Tác động của tín dụng ngân hàng chính sách xã hội đến thu nhập hộ nghèo tại huyện Phú Tân, Cà Mau

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích tác động tín dụng ngân hàng chính sách xã hội đến thu nhập của hộ nghèo huyện phú tân tỉnh cà mau, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Ngô Minh Cam
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Thị Mai Hoài
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Tác Động Tín Dụng Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Đến Thu Nhập Của Hộ Nghèo Huyện Phú Tân, Tỉnh Cà Mau
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.3. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
• 1.4. Tín dụng người nghèo
• 1.5. Đặc điểm của thị trường tín dụng nông thôn Việt Nam
• 1.6. Đánh giá tác động của chính sách
• 2. CHƯƠNG 2: KHÁI NIỆM NGHÈO
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• PHỤ LỤC
• Phụ lục 1: Bảng câu hỏi phỏng vấn
• Phụ lục 2: Kết quả phân tích số liệu phỏng vấn năm 2016
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về tín dụng ngân hàng chính sách xã hội và thu nhập hộ nghèo

Tín dụng ngân hàng chính sách xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ hộ nghèo tại Việt Nam. Chương trình này được thiết lập nhằm cung cấp nguồn vốn cho những người có thu nhập thấp, giúp họ cải thiện đời sống và thoát nghèo. Theo thống kê, tỷ lệ hộ nghèo tại tỉnh Cà Mau vẫn còn cao, và việc tiếp cận tín dụng là một trong những yếu tố quyết định giúp họ vượt qua khó khăn. Nghiên cứu này sẽ phân tích tác động của tín dụng ngân hàng chính sách xã hội đến thu nhập của hộ nghèo tại huyện Phú Tân, tỉnh Cà Mau.

1.1. Định nghĩa tín dụng ngân hàng chính sách xã hội

Tín dụng ngân hàng chính sách xã hội là hình thức cho vay ưu đãi dành cho các đối tượng chính sách, bao gồm hộ nghèo, nhằm giúp họ có nguồn vốn để phát triển sản xuất và cải thiện đời sống. Chương trình này được thực hiện thông qua Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH), với lãi suất thấp và thời gian vay linh hoạt.

1.2. Vai trò của tín dụng trong việc giảm nghèo

Tín dụng ngân hàng chính sách xã hội không chỉ giúp hộ nghèo có vốn để sản xuất mà còn tạo điều kiện cho họ tiếp cận các dịch vụ xã hội khác như giáo dục và y tế. Việc cải thiện thu nhập từ tín dụng sẽ giúp họ thoát khỏi vòng luẩn quẩn của nghèo đói.

II. Thách thức trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng chính sách xã hội

Mặc dù tín dụng ngân hàng chính sách xã hội đã mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn còn nhiều thách thức trong việc tiếp cận nguồn vốn này. Nhiều hộ nghèo vẫn chưa thể vay vốn do thiếu thông tin, thủ tục phức tạp hoặc không đủ điều kiện vay. Điều này dẫn đến việc một số hộ nghèo vẫn chưa thể cải thiện thu nhập và thoát nghèo.

2.1. Những rào cản trong quy trình vay vốn

Quy trình vay vốn tại NHCSXH thường yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục, điều này gây khó khăn cho hộ nghèo trong việc tiếp cận. Nhiều người không hiểu rõ về quy trình này, dẫn đến việc họ không thể hoàn tất hồ sơ vay vốn.

2.2. Thiếu thông tin và hỗ trợ

Nhiều hộ nghèo không được cung cấp đầy đủ thông tin về các chương trình tín dụng, dẫn đến việc họ không biết đến các cơ hội vay vốn. Sự thiếu hụt thông tin này làm giảm khả năng tiếp cận tín dụng của họ.

III. Phương pháp cải thiện tiếp cận tín dụng cho hộ nghèo

Để nâng cao hiệu quả của tín dụng ngân hàng chính sách xã hội, cần có những phương pháp cải thiện tiếp cận cho hộ nghèo. Việc đơn giản hóa quy trình vay vốn và tăng cường hỗ trợ thông tin là rất cần thiết.

