Tài liệu Luật: Topic law on deposit insurance activities in vietnam

Tìm hiểu Luật Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, quy định bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, cơ chế hoạt động và trách nhiệm các tổ chức tín dụng tham gia.

• Tác giả: Bui Hoang Ngoc Han
• Người hướng dẫn: Dr. Le Nguyen Gia Thien
• Trường học: University Of Economics And Law
• Đề tài: Law On Deposit Insurance Activities In Vietnam
• Loại tài liệu: essay
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

Tóm tắt

I. Khái niệm và đặc điểm của Luật bảo hiểm tiền gửi

Luật bảo hiểm tiền gửi là một công cụ tài chính quan trọng được áp dụng rộng rãi trên thế giới nhằm bảo vệ quyền lợi của những người gửi tiền. Tại Việt Nam, bảo hiểm tiền gửi được định nghĩa là cam kết công khai của tổ chức bảo hiểm tiền gửi đối với các tổ chức tham gia và những người gửi tiền rằng sẽ thanh toán tiền gửi được bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị chấm dứt hoạt động và không còn khả năng thanh toán. Luật này được thiết lập nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro thanhthuticonglôiính khoảng lưu chuyển và rủi ro đạo đức trong hoạt động kinh doanh tiền tệ.

1.1. Định nghĩa bảo hiểm tiền gửi

Bảo hiểm tiền gửi là cam kết của tổ chức bảo hiểm tiền gửi trong việc thanh toán các khoản tiền gửi được bảo hiểm cho người gửi khi các tổ chức tham gia gặp khó khăn tài chính. Đây là công cụ bảo vệ quyền lợi tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, giúp duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính và tạo sự tin tưởng của công chúng.

1.2. Các đặc điểm chính của luật bảo hiểm tiền gửi

Luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có các đặc điểm nổi bật như: tính bắt buộc đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, mức bảo hiểm được xác định rõ, minh bạch trong quản lý quỹ bảo hiểm, và quy trình thanh toán rõ ràng. Các quy định này nhằm tăng cường bảo vệ người gửi tiền và duy trì độ tin cậy của hệ thống ngân hàng.

II. Các quy định pháp lý về bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam

Hệ thống pháp lý bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam được xây dựng trên cơ sở các quy định của Quốc hội và các bộ luật liên quan đến hoạt động ngân hàng và tài chính. Các quy định pháp lý chính bao gồm những quy tắc về các tổ chức tham gia, loại tiền gửi được bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, và các yêu cầu về giám sát, kiểm tra đối với các tổ chức bảo hiểm tiền gửi. Những quy định này được thiết kế để đảm bảo sự công bằng, minh bạch trong hoạt động bảo hiểm tiền gửi và bảo vệ toàn vẹn hệ thống tài chính của đất nước.

2.1. Quy định về các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi

Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bao gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, và các tổ chức tín dụng khác. Mỗi tổ chức phải tuân thủ điều kiện pháp lý được quy định và đóng góp vào quỹ bảo hiểm theo tỷ lệ được xác định bởi cơ quan quản lý nhà nước.

2.2. Quy định về tiền gửi được bảo hiểm và phí bảo hiểm

Tiền gửi được bảo hiểm là những khoản tiền gửi tính bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tại các tổ chức tham gia. Mức bảo hiểm được xác định theo quy định của pháp luật, với phí bảo hiểm tiền gửi được tính từ tài sản tham gia và được quản lý bởi tổ chức bảo hiểm tiền gửi một cách hiệu quả, minh bạch.

2.3. Quy định về giám sát và kiểm tra

Giám sát và kiểm tra hoạt động bảo hiểm tiền gửi được thực hiện bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các cơ quan chính phủ liên quan. Các công ty bảo hiểm tiền gửi phải tuân thủ các tiêu chuẩn báo cáo, công khai thông tin và chịu kiểm tra định kỳ để đảm bảo tuân thủ pháp luật.

III. Tình hình thực hiện Luật bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam

Tình hình thực hiện Luật bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam cho thấy những kết quả đáng khích lệ và những hạn chế nhất định. Những thành tựu đạt được bao gồm sự ổn định của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, sự tin tưởng ngày càng tăng của người gửi tiền, và cải thiện chất lượng hoạt động của các tổ chức tham gia. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số vấn đề cần giải quyết, như sự không đồng bộ trong quy định pháp lý, khả năng tài chính hạn chế của quỹ bảo hiểm, và nhu cầu nâng cao hiểu biết của công chúng về bảo hiểm tiền gửi.

3.1. Những thành tựu trong thực hiện luật bảo hiểm tiền gửi

Trong những năm gần đây, Công ty bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DICV) đã thực hiện thanh toán bảo hiểm cho hàng triệu người gửi tiền, bảo vệ quyền lợi tiêu dùng một cách hiệu quả. Mức bảo hiểm tiền gửi đã được tăng lên để phù hợp với nền kinh tế phát triển, và hệ thống quản lý ngày càng được hoàn thiện với công nghệ số hóa tiên tiến.

3.2. Những hạn chế và bất cập trong thực hiện luật

Những hạn chế chính bao gồm: quỹ bảo hiểm còn hạn chế so với rủi ro tiềm ẩn, quy định pháp lý chưa được thống nhất hoàn toàn, và nhu cầu nâng cao nhận thức của người gửi tiền về quyền lợi bảo hiểm. Ngoài ra, thủ tục thanh toán vẫn cần cải thiện tốc độ để phục vụ người gửi tiền tốt hơn.

IV. Giải pháp hoàn thiện Luật bảo hiểm tiền gửi

Để hoàn thiện Luật bảo hiểm tiền gửi và nâng cao hiệu quả thực hiện pháp luật, Việt Nam cần triển khai nhiều giải pháp toàn diện. Những giải pháp pháp lý bao gồm rà soát, sửa đổi các quy định hiện hành để thích ứng với biến đổi của nền kinh tế và miêu lệnh hành động của Ngân hàng Nhà nước. Cần tăng cường hợp tác giữa các cơ quan chính phủ, các tổ chức tham gia bảo hiểm và cơ quan bảo vệ người tiêu dùng nhằm nâng cao hiệu quả bảo vệ, duy trì ổn định tài chính và xây dựng lòng tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng.

4.1. Giải pháp pháp lý để hoàn thiện bảo hiểm tiền gửi

Cần sửa đổi các quy định pháp lý liên quan đến mức bảo hiểm tiền gửi, phí bảo hiểm, và điều kiện tham gia để phù hợp với thực tiễn kinh tế. Cần ban hành các tiêu chuẩn mới về quản lý quỹ bảo hiểm, báo cáo tài chính minh bạch, và quy trình thanh toán nhanh chóng để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

4.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện luật bảo hiểm tiền gửi

Nâng cao hiệu quả thực hiện thông qua tăng cường giáo dục cho nhân viên ngân hàng và công chúng về quyền lợi bảo hiểm tiền gửi, ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý dữ liệu tiền gửi, và cải tiến quy trình giám sát của cơ quan quản lý để phát hiện sớm rủi ro và đảm bảo tuân thủ pháp luật.

Nội dung chính

PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI VIỆT NAM

---

Tóm tắt nghiên cứu (Research Summary)

