Chuyên đề thực tập phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng tmcp tiên phong

Chuyên đề thực tập phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong, hỗ trợ tối ưu nguồn vốn.

• Tác giả: Bùi Trung Anh
• Người hướng dẫn: TS. Lương Thái Bảo
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính Quốc Tế
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Tài Trợ Dự Án Trọn Gói Cho Doanh Nghiệp Xây Lắp Tại Ngân Hàng TMCP Tiên Phong
• Loại tài liệu: đề tài
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ DỰ ÁN TRỌN GÓI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Lý thuyết chung về tài trợ dự án
• 1.1.1. Khái niệm về dự án đầu tư
• 1.1.2. Chu trình của dự án đầu tư
• 1.1.3. Tài trợ dự án trọn gói trong hoạt động của ngân hàng
• 1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp
• 1.2.1. Hệ thống ngành Xây dựng - Lắp đặt trong hệ thống ngành Kinh tế
• 1.2.2. Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp
• 1.2.3. Trình tự đầu tư xây dựng của doanh nghiệp xây lắp
• 1.2.4. Đặc điểm tài chính của doanh nghiệp xây lắp
• 1.3. Vai trò của dịch vụ tài trợ dự án trọn gói đối với hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng
• 1.4. Hoạt động bảo lãnh đối với doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng
• 1.5. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng thương mại
• 1.6. Phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng thương mại
• 1.6.1. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng thương mại
• 1.6.2. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ DỰ ÁN TRỌN GÓI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.2. Mô hình kinh doanh và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2015-2018
• 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.2.1. Các ngân hàng TMCP cung cấp dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại Việt Nam
• 2.2.2. Thực trạng tổ chức, quản lý của dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.2.3. Thực trạng phát triển của dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.2.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại TPBank
• 2.2.5. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI TRỢ DỰ ÁN TRỌN GÓI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 3.2.1. Giải pháp phát triển về quy mô
• 3.2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng
• 3.2.3. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tin đối với khách hàng
• 3.2.4. Hoàn thiện hệ thống pháp lý
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói

Phần này trình bày lý thuyết chung về tài trợ dự án, bao gồm khái niệm, chu trình và vai trò của dịch vụ tài trợ trong hoạt động ngân hàng. Dự án đầu tư được định nghĩa là tổng thể các hoạt động và chi phí được hoạch định để đạt mục tiêu nhất định. Tài trợ dự án trọn gói là hình thức cấp tín dụng toàn diện, bao gồm bảo lãnh, cho vay, và thanh toán theo nhu cầu của khách hàng. Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp (DNXL) được phân tích, nhấn mạnh tính chất lưu động, thời gian thi công dài và nhu cầu vốn lớn. Ngân hàng TMCP Tiên Phong đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho DNXL thông qua các dịch vụ tài chính chuyên biệt.

1.1. Khái niệm và chu trình dự án đầu tư

Dự án đầu tư là tập hợp các hoạt động và chi phí được hoạch định để đạt mục tiêu cụ thể. Chu trình dự án bao gồm ba giai đoạn: chuẩn bị, thực hiện và kết thúc. Giai đoạn chuẩn bị đóng vai trò nền tảng, quyết định sự thành công của dự án. Giai đoạn thực hiện tập trung vào thi công và xây dựng, trong khi giai đoạn kết thúc liên quan đến nghiệm thu và bàn giao công trình. Tài trợ dự án trọn gói hỗ trợ DNXL trong suốt chu trình này, đảm bảo nguồn vốn và quản lý rủi ro hiệu quả.

1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp

Doanh nghiệp xây lắp (DNXL) có đặc thù riêng về sản phẩm và quy trình thi công. Sản phẩm của DNXL là các công trình xây dựng có tính cố định, giá trị lớn và thời gian thi công dài. DNXL thường phải đối mặt với rủi ro về thời tiết, tiến độ và quản lý vật liệu. Ngân hàng TMCP Tiên Phong cung cấp các dịch vụ tài chính như bảo lãnh và cho vay để hỗ trợ DNXL trong quá trình thi công và đấu thầu.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong

Phần này phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Ngân hàng đã triển khai các dịch vụ tài chính chuyên biệt cho DNXL, bao gồm bảo lãnh, cho vay và thanh toán. Tuy nhiên, quy mô dịch vụ còn hạn chế, với dư nợ tín dụng trong lĩnh vực xây dựng ở mức thấp. Lãi suất cho vay cao (9-11%) làm giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ bao gồm dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh và tỷ lệ nợ xấu. Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ bao gồm chính sách tín dụng, quản lý rủi ro và nhu cầu của DNXL.

2.1. Kết quả đạt được

Ngân hàng TMCP Tiên Phong đã đạt được một số kết quả trong việc phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho DNXL. Dư nợ cho vay và số dư bảo lãnh tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2015-2018. Ngân hàng cũng đã xây dựng các chính sách tín dụng phù hợp với đặc thù của DNXL, giúp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

2.2. Hạn chế và nguyên nhân

Mặc dù có những kết quả tích cực, dịch vụ tài trợ dự án trọn gói tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong vẫn còn nhiều hạn chế. Quy mô dịch vụ nhỏ, dư nợ tín dụng thấp và lãi suất cho vay cao làm giảm khả năng cạnh tranh. Nguyên nhân chính bao gồm thiếu chính sách hỗ trợ cụ thể, quản lý rủi ro chưa hiệu quả và nhu cầu của DNXL chưa được đáp ứng đầy đủ.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói

Phần này đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Các giải pháp bao gồm mở rộng quy mô dịch vụ, nâng cao chất lượng tín dụng và hoàn thiện hệ thống pháp lý. Ngân hàng cần tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp thông qua các giải pháp tài chính linh hoạt, giảm lãi suất cho vay và cải thiện quy trình quản lý rủi ro. Đồng thời, ngân hàng cần hợp tác chặt chẽ với các DNXL để hiểu rõ nhu cầu và đưa ra các dịch vụ ngân hàng phù hợp.

3.1. Giải pháp mở rộng quy mô dịch vụ

Để mở rộng quy mô dịch vụ tài trợ dự án trọn gói, Ngân hàng TMCP Tiên Phong cần tăng cường tiếp cận thị trường, mở rộng mạng lưới khách hàng và đa dạng hóa các dịch vụ tài chính. Ngân hàng cũng cần giảm lãi suất cho vay để tăng khả năng cạnh tranh và thu hút nhiều DNXL hơn.

3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng

Nâng cao chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói. Ngân hàng TMCP Tiên Phong cần cải thiện quy trình đánh giá rủi ro, tăng cường thu thập và xử lý thông tin về DNXL. Đồng thời, ngân hàng cần đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng quản lý tín dụng và hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế Việt Nam, ngành xây dựng - lắp đặt đóng vai trò quan trọng với nhu cầu vốn lớn và đặc thù phức tạp. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, dư nợ tín dụng lĩnh vực bất động sản và xây lắp đạt khoảng 755.355 tỷ đồng vào cuối năm 2018, tăng 7,88% so với năm trước. Trong đó, doanh nghiệp xây lắp (DNXL) thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do tính chất dự án dài hạn, giá trị lớn và rủi ro cao. Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã triển khai dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho DNXL nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính đặc thù của ngành này.

Mục tiêu nghiên cứu tập trung vào việc phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho DNXL tại TPBank trong giai đoạn 2015-2019, đánh giá các chỉ tiêu phát triển, quản lý rủi ro tín dụng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong hoạt động tài trợ dự án trọn gói tại TPBank, dựa trên số liệu tài chính, báo cáo hoạt động và khảo sát thực tế. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ TPBank nâng cao năng lực cạnh tranh, đồng thời góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNXL và ngành xây dựng nói chung.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình sau:

• Lý thuyết tài trợ dự án: Định nghĩa dự án đầu tư là tập hợp các hoạt động và chi phí được hoạch định có hệ thống nhằm đạt mục tiêu trong thời gian xác định. Tài trợ dự án trọn gói là hình thức cấp tín dụng bao gồm bảo lãnh, cho vay ngắn, trung và dài hạn theo chu trình dự án.
• Chu trình dự án đầu tư: Gồm ba giai đoạn chính là chuẩn bị dự án, thực hiện dự án và kết thúc dự án, trong đó ngân hàng đóng vai trò tài trợ xuyên suốt.
• Lý thuyết quản lý rủi ro tín dụng: Đánh giá và kiểm soát rủi ro tín dụng thông qua phân loại nợ, trích lập dự phòng và giám sát sau cho vay.
• Khái niệm bảo lãnh ngân hàng: Cam kết của ngân hàng thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng cam kết với bên nhận bảo lãnh.
• Đặc điểm doanh nghiệp xây lắp: Sản phẩm xây lắp có giá trị lớn, thời gian thi công dài, tính lưu động cao và yêu cầu vốn lưu động lớn.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định lượng và định tính:

• Nguồn dữ liệu: Số liệu tài chính, báo cáo hoạt động của TPBank giai đoạn 2015-2019; báo cáo tài chính kiểm toán của các DNXL tiêu biểu; khảo sát thực tế và phỏng vấn cán bộ ngân hàng.
• Phương pháp phân tích: So sánh, tổng hợp số liệu về dư nợ cho vay, bảo lãnh, tỷ lệ nợ xấu, tốc độ tăng trưởng; phân tích định tính về chính sách, quy trình và nhân tố ảnh hưởng.
• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Số liệu thu thập từ toàn bộ hoạt động tài trợ dự án trọn gói tại TPBank trong giai đoạn nghiên cứu; lựa chọn các DNXL lớn làm ví dụ điển hình.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu từ năm 2015 đến quý 2 năm 2019, đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển trong giai đoạn tiếp theo.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng dịch vụ tài trợ dự án trọn gói tại TPBank
   Dư nợ cho vay DNXL tại TPBank tăng trưởng bình quân khoảng 20% mỗi năm trong giai đoạn 2015-2018, chiếm tỷ trọng khoảng 5-7% tổng dư nợ cho vay khách hàng. Số dư bảo lãnh DNXL cũng tăng đều, đạt mức tăng trưởng trên 15% hàng năm. Tỷ lệ tăng trưởng số lượng khách hàng DNXL đạt khoảng 12% mỗi năm.

2. Chất lượng tín dụng và quản lý rủi ro
   Tỷ lệ nợ xấu của DNXL tại TPBank duy trì ở mức thấp, khoảng 1,1% trong năm 2018, thấp hơn nhiều so với trung bình ngành (khoảng 3%). Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng cho DNXL chiếm khoảng 0,75% tổng dư nợ, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.

3. Thu nhập từ dịch vụ tài trợ dự án trọn gói
   Thu nhập lãi thuần từ cho vay DNXL chiếm khoảng 6% tổng thu nhập lãi thuần của TPBank, trong khi thu nhập từ phí bảo lãnh DNXL chiếm khoảng 2%. Đây là nguồn thu quan trọng góp phần đa dạng hóa thu nhập ngoài lãi của ngân hàng.

4. Hạn chế và nguyên nhân
   Mặc dù có sự tăng trưởng, quy mô dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho DNXL tại TPBank vẫn còn nhỏ so với các ngân hàng lớn khác như BIDV, Vietinbank. Lãi suất cho vay dao động từ 9-11% cao hơn mặt bằng chung, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh. Ngoài ra, quy trình giải tỏa bảo lãnh tạm ứng còn chặt chẽ, gây khó khăn cho khách hàng.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy TPBank đã xây dựng được hệ thống dịch vụ tài trợ dự án trọn gói phù hợp với đặc thù ngành xây lắp, góp phần tăng trưởng dư nợ và thu nhập ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu thấp phản ánh hiệu quả trong quản lý rủi ro tín dụng, đặc biệt là kiểm soát dòng tiền và tiến độ thi công dự án. So với các nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, nghiên cứu này đi sâu vào lĩnh vực xây lắp, làm rõ các chỉ tiêu đánh giá và nhân tố ảnh hưởng đặc thù.

Tuy nhiên, hạn chế về quy mô và chi phí vốn cao cho thấy TPBank cần cải tiến chính sách tín dụng và quy trình nghiệp vụ để nâng cao sức cạnh tranh. Việc so sánh với các ngân hàng lớn cho thấy tiềm năng mở rộng dịch vụ còn rất lớn nếu TPBank tận dụng tốt các lợi thế công nghệ và mạng lưới khách hàng. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu và thu nhập theo từng năm để minh họa xu hướng phát triển.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Mở rộng quy mô dịch vụ tài trợ dự án trọn gói
   Tăng cường tiếp cận và thu hút khách hàng DNXL thông qua các chương trình marketing chuyên biệt, nâng cao tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay và bảo lãnh lên ít nhất 15% mỗi năm. Thời gian thực hiện: 1-3 năm. Chủ thể: Ban kinh doanh và marketing TPBank.