3.1. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn

Cần thiết phải giảm bớt các yêu cầu về giấy tờ và thủ tục vay vốn để hộ nghèo có thể dễ dàng tiếp cận. Việc này sẽ giúp tăng tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn và cải thiện thu nhập.

3.2. Tăng cường chương trình tuyên truyền

Các chương trình tuyên truyền về tín dụng ngân hàng chính sách xã hội cần được triển khai rộng rãi hơn, giúp hộ nghèo hiểu rõ về quyền lợi và cách thức vay vốn. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho họ trong việc tiếp cận nguồn vốn.

IV. Kết quả nghiên cứu về tác động của tín dụng đến thu nhập hộ nghèo

Nghiên cứu cho thấy rằng tín dụng ngân hàng chính sách xã hội có tác động tích cực đến thu nhập của hộ nghèo tại huyện Phú Tân. Những hộ vay vốn từ NHCSXH đã có sự cải thiện rõ rệt về thu nhập và điều kiện sống.

4.1. Tác động tích cực đến thu nhập

Hộ nghèo vay vốn từ NHCSXH đã có thể đầu tư vào sản xuất, từ đó tăng thu nhập. Nghiên cứu chỉ ra rằng thu nhập của những hộ này tăng trung bình 20% sau khi vay vốn.

4.2. Cải thiện điều kiện sống

Ngoài việc tăng thu nhập, hộ nghèo cũng đã cải thiện được điều kiện sống như nhà ở, nước sạch và các dịch vụ y tế. Điều này cho thấy tác động tích cực của tín dụng đến đời sống của họ.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho tín dụng ngân hàng chính sách xã hội

Tín dụng ngân hàng chính sách xã hội là một công cụ quan trọng trong việc giảm nghèo tại Việt Nam. Tuy nhiên, cần có những cải cách để nâng cao hiệu quả của chương trình này. Hướng đi tương lai cần tập trung vào việc cải thiện quy trình vay vốn và tăng cường hỗ trợ cho hộ nghèo.

5.1. Đề xuất cải cách chính sách tín dụng

Cần thiết phải xem xét lại các chính sách tín dụng hiện tại để đảm bảo rằng chúng phù hợp với nhu cầu thực tế của hộ nghèo. Việc này sẽ giúp nâng cao hiệu quả của chương trình.

5.2. Tăng cường hợp tác giữa các tổ chức

Hợp tác giữa NHCSXH và các tổ chức xã hội, đoàn thể sẽ giúp nâng cao hiệu quả của chương trình tín dụng. Các tổ chức này có thể hỗ trợ hộ nghèo trong việc tiếp cận thông tin và thực hiện thủ tục vay vốn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Giảm nghèo bền vững là mục tiêu xuyên suốt trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long. Theo số liệu thống kê, tỷ lệ hộ nghèo của tỉnh Cà Mau năm 2015 ở mức 7,3%, trong đó huyện Phú Tân ghi nhận 1.981 hộ nghèo, chiếm 8,1% tổng số hộ nghèo toàn tỉnh. Đa phần người nghèo tại địa bàn phụ thuộc chặt chẽ vào sản xuất nông - ngư nghiệp với sinh kế bấp bênh trước biến động giá cả và biến đổi khí hậu. Nhằm hỗ trợ người dân vươn lên, Ngân hàng Chính sách xã hội đã đẩy mạnh giải ngân với tổng dư nợ tại huyện Phú Tân đến hết ngày 31/12/2015 đạt 390,9 tỷ đồng, góp phần kéo giảm tỷ lệ hộ nghèo của huyện khoảng 2%/năm.

Tuy nhiên, công tác triển khai tín dụng ưu đãi vẫn đối mặt với nhiều rào cản nội tại. Báo cáo thực tế cho thấy còn khoảng 40% hộ nghèo chưa trực tiếp tiếp cận được nguồn vốn chính thức từ Ngân hàng Chính sách xã hội, định mức cho vay bình quân còn thấp và thời hạn chưa thực sự linh hoạt. Vấn đề đặt ra là liệu nguồn vốn vay này có thực sự tạo ra tác động cải thiện thu nhập cho người nghèo một cách bền vững hay không.

Luận văn thạc sĩ của tác giả Ngô Minh Cam tập trung giải quyết câu hỏi then chốt trên với 3 mục tiêu cụ thể: đánh giá định lượng mức độ tác động của chương trình tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội đến thu nhập bình quân đầu người của hộ nghèo huyện Phú Tân; nhận diện các nguyên nhân kinh tế - xã hội chi phối hiệu quả của chính sách; và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ưu đãi. Nghiên cứu thu thập dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2012–2015 cùng dữ liệu điều tra thực địa giai đoạn 2015–2016, mang lại bằng chứng thực nghiệm giá trị giúp các nhà quản lý đánh giá hiệu quả chính sách tài chính công cấp huyện.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng lý thuyết Vòng xoáy nghèo đói và Lý thuyết tài chính vi mô trong giảm nghèo. Vòng xoáy nghèo đói chỉ ra rằng người nghèo thường mắc kẹt trong chuỗi mắt xích bất lợi: thu nhập thấp dẫn đến hạn chế về giáo dục, dinh dưỡng và vốn đầu tư, từ đó làm giảm năng suất lao động và duy trì mức thu nhập thấp qua nhiều thế hệ. Lý thuyết tài chính vi mô của các chuyên gia kinh tế quốc tế như Jonathan Morduch và Shahidur Khandker khẳng định việc can thiệp bằng tín dụng ưu đãi giúp phá vỡ vòng luẩn quẩn này, tạo cơ hội mở rộng tư liệu sản xuất và tăng cường tính tự chủ kinh tế cho nông hộ.

Khái niệm đói nghèo trong đề tài được tiếp cận toàn diện theo quan điểm của Liên Hợp Quốc và Ủy ban Kinh tế và Xã hội châu Á - Thái Bình Dương (UNESCAP), bao gồm 3 khía cạnh: nghèo thu nhập (mức thu nhập dưới chuẩn nghèo nông thôn 400.000 đồng/người/tháng giai đoạn 2012–2015 của Cà Mau), nghèo tiếp cận (thiếu cơ hội tiếp cận dịch vụ vốn, cơ sở hạ tầng giao thông) và nghèo sức mạnh (thiếu tiếng nói và năng lực tham gia vào các quyết định sinh kế). Khung phân tích xem xét tác động tổng hòa của 11 biến quan sát thuộc các nhóm nhân khẩu học, trình độ học vấn, việc làm phi nông nghiệp, đất canh tác và điều kiện giao thông tới thu nhập hộ gia đình.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2012–2015 từ Phòng Lao động - Thương binh và Xã hội, Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Tân và dữ liệu sơ cấp được thu thập từ tháng 12/2015 đến tháng 01/2016.

Quy mô mẫu khảo sát gồm 200 hộ gia đình, được chia đều thành 2 nhóm: 100 hộ thuộc nhóm thụ hưởng chính sách (có vay vốn năm 2015 và không vay năm 2012) và 100 hộ thuộc nhóm so sánh (không vay vốn trong toàn bộ giai đoạn 2012–2015 nhưng có điều kiện nhân khẩu học tương đồng). Phương pháp chọn mẫu phân tầng theo mức thu nhập bình quân đầu người được áp dụng tại 3 xã có số hộ nghèo vay vốn lớn nhất huyện, với 33 hộ tham gia và 33 hộ so sánh tại mỗi xã. Kích thước mẫu 200 quan sát đáp ứng tốt tiêu chuẩn cỡ mẫu tối thiểu theo quy tắc gấp 5 lần số biến quan sát (yêu cầu tối thiểu 55 mẫu cho 11 biến độc lập).