• Câu hỏi nghiên cứu chính (Main Research Question): Hệ thống pháp luật Việt Nam hiện hành điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi (BHTG) đã đạt được hiệu quả thực thi như thế nào trong việc bảo vệ người gửi tiền và bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng?
• Phương pháp tiếp cận (Methodology Snapshot): Nghiên cứu kết hợp phương pháp phân tích - tổng hợp lý luận pháp lý, phân tích quy phạm pháp luật thực định (Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 và các văn bản hướng dẫn) cùng phương pháp thống kê, khảo cứu dữ liệu thực tiễn giai đoạn 2012–2022 từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV).
• Phát hiện cốt lõi (Key Findings): BHTG Việt Nam đã thiết lập mạng an toàn tài chính vững chắc, bảo vệ hơn 89 triệu người gửi tiền với quy mô vốn quỹ đạt gần 93 nghìn tỷ đồng tại 1.283 tổ chức tham gia. Tuy nhiên, khung pháp lý bộc lộ các điểm nghẽn nghiêm trọng: cơ chế thu phí đồng hạng (flat-rate 0,15%) chưa phân hóa theo rủi ro; hạn mức chi trả 125 triệu đồng chưa bắt kịp mức tăng trưởng thu nhập thực tế; thiếu chế tài xử lý hành vi phân tách sổ tiết kiệm nhằm trục lợi bảo hiểm; và chưa tối ưu hóa quyền hạn của tổ chức BHTG trong xử lý, tái cơ cấu ngân hàng yếu kém.
• Hàm ý thực tiễn (Implications): Cung cấp cơ sở khoa học và luận cứ thực tiễn trực tiếp phục vụ việc sửa đổi, bổ sung Luật Bảo hiểm tiền gửi, hướng tới chuyển dịch mô hình tổ chức BHTG sang cơ chế "giảm thiểu rủi ro" (risk-minimizer) theo chuẩn mực quốc tế của IADI.

---

Bối cảnh và tầm quan trọng (Context & Significance)

Hoạt động kinh doanh tiền tệ trong nền kinh tế thị trường luôn tiềm ẩn các nguy cơ cố hữu: rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, biến động lãi suất và đặc biệt là rủi ro đạo đức (moral hazard). Khi niềm tin công chúng suy giảm, hiện tượng rút tiền hàng loạt (bank run) có thể lây lan nhanh chóng, đe dọa sự sụp đổ mang tính hệ thống. Trong cấu trúc mạng an toàn tài chính quốc gia (financial safety net), bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò là "chiếc van an toàn", cam kết hoàn trả tiền gửi cho khách hàng khi tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả hoặc phá sản.

Tại Việt Nam, Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 cùng các văn bản hướng dẫn thi hành đã tạo lập hành lang pháp lý nền tảng cho sự vận hành của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV). Tuy nhiên, sau hơn một thập kỷ áp dụng, bối cảnh kinh tế - tài chính đã có những chuyển biến sâu sắc:

1. Khoảng trống pháp lý (Research Gap): Tồn tại sự thiếu đồng bộ giữa Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 với Luật Các tổ chức tín dụng (đặc biệt là các quy định về kiểm soát đặc biệt, phục hồi và xử lý pháp nhân tổ chức tín dụng).
2. Sự xuất hiện của các hình thức giao dịch mới: Sự bùng nổ của tiền gửi trực tuyến (online savings), các công cụ phái sinh tiền gửi và các tổ chức phi chính thức huy động vốn cộng đồng đặt ra yêu cầu mới về phạm vi bảo hiểm.
3. Tính cấp thiết (Timeliness & Relevance): Thực tiễn xử lý các Quỹ Tín dụng Nhân dân (QTDND) yếu kém thời gian qua cho thấy những thách thức lớn về năng lực can thiệp sớm, cơ chế giám sát từ xa và kiểm soát gian lận hồ sơ bảo hiểm. Do đó, việc tổng kết, đánh giá toàn diện pháp luật về BHTG là nhiệm vụ cấp bách nhằm hỗ trợ quá trình tái cơ cấu hệ thống tài chính - ngân hàng an toàn và bền vững.

---

Methodology và approach

Nghiên cứu được thiết kế theo định hướng tiếp cận liên ngành giữa Luật học Kinh tế (Economic Law) và Kinh tế học Thể chế (Institutional Economics), ứng dụng các khung lý thuyết hiện đại vào bối cảnh cụ thể của Việt Nam:

