Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng thương mại tại Bình Dương ngày càng phát triển với 7 ngân hàng hoạt động từ năm 2016 đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – chi nhánh Phú Giáo đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt trong việc huy động vốn, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm. Theo báo cáo của Agribank Phú Giáo, tổng số dư tiền gửi tiết kiệm năm 2020 đạt khoảng 33.300 triệu đồng, tăng 1,66% so với năm 2019, và năm 2021 đạt 37.600 triệu đồng, tăng 1,12% so với năm 2020. Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn giảm từ 96% năm 2019 xuống còn 90% năm 2021, cho thấy nguồn vốn từ khách hàng cá nhân có xu hướng giảm.

Vấn đề nghiên cứu tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Phú Giáo nhằm đề xuất các giải pháp thu hút tiền gửi hiệu quả hơn. Mục tiêu cụ thể của nghiên cứu là đánh giá mức độ tác động của 7 yếu tố chính gồm thương hiệu ngân hàng, chính sách lãi suất, hình thức chiêu thị, sự thuận tiện, thủ tục giao dịch, ảnh hưởng của người thân và nhân viên ngân hàng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại thị trấn Phước Vĩnh và xã Tân Hiệp, tỉnh Bình Dương trong khoảng thời gian từ tháng 4 đến tháng 6 năm 2022.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp dữ liệu thực tiễn và cơ sở khoa học để Agribank Phú Giáo xây dựng chính sách huy động vốn phù hợp, nâng cao năng lực cạnh tranh và giữ vững thị phần trong bối cảnh thị trường ngân hàng ngày càng đa dạng và cạnh tranh khốc liệt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên các lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm, hành vi người tiêu dùng và các mô hình nghiên cứu hành vi khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm được định nghĩa là khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời và bảo toàn vốn, với đặc điểm không sử dụng phương tiện thanh toán và có lãi suất ổn định. Các loại tiền gửi tiết kiệm được phân loại theo kỳ hạn (có kỳ hạn và không kỳ hạn) và theo cách gửi (gửi lẻ - rút gọn, gửi gọn - rút lẻ, gửi gọn - rút gọn).

Khung lý thuyết hành vi người tiêu dùng được áp dụng để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm, bao gồm các yếu tố văn hóa, xã hội, cá nhân và tâm lý. Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 7 biến độc lập: thương hiệu ngân hàng, chính sách lãi suất, hình thức chiêu thị, sự thuận tiện, thủ tục giao dịch, ảnh hưởng của người thân và nhân viên ngân hàng, tác động đến biến phụ thuộc là quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Phú Giáo.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính thực hiện phỏng vấn sâu 10 chuyên gia ngân hàng nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng và hoàn thiện bảng câu hỏi khảo sát. Giai đoạn định lượng tiến hành khảo sát 300 khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Phú Giáo, trong đó 207 phiếu hợp lệ được sử dụng để phân tích.

Phương pháp lấy mẫu thuận tiện được áp dụng do giới hạn về thời gian và chi phí. Dữ liệu được thu thập qua bảng câu hỏi Likert 5 mức độ, bao gồm 31 biến quan sát đo lường 7 yếu tố độc lập và biến phụ thuộc. Phân tích dữ liệu sử dụng phần mềm SPSS 22 với các kỹ thuật: kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích yếu tố khám phá (EFA), phân tích tương quan và hồi quy đa biến để kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu.

Timeline nghiên cứu kéo dài từ tháng 5 đến tháng 6 năm 2022, bao gồm các bước xây dựng thang đo, nghiên cứu sơ bộ, thu thập và xử lý dữ liệu, phân tích kết quả và đề xuất hàm ý chính sách.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

  1. Ảnh hưởng của thương hiệu ngân hàng: Thương hiệu ngân hàng có tác động tích cực và mạnh mẽ đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Khoảng 32% khách hàng lựa chọn gửi tiền tại Agribank Phú Giáo do uy tín, hình ảnh và sự tin cậy của ngân hàng. Các yếu tố như tên gọi dễ nhớ, logo ấn tượng và hoạt động cộng đồng góp phần củng cố thương hiệu.

