Nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng quyết định gửi tiết kiệm tại Vietcombank Gia Định

Khám phá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng Vietcombank chi nhánh Gia Định cho việc gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân.

• Tác giả: Nguyễn Thị Quỳnh Như
• Người hướng dẫn: PGS. Đặng Văn Dân
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Ngân Hàng Vietcombank Chi Nhánh Gia Định Để Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI
• 1.6.1. Ý nghĩa khoa học
• 1.6.2. Ý nghĩa thực tiễn
• 1.7. KẾT CẤU KHOÁ LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 2.1.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại
• 2.1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại
• 2.1.3.1. Các yếu tố vĩ mô
• 2.1.3.2. Các yếu tố thuộc về ngân hàng
• 2.2. LÝ THUYẾT LIÊN QUAN ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN SỬ DỤNG SẢN PHẨM, DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
• 2.2.1. Lý thuyết hành vi
• 2.2.2. Mô hình quyết định tiêu dùng của Sproles – Kendall
• 2.2.3. Hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại các ngân hàng thương mại
• 2.3. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.1.2.1. Đối với thương hiệu ngân hàng
• 3.1.2.2. Đối với lãi suất tiền gửi tiết kiệm
• 3.1.2.3. Đối với sự tiện lợi
• 3.1.2.4. Đối với chất lượng dịch vụ
• 3.1.2.5. Đối với chính sách khuyến mãi
• 3.1.2.6. Đối với sự hiện đại về công nghệ
• 3.1.2.7. Đối với đội ngũ nhân viên phục vụ
• 3.2. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP XÂY DỰNG THANG ĐO CHO CÁC YẾU TỐ TRONG MÔ HÌNH
• 3.4. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.4.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 3.4.3. Kiểm định thang đo
• 3.4.4. Phân tích yếu tố khám phá (EFA-Exploratory Factor Analysis)
• 3.4.5. Phân tích hồi quy đa biến
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.2. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.2.1. Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.2.2. Phân tích yếu tố khám phá EFA
• 4.2.3. Phân tích tương quan
• 4.2.4. Phân tích hồi quy
• 4.2.5. Kiểm định tính phù hợp của mô hình
• 4.2.6. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
• 4.2.7. Kiểm định hiện tượng tự tương quan
• 4.2.8. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
• 4.3. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ KẾT LUẬN GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ
• 5. CHƯƠNG 5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Mở rộng mạng lưới kinh doanh
• 5.1.2. Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý
• 5.1.3. Nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng
• 5.1.4. Đối với sự tiện lợi và đa dạng hóa sản phẩm
• 5.1.5. Đối với chất lượng dịch vụ
• 5.1.6. Đối với lãi suất tiền gửi
• 5.1.7. Đối với công nghệ ngân hàng
• 5.1.8. Đối với hoạt động Marketing
• 5.2. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU
• 5.3. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietcombank Gia Định

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Gia Định là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm không chỉ phụ thuộc vào lãi suất mà còn nhiều yếu tố khác. Nghiên cứu này nhằm xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng cá nhân khi gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank Gia Định.

1.1. Khái niệm và vai trò của tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm là một trong những sản phẩm tài chính quan trọng của ngân hàng. Nó không chỉ giúp khách hàng bảo toàn tài sản mà còn sinh lời thông qua lãi suất. Khách hàng cá nhân thường lựa chọn gửi tiền tiết kiệm để đảm bảo an toàn tài chính cho tương lai.

1.2. Tầm quan trọng của việc lựa chọn ngân hàng

Việc lựa chọn ngân hàng phù hợp ảnh hưởng lớn đến lợi ích tài chính của khách hàng. Ngân hàng không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính mà còn phải đảm bảo uy tín và chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng.

