Luận Văn Tốt Nghiệp Về Chính Sách Tín Dụng Xã Hội Ở Huyện Sóc Sơn, TP Hà Nội

Tài liệu chuyên sâu Chính Sách Tín Dụng Xã Hội Tại Huyện Sóc Sơn, Hà Nội, phân tích đa chiều, cung cấp kiến thức nền tảng vững chắc cho chuyên ngành

• Tác giả: Tạ Thu Uyên
• Người hướng dẫn: Cô Lê Thị Tươi
• Trường học: Đại học Nội vụ Hà Nội
• Đề tài: Thực Hiện Chính Sách Tín Dụng Xã Hội Ở Huyện Sóc Sơn – TP. Hà Nội
• Loại tài liệu: khóa luận
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CÁM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Tổng quan tài liệu
• 0.3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
• 0.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phương pháp nghiên cứu
• 0.6. Ý nghĩa của đề tài
• 0.7. Bố cục của đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XÃ HỘI
• 1.1. Một số khái niệm liên quan
• 1.1.1. Khái niệm chính sách
• 1.1.2. Khái niệm tín dụng
• 1.1.3. Khái niệm chính sách tín dụng xã hội
• 1.1.4. Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH)
• 1.2. Nội dung, vai trò và đặc trưng của chính sách tín dụng xã hội
• 1.2.1. Nội dung của chính sách tín dụng xã hội
• 1.2.2. Vai trò của chính sách tín dụng xã hội
• 1.2.3. Đặc trưng của chính sách tín dụng xã hội
• 1.3. Các hình thức tín dụng chính sách
• 1.3.1. Căn cứ vào mục đích cho vay
• 1.3.2. Căn cứ theo thời hạn tín dụng
• 1.3.3. Căn cứ xuất xứ tín dụng
• 1.3.4. Căn cứ chính sách cho vay
• 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng chính sách
• 1.4.1. Nhân tố khách quan
• 1.4.2. Nhân tố chủ quan
• 1.5. Tiểu kết chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XÃ HỘI Ở HUYỆN SÓC SƠN – THÀNH PHỐ HÀ NỘI
• 2.1. Khái quát về địa bàn Huyện Sóc Sơn, TP.
• 2.1.1. Vị trí địa lý
• 2.1.2. Lịch sử hình thành
• 2.1.3. Điều kiện kinh tế, văn hóa - xã hội
• 2.2. Tổng quan về ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Sóc Sơn – Thành phố Hà Nội
• 2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Sóc Sơn – Thành phố Hà Nội
• 2.2.2. Cơ cấu tổ chức ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Sóc Sơn
• 2.2.3. Chức năng của NHCSXH huyện Sóc Sơn
• 2.2.4. Đối tượng phục vụ
• 2.3. Đặc trưng của chính sách tín dụng xã hội tại huyện Sóc Sơn
• 2.4. Thực trạng việc thực hiện chính sách tín dụng xã hội tại địa bàn huyện Sóc Sơn – TP.
• 2.4.1. Một số chương trình cho vay tiêu biểu đối với những đối tượng thuộc diện cho vay của NHCSXH huyện Sóc Sơn
• 2.4.1.1. Cho vay đối với hộ nghèo
• 2.4.1.2. Cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở
• 2.4.1.3. Cho vay đối với hộ cận nghèo
• 2.4.1.4. Cho vay đối với hộ mới thoát nghèo
• 2.4.1.5. Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn
• 2.4.1.6. Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn
• 2.4.1.7. Cho vay dự án mở rộng tiếp cận tài chính cho người khuyết tật
• 2.4.2. Thực trạng công tác triển khai thực hiện chính sách tín dụng xã hội tại địa bàn
• 2.4.2.1. Tiếp tục triển khai các chương trình cho vay tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác
• 2.4.2.2. NHCSXH huyện Sóc Sơn triển khai ứng dụng Giáo dục tài chính cho khách hàng NHCSXH
• 2.4.2.3. Thường xuyên tổ chức tập Hội nghị huấn luyện nghiệp vụ CSTDXH cho Chủ tịch UBND xã, thị trấn trên địa bàn huyện Sóc Sơn
• 2.4.2.4. Phát động nhiều phong trào thiện nguyện trong quần chúng nhân dân
• 2.4.3. Đánh giá chung việc thực hiện chính sách tín dụng xã hội ở huyện Sóc Sơn, Thành phố Hà Nội
• 2.4.3.1. Những thành tựu cơ bản
• 2.4.3.1.1. NHCSXH huyện đã có sự phối hợp với các phòng, ban, hội đoàn thể thế nào để rà soát, giám sát các hoạt động tín dụng
• 2.4.3.1.2. Sử dụng nguồn vốn chính sách hiệu quả, kịp thời
• 2.4.3.1.3. Tổ TK&VV - cầu nối giúp cho các hộ dân tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả
• 2.4.3.1.4. Chính sách tín dụng xã hội góp phần thúc đẩy kinh tế huyện
• 2.4.3.1.5. Thực hiện chính sách tín dụng xã hội hiệu quả khiến đời sống xã hội của người dân được cải thiện
• 2.4.3.1.6. Chính sách tín dụng xã hội góp phần xây dựng trật tự xã hội
• 2.4.3.2. Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân
• 2.5. Tiểu kết chương 2
• 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XÃ HỘI Ở HUYỆN SÓC SƠN – THÀNH PHỐ HÀ NỘI HIỆN NAY
• 3.1. Giải pháp dành cho NHCSXH huyện Sóc Sơn
• 3.1.1. Xây dựng kế hoạch tổ chức thực hiện chiến lược phát triển NHCSXH
• 3.1.2. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng
• 3.2. Giải pháp dành cho công tác tổ chức giao dịch xã, hội đoàn thể nhận ủy thác
• 3.2.1. Công tác thực hiện tổ chức Giao dịch xã
• 3.2.2. Công tác thực hiện của hội Đoàn thể nhận ủy thác
• 3.3. Giải pháp chung kết hợp những yếu tố trên
• 3.3.1. Hoàn thiện hơn nữa sự liên kết giữa các tổ chức, đẩy mạnh hình thức tín dụng ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội
• 3.3.2. Phối hợp triển khai các giải pháp mở rộng tín dụng, tích cực ngăn chặn, đẩy lùi tín dụng đen
• 3.3.3. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ; chú trọng đào tạo, bồi dưỡng năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp
• 3.3.4. Nhà nước cần thúc đẩy sự phối hợp giữa các chính sách xã hội với các chính sách tín dụng
• 3.4. Giải pháp nhằm giải quyết một số hạn chế của bản thân đối tượng được vay
• 3.5. Tiểu kết chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về chính sách tín dụng xã hội

