5,4 Tổ chức 335 329 326 (6) (1,8) (3) (0,9) (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh từ năm 2020-2022) Trong giai đoạn 2020-2022, có thể thấy tổng nguồn vốn huy động của ACB Hà Thành tăng lên mỗi năm, chủ yếu là huy động đồng nội tệ và cơ cấu nguồn vốn có xu hướng tăng tỷ trọng ở đối tượng khách hàng cá nhân. Cụ thể: 9 Về chỉ tiêu tổng tiền gửi khách hàng: Tại thời điểm cuối năm 2020 số dư huy động đạt 1. tốc độ tăng trưởng bị giảm từ 6% về 3,3% nhưng vẫn ghi nhận mức tăng trưởng dương và giá trị tổng nguồn vốn huy động tăng 52 tỷ đồng.
Nguyên nhân chính của sự tăng trưởng chậm này là do ảnh hưởng của dịch Covid-19. Tuy nhiên, đây là tình hình chung của toàn ngành Ngân hàng và đến 2022, khi nền kinh tế đang được phục hồi dần trở lại thì các số liệu đã tốt hơn. ACB Hà Thành ghi nhận tăng số dư huy động từ 1.644 tỷ đồng lên 1.712 tỷ đồng, tăng 68 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 4,1% so với năm 2021. Trong tổng nguồn vốn huy động, chỉ tiêu vốn huy động từ đối tượng cá nhân vẫn ghi nhận tăng đều qua các năm với tốc độ tăng trưởng dương: năm 2020 đạt 10,1%, năm 2021 là 4,6% và năm 2022 là 5,4% nhưng chỉ tiêu huy động vốn từ tổ chức lại có xu hướng giảm trong giai đoạn 2020-2022.