Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Số Của Sinh Viên Trường Đại Học Nguyễn Tất Thành

• Tác giả: Nguyễn Thị Kim Thoa
• Người hướng dẫn: ThS. Trần Phạm Hữu Châu
• Trường học: Trường Đại Học Nguyễn Tất Thành
• Chuyên ngành: Tài Chính - Kế Toán
• Đề tài: Những Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Số Của Sinh Viên Trường Đại Học Nguyễn Tất Thành
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Tp.HCM

• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN)
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Cơ sở lý luận về Ngân hàng số
• 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng số
• 1.1.2. Lợi ích của Ngân hàng số
• 1.1.3. Các dịch vụ Ngân hàng số tại các Ngân hàng Thương mại
• 1.1.4. Quá trình phát triển của Ngân hàng số
• 1.1.5. Các mô hình nghiên cứu trước
• 1.1.5.1. Lý thuyết nhận thức rủi ro (PRT)
• 1.1.5.2. Mô hình lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB)
• 1.1.5.3. Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)
• 1.1.5.4. Lý thuyết thống nhất về việc chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT)
• 1.1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.1.7. Mô hình nghiên cứu
• 1.1.8. Giả thuyết nghiên cứu
• 1.1.9. Xây dựng thang đo nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ CỦA SINH VIÊN TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẤT THÀNH
• 2.1. Tổng quan về Trường ĐH Nguyễn Tất Thành
• 2.1.1. Thông tin khái quát
• 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.3. Những điểm nổi bật và mục tiêu phát triển của ĐH Nguyễn Tất Thành
• 2.2. Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng số của sinh viên trường ĐH Nguyễn Tất Thành
• 2.2.1. Đặc điểm mẫu nghiên cứu
• 2.2.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha
• 2.2.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.2.4. Kiểm định độ tin cậy thang đo sau EFA
• 2.2.5. Ma trận tương quan
• 2.2.6. Phân tích hồi quy
• 2.3. Đánh giá thực trạng sử dụng dịch vụ Ngân hàng số của sinh viên trường ĐH Nguyễn Tất Thành
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TẤT THÀNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng số
• 3.1.1. Xu hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng số trên thế giới
• 3.1.2. Xu hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng số tại Việt Nam
• 3.2. Giải pháp nhằm thu hút sinh viên trường ĐH Nguyễn Tất Thành sử dụng dịch vụ Ngân hàng số
• 3.2.1. Giải pháp đối với nhân tố Tính tiện ích
• 3.2.2. Giải pháp đối với nhân tố Chi phí dịch vụ
• 3.2.3. Giải pháp đối với nhân tố Ảnh hưởng xã hội
• 3.2.4. Giải pháp đối với nhân tố Cảm nhận rủi ro
• 3.3. Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng số tại Việt Nam
• 3.3.1. Đối với Chính phủ
• 3.3.2. Đối với các Ngân hàng Nhà nước
• 3.3.3. Đối với các tổ chức Ngân hàng số
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH
• KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT

I. Tổng Quan Dịch Vụ Ngân Hàng Số Cho Sinh Viên NTTU

Dịch vụ ngân hàng số đang trở nên phổ biến, đặc biệt sau đại dịch COVID-19. Sự phát triển của công nghệ số đã thúc đẩy việc ứng dụng ngân hàng số vào nhiều lĩnh vực, bao gồm cả ngành ngân hàng. Tại Việt Nam, các ứng dụng ngân hàng số trên điện thoại thông minh phát triển nhanh chóng, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức, như tâm lý e ngại về bảo mật và tính an toàn, đặc biệt ở khu vực nông thôn. Theo nghiên cứu, số lượng giao dịch qua kênh này chưa cao và người dùng vẫn thích đến ngân hàng truyền thống. Thấu hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số là rất quan trọng để ngân hàng có thể đưa ra các chiến lược truyền thông hiệu quả. Nghiên cứu này khảo sát sinh viên Trường Đại học Nguyễn Tất Thành để tìm hiểu rõ hơn về vấn đề này.

