Luận Án Tiến Sĩ: Phát Triển Tín Dụng Tiêu Dùng Của Các Công Ty Tài Chính Trực Thuộc Ngân Hàng Thương Mại Ở Việt Nam

• Tác giả: Tô Thanh Hương
• Người hướng dẫn: PGS,TS. Lê Thị Kim Nhung
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Kinh Doanh Thương Mại
• Đề tài: Phát Triển Tín Dụng Tiêu Dùng Tại Các Công Ty Tài Chính Trực Thuộc Ngân Hàng Thương Mại Ở Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận án
• 1.2. Các nghiên cứu về tín dụng tiêu dùng
• 1.3. Các nghiên cứu về phát triển tín dụng tiêu dùng
• 1.4. Kết luận rút ra từ tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu đề tài luận án
• 1.6. Quy trình nghiên cứu
• 1.7. Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tin
• 1.8. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.2. Công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại, phân loại và các hoạt động chủ yếu. Tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.3. Phân loại tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.4. Vai trò của hoạt động tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.5. Phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.6. Quan niệm về phát triển tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.7. Nội dung phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.8. Chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.9. Các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ phát triển tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.10. Kinh nghiệm quốc tế về phát triển tín dụng tiêu dùng và bài học rút ra cho Việt Nam
• 2.10.1. Kinh nghiệm quốc tế về phát triển tín dụng tiêu dùng
• 2.10.2. Bài học rút ra cho Việt Nam
• 2.11. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
• 3.1. Tổng quan về các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.2. Quá trình thành lập và phát triển của các công ty tài chính ở Việt Nam
• 3.3. Mô hình tổ chức quản lý của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 3.4. Thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.5. Thực trạng triển khai các phương thức phát triển TDTD của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 3.6. Thực trạng quản lý chất lượng TDTD của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.7. Kết quả phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.8. Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.9. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
• 3.10. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3.11. Tóm tắt chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
• 4.1. Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 4.2. Phân tích SWOT của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại trong phát triển tín dụng tiêu dùng giai đoạn 2020-2025
• 4.3. Dự báo xu hướng phát triển CTTC trực thuộc NHTM ở Việt Nam giai đoạn 2020-2025 và định hướng phát triển TDTD của các CTTC trực thuộc
• 4.4. Giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 4.4.1. Nhóm giải pháp chuyển dịch kinh doanh số
• 4.4.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện năng lực quản lý chất lượng TDTD
• 4.4.3. Nhóm giải pháp bảo vệ uy tín và thương hiệu của CTTC trực thuộc và NHTM
• 4.5. Một số kiến nghị. Hoàn thiện hệ thống pháp lý về cho vay và đi vay có trách nhiệm
• 4.6. Điều hành cơ chế tăng trưởng tín dụng tiêu dùng có điều kiện
• 4.7. Triển khai dữ liệu lớn trong Chính phủ điện tử
• 4.8. Tóm tắt chương 4
• DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH CÔNG BỐ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM
• PHỤ LỤC 02: TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM
• PHỤ LỤC 03: BỘ CÂU HỎI PHỎNG VẤN CÁN BỘ CHUYÊN MÔN CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM
• PHỤ LỤC 04: TỔNG HỢP KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CÁN BỘ CHUYÊN MÔN CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM

I. Tổng quan về tín dụng tiêu dùng và công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại

Tín dụng tiêu dùng là một công cụ tài chính quan trọng, thúc đẩy tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế. Tại Việt Nam, công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại đóng vai trò chủ yếu trong việc cung cấp tín dụng tiêu dùng cho nhóm khách hàng dưới chuẩn. Các ngân hàng thương mại tập trung vào khách hàng tiêu chuẩn, trong khi công ty tài chính hướng đến nhóm khách hàng khó tiếp cận vốn ngân hàng. Sự phân lớp khách hàng này tạo ra sự đa dạng trong thị trường tín dụng, giúp hạn chế tín dụng đen và bảo vệ quyền lợi người vay.

1.1. Vai trò của tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng không chỉ giúp người dân tiếp cận nguồn vốn mà còn thúc đẩy tiêu dùng, tạo động lực cho sản xuất và tăng trưởng kinh tế. Đặc biệt, tại các quốc gia đang phát triển như Việt Nam, tín dụng tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện đời sống người dân, đặc biệt là nhóm có thu nhập thấp.

1.2. Đặc điểm của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại

Các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại được hậu thuẫn bởi nguồn lực từ ngân hàng mẹ, bao gồm vốn, công nghệ và kinh nghiệm quản lý. Điều này giúp họ phát triển các sản phẩm tín dụng tiêu dùng đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhóm khách hàng dưới chuẩn. Tuy nhiên, họ cũng phải đối mặt với thách thức từ sự cạnh tranh ngày càng gay gắt và yêu cầu chuyển đổi số.

II. Thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam

Trong giai đoạn 2014-2019, tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ, với tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 20%/năm. Các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại như FE Credit và HD Saison đã đóng góp đáng kể vào sự phát triển này. Tuy nhiên, thị trường cũng đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm sự cạnh tranh từ các công ty Fintech và yêu cầu hoàn thiện khung pháp lý.

2.1. Sự phát triển của các công ty tài chính trực thuộc

Các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại đã mở rộng mạng lưới phân phối, phát triển sản phẩm mới và áp dụng công nghệ hiện đại để nâng cao hiệu quả hoạt động. Ví dụ, FE Credit đã triển khai thành công các sản phẩm tín dụng tiêu dùng thông qua ứng dụng di động, giúp tiếp cận khách hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện.

2.2. Thách thức và cơ hội

Mặc dù có nhiều cơ hội phát triển, các công ty tài chính trực thuộc cũng phải đối mặt với thách thức từ sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, đặc biệt là từ các công ty Fintech. Ngoài ra, việc hoàn thiện khung pháp lý và quản lý rủi ro cũng là những vấn đề cần được quan tâm để đảm bảo sự phát triển bền vững của tín dụng tiêu dùng.

III. Giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng bền vững

Để phát triển tín dụng tiêu dùng một cách bền vững, các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại cần tập trung vào việc chuyển đổi số, hoàn thiện năng lực quản lý rủi ro và bảo vệ uy tín thương hiệu. Đồng thời, cần có sự hỗ trợ từ phía Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước trong việc hoàn thiện khung pháp lý và điều hành cơ chế tăng trưởng tín dụng có điều kiện.

3.1. Chuyển đổi số trong tín dụng tiêu dùng

Việc áp dụng công nghệ số vào hoạt động tín dụng tiêu dùng giúp các công ty tài chính nâng cao hiệu quả quản lý, giảm thiểu rủi ro và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Các giải pháp như sử dụng dữ liệu lớn (Big Data) và trí tuệ nhân tạo (AI) cần được triển khai mạnh mẽ hơn.

3.2. Hoàn thiện khung pháp lý

Một khung pháp lý hoàn thiện sẽ giúp kiểm soát chặt chẽ hoạt động tín dụng tiêu dùng, đảm bảo sự phát triển bền vững và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng. Các quy định về cho vay có trách nhiệm và hạn chế tăng trưởng tín dụng cần được thực hiện nghiêm ngặt.