Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam

• Tác giả: Vũ Văn Cường
• Người hướng dẫn: PGS. Hoàng Đức
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. HCM
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Bảo Lãnh Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO LÃNH, NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VAY VỐN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Bảo lãnh Ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm
• 1.2. Các bên tham gia
• 1.3. Vai trò của bảo lãnh
• 1.4. Chức năng của bảo lãnh
• 1.5. Các hình thức bảo lãnh (xem phụ lục 1)
• 1.6. Nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng đối với SMEs vay vốn ở các NHTM
• 1.6.1. Bảo lãnh tín dụng
• 1.6.2. Các bên tham gia
• 1.6.3. Nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn ở các Ngân hàng thương mại
• 1.6.4. Các chỉ tiêu xác định nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng đối với SMEs vay vốn ở NHTM
• 1.6.5. Ý nghĩa của việc nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng cho SMEs vay vốn ở NHTM
• 1.7. Doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.7.1. Tiêu chí xác định SMEs
• 1.7.2. Vai trò của SMEs
• 1.7.3. Mối quan hệ tín dụng giữa SMEs với NHTM
• 1.7.4. Mối quan hệ giữa VDB và các NHTM
• 1.8. Kinh nghiệm bảo lãnh tín dụng đối với SMEs của một số nước trên thế giới
• 1.8.1. Mô hình bảo lãnh tín dụng cho SMEs vay vốn NHTM tại Nhật Bản
• 1.8.2. Mô hình bảo lãnh tín dụng cho SMEs vay vốn NHTM tại Hàn Quốc
• 1.8.3. Những bài học kinh nghiệm từ các mô hình bảo lãnh nước ngoài
• 1.9. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - SỞ GIAO DỊCH II-TP.
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Phát triển Việt Nam- Sở Giao dịch II-TP.
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ
• 2.1.4. Kết quả hoạt động từ 2009 đến 2012 của VDB- Sở Giao dịch II
• 2.2. Thực trạng nâng cao chất lượng bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam-Sở Giao dịch II đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn
• 2.2.1. Cơ sở pháp lý về bảo lãnh tín dụng cho SMEs vay vốn tại NHTM
• 2.2.2. Mô hình bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn NHTM của VDB
• 2.3. Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại VDB-Sở Giao dịch II- Tp.
• 2.3.1. Đánh giá kết quả hoạt động bảo lãnh tại Sở Giao dịch II – TP.
• 2.3.1.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.1.2. Những hạn chế tồn tại
• 2.3.1.3. Nguyên nhân ảnh hưởng đến sự tồn tại
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- SỞ GIAO DỊCH II- TP.
• 3.1. Định hướng phát triển của VDB-Sở Giao dịch II - TP.
• 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng cho SMEs vay vốn NHTM của VDB - Sở Giao dịch II-TP.
• 3.2.1. Nhóm giải pháp do bản thân VDB – Sở Giao dịch II - TP.HCM tổ chức thực hiện
• 3.2.2. Nhóm giải pháp hỗ trợ
• 3.2.2.1. Đối với VDB
• 3.2.2.2. Đối với các NHTM
• 3.2.2.3. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.2.4. Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN CHUNG
• PHỤ LỤC
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về bảo lãnh tín dụng

Bảo lãnh tín dụng là một hình thức cấp tín dụng quan trọng, trong đó ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện nghĩa vụ của mình. Bảo lãnh tín dụng không chỉ giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) tiếp cận nguồn vốn mà còn tạo ra sự tin cậy trong các giao dịch kinh tế. Theo Trầm Thị Xuân Hương, bảo lãnh ngân hàng là một công cụ tài chính giúp giảm thiểu rủi ro cho các bên tham gia. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh SMEs thường gặp khó khăn trong việc chứng minh khả năng tài chính của mình. Chất lượng bảo lãnh tín dụng cần được nâng cao để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Việc này không chỉ giúp SMEs có cơ hội phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế.

1.1 Khái niệm và vai trò của bảo lãnh

Bảo lãnh tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho SMEs vay vốn từ ngân hàng. Ngân hàng phát triển Việt Nam (VDB) đã có những chính sách hỗ trợ cụ thể nhằm nâng cao chất lượng bảo lãnh cho SMEs. Bảo lãnh không chỉ giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro mà còn tạo ra cơ hội tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hợp lý. Theo nghiên cứu, khoảng 70% SMEs gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, do đó, việc nâng cao chất lượng bảo lãnh là cần thiết để hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp này.

II. Thực trạng bảo lãnh tín dụng cho SMEs

Thực trạng bảo lãnh tín dụng cho SMEs tại VDB cho thấy nhiều vấn đề cần được giải quyết. Mặc dù VDB đã có những nỗ lực trong việc cung cấp bảo lãnh tín dụng, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế trong quy trình và chính sách. Các chỉ tiêu xác định chất lượng bảo lãnh chưa được thực hiện một cách đồng bộ, dẫn đến việc nhiều doanh nghiệp không thể tiếp cận được nguồn vốn cần thiết. Hơn nữa, sự thiếu hụt thông tin và sự không đồng bộ trong các quy định pháp lý cũng là những rào cản lớn. Để cải thiện tình hình, cần có những giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng bảo lãnh và hỗ trợ SMEs trong việc tiếp cận vốn.

2.1 Đánh giá kết quả hoạt động bảo lãnh

Kết quả hoạt động bảo lãnh tại VDB cho thấy một số thành công nhất định, nhưng cũng tồn tại nhiều hạn chế. Các chỉ tiêu về bảo lãnh tín dụng chưa đạt yêu cầu, và nhiều doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn trong việc vay vốn. Nguyên nhân chủ yếu là do quy trình phê duyệt bảo lãnh còn phức tạp và thiếu minh bạch. Để khắc phục tình trạng này, cần có sự cải cách trong quy trình làm việc của ngân hàng, đồng thời tăng cường công tác đào tạo cho nhân viên ngân hàng về quản lý rủi ro và hỗ trợ doanh nghiệp.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng

Để nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng cho SMEs, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, VDB cần cải thiện quy trình phê duyệt bảo lãnh, giảm thiểu thủ tục hành chính để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp. Thứ hai, cần tăng cường công tác đào tạo cho nhân viên ngân hàng về hỗ trợ doanh nghiệp và quản lý rủi ro. Cuối cùng, việc xây dựng các chương trình hỗ trợ tài chính cho SMEs cũng cần được chú trọng, nhằm tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

3.1 Nhóm giải pháp do VDB thực hiện

VDB cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng bảo lãnh thông qua việc đơn giản hóa quy trình và tăng cường sự minh bạch trong các giao dịch. Việc này không chỉ giúp SMEs dễ dàng tiếp cận vốn mà còn tạo ra sự tin tưởng giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Hơn nữa, VDB cũng nên xem xét việc áp dụng các công nghệ mới trong quản lý bảo lãnh, nhằm nâng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên.