Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng tăng cường cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu tài chính ngân hàng tăng cường cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại ngân hàng, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Lê Thị Phượng
• Người hướng dẫn: TS. Trịnh Hồng Hạnh
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Tăng Cường Cho Vay Đối Với Doanh Nghiệp Có Vốn Đầu Tư Nước Ngoài Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Cho Vay Doanh Nghiệp FDI Tại Techcombank

Trong bối cảnh kinh tế hội nhập, các doanh nghiệp FDI đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam. Đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) đã và đang phát triển, mang lại hiệu quả tích cực, trở thành nguồn lực kinh tế quan trọng. Techcombank nhận thấy đây là khu vực phát triển năng động, giúp tăng nguồn vốn, giải quyết việc làm, tăng kim ngạch xuất khẩu và đóng góp vào ngân sách. Do đó, Techcombank coi các doanh nghiệp FDI là đối tượng khách hàng tiềm năng, cần được khai thác và chăm sóc, cung ứng các sản phẩm dịch vụ phù hợp. Dù vậy, mối quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp FDI và ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là Techcombank, vẫn còn nhiều hạn chế, rào cản trong tiếp cận nguồn vốn.

1.1. Vai trò của doanh nghiệp FDI trong nền kinh tế Việt Nam

Các doanh nghiệp FDI đóng góp đáng kể vào nền kinh tế Việt Nam. Theo thống kê, khối doanh nghiệp FDI đóng góp khoảng 23,5% tổng đầu tư toàn xã hội (gần 20% GDP), chiếm trên 70% kim ngạch xuất khẩu. Các doanh nghiệp FDI tạo ra nhiều việc làm, đóng góp vào thu ngân sách nhà nước, và chuyển giao công nghệ. Sự phát triển của FDI Việt Nam thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và hội nhập quốc tế.

1.2. Cơ hội và thách thức cho Techcombank trong cho vay FDI

Cơ hội cho Techcombank là được tiếp cận với nguồn khách hàng lớn, có tiềm năng tăng trưởng cao. Thách thức là sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài, cũng như các yêu cầu khắt khe về quản lý rủi ro và tuân thủ quy định pháp luật trong cho vay doanh nghiệp FDI. Techcombank FDI cần xây dựng các sản phẩm và dịch vụ chuyên biệt để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp FDI.

II. Thực Trạng Cho Vay Doanh Nghiệp FDI Tại Techcombank 2017 2019

Giai đoạn 2017-2019, Techcombank đã có những nỗ lực nhất định trong việc cho vay doanh nghiệp FDI. Tuy nhiên, dư nợ tín dụng của khối doanh nghiệp FDI tại Techcombank có xu hướng sụt giảm cả về quy mô lẫn tỷ trọng trong tổng dư nợ. Số lượng các doanh nghiệp FDI có quan hệ tín dụng với Techcombank ngày càng giảm mạnh. Điều này đặt ra câu hỏi về hiệu quả chính sách cho vay doanh nghiệp FDI của Techcombank và những yếu tố ảnh hưởng đến tình hình này. Cần phân tích kỹ lưỡng các chỉ số như quy mô cho vay, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu cho vay theo kỳ hạn và ngành kinh tế, cũng như tỷ lệ nợ xấu của các khoản tín dụng FDI Techcombank.

2.1. Phân tích số liệu dư nợ cho vay doanh nghiệp FDI của Techcombank

Theo tài liệu, dư nợ tín dụng của khối doanh nghiệp FDI tại Techcombank có xu hướng sụt giảm cả về quy mô lẫn tỷ trọng trong tổng dư nợ. Cần xem xét chi tiết hơn về tốc độ tăng trưởng, cơ cấu cho vay theo kỳ hạn và ngành kinh tế để hiểu rõ hơn về xu hướng này. Sự sụt giảm có thể do nhiều yếu tố như chính sách tín dụng thay đổi, cạnh tranh từ các ngân hàng khác, hoặc khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp FDI.

2.2. Đánh giá tỷ lệ nợ xấu trong cho vay doanh nghiệp FDI

Tỷ lệ nợ xấu là một chỉ số quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng. Nếu tỷ lệ nợ xấu trong cho vay doanh nghiệp FDI tại Techcombank tăng cao, điều này cho thấy có vấn đề trong quản lý rủi ro tín dụng. Cần phân tích nguyên nhân dẫn đến nợ xấu để có biện pháp phòng ngừa và xử lý hiệu quả. Các yếu tố như biến động tỷ giá, rủi ro chính trị, và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp FDI có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.