II. Các thách thức trong việc lựa chọn ngân hàng Vietcombank Gia Định

Mặc dù Vietcombank Gia Định có nhiều ưu điểm, nhưng vẫn tồn tại một số thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, chính sách lãi suất và chất lượng dịch vụ là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại khiến Vietcombank Gia Định phải cải thiện dịch vụ và chính sách lãi suất để thu hút khách hàng. Các ngân hàng khác có thể cung cấp lãi suất cao hơn hoặc dịch vụ tốt hơn, điều này ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng.

2.2. Chính sách lãi suất và khuyến mãi

Chính sách lãi suất của Vietcombank Gia Định cần phải cạnh tranh hơn để thu hút khách hàng. Các chương trình khuyến mãi cũng cần được thiết kế hấp dẫn hơn để tạo sự chú ý từ phía khách hàng.

III. Phương pháp nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp định lượng để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietcombank Gia Định. Dữ liệu được thu thập từ 350 khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm.

3.1. Thiết kế bảng khảo sát

Bảng khảo sát được thiết kế để thu thập thông tin về các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ, và sự tiện lợi. Các câu hỏi được xây dựng rõ ràng để đảm bảo tính chính xác của dữ liệu.

3.2. Phân tích dữ liệu bằng SPSS

Dữ liệu thu thập được sẽ được phân tích bằng phần mềm SPSS để kiểm tra độ tin cậy và phân tích nhân tố. Kết quả sẽ giúp xác định các nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng.

IV. Kết quả nghiên cứu và thảo luận về các nhân tố ảnh hưởng

Kết quả nghiên cứu cho thấy có 5 nhóm nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietcombank Gia Định. Các nhân tố này bao gồm thương hiệu ngân hàng, lãi suất tiền gửi, sự tiện lợi, chất lượng dịch vụ và chính sách khuyến mãi.

4.1. Thương hiệu ngân hàng và uy tín

Thương hiệu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng. Uy tín của Vietcombank Gia Định giúp tạo niềm tin cho khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm.

4.2. Chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi

Chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch cũng là yếu tố quyết định. Khách hàng thường ưu tiên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt và dễ dàng tiếp cận.

V. Kết luận và hàm ý quản trị cho ngân hàng Vietcombank Gia Định

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, Vietcombank Gia Định cần cải thiện chất lượng dịch vụ, chính sách lãi suất và tăng cường các chương trình khuyến mãi. Các hàm ý quản trị này sẽ giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh.

5.1. Đề xuất cải thiện chất lượng dịch vụ

Cần đầu tư vào đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ để nâng cao chất lượng dịch vụ. Khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng hơn khi được phục vụ tốt.

5.2. Tăng cường chính sách khuyến mãi

Ngân hàng nên thiết kế các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ. Điều này sẽ tạo ra sự khác biệt trong mắt khách hàng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại (NHTM), vốn đóng vai trò là phương tiện và đối tượng kinh doanh chủ yếu. Việc duy trì và gia tăng quy mô nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý là điều kiện tiên quyết để đảm bảo sự an toàn, bền vững và hiệu quả kinh doanh. Mặc dù đóng vai trò là kênh trung gian tài chính chủ lực kết nối giữa các chủ thể dư thừa vốn và các chủ thể thiếu vốn trong nền kinh tế, nguồn vốn huy động của hệ thống ngân hàng hiện vẫn chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ so với tổng lượng vốn nhàn rỗi trong dân cư.

Trong bối cảnh hệ thống các tổ chức tín dụng phát triển dày đặc, sự cạnh tranh giữa các NHTM nhằm giành thị phần và thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm diễn ra ngày càng gay gắt. Các ngân hàng không chỉ sử dụng công cụ lãi suất mà còn đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và nâng cấp chất lượng dịch vụ khách hàng. Đứng trước sức ép cạnh tranh và các yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi nhánh Gia Định cần nhận diện rõ các yếu tố chi phối hành vi của khách hàng để có giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận được phân định cụ thể:

1. Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Vietcombank Chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân.
2. Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định lựa chọn Vietcombank Chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân.
3. Đề xuất các giải pháp nhằm thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định.

