Luận văn thạc sĩ ueb nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hà tĩnh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueb cải thiện kết quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hà tĩnh, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Đặng Thị Phương Hoa
• Người hướng dẫn: TS. Đinh Văn Thông
• Trường học: Trường đại học kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI
• 1.1. Tổng quan về vốn tín dụng Ưu đãi và vai trò của vốn tín dụng Ưu đãi trong nền kinh tế
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH
• 2.1. Tổng quan về hoạt động của hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh
• 2.2. Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tín dụng Ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh
• 2.3. Thực trạng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh
• 2.4. Những kết quả đạt được và những mặt còn hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH
• 3.1. Bối cảnh kinh tế xã hội và định hướng hoạt động của NHCSXH Hà Tĩnh
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng Ưu đãi tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Đối với cấp Trung ương
• 3.3.2. Đối với cấp ủy chính quyền địa phương
• 3.3.3. Đối với các tổ chức hội, đoàn thể
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội Hà Tĩnh

Vốn tín dụng ưu đãi đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các đối tượng chính sách tại Hà Tĩnh. Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh đã triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi nhằm xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế bền vững. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết.

1.1. Khái quát về vốn tín dụng ưu đãi và vai trò của nó

Vốn tín dụng ưu đãi là nguồn vốn cho vay với lãi suất thấp, nhằm hỗ trợ các đối tượng chính sách. Nó không chỉ giúp cải thiện đời sống mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

1.2. Các chương trình tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội

Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh hiện đang triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi, bao gồm cho vay hộ nghèo, cho vay học sinh sinh viên và cho vay phát triển sản xuất.

II. Những thách thức trong việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tích cực, nhưng việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội Hà Tĩnh vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các vấn đề như cho vay sai đối tượng, quy trình giải ngân chưa hiệu quả cần được khắc phục.

2.1. Vấn đề cho vay sai đối tượng

Một trong những thách thức lớn nhất là tình trạng cho vay không đúng đối tượng, dẫn đến việc nguồn vốn không được sử dụng hiệu quả.

2.2. Quy trình giải ngân chưa hiệu quả

Quy trình giải ngân hiện tại còn nhiều bất cập, gây khó khăn cho người vay trong việc tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi

Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi, cần áp dụng các phương pháp quản lý và giám sát chặt chẽ hơn. Việc đổi mới cơ chế giải ngân và tăng cường công tác kiểm tra giám sát là rất cần thiết.

3.1. Đổi mới cơ chế giải ngân

Cần cải tiến quy trình giải ngân để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong việc cấp phát vốn cho các đối tượng thụ hưởng.

3.2. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát

Việc tăng cường kiểm tra giám sát sẽ giúp phát hiện kịp thời các sai sót trong quá trình cho vay, từ đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về vốn tín dụng ưu đãi

Nghiên cứu cho thấy rằng việc sử dụng vốn tín dụng ưu đãi đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho người dân tại Hà Tĩnh. Tuy nhiên, cần có những biện pháp cụ thể để phát huy tối đa hiệu quả của nguồn vốn này.

4.1. Kết quả đạt được từ các chương trình tín dụng

Các chương trình tín dụng ưu đãi đã giúp nhiều hộ gia đình thoát nghèo và cải thiện đời sống, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

4.2. Những mặt còn hạn chế trong việc sử dụng vốn

Bên cạnh những kết quả đạt được, vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế trong việc sử dụng vốn tín dụng ưu đãi, cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho vốn tín dụng ưu đãi

Việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi tại ngân hàng chính sách xã hội Hà Tĩnh là một nhiệm vụ quan trọng. Cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả để đảm bảo nguồn vốn này được sử dụng đúng mục đích và mang lại lợi ích cho cộng đồng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Cần xây dựng các chính sách và chương trình cụ thể để phát triển nguồn vốn tín dụng ưu đãi, nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân.