Chính sách tín dụng xã hội là một trong những công cụ quan trọng nhằm hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Tại huyện Sóc Sơn, Hà Nội, chính sách này được thực hiện thông qua Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH). Chính sách này không chỉ giúp cải thiện đời sống của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế bền vững. Theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP, tín dụng xã hội được định nghĩa là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống. Điều này cho thấy tầm quan trọng của chính sách tín dụng xã hội trong việc giảm nghèo và đảm bảo an sinh xã hội.

1.1. Khái niệm và vai trò của chính sách tín dụng xã hội

Chính sách tín dụng xã hội được hiểu là một hệ thống các sản phẩm tín dụng nhằm phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Vai trò của chính sách này không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn tạo ra cơ hội cho người dân cải thiện cuộc sống. Theo NHCSXH, chính sách này giúp ngăn chặn và đẩy lùi nạn tín dụng đen, đồng thời tạo điều kiện cho người dân tiếp cận các nguồn lực tài chính một cách hợp pháp và an toàn. Điều này thể hiện rõ trong các chương trình cho vay tiêu biểu như cho vay hộ nghèo, cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, và cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.

II. Thực trạng chính sách tín dụng xã hội tại huyện Sóc Sơn

Tại huyện Sóc Sơn, chính sách tín dụng xã hội đã được triển khai mạnh mẽ và đạt được nhiều kết quả tích cực. Các chương trình cho vay đã giúp hàng nghìn hộ gia đình thoát nghèo và cải thiện đời sống. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết. Một số đối tượng vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do thiếu thông tin hoặc không đủ điều kiện vay. Theo báo cáo của NHCSXH, tỷ lệ hộ nghèo tại huyện đã giảm đáng kể, nhưng vẫn còn một số hộ cận nghèo cần được hỗ trợ thêm. Điều này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện chính sách hỗ trợ tài chính để đảm bảo rằng mọi đối tượng đều có cơ hội tiếp cận nguồn vốn.

2.1. Các chương trình cho vay tiêu biểu

Các chương trình cho vay tiêu biểu tại huyện Sóc Sơn bao gồm cho vay đối với hộ nghèo, cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở, và cho vay đối với hộ cận nghèo. Những chương trình này không chỉ giúp người dân có nguồn vốn để phát triển sản xuất mà còn góp phần cải thiện điều kiện sống. Theo thống kê, nhiều hộ gia đình đã sử dụng nguồn vốn vay để đầu tư vào sản xuất nông nghiệp, từ đó nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống. Tuy nhiên, việc triển khai các chương trình này vẫn gặp một số khó khăn, như việc thiếu thông tin và sự hỗ trợ từ các tổ chức chính trị - xã hội.

III. Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả chính sách tín dụng xã hội

Để nâng cao hiệu quả của chính sách tín dụng xã hội tại huyện Sóc Sơn, cần có những giải pháp cụ thể. Trước hết, cần tăng cường công tác tuyên truyền để người dân hiểu rõ về các chương trình cho vay và điều kiện vay vốn. Thứ hai, cần cải thiện quy trình xét duyệt hồ sơ vay vốn để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người dân. Cuối cùng, việc phối hợp giữa NHCSXH và các tổ chức chính trị - xã hội cần được tăng cường để đảm bảo rằng các chương trình hỗ trợ đến được tay người dân một cách hiệu quả nhất.

3.1. Tăng cường công tác tuyên truyền

Công tác tuyên truyền về chính sách tín dụng xã hội cần được thực hiện thường xuyên và liên tục. Các hình thức tuyên truyền có thể bao gồm tổ chức hội thảo, phát tờ rơi, và sử dụng các phương tiện truyền thông đại chúng. Mục tiêu là giúp người dân hiểu rõ hơn về quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia vào các chương trình cho vay. Việc này không chỉ giúp tăng cường nhận thức mà còn tạo ra sự tin tưởng vào hệ thống tín dụng xã hội, từ đó khuyến khích nhiều người tham gia hơn.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Phát triển kinh tế gắn liền với mục tiêu giảm nghèo và bảo đảm an sinh xã hội là chủ trương nhất quán của Đảng và Nhà nước Việt Nam trong tiến trình xây dựng nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa. Trong hệ thống các công cụ điều tiết và trợ giúp xã hội, chính sách tín dụng ưu đãi thông qua Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) giữ vai trò then chốt nhằm cung ứng nguồn lực tài chính trực tiếp đến người nghèo và các đối tượng yếu thế, góp phần hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi tại khu vực nông thôn.

