Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp á châu acb 2023

Tài liệu nghiên cứu Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp á châu acb 2023, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về kinh tế.

• Tác giả: Hồ Lê Mỹ Thanh
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thu Trang
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Mở Rộng Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng ACB: Nghiên Cứu Hiệu Quả Giai Đoạn 2020-2022
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại. Đặc điểm, một số nguồn luật và vai trò của thanh toán quốc tế trong Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Đặc điểm dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Hệ thống các văn bản pháp lý dùng để điều chỉnh hoạt động Thanh toán quốc tế
• 1.2.3. Vai trò của dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
• 1.3. Các phương thức Thanh toán quốc tế trong Ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Phương thức chuyển tiền (Remittance Remise)
• 1.3.2. Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of Payment)
• 1.3.3. Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary credit)
• 1.3.4. Phương thức đổi chứng từ trả tiền ngay – Cash Against Document (CAD) hay còn gọi là giao hàng trả tiền ngay – Cash On Delivery (COD)
• 1.4. Khái quát vấn đề mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
• 1.4.1.1. Tiêu chí đánh giá quy mô
• 1.4.1.2. Tiêu chí đánh giá sự đa dạng của dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.4.1.3. Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế
• 1.4.1.4. Tiêu chí tăng trưởng thu nhập
• 1.4.1.5. Tiêu chí kiểm soát rủi ro thanh toán quốc tế
• 1.4.2. Nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
• 1.4.2.1. Nhân tố khách quan
• 1.4.2.2. Nhân tố chủ quan
• 1.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
• 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
• 2.3. Một số đặc điểm về cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
• 2.4. Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
• 2.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu trong ba năm 2020 - 2022
• 2.5.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.5.2. Hoạt động cho vay
• 2.5.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.5.4. Kinh doanh ngoại tệ
• 2.5.5. Các thành tích đạt được trong quá trình phát triển của ACB
• 2.5.6. Định hướng phát triển của ACB trong tương lai
• 2.6. Thực trạng mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
• 2.6.1. Thực trạng mở rộng quy mô Thanh toán quốc tế giai đoạn 2020 - 2022
• 2.6.2. Thực trạng đa dạng hóa dịch vụ Thanh toán quốc tế tại ACB
• 2.6.3. Thực trạng chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ACB
• 2.6.4. Thực trạng tăng trưởng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ACB
• 2.6.5. Thực trạng kiểm soát rủi ro dịch vụ thanh toán quốc tế
• 2.7. Nhận xét chung về thực trạng hoạt động dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
• 2.7.1. Kết quả đạt được
• 2.7.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
• 2.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
• 3.1. Mục tiêu mở rộng dịch vụ Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
• 3.2. Giải pháp mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
• 3.2.1. Mở rộng quy mô khách hàng
• 3.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
• 3.2.3. Kiểm soát rủi ro thông qua việc nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên
• 3.2.4. Nâng cao trình độ trang thiết bị, công nghệ và hệ thống thông tin quản lý
• 3.3. Kiến nghị với Chính phủ và Bộ tài chính
• 3.4. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.5. Hạn chế của đề tài
• 3.6. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• 3.7. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 0.2. Mục tiêu của đề tài
• 0.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 0.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 0.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 0.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 0.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phương pháp nghiên cứu
• 0.6. Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
• 0.7. Kết cấu đề tài

Tóm tắt

I. Tổng Quan Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế ACB Giai Đoạn 2020 2022

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, thanh toán quốc tế đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy giao thương giữa Việt Nam và các quốc gia khác. Ngân hàng ACB nắm bắt xu hướng này và không ngừng mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của doanh nghiệp và cá nhân. Khóa luận này tập trung nghiên cứu hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế tại ACB trong giai đoạn 2020-2022, một giai đoạn đầy biến động của nền kinh tế toàn cầu. Nghiên cứu này đánh giá những thành tựu, hạn chế và đề xuất giải pháp để nâng cao tăng trưởng thanh toán quốc tế ACB trong tương lai.

1.1. Tầm quan trọng của thanh toán quốc tế trong thương mại

Thanh toán quốc tế là cầu nối quan trọng giữa các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên trong giao dịch. Theo tác giả khóa luận, trong quá trình xây dựng và hội nhập quốc tế, việc giao thương giữa nước ngày càng đóng vai tró rất quan trọng ở giai đoạn vàng để Việt Nam phát huy năng lực của mình trên thương trường quốc tế. Hoạt động này giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán, tăng cường tính minh bạch và hiệu quả trong giao dịch. Sự phát triển của thị trường thanh toán quốc tế Việt Nam tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng thị trường, tiếp cận nguồn vốn và công nghệ mới. Đồng thời, nó cũng thúc đẩy quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam. Một hệ thống thanh toán quốc tế hiệu quả sẽ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Việt Nam trên thị trường quốc tế.