5.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn

Đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của tỉnh Hà Tĩnh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Tín dụng chính sách xã hội đóng vai trò như đòn bẩy kinh tế chiến lược nhằm hiện thực hóa mục tiêu giảm nghèo bền vững và bảo đảm an sinh xã hội tại Việt Nam. Tại tỉnh Hà Tĩnh, sau 10 năm chuyển đổi mô hình hoạt động từ năm 2003 đến năm 2013, tổng nguồn vốn tín dụng ưu đãi đã tăng trưởng từ mức 229 tỷ đồng lên 3.137 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng gấp 13,1 lần với tốc độ tăng bình quân 33,2%/năm. Mặc dù đạt được những bước tiến lớn, địa bàn tỉnh vẫn đối mặt với tỷ lệ hộ nghèo chiếm 12,7% và hộ cận nghèo chiếm 14,8% theo kết quả rà soát của Sở Lao động - Thương binh và Xã hội. Đặc biệt, tình trạng thiếu vốn sản xuất kinh doanh chiếm từ 70% đến 90% nguyên nhân nghèo đói của các hộ dân vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa như Hương Sơn, Hương Khê, Vũ Quang và Kỳ Anh.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của luận văn là giải quyết mâu thuẫn giữa nhu cầu vốn phát triển sản xuất ngày càng tăng của người dân với thực trạng quy mô cho vay bình quân còn thấp, thời hạn vay chưa thực sự tương thích với chu kỳ sản xuất nông nghiệp và trình độ quản lý vốn của người nghèo còn nhiều hạn chế. Đề tài xác định ba mục tiêu cụ thể: hệ thống hóa lý luận về quản lý và nâng cao hiệu quả vốn tín dụng ưu đãi; phân tích thực trạng quản lý và sử dụng nguồn vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2007 - 2013; xây dựng hệ thống giải pháp khả thi nhằm tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn vốn trong giai đoạn định hướng đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu bao quát toàn bộ mạng lưới gồm 1 Hội sở tỉnh và 11 Phòng giao dịch cấp huyện trên địa bàn Hà Tĩnh. Ý nghĩa thực tiễn của công trình được chứng minh qua việc nguồn vốn đã hỗ trợ giải quyết việc làm cho hơn 10.000 lao động mỗi năm, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo toàn tỉnh từ 3% đến 4% mỗi năm, đồng thời kéo giảm tỷ lệ nợ quá hạn từ 3,12% vào năm 2003 xuống chỉ còn 0,16% vào cuối năm 2013.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng Lý thuyết tài chính vi mô (Microfinance Theory) và mô hình tín dụng nhóm của Grameen Bank (Bangladesh), kết hợp kinh nghiệm quản trị mạng lưới tiết kiệm linh hoạt của Ngân hàng Rakyat Indonesia (BRI) và mô hình dịch vụ tài chính tận cơ sở của Ngân hàng CARD (Philippines). Cơ sở lý luận khẳng định tín dụng ưu đãi là công cụ tài chính công phi lợi nhuận của Nhà nước, hướng tới mục tiêu kép: bảo toàn nguồn vốn đi đôi với tối đa hóa phúc lợi xã hội cho các đối tượng dễ bị tổn thương.

Bốn khái niệm nền tảng xuyên suốt nghiên cứu bao gồm: Vốn tín dụng ưu đãi (nguồn vốn do Nhà nước thành lập hoặc ủy thác với lãi suất thấp hơn thị trường); Hiệu quả sử dụng vốn tín dụng ưu đãi (tương quan giữa chi phí đầu vào với các chỉ tiêu đầu ra về kinh tế và xã hội); Phương thức ủy thác từng phần (cơ chế phân công 6 công đoạn tín dụng cho các hội đoàn thể); Tổ tiết kiệm và vay vốn (tổ chức tự quản của người vay tại thôn xóm thực hiện bình xét và tương trợ thu hồi nợ). Mô hình nghiên cứu đánh giá hiệu quả vốn dựa trên 4 chỉ tiêu định lượng then chốt: Tỷ lệ hộ vay vốn thoát nghèo, Mức vốn cho vay bình quân một hộ, Số lao động có việc làm bình quân và Hệ số quay vòng vốn.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của luận văn được tổng hợp từ hai kênh chính: dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo thường niên giai đoạn 2007 - 2013 của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh; dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát thực tế.

Cỡ mẫu khảo sát gồm 350 hộ gia đình đang vay vốn và 187 Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn tại 4 huyện đại diện cho các vùng sinh thái đặc trưng: Hương Khê (vùng núi cao), Vũ Quang (vùng tái định cư, khó khăn), Cẩm Xuyên (vùng đồng bằng ven biển) và Thạch Hà (vùng bán sơn địa). Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng (Stratified Random Sampling) được áp dụng nhằm phản ánh khách quan cơ cấu đối tượng thụ hưởng theo từng chương trình tín dụng.