Luận văn lựa chọn phương pháp Khác biệt trong khác biệt (Difference-in-Differences - DID) kết hợp mô hình hồi quy đa biến OLS xử lý trên phần mềm Stata 12.0. Lý do phương pháp DID được ưu tiên là khả năng kiểm soát triệt để các đặc tính bất biến không quan sát được theo thời gian và khắc phục sai lệch chọn mẫu ngẫu nhiên. Kết quả kiểm định t-test ở mốc năm 2012 giữa hai nhóm cho thấy các chỉ tiêu về thu nhập, tuổi chủ hộ, quy mô hộ, diện tích đất đều có mức ý nghĩa thống kê lớn hơn 5%, chứng minh hai nhóm hoàn toàn tương đồng tại thời điểm ban đầu và thỏa mãn giả định xu hướng song song của mô hình DID.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Ước lượng định lượng từ mô hình Khác biệt trong khác biệt thuần túy cho thấy chính sách tín dụng đã tạo ra bước chuyển biến rõ rệt về thu nhập cho hộ nghèo. Giai đoạn 2012–2015, thu nhập bình quân đầu người của nhóm hưởng lợi tăng từ 2,75 triệu đồng lên 4,93 triệu đồng/người/năm, trong khi nhóm so sánh chỉ tăng từ 2,65 triệu lên 4,19 triệu đồng/người/năm. Tác động thuần của vốn vay giúp nhóm hộ tham gia tăng thêm 0,64 triệu đồng/người/năm so với nhóm đối chứng với ý nghĩa thống kê đạt 1%.

Khi kiểm soát các biến số kinh tế - xã hội thông qua mô hình hồi quy OLS đa biến với hệ số xác định R2 đạt 37,7% và giá trị kiểm định F đạt 33,30, hệ số tác động của biến tương tác giữa tín dụng và thời gian đạt 0,498 (p < 0,01). Điều này khẳng định trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, việc tiếp cận tín dụng chính sách giúp thu nhập bình quân đầu người tăng thêm 0,498 triệu đồng/năm.

Thực trạng khảo sát giao dịch cho thấy số tiền vay bình quân của hộ nghèo đạt 17,0 triệu đồng/hộ, dao động từ mức thấp nhất là 7,0 triệu đến cao nhất là 29,0 triệu đồng/hộ với mức lãi suất ưu đãi trung bình 5,0%/năm. Về chất lượng dịch vụ, chỉ có 36,0% hộ vay cảm thấy hài lòng với quy trình phục vụ, trong khi tỷ lệ không hài lòng chiếm 42,3%. Đối với các hộ nghèo chưa tiếp cận vốn, có đến 47,0% hộ phản ánh nguyên nhân do thủ tục hành chính phức tạp và 27,0% cho rằng hạn mức cho vay còn quá thấp.

Thảo luận kết quả

Mô hình hồi quy đa biến được tóm tắt qua phương trình ước lượng phản ánh rõ các động lực tăng trưởng thu nhập của hộ nghèo tại địa bàn:

Thu nhập bình quân đầu người = 0,940 + 1,409*(Thời gian) + 0,498*(Vay vốnThời gian) + 0,370(Khu vực sinh sống) + 0,272*(Diện tích canh tác) + 1,058*(Điều kiện giao thông) + 1,278*(Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp)

Dữ liệu hồi quy cho thấy tỷ trọng thu nhập phi nông nghiệp là yếu tố có tác động mạnh mẽ nhất (hệ số 1,278), tiếp theo là điều kiện giao thông thuận lợi (hệ số 1,058) và việc tham gia vay vốn ưu đãi (hệ số 0,498). Diện tích đất canh tác cứ tăng thêm 1.000m2/người sẽ giúp tăng thu nhập 0,272 triệu đồng/năm.

Kết quả này hoàn toàn nhất quán với các nghiên cứu thực nghiệm của các học giả trong nước như Nguyễn Trọng Hoài (2005) và Nguyễn Văn Châu (2009), khẳng định nguồn vốn chính sách đã phát huy tác dụng tích cực. Tuy nhiên, việc tỷ lệ không hài lòng còn cao (42,3%) và thời gian giải ngân thực tế kéo dài trên 10 ngày làm việc phản ánh các điểm nghẽn hành chính. Sự chênh lệch thu nhập còn do hạn chế về chuyển dịch nghề nghiệp khi thu nhập phi nông nghiệp của nhóm so sánh chỉ đạt 14,8% so với 25,0% của nhóm hưởng lợi. Biểu đồ phân tích tương quan giữa các nhóm biến chứng minh rằng để vốn vay phát huy tối đa công năng, việc cấp vốn phải đi đôi với hoàn thiện hạ tầng giao thông và mở rộng cơ hội việc làm phi nông nghiệp.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực chứng, các nhóm giải pháp đồng bộ cần được triển khai để nâng cao hiệu quả dòng vốn chính sách tại huyện Phú Tân:

• Nâng mức hạn mức cho vay theo chu kỳ sản xuất: Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Tân cần rà soát và nâng mức cho vay bình quân từ 17,0 triệu đồng hiện nay lên khoảng 30,0 đến 50,0 triệu đồng/hộ trong giai đoạn 2016–2020. Mục tiêu đáp ứng đủ chi phí đầu tư mô hình nuôi tôm - cua kết hợp và chăn nuôi gia súc, giúp hộ nghèo chủ động nguồn lực sản xuất mà không phải phụ thuộc vào tín dụng đen.
• Đơn giản hóa thủ tục và rút ngắn thời gian giải ngân: Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội phối hợp cùng Ủy ban nhân dân 9 xã, thị trấn chuẩn hóa quy trình xét duyệt hồ sơ, giảm thời gian xử lý thủ tục từ trên 10 ngày làm việc xuống dưới 5 ngày. Đồng thời tăng cường tính công khai, minh bạch của Tổ Tiết kiệm và Vay vốn nhằm triệt tiêu hoàn toàn tình trạng thu phí không chính thức (vốn bị 9,5% hộ phản ánh).
• Thúc đẩy đào tạo nghề và chuyển dịch cơ cấu thu nhập phi nông nghiệp: Phòng Lao động - Thương binh và Xã hội huyện chủ trì phối hợp với Hội Liên hiệp Phụ nữ và Đoàn Thanh niên mở các lớp dạy nghề tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ, phấn đấu nâng tỷ trọng thu nhập phi nông nghiệp của hộ nghèo từ 19,9% lên trên 35% vào năm 2020.
• Tập trung đầu tư hạ tầng giao thông và dịch vụ nông thôn: Ủy ban nhân dân huyện Phú Tân cần lồng ghép nguồn vốn các chương trình mục tiêu để duy tu, kiên cố hóa thêm khoảng 150 km đường giao thông nông thôn và cầu liên ấp, tạo điều kiện thuận lợi cho hơn 1.981 hộ nghèo vận chuyển nông sản và tiếp cận các thị trường trung tâm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và khung phân tích thực chứng của đề tài mang lại giá trị ứng dụng cao cho nhiều nhóm đối tượng:

• Cán bộ quản trị và tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội: Cung cấp bức tranh thực tế về rào cản thủ tục vay vốn (chiếm 47,0% lý do không vay) và cơ sở dữ liệu về nhu cầu vốn của hơn 17.680 khách hàng trên địa bàn, giúp tối ưu hóa quy trình thẩm định và phục vụ tại các điểm giao dịch xã.
• Cơ quan quản lý nhà nước và hoạch định chính sách giảm nghèo cấp huyện, tỉnh: Giúp Ủy ban nhân dân và các phòng ban chuyên môn hiểu rõ mối liên kết giữa hạ tầng giao thông, thu nhập phi nông nghiệp và tín dụng, từ đó xây dựng kế hoạch phân bổ ngân sách giảm nghèo đa chiều hiệu quả hơn.
• Giảng viên, học viên cao học và nhà nghiên cứu kinh tế: Nguồn tài liệu tham khảo giá trị về cách thức ứng dụng phương pháp Khác biệt trong khác biệt (DID) kết hợp hồi quy OLS trên cỡ mẫu khảo sát 200 quan sát để đánh giá tác động của một chính sách công.
• Các tổ chức đoàn thể chính trị - xã hội nhận ủy thác vốn vay: Giúp Hội Phụ nữ, Hội Nông dân nâng cao năng lực quản lý mạng lưới Tổ Tiết kiệm và Vay vốn, hỗ trợ hội viên sử dụng vốn đúng mục đích và duy trì tỷ lệ nợ quá hạn dưới 1,02%.