• Phương pháp phân tích - tổng hợp lý luận: Ứng dụng lý thuyết về quản trị rủi ro tài chính, vai trò can thiệp của Nhà nước trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, cùng Bộ nguyên tắc cốt lõi phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả của Hiệp hội Bảo hiểm Tiền gửi Quốc tế (IADI).
• Phương pháp phân tích văn bản quy phạm pháp luật (Black-letter Law Analysis): Mổ xẻ chi tiết các điều khoản của Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, Nghị định 68/2013/NĐ-CP, Thông tư 24/2014/TT-NHNN, Thông tư 312/2016/TT-BTC, Quyết định 32/2021/QĐ-TTg, đối chiếu trực tiếp với Luật Các tổ chức tín dụng và Bộ luật Dân sự để chỉ ra các điểm xung đột, mâu thuẫn thẩm quyền.
• Phương pháp thống kê và khảo sát thực tiễn: Tập hợp chuỗi số liệu hoạt động của DIV tính đến cuối năm 2022 (bao gồm cơ cấu 1.283 tổ chức tham gia, tổng nguồn vốn 93.000 tỷ đồng, số lượng >89 triệu người gửi tiền được bảo hiểm), phân tích các tình huống phát sinh trong quá trình tham gia kiểm soát đặc biệt và xử lý vi phạm tại các Quỹ Tín dụng Nhân dân.
• Tính giá trị và độ tin cậy (Validity & Reliability): Nghiên cứu sử dụng nguồn sơ cấp từ các văn bản quy phạm pháp luật và báo cáo chính thức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đảm bảo tính khách quan, khoa học và khả thi trong các giải pháp đề xuất.

---

Phát hiện chính (Key Findings)

Qua quá trình khảo cứu toàn diện, nghiên cứu đưa ra 4 phát hiện trọng tâm phản ánh thực trạng thực thi pháp luật BHTG tại Việt Nam:

1. Phạm vi bao phủ rộng nhưng hạn mức chi trả còn khoảng cách với chuẩn mực quốc tế

Đến năm 2022, chính sách BHTG đã bảo vệ gần 7 triệu tỷ đồng tiền gửi của hơn 89 triệu cá nhân tại 1.283 tổ chức (gồm 97 ngân hàng thương mại/chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1.181 QTDND, 1 ngân hàng hợp tác xã và 4 tổ chức tài chính vi mô). Quyết định 32/2021/QĐ-TTg nâng hạn mức chi trả lên 125 triệu đồng đã giúp bảo vệ toàn bộ tiền gửi cho khoảng 91% người gửi tiền. Tuy nhiên, so với thông lệ IADI (khuyến nghị hạn mức tương đương 4–5 lần thu nhập bình quân đầu người, khoảng 200 triệu đồng tại Việt Nam), hạn mức này vẫn còn khiêm tốn, chủ yếu mới phát huy tác dụng ở nhóm khách hàng phổ thông gửi tiền tại các QTDND.

2. Bất cập từ cơ chế tính phí đồng hạng (Flat-rate Premium)

Mặc dù Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 đã mở đường cho cơ chế thu phí theo mức độ rủi ro (differential/risk-based premium), trên thực tế NHNN vẫn áp dụng mức phí cào bằng 0,15%/năm trên số dư tiền gửi bình quân cho tất cả các tổ chức. Điều này làm giảm động lực tự cải thiện quản trị rủi ro của các tổ chức tín dụng lành mạnh, đồng thời trợ cấp chéo ngoài ý muốn cho các đơn vị có mức độ rủi ro cao.

3. Thiếu khung pháp lý kiểm soát hành vi trục lợi và quy trình xử lý tranh chấp

Khi các QTDND gặp sự cố, xuất hiện tình trạng người gửi tiền phân chia, tách nhỏ số dư vượt hạn mức thành nhiều sổ tiết kiệm dưới tên người khác, hoặc chuyển nhượng sổ tiết kiệm trước thời điểm phá sản để tối đa hóa tiền bảo hiểm. Hiện tại, Luật BHTG chưa trao quyền rõ ràng cho DIV trong việc từ chối chi trả đối với các trường hợp có dấu hiệu gian lận hồ sơ. Thêm vào đó, quy định thời hạn giải quyết khiếu nại 15 ngày là quá ngắn đối với các vụ việc tài chính phức tạp.

