Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Đồng Tháp

• Tác giả: Dương Nguyễn Chí Hùng
• Người hướng dẫn: PGS. Hạ Thị Thiều Dao
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Trả Nợ Đúng Hạn Của Nông Hộ Tại BIDV Đồng Tháp
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Cao Lãnh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn
• 1.2.2. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 1.6. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. Một số khái niệm
• 2.1.1. Khái niệm nông nghiệp, nông dân và nông thôn
• 2.1.2. Khái niệm về tín dụng
• 2.1.3. Khái niệm về hoạt động cho vay nông nghiệp
• 2.1.4. Khái niệm về khả năng trả nợ của khách hàng
• 2.2. Tổng quan nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn
• 2.3. Đề xuất mô hình nghiên cứu
• 2.4. Mô hình nghiên cứu
• 2.4.1. Mô hình nghiên cứu định lượng. Giả thuyết nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.3. Phương pháp chọn mẫu
• 3.4. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.5. Phương pháp phân tích số liệu
• 3.5.1. Phân tích thống kê mô tả
• 3.5.2. Phân tích tương quan
• 3.5.3. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
• 3.5.4. Kiểm định hiện tượng phương sai của phần dư thay đổi
• 3.5.5. Phân tích kết quả hồi quy
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Điều kiện tự nhiên và đặc điểm kinh tế của vùng nghiên cứu
• 4.2. Phân tích thống kê mô tả
• 4.3. Thực trạng cho vay nông dân tại BIDV – Chi nhánh Đồng Tháp
• 4.4. Thống kê mô tả các biến trong mô hình nghiên cứu
• 4.5. Phân tích tương quan mô hình nghiên cứu
• 4.6. Kiểm định các giả thuyết hồi quy mô hình nghiên cứu
• 4.6.1. Kiểm định không có sự tự tương quan giữa các biến độc lập trong mô hình (không bị hiện tượng đa cộng tuyến)
• 4.6.2. Kiểm định phương sai của sai số không đổi (không bị hiện tượng phương sai thay đổi)
• 4.7. Kết quả mô hình nghiên cứu khi áp dụng phương pháp Probit (sau khi đã khắc phục hiện tượng phương sai thay đổi)
• 4.8. Kết quả mô hình hồi quy
• 4.9. Đánh giá mức độ giải thích bởi các biến độc lập trong mô hình
• 4.10. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
• 4.11. Kiểm định ý nghĩa các hệ số hồi quy trong mô hình nghiên cứu
• 4.12. Thảo luận kết quả hồi quy
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
• 5.1. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH

I. Tổng quan về nghiên cứu

Luận văn tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của nông hộ tại BIDV Đồng Tháp. Nghiên cứu này nhằm mục đích xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến việc trả nợ đúng hạn của nông dân, bao gồm độ tuổi, trình độ học vấn, ngành nghề, thu nhập, và các yếu tố khác. Tín dụng nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế nông thôn, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro do đặc thù của ngành nông nghiệp. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu từ 300 khách hàng nông dân tại BIDV Đồng Tháp và áp dụng mô hình Probit để phân tích.

1.1. Lý do chọn đề tài

Nông nghiệp là ngành kinh tế quan trọng tại Việt Nam, đặc biệt ở Đồng Tháp. Tuy nhiên, rủi ro tài chính từ thời tiết và giá cả thị trường ảnh hưởng lớn đến khả năng trả nợ của nông dân. Nghiên cứu này nhằm giúp các ngân hàng hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến việc trả nợ đúng hạn, từ đó đưa ra các chính sách tín dụng phù hợp.

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu chính của luận văn là phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của nông dân tại BIDV Đồng Tháp. Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp giúp ngân hàng quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả hơn, đồng thời hỗ trợ phát triển nông nghiệp bền vững.

II. Cơ sở lý luận và mô hình nghiên cứu

Luận văn dựa trên các lý thuyết về tín dụng nông nghiệp, quản lý tài chính, và rủi ro tài chính. Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên các yếu tố như trình độ học vấn, thu nhập, kinh nghiệm sản xuất, và lãi suất vay. Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với mô hình Probit để phân tích dữ liệu.

2.1. Khái niệm và lý thuyết

Nghiên cứu định nghĩa khả năng trả nợ là khả năng của người vay trong việc hoàn trả khoản vay đúng hạn. Các yếu tố như thu nhập, kinh nghiệm sản xuất, và lãi suất vay được xem xét là những nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng này.

2.2. Mô hình nghiên cứu

Mô hình Probit được sử dụng để phân tích mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc (khả năng trả nợ đúng hạn). Các biến độc lập bao gồm trình độ học vấn, thu nhập, kinh nghiệm sản xuất, và lãi suất vay.

III. Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp định tính và định lượng. Dữ liệu được thu thập từ 300 khách hàng nông dân tại BIDV Đồng Tháp. Phương pháp phân tích thống kê mô tả và mô hình Probit được áp dụng để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn.

3.1. Thu thập dữ liệu

Dữ liệu được thu thập từ các phòng giao dịch của BIDV Đồng Tháp, bao gồm thông tin về độ tuổi, trình độ học vấn, thu nhập, và lịch sử trả nợ của nông dân.

3.2. Phân tích dữ liệu

Phương pháp phân tích thống kê mô tả và mô hình Probit được sử dụng để xác định mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc. Kết quả cho thấy trình độ học vấn và thu nhập có tác động tích cực đến khả năng trả nợ đúng hạn.

IV. Kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng trình độ học vấn, thu nhập, và kinh nghiệm sản xuất có tác động tích cực đến khả năng trả nợ đúng hạn. Ngược lại, lãi suất vay có tác động tiêu cực. Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp giúp BIDV Đồng Tháp quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả hơn.

4.1. Phân tích kết quả

Kết quả từ mô hình Probit cho thấy các yếu tố như trình độ học vấn, thu nhập, và kinh nghiệm sản xuất có tác động đáng kể đến khả năng trả nợ đúng hạn. Lãi suất vay cao làm giảm khả năng này.

4.2. Đề xuất giải pháp

Nghiên cứu đề xuất BIDV Đồng Tháp nên xem xét giảm lãi suất vay và hỗ trợ đào tạo kỹ năng quản lý tài chính cho nông dân để cải thiện khả năng trả nợ đúng hạn.

V. Kết luận và khuyến nghị

Luận văn kết luận rằng các yếu tố như trình độ học vấn, thu nhập, và kinh nghiệm sản xuất đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện khả năng trả nợ đúng hạn của nông dân. Nghiên cứu cũng khuyến nghị các ngân hàng nên áp dụng các chính sách hỗ trợ tài chính và đào tạo kỹ năng cho nông dân để giảm thiểu rủi ro tín dụng.

5.1. Kết luận

Nghiên cứu xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của nông dân tại BIDV Đồng Tháp, bao gồm trình độ học vấn, thu nhập, và kinh nghiệm sản xuất.

5.2. Khuyến nghị

Các ngân hàng nên xem xét giảm lãi suất vay và cung cấp các chương trình đào tạo quản lý tài chính cho nông dân để cải thiện khả năng trả nợ đúng hạn.