2.3. Thủ tục vay vốn doanh nghiệp FDI Techcombank Ưu điểm và hạn chế

Thủ tục vay vốn là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp FDI. Techcombank cần rà soát và đơn giản hóa thủ tục vay vốn để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, việc đơn giản hóa thủ tục không được làm ảnh hưởng đến công tác quản lý rủi ro và tuân thủ quy định pháp luật. Cần có sự cân bằng giữa việc tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp FDI và bảo vệ lợi ích của ngân hàng.

III. Các Giải Pháp Tăng Trưởng Tín Dụng Doanh Nghiệp FDI Tại Techcombank

Để tăng cường cho vay đối với doanh nghiệp FDI, Techcombank cần có các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này bao gồm hoàn thiện chính sách cho vay, đa dạng hóa dịch vụ đi kèm, chuẩn bị nguồn lực, đầu tư vào marketing, hoàn thiện hệ thống thông tin, xây dựng thương hiệu, tăng cường tư vấn hỗ trợ pháp lý và thông tin cho doanh nghiệp FDI, và đổi mới cơ cấu tổ chức. Các giải pháp này cần được triển khai một cách bài bản và có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong Techcombank.

3.1. Hoàn thiện chính sách cho vay doanh nghiệp FDI của Techcombank

Chính sách cho vay cần linh hoạt, phù hợp với đặc thù của từng loại doanh nghiệp FDI và ngành nghề kinh doanh. Cần xem xét các yếu tố như quy mô doanh nghiệp, lịch sử tín dụng, và tiềm năng tăng trưởng. Ưu đãi cho vay doanh nghiệp FDI tại Techcombank có thể bao gồm lãi suất ưu đãi, thời gian vay linh hoạt, và các điều kiện vay thuận lợi. Tuy nhiên, cần đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong chính sách cho vay.

3.2. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp FDI

Techcombank cần cung cấp các dịch vụ đa dạng như tài trợ thương mại, quản lý dòng tiền, tư vấn tài chính, và bảo hiểm. Các dịch vụ này giúp doanh nghiệp FDI quản lý hiệu quả hoạt động kinh doanh và giảm thiểu rủi ro. Cần xây dựng các gói dịch vụ tích hợp để đáp ứng nhu cầu toàn diện của doanh nghiệp FDI. Việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp FDI tốt, sẽ giúp Techcombank hỗ trợ FDI hiệu quả.

3.3. Đầu tư mở rộng hoạt động Marketing hướng đến doanh nghiệp FDI

Techcombank cần tăng cường quảng bá thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ dành cho doanh nghiệp FDI thông qua các kênh marketing hiệu quả. Tham gia các hội chợ, triển lãm, và tổ chức các sự kiện kết nối doanh nghiệp. Xây dựng mối quan hệ tốt với các hiệp hội doanh nghiệp và cơ quan quản lý nhà nước. Hoạt động marketing hiệu quả sẽ giúp Techcombank tiếp cận được nhiều khách hàng tiềm năng.

IV. Quản Lý Rủi Ro Cho Vay Doanh Nghiệp FDI Bí Quyết Thành Công

Quản lý rủi ro là yếu tố then chốt trong cho vay doanh nghiệp FDI. Techcombank cần có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để đánh giá và kiểm soát các rủi ro tiềm ẩn. Rủi ro có thể đến từ nhiều yếu tố như biến động tỷ giá, rủi ro chính trị, rủi ro ngành nghề, và rủi ro tín dụng. Cần có các biện pháp phòng ngừa và xử lý rủi ro kịp thời để bảo vệ lợi ích của ngân hàng. Phân tích kỹ lưỡng các rủi ro cho vay doanh nghiệp FDI là cần thiết để đưa ra quyết định chính xác.

4.1. Xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng cho doanh nghiệp FDI

Hệ thống đánh giá rủi ro cần dựa trên các tiêu chí khách quan và minh bạch. Cần xem xét các yếu tố như lịch sử tín dụng, tình hình tài chính, khả năng trả nợ, và môi trường kinh doanh. Sử dụng các công cụ phân tích tài chính và mô hình dự báo để đánh giá rủi ro một cách chính xác. Điều kiện vay vốn doanh nghiệp FDI Techcombank cần được xem xét kỹ lưỡng để giảm thiểu rủi ro.

4.2. Nâng cao năng lực thẩm định dự án FDI để giảm thiểu rủi ro

Techcombank cho vay dự án FDI cần thẩm định kỹ lưỡng tính khả thi và hiệu quả của dự án. Đánh giá các yếu tố như thị trường, công nghệ, quản lý, và tài chính. Xác định các rủi ro tiềm ẩn và đề xuất các biện pháp giảm thiểu rủi ro. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ thẩm định để đảm bảo chất lượng thẩm định.