Nhiệm vụ nghiên cứu được định hình qua ba câu hỏi nghiên cứu:

1. Các nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Vietcombank Chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân?
2. Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định lựa chọn Vietcombank Chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân như thế nào?
3. Các hàm ý quản trị nào được đưa ra nhằm giải quyết vấn đề thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố tác động đến quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định.
• Phạm vi không gian: Khách hàng cá nhân thực hiện giao dịch tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Định.
• Phạm vi thời gian: Khảo sát thực tế được triển khai từ tháng 04/2022 đến tháng 05/2022.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khóa luận xây dựng nền tảng nghiên cứu dựa trên việc tổng hợp lý luận về tiền gửi tiết kiệm và các học thuyết hành vi người tiêu dùng:

• Khái niệm và phân loại tiền gửi tiết kiệm: Kế thừa nghiên cứu của Phan Thị Thu Hà (2013), Nguyễn Văn Tiến (2015), Trần Thị Xuân Hương và cộng sự (2013), Trần Huy Hoàng (2010), phân định tiền gửi tiết kiệm thành hai hình thức chính là tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán) và tiền gửi có kỳ hạn. Hoạt động huy động tiền gửi chịu tác động đồng thời từ các yếu tố môi trường vĩ mô (kinh tế, văn hóa - xã hội, pháp lý, công nghệ) và các yếu tố nội tại của ngân hàng (chiến lược kinh doanh, quy mô - uy tín, trình độ kỹ thuật công nghệ).
• Thuyết hành động hợp lý (TRA - Theory of Reasoned Action) của Ajzen và Fishbein (1975, 1980): Xác định ý định hành vi chịu sự chi phối bởi thái độ cá nhân và chuẩn chủ quan bên ngoài.
• Thuyết hành vi hoạch định (TPB - Theory of Planned Behavior) của Ajzen (1991): Bổ sung thêm biến nhận thức kiểm soát hành vi tác động trực tiếp lên ý định và hành vi thực tế.
• Mô hình phong cách tiêu dùng (CSI - Consumer Styles Inventory) của Sproles và Kendall (1986): Bao gồm 8 đặc trưng hành vi (tính hoàn hảo; hình ảnh thương hiệu; tính mới lạ/thời trang; tính tiêu khiển/giải trí; giá cả/giá trị; bốc đồng; bối rối do quá nhiều lựa chọn; sự trung thành với nhãn hiệu).
• Mô hình quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng của Trịnh Quốc Trung và cộng sự (2008) kết hợp mô hình hộp đen ý thức của Philip Kotler (2001).