4. Bất cập trong cơ chế quản lý vốn đầu tư và kích hoạt nghĩa vụ chi trả

Hơn 99% nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của DIV (~93.000 tỷ đồng) đang đầu tư vào trái phiếu Chính phủ theo nguyên tắc nắm giữ đến ngày đáo hạn. Thông tư 312/2016/TT-BTC có đề cập việc xử lý chênh lệch giá khi bán trái phiếu để chi trả bảo hiểm, nhưng ở cấp độ Luật BHTG lại chưa có điều khoản cụ thể cho phép DIV chủ động bán các giấy tờ có giá này khi cần thanh khoản khẩn cấp. Ngoài ra, các căn cứ phát sinh nghĩa vụ chi trả bảo hiểm chưa hoàn toàn đồng bộ với các bước can thiệp sớm và phục hồi quy định tại Luật Các TCTD sửa đổi.

---

Đóng góp khoa học (Academic & Practical Contributions)

• Đóng góp về mặt lý luận (Theoretical Contributions):

  • Hệ thống hóa cơ sở lý luận về vai trò kinh tế - pháp lý của BHTG trong thể chế kinh tế thị trường định hướng XHCN, khẳng định BHTG là công cụ chính sách công phi lợi nhuận, không thuần túy dựa trên quan hệ hợp đồng thương mại mà mang tính chất mệnh lệnh - điều tiết của Nhà nước.
  • Luận giải sự cần thiết phải chuyển dịch mô hình hoạt động của DIV từ mô hình "chi trả mở rộng" (paybox with extended powers) sang mô hình "giảm thiểu rủi ro" (risk-minimizer), gia tăng quyền hạn giám sát và xử lý khủng hoảng.

• Đóng góp về mặt thực tiễn và chính sách (Practical & Policy Implications):

  • Đề xuất sửa đổi Điều 18, 19, 31 và 36 của Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, bao gồm: bổ sung thẩm quyền từ chối chi trả gian lận; luật hóa quyền bán trái phiếu/tín phiếu trên thị trường thứ cấp khi phát sinh nghĩa vụ chi trả khẩn cấp; kéo dài thời hạn giải quyết khiếu nại phù hợp thực tế.
  • Đưa ra lộ trình triển khai hệ thống phí bảo hiểm phân loại theo rủi ro dựa trên bộ chỉ số cảnh báo sớm (early warning system), tạo sự công bằng tài chính giữa các nhóm định chế tài chính.
  • Làm tài liệu tham khảo chuyên khảo giá trị cho các nhà hoạch định chính sách, cơ quan nghiên cứu lập pháp, giảng viên và sinh viên khối ngành Luật - Kinh tế.

---

Đối tượng quan tâm (Target Audience)

• Cơ quan quản lý và hoạch định chính sách: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ủy ban Kinh tế của Quốc hội, Bộ Tư pháp – sử dụng làm luận cứ thực tiễn để xây dựng dự thảo Luật BHTG sửa đổi.
• Các tổ chức tín dụng tham gia BHTG: Ban điều hành và bộ phận quản trị rủi ro tại các NHTM, Ngân hàng Hợp tác xã, Quỹ Tín dụng Nhân dân – nắm bắt xu hướng điều chỉnh chính sách phí BHTG và các yêu cầu minh bạch hóa dữ liệu tiền gửi.
• Giới học thuật và nghiên cứu: Các chuyên gia, giảng viên, nghiên cứu sinh trong lĩnh vực Luật Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế tiền tệ – khai thác khung phân tích và dữ liệu thực chứng phục vụ các đề tài chuyên sâu.
• Công chúng và người gửi tiền cá nhân: Hiểu rõ quyền lợi hợp pháp, hạn mức bảo vệ, các loại tiền gửi được bảo hiểm (bao gồm tiết kiệm trực tuyến) và nhận thức đúng đắn để tránh các hành vi trục lợi vi phạm pháp luật.

---

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Phát hiện quan trọng nhất của nghiên cứu này là gì?

Nghiên cứu chỉ ra rằng mặc dù mạng an toàn BHTG bảo vệ được 91% người gửi tiền, nhưng hệ thống đang bị kìm hãm bởi cơ chế phí cào bằng 0,15% và khoảng trống pháp lý trong việc ngăn chặn gian lận phân tách sổ tiết kiệm, đòi hỏi phải trao thêm quyền hạn điều tra và từ chối chi trả cho DIV.