1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng số hiện đại

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng được số hóa hoàn toàn, cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống một cách trực tuyến. Giao dịch có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi, chỉ cần thiết bị kết nối Internet. Chris Skinner (2014) định nghĩa Ngân hàng số là sự phát triển của công nghệ số và ảnh hưởng của nó đến ngành ngân hàng, tập trung vào việc tái cấu trúc mô hình kinh doanh để tận dụng công nghệ số. Điều này bao gồm sự phát triển và sử dụng các ứng dụng di động, website và các nền tảng kỹ thuật số khác đê cho phép KH có thê thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách thuận tiện và hiệu quà hơn.

1.2. Lợi ích vượt trội ngân hàng số mang lại cho sinh viên

Ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. Đối với nền kinh tế, nó thúc đẩy tăng trưởng, cải thiện an ninh và quản lý rủi ro, tăng cường minh bạch và tuân thủ pháp luật. Đối với ngân hàng, nó giúp tiết kiệm chi phí, tối ưu hóa hoạt động, giảm khối lượng công việc và tăng năng suất. Ngân hàng có thể giảm thiểu chi phí vận hành nhờ vào hr động hóa các quy trình và loại bò các bước tiling gian không cần thiết. Các nền tảng Ngân hàng số dề dàng tích hợp với các dịch vụ và ứng dụng khác như fintech và các nền tàng thanh toán điện hr, giúp cho việc mờ rộng và cải tiến dịch vụ dề dàng hơn.

II. Vấn Đề Rào Cản Sử Dụng Ngân Hàng Số Của Sinh Viên

Mặc dù điện thoại di động và Internet phổ biến, nhưng ứng dụng ngân hàng số chưa được sử dụng rộng rãi như các ứng dụng giải trí. Để dịch vụ ngân hàng số phát triển, thế hệ Gen Z (sinh từ 1997-2012) là đối tượng cần nhắm đến. Họ tiếp xúc với công nghệ từ sớm và dễ tiếp cận. Nhiều nghiên cứu đã đề cập đến các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số, nhưng ít nghiên cứu tập trung vào sinh viên. Sinh viên Trường Đại học Nguyễn Tất Thành năng động, sáng tạo và nhạy bén với công nghệ, là đại diện phù hợp để nghiên cứu. Nghiên cứu này đóng góp vào việc hiểu hành vi sử dụng của thế hệ trẻ và giúp ngân hàng có chiến lược phát triển phù hợp. Mục tiêu cuối cùng là khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt, phù hợp với kế hoạch của Chính phủ.

2.1. Tại sao sinh viên NTTU chưa mặn mà với ngân hàng số

Trên thực tế, sự phô biến của điện thoại di động và mạng Internet đã đi vào đời sống hang ngày cùa người dân Việt Nam. Nhưng chi có những ứng dụng giải trí trên điện thoại đã có từ rất lâu đời mới được sử dụng nhiều, các ứng dụng hữu ích tích hợp công nghệ trên điện thoại như Ngân hàng số vẫn chưa được phô biến ờ mọi lứa tuôi, mọi đối tượng người dùng. Cần đánh giá lại các yếu tố tính hữu ích cảm nhận, tính dễ sử dụng cảm nhận và rủi ro cảm nhận để có bức tranh rõ ràng.

2.2. Nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng sinh viên

Nhiều nghiên cứu tiước đày đã có đề cập đến các nhân tố ảnh hường đến KH khi sữ dụng dịch vụ Ngân hàng số. Nhưng vẫn còn khá ít nghiên cứu tập trung vào nghiên cím đối tirợng sinh viên. Sinh viên là đối tượng thuộc the hệ trẻ - the hệ Gen z, mà ờ họ việc nam bat công nghệ thông tin và sừ dụng nó một cách khá nhanh chóng và dề dàng. Họ có thê học tập những công nghệ mới, những ứng dụng mới một cách nhuần nhuyễn từ đó họ có thê truyền đạt cho người thân và bạn bè xung quanh một cách dễ dàng hơn và thuyết phục hơn.

2.3. Khảo sát ý định sử dụng ngân hàng số của sinh viên NTTU

Việc đe xuất một nghiên cứu xét hr góc độ các nhàn tố ảnh hưởng đến ý định sừ dụng dịch vụ Ngân hàng số đối với sinh viên là vô cùng cần thiết và phù họp với thực tế. Nghiên cứu này có thê đóng góp một phần nhỏ cho các nhà quản trị ngân hàng hiêu được hành vi sử dụng của thế hệ trẻ nói riêng và đại đa so KH nói chung, hr đó giúp họ có những chiến lược phù hợp đê phát trièn Ngân hàng số.

