Luận văn thạc sĩ ueh thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển thành phố đà nẵng

Luận văn thạc sĩ UEH phân tích thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đà Nẵng.

• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Bảo
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh Tế
• Đề tài: Thông Tin Bất Cân Xứng Trong Tín Dụng Ngân Hàng Đà Nẵng
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2007
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.1. Cơ sở lý thuyết
• 1.2. Các khái niệm về thông tin bất cân xứng, lựa chọn bất lợi và tâm lý yếm thế
• 1.3. Một số giải pháp giảm thiểu tình trạng lựa chọn bất lợi và tâm lý yếm thế
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4.1. Khung phân tích của luận văn
• 1.4.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: THÔNG TIN BẤT CẬN XỨNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
• 2.1. Thông tin bất cân xứng, lựa chọn bất lợi và tâm lý yếm thế trong hoạt động tín dụng của các NHTM ở Việt Nam
• 2.2. Thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của các NHTM ở Việt Nam
• 2.3. Lựa chọn bất lợi trong hoạt động tín dụng của các NHTM ở Việt Nam
• 2.4. Tâm lý yếm thế trong hoạt động tín dụng của các NHTM ở Việt Nam
• 2.5. Giám thiểu lựa chọn bất lợi và tâm lý yếm thế trong hoạt động tín dụng của các NHTM ở Việt Nam
• 2.6. Lựa chọn bất lợi và tâm lý yếm thế do vấn đề thông tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh ngân hàng ĐT & PT TP. Đà Nẵng
• 2.7. Giới thiệu về hệ thống Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam và Chi nhánh ngân hàng ĐT & PT TP. Đà Nẵng
• 2.8. Tóm tắt qui trình tín dụng áp dụng tại Chi nhánh ngân hàng ĐT & PT TP.
• 2.9. Các lựa chọn bất lợi do thông tin bất cân xứng
• 2.10. Tâm lý yếm thế do thông tin bất cân xứng
• 2.11. Một số nhận xét rút ra
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GỢI Ý CHÍNH SÁCH ĐỂ KHẮC PHỤC TÌNH TRẠNG LỰA CHỌN BẤT LỢI VÀ TÂM LÝ YẾM THẾ DO THÔNG TIN BẤT CẬN XỨNG
• 3.1. Về phía Nhà nước
• 3.2. Xây dựng và phát triển các thể chế để ràng buộc hoạt động của các doanh nghiệp theo một quy đao pháp lý hữu hiệu
• 3.3. Xây dựng hệ thống cung cấp thông tin đồng bộ và đầy đủ về các doanh nghiệp
• 3.4. Thiết lập mạng lưới cung cấp thông tin thị trường
• 3.5. Các thể chế liên quan đến hoạt động ngân hàng
• 3.6. Về phía BIDV
• 3.7. Đối với Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam (Hội sở chính)
• 3.8. Đối với Chi nhánh ngân hàng ĐT & PT TP. Đà Nẵng
• Tài liệu tham khảo
• Phụ lục: Phân loại nhóm nợ theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam

Tóm tắt

I. Tổng quan về thông tin bất cân xứng trong tín dụng ngân hàng Đà Nẵng

Thông tin bất cân xứng là một vấn đề quan trọng trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng, đặc biệt tại Đà Nẵng. Tình trạng này xảy ra khi một bên trong giao dịch có nhiều thông tin hơn bên còn lại, dẫn đến những quyết định không tối ưu. Ngân hàng Đà Nẵng, như nhiều ngân hàng khác, phải đối mặt với thách thức này trong việc đánh giá rủi ro tín dụng và quản lý thông tin. Việc hiểu rõ về thông tin bất cân xứng sẽ giúp cải thiện quy trình cho vay và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.

1.1. Khái niệm và vai trò của thông tin bất cân xứng

Thông tin bất cân xứng đề cập đến tình trạng mà một bên trong giao dịch có thông tin nhiều hơn bên kia. Trong tín dụng ngân hàng, điều này có thể dẫn đến việc ngân hàng không thể đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng. Điều này ảnh hưởng đến quyết định cho vay và có thể dẫn đến rủi ro tín dụng cao hơn.

1.2. Tình hình thông tin bất cân xứng tại ngân hàng Đà Nẵng

Ngân hàng Đà Nẵng đang phải đối mặt với tình trạng thông tin bất cân xứng trong quá trình thẩm định tín dụng. Việc thiếu thông tin đầy đủ từ khách hàng khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc đưa ra quyết định cho vay chính xác. Điều này có thể dẫn đến việc cho vay không hiệu quả và tăng rủi ro tín dụng.