2. Phương pháp nghiên cứu của đề tài có điểm gì nổi bật?

Nghiên cứu kết hợp hài hòa giữa phân tích quy phạm luật học thực định với dữ liệu thống kê giám sát thực tế của toàn bộ 1.283 tổ chức tín dụng tại Việt Nam, đối chiếu trực tiếp với Bộ nguyên tắc cốt lõi của IADI và mô hình FDIC (Hoa Kỳ).

3. Kết quả nghiên cứu có khả năng tổng quát hóa (generalize) không?

Có. Các kết luận và giải pháp hoàn toàn có thể áp dụng trực tiếp cho tiến trình hoàn thiện khung khổ pháp lý tài chính tại Việt Nam, đồng thời cung cấp bài học kinh nghiệm giá trị cho các thị trường tài chính mới nổi đang trong giai đoạn tái cơ cấu hệ thống ngân hàng.

4. Hướng nghiên cứu tiếp theo (Next Steps) có thể mở rộng ra sao?

Các nghiên cứu tiếp theo có thể lượng hóa mô hình toán kinh tế để thiết kế biểu phí bảo hiểm rủi ro tối ưu cho từng nhóm ngân hàng thương mại và QTDND, hoặc nghiên cứu cơ chế bảo hiểm cho các sản phẩm công nghệ tài chính (Fintech) và tài sản số.

5. Những ứng dụng thực tiễn trước mắt là gì?

Cung cấp căn cứ để hoàn thiện Chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 của DIV, hỗ trợ xây dựng quy trình giám sát rủi ro từ xa và tối ưu hóa quy trình chi trả bảo hiểm khi xử lý các QTDND mất an toàn.

---

Kết luận (Conclusion)

Hoạt động bảo hiểm tiền gửi giữ vai trò trọng yếu trong việc duy trì niềm tin công chúng và bảo đảm sự ổn định vững chắc cho hệ thống tài chính - tiền tệ Việt Nam. Báo cáo nghiên cứu đã làm sáng tỏ nền tảng lý luận, phân tích sắc bén các thành tựu và hạn chế của khung pháp luật thực định sau 10 năm thi hành, đồng thời đề xuất hệ thống giải pháp lập pháp mang tính đồng bộ và khả thi cao.

Để đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, việc khẩn trương sửa đổi Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 theo hướng mở rộng quyền hạn can thiệp sớm, áp dụng phí theo rủi ro và tăng cường năng lực tài chính cho DIV chính là bước đi then chốt. Đây là thời điểm quyết định để các cơ quan quản lý nhà nước chuyển hóa các khuyến nghị khoa học thành các chính sách pháp luật thực tế, xây dựng một mạng lưới an toàn tài chính quốc gia hiện đại, minh bạch và hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Nie’ ° ® = VIETNAM NATIONAL UNIVERSITY HO CHI MINH CITY `) a ° UNIVERSITY OF ECONOMICS AND LAW Topic: LAW ON DEPOSIT INSURANCE ACTIVITIES _ IN VIETNAM Lecturer: Dr. Le Nguyen Gia Thien Group 9: MAY Bui Hoang Ngoc Han — K205040839 Le Nguyen Hai My -—K205040841 Cao Thi Nguyet Anh — K20504 Do Le Khai Minh — K205040840 Ho Chi Minh City, 2023 C AS WORKING ASSESSMENT Ordinal number Full name ID Student Completion level 1 Bui Hoang Ngoc Han K205040839 10/10 2 Le Nguyen Hai My K205040841 10/10 3 Cao Thi Nguyet Anh K205042259 10/10 4 Do Le Khai Minh K205040840 10/10 DECLARATION We hereby declare that the topic “Law on deposit insurance activities in Viet Nam” is an independent study work of my group under the guidance of Dr. Le Nguyen Gia Thien. The parts using references in the thesis have been clearly stated in the references section.