  2. Chính sách lãi suất: Lãi suất ổn định và linh hoạt theo từng sản phẩm tiết kiệm là yếu tố quan trọng thu hút khách hàng. Lãi suất ưu đãi cho khách hàng thân thiết và chính sách hỗ trợ vay cầm cố sổ tiết kiệm cũng làm tăng sự hài lòng và quyết định gửi tiền. Mức độ tác động của lãi suất được đánh giá cao, phù hợp với xu hướng thị trường.

  3. Hình thức chiêu thị: Các chương trình khuyến mãi, tặng quà, quảng cáo và chăm sóc khách hàng trong các dịp lễ, tết tạo ấn tượng tích cực, thúc đẩy khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Hình thức chiêu thị có tác động cùng chiều và góp phần nâng cao nhận thức thương hiệu.

  4. Sự thuận tiện: Mạng lưới ATM rộng khắp, vị trí các điểm giao dịch thuận tiện, khả năng rút tiền nhanh chóng và thời gian làm việc linh hoạt (cả thứ 7) là những yếu tố được khách hàng đánh giá cao. Sự thuận tiện giúp giảm thời gian và chi phí giao dịch, tăng khả năng giữ chân khách hàng.

  5. Thủ tục giao dịch: Thủ tục gửi và rút tiền tiết kiệm đơn giản, nhanh chóng, cùng với khả năng thực hiện giao dịch online và giải quyết khiếu nại kịp thời tạo sự hài lòng cho khách hàng. Thủ tục giao dịch có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiết kiệm.

  6. Ảnh hưởng của người thân: Lời khuyên và giới thiệu từ người thân, bạn bè và nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành quyết định gửi tiết kiệm, đặc biệt trong văn hóa truyền miệng của người Việt.

  7. Nhân viên ngân hàng: Thái độ phục vụ chuyên nghiệp, lịch sự, hỗ trợ kịp thời và khả năng nhận diện khách hàng thường xuyên giúp tạo dựng niềm tin và sự gắn bó lâu dài của khách hàng với ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò quan trọng của thương hiệu, lãi suất và chất lượng dịch vụ trong quyết định gửi tiết kiệm. Sự thuận tiện và thủ tục giao dịch đơn giản là những yếu tố đặc thù của ngành ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến trải nghiệm khách hàng. Ảnh hưởng của người thân và nhân viên ngân hàng phản ánh đặc trưng văn hóa và yếu tố con người trong dịch vụ tài chính tại Việt Nam.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ tác động trung bình của từng yếu tố, bảng phân tích hồi quy đa biến cho thấy hệ số β dương và ý nghĩa thống kê của các biến độc lập, minh chứng cho sự phù hợp của mô hình nghiên cứu với thực tế thị trường.

Đề xuất và khuyến nghị

  1. Tăng cường xây dựng và quảng bá thương hiệu: Đẩy mạnh các hoạt động PR, tài trợ cộng đồng và quảng cáo sáng tạo nhằm nâng cao nhận diện thương hiệu Agribank Phú Giáo, tạo dựng niềm tin vững chắc với khách hàng. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng, chủ thể: Ban marketing và truyền thông ngân hàng.

  2. Chính sách lãi suất cạnh tranh và linh hoạt: Thiết kế các gói lãi suất ưu đãi phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đặc biệt khách hàng thân thiết và khách hàng có số dư lớn. Kết hợp chính sách hỗ trợ vay cầm cố sổ tiết kiệm để tăng tính hấp dẫn. Thời gian: 3-6 tháng, chủ thể: Ban quản lý sản phẩm và tín dụng.

  3. Đa dạng hóa hình thức chiêu thị: Tổ chức các chương trình khuyến mãi, tặng quà, chăm sóc khách hàng cá nhân hóa vào các dịp lễ, sinh nhật, kết hợp quảng cáo trên các kênh truyền thông số để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Thời gian: liên tục, chủ thể: Ban marketing.