Tác giả và năm	Phương pháp nghiên cứu	Các yếu tố và chiều hướng tác động ghi nhận
Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân (2015)	Nghiên cứu định lượng, Hồi quy Binary Logistic ($n = 265$)	Lợi ích SPDV (+), Sự thuận tiện (+), Hữu hình (+), Nhân viên (+), Quảng bá (+), Danh tiếng (+), Ảnh hưởng (+)
Phan Đình Khôi và cộng sự (2015)	Mô hình SERVQUAL kết hợp Logit ($n = 130$)	Sự đáp ứng (+), Cơ sở vật chất (+), Năng lực phục vụ (+), Sự an tâm (+), Biến kiểm soát tuổi (-)
Lê Đức Thủy và Phạm Thu Hằng (2017)	Nghiên cứu định lượng, khảo sát tại Hà Nội ($n = 272$)	Lợi ích tài chính (+), Sản phẩm (+), Chất lượng dịch vụ (+), Thuận tiện giao dịch (+), Hình ảnh ngân hàng (+), An toàn tiền gửi (+)
Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020)	Nghiên cứu định lượng, Hồi quy OLS ($n = 1500$)	Thương hiệu (+), Lãi suất (+), Sự tiện lợi (+), Chất lượng dịch vụ (+), Chính sách khuyến mãi (+), Kiến thức (+), Đầu tư công nghệ (+), Sự đồng cảm (+)
Lakstutiene và Naraskeviciute (2012)	Nghiên cứu định lượng ($n = 328$)	Danh tiếng (+), Lãi suất huy động (+), Phạm vi dịch vụ (+), Thuận tiện (+), Mức phí cao (-), Sự cố E-Banking (-)
Saleh và cộng sự (2013)	Nghiên cứu định lượng, Hồi quy OLS ($n = 308$)	Khả năng tiếp cận/địa điểm (+), Tính sẵn có và nhanh chóng (+), Tin cậy (+), Đáp ứng (+), Giá trị gia tăng (+)
Tehulu và Wondmagegn (2014)	Nghiên cứu định lượng, Hồi quy Binary Logistic ($n = 204$)	Yếu tố cá nhân (+), Công nghệ ngân hàng (+), Chất lượng dịch vụ (+), Hình ảnh (+), Thuận tiện (+), Chiêu thị (+)
Gunasekara và cộng sự (2018)	Nghiên cứu định lượng, Hồi quy OLS ($n = 445$)	Thương hiệu ngân hàng (+), Địa điểm (+), Lãi suất tiền gửi (+), Đội ngũ nhân viên (+)

Phương pháp nghiên cứu thực hiện qua hai giai đoạn:

• Nghiên cứu định tính: Thảo luận nhóm chuyên gia và nhà quản lý tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định nhằm hiệu chỉnh thang đo dự kiến, hình thành bảng câu hỏi sơ bộ và bảng câu hỏi chính thức.
• Nghiên cứu định lượng: Thu thập dữ liệu thông qua phát phiếu phỏng vấn trực tiếp tại quầy và gửi bảng hỏi qua thư điện tử. Trong 400 phiếu khảo sát phát ra từ tháng 04/2022 đến tháng 05/2022, thu về 382 bảng trả lời; sau khi sàng lọc loại bỏ 51 phiếu không hợp lệ do thiếu thông tin, dung lượng mẫu chính thức đưa vào phân tích là $n = 331$.
• Công cụ xử lý số liệu: Phần mềm SPSS 22.0 được sử dụng để thực hiện thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach's Alpha (điều kiện Corrected Item - Total Correlation $\ge 0.3$, Cronbach's Alpha $\ge 0.6$), phân tích nhân tố khám phá EFA (điều kiện KMO nằm trong khoảng $[0.5, 1]$, kiểm định Bartlett có $p\text{-value} < 0.05$), phân tích tương quan Pearson và mô hình hồi quy tuyến tính đa biến (OLS).

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu đề tài

Chương 1 thiết lập khung nghiên cứu tổng thể của đề tài. Tác giả phân tích tính cấp thiết của việc nâng cao chất lượng và quy mô nguồn vốn huy động tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định trước bối cảnh cạnh tranh thị phần gay gắt. Chương này xác định rõ mục tiêu tổng quát, 3 mục tiêu cụ thể, 3 câu hỏi nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu, phạm vi thời gian (tháng 04 - 05/2022) và không gian (Vietcombank Gia Định). Đồng thời, tác giả nêu sơ bộ phương pháp nghiên cứu, cơ sở xác định quy mô mẫu theo Comrey & Lee (1992), Hair và cộng sự (1998, 2006), Tabachnick & Fidell (1996), ý nghĩa khoa học, ý nghĩa thực tiễn và bố cục 5 chương của khóa luận.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và tình hình nghiên cứu