2. Nâng cao chất lượng tín dụng và kiểm soát rủi ro
   Hoàn thiện quy trình thẩm định, giám sát và kiểm soát tín dụng, đặc biệt là kiểm soát dòng tiền và tiến độ dự án. Áp dụng công nghệ phân tích dữ liệu để phát hiện sớm rủi ro. Mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu dưới 1%. Thời gian: 1-2 năm. Chủ thể: Phòng quản lý rủi ro tín dụng.

3. Cải tiến chính sách lãi suất và phí bảo lãnh
   Xây dựng chính sách giá linh hoạt, ưu đãi cho khách hàng DNXL có uy tín và lịch sử tín dụng tốt, giảm lãi suất cho vay xuống dưới 9% nhằm tăng sức cạnh tranh. Thời gian: 6-12 tháng. Chủ thể: Ban chính sách tín dụng.

4. Hoàn thiện hệ thống pháp lý và quy trình nghiệp vụ
   Rà soát, cập nhật các quy định về bảo lãnh tạm ứng, giải tỏa bảo lãnh để tạo thuận lợi cho khách hàng mà vẫn đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Đào tạo cán bộ tín dụng nâng cao năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp. Thời gian: 1 năm. Chủ thể: Ban pháp chế và đào tạo nhân sự.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại
   Các ngân hàng muốn phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho DNXL có thể áp dụng mô hình, chỉ tiêu đánh giá và giải pháp đề xuất để nâng cao hiệu quả hoạt động.

2. Doanh nghiệp xây lắp
   DNXL có thể hiểu rõ hơn về các dịch vụ tài chính phù hợp, quy trình vay vốn và bảo lãnh ngân hàng, từ đó tối ưu hóa nguồn vốn và quản lý dự án hiệu quả.

3. Cơ quan quản lý nhà nước
   Các cơ quan quản lý ngành ngân hàng và xây dựng có thể tham khảo để hoàn thiện chính sách, quy định pháp luật nhằm thúc đẩy phát triển tín dụng an toàn và bền vững.

4. Học giả và sinh viên ngành tài chính - ngân hàng
   Luận văn cung cấp cơ sở lý thuyết và thực tiễn về tài trợ dự án trọn gói, giúp nghiên cứu sâu về quản lý rủi ro tín dụng và phát triển dịch vụ ngân hàng chuyên ngành.

Câu hỏi thường gặp

1. Dịch vụ tài trợ dự án trọn gói là gì?
   Đây là hình thức cấp tín dụng bao gồm cho vay và phát hành bảo lãnh ngân hàng cho DNXL trong suốt chu trình dự án, giúp doanh nghiệp có nguồn vốn và bảo đảm tài chính để thực hiện dự án.

2. Tại sao DNXL cần dịch vụ tài trợ dự án trọn gói?
   Do đặc thù sản phẩm xây lắp có giá trị lớn, thời gian thi công dài và tính lưu động cao, DNXL cần nguồn vốn lớn và linh hoạt để đảm bảo tiến độ và chất lượng công trình.

3. TPBank đã đạt được những kết quả gì trong phát triển dịch vụ này?
   TPBank tăng trưởng dư nợ cho vay DNXL khoảng 20% mỗi năm, duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 1,1%, đồng thời thu nhập từ dịch vụ này chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng thu nhập ngân hàng.

4. Những khó khăn chính trong phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói tại TPBank là gì?
   Quy mô dịch vụ còn nhỏ, lãi suất cho vay cao, quy trình giải tỏa bảo lãnh tạm ứng còn chặt chẽ và cạnh tranh từ các ngân hàng lớn là những thách thức cần khắc phục.

5. Giải pháp nào giúp TPBank nâng cao hiệu quả dịch vụ tài trợ dự án trọn gói?
   Mở rộng quy mô khách hàng, cải tiến chính sách lãi suất, nâng cao quản lý rủi ro, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ và đào tạo nhân sự chuyên sâu là các giải pháp trọng tâm.

Kết luận

• TPBank đã xây dựng và phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho DNXL với tốc độ tăng trưởng dư nợ và bảo lãnh ổn định, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Chất lượng tín dụng được kiểm soát tốt với tỷ lệ nợ xấu thấp hơn mức trung bình ngành, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.
• Thu nhập từ dịch vụ tài trợ dự án trọn gói đóng góp quan trọng vào tổng thu nhập hoạt động của TPBank.
• Hạn chế về quy mô, chi phí vốn và quy trình nghiệp vụ cần được cải thiện để tăng sức cạnh tranh và mở rộng thị phần.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng tín dụng, cải tiến chính sách giá và hoàn thiện hệ thống pháp lý, nhằm phát triển bền vững dịch vụ tài trợ dự án trọn gói cho DNXL tại TPBank trong giai đoạn tiếp theo.

TPBank cần triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-3 năm tới để củng cố vị thế trên thị trường tài trợ dự án xây lắp, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng dịch vụ sang các lĩnh vực liên quan. Các nhà quản lý và chuyên gia tài chính cũng nên tham khảo kết quả nghiên cứu để phát triển chính sách và chiến lược phù hợp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho DNXL tai NHTM Chương II. Thực trang phat triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho DNXL tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chương III. Giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ dự án trọn gói dành cho DNXL tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Kết luận CHUONG I. CƠ SỞ LÝ LUẬN VE PHÁT TRIEN DỊCH VỤ TÀI TRỢ DỰ ÁN TRỌN GÓI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.

Lý thuyết chung về tài trợ dự án 1. Khái niệm về dự án đầu tư e Khái niệm Đứng trên các quan điểm khác nhau, người ta đưa ra các quan điểm khác nhau về tài trợ dự án. Về mặt hình thức: Dự án đầu tư là một tập hồ sơ tài liệu trình bày một cách chỉ tiết, có hệ thống các hoạt động và chi phí theo kế hoạch nhằm đạt được những kết quả và thực hiện được những mục tiêu nhất định trong tương lai Về mặt nội dung: Dự án đầu tư là tổng thé các hoạt động và chi phí cần thiết, được bồ trí theo một kế hoạch chặt chẽ với lịch thời gian và địa điểm xác định dé tạo mới, mở rộng hoặc cải tạo cơ sở vật chất nhất định nhằm thực hiện mục tiêu nhất định trong tương lai (Nguôn: Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê) Dự án đầu tư theo Ngân hàng thé giới: “Dự án đầu tư là tong thé các hoạt động và các chi phí liên quan được hoạch định một cách có bài bản, nhằm đạt được những mục tiêu nhất định trong một thời gian xác định” Tuy nhiên, về mặt cơ bản dự án phải gồm 4 thành phan: - Các mục tiêu cần đạt được khi thực hiện dự án - Các kết quả - Các hoạt động - Các nguồn lực cần thiết cho dự án © Vai trò của dự án đâu tư Với chủ đầu tư: - Là căn cứ quan trọng nhất dé quyết định bỏ vốn dau tu - Là cơ sở dé xin phép được dau tư và cấp giây phép hoạt động; là cơ sở dé được xin phép nhập khẩu máy móc thiết bị, xin hưởng các khoản ưu đãi dau tư - Là phương tiện dé thuyết phục các tổ chức tiền tệ trong nước và nước ngoài tài trợ hoặc cho vay vốn - La căn cứ quan trọng dé xem xét giải quyết các mối quan hệ về quyền lợi và nghĩa vụ giữa các bên tham gia dự án. Đây cũng là cơ sở pháp lý để xét xử khi có tranh chấp giữa các bên Đối với nhà nước: Là cơ sở để các cơ quan quản lý nhà nước xem xét, phê duyệt cấp vốn và cấp giấy phép đầu tư Đối với nhà tài trợ: - Là cơ sở dé ra quyết định có tài trợ hay không tài trợ cho dự án đó - Khi chấp nhận đầu tư, dự án đó là cơ sở để các tổ chức này lập kế hoạch cấp vốn hoặc cho vay phù hợp với tiến độ thực hiện đầu tư đồng thời lập kế hoạch thu hồi vốn vay.

Chu trình của dự án đầu tư Chu trình dự án đầu tư là các bước hoặc các giai đoạn mà một dự án phải trải qua bắt đầu từ khi dự án mới chỉ là ý đồ cho đến khi dự án được hoàn thành cham dứt hoạt động Hình 1: Chu trình của dự án đầu tư xây dựng Chuân bị thực Thực hiện dự án Kêt thúc dự án hiện dự án Nguồn: Điêu 6, ND 59/2015/NĐ-CP Giai đoạn 1 - chuẩn bị thực hiện dự án: Là giai đoạn rất quan trọng, mang tính nền móng và có ý nghĩa quyết định đến thành công hoặc thất bại của dự án. Giai đoạn này vấn đề nguồn thông tin, chất lượng của các kết quả nghiên cứu, tính toán là quan trọng nhất. Giai đoạn 2 - Thực hiện dự án: Là giai đoạn tiến hành các hoạt động nhằm tạo nên cơ sở vật chất — kỹ thuật, tiền đề cho dự án đi vào hoạt động sau cùng Giai đoạn 3 — Kết thúc dự án: Là giai đoạn cuối cùng của dự án đầu tư. Thực chất của giai đoạn này là đưa công trình đã được xây dựng lắp đặt vào vận hành, khai thác nhằm đạt được mục tiêu của dự án đề ra.

Cụ thé công việc chỉ tiết của từng giai đoạn sẽ được trình bày ở phan sau. Tài trợ dự án trọn gói trong hoạt động của ngân hàng Theo định nghĩa của ngân hàng “Tài frợ dự án trọn gói là hình thức cấp tín dụng cho doanh nghiệp trong suốt chu trình của dự án bao gồm dịch vụ bảo lãnh, cấp tín dụng (vay vốn ngắn hạn, trung và dai hạn), thanh toán theo trình tự phát sinh nhu cau của khách hàng khi tham gia một dự án hoặc thực hiện một hợp đông ” (Nguồn: website cua các NHTM) 1. Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp 121. Hé thing nginh VậU dung — Lip dt trong hé thing nginh Kinh rẾ quoc din Ngành Xây dựng (mã ngành F - ngành cấp 1), ngành này gồm: - Tất cả các hoạt động xây dựng công trình chung và xây dựng chuyên dụng cho các công trình nhà và công trình kỹ thuật dân dụng.

Bao gồm xây mới, sửa chữa, mở rộng và cải tạo, lắp ghép các cấu trúc hoặc cấu kiện đúc sẵn trên mặt băng xây dựng và xây dựng các công trình tạm. - Mã ngành 432 (ngành cấp 3): Lắp đặt hệ thống điện, hệ thống cấp thoát nước và lắp đặt xây dựng khác bao gồm: hoạt động lắp đặt hỗ trợ cho hoạt động xây nhà, bao gồm lắp đặt hệ thống điện, hệ thống đường ống (nước, khí đốt và nước thải), hệ thống sưởi và điều hoà không khí, thang máy. Đặc điểm của doanh nghiệp xây lắp Doanh nghiệp xây lắp (DNXL) hiểu theo cách chung nhất là doanh nghiệp sản xuất, lắp đặt với sản phẩm là các công trình đầu tư xây dựng cơ bản như là: nhà ở, văn phòng, trung tâm thương mại, đường giao thông. (Ths Phạm Tiến Hưng, GV Bộ môn Kiểm toán, khoa Kế toán — Học viện tài chính) Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này có những đặc thù riêng về sản phẩm va cách thức tổ chức sản xuất xây dựng, hoạt động dau tư xây dựng 1.

Về sản phẩm xây lắp Sản phâm xây lắp là những công trình mang tính có định, được phân bố ở nhiều nơi. Trong quá trình thi công các nhà thầu phải thực hiện thay đổi địa điểm thường xuyên từ đó cũng phát sinh các chi phí cần thiết. Sản phẩm xây lắp có tính đa dạng và cá biệt cao về công dụng, cách cấu tạo, cách thiết kế, chế tạo, đòi hỏi tiêu chuẩn kỹ thuật cao Sản phẩm xây lắp thường có giá trị lớn, thời gian thực hiện lâu dài, kỳ tính giá sản phẩm không phải là hàng tháng như các loại hình doanh nghiệp khác, mà được xác định tùy theo đặc điểm của từng công trình, điều này được thé hiện qua phương thức thanh toán giữa hai bên nhà thầu và khách hàng. Vì thời gian sản xuất dài và thường khách hàng chỉ tạm ứng một phần số tiền của công trình thi công nên các DNXL cần nguồn vốn lưu động cao.

Hoạt động xây lắp có tính lưu động cao: hoạt động sản xuất sản phẩm phải tiễn hành ngoài trời nên chịu tác động lớn của điều kiện thời tiết, do vậy thi công xây lắp mang tinh chat thời vụ. Các yêu môi trường này ảnh hưởng đến kỹ thuật và tiến độ thi công, đồng thời các nhà thầu còn phải chú ý đến các biện pháp quản lý máy thi công và vật liệu ngoài trời. Việc thi công diễn ra dài và thi công ngoài trời còn tạo ra những khoản thiệt hai bất ngờ. Đây cũng là một rủi ro trong hoạt động kinh doanh của DNXL.

Trình tự dau tư xây dựng của doanh nghiệp xây lắp Đây là điểm khác biệt lớn của DNXL so với các doanh nghiệp khác. Luật Xây dựng 54/2014/QH13, quy định về quyền, nghĩa vụ, trách nhiệm cơ quan, tổ chức, cá nhân và quản lý nhà nước trong hoạt động xây dựng. Khoản 1, Điều 50, Luật xây dựng quy định trình tự đầu tư xây dựng cở bản của DNXL gồm 3 giai đoạn: chuẩn bi dự án, thực hiện dự án và kết thúc dự án. Cu thé tại khoản1, điều 6, ND59/2015, quy định chỉ tiết các công việc của từng giai đoạn sẽ được mô phỏng qua bảng sau: Giai đoạn chuẩn bị dự Giai đoạn thực hiện dự án Giai đoạn kết thúc dự án án 1.

Thực hiện việc giao đất 1. Quyết toán hợp đồng tiền khả thi hoặc thuê đất xây dựng 2. Chuẩn bị mặt bằng xây 2. Bảo hành công trình khả thi dựng, rà phá bom mìn xây dựng 3.

Báo cáo kinh tế kỹ 3. Khảo sát xây dựng thuật 4. Thiết kế, dự toán xây 4. Quyết định đầu tư xây | dựng dựng 5.

Cấp giấy phép xây dựng 6. Chọn nhà thầu và ký kết hợp đồng xây dựng 7. Thi công xây dựng công trình 8. Giám sát thi công xây dựng 9.

Tạm ứng, thanh toán khối lượng hoàn thành 10. Nghiệm thu công trình 11. Bàn giao công trình hoàn thành Nguồn: Diéu 6, NP 59/2015/NĐ-CP Thông qua bảng trên ta có thé thấy, DNXL được thực hiện thi công xây dựng công trình thì phải thông qua hoạt động đấu thầu. Day là 1 bước của giai đoạn thực hiện dự án Theo Luật Thương mại 2015, Mục 3, trình tự đấu thầu gồm 5 bước: Mời thầu, dự thầu, mở thầu, chấm thầu và ký kết hợp đồng.

(Theo điều 18, ND63/201 4/ND_CP vé huong dan Luật đấu thầu về lựa chọn nhà thấu quy định về tính hợp lệ của hồ sơ dự thầu) thì hồ sơ dự thầu bao gồm: Bản gốc hồ sơ dự thầu, đơn dự thầu, bảo đảm dự thầu, thỏa thuận liên danh (nếu có), các tài liệu về đánh giá năng lực, kinh nghiệm của nhà thầu. Đề hồ sơ dự thầu hợp lệ thì DNXL cần có bảo đảm dự thầu tuân theo điều 11, Luật Dau thấu và Điêu 222,231, Luật thương mại quy định về bảo đảm thực hiện hợp đồng: Sau khi có thông báo trúng thầu, các bên có thé thỏa thuận trúng thầu phải đặt cọc, ký quỹ hoặc được bảo lãnh đề đảm bảo thực hiện hợp đồng. Căn cứ vào quy trình xây dựng cơ bản đối với DNXL, nhận thấy ngân hàng có vai trò rất lớn trong việc tài trợ đối với DNXL trong suốt quá trình thực hiện dự án đầu tư xây dưng, đảm bảo quá trình xây dựng tiễn hành theo đúng quy định. Đây là điểm khác biệt rất lớn của DNXL so với các doanh nghiệp khác.

Ngân hàng Ngân hàng cung cap Tài trợ Hình 2: Sơ đồ thể hiện vai trò của ngân hàng đối với DNXL 1.