  4. Nâng cao sự thuận tiện trong giao dịch: Mở rộng mạng lưới ATM, cải thiện vị trí các điểm giao dịch, tăng cường dịch vụ ngân hàng điện tử như internet banking, mobile banking để khách hàng dễ dàng tiếp cận và giao dịch mọi lúc mọi nơi. Thời gian: 12 tháng, chủ thể: Ban công nghệ và vận hành.

  5. Đơn giản hóa thủ tục giao dịch: Rà soát và tối ưu hóa quy trình gửi, rút tiền tiết kiệm, tăng cường đào tạo nhân viên giải quyết khiếu nại nhanh chóng, hỗ trợ khách hàng hiệu quả. Thời gian: 6 tháng, chủ thể: Ban vận hành và dịch vụ khách hàng.

  6. Phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp: Tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp, chăm sóc khách hàng, nâng cao thái độ phục vụ để tạo ấn tượng tốt và giữ chân khách hàng. Thời gian: liên tục, chủ thể: Ban nhân sự.

  7. Khuyến khích vai trò người thân và cộng đồng: Tận dụng mạng lưới người thân, bạn bè trong việc giới thiệu khách hàng mới thông qua các chương trình thưởng giới thiệu, tạo sự lan tỏa tích cực. Thời gian: 6 tháng, chủ thể: Ban marketing và chăm sóc khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

  1. Ban lãnh đạo và quản lý Agribank chi nhánh Phú Giáo: Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược huy động vốn, cải thiện dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh trên địa bàn.

  2. Nhân viên phòng kinh doanh và chăm sóc khách hàng: Áp dụng các kiến thức về yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng để nâng cao kỹ năng tư vấn, phục vụ và giữ chân khách hàng gửi tiết kiệm.

  3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực nghiệm để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan đến hành vi khách hàng và quản trị ngân hàng.

  4. Các ngân hàng thương mại khác tại địa phương: Học hỏi kinh nghiệm và áp dụng các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và cạnh tranh trong thị trường ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

  1. Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiết kiệm tại Agribank Phú Giáo?
    Thương hiệu ngân hàng và chính sách lãi suất được đánh giá là hai yếu tố có tác động mạnh nhất, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng lớn trong quyết định của khách hàng.

  2. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để phân tích dữ liệu?
    Nghiên cứu sử dụng phân tích hồi quy đa biến và phân tích yếu tố khám phá (EFA) trên phần mềm SPSS 22 với cỡ mẫu 207 khách hàng.

  3. Làm thế nào để nâng cao sự thuận tiện trong giao dịch gửi tiết kiệm?
    Mở rộng mạng lưới ATM, cải thiện vị trí điểm giao dịch, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử và tăng thời gian làm việc linh hoạt giúp khách hàng giao dịch thuận tiện hơn.

  4. Ảnh hưởng của người thân có thực sự quan trọng trong quyết định gửi tiết kiệm?
    Có, lời khuyên và giới thiệu từ người thân, bạn bè và nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng, đặc biệt trong văn hóa truyền miệng của người Việt.

  5. Làm sao để đơn giản hóa thủ tục giao dịch gửi tiết kiệm?
    Rà soát quy trình, áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo nhân viên giải quyết nhanh chóng các thủ tục và khiếu nại giúp giảm thời gian và tạo sự hài lòng cho khách hàng.

Kết luận

  • Nghiên cứu xác định 7 yếu tố chính ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Phú Giáo gồm thương hiệu, lãi suất, chiêu thị, sự thuận tiện, thủ tục giao dịch, ảnh hưởng người thân và nhân viên ngân hàng.
  • Mô hình hồi quy đa biến phù hợp với dữ liệu thực tế, các giả thuyết nghiên cứu đều được chấp nhận với mức ý nghĩa thống kê cao.
  • Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để Agribank Phú Giáo xây dựng các chính sách thu hút tiền gửi tiết kiệm hiệu quả hơn trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.
  • Đề xuất các giải pháp cụ thể tập trung vào nâng cao thương hiệu, chính sách lãi suất, cải thiện dịch vụ và phát triển đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp.
  • Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả trong vòng 6-12 tháng, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để hoàn thiện chiến lược huy động vốn.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao hiệu quả huy động vốn và giữ vững vị thế của Agribank chi nhánh Phú Giáo trên thị trường!