II. Vấn đề và thách thức liên quan đến thông tin bất cân xứng

Thông tin bất cân xứng gây ra nhiều vấn đề cho ngân hàng Đà Nẵng trong hoạt động tín dụng. Một trong những thách thức lớn nhất là việc đánh giá rủi ro tín dụng. Khi ngân hàng không có đủ thông tin, họ có thể đưa ra quyết định sai lầm, dẫn đến tổn thất tài chính. Ngoài ra, việc quản lý thông tin cũng trở nên phức tạp hơn khi có sự bất cân xứng này.

2.1. Rủi ro tín dụng và ảnh hưởng của thông tin bất cân xứng

Rủi ro tín dụng gia tăng khi ngân hàng không thể đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng. Thông tin bất cân xứng làm cho ngân hàng khó khăn trong việc xác định mức độ rủi ro, dẫn đến quyết định cho vay không chính xác.

2.2. Quản lý thông tin trong bối cảnh bất cân xứng

Quản lý thông tin trở nên khó khăn hơn khi có sự bất cân xứng. Ngân hàng Đà Nẵng cần phát triển các phương pháp thu thập và phân tích thông tin hiệu quả hơn để giảm thiểu rủi ro và cải thiện quy trình cho vay.

III. Phương pháp giảm thiểu thông tin bất cân xứng trong tín dụng

Để giảm thiểu thông tin bất cân xứng, ngân hàng Đà Nẵng có thể áp dụng một số phương pháp như cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường giao tiếp với khách hàng và sử dụng công nghệ thông tin. Những phương pháp này không chỉ giúp ngân hàng có được thông tin chính xác hơn mà còn tạo ra sự tin tưởng từ phía khách hàng.

3.1. Cải thiện quy trình thẩm định tín dụng

Ngân hàng cần cải thiện quy trình thẩm định tín dụng bằng cách thu thập thông tin đầy đủ và chính xác từ khách hàng. Việc này giúp ngân hàng đánh giá đúng khả năng trả nợ và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

3.2. Tăng cường giao tiếp với khách hàng

Giao tiếp hiệu quả với khách hàng giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và tình hình tài chính của họ. Điều này có thể giảm thiểu thông tin bất cân xứng và cải thiện quyết định cho vay.

3.3. Sử dụng công nghệ thông tin trong quản lý dữ liệu

Công nghệ thông tin có thể giúp ngân hàng thu thập và phân tích dữ liệu một cách hiệu quả hơn. Việc áp dụng công nghệ sẽ giúp ngân hàng Đà Nẵng quản lý thông tin tốt hơn và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu về thông tin bất cân xứng trong tín dụng ngân hàng Đà Nẵng đã chỉ ra rằng việc cải thiện quy trình thẩm định và quản lý thông tin có thể giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Các ngân hàng có thể áp dụng những kết quả này để tối ưu hóa hoạt động cho vay và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

4.1. Kết quả từ nghiên cứu thực tiễn

Nghiên cứu cho thấy rằng các ngân hàng áp dụng các phương pháp giảm thiểu thông tin bất cân xứng đã cải thiện đáng kể tỷ lệ cho vay thành công và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

4.2. Ứng dụng các giải pháp vào thực tiễn

Các giải pháp được đề xuất trong nghiên cứu có thể được áp dụng vào thực tiễn tại ngân hàng Đà Nẵng, giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

V. Kết luận và tương lai của thông tin bất cân xứng trong tín dụng

Thông tin bất cân xứng là một thách thức lớn trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, với những phương pháp và giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng Đà Nẵng có thể cải thiện tình hình này. Tương lai của tín dụng ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng quản lý thông tin và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

5.1. Tương lai của tín dụng ngân hàng Đà Nẵng

Ngân hàng Đà Nẵng cần tiếp tục nghiên cứu và áp dụng các giải pháp để giảm thiểu thông tin bất cân xứng. Điều này sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững và nâng cao vị thế trên thị trường.