III. Phân Tích Các Yếu Tố Tác Động Ý Định Dùng Ngân Hàng Số

Mục tiêu nghiên cứu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên Trường Đại học Nguyễn Tất Thành. Nghiên cứu đo lường các nhân tố và đánh giá mức độ ảnh hưởng của chúng, đưa ra các kiến nghị cải thiện chất lượng dịch vụ. Cần tập trung vào nhu cầu của thế hệ GenZ, như sự tiện lợi, giao diện thân thiện và các ưu đãi hấp dẫn. Nghiên cứu sử dụng dữ liệu sơ cấp thu thập từ khảo sát bằng phiếu và công cụ Google Drive. Dữ liệu được phân tích bằng phần mềm SPSS 20 theo phương pháp định tính và định lượng, dựa trên các nghiên cứu trước và thông tin thị trường.

3.1. Mô hình TAM và UTAUT ứng dụng trong nghiên cứu

Mô hình TAM (Technology Acceptance Model) và UTAUT (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) thường được sử dụng để giải thích sự chấp nhận công nghệ của người dùng. Các yếu tố như tính hữu ích cảm nhận, tính dễ sử dụng cảm nhận, ảnh hưởng xã hội và điều kiện hỗ trợ đóng vai trò quan trọng.

3.2. Rủi ro cảm nhận và sự tin tưởng ảnh hưởng thế nào

Rủi ro cảm nhận và sự tin tưởng là hai yếu tố tâm lý quan trọng. Sinh viên có thể e ngại sử dụng ngân hàng số nếu họ cảm thấy rủi ro về bảo mật thông tin hoặc thiếu tin tưởng vào hệ thống. Ngân hàng cần tăng cường các biện pháp bảo mật và truyền thông để xây dựng lòng tin.

IV. Giải Pháp Thu Hút Sinh Viên NTTU Dùng Ngân Hàng Số

Để thu hút sinh viên Trường Đại học Nguyễn Tất Thành sử dụng dịch vụ ngân hàng số nhiều hơn, cần có các giải pháp cụ thể. Cải thiện tính tiện lợi, giảm chi phí dịch vụ, tăng cường ảnh hưởng xã hội và giảm cảm nhận rủi ro là các yếu tố quan trọng. Các giải pháp có thể bao gồm: thiết kế giao diện thân thiện, cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, tăng cường truyền thông về lợi ích và tính an toàn của ngân hàng số, và hợp tác với các tổ chức sinh viên để tạo ra cộng đồng sử dụng ngân hàng số.

4.1. Tối ưu hóa trải nghiệm người dùng trên ứng dụng mobile banking

Giao diện người dùng cần được thiết kế trực quan, dễ sử dụng và phù hợp với thói quen của sinh viên. Các tính năng cần được sắp xếp hợp lý và dễ dàng tìm kiếm. Cần có hướng dẫn chi tiết và hỗ trợ trực tuyến để giúp sinh viên làm quen với ứng dụng.

4.2. Tạo chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn sinh viên

Cung cấp các chương trình khuyến mãi đặc biệt dành cho sinh viên, như giảm phí giao dịch, tặng quà khi đăng ký mới hoặc giới thiệu bạn bè. Hợp tác với các cửa hàng và dịch vụ được sinh viên ưa chuộng để cung cấp các ưu đãi khi thanh toán qua ngân hàng số.

4.3. Tăng cường truyền thông về tính năng và bảo mật của ứng dụng

Tổ chức các buổi hội thảo, workshop để giới thiệu về lợi ích và tính năng của ngân hàng số. Chia sẻ các câu chuyện thành công và đánh giá tích cực từ những người đã sử dụng. Tăng cường truyền thông về các biện pháp bảo mật và cam kết bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng.

V. Kết Luận Tương Lai Ngân Hàng Số Trong Cộng Đồng Sinh Viên

Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên Trường Đại học Nguyễn Tất Thành. Kết quả cho thấy rằng tính tiện lợi, chi phí dịch vụ, ảnh hưởng xã hội và cảm nhận rủi ro là các yếu tố quan trọng cần được quan tâm. Ngân hàng cần có các chiến lược phù hợp để cải thiện trải nghiệm người dùng, giảm chi phí, tăng cường truyền thông và xây dựng lòng tin. Trong tương lai, ngân hàng số sẽ trở nên phổ biến hơn trong cộng đồng sinh viên, góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và chuyển đổi số trong ngành ngân hàng.