4.3. Các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay FDI

Cần có các biện pháp phòng ngừa nợ xấu như tăng cường giám sát, kiểm tra định kỳ, và yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời. Khi phát hiện nợ xấu, cần có các biện pháp xử lý nhanh chóng và hiệu quả như cơ cấu lại nợ, bán tài sản đảm bảo, và khởi kiện ra tòa. Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu rõ ràng và minh bạch.

V. Lợi Ích Cho Vay FDI và Tương Lai Phát Triển Tại Techcombank

Việc tăng cường cho vay doanh nghiệp FDI mang lại nhiều lợi ích cho vay FDI không chỉ cho Techcombank mà còn cho nền kinh tế Việt Nam. Techcombank có thể tăng trưởng tín dụng, mở rộng thị phần, và nâng cao hiệu quả hoạt động. Nền kinh tế Việt Nam được hưởng lợi từ nguồn vốn FDI, công nghệ tiên tiến, và kinh nghiệm quản lý. Tương lai của cho vay doanh nghiệp FDI tại Techcombank hứa hẹn nhiều tiềm năng phát triển nếu có các chính sách và giải pháp phù hợp.

5.1. Đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp FDI của Techcombank

Cần có các chỉ số đánh giá hiệu quả như tỷ suất sinh lời trên vốn, tỷ lệ tăng trưởng tín dụng, và tỷ lệ nợ xấu. So sánh hiệu quả cho vay doanh nghiệp FDI với các hoạt động tín dụng khác của Techcombank. Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả và đề xuất các biện pháp cải thiện.

5.2. Techcombank và Doanh Nghiệp FDI Hợp tác và phát triển bền vững

Techcombank cần xây dựng mối quan hệ hợp tác lâu dài và tin cậy với doanh nghiệp FDI. Lắng nghe và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp và hỗ trợ doanh nghiệp FDI phát triển bền vững. Techcombank hỗ trợ FDI sẽ tạo ra giá trị cho cả hai bên và đóng góp vào sự phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam.

5.3. Nguồn vốn cho doanh nghiệp FDI Vai trò của Techcombank

Techcombank đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho doanh nghiệp FDI hoạt động và phát triển tại Việt Nam. Thông qua việc cho vay, Techcombank không chỉ hỗ trợ các doanh nghiệp FDI thực hiện các dự án đầu tư mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế chung của đất nước. Sự hợp tác giữa Techcombank và doanh nghiệp FDI tạo ra một môi trường kinh doanh năng động và hiệu quả, thu hút thêm nhiều nhà đầu tư nước ngoài đến với Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc chia làm 3 chƣơng cụ thể nhƣ sau: Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết về cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài tại các ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI tại Techcombank Chƣơng 3: Giải pháp tăng cƣờng cho vay DN FDI của Techcombank 7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn Phân tích, đúc kết và hệ thống hóa các cơ sở lý luận về hoạt động cho vay doanh nghiệp nói chung và cho vay doanh nghiệp FDI nói riêng tại Ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng. Tổng kết thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp và khách hàng DN FDI của Techcombank từ đó đƣa ra đƣợc những kết quả đạt đƣợc và hạn chế trong hoạt động cho vay của ngân hàng và tìm ra các nguyên nhân chính để khắc phục nhƣợc điểm trong hoạt động.

Đƣa ra các giải pháp có cơ sở khoa học và tính khả thi với mục đích tăng cƣờng cho vay khách hàng DN FDI tại ngân hàng. angf 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGOÀI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát về cho vay doanh nghiệp của NHTM 1. Khái niệm về cho vay doanh nghiệp: Cho vay đối với doanh nghiệp là một hình thức cấp tín dụng cho các doanh nghiệp theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng là các doanh nghiệp một khoản tiền để sử dụng vào mục đích nhất định trong thời gian nhất định theo sự thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi. Đặc điểm hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại đƣợc coi là một loại doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và dịch vụ ngân hàng.

Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng thƣơng mại hoạt động cho vay là hoạt động đóng góp lợi nhuận nhiều nhất cho ngân hàng. Cho vay doanh nghiệp có những đặc điểm sau: Đối tƣợng khách hàng đa dạng vì các doanh nghiệp hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Do vậy nhu cầu vay vốn để đáp ứng cũng đa dạng và phong phú, từ việc cho vay trong lĩnh vực xây dựng đối với các doanh nghiệp xây lắp hay cho vay lĩnh vực đầu tƣ chăm sóc cây công nghiệp đối với các doanh nghiệp sản xuất cà phê, cao su… - Mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp là để đáp ứng nhu cầu sản suất kinh doanh mở rộng quy mô sản xuát nhƣ vay vốn mua nguyên liệu phục vụ sản xuẩ, mua sắm tài sản cố định, xây dựng nhà xƣởng, đổi mới trang thiết bị và áp dụng những tiến bộ khoa hoc kỹ thuật vào quá trình sản xuất kinh doanh với các khoản vay có giá trị rất lớn - Thủ tục và quy trình cho vay phức tạp hơn vì tính pháp lý của doanh nghiệp phức tạp hơn so với cá nhân. Bên cạnh đó giá trị khoản vay và tài sản lớn, thƣờng phức tạp khó định giá hơn vì hẩu hết tài sản của doanh nghiệp thƣờng thế chấp chính nhà máy dụng cụ sản xuất của mình… angf 8 - Nguồn trả nợ của ngƣời vay từ tiến bán hàng, lợi nhuận, khấu hao và các nguồn thu hợp pháp khác.

- So với khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh, khách hàng doanh nghiệp có hệ thống thong tin tốt hơn, chặt chẽ hơn do đều có hệ thống thông tin báo cáo tài chính, báo cáo kế toán, báo cáo thuế…tùy thuộc vào báo cáo tài chính có đƣợc kiển toán hay không, uy tín tổ chức kiểm toán mà chất lƣợng thông tin tài chính khách hàng cung cấp cao hay thấp. - Rủi ro xảy ra từ cho vay doanh nghiệp thƣờng gây tổn thất lớn cho ngân hàng thƣơng mại. Do đó, các lãnh đạo NHTM rất quan tâm đến quản trị rủi ro các khoản vay doanh nghiệp. Các loại hình cho vay doanh nghiệp Có nhiều cơ sở để căn cứ phân chia hình thức cho vay đối với KH doanh nghiệp của NHTM.

ăn cứ vào thời gian vay vốn: Phân chia theo thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì thời gian liên quan mật thiết đến tính an toàn và sinh lợi của hoạt động cho vay cũng nhƣ khả năng hoàn trả của khách hàng. Bao gồm:  Cho vay ngắn hạn: Cho vay ngắn hạn là một hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại đƣợc phân chia theo thời gian của khoản vay. Đó là những khoản vay có thời hạn – dƣới 1 năm do đó khoản vay này thƣờng đƣợc dùng để đáp ứng nhu cầu thiếu vốn tạm thời nhƣ phục vụ cho thanh toán hàng hóa, tài trợ, bổ sung vốn lƣu động hay thanh toán ngoại thƣơng và phục vụ nhu cầu sinh hoạt, chỉ tiêu ngắn hạn của cá nhân.  Tín dụng trung hạn: Là khoản tín dụng có thời gian từ 1 đến 5 năm.

Loại hình cho vay này thƣờng đƣợc dùng để cung cấp, mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng và xây dựng công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh. Loại cho vay này có mức độ rủi ro không cao vì ngân hàng có khả năng dự đoán đƣợc những biến động có thể xảy ra. Trong xây dựng, chủ yếu cho vay trung hạn để đầu tƣ vào các angf 9 đối tƣợng nhƣ máy móc, thiết bị.  Tín dụng dài hạn: Là hình thức cho vay có thời gian trên 5 năm.

Loại cho vay này đƣợc dùng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản nhƣ đầu tƣ xây dựng các xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sở hạ tầng, cải tiến và mở rộng sản xuất, … Cho vay trung và dài hạn thƣờng có thời gian kéo dài, quy mô tín dụng thƣờng lớn, nguy cơ rủi ro cao. Một khoản vay dài hạn thƣờng đem lại nhiều rủi ro hơn là một khoản vay ngắn hạn vì thời gian càng dài thì xác suất xảy ra những biến động lớn hơn. Mặt khác, lãi suất của cho vay trung và dài hạn thƣờng lớn hơn lãi suất cho vay ngắn hạn. Dựa theo hình thức đ m b o của các kho n vay  Cho vay có đảm bảo Đây là những khoản cho vay mà bên cạnh việc cho khách hàng vay vốn, Ngân hàng còn nắm giữ tài sản của ngƣời vay với mục đích xử lý tài sản đó để thu hồi vốn vay khi ngƣời đi vay vi phạm hợp đồng tín dụng.