5.2. Đề xuất cho các nghiên cứu tiếp theo

Các nghiên cứu tiếp theo nên tập trung vào việc phát triển các công cụ và phương pháp mới để quản lý thông tin trong tín dụng ngân hàng, nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUoNG D~I HQC KINH TE TP.HCM -----oOo----- TRANHAIVAN T'H6,NG TJN BAT CAN XiJNG TRONG HOAT DONG TIN DUNG CUA CHI NHANH NGAN HANG nAu vA PHAT TRIEN ·Tu THANH PHO DA NANG MOT • SO GOI • YCHINH sAcH "' ' KINH TE PHAT TRIEN CHUYEN NGANH MASO 60.05 LUAN • VAN THAC • Si KINH TE NguOi hu&ng din khoa hQc : TS. NGUYEN HOANG BAO TP. HO CHi MINH- NAM 2007 BQ GIAO Dl)C VA El~O Tft,.O TRUONG OH KINH TE TP .HCM THUVI~N UAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MUCLUC • • Trang Trang phl}. ~ucluc 1 Danh illl}.C cac chii' vi~t t~t IV Danh illl}.C cac bang bi~u v Danh illl}.C cac SO' dB Vl ChtrO'ng I.

CO' sir ly thuy~t va phtrO'ng phap nghien CtfU 6 1. Ca sa Iy thuySt 6 1. Cac khai ni~m vS thong tin bit can xt'mg, Iva ch9n bit Iqi 6 va tam Iy y I~i 1. M()t s6 giai phap giam thiSu tinh tr~ng Lva ch9n bit Iqi 9 va Tam Iy y I~i 1.

Phuang phap nghien c(ru 13 1. Khung phan tich cua Iu~n van 13 1. Phuang phap nghien c(ru 13 ChtrO'ng II. Thong tin b~t din xifng trong ho~t dqng tin dl}.ng cita 14 Chi nhanh Ngan hang DAu trr va Phat tri~n Thanh phB Da Ning 2.

Thong tin bit can xt'mg, Iva ch9n bit Iqi va tam Iy y I~i 14 trong ho~t d()ng tin dvng cua cac NHTM aVi~t Nam 2. Thong tin bit can xt'mg trong ho~t d()ng tin dl)ng cua cac 14 NHTM a Vi~t Nam UAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Lva ch<;>n b~t Iqi trong ho~t d()ng tin d\}ng cua cac 15 NHTM aVi~t Nam 2. Tam Iy y I~i trong ho~t d()ng tin d\}ng cua cac NHTM a 16 Vi~tNam.

Giam thiSu Iva ch<;>n b~t Iqi va tam Iy y I~i trong ho~t 17 d()ng tin d\lng cua cac NHTM a Vi~t Nam 2. Lva ch<;>n b~t Iqi va tam Iy y I~i do v~ d~ thong tin b~t 21 can x(rng trong ho~t d()ng tin d\lng cua Chi nhanh ngan hang DT & PT TP. Giai thi~u v~ h~ thBng Ngan hang DT & PT Vi~t Nam va 21 Chi nhanh ngan hang DT va PT TP. Tom t~t qui trinh tin dvng ap d\lng t~i Chi nhanh ngan 25 hang DT & PT TP.

Cac Iva ch<;>n b~t Iqi do thong tin b~t can x(rng 26 2. Tam Iy y I~i do thong tin b~t can x(rng 40 2. M9t s6 nh~n xet rut ra 43 ChtrO"ng III. M(}t sB gQi y chinh sach d~ kh~c phl}c tinh tr~ng ll}'a 45 ChQn bAt lgi va dim ly y l~i do thong tin bAt din xrrng 3.

v~ phia Nha nuac 45 3. Xay dvng va phat triSn cac thS chS dS rang bu()c ho~t 45 d()ng cua cac doanh nghi~p theo m9t quy d~o phap Iy hfru hi~u 3. Xay dvng h~ thBng cung c~p thong tin dBng b9 va dfty du 48 v~ cac doanh nghi~p UAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. ThiSt l~p m1;1ng lu6i cung cftp thong tin thi truemg 49 3.

Cac thS chS lien quan dSn ho1;1t d()ng ngan h~mg 50 3. VSphiah~th6ngBIDV 51 3. Dfii v6i Ngan hang DT & PT Vi~t Nam (H()i sa chinh) 51 3. Dfii v6i Chi nhanh ngan hang DT & PT TP.

Da N~ng 57 K~t lu~n 61 Tai li~u tham khao 66 Phl] ll}c: Phan lo1;1i nh6m nq theo QuySt dinh 493/2005/QD-NHNN 69 cua Thfing d6c Ngan hang nha nu6c Vi~t Nam UAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. cAc CHUVIET TAT DANH MUC Doanh nghi~p nha nu6c :DNNN Ngan hang nha nu6c Vi~t Nam :NHNN Ngan hang thuong mc;ti :NHTM Ngan hang B~u tu va Phat tri6n Vi~t Nam : BIDV ' ? - Chi nhanh Ngan hang Bau tu va Phat trien TP. Ba Nang: BIDVBN r6 chuc tin dvng :TCTD T6 chuc Thuong mc;ti th6 gi6i :WTO UAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] v DANH MUC • cAc BANG BIEU Trang Bang 2.1: Bang chi tieu du nq cua Ngan hang D~u tu va Phat triSn 23 Vi~tNam Bang 2.2: Du nq n<]i bang va ngo~i bang Chi nhanh Ngan hang D~u 24 tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng thai diSm 31/12/2006 va 30/06/2007 Bang 2.3: Tinh hinh du nq n<]i bang Chi nhanh Ngan hang D~u tu va 24 Phat triSn thanh ph6 Da N~ng thai diSm 31/12/2006 va 30/06/2007 UAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Vl DANH MUC • cAc SO DO Trang Sa d6 2.1: Mo hlnh t6 chuc Chi nhanh Ngan hang Dfiu tu va Phat triSn 25 thanh phfi Da Nfulg Sa d6 2.2: Quy trlnh thu t\}C tin d\lng duqc ap d\}ng 26 Sa d6 2.3: Nguy CO' rui ro mftt v6n cua cac ngan hang thuang m~i 39 UAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Str cAn thi~t cua luan van.

Trong h~ thfmg tai chinh qu&c gia, ngan hang thuang mC;ti gifr m<)t vai tro r~t quan trQng v6i ba chile nang ca ban: huy d<)ng v&n, tin dt;mg va thanh toan. Tuy nhien, tC;ti Vi~t Nam do h~ th&ng ngan hang m6i chuySn d6i tu m<)t c~p sang hai c~p, nen hoC;tt d<)ng ngan hang con r~t sa khai, chu ySu 1a c~p tin d\}ng, COn cac loC;ti hinh dich V\1 khac nhu nghi~p V\1 ngan hang ban le hftu nhu chua phat triSn. Hi~n nay, thu tu tin d\lng 1a ngu6n thu chinh v6i ty 1~ han hai phftn ba thu nh~p cua ngan hang, nhung ho(;lt d<)ng tin d\}ng cua h~ th&ng cac t6 chuc tin d\lflg Vi~t Nam duemg nhu co tf\}c tr~c duqc thS hi~n qua ty 1~ nq x~u tuang d6i cao, nh~t 1a a cac ngan hang thuang mC;ti Nha nu6c. Theo kinh nghi~m CUa cac qu&c gia Va qua cac nghien Clru, trU nhfrng CU s&c b~t nga nhu khung hming kinh tS, thien tai, nguyen nhan gay ra tinh trC;tng nq x~u chu ySu la do tinh trC;tng thong tin b~t can xtrng- thS hi~n qua vi~c ngan hang khong co dfty du thong tin tu phia khach hang m~c du da co nhisu n6 h,rc trong cong tac thAm dinh, sang lQc va giam sat vi~c su d\lflg v6n vay.

Nhfrng n<)i dung lien quan dSn thong tin b~t can Xlrng va xu 1y v~n dS thong tin b~t can xtrng trong hoC;tt d<)ng tin d\}ng da duqc h~ th&ng cac ngan hang va cac t6 chuc tin d\}ng a Vi~t Nam nh~n thuc va th~y duqc Sl,f cftn thiSt phai d~c bi~t quan tam nh&m gop phftn lanh mC;tnh hoa thi truemg tai chinh, tC;to diSu ki~n thu~n 1qi cho qua trinh phat triSn kinh tS d~t nu6c. Tuy nhien, tu tru6c dSn nay hftu nhu chua co m<)t nghien Clru nao duqc xay dl,fllg m9t each co h~ th&ng dS dua ra cac giai phap va kiSn nghi cho v~n ds nay. V 6i mong mu&n gop phftn tim kiSm giai phap va kiSn nghi nh&m khic ph\lc v~n dS thong tin b~t din xtrng trong hoC;tt d<)ng tin d\lng cua h~ thfmg tai UAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 chinh Vi~t Narn n6i chung, cua Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh phb Da N~ng n6i rieng, hQc vien chQn d~ tai "Thong tin b~t can x(rng trong ho~t d9ng tin d1,mg cua Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh phf> Da N~ng - M9t sf> gqi y chinh sach". Ml}C tieu va nhi~m Vl} cua vi~c nghien CtfU d~ tai.