Tại huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội – địa bàn cửa ngõ phía Bắc Thủ đô với diện tích đất nông nghiệp lớn và đang trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế – việc triển khai các chương trình tín dụng chính sách đã đạt được nhiều chuyển biến tích cực. Tuy nhiên, quá trình thực thi thực tế vẫn bộc lộ một số khó khăn, vướng mắc liên quan đến năng lực quản lý nguồn vốn, tính bền vững trong sử dụng vốn vay của người dân và sự phối hợp liên ngành. Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn và quá trình thực tập tại Ủy ban nhân dân (UBND) xã Mai Đình, tác giả Tạ Thu Uyên đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp với đề tài "Thực hiện chính sách tín dụng xã hội ở huyện Sóc Sơn – TP. Hà Nội".

Mục đích nghiên cứu của đề tài là làm rõ thực trạng thực hiện chính sách tín dụng xã hội trên địa bàn huyện Sóc Sơn, chỉ ra các mặt đạt được cùng những hạn chế còn tồn tại, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi chính sách trong giai đoạn tiếp theo.

Nhiệm vụ nghiên cứu được xác định cụ thể gồm 3 nội dung:

1. Tìm hiểu cơ sở lý luận về thực hiện chính sách tín dụng xã hội;
2. Phân tích thực trạng và đưa ra những đánh giá chung về việc thực hiện chính sách tín dụng xã hội tại huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội;
3. Đề xuất một số phương hướng và giải pháp cải thiện hiệu quả thực hiện chính sách tín dụng xã hội trên địa bàn huyện Sóc Sơn trong thời gian tới.

Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là hoạt động thực hiện chính sách tín dụng xã hội trên địa bàn huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội.

Phạm vi nghiên cứu được giới hạn như sau:

• Không gian nghiên cứu: Địa bàn huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội, kết hợp khảo sát thực tế tại các điểm giao dịch xã và UBND xã Mai Đình.
• Thời gian nghiên cứu: Các thông tin, số liệu thống kê phản ánh trong đề tài tập trung chủ yếu trong giai đoạn từ năm 2015 đến cuối năm 2020; các đề xuất giải pháp có giá trị ứng dụng cho các năm tiếp theo.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng hệ thống cơ sở lý thuyết dựa trên các khái niệm nền tảng của khoa học chính sách và tài chính công:

• Khái niệm chính sách: Tiếp cận từ góc độ quản lý công, chính sách là tập hợp các chủ trương và hành động của chính phủ nhằm đạt được các mục tiêu phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội và môi trường.
• Khái niệm tín dụng: Biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi suất thỏa thuận.
• Khái niệm chính sách tín dụng xã hội: Được xác định theo Điều 1 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ và định hướng tại Chỉ thị số 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 của Thủ tướng Chính phủ. Đây là việc Nhà nước huy động các nguồn lực tài chính công để cho người nghèo và các đối tượng chính sách vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống và đẩy lùi tín dụng đen.
• Mô hình tổ chức NHCSXH: Hoạt động theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo (thành lập theo Quyết định số 525/QĐ-TTg năm 1995), là định chế tài chính nhà nước hoạt động phi lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0%, được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán và miễn thuế.

Khóa luận phân loại các hình thức tín dụng chính sách theo 4 tiêu chí:

• Căn cứ vào mục đích cho vay (cho vay xóa đói giảm nghèo, cho vay hỗ trợ giáo dục/y tế/việc làm, cho vay doanh nghiệp công ích);
• Căn cứ theo thời hạn tín dụng (ngắn hạn đến 12 tháng, trung và dài hạn trên 12 tháng);
• Căn cứ xuất xứ tín dụng (tín dụng trực tiếp, tín dụng gián tiếp ủy thác qua tổ chức chính trị - xã hội, bảo lãnh ngân hàng);
• Căn cứ chính sách cho vay (tín dụng ưu đãi lãi suất thấp/0% và tín dụng thông thường).

Đồng thời, tác giả xác định hai nhóm nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả chính sách: nhóm khách quan (chủ trương của Đảng/Nhà nước, môi trường tự nhiên, môi trường pháp lý, năng lực nhận thức và kinh doanh của người vay) và nhóm chủ quan (mô hình tổ chức mạng lưới, chiến lược hoạt động, quy trình nghiệp vụ, trình độ đạo đức của cán bộ ngân hàng, cơ sở vật chất - công nghệ thông tin và sự phối hợp ủy thác).

Văn bản pháp luật và chính sách dẫn chiếu gồm có: Nghị quyết số 05-NQ/HNTW (1993), Nghị định 78/2002/NĐ-CP, Quyết định 131/2002/QĐ-TTg, Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP, Quyết định 1971/QĐ-TTg, Nghị quyết 76/2014/QH13, Quyết định 2324/QĐ-TTg (2014), Chỉ thị 12/CT-TTg (2019), Quyết định 121/2009/QĐ-TTg, Quyết định 1956/QĐ-TTg, Nghị định 61, Quyết định 63, Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 và Nghị định số 56/2009/NĐ-CP.

Phương pháp nghiên cứu được tác giả vận dụng gồm:

• Phương pháp nghiên cứu tài liệu (nghiên cứu văn bản quy phạm pháp luật, giáo trình, báo cáo chuyên môn);
• Phương pháp phân tích và tổng hợp số liệu;
• Phương pháp so sánh và đối chiếu;
• Phương pháp lôgíc và lịch sử;
• Phương pháp khảo sát, quan sát thực tế tại cơ sở.

Nguồn dữ liệu sử dụng trong khóa luận gồm dữ liệu thứ cấp trích xuất từ các báo cáo định kỳ, bảng biểu của NHCSXH huyện Sóc Sơn, số liệu hành chính của UBND huyện Sóc Sơn và UBND xã Mai Đình giai đoạn 2015–2020, cùng các công trình tổng quan nghiên cứu trước đó của các tác giả Lê Thị Hồng Liên (2017), Lê Ngọc Hải (2018), Nguyễn Văn Hùng (2014), Nguyễn Thị Minh Phương (2015), Hoàng Văn Sơn (2017).