Quá trình cung ứng vốn của Ngân hàng thƣơng mại, không kể dƣới hình thức nào đều làm tăng khối lƣợng tiền vào nền kinh tế, làm tăng khối lƣợng hàng hoá trên thị trƣờng. Ngoài ra khi thực hiện việc cho vay Ngân hàng không trực tiếp quản lý nguồn vốn của mình vì thế có rất nhiều rủi ro xảy ra, nguy cơ không thu hồi đủ vốn vay là rất cao vì thế các Ngân hàng khi cho vay thƣờng yêu cầu ngƣời vay phải có tài sản bảo đảm cho khoản vay.  Cho vay không có đảm bảo Là khoản cho vay mà Ngân hàng không nắm giữ tài sản của ngƣời đi vay để xử lý nhằm thu hồi nợ mà thay vào đó là điều kiện ràng buộc khác khi ký hợp đồng tín dụng. Những điều kiện này có thể là: ngƣời đi vay không đƣợc giao dịch với Ngân hàng nào khác, hoạt động kinh doanh của ngƣời đi vay phải đƣợc Ngân hàng quản lý.

Có nhƣ vậy Ngân hàng mới quản lý đƣợc tình hình tài chính của ngƣời đi vay. Thông thƣờng chỉ có những khách hàng có quan hệ lâu năm với Ngân hàng hoặc những khách hàng có uy tín, hay những khách hàng mà Ngân hàng có tham gia góp vốn vào thì mới đƣợc cho vay không có đảm bảo. Cho vay theo mục đích sử dựng vốn  Cho vay từng lần: là hoạt động Ngân hàng cấp cho doanh nghiệp khoản tín dụng theo từng bộ hồ sơ vay vốn với số tiền vay, lãi suất xác định.  Cho vay theo hạn mức tín dụng: là hoạt động Ngân hàng thỏa thuận cho doanh nghiệp vay một mức tín dụng nhất định.

Theo đó, doanh nghiệp sẽ lập hồ sơ một lần cho nhiều khoản vay đƣợc giới hạn dƣ nợ bởi hạn mức tín dụng.  Cho vay theo dự án đầu tƣ: là việc Ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn để thực hiện các dự án đầu tƣ, dự án sản xuất kinh doanh.  Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: là việc Ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho doanh nghiệp trong một phạm vi hạn mức nhất định.  Cho vay đồng tài trợ: là khi Ngân hàng cho vay cùng với một tổ chức tín dụng khác thực hiện cho vay toàn bộ hoặc 1 phần dự án đầu tƣ của doanh nghiệp FDI.

 Cho vay theo hạn mức thấu chi: Doanh nghiệp có thể sử dụng vƣợt số tiền đang có trên tài khoản thanh toán của mình, theo hợp đồng hạn mức đã ký với NH. Việc phân loại tín dụng theo nhiều cách khác nhau giúp ngân hàng dễ dàng trong việc quản lí hoạt động tín dụng và các hoạt động có liên quan nhƣ quản lí thanh khoản, quản lí rủi ro,… 1.4: Quy trình cho vay doanh nghiệp của NHTM Quy trình cho vay doanh nghiệp của các NHTM gồm những bƣớc chính sau đây: Bƣớc 1: Tiếp cận khách hàng: Mục tiêu trong bƣớc này là phát triển bền vững hệ thống khách hàng tốt trong quan hệ tín dụng với ngân hàng thƣơng mại Trong bƣớc này, các nhân viên ngân hàng phải tiếp cận trực tiếp cũng nhƣ gián tiếp với ngân hàng Bƣớc 2: Khách hàng lập hồ sơ tín dụng gửi tới Tổ chức tín dụng cho vay Tùy từng loại vay, khách hàng sẽ có 1 bộ hồ sơ khác nhau. Hồ sơ vay vốn cần đảm bảo các thông tin cơ bản nhƣ: + Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng + Mục đích sử dụng vốn vay angf 11 + Khả năng trả nợ vay gồm vốn vay và lãi Hồ sơ pháp lý bao gồm: + Giấy phép thành lập hoặc Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tƣ. + Điều lệ công ty.

+ Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trƣởng (nếu có). + CMND hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của ngƣời đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo). + Giấy chứng nhận đăng ký thuế. + Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (ít nhất 02 năm gần nhất): + Phƣơng án vay vốn: + Phƣơng án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.

+ Kế hoạch trả nợ ngân hàng. + Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định: Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất. Ôtô, Máy móc, thiết bị, phƣơng tiện vận chuyển, hàng hóa: Hóa đơn, hợp đồng mua bán.