Lý do lựa chọn phương pháp phân tích định tính kết hợp định lượng, thống kê mô tả và so sánh chuỗi thời gian là để vừa làm rõ biến động cơ cấu tài chính, vừa đo lường chính xác các tác động an sinh xã hội phi tài chính mà các chỉ tiêu ngân hàng thương mại truyền thống không thể phản ánh đầy đủ. Toàn bộ quá trình thu thập và xử lý dữ liệu được hoàn thiện trong timeline nghiên cứu từ năm 2007 đến năm 2013, làm căn cứ đề xuất định hướng phát triển đến năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn tín dụng ưu đãi tại Hà Tĩnh ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc nhưng cơ cấu nguồn vốn còn thiếu tính cân đối. Đến ngày 31/12/2013, tổng nguồn vốn đạt 3.137 tỷ đồng, trong đó nguồn vốn cấp từ Trung ương chiếm tỷ trọng áp đảo 96,6% với 3.029 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động tại địa phương được cấp bù lãi suất chỉ đạt 79,2 tỷ đồng (chiếm 2,5%), và nguồn vốn ngân sách địa phương ủy thác đạt 28,8 tỷ đồng (chiếm 0,9%). Tốc độ tăng trưởng vốn đạt 17,8% vào năm 2011, đạt 9,1% vào năm 2012 và đạt 3,3% vào năm 2013.

Thứ hai, phương thức quản lý vốn thông qua ủy thác từng phần cho 4 tổ chức chính trị - xã hội chứng minh tính hiệu quả vượt trội. Các đơn vị nhận ủy thác đang quản lý 3.113,7 tỷ đồng, chiếm 99,13% tổng dư nợ toàn tỉnh. Trong đó, Hội Nông dân quản lý 1.207,5 tỷ đồng (nợ quá hạn 0,13%), Hội Phụ nữ quản lý 1.050,5 tỷ đồng (nợ quá hạn 0,15%), Hội Cựu chiến binh quản lý 501,8 tỷ đồng (nợ quá hạn 0,21%) và Đoàn Thanh niên quản lý 353,9 tỷ đồng (nợ quá hạn 0,16%).

Thứ ba, chất lượng tín dụng được duy trì ở mức an toàn cao khi tỷ lệ nợ quá hạn giảm sâu từ 3,12% năm 2003 xuống còn 0,16% năm 2013. Điều này cho thấy tính tự giác và ý thức hoàn trả vốn của người dân đã nâng lên rõ rệt thông qua vai trò giám sát chéo của 187 Tổ tiết kiệm và vay vốn tại cơ sở.

Thứ tư, hiệu quả tạo việc làm và giảm nghèo rất rõ rệt nhưng mức cấp tín dụng bình quân còn phân tán. Nguồn vốn hỗ trợ giảm tỷ lệ nghèo toàn tỉnh từ mức trên 16,8% xuống 12,7% vào năm 2013. Dù vậy, mức cho vay bình quân chỉ đạt khoảng 15 triệu đến 25 triệu đồng/hộ, chưa đáp ứng đủ nhu cầu mở rộng quy mô sản xuất hàng hóa lớn của người dân.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân cốt lõi tạo nên chất lượng tín dụng ổn định tại Hà Tĩnh là nhờ mô hình điểm giao dịch xã định kỳ và mạng lưới 187 Tổ tiết kiệm và vay vốn đóng vai trò cầu nối thông tin hai chiều. Việc công khai danh sách vay vốn tại Ủy ban nhân dân cấp xã đã triệt tiêu hiện tượng tiêu cực và thất thoát vốn vay. Ngược lại, hạn chế về tỷ trọng vốn địa phương (chỉ chiếm 0,9%) bắt nguồn từ việc ngân sách tỉnh và các huyện còn hạn hẹp, chưa có cơ chế trích lập định kỳ hàng năm cho quỹ tín dụng ưu đãi.

Khi đối chiếu với các công trình nghiên cứu của Đỗ Ngọc Tân (2012) tại Ninh Bình và Dương Thanh Tùng (2012) tại Kon Tum, kết quả tại Hà Tĩnh có điểm tương đồng về tác động giảm nghèo nhanh chóng, nhưng vượt trội hơn hẳn về khả năng kiểm soát nợ quá hạn (0,16% so với mức trung bình ngành từ 1,5% đến 2,0%). So với mô hình Grameen Bank tại Bangladesh (97% người vay là phụ nữ), cơ cấu người vay tại Hà Tĩnh có sự tham gia đa dạng hơn từ Hội Nông dân (chiếm trên 38,7% dư nợ) và Hội Cựu chiến binh, tạo điều kiện phát triển đa dạng các mô hình kinh tế hộ.

Dữ liệu thực trạng có thể được trực quan hóa thông qua Biểu đồ cột thể hiện mức tăng trưởng nguồn vốn liên tục từ 818,4 tỷ đồng năm 2007 lên 3.137 tỷ đồng năm 2013; Biểu đồ hình quạt phản ánh tỷ trọng áp đảo của vốn Trung ương (96,6%); cùng Bảng so sánh nợ quá hạn giữa 4 tổ chức đoàn thể để minh chứng cho năng lực quản lý nguồn vốn ủy thác tại địa phương.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, tăng cường tính chủ động về nguồn vốn thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động. Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh cần phối hợp với Sở Tài chính tham mưu Ủy ban nhân dân tỉnh ban hành quy chế trích tối thiểu từ 1,5% đến 2,0% ngân sách địa phương hàng năm chuyển sang ủy thác cho vay, phấn đấu nâng quy mô vốn ngân sách tỉnh từ 28,8 tỷ đồng lên 150 tỷ đồng trong giai đoạn 2014 - 2020. Đồng thời, đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua 187 Tổ tiết kiệm và vay vốn, đặt mục tiêu đưa nguồn vốn huy động dân cư đạt 200 tỷ đồng vào năm 2020.

Thứ hai, điều chỉnh nâng mức trần cho vay và kéo dài thời hạn tín dụng cho các chương trình phát triển sản xuất. Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh cần kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Trung ương nâng mức vay tối đa của chương trình hộ nghèo và hộ cận nghèo từ mức 30 triệu đồng lên 50 - 100 triệu đồng/hộ đối với các dự án trồng cây ăn quả đặc sản (bưởi Phúc Trạch, cam bù Hương Sơn) và chăn nuôi đại gia súc, hoàn thành trong giai đoạn 2015 - 2018.

Thứ ba, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân nhằm loại bỏ hoàn toàn tình trạng bình xét sai đối tượng. Bốn tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác cùng Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp huyện phải thực hiện kiểm tra 100% các món vay mới trong vòng 30 ngày kể từ thời điểm giải ngân, duy trì tỷ lệ nợ quá hạn toàn chi nhánh ở mức dưới 0,20% xuyên suốt giai đoạn 2014 - 2020.

Thứ tư, thiết lập cơ chế liên kết bắt buộc giữa cung ứng vốn tín dụng ưu đãi với hoạt động khuyến nông, khuyến lâm và đào tạo nghề. Trung tâm Khuyến nông tỉnh phối hợp với Ủy ban nhân dân các xã tổ chức tập huấn chuyển giao kỹ thuật canh tác cho ít nhất 85% hộ vay vốn trước khi nhận tiền giải ngân, bảo đảm người dân nắm vững quy trình kỹ thuật để sử dụng vốn đúng mục đích và hiệu quả từ năm 2015 trở đi.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là cán bộ quản lý và chuyên viên tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội. Luận văn cung cấp khung phân tích thực tế về quản trị dòng vốn ủy thác, kinh nghiệm tổ chức các phiên giao dịch xã định kỳ và giải pháp duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức an toàn 0,16%, phục vụ trực tiếp cho công tác điều hành nghiệp vụ.

Nhóm thứ hai là cán bộ các tổ chức chính trị - xã hội (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh, Đoàn Thanh niên) và Ban quản lý Tổ tiết kiệm và vay vốn. Tài liệu này cung cấp cẩm nang chi tiết về 6 khâu nghiệp vụ ủy thác, từ kỹ năng tổ chức họp bình xét công khai, lập hồ sơ vay vốn, đến phương pháp kiểm tra sử dụng vốn tại hộ gia đình.

Nhóm thứ ba là cơ quan hoạch định chính sách, Ủy ban nhân dân các cấp tỉnh Hà Tĩnh. Báo cáo đánh giá trong luận văn là căn cứ khoa học vững chắc để các nhà quản lý hoạch định chính sách phân bổ ngân sách địa phương ủy thác, lồng ghép nguồn vốn tín dụng ưu đãi với Chương trình mục tiêu Quốc gia xây dựng nông thôn mới.