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về chính sách tín dụng xã hội

Chương 1 hệ thống hóa cơ sở lý luận về chính sách tín dụng xã hội trong hệ thống an sinh xã hội quốc gia:

• Làm rõ bản chất của chính sách tín dụng xã hội là kênh tài chính phi lợi nhuận của Nhà nước nhằm tạo vốn sản xuất, việc làm và cải thiện đời sống cho đối tượng khó khăn.
• Phân tích vai trò toàn diện của tín dụng chính sách trên các phương diện: kinh tế (giải quyết việc làm, tạo thu nhập, xóa bỏ tâm lý ỷ lại), xã hội (xóa đói giảm nghèo, hạn chế tệ nạn xã hội), giáo dục - y tế (hỗ trợ chi phí học tập, nâng cao sức khỏe cộng đồng), chính trị (giữ vững an ninh trật tự, hạn chế bất ổn bắt nguồn từ nghèo đói) và văn hóa (xây dựng nếp sống văn minh, phát triển con người).
• Luận giải các đặc trưng cơ bản: hoạt động phi lợi nhuận, đối tượng chỉ định theo quy định của Chính phủ, nguồn vốn bắt nguồn từ ngân sách nhà nước, cơ chế cho vay ưu đãi lãi suất và thủ tục đơn giản hóa không cần thế chấp tài sản đối với đa số chương trình.
• Phân tích các nhân tố chủ quan và khách quan tác động đến quy trình giải ngân, thu hồi nợ và hiệu quả sử dụng vốn của hộ vay.

Chương 2: Thực trạng về việc thực hiện chính sách tín dụng xã hội ở huyện Sóc Sơn – TP. Hà Nội

Chương 2 trình bày bức tranh toàn diện về việc triển khai tín dụng chính sách tại huyện Sóc Sơn:

• Khái quát địa bàn huyện Sóc Sơn: Đơn vị hành chính gồm 1 thị trấn và 25 xã (hình thành từ việc sáp nhập huyện Đa Phúc và Kim Anh năm 1977 theo Quyết định số 178/QĐ, sáp nhập về Hà Nội năm 1978, chuyển một số xã về Mê Linh năm 1979 và thành lập thị trấn Sóc Sơn năm 1987). Huyện có diện tích đất nông nghiệp lớn thứ hai Thủ đô, là đô thị vệ tinh với các trục giao thông trọng điểm và sân bay quốc tế Nội Bài.
• Phân tích cơ cấu tổ chức và chức năng của NHCSXH huyện Sóc Sơn: Gồm Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp huyện, bộ máy điều hành tác nghiệp, tổ chức các điểm giao dịch xã cố định định kỳ hàng tháng.
• Quy trình cho vay được vận hành theo hai phương thức: cho vay trực tiếp và cho vay ủy thác từng phần thông qua 4 tổ chức chính trị - xã hội cấp xã (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh) và mạng lưới Tổ Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) tại các thôn xóm.
• Thực trạng công tác triển khai: Thực hiện niêm yết công khai tại UBND các xã/thị trấn danh mục thủ tục hành chính tín dụng, danh sách hộ vay vốn, số tiền còn nợ; triển khai cài đặt phần mềm Giáo dục tài chính trên điện thoại thông minh cho hơn 10.000 khách hàng tính đến ngày 30/10/2020; tổ chức hội nghị tập huấn nghiệp vụ cho Chủ tịch UBND các xã/thị trấn; tham gia chương trình "Cặp lá yêu thương", giảm giá điện và hỗ trợ vật tư sản xuất cho hộ nghèo trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19.

Dưới đây là bảng tổng hợp các chương trình tín dụng chính sách ưu đãi tiêu biểu được triển khai trên địa bàn huyện Sóc Sơn:

STT	Tên chương trình cho vay	Đối tượng thụ hưởng	Thời hạn cho vay tối đa	Lãi suất cho vay (%/năm)	Mức cho vay tối đa
1	Hộ nghèo	Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quốc gia	10 năm (120 tháng)	6,6%	100 triệu đồng/hộ
2	Hộ cận nghèo	Hộ cận nghèo theo tiêu chuẩn quốc gia	10 năm (120 tháng)	7,92% (bằng 120% lãi suất hộ nghèo)	100 triệu đồng/hộ
3	Hộ mới thoát nghèo	Hộ thoát nghèo, thoát cận nghèo trong thời gian tối đa 3 năm	10 năm (120 tháng)	8,25% (bằng 125% lãi suất hộ nghèo)	100 triệu đồng/hộ
4	Hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở	Hộ nghèo theo chuẩn phê duyệt của UBND thành phố	15 năm (ân hạn 5 năm đầu, trả nợ từ năm thứ 6 tối thiểu 10%/năm)	3,0%	25 triệu đồng/hộ
5	Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn	Học sinh sinh viên mồ côi; thuộc hộ nghèo/cận nghèo; gia đình khó khăn đột xuất	Thời hạn phát tiền vay + 12 tháng ân hạn + thời hạn trả nợ	6,6%	1.000.000 đồng/tháng/sinh viên (áp dụng tại Sóc Sơn)
6	Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn	Hộ gia đình cư trú tại nông thôn chưa có hoặc công trình chưa đạt chuẩn	5 năm (60 tháng, ân hạn 6 tháng)	9,0%	10 triệu đồng/công trình (tối đa 20 triệu đồng/hộ cho 2 công trình)
7	Dự án mở rộng tiếp cận tài chính cho người khuyết tật (Nippon)	Doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh có chủ hoặc sử dụng lao động khuyết tật	5 năm (60 tháng)	6,6% (cơ sở sản xuất của người tàn tật hưởng 3,3%)	50 triệu đồng/hộ kinh doanh; 1 tỷ đồng/doanh nghiệp
8	Giải quyết việc làm	Hộ gia đình, cơ sở sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ	3 năm	6,6%	1 tỷ đồng/dự án; 50 triệu đồng/lao động thu hút mới
9	Cho vay đi làm việc ở nước ngoài theo Nghị định 61	Lao động thuộc hộ cận nghèo, thân nhân người có công, bị thu hồi đất	Theo thời hạn hợp đồng lao động	6,6%	Tối đa 100% chi phí ghi trong hợp đồng lao động
10	Cho vay ký quỹ đi làm việc tại Hàn Quốc	Lao động đi làm việc tại Hàn Quốc theo chương trình EPS	5 năm 4 tháng	6,6%	100 triệu đồng/lao động
11	Doanh nghiệp nhỏ và vừa (KfW)	Doanh nghiệp vừa và nhỏ đăng ký theo Luật Doanh nghiệp	5 năm	9,0%	1 tỷ đồng/khách hàng (không quá 80% dự án, 75% giá trị tài sản đảm bảo)

Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách tín dụng xã hội ở huyện Sóc Sơn – TP. Hà Nội hiện nay

Khóa luận xây dựng hệ thống giải pháp xuất phát từ thực trạng quản lý và tổ chức thực thi tại địa phương:

• Giải pháp đối với NHCSXH huyện Sóc Sơn: Xây dựng kế hoạch tổ chức thực hiện chiến lược phát triển dài hạn; tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ và giám sát việc sử dụng vốn tại cơ sở; chú trọng bồi dưỡng năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ tín dụng.
• Giải pháp đối với công tác tổ chức giao dịch xã và hội đoàn thể nhận ủy thác: Hoàn thiện quy trình tổ chức giao dịch lưu động tại xã; nâng cao trách nhiệm bình xét đối tượng vay của các hội, đoàn thể; thường xuyên kiện toàn ban quản lý các Tổ TK&VV.
• Giải pháp phối hợp liên ngành và chính sách chung: Hoàn thiện cơ chế liên kết giữa ngân hàng, chính quyền cấp xã và các tổ chức chính trị - xã hội; đẩy mạnh các giải pháp mở rộng tín dụng chính thức nhằm ngăn chặn, đẩy lùi tín dụng đen; thúc đẩy sự kết hợp chặt chẽ giữa chính sách tín dụng ưu đãi với các chương trình chuyển giao kỹ thuật nông nghiệp, khuyến nông và tiêu thụ sản phẩm.
• Giải pháp đối với bản thân đối tượng vay vốn: Tăng cường công tác hướng dẫn kiến thức quản lý tài chính hộ gia đình, chuyển giao kinh nghiệm sản xuất kinh doanh nhằm giúp hộ nghèo sử dụng vốn đúng mục đích, nâng cao năng lực hoàn trả vốn vay.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã tổng hợp các kết quả cụ thể về kinh tế - xã hội trên địa bàn huyện Sóc Sơn thông qua việc thực hiện chính sách tín dụng xã hội giai đoạn 2015–2020:

• Về quy mô và cơ cấu tín dụng: Các chương trình tín dụng lớn chiếm gần 98% tổng dư nợ tại NHCSXH huyện; nguồn vốn được giải ngân kịp thời, đến 100% các thôn, xã và thị trấn mà không qua trung gian.
• Về công tác giảm nghèo và tạo việc làm: Riêng trong năm 2019, toàn huyện có 26.960 lượt hộ nghèo và gia đình chính sách được vay vốn, giúp 7.184 hộ thoát nghèo. Tỷ lệ hộ nghèo toàn huyện giảm từ 5,43% năm 2016 xuống còn 0,7% năm 2020.
• Về phát triển kinh tế nông thôn: Tín dụng chính sách hỗ trợ phát triển sản xuất hàng hóa chuyên canh, kết hợp với chính sách dồn điền đổi thửa đạt hơn 11.000 ha (diện tích lớn nhất thành phố Hà Nội). Tốc độ tăng trưởng giá trị sản xuất bình quân của huyện ước đạt 9,64%/năm; có 70% đến 80% nông sản an toàn của huyện có đầu ra tiêu thụ ổn định thông qua hợp đồng liên kết với doanh nghiệp. Huyện có 25/25 xã đạt chuẩn nông thôn mới và hoàn thành 9/9 tiêu chí huyện nông thôn mới.
• Về phát triển văn hóa - xã hội và đào tạo nhân lực: Tỷ lệ lao động qua đào tạo tăng từ 35,62% năm 2015 lên 55% năm 2020; quy mô giáo dục đạt 83% trường chuẩn quốc gia; huyện là một trong những đơn vị đi đầu của Hà Nội triển khai mô hình bác sĩ gia đình.
• Về an ninh trật tự: Cải thiện đời sống người dân, hạn chế tệ nạn xã hội và tệ cho vay nặng lãi; bảo đảm an ninh chính trị, góp phần bảo vệ an toàn hơn 1.500 lượt phương án đón dẫn các đoàn lãnh đạo Đảng, Nhà nước và khách quốc tế qua Cảng hàng không quốc tế Nội Bài.
• Về ứng dụng công nghệ: Triển khai cài đặt phần mềm Giáo dục tài chính cho hơn 10.000 khách hàng đến ngày 30/10/2020, tạo nền tảng tiếp cận dịch vụ số cho người dân nông thôn.

Đóng góp của khóa luận thể hiện ở việc hệ thống hóa chi tiết các quy định, định mức và lãi suất của 11 chương trình tín dụng đang vận hành tại huyện Sóc Sơn; phản ánh trung thực số liệu thực tiễn và mô hình phối hợp ủy thác tại cơ sở; bổ sung tài liệu nghiên cứu thực tế cập nhật cho giai đoạn 2015–2020 trên địa bàn huyện.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận chỉ ra một số hạn chế trong quá trình thực hiện chính sách tại địa phương:

• Năng lực quản lý kinh doanh, kiến thức sản xuất của một bộ phận người nghèo còn hạn chế, dẫn đến việc chuyển hóa vốn vay thành hiệu quả kinh tế chưa đồng đều, còn tiềm ẩn nguy cơ tái nghèo khi gặp rủi ro thiên tai, dịch bệnh.
• Bối cảnh đại dịch Covid-19 trong giai đoạn 2020–2021 gây gián đoạn sản xuất kinh doanh, làm giảm thu nhập của các đối tượng yếu thế và ảnh hưởng đến tiến độ thu hồi nợ.
• Hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn sau giải ngân của một số Tổ TK&VV và hội đoàn thể cấp xã đôi lúc chưa duy trì được tính liên tục và đồng đều.
• Ứng dụng công nghệ số và giáo dục tài chính tuy đã đạt hơn 10.000 khách hàng nhưng vẫn cần tiếp tục mở rộng để bao phủ toàn bộ người vay có sử dụng điện thoại thông minh.

Hướng nghiên cứu tiếp theo được gợi mở từ phạm vi đề tài gồm:

• Mở rộng đánh giá tác động định lượng dài hạn của các gói tín dụng phục hồi sản xuất sau đại dịch Covid-19 tại địa bàn huyện Sóc Sơn.
• Nghiên cứu chuyên sâu về giải pháp tích hợp công nghệ tài chính số và dịch vụ ngân hàng di động cho các tổ viên Tổ TK&VV vùng nông thôn ngoại thành.

---

Giá trị tham khảo

Công trình khóa luận có giá trị tham khảo thiết thực cho các nhóm đối tượng sau:

• Sinh viên, học viên chuyên ngành Quản lý nhà nước, Quản lý công, Chính sách công, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo về phương pháp tiếp cận phân tích thực thi chính sách an sinh xã hội cấp cơ sở, cấu trúc một bài khóa luận tốt nghiệp ngành khoa học quản lý.
• Cán bộ quản lý tại NHCSXH cấp huyện và cán bộ làm công tác ủy thác xã, phường, thị trấn: Tham khảo bức tranh số liệu tổng hợp, quy trình niêm yết thủ tục hành chính tín dụng và cơ chế phối hợp xử lý rủi ro tín dụng tại địa bàn cấp huyện.
• Nhóm nghiên cứu về kinh tế nông nghiệp nông thôn: Tham khảo bài học thực tiễn về sự kết hợp giữa vốn tín dụng chính sách với công tác dồn điền đổi thửa, liên kết chuỗi tiêu thụ nông sản và xây dựng nông thôn mới.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Mức vốn cho vay tối đa đối với chương trình học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại huyện Sóc Sơn được áp dụng như thế nào?

Theo quy định chung của Thủ tướng Chính phủ, mức cho vay tối đa đối với học sinh, sinh viên là 2.000.000 đồng/tháng (20 triệu đồng/năm học 10 tháng, hoặc điều chỉnh 25 triệu đồng tùy thời kỳ). Tuy nhiên, tại thời điểm khảo sát trên địa bàn huyện Sóc Sơn, mức cho vay thực tế được áp dụng tối đa là 1.000.000 đồng/tháng/sinh viên (tương đương 12 triệu đồng/năm đối với thời hạn phát tiền vay 12 tháng), với lãi suất ưu đãi 6,6%/năm.

2. Thời hạn cho vay và cơ chế trả nợ của chương trình cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở có điểm gì đặc thù?

Chương trình cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở áp dụng mức cho vay tối đa 25 triệu đồng/hộ với lãi suất 3,0%/năm. Thời hạn cho vay dài hạn là 15 năm, trong đó có thời gian ân hạn 5 năm đầu (hộ vay chưa phải trả nợ gốc và lãi). Hộ vay bắt đầu thực hiện trả nợ từ năm thứ sáu trở đi với mức trả tối thiểu mỗi năm bằng 10% tổng số vốn đã vay.

3. Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Sóc Sơn đã đạt kết quả gì trong việc triển khai ứng dụng Giáo dục tài chính cho khách hàng?

NHCSXH huyện Sóc Sơn đã triển khai cài đặt và hướng dẫn sử dụng phần mềm Giáo dục tài chính trên điện thoại thông minh cho khách hàng vay vốn. Tính đến ngày 30/10/2020, ứng dụng đã được triển khai tới hơn 10.000 khách hàng, giúp người dân nâng cao hiểu biết về quản lý tài chính cá nhân, nắm bắt thủ tục vay vốn, dịch vụ tiết kiệm và làm quen với tiến trình chuyển đổi số dịch vụ công.

4. Tỷ lệ hộ nghèo và tỷ lệ lao động qua đào tạo tại huyện Sóc Sơn biến động như thế nào trong giai đoạn 2015–2020?

Gắn liền với việc triển khai đồng bộ các chương trình tín dụng xã hội và an sinh, tỷ lệ hộ nghèo trên địa bàn huyện Sóc Sơn đã giảm mạnh từ 5,43% năm 2016 xuống còn 0,7% năm 2020 (riêng năm 2019 đã có 7.184 hộ thoát nghèo nhờ nguồn vốn vay). Đồng thời, tỷ lệ lao động qua đào tạo của huyện tăng từ 35,62% năm 2015 lên 55% năm 2020.

5. Phương thức cho vay gián tiếp ủy thác của NHCSXH huyện Sóc Sơn được vận hành thông qua các chủ thể nào?

Phương thức cho vay ủy thác được NHCSXH huyện thực hiện thông qua hợp đồng ủy thác từng phần với 4 tổ chức chính trị - xã hội cấp xã (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh), kết hợp cùng mạng lưới các Tổ Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) tại thôn xóm để bình xét hộ vay, giám sát sử dụng vốn và thu hồi lãi định kỳ dưới sự xác nhận của UBND cấp xã.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Tạ Thu Uyên đã phân tích hệ thống hóa cơ sở lý luận và đánh giá toàn diện thực trạng thực hiện chính sách tín dụng xã hội tại huyện Sóc Sơn giai đoạn 2015–2020. Nghiên cứu chỉ ra vai trò quan trọng của nguồn vốn tín dụng ưu đãi trong công tác giảm nghèo, dồn điền đổi thửa nông nghiệp và xây dựng nông thôn mới tại địa phương. Hệ thống giải pháp được đề xuất trong khóa luận bám sát thực tế hoạt động ủy thác và công tác quản lý của NHCSXH huyện, mang lại giá trị tham khảo hữu ích cho việc hoàn thiện chính sách an sinh xã hội ở cấp cơ sở.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XÃ HỘI. Một số khái niệm liên quan Khái niệm chính sách Có nhiều cách phát biểu khác nhau về chính sách nhưng có thể tập hợp lại một số khái niệm như sau: Theo từ điển Tiếng Anh (Oxford English Dictionary): “chính sách là một đường lối hành động được thông qua và theo đuổi bởi chính quyền, đảng, nhà cai trị, chính khách”[1] Theo Từ điển tiếng Việt: “chính sách được hiểu là sách lược và kế hoạch cụ thể nhằm đạt một mục đích nhất định, dựa vào đường lối chính trị chung và tình hình thực tế mà đề ra chính sách.” [2] Từ điển bách khoa Việt Nam đã đưa ra khái niệm về chính sách như sau: “Chính sách là những chuẩn tắc cụ thể để thực hiện đường lối, nhiệm vụ. Chính sách được thực hiện trong một thời gian nhất định, trên những lĩnh vực cụ thể nào đó. Bản chất, nội dung và phương hướng của chính sách tùy thuộc vào tính chất của đường lối, nhiệm vụ chính trị, kinh tế, văn hóa.”[3] Qua những khái niệm, định nghĩa trên tác giả tiếp cận khái niệm chính sách như sau: Chính sách là tập hợp các chủ trương và hành động về phương diện nào đó của chính phủ nó bao gồm các mục tiêu mà chính phủ muốn đạt được và cách làm để thực hiện các mục tiêu đó.

Những mục tiêu này bao gồm sự phát triển toàn diện trên các lĩnh vực kinh tế - văn hóa - xã hội - môi trường. Khái niệm tín dụng Theo từ điển Bách khoa Tiếng Việt: “Tín dụng là khái niệm thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Đó là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất. Do hoạt động này làm phát sinh một khoản nợ nên bên cho vay còn gọi là chủ nợ, bên đi vay gọi là con nợ.

Do đó, tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa hai bên - một bên là người cho vay, và một bên là người đi vay. Quan hệ giữa hai bên ràng 6 Luan van buộc bởi cơ chế tín dụng, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả”[4] Theo Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê : “Tín dụng được định nghĩa rõ ràng là sự thể hiện cho mối quan hệ vay và cho vay. Trong đó, người vay có thể là cá nhân hoặc tổ chức, còn người cho vay là ngân hàng, hoặc tổ chức tài chính tín dụng nào đó. Sản phẩm vay có thể là hàng hóa hoặc tiền.

Mối quan hệ vay và cho vay này có những quy định và ràng buộc cụ thể như vay tín chấp hay vay thế chấp. Bên cạnh đó, tín dụng thì luôn gắn với lãi suất. Những khoản vay tín dụng đều được áp lãi suất theo quy định của bên cho vay mà người vay muốn vay phải chấp nhận thực hiện. Như vậy, thực chất tín dụng là biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quá trình tái sản xuất và đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả.

Khái niệm chính sách tín dụng xã hội Theo từ điển Bách khoa Tiếng Việt :“Chính sách tín dụng xã hội là chính sách đặc biệt hướng tới người nghèo và các đối tượng chính sách khác, đó là việc Nhà nước tổ chức huy động các nguồn lực tài chính để cho các đối tượng chính sách có thể tạo việc làm, cải thiện đời sống, hạn chế tình trạng đói, nghèo. Vì đây là một loại tín dụng mang tính chính sách nên Nhà nước có chính sách ưu đãi đối với người vay về cơ chế cho vay, cơ chế xử lý rủi ro, lãi suất cho vay, điều kiện, thủ tục vay vốn.”[6] Theo NHCSXH Việt Nam:“Tín dụng chính sách xã hội là một chuỗi các sản phẩm tín dụng nhằm phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách khác theo nguyên tắc ưu tiên hộ nghèo đến hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo, đã tạo thành một hệ thống chính sách đồng bộ, bao trùm các nhóm đối tượng thụ hưởng, hỗ trợ đa chiều cho người dân không chỉ giảm nghèo mà còn thoát nghèo bền vững, ngăn chặn và đẩy lùi nạn tín dụng đen theo Chỉ thị số 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 của Thủ tướng Chính phủ.” [7] Tại Điều 1, Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ đã khẳng định: “Tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và 7 Luan van các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội.” [8] Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Theo “Giáo trình Tài chính tiền tệ”, NXB Tài chính định nghĩa: “Ngân hàng chính sách Xã hội là ngân hàng của Nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, mà phục vụ cho các đối tượng khách hàng theo chính sách ưu tiên của Nhà nước. NHCSXH là một trong những công cụ đòn bẩy kinh tế của Nhà nước nhằm giúp hộ nghèo, hộ cận nghèo và đối tượng chính sách có điều kiện tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, vươn lên thoát nghèo.” [9, Tr 6] Theo Wikipedia “ Ngân hàng Chính sách xã hội (tên giao dịch tiếng Anh: Vietnam Bank for Social Policies, viết tắt: VBSP) là tổ chức tín dụng thuộc Chính phủ Việt Nam, được thành lập theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 4 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ để cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Khác với ngân hàng thương mại, Ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, được Chính phủ Việt Nam bảo đảm khả năng thanh toán; tỷ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng là 0%; Ngân hàng không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách nhà nước.” [10] Nội dung, vai trò và đặc trưng của chính sách tín dụng xã hội 1.

