4 DANH MỤC SƠ DO, BANG, BIEU ĐỎ .- 25s csscsseseerserssrssrrsrrssrsee 5 DANH MỤC CÁC TU VIET TẮTT.-- 2s s£©sss£Ss£sseEssesssessevsserssessee 6 0980006710577. 7 CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE CHAT LƯỢNG THẤM ĐỊNH TÍN DUNG ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 00.1 Tổng quan về tin dụng của Ngân hàng thương mai .1 Khái quát về nghiệp vụ tin dụ Hg.----- ° s< sec ceceeceeseexeereerereereerererree se9 1.2 Chất lượng tín dụng NGAN ỒHG.2 Khái quát về Doanh nghiệp nhỏ và Vita .- si Họ HH TH HH Hi TH HT ch ch ngự 14 I5511.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.3 Khái quát về Tham định tín dụng SMES .2 Mục đích và ý nghĩa của Tham định tín dụng SiMEs.3 TỔ chức thực hiện thẩm định tín dụng SMEs trong Ngân hàng thương 7.4 Nguồn thông tin dé phân tÍCH.---e-©ce©ce+xe+retxeertetrsertetrteereerrsereerre 19 1.5 Nội dung thẩm định khách hiàng.---- 5c se ©csSee+eexeererxeeeereereereresrxee 21 1.6 Các phương pháp pra ẨÍCÌH.7 Phân công trách nhiệm trong bộ phận thẩm định.4 Chat lượng tham định tin dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng đối với doanh nghiệp vừa VA NO.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chat lượng tham định tín dụng đối với doanh nghiệp vừa VA II HỎ.1 Nhân tổ chủ quan (từ phía ngân hàng) .2 Nhân tổ khách quan (từ phía khách hàng và các nhân tổ khác). 32 1 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHÁT LƯỢNG THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐÓI VỚI CHO VAY DOANH NGHIỆP SMEs TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THUONG VIỆT NAM — CHI NHÁNH THÁI BÌNH.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Vietcombank - Chi nhánh Thái Bình.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chỉ nhánh.2 Cơ cấu tổ chức Chỉ nhánh.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chỉ HẲHÏ,.2 Thực trạng chất lượng thấm định tín dụng đối với khách hàng SMEs tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam — Chỉ nhánh Thai Bình.1 Đặc điểm khách hàng SMEs của Vietcombank — Chỉ nhánh Thái Bình.2 Thực trạng Tham định tín dụng SMEs tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam — Chỉ nhánh Thái ĐÌHÌ,. 5 << << HH nàng nem 44 2.3 Thực trạng chất lượng thâm định tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Vietcombank — Chỉ nhánh Thai ĐÌTHÌ.3 Đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay SMEs tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam — Chỉ nhánh Thái Bình .1 Ket Quai dat MUO San .2 Những vẫn dé còn ON tdhivccseccsecssessssssecssesssessssssesssessesssessssssssssessssssessuesssessessseesses 54 2.3 Nguyên nhân của những NAN ChEcscescccccsssessessesssssssssessesssssessssssssessessessssssessesees 55 CHUONG 3: GIẢI PHAP NHAM NANG CAO CHAT LƯỢNG THÁM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP SMEs TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BINH H. HC HH HH II 0000000000000 4 57 3.1 Định hướng phát triển chung của Chi nhánh.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tin dụng đối với khách hang SMEs tại Chi nhiánnH,.1 Định hướng cho vay doanh nghiệp .2 Giải pháp về chất lượng nguôn nhân lực.3 Giải pháp về nội dung thẩm định:.---ccs°-©ce++cxeeerxeeerrrxesrsrkeerrrke 62 3.4 Các giải pháp? kÏIÁC. - s- << << HH KH HH 64 3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà HHỚC.,ÔỎ 69 DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO .- 2° s2 s2 ss©ssessezssessess 70 LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam — Chi nhánh Thái Bình đã tạo điều kiện cho tôi tham gia khóa thực tập này. Ngoài ra, tôi xin cảm ơn chân thành đến toàn bộ các anh chị cán bộ trong phòng QHKH đã giúp đỡ tôi và chỉ bảo tận tình trong suốt thời gian thực tập vừa qua. Tôi cũng xin cảm ơn sâu sắc giảng viên hướng dẫn - TS. Đỗ Hoài Linh đã hỗ trợ, hướng dẫn và chỉ bảo tôi trong suốt quá trình thực hiện chuyên đề thực tập và anh Nguyễn Trung Anh - cán bộ tín dụng, người hướng dẫn trực tiếp trong quá trình tìm hiểu và thực hiện chuyên đề. Xin chân thành cảm on! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề là trung thực và chưa được công bố trong các công trình khác. Moi sự giúp đỡ trong chuyên đề tốt nghiệp này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong chuyên đề đã được nêu rõ nguồn gốc rõ ràng và được phép công bố. Nếu không đúng như đã nêu trên, tôi xin hoan toàn chịu trách nhiệm về đề tài của mình Người cam đoan LAM Nguyễn Thạch Lam DANH MỤC SƠ DO, BANG, BIEU DO Bang 1.1: Phân loại các hình thức nghiệp vu tin dung ngân hang Bảng 1.2: Đánh giá chất lượng tín dụng qua tiêu chí định tính Bảng 1.3: Phân loại Doanh nghiệp SMEs theo tiêu chí quy mô vốn và số lao động bình quan Bang 1.4: Các tiêu chí Doanh nghiệp SMEs của Ngân hang TMCP Ngoại thương Việt Nam Bảng 1.5: Các chỉ tiêu phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp Bảng 1.6: Cham điểm theo thang điểm định lượng — Ham số Z Bang 2.1: Tình hình huy động vốn cu thể của Ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2015 — 2017 Bảng 2.2 : Tình hình cho vay cụ thê theo đối tượng của Ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Thái Bình Bang 2.3: Dư nợ theo loại tiền và kỳ hạn của Chi nhánh VCB Thái Bình giai đoạn 2015 — 2017 Bang 2.4: Doanh số mua bán ngoại tệ của Chi nhánh VCB Thái Binh giai đoạn 2015 — 2017 Bảng 2.5: Doanh số hoạt động phát hành và sử dụng thẻ của Chi nhánh VCB Thái Bình giai đoạn 2015 — 2017 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng SMEs tín dụng mới Chi nhánh VCB Thái Bình giai đoạn 2015 — 2017 Bảng 2.7: Số liệu các nhóm nợ cụ thể của Chi nhánh VCB Thái Bình trong giai đoạn 2015 — 2017 Bang 2.8: Một số tiêu chí đánh giá chất lượng TDTD của Chi nhánh VCB Thái Bình giai đoạn 2015 — 2017 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh VCB Thái Bình DANH MUC CAC TU VIET TAT NHNN Ngân hang nhà nước Việt Nam P0ƠFm©Yœ¬9wØFen NHTM Ngân hàng thương mai TMCP Thương mai cô phan PGD Phong giao dich SMEs Small and Medium Enterprise — Doanh nghiệp Vừa và nhỏ KHBB Khách hàng bán buôn KBNN Kho bạc Nhà nước BHXH Bảo hiểm xã hội NHDT Ngân hàng đầu tư DPRR Dự phòng rủi ro TCTD Tổ chức tin dụng TSDB Tài sản đảm bảo SXKD sản xuất kinh doanh LOI MO DAU Tinh cấp thiết cúa đề tai Tình hình kinh tế - xã hội khó khăn vào năm 2017 đặc biệt là tình hình tiêu thụ cung vượt cầu ở địa bàn tỉnh Thái Binh — một địa bàn dé cao về lĩnh vực nông nghiệp — nông thôn, cộng với những khó khăn do bão lũ tháng 10 gây ra, nhiều doanh nghiệp và các hộ sản xuất gặp khó khăn, tốn thất, khả năng hấp thụ vốn còn tương đối thấp. Dư nợ 31/12/2017 đạt 0,57% tổng dư nợ cho vay các TCTD trên địa bàn tỉnh với 117 ngàn khách hàng còn dư nợ và đã cho trên 120 ngàn DN, cá nhân, hộ sản xuất vay dé phát triển SXKD, xây dựng nông thôn mới. Đối với 5 lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của NHNN thì Chi nhánh chấp hàng nghiêm túc trần lãi cho vay, chăn nuôi, chế biến thịt lợn, gia cầm; thực hiện gia hạn nợ cho gần 890 khách hàng, miễn giảm gần 6 tỷ đồng tiền lãi vay cho khách hàng vay vốn,. dé giúp khách hàng giảm chi phí vay vốn, đây mạnh sản xuất chăn nuôi, phát triển kinh tế nông nghiệp — nông thôn. Có thé thấy các mức triển khai của Chi nhánh hiện tại hướng rất nhiều đến doanh nghiệp theo chỉ dao của NHNN và có các điều kiện ưu đãi lợi thé dé thu hút khách hàng. Tuy nhiên, dé đi kèm với mức phát triển hiện tại thì việc đảm bảo chất lượng của hoạt động tín dụng nhất là đối với doanh nghiệp SMEs — đối tượng hầu hết xuất phát từ hộ sản xuất hoặc kinh doanh cá thé trong lĩnh vực thương mại hoặc nông nghiệp, Chi nhánh phải tự nâng cao hơn nữa công tác chọn lọc và thâm định hô sơ tín dụng. Các mặt hàng sản phâm của khối khách hàng này tại địa bàn chưa đạt tính phát triển bên vững, quy mô còn tương đối hẹp, mặt hàng cũng chưa đa dang,. nên nếu dé hap thụ vốn tốt và phát triển theo đà của kinh tế trong sức cạnh tranh mạnh mẽ của thị trường thì việc Chi nhánh nói riêng và tín dụng ngân hang nói chung phải hỗ trợ đúng cách, đảm bảo có lợi cho cả hai bên. Một