Luận án tiến sĩ về phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam

• Tác giả: Tô Thanh Hương
• Người hướng dẫn: GS,TS. Đinh Văn Sơn
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Kinh Doanh Thương Mại
• Đề tài: Phát Triển Tín Dụng Tiêu Dùng Tại Các Công Ty Tài Chính Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận án
• 1.2. Các nghiên cứu về tín dụng tiêu dùng
• 1.3. Các nghiên cứu về phát triển tín dụng tiêu dùng
• 1.4. Kết luận rút ra từ tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu đề tài luận án
• 1.6. Quy trình nghiên cứu
• 1.7. Phương pháp thu thập dữ liệu. Phương pháp tổng hợp và xử lý thông tin
• 1.8. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.2. Công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại, phân loại và các hoạt động chủ yếu. Tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.3. Phân loại tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.4. Vai trò của hoạt động tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.5. Phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.6. Quan niệm về phát triển tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.7. Nội dung phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.8. Chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.9. Các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ phát triển tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 2.10. Kinh nghiệm quốc tế về phát triển tín dụng tiêu dùng và bài học rút ra cho Việt Nam
• 2.10.1. Kinh nghiệm quốc tế về phát triển tín dụng tiêu dùng
• 2.10.2. Bài học rút ra cho Việt Nam
• 2.11. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
• 3.1. Tổng quan về các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.2. Quá trình thành lập và phát triển của các công ty tài chính ở Việt Nam
• 3.3. Mô hình tổ chức quản lý của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 3.4. Thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.5. Thực trạng triển khai các phương thức phát triển TDTD của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại
• 3.6. Thực trạng quản lý chất lượng TDTD của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.7. Kết quả phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.8. Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 3.8.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
• 3.8.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3.9. Tóm tắt chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CỦA CÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
• 4.1. Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 4.2. Phân tích SWOT của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại trong phát triển tín dụng tiêu dùng giai đoạn 2020-2025
• 4.3. Dự báo xu hướng phát triển CTTC trực thuộc NHTM ở Việt Nam giai đoạn 2020-2025 và định hướng phát triển TDTD của các CTTC trực thuộc
• 4.4. Giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 4.4.1. Nhóm giải pháp chuyển dịch kinh doanh số
• 4.4.2. Nhóm giải pháp hoàn thiện năng lực quản lý chất lượng TDTD
• 4.4.3. Nhóm giải pháp bảo vệ uy tín và thương hiệu của CTTC trực thuộc và NHTM
• 4.5. Một số kiến nghị. Hoàn thiện hệ thống pháp lý về cho vay và đi vay có trách nhiệm
• 4.6. Điều hành cơ chế tăng trưởng tín dụng tiêu dùng có điều kiện
• 4.7. Triển khai dữ liệu lớn trong Chính phủ điện tử
• 4.8. Tóm tắt chương 4
• DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH CÔNG BỐ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM
• PHỤ LỤC 02: TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM
• PHỤ LỤC 03: BỘ CÂU HỎI PHỎNG VẤN CÁN BỘ CHUYÊN MÔN CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM
• PHỤ LỤC 04: TỔNG HỢP KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CÁN BỘ CHUYÊN MÔN CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TRỰC THUỘC NHTM

I. Tổng quan về tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam

Tín dụng tiêu dùng (tín dụng tiêu dùng) đã trở thành một phần quan trọng trong hệ thống tài chính Việt Nam. Sự phát triển của các công ty tài chính trực thuộc ngân hàng thương mại đã tạo ra nhiều cơ hội cho người tiêu dùng tiếp cận nguồn vốn. Theo thống kê, tỷ lệ tăng trưởng tín dụng tiêu dùng đạt khoảng 20% mỗi năm trong giai đoạn gần đây. Điều này cho thấy nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế đang phục hồi sau đại dịch. Các công ty tài chính như FE Credit và HD Saison đã đóng góp đáng kể vào sự phát triển này, cung cấp các sản phẩm cho vay linh hoạt và đa dạng. Tuy nhiên, sự phát triển này cũng đặt ra nhiều thách thức, bao gồm việc quản lý rủi ro và đảm bảo tính bền vững trong hoạt động cho vay.

1.1. Vai trò của tín dụng tiêu dùng trong nền kinh tế

Tín dụng tiêu dùng không chỉ giúp người dân có khả năng chi tiêu mà còn thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng trong nền kinh tế. Khi tín dụng tiêu dùng phát triển, nó tạo ra một vòng tuần hoàn tích cực, giúp tăng trưởng kinh tế. Các công ty tài chính cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng đã giúp giảm thiểu tình trạng tín dụng đen, bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng. Hơn nữa, sự phát triển của tín dụng tiêu dùng còn góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân, tạo điều kiện cho họ tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách hợp pháp và minh bạch.

II. Thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng tại các công ty tài chính

Thực trạng phát triển tín dụng tiêu dùng tại các công ty tài chính ở Việt Nam cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua. Các công ty tài chính đã mở rộng mạng lưới và cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết, như tỷ lệ nợ xấu và quản lý rủi ro. Theo báo cáo, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng vẫn ở mức cao, điều này đòi hỏi các công ty tài chính phải có chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh giữa các công ty tài chính và ngân hàng thương mại cũng ngày càng gay gắt, yêu cầu các bên phải đổi mới và cải tiến sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

2.1. Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng hiện có

Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng hiện nay rất đa dạng, từ cho vay tiêu dùng cá nhân đến các khoản vay mua sắm, du lịch. Các công ty tài chính như FE Credit và HD Saison đã phát triển nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân. Sự đa dạng này không chỉ giúp người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà còn tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh giữa các công ty tài chính và ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, việc phát triển sản phẩm cũng cần phải đi đôi với việc nâng cao chất lượng dịch vụ và quản lý rủi ro để đảm bảo tính bền vững trong hoạt động cho vay.

III. Giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng bền vững

Để phát triển tín dụng tiêu dùng một cách bền vững, các công ty tài chính cần áp dụng các giải pháp đồng bộ. Trước hết, cần hoàn thiện khung pháp lý về cho vay và đi vay, đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của khách hàng cá nhân. Thứ hai, các công ty tài chính cần đầu tư vào công nghệ để cải thiện quy trình cho vay và quản lý rủi ro. Cuối cùng, việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về các sản phẩm tài chính cũng rất quan trọng, giúp họ đưa ra quyết định vay vốn hợp lý và an toàn.

3.1. Đề xuất chính sách và giải pháp

Các chính sách cần được xây dựng nhằm hỗ trợ sự phát triển của tín dụng tiêu dùng. Cần có các chương trình đào tạo cho nhân viên của các công ty tài chính về quản lý rủi ro và dịch vụ khách hàng. Đồng thời, các công ty tài chính cũng nên hợp tác với các tổ chức tài chính khác để chia sẻ thông tin và kinh nghiệm, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay.