Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công thương Thanh Xuân

Khám phá giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công thương Thanh Xuân, thúc đẩy phát triển bền vững.

• Người hướng dẫn: TS. Đàm Văn Hữu
• Trường học: Ngân hàng Công thương Thanh Xuân
• Chuyên ngành: Ngân hàng - Tài chính
• Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công thương Thanh Xuân
• Loại tài liệu: chuyên đề tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Thanh Xuân

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Chất Lượng Tín Dụng Trung Dài Hạn Tại ICBC Thanh Xuân

Trong bối cảnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa, nhu cầu vốn trung và dài hạn tăng cao. Các doanh nghiệp cần nguồn vốn này để mua sắm tài sản cố định, cải tiến kỹ thuật và xây dựng cơ sở hạ tầng. Trong khi đó, vốn tự có của doanh nghiệp và ngân sách nhà nước còn hạn chế. Thị trường chứng khoán chưa phát triển đủ mạnh, khiến hệ thống Ngân hàng Thương mại trở thành nguồn cung cấp vốn chủ yếu. Ngân hàng Công thương Thanh Xuân đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng trung và dài hạn cho nền kinh tế, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của khu vực. Tuy nhiên, việc nâng cao chất lượng tín dụng là một nhiệm vụ cấp thiết.

1.1. Vai trò của Tín Dụng Trung và Dài Hạn với ICBC Thanh Xuân

Tín dụng trung và dài hạn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đặc biệt là trong giai đoạn công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Nguồn vốn này giúp các doanh nghiệp đầu tư vào cơ sở vật chất, công nghệ, và mở rộng sản xuất. Theo tài liệu gốc, 'Để chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa chúng ta cần giải quyết đồng bộ nhiều vấn đề quan trọng, trong đó nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển là rất lớn, đặc biệt là vốn trung dài hạn'. Điều này khẳng định tầm quan trọng của việc cung cấp tín dụng trung và dài hạn cho các doanh nghiệp.

1.2. Tầm quan trọng của Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại ICBC Thanh Xuân

Quản lý rủi ro tín dụng là yếu tố then chốt đảm bảo hiệu quả tín dụng và sự ổn định của Ngân hàng Công thương Thanh Xuân. Việc thẩm định kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn, giám sát tín dụng chặt chẽ và có biện pháp xử lý nợ xấu kịp thời là vô cùng quan trọng. Bên cạnh đó, việc xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với từng đối tượng khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro.

II. Phân Tích Thực Trạng Chất Lượng Tín Dụng Tại Chi Nhánh Thanh Xuân

Ngân hàng Công thương Thanh Xuân đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh, với dư nợ tín dụng trung và dài hạn liên tục tăng trưởng. Tuy nhiên, chất lượng tín dụng vẫn là một vấn đề cần được quan tâm hàng đầu. Theo đánh giá của Ban Giám đốc, cần đẩy mạnh hơn nữa việc sử dụng vốn vào đầu tư tín dụng trung và dài hạn, nâng cao tỷ lệ dư nợ trong tương lai. Đây là một trong những hạn chế trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

2.1. Đánh giá Dư Nợ và Cơ Cấu Tín Dụng Trung và Dài Hạn

Phân tích dư nợ tín dụng trung và dài hạn theo ngành nghề, đối tượng khách hàng (doanh nghiệp, cá nhân), và mục đích sử dụng vốn. Xác định những lĩnh vực có tiềm năng tăng trưởng cao và những lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro. Đánh giá tỷ lệ nợ xấu và các chỉ số liên quan để có cái nhìn tổng quan về chất lượng tín dụng. Cần chú trọng phân tích các dự án đầu tư được tài trợ bởi ngân hàng.

2.2. Phân Tích Quy Trình Thẩm Định và Giám Sát Tín Dụng Hiện Hành

Đánh giá hiệu quả của quy trình thẩm định tín dụng, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến khâu phê duyệt. Xem xét tính đầy đủ và chính xác của thông tin được thu thập và phân tích. Đánh giá tính hiệu quả của công tác giám sát tín dụng, đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và khách hàng trả nợ đúng hạn. Cần rà soát và cải tiến quy trình để giảm thiểu rủi ro.