Nội dung chương 2 tập trung hệ thống hóa lý thuyết về tiền gửi tiết kiệm và hành vi người tiêu dùng tài chính. Tác giả trình bày các khái niệm căn bản, đặc điểm của tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, cùng các yếu tố vĩ mô và nội tại ảnh hưởng đến công tác huy động vốn. Các học thuyết nền tảng gồm TRA (Ajzen & Fishbein), TPB (Ajzen), mô hình CSI (Sproles & Kendall), mô hình quá trình ra quyết định của Trịnh Quốc Trung và mô hình hộp đen của Philip Kotler được phân tích để làm sáng tỏ cách thức khách hàng hình thành quyết định gửi tiền. Chương này lược khảo 4 công trình trong nước (Nguyễn Kim Nam & Trần Thị Tuyết Vân, Phan Đình Khôi và ctg, Lê Đức Thủy & Phạm Thu Hằng, Hà Nam Khánh Giao và ctg) và 4 công trình quốc tế (Lakstutiene & Naraskeviciute, Saleh và ctg, Tehulu & Wondmagegn, Gunasekara và ctg). Từ đó, tác giả chỉ ra 4 khoảng trống nghiên cứu:

1. Thiếu sự chú trọng đến yếu tố đội ngũ nhân lực tư vấn trực tiếp trong các nghiên cứu giai đoạn 2015-2017.
2. Bỏ qua tác động của chính sách khuyến mãi, hậu mãi và quà tặng tri ân.
3. Chưa đánh giá sâu yếu tố công nghệ ngân hàng hiện đại (ứng dụng trực tuyến, ATM, bảo mật chống rủi ro không gian mạng).
4. Chưa có công trình nào khảo sát thực nghiệm trên địa bàn Vietcombank Chi nhánh Gia Định.

Chương 3: Mô hình và phương pháp nghiên cứu

Chương 3 thiết lập mô hình nghiên cứu gồm 7 biến độc lập (32 biến quan sát) và 1 biến phụ thuộc (3 biến quan sát), sử dụng thang đo Likert 5 mức độ:

Nhóm biến	Mã hóa	Số biến quan sát	Nội dung đo lường chính	Nguồn kế thừa	Giả thuyết
Thương hiệu ngân hàng	TH	5 (TH1-TH5)	Uy tín, bề dày lịch sử, độ nhận diện thương hiệu	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	H1 (+)
Lãi suất tiền gửi	LS	5 (LS1-LS5)	Tính cạnh tranh, linh hoạt, công khai, mức sinh lời	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	H2 (+)
Sự tiện lợi	TL	4 (TL1-TL4)	Mạng lưới phòng giao dịch, địa điểm thuận tiện, tiện nghi	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	H3 (+)
Chất lượng dịch vụ	CL	5 (CL1-CL5)	Thủ tục đơn giản, giao dịch nhanh, giải quyết khiếu nại	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	H4 (+)
Chính sách khuyến mãi	KM	4 (KM1-KM4)	Tần suất khuyến mãi, quà tặng, voucher dịp lễ tết	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	H5 (+)
Sự hiện đại công nghệ	CN	4 (CN1-CN4)	Trụ ATM mới, ứng dụng/web hiện đại, bảo mật thông tin	Tehulu & Wondmagegn (2014)	H6 (+)
Đội ngũ nhân viên	NV	5 (NV1-NV5)	Kỹ năng chuyên môn, thái độ phục vụ, tư vấn tối ưu	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	H7 (+)
Quyết định gửi tiền	QD	3 (QD1-QD3)	Lựa chọn hàng đầu, sự an tâm, ý định giới thiệu	Hà Nam Khánh Giao và ctg (2020)	Biến phụ thuộc

Chương này cũng chuẩn hóa quy trình nghiên cứu 9 bước, thiết kế kỹ thuật chọn mẫu thuận tiện với mẫu thu thập thực tế $n = 331$, vượt mức yêu cầu tối thiểu $5 \times 35 = 175$ quan sát, và quy định các tiêu chuẩn kiểm định định lượng trên SPSS 22.0.