5.1. Ứng dụng kết quả nghiên cứu để phát triển ngân hàng số

Các nhà quản lý ngân hàng có thể sử dụng kết quả nghiên cứu này để điều chỉnh chiến lược phát triển ngân hàng số phù hợp với nhu cầu và mong muốn của sinh viên. Cần tập trung vào việc cải thiện các yếu tố tính tiện lợi, chi phí dịch vụ, ảnh hưởng xã hội và cảm nhận rủi ro.

5.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo về hành vi sử dụng ngân hàng số

Nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc so sánh hành vi sử dụng ngân hàng số giữa sinh viên các trường đại học khác nhau, hoặc nghiên cứu về tác động của các chương trình khuyến mãi và truyền thông đến ý định sử dụng của sinh viên. Cần có thêm nhiều nghiên cứu để hiểu rõ hơn về hành vi của người dùng và đưa ra các giải pháp hiệu quả hơn.

## Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số, ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế chuyển đổi số. Tại Việt Nam, dịch vụ Ngân hàng số đã có những bước phát triển nhanh chóng với sự gia tăng đáng kể về số lượng người dùng, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ như sinh viên. Tuy nhiên, việc sử dụng dịch vụ này vẫn còn nhiều hạn chế do các yếu tố như tâm lý e ngại về bảo mật, chi phí dịch vụ và ảnh hưởng xã hội. Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng số của sinh viên trường Đại học Nguyễn Tất Thành, đại diện cho thế hệ Gen Z năng động và nhạy bén với công nghệ.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố như tính hữu ích, tính dễ sử dụng, cảm nhận rủi ro, ảnh hưởng xã hội và chi phí dịch vụ đến ý định sử dụng Ngân hàng số của sinh viên. Phạm vi nghiên cứu được thực hiện trong khoảng thời gian từ 28/06/2024 đến 31/07/2024 tại trường Đại học Nguyễn Tất Thành, TP. Hồ Chí Minh. Kết quả nghiên cứu không chỉ giúp các tổ chức tài chính hiểu rõ hơn về hành vi người dùng trẻ mà còn góp phần xây dựng các chiến lược phát triển dịch vụ phù hợp, thúc đẩy sự phổ biến của Ngân hàng số trong cộng đồng sinh viên và xã hội nói chung.

## Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

### Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên bốn lý thuyết và mô hình chính:

- **Lý thuyết nhận thức rủi ro (PRT):** Giải thích cách người tiêu dùng đánh giá và phản ứng với các rủi ro khi sử dụng dịch vụ trực tuyến, bao gồm rủi ro về quyền riêng tư, bảo mật và giao dịch.
- **Mô hình lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB):** Phân tích các yếu tố thái độ, chuẩn chủ quan và nhận thức kiểm soát hành vi ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ.
- **Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM):** Tập trung vào hai yếu tố chính là nhận thức tính hữu ích và nhận thức tính dễ sử dụng trong việc chấp nhận công nghệ mới.
- **Lý thuyết thống nhất về việc chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT):** Mở rộng TAM với các yếu tố như nỗ lực kỳ vọng, hiệu suất mong đợi, ảnh hưởng xã hội và điều kiện thuận lợi.

Các khái niệm chính bao gồm: tính hữu ích, tính dễ sử dụng, cảm nhận rủi ro, ảnh hưởng xã hội, chi phí dịch vụ và ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng số.

### Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với nguồn dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát bằng phiếu câu hỏi trực tiếp và công cụ Google Drive. Mẫu nghiên cứu gồm 190 sinh viên trường Đại học Nguyễn Tất Thành, trong đó 172 mẫu hợp lệ (đạt 90,53%). Phương pháp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng trong phạm vi trường.

Dữ liệu được phân tích bằng phần mềm SPSS 20 với các bước: kiểm định độ tin cậy thang đo bằng Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích ma trận tương quan và phân tích hồi quy tuyến tính để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng số. Thời gian nghiên cứu kéo dài trong 1 tháng, từ cuối tháng 6 đến cuối tháng 7 năm 2024.