2.3. Thực trạng Nợ Xấu Trung và Dài Hạn Tại Ngân hàng Công thương Thanh Xuân

Thống kê và phân tích các khoản nợ xấu trung và dài hạn, xác định nguyên nhân dẫn đến tình trạng này. Phân loại nợ xấu theo nhóm nợ để có biện pháp xử lý phù hợp. Đánh giá hiệu quả của các biện pháp xử lý nợ xấu hiện hành, bao gồm tái cơ cấu nợ, bán tài sản đảm bảo, và khởi kiện. Cần có chiến lược xử lý nợ xấu hiệu quả để cải thiện chất lượng tín dụng.

III. Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Trung Dài Hạn Hiệu Quả

Để nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn, cần có một hệ thống giải pháp đồng bộ, bao gồm hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường công tác giám sát tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và nâng cao năng lực cán bộ. Bên cạnh đó, cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và các loại rủi ro khác liên quan đến hoạt động tín dụng.

3.1. Hoàn Thiện Quy Trình Thẩm Định Tín Dụng Chặt Chẽ Hơn

Xây dựng bộ tiêu chí thẩm định tín dụng chi tiết và phù hợp với từng đối tượng khách hàng và ngành nghề kinh doanh. Tăng cường thu thập và phân tích thông tin về khách hàng, bao gồm tình hình tài chính, năng lực quản lý, và uy tín. Sử dụng các công cụ phân tích rủi ro hiện đại để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Đảm bảo tính khách quan và minh bạch trong quá trình thẩm định.

3.2. Tăng Cường Giám Sát Tín Dụng Sau Giải Ngân tại ICBC Thanh Xuân

Thiết lập hệ thống giám sát tín dụng chặt chẽ, đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và khách hàng trả nợ đúng hạn. Thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng và đánh giá khả năng trả nợ. Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện và xử lý kịp thời các dấu hiệu rủi ro. Tăng cường phối hợp giữa các bộ phận liên quan để nâng cao hiệu quả công tác giám sát.

3.3. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tín Dụng và Chính Sách Ưu Đãi Hấp Dẫn

Phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, bao gồm khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Xây dựng các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất cạnh tranh và thời hạn vay linh hoạt. Cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp cho khách hàng. Đa dạng hóa sản phẩm giúp ngân hàng thu hút khách hàng và giảm thiểu rủi ro.

IV. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng và Giám Sát Nợ Xấu Hiệu Quả

Để giảm thiểu rủi ro tín dụng, Ngân hàng Công thương Thanh Xuân cần tập trung vào việc quản lý tài sản đảm bảo, áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản, đồng thời xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ hiệu quả. Bên cạnh đó, cần tăng cường công tác giám sát nợ xấu và có biện pháp xử lý kịp thời để thu hồi vốn.

4.1. Tăng Cường Quản Lý Chất Lượng Tài Sản Đảm Bảo Tại ICBC

Đảm bảo tài sản đảm bảo có giá trị thực và dễ thanh khoản. Thường xuyên đánh giá lại giá trị tài sản đảm bảo để đảm bảo phù hợp với thị trường. Xây dựng quy trình quản lý tài sản đảm bảo chặt chẽ, từ khâu thẩm định đến khâu bảo quản và thanh lý. Sử dụng các biện pháp bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro mất mát hoặc hư hỏng tài sản.

4.2. Kiểm Soát Rủi Ro Lãi Suất và Rủi Ro Thanh Khoản Linh Hoạt

Sử dụng các công cụ phái sinh để phòng ngừa rủi ro lãi suất. Xây dựng kế hoạch quản lý thanh khoản hiệu quả, đảm bảo khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng. Theo dõi sát sao biến động của thị trường tài chính để có biện pháp ứng phó kịp thời. Tuân thủ các quy định về tỷ lệ an toàn vốn và các chỉ tiêu thanh khoản.