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương 4 thực hiện việc trình bày các kết quả phân tích dữ liệu thống kê từ 331 mẫu khảo sát hợp lệ:

• Thống kê mô tả đặc điểm nhân khẩu học của mẫu nghiên cứu theo các phân loại.
• Kiểm định độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach's Alpha cho tất cả các biến quan sát thuộc 7 nhóm biến độc lập và 1 nhóm biến phụ thuộc.
• Phân tích nhân tố khám phá EFA đối với biến độc lập và biến phụ thuộc nhằm khẳng định giá trị hội tụ và giá trị phân biệt của các thang đo.
• Phân tích ma trận hệ số tương quan Pearson giữa các biến trong mô hình.
• Ước lượng mô hình hồi quy đa biến OLS, kiểm định mức độ phù hợp thông qua phân tích phương sai ANOVA, hệ số xác định mô hình, và tiến hành kiểm định các khuyết tật của mô hình hồi quy gồm hiện tượng đa cộng tuyến (hệ số phóng đại phương sai VIF), hiện tượng tự tương quan và hiện tượng phương sai thay đổi.
• Thảo luận kết luận về các giả thuyết thống kê H1 đến H7.

Chương 5: Kết luận và hàm ý chính sách

Dựa trên kết quả định lượng, chương 5 đề xuất các nhóm hàm ý chính sách nhằm gia tăng khả năng thu hút tiền gửi tiết kiệm tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định:

• Mở rộng mạng lưới kinh doanh và nâng cao sự tiện lợi.
• Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, mang tính cạnh tranh.
• Nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng.
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi gắn liền với nâng cao chất lượng dịch vụ.
• Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cấp tiện ích số và bảo mật dữ liệu.
• Hoàn thiện các hoạt động marketing, chính sách khuyến mãi và chăm sóc khách hàng.
• Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên phục vụ.
• Trình bày các hạn chế nghiên cứu và định hướng các nghiên cứu tiếp theo.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận hoàn thành việc khảo sát thực nghiệm với dữ liệu từ 331 khách hàng cá nhân hợp lệ (thu về từ 382 phiếu trên tổng số 400 phiếu phát ra). Kết quả kiểm định thống kê trên SPSS 22.0 cho thấy:

• Các thang đo gồm 35 biến quan sát đều đạt chuẩn về độ tin cậy Cronbach's Alpha (hệ số tương quan biến - tổng đạt yêu cầu $\ge 0.3$) và đạt tính hội tụ, phân biệt thông qua phân tích nhân tố khám phá EFA.
• Phân tích tương quan khẳng định các biến độc lập đều có mối quan hệ tương quan tuyến tính có ý nghĩa thống kê với biến phụ thuộc Quyết định gửi tiền tiết kiệm (QD).
• Kết quả ước lượng mô hình hồi quy chỉ ra các nhóm nhân tố tác động tích cực (cùng chiều) đến quyết định lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định, bao gồm: Thương hiệu ngân hàng (TH), Lãi suất tiền gửi (LS), Sự tiện lợi (TL), Chất lượng dịch vụ (CL), Chính sách khuyến mãi (KM), Sự hiện đại về công nghệ (CN) và Đội ngũ nhân viên phục vụ (NV).

Đóng góp của đề tài:

• Về mặt khoa học: Kế thừa mô hình của Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020), bổ sung thêm biến Sự hiện đại về công nghệ (CN) từ Tehulu & Wondmagegn (2014) và nhấn mạnh vai trò của biến Đội ngũ nhân viên phục vụ (NV) cùng Chính sách khuyến mãi (KM) để lấp các khoảng trống trong các nghiên cứu trước đây tại Việt Nam.
• Về mặt thực tiễn: Cung cấp bằng chứng thực nghiệm cụ thể tại địa bàn Vietcombank Chi nhánh Gia Định, làm căn cứ để ban lãnh đạo chi nhánh xây dựng các chính sách quản trị nguồn vốn, điều chỉnh lãi suất, đầu tư hạ tầng công nghệ và cải thiện kỹ năng giao tiếp của giao dịch viên.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận tự xác định một số hạn chế gắn liền với điều kiện thực hiện:

• Phương pháp chọn mẫu thuận tiện (phi xác suất) với quy mô $n = 331$ có thể làm giảm tính đại diện tổng thể cho toàn bộ tệp khách hàng cá nhân.
• Phạm vi không gian nghiên cứu chỉ giới hạn tại một đơn vị duy nhất là Vietcombank Chi nhánh Gia Định, chưa so sánh đối chiếu giữa các chi nhánh khác hoặc giữa các ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn TP.HCM.
• Thời gian khảo sát tương đối ngắn (từ tháng 04/2022 đến tháng 05/2022), phản ánh hành vi khách hàng trong một giai đoạn thời điểm nhất định.

Hướng nghiên cứu tiếp theo:

• Mở rộng quy mô mẫu khảo sát và áp dụng phương pháp lấy mẫu ngẫu nhiên xác suất để tăng độ tin cậy.
• Mở rộng phạm vi không gian sang nhiều chi nhánh Vietcombank hoặc khảo sát so sánh đa ngân hàng.
• Bổ sung thêm các biến kiểm soát hoặc các yếu tố mới phản ánh sự biến động của kinh tế vĩ mô và xu hướng ngân hàng số trong giai đoạn tiếp theo.

Giá trị tham khảo

Khóa luận là nguồn tài liệu hữu ích cho:

• Sinh viên, học viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh, Marketing dịch vụ tham khảo cấu trúc đề tài nghiên cứu định lượng chuẩn mực về hành vi khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng.
• Các nhà nghiên cứu đang tìm kiếm bộ thang đo chuẩn hóa gồm 35 biến quan sát (thang đo Likert 5 mức độ) được hiệu chỉnh từ ý kiến chuyên gia ngân hàng tại Việt Nam.
• Cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại tham khảo hệ thống các giải pháp thực tiễn về cấu trúc sản phẩm tiền gửi, chính sách khách hàng và quản lý chất lượng giao dịch viên.

Câu hỏi thường gặp

1. Mô hình nghiên cứu của đề tài gồm những biến độc lập nào?
Mô hình nghiên cứu bao gồm 7 biến độc lập với 32 biến quan sát: Thương hiệu ngân hàng (TH - 5 biến), Lãi suất tiền gửi (LS - 5 biến), Sự tiện lợi (TL - 4 biến), Chất lượng dịch vụ (CL - 5 biến), Chính sách khuyến mãi (KM - 4 biến), Sự hiện đại về công nghệ (CN - 4 biến) và Đội ngũ nhân viên phục vụ (NV - 5 biến).

2. Quy mô mẫu khảo sát thực tế và số lượng mẫu hợp lệ đưa vào phân tích là bao nhiêu?
Tác giả phát ra 400 bảng câu hỏi, thu về 382 bảng trả lời. Sau khi sàng lọc và loại bỏ 51 bảng không hợp lệ, dữ liệu chính thức đưa vào xử lý trên phần mềm SPSS 22.0 là 331 mẫu hợp lệ, đáp ứng tốt tiêu chuẩn kích thước mẫu cho phân tích EFA và hồi quy đa biến.

3. Tác giả đã bổ sung yếu tố mới nào so với mô hình gốc của Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020)?
Tác giả đã bổ sung thêm nhóm nhân tố "Sự hiện đại về công nghệ" (CN) kế thừa từ nghiên cứu của Tehulu & Wondmagegn (2014) và Lakstutiene & Naraskeviciute (2012) nhằm đánh giá tác động của ứng dụng ngân hàng số, hệ thống ATM và các giải pháp an toàn bảo mật đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

4. Khóa luận sử dụng các kỹ thuật phân tích định lượng nào?
Nghiên cứu sử dụng phần mềm SPSS 22.0 để thực hiện: thống kê mô tả mẫu, kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hệ số tương quan Pearson, ước lượng mô hình hồi quy tuyến tính OLS và kiểm định các vi phạm giả định hồi quy (đa cộng tuyến VIF, tự tương quan Durbin-Watson, phương sai thay đổi).

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Quỳnh Như đã xây dựng thành công khung nghiên cứu định lượng nhằm nhận diện và đo lường các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietcombank Chi nhánh Gia Định. Kết quả nghiên cứu dựa trên 331 mẫu khảo sát hợp lệ đã khẳng định vai trò tích cực của 7 nhóm yếu tố gồm thương hiệu, lãi suất, sự tiện lợi, chất lượng dịch vụ, khuyến mãi, công nghệ và nhân viên phục vụ. Đây là cơ sở thực nghiệm vững chắc giúp ngân hàng đưa ra các hàm ý quản trị thiết thực nhằm gia tăng hiệu quả huy động vốn trong giai đoạn tiếp theo.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MSSV: 030805170192 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN PGS. ĐẶNG VĂN DÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ QUỲNH NHƢ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ĐỂ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MSSV: 030805170192 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHOÁ LUẬN PGS. ĐẶNG VĂN DÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Tên đề tài: Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Nội dung khoá luận: Sau quá trình thực hiện khoá luận thì tác giả tóm tắt các nội dung chính của khoá luận nhƣ sau.

Khoá luận này đã tiến hành tổng hợp lý thuyết liên quan đến tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng, hành vi lựa chọn của khách hàng. Đồng thời, trình bày những mô hình lý thuyết liên quan đến sự lựa chọn của khách hàng đối với NHTM. Tác giả đã tiến hành lƣợc khảo các nghiên cứu thực nghiệm trong nƣớc và nƣớc ngoài về lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Từ đó, xác định các khoảng trống nghiên cứu và đề xuất mô hình cùng giả thuyết nghiên cứu gắn cho bối cảnh của Vietcombank chi nhánh Gia Định.

Sau khi tiến hành nghiên cứu định tính cùng với các chuyên gia tác giả đã thống nhất bảng khảo sát thang đo khái niệm cho các nhân tố trong mô hình nghiên cứu, sau đó tác giả tiến hành khảo sát 350 khách hàng tuy nhiên số bảng câu hỏi thu về và hợp lệ là 331 mẫu. Từ đó, tác giả tiến hành phân tích số liệu khảo sát này thông qua phần mềm thống kê SPSS 22. Kết quả nghiên cứu cho thấy các thang đo đều đạt độ tin cậy Cronbach’s Alpha, có sự hội tụ và đại diện cho một nhân tố thông qua kiểm định EFA. Tiếp đó tác giả phân tích sự tƣơng quan của các biến độc lập và phụ thuộc thì đều có sự tƣơng quan và có ý nghĩa thống kê.

Đồng thời kết quả mô hình hồi quy cho thấy 5 nhóm nhân tố thƣơng hiệu ngân hàng, lãi suất tiền gửi, sự tiện lợi, chất lƣợng dịch vụ, chính sách khuyến mãi, công nghệ hiện đại và đội ngũ nhân viên phục vụ ảnh hƣởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Gia Định để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, điều này phù hợp với thực tế tại ngân hàng trong thời gian qua. Cuối cùng, từ kết quả nghiên cứu tác giả đã tiến hành đề xuất các hàm ý quản trị theo các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Đồng thời nhận xét về hạn chế nghiên cứu và định hƣớng nghiên cứu tiếp theo. Từ khoá: tiền gửi tiết kiệm, lựa chọn của khách hàng, thƣơng hiệu, tiện lợi.

ii iii ABSTRACT Thesis title: Factors affecting the decision to choose the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Gia Dinh branch to deposit savings of individual customers. Dissertation content: After conducting the thesis, the author summarizes the main contents of the thesis as follows.