Nhóm thứ tư là giảng viên, học viên cao học và sinh viên các chuyên ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Ngân hàng, Kinh tế phát triển. Luận văn đóng vai trò như một tài liệu tham khảo điển hình về phương pháp luận kết hợp định tính và định lượng trong đánh giá hiệu quả chính sách tài chính công tại một địa bàn cấp tỉnh.

Câu hỏi thường gặp

Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh có điểm gì đáng lưu ý? Tổng nguồn vốn đến cuối năm 2013 đạt 3.137 tỷ đồng nhưng phụ thuộc tới 96,6% vào vốn cấp từ Trung ương (3.029 tỷ đồng). Nguồn ngân sách địa phương ủy thác chỉ chiếm 0,9% (28,8 tỷ đồng) và vốn huy động tại chỗ chiếm 2,5% (79,2 tỷ đồng), đòi hỏi phải nâng cao tính chủ động tự huy động vốn tại địa phương trong các năm tiếp theo.

Phương thức ủy thác qua 4 tổ chức chính trị - xã hội đem lại lợi ích gì? Phương thức này giúp ngân hàng ủy thác 99,13% tổng dư nợ (3.113,7 tỷ đồng) thông qua Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Cựu chiến binh và Đoàn Thanh niên. Cách làm này giúp tiết giảm tối đa chi phí quản lý bộ máy, chuyển tải vốn trực tiếp đến hộ nghèo và tạo cơ chế giám sát cộng đồng chặt chẽ.

Vì sao tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh giảm mạnh từ 3,12% xuống 0,16%? Thành công này xuất phát từ việc vận hành mạng lưới 187 Tổ tiết kiệm và vay vốn tại các thôn xóm cùng việc duy trì lịch giao dịch cố định tại 100% các xã. Quy trình bình xét công khai và cơ chế tương trợ đôn đốc trả nợ giữa các tổ viên đã ngăn chặn hiệu quả tình trạng chây ỳ và chiếm dụng vốn.

Những rào cản lớn nhất đối với hộ nghèo tại Hà Tĩnh khi sử dụng vốn vay là gì? Khoảng 70% đến 90% hộ nghèo thiếu kiến thức sản xuất kinh doanh và kỹ thuật canh tác hàng hóa. Thêm vào đó, địa bàn thường xuyên chịu ảnh hưởng của bão lũ, thiên tai và dịch bệnh, khiến tỷ lệ hộ nghèo tại các huyện miền núi như Hương Khê, Kỳ Anh vẫn ở mức trên 15%.

Giải pháp trọng tâm nào giúp tăng quy mô nguồn vốn địa phương đến năm 2020? Luận văn khuyến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh Hà Tĩnh hàng năm trích từ 1,5% đến 2,0% chi ngân sách địa phương chuyển sang ủy thác qua Ngân hàng Chính sách xã hội, hướng tới mục tiêu nâng quy mô vốn ngân sách tỉnh đạt 150 tỷ đồng vào năm 2020 để chủ động hỗ trợ người nghèo.

Kết luận

• Luận văn đã ghi nhận thành tựu phát triển ấn tượng của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh với tổng nguồn vốn đạt 3.137 tỷ đồng năm 2013, tăng gấp 13,1 lần sau 10 năm hoạt động.
• Mô hình ủy thác từng phần quản lý 3.113,7 tỷ đồng dư nợ qua 4 tổ chức đoàn thể đã chứng minh tính ưu việt khi duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức rất thấp 0,16%.
• Nghiên cứu chỉ rõ điểm nghẽn lớn nhất là sự phụ thuộc tới 96,6% vào nguồn vốn Trung ương và mức vay bình quân trên một hộ gia đình còn hạn chế.
• Đề tài đóng góp hệ thống giải pháp toàn diện về huy động vốn, nới lỏng hạn mức tín dụng và gắn kết tín dụng với chuyển giao công nghệ khuyến nông giai đoạn 2014 - 2020.
• Các cấp chính quyền địa phương và đơn vị nhận ủy thác cần sớm triển khai lộ trình tăng vốn ngân sách ủy thác và tăng cường kiểm tra giám sát sau giải ngân, nhằm thúc đẩy giảm nghèo bền vững và nâng cao đời sống nhân dân trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh.