MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT.i DANH MỤC BẢNG BIỂU.ii DANH MỤC HÌNH VẼ.ii PHẦN MỞ ĐẦU. 1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Hoạt động cho vay thế chấp tại các ngân hàng thương mại. Khái quát về ngân hàng thương mại. Hoạt động cho vay thế chấp tại các ngân hàng thương mại. Công tác định giá TSĐB nhà ở tại các ngân hàng thương mại. Khái quát về định giá TSĐB nhà ở. Quy trình định giá TSĐB nhà ở tại các ngân hàng thương mại. Các phương pháp định giá TSĐB nhà ở. Chất lượng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại các ngân hàng thương mại. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá chất lượng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại các ngân hàng thương mại. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại các ngân hàng thương mại. 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH KHU VỰC PHÍA BẮC. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần An Bình. Khái quát chung về ngân hàng TMCP An Bình. Cơ cấu tổ chức – nhân sự của trung tâm thẩm định giá tài sản ABBank khu vực phía Bắc. Kết quả kinh doanh chủ yếu của ngân hàng TMCP An Bình. Phân tích thực trạng chất lượng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc. Đánh giá thực trạng chất lượng công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc. Kết quả đạt được. 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH KHU VỰC PHÍA BẮC. Định hướng nâng cao chất lượng công tác thẩm định giá TSĐB nhà ở tại ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc. Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định giá TSĐB nhà ở tại ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc. Đổi mới nhận thức của lãnh đạo ngân hàng về định giá TSĐB. Ứng dụng linh hoạt các phương pháp định giá nhà ở. Xây dựng hệ thống thông tin về BĐS tại ngân hàng. Đào tạo đội ngũ nhân sự phục vụ công tác định giá nhà ở. Tuyển dụng nhân sự đáp ứng yêu cầu công việc. Tuyển dụng cộng tác viên trong công tác xây dựng dữ liệu thị trường. Bổ nhiệm cán bộ quản lý tại từng địa bàn. Tăng hạn mức phê duyệt đối với cấp quản lý . 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO. 94 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 ABBank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 2 BĐS Bất động sản 3 CVTĐ Chuyên viên thẩm định 4 NHTM Ngân hàng thương mại 5 QHKH Quan hệ khách hàng 6 TĐGTS Thẩm định giá tài sản 7 TMCP Thương mại cổ phần 8 TS Tài sản 9 TSĐB Tài sản đảm bảo 10 TSSS Tài sản so sánh 11 TSTĐ Tài sản thẩm định 12 UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Số hiệu Nội dung Trang Kết quả hoạt động cho vay của ABBank 1 2.1 44 qua các năm Tỷ lệ cho vay thế chấp bằng bất động sản 2 2.2 45 là nhà ở của ABBank 3 2.3 Tổng hợp kết quả định giá tại ABBank 57 DANH MỤC HÌNH VẼ STT Số hiệu Nội dung Trang 1 1.1 Quy trình định giá bất động sản thế chấp 19 Cơ cấu tổ chức – nhân sự của Trung Tâm 2 2.1 41 TĐGTS ABBank Kết quả huy động vốn của ABBank qua các 3 2.2 42 năm Quy trình thẩm định tài sản đảm bảo tại 4 2.3 50 ABBank PHẦN MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Định giá bất động sản thế chấp là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại (NHTM). Cùng với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng, việc sử dụng bất động sản (BĐS) làm tài sản đảm bảo (TSĐB) là các ngân hàng ngày càng gia tăng và chất lượng, giá trị của các tài sản đảm bảo sẽ góp phần ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng, do đó công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo tại các ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng. Trên giác độ ngân hàng việc định giá giúp cho ngân hàng xác định được mức cho vay hợp lý trên cơ sở tính toán và dự báo được các rủi ro có thể xảy ra, đồng thời tăng tính cạnh tranh của các NHTM trong việc tạo lập uy tín và thu hút khách hàng trong lĩnh vực cho vay, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên trong quá trình cấp tín dụng cho khách hàng, rủi ro tín dụng là điều không thể tránh khỏi, ảnh hưởng đến hiệu quả cũng như kết quả kinh doanh của các ngân hàng. Vì vậy, quản trị rủi ro là công tác có tầm quan trọng hàng đầu đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và đặc biệt là tạ i Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình (ABBank). Với việc thành lập Trung Tâm Thẩm Định Giá Tài Sản Đảm Bảo, công tác quản trị rủi ro và định giá tài sản của ABBank cả về tầm vi mô và vĩ mô đã được độc lập hoàn toàn với mảng kinh doanh, giúp cho ban điều hành có cái nhìn khách quan, đảm bảo an toàn kinh doanh và nâng cao hiệu quả hoạt động chung của ngân hàng. Tuy nhiên, một thực tế là việc định giá TSĐB là nhà ở vẫn thường diễn ra tình trạng bất cập trong công tác tổ chức định giá khiến cho