- (rng dvng cac Iy thuySt v~ thong tin b~t can x(rng dfin dSn cac Iva chQn b~t Iqi va tarn Iy y I~i dS giup cac nha qufm Iy phan tich trong linh vvc tin dvng. - Nghien c(ru thvc tiSn ho~t d9ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh phb Da N~ng dS dua ra rn9t sf> nh~n xet v~ nhfrng Iva chQn b~t Iqi va tarn Iy y I~i do v~n d~ b~t can x(rng thong tin gay ra, tir d6 dua ra cac gqi y chinh sach nh&m kh~c phvc va h~n chs. DS thvc hi~n rnvc tieu nghien Clru tren, n9i dung cua Iu~n van t~p trung vao vi~c tra Iai cac cau hoi sau : - Thong tin b~t can xtmg dfin dSn nhfrng Iva chQn b~t Iqi va tarn Iy y I~i trong cac giai do~n nao cua qui trinh ho~t d9ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh phb Da N~ng? - Giai phap chu ySu nao cfin thiSt dS kh~c phvc va h~n chS tinh tr~ng tren? 3. I>Bi trrqng va ph~m vi nghien CtfU.

Xu~t phat tir rnvc tieu va nhi~rn V\} nhu da trinh bay tren, Iu~n van nay xac dinh ffi\}C tieu Va df>i tuqng nghien Clru nhu sau : 3. I>Bi trrqng nghien crru. UAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 D6i tUQ11g nghien CUu la nhiing h;ra chQn bftt lqi va tam ly y l~i trong CaC giai do~n CO" ban CUa qui trinh tin dvng nhu : giai do~n th~m dinh tin dvng, giai do~n giai ngan va giai do~n giam sat Slr dvng vf>n tin dvng. Gi6i h~n ph~m vi nghien cti'u.

- Lu~n van t~p trung vao vi~c phan tich, danh gia m<)t s6 y@u t6 C(J ban t~o ra tinh tr~ng bftt can xilng vS thong tin, tu d6 dua dSn nhiing h;ra chQn bftt lgi cho phia ngan hang va tam ly -y l~i vs phia khach hang trong ho~t d9ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng. - Nghien cl:ru, khao sat vi~c th~m dinh, giai quySt m<)t s6 khoan vay tieu biSu d6i vai m9t s6 khach hang dS mo ta thvc tr~ng cac "trvc tr~c" do vfin dS bftt can xilng thong tin gay ra trong ho~t d<)ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng. - Tren ca sa d6 dua ra m<)t s6 gqi y chinh sach nh~m kh~c phvc nhiing "khuySt t~t" tren nh~m nang cao chftt luQ11g ho~t d<)ng tin dvng t~i Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng n6i rieng, h~ th6ng cac t6 chuc tin dvng Vi~t Nam n6i chung. f>ja ban nghien cti'u.

- Dia ban nghien Clru la cac phong tin dvng cua Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng cling v6i nhiing khach hang hi~n dang c6 quan h~ tin dvng t~i day. - Do gi6i h~n vS thai gian va ngufm lvc, dS tai chi gi6i h~n cJ muc diSu tra, khao sat cac S\f V\1 diSn hinh cua m<)t s6 khach hang tieu biSu t~i cac phong tin dvng cua Chi nhanh ngan hang Dfiu tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng. Dong gop cua lu~n van. UAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

v~ mi_it ly lu~n. - V~n dvng Iy thuySt hi~n d:~ti v@ v~n d@ thong tin b~t din x(rng d~n dSn Iva chQn b~t lqi va tam Iy y I~i vao linh vvc ho~t d()ng tin dvng a Vi~t Nam, giai thich thvc tr~ng cac "khuyst t~t" do v~n d@ nay gay ra. - Dua ra cac phuong hu6ng v@ m~t ly thuySt dS cai t~o mo hinh ho~t d()ng d()ng tin dvng hi~n hCiu cua h~ th6ng t6 chuc tin dvng Vi~t Nam noi chung, Chi nhanh ngan hang D~u tu va Phat triSn thanh ph6 Da N~ng noi rieng. V~ mi_it tbl}'C ti~n.