4.3. Xây Dựng Hệ Thống Kiểm Soát Nội Bộ Vững Chắc tại VietinBank Thanh Xuân

Thiết lập hệ thống kiểm soát nội bộ độc lập và hiệu quả, đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật và của ngân hàng. Thường xuyên kiểm tra và đánh giá hoạt động của các bộ phận liên quan đến tín dụng. Xây dựng văn hóa tuân thủ và đạo đức nghề nghiệp trong toàn ngân hàng. Nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng của cán bộ kiểm soát.

V. Ứng Dụng Kết Quả Nghiên Cứu và Phát Triển Tín Dụng Bền Vững

Việc ứng dụng các kết quả nghiên cứu vào thực tiễn hoạt động tín dụng là vô cùng quan trọng. Cần xây dựng cơ chế khuyến khích cán bộ nghiên cứu và đổi mới, đồng thời tạo điều kiện để các ý tưởng mới được thử nghiệm và triển khai. Hướng đến phát triển tín dụng xanh và bền vững, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước.

5.1. Khuyến Khích Nghiên Cứu và Đổi Mới Sản Phẩm Tín Dụng

Tạo môi trường làm việc khuyến khích sáng tạo và đổi mới. Tổ chức các cuộc thi ý tưởng để thu hút các giải pháp mới. Đầu tư vào nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường. Hợp tác với các tổ chức nghiên cứu và trường đại học để tiếp cận các kiến thức và công nghệ mới.

5.2. Phát Triển Tín Dụng Xanh và Bền Vững Tại Chi Nhánh Thanh Xuân

Ưu tiên cấp vốn cho các dự án thân thiện với môi trường và góp phần vào sự phát triển bền vững. Xây dựng tiêu chí đánh giá và quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động tín dụng. Hỗ trợ các doanh nghiệp áp dụng công nghệ xanh và sản xuất sạch hơn. Góp phần vào việc thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững của quốc gia.

VI. Kết Luận và Triển Vọng Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Trung Dài Hạn

Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn là một nhiệm vụ quan trọng và liên tục của Ngân hàng Công thương Thanh Xuân. Để đạt được mục tiêu này, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng, sự hỗ trợ của các cơ quan quản lý nhà nước, và sự đồng hành của khách hàng. Với những nỗ lực không ngừng, Ngân hàng Công thương Thanh Xuân sẽ ngày càng khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế.

6.1. Tóm Tắt Các Giải Pháp và Bài Học Kinh Nghiệm

Tổng hợp các giải pháp đã được đề xuất trong bài viết, nhấn mạnh những điểm quan trọng nhất. Rút ra những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn hoạt động tín dụng của Ngân hàng Công thương Thanh Xuân. Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc liên tục học hỏi và cải tiến để nâng cao chất lượng tín dụng.

6.2. Triển Vọng Phát Triển Tín Dụng Trung và Dài Hạn Tương Lai

Dự báo về xu hướng phát triển của thị trường tín dụng trung và dài hạn trong tương lai. Nêu bật những cơ hội và thách thức đối với Ngân hàng Công thương Thanh Xuân. Khẳng định vai trò quan trọng của ngân hàng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển xã hội.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Lêi nãi ®Çu §Êt níc ta, ®ang trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn sù nghiÖp c«ng nghiÖp ho¸ - hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc ph¸t triÓn kinh tÕ, héi nhËp víi khu vùc vµ quèc tÕ. T¹i ®¹i héi §¶ng lÇn thø IX, §¶ng vµ Nhµ níc mét lÇn n÷a x¸c ®Þnh môc tiªu v« cïng quan träng cña sù nghiÖp nµy ®èi víi sù ph¸t triÓn kinh tÕ. Víi nhiÖm vô lµ ®Õn n¨m 2020 ph¶i c¬ b¶n hoµn thµnh c«ng nghiÖp hãa, hiÖn ®¹i ho¸ ®Êt níc theo ®Þnh híng x· héi chñ nghÜa. §Ó chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ theo híng c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ chóng ta cÇn gi¶i quyÕt ®ång bé nhiÒu vÊn ®Ò quan träng, trong ®ã nhu cÇu vèn cho ®Çu t ph¸t triÓn lµ rÊt lín, ®Æc biÖt lµ vèn trung dµi h¹n phôc vô yªu cÇu mua s¾m tµi s¶n cè ®Þnh, c¶i tiÕn vµ ®æi míi kü thuËt, ®Çu t x©y dùng c¸c xÝ nghiÖp míi, c¸c c«ng tr×nh thuéc c¬ së h¹ tÇng.

Trong khi ®ã kh¶ n¨ng vÒ vèn tù cã cña c¸c Doanh nghiÖp, vèn ng©n s¸ch cßn rÊt h¹n chÕ. ViÖc huy ®éng vèn cña doanh nghiÖp b»ng ph¸t hµnh tr¸i phiÕu , cæ phiÕu hiÖn nay cßn rÊt h¹n chÕ do thÞ trêng chøng kho¸n ®èi víi ngêi d©n níc ta cßn míi mÎ vµ hä cha thËt sù tin tëng vµ lo¹i h×nh ®Çu t cßn míi nµy. Do vËy hiÖn nay hÖ thèng Ng©n hµng Th¬ng m¹i vÉn lµ nguån cung cÊp vèn trung dµi h¹n chñ yÕu cho nÒn kinh tÕ. Lµ mét Ng©n hµng thùc hiÖn nhiÖm vô nµy.

Th¸ng 4 n¨m 1997 chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng th¬ng Thanh Xu©n ®îc chÝnh thøc thµnh lËp, ban ®Çu trùc thuéc NHCT §èng §a. Sau 2 n¨m ho¹t ®éng ®Õn th¸ng 3/1999 chi nh¸nh ®îc t¸ch ra vµ chÝnh thøc trë thµnh ®¬n vÞ thµnh viªn trùc 1 thuéc NHCT ViÖt nam. Tuy míi ®îc thµnh lËp nhng tõ ®ã ®Õn nay Ng©n hµng ®· ®¹t ®îc nh÷ng kÕt qu¶ to lín trong ho¹t ®éng kinh doanh, d nî tÝn dông ng¾n h¹n, trung dµi h¹n lu«n t¨ng trëng c¶ vÒ sè lîng vµ chÊt lîng, hoµn thµnh vît møc so víi kÕ ho¹ch ®îc giao. MÆc dï vËy chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i chi nh¸nh lu«n ®îc quan t©m hµng ®Çu vµ theo ®¸nh gi¸ cña Ban gi¸m ®èc Ng©n hµng th× cÇn ®Èy m¹nh h¬n n÷a viiÖc sö dông vèn vµo ®Çu t tÝn dông trung dµi h¹n n©ng cao tû lÖ d nî tÝn dông trung vµ dµi h¹n trong t¬ng lai, ®©y lµ mét trong nh÷ng h¹n chÕ trong ho¹t ®éng kinh doanh cña Ng©n hµng.