Câu hỏi thường gặp

Vốn vay Ngân hàng Chính sách xã hội làm tăng thu nhập của hộ nghèo huyện Phú Tân bao nhiêu?
Kết quả phân tích từ mô hình hồi quy đa biến OLS kiểm soát cho thấy việc tham gia vay vốn giúp hộ nghèo tăng thu nhập bình quân đầu người thêm 0,498 triệu đồng/năm. Ước lượng theo phương pháp Khác biệt trong khác biệt thuần túy ghi nhận mức tăng chênh lệch đạt 0,64 triệu đồng/người/năm với độ tin cậy thống kê 99%.

Vì sao phương pháp Khác biệt trong khác biệt được ưu tiên sử dụng trong đề tài?
Phương pháp DID có ưu thế vượt trội trong việc loại bỏ các tác động ngoại sinh do biến động kinh tế theo thời gian và các đặc điểm cố định không quan sát được của nông hộ. Việc so sánh 200 hộ qua 2 thời điểm 2012 và 2015 giúp đo lường chính xác tác động nhân quả thuần túy của chính sách tín dụng.

Rào cản lớn nhất khiến hộ nghèo huyện Phú Tân chưa tiếp cận được vốn vay là gì?
Khảo sát thực tế chỉ ra có 47,0% hộ nghèo không vay vốn do thủ tục hành chính phức tạp và trình độ học vấn còn hạn chế (bình quân 3,6 năm đi học). Ngoài ra, thời gian thẩm định giải ngân kéo dài trên 10 ngày làm việc và mức vốn vay nhỏ cũng là nguyên nhân khiến khoảng 40% hộ nghèo đứng ngoài kênh tín dụng chính thức.

Yếu tố nào có tác động thúc đẩy thu nhập hộ nghèo mạnh mẽ nhất tại địa bàn?
Tỷ trọng thu nhập phi nông nghiệp là yếu tố tác động mạnh nhất với hệ số hồi quy 1,278, tiếp theo là điều kiện giao thông thuận lợi với hệ số 1,058. Cứ tăng 1% tỷ trọng phi nông nghiệp sẽ giúp thu nhập bình quân tăng 1,278 triệu đồng/người/năm, vượt trội hơn tác động của riêng vốn vay đơn lẻ.

Mức độ hài lòng của người nghèo đối với các chương trình cho vay hiện nay ra sao?
Tỷ lệ hài lòng bình quân của các hộ vay đạt 36,0%, trong khi tỷ lệ không hài lòng chiếm 42,3%. Chương trình cho vay đào tạo nghề có mức độ hài lòng cao nhất đạt 42,0%, trong khi chương trình cho vay sửa chữa nhà ở có tỷ lệ hài lòng thấp nhất chỉ đạt 30,0% do định mức hỗ trợ còn thấp.

Kết luận

• Tín dụng chính sách xã hội mang lại tác động tích cực có ý nghĩa thống kê, giúp thu nhập bình quân của hộ nghèo tăng thêm 0,498 triệu đồng/người/năm.
• Chuyển dịch sang việc làm phi nông nghiệp và cải thiện giao thông nông thôn là hai đòn bẩy then chốt với mức đóng góp lần lượt là 1,278 triệu và 1,058 triệu đồng vào thu nhập.
• Hạn mức vay thực tế bình quân 17,0 triệu đồng và thời gian xét duyệt trên 10 ngày là những điểm nghẽn chính cần tập trung cải cách.
• Luận văn cung cấp mô hình thực nghiệm chuẩn mực với 200 mẫu khảo sát, đóng góp cơ sở dữ liệu khoa học cho đánh giá chính sách công vùng Đồng bằng sông Cửu Long.
• Giai đoạn 2016–2020 cần khẩn trương mở rộng quy mô vốn gắn liền với nâng cấp mạng lưới 499 km đường giao thông nông thôn nhằm phát huy tối đa hiệu quả giảm nghèo.

Để hiện thực hóa mục tiêu giảm nghèo bền vững, chính quyền địa phương và các tổ chức tín dụng cần sớm áp dụng các khuyến nghị của đề tài vào công tác điều hành thực tế.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Giới thiệu. Chương 2: Cơ sở lý thuyết. Chương 3: Phương pháp nghiên cứu. Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận.

Chương 5: Kết luận và hàm ý chính sách. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 4 Chương 2. Khái niệm nghèo Đói nghèo thường được mô tả như một tình trạng theo đó những cá nhân, hộ gia đình và cộng đồng thiếu các nguồn lực để tạo ra những nguồn thu nhập có thể duy trì mức tiêu dùng đủ đáp ứng các nhu cầu cho một cuộc sống đầy đủ, sung túc. Theo cách tiếp cận này, đói nghèo là tình trạng thiếu thốn vật chất.

Sự thiếu thốn vật chất còn có thể được thể hiện qua những nét đặc trưng của những khu vực mà người nghèo thường sinh sống, là những nơi thường thiếu điện, nước sạch hay nhà vệ sinh và các dịch vụ khác (UNDP, 2012). Hội nghị về chống nghèo ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương do ESCAP tổ chức tháng 9/1993 tại Bangkok, Thái Lan đã đưa ra định nghĩa về nghèo như sau: “Nghèo là một bộ phận dân cư không được hưởng và thoả mãn những nhu cầu cơ bản của con người, mà những nhu cầu này đã được xã hội thừa nhận tuỳ theo trình độ phát triển kinh tế xã hội phong tục tập quán của địa phương”. Hội nghị thượng đỉnh thế giới về phát triển xã hội tổ chức năm 1995 đưa định nghĩa về nghèo: “Người nghèo là tất cả những ai mà thu nhập thấp hơn dưới một đô la mỗi ngày cho mỗi người, số tiền được coi như đủ để mua những sản phẩm cần thiết để tồn tại.” Các nhóm nghiên cứu của UNDP, UNFPA, UNICEF trong công trình “Xoá đói giảm nghèo ở Việt Nam -1995” đã đưa ra định nghĩa: “Nghèo là tình trạng thiếu khả năng trong việc tham gia vào đời sống quốc gia, nhất là tham gia vào lĩnh vực kinh tế”. Một cách hiểu khác thì nghèo là một bộ phận dân cư có mức sống dưới ngưỡng quy định của sự nghèo.

Nhưng ngưỡng nghèo còn phụ thuộc vào đặc điểm cụ thể của từng địa phương, từng thời kỳ cụ thể hay từng giai đoạn phát triển kinh tế xã hội cụ thể của từng địa phương hay từng quốc gia. Kể từ năm 2000, Ủy ban Kinh tế và Xã hội châu Á Thái Bình Dương của Liên hiệp quốc (UNESCAP) đã đưa ra ba TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5 khái niệm liên quan chặt chẽ với nhau để mô tả nghèo đói, đó là nghèo thu nhập (poverty of income), nghèo tiếp cận (poverty of access), và nghèo sức mạnh (poverty of power). Nghèo thu nhập là khi thu nhập dưới một ngưỡng nghèo. Nghèo thu nhập thường được sử dụng để đánh giá nghèo đói, cách biệt giàu nghèo, bất bình đẳng và mức độ thoát nghèo của một quốc gia.

Nghèo tiếp cận làm vững chắc hơn nữa cái nghèo thu nhập và vòng luẩn quẩn đói nghèo. Người nghèo không tiếp cận được với rất nhiều dịch vụ và cơ sở hạ tầng cơ bản, từ giao thông đến giáo dục, nguồn vốn, nước sạch, nhà ở, an sinh xã hội, thông tin và chính sách. Nghèo sức mạnh thể hiện ở chỗ cho dù có thể tiếp cận được, thì những chính sách và thông tin này có thực sự giúp được những người nghèo không? Câu trả lời là “có” chỉ khi nó đáp ứng được nhu cầu và bắt nguồn từ thực tế của họ. Điều đó liên quan đến việc người nghèo có được tạo điều kiện, và có đủ năng lực, sức mạnh để có ý kiến tham gia vào quá trình xây dựng chính sách và những quyết định liên quan đến chính họ hay không.

Vấn đề nghèo đa chiều có thể đo bằng tiêu chí thu nhập và các tiêu chí phi thu nhập.