The data and results presented in the study are completely honest and legal. Ho Chi Minh City, May 2023 Contents INTRODUCTION ue ccccccccccsssesccceeccccccessseccesseecccccessssescseeuscesessseesesseusceseseeseeees 1 II v. 1 Vui roi o0i vo 0n.áic co nan. Legal fH€ŒOFIS.

--- Ă 10x TH TH TH TH TH th ch 2 5. Research QU€SfIOTNS. -- -- 5 Họ Thọ nh ng 3 Ca 3. Contributions Of the †OpIC.-- - c2 22 231131011311 1H HH HH Hy 4 S.

1L HH HH HH HH KH HH HC TH 9H 4 CHAPTER 1: THEORETICAL ISSUES OF DEPOSIT INSURANCE AND THE LAW ÔN DEPOSTT INSURANCCTE. Theoretical issues of epOSIf ISUTATICC. 75 5 5 ng ng rex 5 1. Deposit insurance COIC€DI.

Features of (epOSIf IISUYATCC. ng ng men 6 1. The role of epOsSIf InSUTAIICC.G- 5 G5 9 ng ng sen 8 1. Deposit insurance pattern 1n VietnaM.cc cece eeeeeeeeeeeeesseessceceeeeeenees 9 1.

Legal issues on deposit 1nSUTATCC. Regulations on subjects participating in the deposit insurance 1919410 500nẺẼẺee. Regulations on types of insured deposits, deposit insurance premiums bạ901201 is à/1190080000)02Ẻ. Regulations on inspection and supervision of deposit insurers.

16 CHAPTER 2: LAW ENFORCEMENT SITUATION ON DEPOSIT INSURANCE ACTIVTHIES IN VIETNAM.--ẶẶ HH HnnHH* nghe 18 2. Current status of law implementation on entities participating in deposit Insurance r€lafIOrnSHIDS.-- -- «sọ nọ gọn gọn vn 18 2. Current situation of law enforcement of Vietnamese deposit insurance ISfÍfUẨIOTS.2 LH "HH ng KH KH KH KH 18 2. Current status of deposit insurance law enforcement of participating Organizations ]D€pOSI{ ITISUTATICC.

5 5S 99 93 99300 ng ng ng ngư 20 2. Current status of implementation of the law on deposit insurance of C(€DOSIÍOS. G0 Ọ ọọ ọọọ Họ Họ Họ. Current status of deposit insurance law enforcement on insured deposits, deposit insurance premiums, management and use of deposit insurance 925100127277 .1 Current status of deposit insurance law enforcement on insured 5031 T1.

Current status of implementation of the law on deposit insurance premiums and management and use of deposit insurance premiums. Current status of implementation of the law on deposit insurance on protection limit Insurance and procedure for payment of deposit insurance 29 2. Current status of implementation of the deposit insurance law on supervision, examination, financial support, liquidation and recovery of assets of organizations participating in deposIf insurance. Results achieved in the implementation of the law on deposit insurance in VECINAN eee ee cece ecee cess cece ceeeeeceseesceaseeseeeseeeseeeceeesecesesseeessuesseeseesseesseeseeesessneaeeeeas 34 2.

DeposIf Insuranc€ DOÌÏICY.ng ng ng 34 2. About the organization that implements the law on deposit insurance 36 2. Limitations and inadequacies of the law on deposif Insurance. 38 CHAPTER 3: SOLUTIONS TO COMPLETE DEPOSIT INSURANCE LAW AND EFFICIENCY IMPLEMENTATION OF DEPOSIT INSURANCE LAW IN VIETNAM.

LG 1L 1,“ HH HH TH KH HH TK HC 4I 3. Legal solutions for deposit Insurance aCfIVI{IS. Solutions to improve the efficiency of Vietnam’s law enforcement for Ceposit INSUTANCE äCẨIVTẨICS. 0 Gọi nọ ng.

43 LON THONG NGU HOC INTRODUCTION Currency trading activities in the market economy are always associated with and contain potential risk factors such as interest rate risk, exchange rate risk, credit risk, liquidity risk, and moral hazard. In recent years, the world economy has many adverse fluctuations, so the achievements of Vietnam’s economy in recent years are remarkable.