Môc tiªu cña Ng©n hµng lµ trong thêi gian tíi lµm thÕ nµo ®Ó ®¶m b¶o vµ n©ng cao chÊt l- îng tÝn dông trung vµ dµi h¹n lu«n lµ ph¬ng híng vµ nhiÖm vô kinh doanh cña Ban gi¸m ®èc cïng tËp thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn cña chi nh¸nh NHCT Thanh Xu©n ®Ò ra. Víi suy nghÜ ®ã trong qu¸ tr×nh thùc tËp vµ t×m hiÓu thùc tÕ t¹i Ng©n hµng C«ng th¬ng Thanh Xu©n em ®· m¹nh d¹n chän ®Ò tµi “Gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung vµ dµi h¹n t¹i Ng©n hµng C«ng th¬ng Thanh Xu©n” cho chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp cña m×nh. Néi dông cña chuyªn ®Ò gåm cã 3 phÇn chÝnh: Ch¬ng I: Nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ tÝn dông vµ chÊt l¬ng tÝn dông trung dµi h¹n trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng Ch¬ng II: Thùc tr¹ng chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n t¹i Ng©n hµng C«ng th¬ng Thanh Xu©n 2 Ch¬ng III: Mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m n©ng cao chÊt lîng tÝn dông trung vµ dµi h¹n t¹i ng©n hµng C«ng th¬ng Thanh Xu©n Qua ®©y, em muèn göi lêi c¸m ¬n ®Õn c¸c thÇy c« gi¸o trong khoa Ng©n hµng – Tµi chÝnh , ®Æc biÖt lµ thÇy gi¸o TS §µm V¨n HuÖ ®· trùc tiÕp híng dÉn em trong qua tr×nh nghiªn cøu vµ hoµn thµnh chuyªn ®Ò tèt nghiÖp nµy. Em còng xin ch©n thµnh c¶m ¬n Ban gi¸m ®èc vµ toµn thÓ c¸n bé c«ng t¸c t¹i phßng kinh doanh Ng©n hµng C«ng th¬ng Thanh Xu©n ®· gióp ®ì em trong qu¸ tr×nh thùc tËp vµ t×m hiÓu thùc tÕ ë Ng©n hµng.

Ch¬ng I Nh÷ng vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ tÝn dông vµ chÊt lîng tÝn dông trung dµi h¹n trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng I. TÝn dông trung dµi h¹n cña NHTM trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng. Ho¹t ®éng cña Ng©n hµng th¬ng m¹i. Tæng quan vÒ Ng©n hµng Ng©n hµng lµ tæ chøc thu hót tiÕt kiÖm lín nhÊt trong hÇu hÕt mäi nÒn kinh tÕ.

Hµng triÖu c¸ nh©n hé gia ®×nh vµ c¸c doanh nghiÖp, c¸c tæ chøc kinh tÕ - x· héi ®Òu göi tiÒn qua ng©n hµng. Ng©n hµng ®ãng vai trß lµ ngêi thñ quü cho toµn x· héi. Ng©n hµng lµ tæ chøc cho vay chñ yÕu ®èi víi c¸c doanh nghiÖp, c¸ nh©n, hé gia ®×nh vµ 3 mét phÇn ®èi víi nhµ níc (thµnh phè, tØnh. §èi víi c¸c doanh nghiÖp Ng©n hµng thêng lµ tæ chøc cung cÊp tÝn dông ®Ó phôc vô cho viÖc mua hµng hãa.

Dù tr÷ hoÆc x©y dùng nhµ m¸y, mua s¾m trang thiÕt bÞ khi doanh nghiÖp vµ ngêi tiªu dïng ph¶i thanh to¸n cho c¸c kho¶n mua hµng hãa vµ dÞch vô, hä thêng sö dông sÐc, ñy nhiÖm chi, thÎ tÝn dông hay tµi kho¶n ®iÖn tö. Vµ khi hä cÇn th«ng tin tµi chÝnh hay lËp kÕ ho¹ch tµi chÝnh hä thêng ®Õn c¸c ng©n hµng ®Ó nhËn ®îc lêi t vÊn. Lµ tæ chøc trung gian huy ®éng nguån vèn cho ChÝnh phñ th«ng qua viÖc ph¸t hµnh c¸c lo¹i chøng chØ tiÒn göi do ChÝnh phñ chØ ®Þnh. C¸c ng©n hµng cã thÓ ®îc ®Þnh nghÜa qua chøc n¨ng, c¸c dÞch vô hoÆc vai trß mµ chóng thùc hiÖn trong nÒn kinh tÕ, lµ c¸c tæ chøc tµi chÝnh cung cÊp mét danh môc c¸c dÞch vô tµi chÝnh ®a d¹ng nhÊt ®Æc biÖt lµ tÝn dông, tiÕt kiÖm, dÞch vô thanh to¸n vµ thùc hiÖn nhiÒu chøc n¨ng tµi chÝnh nhÊt so víi bÊt kú mét tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ nµo trong nÒn kinh tÕ.

