Hoc vién NgGn hang * Banking Science & Training Review Tap chi Khoa hoc & Dao tao Ngan hang sé 161 - thang 10/2015 Vấn đề - Sự kiện Phat crién néng thén Chi nhánh Chương Mỹ Nâng cao năng lực xử lý nợ ThS. Nguyễn Bá Huân xâu của VAMC trong thời gian tới ThS. Nguyễn Thị Quỳnh Hương Thực tiễn & kinh nghiệm quốc tế Chính sách & Thị trường Tài Ó8_ Quản lý chỉ ngân sách Nhà chính - Tiền tệ nước- kinh nghiệm từ một số nước và vẫn đề đặt ra đối Tiếp cận hàm câu tiền phi với Việt Nam tuyến trong việc xác định ThS. Bùi Thị Bích Nê ngưỡng lạm phát GS.
Nguyễn Khắc Minh PGS. Tô Kim Ngọc Tổng hợp tin tức TS. Nguyễn Minh Hải Đặng Huyền Linh TONG BIEN TAP 16 Ảnh hưởng của các khoản nợ tới các biện pháp tái cơ NGUT. Đỗ Thị Kim Hảo cấu doanh nghiệp PHO TONG BIEN TAP PGS.
Nguyễn Phú Giang TS. Nguyễn Thu Hiên 22 Tác động của các nhân tố thuộc về ngân hàng, ngành HO! DONG BIEN TAP và vĩ mô đến khả năng sinh lời của hệ thống ngân hàng 6S. Nguyén Duy Gia thương mại tại Việt Nam GS. Cao Cu Boi NCS.
Nguyễn Phạm Thiên Thanh PGS. Ta Ngoc Hung 30 Nguồn tài chính và tiếp cận PGS. Pham Ngoc Phong vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam trong PGS. Té Kim Ngoc bối cảnh hội nhập quốc tế 6S.
Nguyễn Văn Tiến TS. Đinh Thị Thanh Vân PGS. Lé Thi Tuan Nghia Quản trị Ngân hàng & Doanh nghiệp Quản lý rủi ro hoạt động tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam TS. Nguyễn Thùy Dương Phân tích các nhân tổ ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tại ngân hàng thương mại Việt Nam PGS.
Nguyễn Thị Loan Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ khách hàng cá nhân của ngân hàng Nông nghiệp và eae ủ =>„ÄÍ = | lực xử lý ng xau trong thời gian tới Nợ xấu được ví như “cục máu đông” có thể gáy tắc nghẽn hoạt động của hệ thong ngân hang, can trở sự phát triển của nên kinh tế. Khi nợ xấu quá lớn đến mức bản thân ngân hàng (NH) và khách hàng không thể tự giải quyết được thì cần sự can thiệp của bên thứ ba dé làm tan chảy “cục máu đông” này. Trong số các biện pháp xu ÿ nợ thì biện pháp thành lập một Công ty quản l} nợ và khai thác tài sản (Asset Management Company- AMC) duoc danh gid la hiéu qua nhdt, tiét kiém chi phi nhất, thời gian xử lý ngắn nhất, phù hợp nhất với điễu kiện thị trường và nên kinh tẾ nước ta xuất phat tu kinh nghiệm của các nước và thực trạng nợ xấu của Việt Nam. Vi thế, Công ty khai thác và quán lý tài sản Việt Nam (VAMC) đã ra đời vào năm 2013- đánh dấu một bước đi mới trong việc xử yn no7 xấu.
Sau gần hai năm hoat dong, VAMC da dat duoc những thành oo or nhát định và cũng còn không ít tôn tại. Bài viết : giới thiệu bồi cảnh sự ra đời và chức năng của fo : VAMC, sau đó đi vào tìm hiếu thực trạng xu ly no xấu cua VAMC trong thoi gian | qua; cuối cùng bài viết đưa ra mội số giải pháp để nâng cao năng tực của VAMC dựa trên đánh gia hoat dong cua VAMC trong thoi gian qua. NGUYEN THI QUYNH HUONG Vấn đề - Sự kiện Hình 1. Tỷ lệ nợ xấu của một số ngân hàng cuối năm 2012 và 6 tháng đầu tuc.
Ngay năm 2013 30/6/2013, 10 :904 9 no nhom 5 8 da chiém gan 7 50% tong 6 gums No x4u tinh dén 31/12/2012 nợ xấu. Đây 5 (%) là một xu | 2G; 55? 24 mame No xau tinh dén 30/06/2013 : Iiitil hướng không 2 1.49 (%) mấy bất ngờ —— 2 per. (Nợ xâu 0 tính đến 31/12/2012 (%)) khi mà nền kinh tế vẫn sẻ es ‘Ss »ờà còn đang «` é vẻ Ss i ey Vie trong thời điểm khó Nguôn: Tổng hợp từ báo cáo định kỳ các TCTD tinh đến 30/06/2013 khăn chưa Từ khóa: J⁄4MC, nợ xấu Hình 1 cho thấy, tại thời điểm thoát khỏi 1. Sự ra đời và chức năng 30/6/2013, SHB là NH có tỷ thời kỳ trì trệ.
của VAMC lệ nợ xấu cao nhất với con số Đứng trước tình hình nợ xấu 1. Boi cảnh ra đời 5.288 tý đồng, chiếm 9,04% tăng cao, Ngân hàng Nhà nước hách hàng sử dụng tổng dư nợ. Tình hình nợ xấu Việt Nam (NHNN) đã tiến hành vốn vay không hiệu quả, của các NH có chiều hướng nhiều biện pháp và một trong NH thâm định không tang trong 6 thang đầu năm số đó là thành lập VAMC vào tốt, điều kiện cho vay 2013 cả về tuyệt đối và tương ngày 09/7/2013 với số vốn điều lỏng lẻo, các quy đối, cả về số lượng lẫn chat lệ 500 tỷ đồng. VAMC được kì định của cơ quan quản lượng của nợ xấu.
Trong đó, ty vọng sẽ trở thành công cụ hữu lý không đầy đủ, chặt chẽ. lệ nợ xâu của Techcombank là ích cho quá trình tái cầu trúc là những nguyên nhân chính đáng báo động nhất, với tỷ lệ nền kinh tế, đây nhanh xử lí làm cho tý lệ nợ xấu tăng khá nợ xâu tăng gấp đôi. nợ xấu trong hệ thống các NH mạnh trong 6 tháng đầu năm Trong cơ cấu nợ xấu của các trong bối cảnh kinh tế vừa thoát 2013 (Hình 1). NH, nợ nhóm 5 gia tăng liên khỏi suy thoái.
Chức năng của Hình 2. Cơ cấu nợ xấu cúa hệ thống ngân hàng tính đến30/6203 ƒ4MC - ĐƯ7: 1000V/ND Sau khi chính thức 30.000 0 + _ đi vào hoạt động, a - ` z 25.000 0000 |“ - a9 VAMC từng bước Lư -l|~~” thực hiện các chức 20 000.000 000 03 gee ~ Tung , 3 a- năng của mình, đó rZ ` x 3 15,000,000,00007" „ là: Mua nợ xâu của 10.0000 +~ các tô chức tín dụng 5 000.0 4 (TCTD); thu hôi nợ, 00, as đòi nợ và xử lí, bán a, = XY gx: 2 2 2 Quy 3-2012 Quy 4-2012 Quy 1-2013 Quy 2-2013 ng va tai san dam bao G Nơ Nhóm 5 | 10.964 788 283 | 12 557 383 248 | 13,724 624 564 (TSĐB); quản lí các m NHơ Nhỏm4 | 8 635 240 642 | 6753723 980 | 6787 440 620 | 5 969 239 005 khoản nợ xâu đã mua 8 Hơ Nhóm 2 | 8 430637 767 | 6382481 583 | 6620 714047 | 8495 409 600 và kiêm tra, giám sát Newon www.vn chung dé dat duoc AP CHi KHOA HOC & BAO TAO NGAN HAR 50 161 - THANG 10.2015 Vấn đề - Sự kiện hiệu quả xử lí nợ xấu một cách tỷ đồng. Mục đích của việc là PG Bank, NVB, SHB, tốt nhất; cơ cầu lại khoản nợ, tăng vốn điều lệ để phát triển Techcombank. điều chỉnh điều kiện trả nợ, phương thức mua bán nợ theo VAMC bat dau thực hiện việc chuyên nợ thành vốn góp, vốn giá thị trường bởi từ khi thành mua nợ xấu của các TCTD từ cổ phần của khách hàng vay; lập cho đến nay VAMC vẫn ngày 01/10/2013 và NH đầu bảo lãnh vay vốn; thực hiện mua bán nợ theo phương thức tiên đăng ký bán nợ cho công đầu tư, nâng cấp, khai thác, phát hành trái phiếu đặc biệt ty là Ngân hàng Nông nghiệp su dụng, cho thuê TSĐB mà (TPĐB).
Thực tế đến hết tháng và Phát triên Nông thôn Việt đã được VAMC thu nợ, hay 9/2015, VAMC chưa được Nam (Agribank), mặc dù NH tư vẫn, môi giới, bản nợ và tăng vốn điều lệ theo quy định này không nằm trong danh tài sản. Qua việc thực hiện tốt mới này vì chưa xác định được sách phải bán nợ cho VAMC. những chức năng này, VAMC chính xác mục đích sử dụng Giá trị của khoản nợ trên số hứa hẹn sẽ khơi thông dòng vốn của VAMC. Giá trị chảy vốn, lành mạnh hóa hệ - VAMC phát hành TPĐB để phát hành của TPĐB cho hợp thống tài chính NH, thúc đẩy mua các khoản nợ xấu của đồng là 1.723 tỷ đồng tương kinh tế phát triển.
VAMC trả cho các đương với giá mua bằng gần 2. Thực trạng hoạt động TCTD TPĐB và nhận về các 70% giá trị số sách. Giá trị của VAMC từ khi thành lập khoản nợ xấu. Các TCTD có của TSĐB các khoản nợ trong cho tới nay thể sử dụng TPĐB nay dé vay hợp đồng khung có tổng giá 2.
Nguôn vẫn để hoạt động tai cap vén. Ngay sau Theo Nghị định 53/2013/ND- 2. Hoạt động mua lại nợ Agribank, 3NH gồm SCB, CP của Chính Phú, VAMC có xấu trên thị trường SHB, PGBank đã thực hiện các nguôn vốn sau: © Từ khi thành lập tới cuối bán 846 tỉ đồng nợ xấu cho - Vốn điều lệ: Ban đầu, số vốn năm 2013 VAMC. điều lệ được xác định là 500 Theo thống kê, tính đến thời Tinh dén ngay 31/12/2013, sau tỷ đồng.
Con số 500 tỷ đồng điểm cuối tháng 9/2013 đã 5 tháng hoạt động, VAMC đã vốn điều lệ của VAMC khi có 7 NH có tỷ lệ nợ xấu trên mua 39.000 tỉ đồng nợ gốc, thành lập so với khoản nợ xấu 3% và bắt buộc phải bán nợ vượt mục tiêu đặt ra (mua từ của hệ thống NH thời điểm cho VAMC, trong đó top 4 30.000 tỉ đồng), đó còn rất hạn chế, chi dt chi NH có tỷ lệ nợ xấu trên 5% tương đương 32.400 tỉ đồng phí cho cơ sở vật chất ban đầu của VAMC như Hình 3. Khối lượng nợ xấu các ngân hàng bán cho VAMC đầu tư cho trụ sở, máy năm 2014 móc, thiết bị. Vì thế, 7000 6600 ngày 31/3/2015 Chính 6000 phủ đã ban hành Nghị 5000 định số 34/2015/NĐ- 4000 CP sửa đồi, bổ sung 3000 một số điều của Nghị 2000 định 53/2013/NĐ-CP 000 về thành lập, tô chức và hoạt động của VAMC, có hiệu lực kể từ ngày 05/4/2015. Theo đó, vốn điều lệ của VAMC tăng từ 500 tỷ đồng lên 2.2015 - 50 161 AP CHÍ KHOA HỌC & ĐÀO TẠO NGÂN HAR Van dé - Sự kiện Hình 4.
Kết quả mua nợ xấu của các TCTD Nam đến cuối năm 2014 chỉ bằng trái phiếu đặc biệt của VAMC còn 3,25%. 180,000 - 160/000 - =z T=———_ o Đầu năm 2015 đến hết quý 140/000 - sa TH năm 2015 Từ đầu năm đến 30/9, VAMC Nợ xấu (tỷ đồng} 120,000 a 100,000 Mn Y AMC mua no xau đã thực hiện mua nợ xấu 80,000 > của các tổ chức tín dụng đạt 60,000 —==~Nự xấu thee hao cio 91.314 tý đồng dư nợ gốc với 40,000 TCTD (khẳng bao gầm giá mua 82. Như 20,000 ray đã được cơ cầu lại} vậy, đến hết Quý IH/2015, ` VAMC đã mua vượt kế hoạch > aS hs eo 2 ¬À a\ xà @ AM e - K v đề ra từ đầu năm (80.000 tỷ oo Ry > đồng) nợ xấu trên số sách Nguôn: Baomoi.