Nội dung của chính sách tín dụng xã hội - Chính sách tín dụng xã hội là bộ phận cấu thành chính sách chung của Đảng hay Chính quyền Nhà nước trong việc giải quyết và quản lý các vấn đề tín dụng xã hội bên cạnh các vấn đề chính trị, quân sự, văn hóa,. Chính sách tín dụng xã hội có mối quan hệ mật thiết với chính sách xã hội vì nó bao trùm mọi mặt đời sống của con người, từ điều kiện lao động, sinh hoạt cho đến giáo dục. - Trình độ phát triển kinh tế là điều kiện vật chất để thực hiện các chính sách xã hội, nhưng những mục tiêu xã hội lại là mục đích của các hoạt động kinh tế, vì vậy chính sách tín dụng xã hội có nội dung, vai trò, mục tiêu cơ bản gần giống với 8 Luan van chính sách xã hội, tuy nhiên tập trung đi sâu vào nghiên cứu và thực thi, giải quyết lĩnh vực tín dụng. - Trong điều kiện của nền kinh tế thị trường định hướng Xã hội Chủ nghĩa với nhiều hình thức sở hữu, nhiều thành phần kinh tế, chính sách tín dụng xã hội hướng tới sự công bằng xã hội, đảm bảo sự bình đẳng về quyền lợi và nghĩa vụ giữa các thành phần kinh tế trước pháp luật.

Chính sách tín dụng xã hội hợp lý là tạo điều kiện phát triển kinh tế bền vững, quan tâm đến lợi ích và phát huy được tiềm năng lao động sáng tạo của tất cả các giai cấp và tầng lớp dân cư đặc biệt là tầng lớp có hoàn cảnh khó khăn trong xã hội. Đó là chính sách xã hội tiến bộ và nhân đạo, đảm bảo sự phát triển toàn diện của con người Việt Nam. - Nội dung của CSTDXH nhằm hỗ trợ, cho vay, tạo động lực phát triển cho nhân dân đặc biệt những đối tượng có hoàn cảnh khó khăn trong cuộc sống về vật chất cũng như tinh thần. Từ đó nhân dân có vốn để lao động và trở thành lực lượng có ích cho xã hội, giúp cho đất nước ngày càng phát triển.

Khi kinh tế của cá nhân hoặc một hộ gia đình ngày càng tích cực thì họ sẽ càng có niềm tin và sức mạnh để phấn đấu để vượt qua nghịch cảnh. Từ đó các vấn đề liên quan như: giáo dục, xã hội, văn hóa, .cũng ngày càng được hoàn thiện hơn. - Để đưa các CSTDXH vào thực tiễn đời sống, các CSTDXH cần được tiến hành theo tinh thần xã hội hóa, đề cao trách nhiệm của chính quyền các cấp, huy động các nguồn lực trong nhân dân và sự tham gia của các đoàn thể nhân dân, các tổ chức xã hội. Vai trò của chính sách tín dụng xã hội Vai trò của CSTDXH tác động đến mọi mặt của đời sống con người như: kinh tế, giáo dục, y tế, văn hóa, chính trị,.Cụ thể: + Về lĩnh vực kinh tế CSTDXH có tác động trực tiếp đến kinh tế của từng cá nhân thông qua các khoản vay lãi suất thấp hoặc 0%, tác động trực tiếp đến chính sách lao động – việc làm đi vào cuộc sống góp phần giải quyết việc làm, xây dựng thị trường lao động, nâng cao thu nhập và đời sống người lao động.

Khi họ có vốn để lao động thì họ có thể tạo ra thu nhập từ số vốn đó, rồi họ sẽ trở thành lực lượng có ích cho xã hội, 9 Luan van giúp cho đất nước ngày càng phát triển. Khi kinh tế của cá nhân hoặc một hộ gia đình ngày càng tích cực thì họ sẽ càng có niềm tin và sức mạnh để phấn đấu để vượt qua nghịch cảnh. Họ sẽ có thu nhập để chăm lo cho đời sống cá nhân của chính họ, tất cả nhu cầu của họ sẽ được cải thiện và từ đó đời sống vật chất và tinh thần cũng được cải thiện. Hơn nữa, vốn cho vay giúp người vay khắc phục được tư tưởng tự ti, ỷ lại khi nhận vốn cấp phát; tự nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh của mình, tạo tiền đề hòa nhập sản xuất hàng hóa thị trường.

Việc thực hiện tốt CSTDXH cho thấy sự phát triển của một đất nước, và tất nhiên kinh tế của đất nước đó sẽ ngày một phát triển và hùng mạnh. + Về vấn đề xã hội Trong nhiều nguyên nhân dẫn đến nghèo đói, có nguyên nhân chủ yếu và cơ bản là do thiếu vốn, thiếu kiến thức làm ăn.