việc xác định giá trị của BĐS, việc xây dựng khung giá đất thị trường thường không sát với giá trị 1 thực của BĐS… bên cạnh đó việc áp dụng và mở rộng các phương pháp định giá đôi khi cũng chưa được linh hoạt, điều đó đã gây ra tình trạng khiếu nại của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp yêu cầu tái thẩm định ngày càng phổ biến khi mà nhu cầu sử dụng vốn ngày càng lớn để đáp ứng nhu cầu đầu tư và tiêu dùng. Chính vì vậy việc nghiên cứu và phân tích công tác thẩm định giá TSĐB là nhà ở tại ABBank là cần thiết. Đang được công tác tại Trung Tâm Thẩm Định Giá TSĐB của ABBank, nhận thấy các bất cập đang diễn ra trong quá trình thẩm định giá TSĐB là nhà ở tại Trung Tâm nên tác giả đã chọn đề tài: “Công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình khu vực phía Bắc” làm nội dung nghiên cứu của luận văn này. Tình hình nghiên cứu Trên thế giới đã có một số công trình nghiên cứu liên quan đến định giá bất động sản cho các mục đích khác nhau. Đề tài “ước lượng giá trị đất đai” của Ted Gwartney và Arden Delaware (1999) là một ví dụ. Trong đó các tác giả đã nghiên cứu và đưa ra một số nguyên tắc, cũng như phương pháp xác định giá trị của đất đai [34]. Nghiên cứu của Catherine Nind (Australia -2002) về “Hệ thống quản lý môi trường và đánh giá giá trị đất đai” của Australia, trong đó chủ yếu đề cập đến việc đánh giá các giá trị của đất đai có tính đến các yếu tố môi trường. Catheirine tập trung vào nghiên cứu các phương pháp nhằm xác định giá trị nguồn tài nguyên đất đai, để xác định và phân bổ nguồn tài nguyên đất đai hợp lý, trên cơ sở đảm bảo yếu tố môi trường [32]. Với việc nghiên cứu các giao dịch của thị trường BĐS trong khoảng thời gian từ 1994-2000, Aluko và Bioye Tajudeen trong nghiên cứu của mình về ảnh hưởng của giá TSĐB là BĐS đến hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng ở Nigeria đã đưa ra kết luận rằng giá trị BĐS trên thị trường là một cơ sở căn bản cho việc ước lượng giá trị TSĐB [31]. Các tác giả đã áp dụng mô hình hồi qui đa biến để ước lượng giá trị thị trường của BĐS. Giá trị này 2 sẽ thiết lập nên mức giới hạn tối đa mà các tổ chức tín dụng không được vượt quá nhằm tránh rủi ro cho hoạt động cho vay. Tuy nhiên trong nghiên cứu này các tác giả cũng chỉ ra rằng, mức giá này là một chỉ số giá cho chúng ta thấy được mức độ rủi ro trước khi khoản vay được thực hiện nhưng nó không có gì đảm bảo rằng mức giá đó sẽ được duy trì trong tương lai. Các tác giả cũng đưa ra kết luận rằng mức giá cho vay thế chấp phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển của thị trường BĐS tại thời điểm định giá và quan điểm về giá trị của định giá viên. Bởi vậy giá trị định giá chỉ mang tính chất thời điểm. Những biến động ngoài thời điểm định giá đều ảnh hưởng đến giá trị định giá BĐS. Kwong Chaw, Wailai (2002) đã nghiên cứu các phương pháp định giá bất động sản để làm tài sản thế chấp vay vốn trong các ngân hàng và tổ chức tín dụng của Trung Quốc. Đề tài này chủ yếu đi sâu vào nghiên cứu các phương pháp áp dụng trong định giá TSĐB, trong đó Kwong và Wai đã đi sâu vào nghiên cứu hai phương pháp cơ bản đó là phương pháp chi phí và thu nhập để nhằm xác định giá trị của TSĐB là BĐS. Theo ông giá trị của BĐS được tính bằng thu nhập (lợi ích thu được từ việc sử dụng bất động sản) và các chi phí cấu thành nên nó [33]. Đề tài này mới chỉ dừng lại ở phương pháp định giá, chứ chưa đi sâu vào nghiên cứu qui trình cũng như công tác tổ chức định giá TSĐB. Nhìn chung các nghiên cứu này được thực hiện trong điều kiện thông tin khá đầy đủ và được áp dụng trong điều kiện hệ thống pháp luật khá chặt chẽ và hoàn thiện. Ở Việt nam, cũng có một số đề tài nghiên cứu liên quan đến định giá đất đai và các bất động sản. Dự án hợp tác giữa Việt nam và Thụy Điển do Bộ Tài nguyên Môi trường chủ trì liên quan đến vấn đề quản lý đất đai đã đề cập đến việc định giá đất có tác động của yếu tố vị trí và môi trường [03]. Các yếu tố kinh tế được đưa ra nhưng chưa có kết luận cụ thể về các điều kiện áp dụng tại Việt nam.
Luận văn thạc sĩ về công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại ngân hàng thương mại cổ ...
Luận văn thạc sĩ UEB phân tích công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình khu vực phía Bắc.
Trường đại học
Ngân hàng Thương mại Cổ phần An BìnhChuyên ngành
Thẩm định giá tài sảnNgười đăng
Ẩn danhThể loại
luận vănPhí lưu trữ
35 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Trường học: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình
Chuyên ngành: Thẩm định giá tài sản
Đề tài: Nâng cao chất lượng thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ở tại ngân hàng An Bình
Loại tài liệu: luận văn
Năm xuất bản: 2012
Địa điểm: Hà Nội
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