## Kết quả nghiên cứu và thảo luận

### Những phát hiện chính

- **Tính hữu ích:** Có ảnh hưởng tích cực và mạnh mẽ đến ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng số với hệ số Beta cao, phản ánh qua 4 biến quan sát như tiết kiệm thời gian, chi phí và tính chính xác trong giao dịch.
- **Tính dễ sử dụng:** Được đánh giá cao với giao diện thân thiện, thao tác đơn giản, góp phần thúc đẩy ý định sử dụng dịch vụ, chiếm tỷ lệ ảnh hưởng khoảng 25% trong mô hình.
- **Cảm nhận rủi ro:** Có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng, đặc biệt là nỗi lo về bảo mật thông tin và nguy cơ bị lừa đảo qua mạng, chiếm khoảng 15% mức độ ảnh hưởng.
- **Ảnh hưởng xã hội:** Tác động tích cực đến ý định sử dụng, khi sinh viên chịu ảnh hưởng từ bạn bè, người thân và mạng xã hội, chiếm khoảng 20% mức độ ảnh hưởng.
- **Chi phí dịch vụ:** Là yếu tố hạn chế ý định sử dụng, do chi phí duy trì và chi phí kết nối còn cao, ảnh hưởng tiêu cực khoảng 10%.

### Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy tính hữu ích và tính dễ sử dụng là hai nhân tố quan trọng nhất thúc đẩy sinh viên sử dụng dịch vụ Ngân hàng số, phù hợp với các nghiên cứu trước đây về TAM và UTAUT. Cảm nhận rủi ro vẫn là rào cản lớn do lo ngại về bảo mật và gian lận trực tuyến, điều này phản ánh thực trạng an ninh mạng còn nhiều thách thức tại Việt Nam. Ảnh hưởng xã hội đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ý định sử dụng, đặc biệt với thế hệ Gen Z năng động và kết nối mạng xã hội cao. Chi phí dịch vụ cần được tối ưu để phù hợp với khả năng tài chính của sinh viên, nhất là nhóm có thu nhập dưới 5 triệu đồng/tháng chiếm hơn 70% mẫu khảo sát.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố và bảng phân tích hồi quy chi tiết các hệ số Beta, giúp minh họa rõ ràng mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc.

## Đề xuất và khuyến nghị

- **Tăng cường cải tiến giao diện và tính năng:** Phát triển ứng dụng Ngân hàng số thân thiện, dễ sử dụng, tích hợp đa dạng dịch vụ để nâng cao trải nghiệm người dùng, hướng đến mục tiêu tăng 30% số lượng sinh viên sử dụng trong 12 tháng tới. Chủ thể thực hiện: các ngân hàng thương mại.
- **Nâng cao bảo mật và truyền thông:** Áp dụng công nghệ bảo mật tiên tiến như xác thực hai yếu tố (2FA), mã hóa dữ liệu và tổ chức các chiến dịch truyền thông nâng cao nhận thức về an toàn thông tin, giảm thiểu lo ngại rủi ro, dự kiến giảm 20% cảm nhận rủi ro trong 6 tháng. Chủ thể thực hiện: ngân hàng phối hợp với cơ quan quản lý nhà nước.
- **Giảm chi phí dịch vụ:** Xây dựng các gói dịch vụ ưu đãi, miễn phí phí duy trì cho sinh viên, đồng thời hỗ trợ kết nối internet miễn phí hoặc giá rẻ tại các cơ sở giáo dục, nhằm tăng tỷ lệ sử dụng dịch vụ lên 25% trong năm học tiếp theo. Chủ thể thực hiện: ngân hàng và nhà trường.
- **Tăng cường ảnh hưởng xã hội:** Tổ chức các chương trình giới thiệu, khuyến khích sinh viên trải nghiệm dịch vụ qua các kênh mạng xã hội, sự kiện tại trường, tận dụng sức ảnh hưởng của nhóm bạn bè và người thân để lan tỏa dịch vụ, mục tiêu tăng 15% người dùng mới trong 6 tháng. Chủ thể thực hiện: phòng marketing ngân hàng và ban truyền thông trường đại học.
- **Hợp tác đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật:** Phối hợp với trường đại học tổ chức các buổi tập huấn, hướng dẫn sử dụng Ngân hàng số cho sinh viên, đặc biệt là các nhóm sinh viên năm nhất và năm cuối, nhằm nâng cao kỹ năng sử dụng và giảm thiểu rào cản kỹ thuật. Chủ thể thực hiện: ngân hàng và khoa công nghệ thông tin trường đại học.

## Đối tượng nên tham khảo luận văn

- **Các nhà quản lý ngân hàng và tổ chức tài chính:** Hiểu rõ hành vi và nhu cầu của khách hàng trẻ, từ đó xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng số phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- **Các nhà nghiên cứu và học viên ngành tài chính - ngân hàng:** Cung cấp cơ sở lý thuyết và dữ liệu thực nghiệm về các yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng số.
- **Sinh viên và người dùng dịch vụ Ngân hàng số:** Nắm bắt được các yếu tố ảnh hưởng đến trải nghiệm và ý định sử dụng, từ đó có lựa chọn phù hợp và an toàn khi sử dụng dịch vụ.
- **Cơ quan quản lý nhà nước và chính sách:** Tham khảo để xây dựng các chính sách hỗ trợ phát triển Ngân hàng số, đảm bảo an ninh mạng và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong xã hội.

## Câu hỏi thường gặp

1. **Ngân hàng số là gì và khác gì so với ngân hàng điện tử?**  
Ngân hàng số là hình thức số hóa toàn bộ hoạt động ngân hàng, cung cấp dịch vụ tài chính qua các nền tảng kỹ thuật số hiện đại, trong khi ngân hàng điện tử chỉ là một phần của ngân hàng số, tập trung vào giao dịch trực tuyến qua internet. Ngân hàng số bao hàm cả Internet Banking và Mobile Banking với nhiều tính năng hơn.

2. **Tại sao sinh viên lại là nhóm đối tượng quan trọng trong nghiên cứu này?**  
Sinh viên thuộc thế hệ Gen Z, có khả năng tiếp cận và sử dụng công nghệ nhanh chóng, đồng thời là nhóm khách hàng tiềm năng giúp lan tỏa dịch vụ Ngân hàng số rộng rãi hơn trong xã hội.

3. **Các yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng Ngân hàng số?**  
Tính hữu ích và tính dễ sử dụng là hai yếu tố có ảnh hưởng tích cực mạnh mẽ nhất, trong khi cảm nhận rủi ro và chi phí dịch vụ có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định sử dụng.

4. **Làm thế nào để giảm cảm nhận rủi ro khi sử dụng Ngân hàng số?**  
Ngân hàng cần áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu, đồng thời tăng cường truyền thông nâng cao nhận thức người dùng về an toàn thông tin.

5. **Chi phí dịch vụ ảnh hưởng như thế nào đến việc sử dụng Ngân hàng số của sinh viên?**  
Chi phí dịch vụ cao có thể làm giảm ý định sử dụng, đặc biệt với sinh viên có thu nhập thấp. Việc xây dựng các gói ưu đãi và miễn phí phí duy trì sẽ giúp tăng tỷ lệ sử dụng dịch vụ.

## Kết luận

- Nghiên cứu đã xác định rõ các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng số của sinh viên trường Đại học Nguyễn Tất Thành, trong đó tính hữu ích và tính dễ sử dụng đóng vai trò quan trọng nhất.  
- Cảm nhận rủi ro và chi phí dịch vụ là những rào cản cần được khắc phục để thúc đẩy sự phát triển của Ngân hàng số trong nhóm khách hàng trẻ.  
- 172 mẫu khảo sát hợp lệ với tỷ lệ sinh viên nữ chiếm 66,49%, đa số có thu nhập dưới 5 triệu đồng/tháng, phản ánh thực trạng người dùng dịch vụ.  
- Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho các ngân hàng và tổ chức tài chính trong việc xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ phù hợp với nhu cầu của thế hệ Gen Z.  
- Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao trải nghiệm người dùng, giảm thiểu rủi ro và chi phí, đồng thời tăng cường ảnh hưởng xã hội để thu hút sinh viên sử dụng dịch vụ Ngân hàng số.

**Hành động tiếp theo:** Các ngân hàng và nhà trường cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 12 tháng tới để tăng cường sự phổ biến và hiệu quả của dịch vụ Ngân hàng số. Độc giả quan tâm có thể liên hệ với khoa Tài chính - Kế toán trường Đại học Nguyễn Tất Thành để nhận bản đầy đủ luận văn và các tài liệu liên quan.