vấn đề bất cập khác đối với việc phát triển mới của khối doanh nghiệp trong tỉnh, trong quý 1/2018, toàn tính cấp 120 giấy đăng ký DN với số vốn đăng ký trên 700 tỷ đồng tuy nhiên số lượng DN đăng ký đã tạm ngừng hoạt động trong 3 tháng là 18 DN; số DN bị thu hồi giấy chứng nhận kinh doanh là 26 DN trong đó có 25 DN giải thể. Còn có rất nhiều khách hàng doanh nghiệp khác của ngân hàng cùng địa bàn đã phát sinh trường hợp dư nợ lớn, doanh nghiệp gặp khó khăn, chủ doanh nghiệp nước ngoài bỏ trốn về nước hoặc doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, ngân hàng phải đồng ý cho thuê tài sản để hoạt động và có nguôn trả nợ,. Đứng trước những rủi ro tiềm ân về bối cảnh phát triển phức tạp trước mắt, đề tài “Nâng cao chất lượng thâm định tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam — Chi nhánh Thái Bình” là hết sức thiết thực và thê hiện rõ môi quan tâm hiện tai của Chi nhánh. Mục đích nghiên cứu: nghiên cứu và đánh ra chất lượng thẩm định tin dung; đánh giá thực trạng chất lượng thâm định doanh nghiệp SMEs tại chi nhánh; đề xuất giải phát dé nâng cao chất lượng thâm định tín dụng. Đối tượng nghiên cứu: thâm định tín dụng và chất lượng thâm định tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tai Ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Thái Bình. Pham vi nghiên cứu: e Về không gian: Ngân hàng Vietcombank - Chi nhánh Thái Bình. e Về thời gian: Số liệu từ năm 2015-2017 và số liệu sơ kết 6 tháng đầu năm 2018. e Vé nội dung: những van đề liên quan tới công tác chất lượng thâm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Thái Bình. Phương pháp nghiên cứu: vận dụng tông hợp một số phương pháp nghiên cứu như: thống kê, điều tra, phân tích tổng hợp, so sánh, hệ thống, khái quát hóa, cụ thé hóa.
Chuyên đề nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng ...
Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Thái Bình, giúp tối ưu hóa quy trình và tăng cường hiệu quả tài chính.
Trường đại học
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt NamChuyên ngành
Tín dụng ngân hàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
chuyên đề thực tậpPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Lâm Nguyễn Thạch Lam
Người hướng dẫn: TS. Đỗ Hoài Linh
Trường học: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam
Chuyên ngành: Tín dụng ngân hàng
Đề tài: Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Thái Bình
Loại tài liệu: chuyên đề thực tập
Năm xuất bản: 2018
Địa điểm: Thái Bình
Bài viết "Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietcombank Thái Bình" tập trung vào việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong việc tiếp cận nguồn vốn. Các điểm chính của bài viết bao gồm tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng thẩm định, các phương pháp và công cụ hiện đại được áp dụng, cũng như lợi ích mà DNNVV có thể nhận được từ việc này, như tăng khả năng vay vốn và giảm thiểu rủi ro tài chính.
Để mở rộng thêm kiến thức về các khía cạnh liên quan đến quản lý tài chính và nguồn nhân lực trong doanh nghiệp, bạn có thể tham khảo bài viết Luận văn thạc sĩ phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc ninh, nơi cung cấp cái nhìn sâu sắc về các chiến lược cho vay cho DNNVV. Ngoài ra, bài viết Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng phân tích tình hình cho vay đối với doanh nghiệp ngành xây dựng tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đà nẵng cũng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình cho vay trong lĩnh vực xây dựng. Cuối cùng, bài viết Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế hoàn thiện công tác quản lý nguồn nhân lực tại công ty cổ phần tư vấn thiết kế và xây dựng hải thành sẽ cung cấp thêm thông tin về quản lý nguồn nhân lực, một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp. Những tài liệu này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về các vấn đề liên quan đến DNNVV và thẩm định tín dụng.
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