MÆc dï NHTM ®· ®îc h×nh thµnh tõ rÊt l©u nhng NHTM ViÖt Nam víi chØ ra ®êi chÝnh thøc gÇn ®©y. Tríc thÕ chiÕn lÇn thø nhÊt cha cã NHTM ViÖt Nam mµ chØ cã ba ng©n hµng níc ngoµi ho¹t ®éng lµ: §«ng D¬ng ng©n hµng (1875), Th¬ng c¶ng ng©n hµng (1865) vµ chi nh¸nh Chaired (1904). Cho ®Õn nghÞ quyÕt VI Ban chÊp hµnh trung ¬ng §¶ng khãa VI chuyÓn tõ c¬ chÕ qu¶n lý tËp trung quan liªu bao cÊp sang c¬ chÕ qu¶n lý kinh doanh x· héi chñ nghÜa, hÖ thèng Ng©n hµng míi ®îc tæ chøc l¹i. 4 Ngµy 26/03/1988 Héi ®ång Bé trëng ban hµnh nghÞ ®Þnh 53/H§BT cña ho¹t ®éng ng©n hµng hai cÊp: Ng©n hµng Nhµ níc vµ Ng©n hµng Th¬ng m¹i.

- Tæ chøc Ng©n hµng nhµ níc thµnh hai cÊp trung - ¬ng vµ cÊp tØnh, thµnh phè ®¶m nhËn chøc n¨ng qu¶n lý nhµ níc vÒ c¸c ho¹t ®éng tiÒn tÖ, Ng©n hµng vµ thanh to¸n. - HÖ thèng NHTM t¹i ViÖt Nam gåm: Ng©n hµng c«ng th¬ng ViÖt Nam, Ng©n hµng ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam, Ng©n hµng ®Çu t vµ ph¸t triÓn ViÖt Nam. Ng©n hµng ngo¹i th¬ng ViÖt Nam. C¸c ng©n hµng nµy thùc hiÖn chøc n¨ng kinh doanh tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng.

Néi dung ho¹t ®éng cña NHTM 1. Sö dông tiÒn §©y lµ mét trong nh÷ng chøc n¨ng chñ yÕu cña NHTM. Nã thÓ hiÖn rÊt râ th«ng qua c¸c ho¹t ®éng tÝn dông vµ ®Çu t cña c¸c NHTM. HÖ thèng tÝn dông n¨ng ®éng lµ ®iÒu kiÖn cÇn thiÕt cho sù ph¸t triÓn kinh tÕ theo mét hÖ sè t¨ng trëng v÷ng ch¾c.

NÕu tÝn dông ng©n hµng kh«ng ®¸p øng ®Çy ®ñ, thuËn lîi th× trong nhiÒu trêng hîp qu¸ tr×nh s¶n xuÊt cã thÓ bÞ ngõng trÖ hay ø ®äng, nguån tÝch tr÷ tõ lîi nhuËn vµ c¸c nguån vèn kh¸c sÏ bÞ h¹n chÕ. Mét thùc tÕ nh thÕ cã thÓ kh«ng mang l¹i hiÖu qu¶, trong khi xuÊt hiÖn t×nh tr¹ng vèn kh«ng ®îc sö dông vµo c¸c giai ®o¹n cô thÓ cña qu¸ tr×nh s¶n xuÊt, nhng trong c¸c thêi kú cao ®iÓm mang tÝnh thêi vô cña c¸c ho¹t ®éng doanh nghiÖp l¹i kh«ng ®ñ vãn ®Ó thóc ®Èy nhu cÇu s¶n 5 xuÊt kinh doanh. T¹o ph¬ng tiÖn thanh to¸n DÞch vô Ng©n hµng ngµy cµng ®îc më réng vµ ph¸t triÓn. V× vËy c¸c dÞch vô thanh to¸n qua Ng©n hµng ngµy cµng ®îc kh¸ch hµng lùa chän vµ ph¬ng tiÖn thµnh to¸n qua Ng©n hµng ®· ra ®êi.

Ban ®Çu lµ thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt víi h×nh thøc nµy béc lé nh÷ng h¹n chÕ nhÊt ®Þnh nh ph¶i kiÓm ®Õm, lu th«ng, vËn chuyÓn. VÒ sau c¸c dÞch vô Ng©n hµng trong thanh to¸n thuËn lîi h¬n ®· ra ®êi ®ã lµ thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt, nh thanh to¸n b»ng sÐc, b»ng chuyÓn kho¶n, thanh to¸n b»ng ®iÖn tö. cïng víi sù ph¸t triÓn cña dÞch vô th× c¸c ph¬ng tiÖn kü thuËt ngµy cµng ®îc trang bÞ hiÖn ®¹i vµ ®Çu t nh m¸y tÝnh nèi m¹ng ®Ó ®¸p øng nhu cÇu ngµy cµng cao vµ ®é chÝnh x¸c nhanh. NhËn tiÒn göi: Cho vay ®îc coi lµ ho¹t ®éng sinh lêi th× huy ®éng tiÒn göi ®îc coi lµ lµ tiÒn ®Ò t¹o nªn sù h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña nghiÖp vô cho vay, do ®ã c¸c ng©n hµng ®· b»ng mäi biÖn ph¸p ®Ó huy ®éng ®îc tiÒn.

Mét trong nh÷ng nguån quan träng lµ c¸c kho¶n tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ d©n c th«ng qua c¸c h×nh thøc nh huy ®éng tiÕt kiÖm. Ng©n hµng khi huy ®éng tiÒn göi ph¶i bá ra mét kho¶n gäi lµ phÝ huy ®éng nh: chi phÝ b¶o qu¶n, chi tr¶ l·i tiÒn göi vµ hoµn tr¶ gèc l·i ®óng h¹n. Trong cuéc c¹nh tranh ®Ó huy ®éng ®îc nguån tiÒn göi, c¸c ng©n hµng ®· cã nhiÒu h×nh thøc khuyÕn m·i cho ngêi göi tiÒn nh: h×nh thøc huy ®éng tiÕt kiÖm dù thëng, tiÕt kiÖm tr¶ 6 l·i tríc, tiÕt kiÖm cã thëng. §©y lµ mét nghiÖp vô xuÊt hiÖn tõ khi ng©n hµng míi thµnh lËp vµ nay vÉn lµ nghiÖp vô quan träng nhÊt trong viÖc t¹o nguån vèn cña ng©n hµng.

Cho vay Cho vay th¬ng m¹i: Ngay ë thêi kú ®Çu c¸c ng©n hµng ®· chiÕt khÊu th¬ng phiÕu mµ thùc tÕ lµ cho vay ®èi víi nh÷ng ngêi b¸n (Ngêi b¸n chuyÓn c¸c kho¶n ph¶i thu cho ng©n hµng ®Ó lÊy tiÒn tríc). Sau ®ã lµ bíc chuyÓn tiÕp tõ chiÕt khÊu th¬ng phiÕu sang cho vay trùc tiÕp ®èi víi c¸c kh¸ch hµng (lµ ngêi mua) gióp hä cã vèn ®Ó mua hµng dù tr÷ nh»m më réng s¶n xuÊt kinh doanh. Cho vay tiªu dïng: Trong giai ®o¹n ®Çu hÇu hÕt c¸c ng©n hµng kh«ng tÝch cùc cho vay ®æi víi c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh, bëi v× hä tin r»ng c¸c kho¶n cho vay tiªu dïng rñi ro víi nî t¬ng ®èi cao. Sù gia t¨ng thu nhËp cña ngêi tiªu dïng vµ sù c¹nh tranh trong cho vay ®· buéc c¸c ng©n hµng ph¶i híng tíi ngêi tiªu dïng nh mét kh¸ch hµng tiÒm n¨ng.