Chuyên đề thực tập: Nâng cao hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietcombank Chi nhánh Thành Công

• Tác giả: Nguyễn Thị Mai Ánh
• Người hướng dẫn: GS.TS Nguyễn Văn Nam
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Ngân Hàng - Tài Chính
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Vietcombank Chi Nhánh Thành Công
• Loại tài liệu: Đề Tài Thực Tập
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
• 1.1. Những hoạt động chính của NHTM
• 1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.1. Khái quát về doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.1.1. Khái niệm
• 1.2.1.2. Tiêu chí về doanh nghiệp vừa và nhỏ của một số nước
• 1.2.2. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK — CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
• 2.1. Khai quát về Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thành Công
• 2.2. Bộ máy tổ chức Ngân hàng Vietcombank — chi nhánh Thành Công
• 2.2.1. Bộ máy cơ cấu của Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Thành Công
• 2.2.2. Chức năng các phòng ban
• 2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Vietcombank - chi nhánh Thành Công
• 2.3.1. Tình hình hoạt động huy động vốn của Vietcombank Thành Công năm 2015 — 2017
• 2.3.2. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn và loại hình
• 2.3.3. Tăng trưởng cho vay của Vietcombank Thành Công
• 2.3.4. Cơ cấu dư nợ cho vay phân theo nhóm khách hàng
• 2.3.5. Tỉ trọng dư nợ cho vay theo nhóm khách hàng của Vietcombank Thành Công từ 2015-2017
• 2.3.6. Lợi nhuận của Vietcombank Thành Công năm 2015-2017
• 2.4. Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietcombank Thành Công
• 2.4.1. Quy trình cho vay với DNVVN tại Vietcombank Thành Công
• 2.4.2. Thực trạng hoạt động cho vay DNVVN tại Vietcombank Thành Công
• 2.4.3. Số lượng khách hàng là DNVVN so với khách hàng Doanh nghiệp tại Vietcombank
• 2.4.4. Dư nợ cho vay giai đoạn 2015-2017 của khách hàng DNVVN tại Vietcombank
• 2.4.5. Dư nợ cho vay và tỉ trọng năm 2015-2017
• 2.4.6. Dư nợ cho vay của DNVVN chia theo kỳ hạn năm 2015-2017
• 2.4.7. Dư nợ cho vay DNVVN theo điều kiện có tài sản đảm bảo
• 2.5. Đánh giá hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Vietcombank — chi nhánh Thành Công
• 2.5.1. Kết quả đạt được
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK — CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
• 3.1. Định hướng của ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thành Công trong thời gian tới
• 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2.1. Hoàn thiện chính sách khách hàng hợp lý
• 3.2.2. Đa dạng các phương thức cho vay đối với DNVVN
• 3.2.3. Tích cực triển khai tư vấn đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng
• 3.2.5. Ngân hàng cần đưa ra chính sách lãi suất phù hợp
• 3.2.6. Nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng
• 3.2.7. Tăng cường hoạt động kiểm tra
• 3.2.8. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.9. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

I. Tổng quan về hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Cho vay doanh nghiệp là một trong những hoạt động chính của Ngân hàng Thương mại, đặc biệt là đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Vietcombank Chi nhánh Thành Công đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ nhằm nâng cao hiệu quả cho vay cho nhóm khách hàng này. Các dịch vụ ngân hàng như tư vấn tài chính, quản lý rủi ro, và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng đã giúp DNVVN tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Tuy nhiên, việc tăng trưởng doanh nghiệp vẫn gặp nhiều thách thức do quy mô vốn nhỏ và khả năng quản lý tài chính hạn chế.

1.1. Khái niệm và vai trò của DNVVN

Doanh nghiệp vừa và nhỏ được định nghĩa dựa trên quy mô vốn và số lượng lao động. Theo Nghị định 39/2018, DNVVN tại Việt Nam được phân loại thành doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ, và vừa. Nhóm này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, góp phần tạo việc làm, tăng trưởng GDP, và thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Vietcombank đã nhận thức rõ vai trò này và triển khai các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp thông qua các gói vay ưu đãi và dịch vụ tư vấn.

1.2. Các phương thức cho vay đối với DNVVN

Tín dụng doanh nghiệp tại Vietcombank Chi nhánh Thành Công được thực hiện thông qua nhiều phương thức như cho vay ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn. Các sản phẩm tín dụng được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhu cầu vốn của DNVVN. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng áp dụng các biện pháp quản lý tài chính chặt chẽ để đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay.

II. Thực trạng cho vay DNVVN tại Vietcombank Chi nhánh Thành Công

Trong giai đoạn 2015-2017, Vietcombank Chi nhánh Thành Công đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động cho vay doanh nghiệp. Số lượng khách hàng DNVVN tăng đáng kể, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế như rủi ro tín dụng cao do thiếu tài sản đảm bảo và khả năng quản lý tài chính yếu của DNVVN. Ngân hàng đã triển khai các biện pháp như tăng cường thẩm định và giám sát để giảm thiểu rủi ro.

2.1. Tình hình dư nợ cho vay

Theo số liệu từ báo cáo, dư nợ cho vay đối với DNVVN tại Vietcombank Chi nhánh Thành Công tăng trưởng ổn định từ năm 2015 đến 2017. Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn, phản ánh nhu cầu vốn lưu động cao của DNVVN. Tuy nhiên, dư nợ dài hạn vẫn còn thấp, cho thấy sự hạn chế trong việc đầu tư mở rộng sản xuất.

2.2. Đánh giá hiệu quả cho vay

Hiệu quả cho vay được đánh giá thông qua các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, lợi nhuận từ hoạt động cho vay, và mức độ hài lòng của khách hàng. Mặc dù tỷ lệ nợ xấu đối với DNVVN vẫn ở mức kiểm soát được, nhưng cần có thêm các biện pháp để cải thiện quản lý tài chính và giảm thiểu rủi ro.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN

Để nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN, Vietcombank Chi nhánh Thành Công cần tập trung vào các giải pháp như đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, tăng cường tư vấn tài chính, và cải thiện quy trình thẩm định. Bên cạnh đó, ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý để tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho DNVVN.

3.1. Hoàn thiện chính sách khách hàng

Việc hoàn thiện chính sách khách hàng bao gồm việc điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp với khả năng tài chính của DNVVN. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng các gói vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng của doanh nghiệp.

3.2. Tăng cường đào tạo và nâng cao năng lực cán bộ

Để nâng cao hiệu quả cho vay, Vietcombank Chi nhánh Thành Công cần đầu tư vào đào tạo và nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ. Điều này giúp cải thiện chất lượng thẩm định và quản lý rủi ro, đồng thời tăng cường khả năng tư vấn tài chính cho DNVVN.