1.2. Giới thiệu về dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB cung cấp đa dạng các dịch vụ thanh toán quốc tế, bao gồm chuyển tiền quốc tế, thanh toán L/C (thư tín dụng), thanh toán nhờ thu, và các dịch vụ thanh toán online. Ngân hàng luôn nỗ lực cải tiến quy trình thanh toán quốc tế ACB, áp dụng công nghệ hiện đại để mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Theo tác giả khóa luận, ACB hiện đang chiếm ưu thế về dịch vụ TTQT so với những NH khác trong hệ thống NH ở Việt Nam. Hoạt động TTQT hiện đang là một trong những hoạt động kinh doanh là yếu tố cốt lỗi, đem lại lợi nhuận thông qua việc thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế ACB và mua bán ngoại tệ. Mục tiêu của ACB là trở thành đối tác tin cậy của doanh nghiệp trong các giao dịch quốc tế, đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước. ACB không ngừng mở rộng dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

II. Thách Thức Vấn Đề Trong Mở Rộng Thanh Toán Quốc Tế ACB

Mặc dù đạt được nhiều thành tựu, ngân hàng ACB vẫn đối mặt với không ít thách thức trong quá trình mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác, biến động tỷ giá, rủi ro gian lận và yêu cầu ngày càng khắt khe của khách hàng đòi hỏi ACB phải liên tục đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngoài ra, việc tuân thủ các quy định pháp luật quốc tế và Việt Nam cũng là một thách thức không nhỏ. Các chính sách thanh toán quốc tế ACB cần phải được cập nhật thường xuyên để đảm bảo tuân thủ và giảm thiểu rủi ro.

2.1. Cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trên thị trường

Thị trường thanh toán quốc tế ngày càng trở nên cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Các ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới, chính sách ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Theo tài liệu nghiên cứu, một trong những hạn chế của ACB là các nghiệp vụ TTQT nhìn chung chưa có điểm đặc biệt so với đối thủ cạnh tranh. ACB cần phải tạo ra sự khác biệt và lợi thế cạnh tranh để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới. Điều này đòi hỏi ACB phải đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng.

2.2. Rủi ro biến động tỷ giá và gian lận trong giao dịch TTQT

Rủi ro thanh toán quốc tế ACB là một trong những mối quan tâm hàng đầu của ngân hàng. Biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp và ngân hàng. Gian lận trong giao dịch có thể gây thiệt hại lớn về tài chính và uy tín. ACB cần phải có các biện pháp kiểm soát rủi ro hiệu quả, bao gồm hệ thống cảnh báo sớm, quy trình kiểm tra nghiêm ngặt và đào tạo nhân viên về phòng chống gian lận. Việc kiểm soát rủi ro hiệu quả sẽ giúp ACB bảo vệ lợi ích của khách hàng và ngân hàng.

2.3 Yêu cầu ngày càng cao của khách hàng về dịch vụ TTQT

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng, tốc độ và sự tiện lợi của dịch vụ thanh toán quốc tế. Họ mong muốn được cung cấp các giải pháp thanh toán linh hoạt, phù hợp với nhu cầu riêng của từng doanh nghiệp. ACB cần phải lắng nghe ý kiến của khách hàng, không ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ và đưa ra các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Theo khảo sát trong khóa luận, mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ TTQT là chưa thực sự cao, cho thấy ACB cần phải nỗ lực hơn nữa để nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế ACB

Để vượt qua những thách thức và nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế, ACB cần triển khai một loạt các giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này bao gồm: mở rộng quy mô khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, kiểm soát rủi ro và đầu tư vào công nghệ. Các giải pháp này cần được thực hiện một cách bài bản, có kế hoạch và có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng.

3.1. Mở rộng quy mô khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT ACB

Việc mở rộng quy mô khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng để tăng trưởng doanh thu thanh toán quốc tế. ACB cần tập trung vào việc thu hút khách hàng mới, đồng thời giữ chân khách hàng hiện tại. Các biện pháp có thể được áp dụng bao gồm: xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng, cung cấp các chương trình ưu đãi thanh toán quốc tế ACB, tăng cường hoạt động marketing và quảng bá dịch vụ. Theo tác giả khóa luận, điều quan trọng là phải tạo niềm tin cho các nhà xuất nhập khẩu và khách hàng cá nhân có nhu cầu thanh toán quốc tế.

3.2. Đa dạng hóa các sản phẩm và giải pháp thanh toán quốc tế ACB

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, ACB cần liên tục đa dạng hóa các sản phẩm và giải pháp thanh toán quốc tế. Các sản phẩm mới có thể bao gồm: thanh toán bằng tiền kỹ thuật số, thanh toán qua ví điện tử, thanh toán cho các giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. ACB cần nghiên cứu kỹ thị trường và nhu cầu của khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp. Theo nghiên cứu, các nghiệp vụ TTQT của ACB cần có điểm đặc biệt so với đối thủ, việc này cần sự sáng tạo trong sản phẩm và giải pháp thanh toán quốc tế ACB.

3.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định sự thành công của dịch vụ thanh toán quốc tế. ACB cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ trên mọi phương diện, từ tốc độ xử lý giao dịch, tính chính xác, đến thái độ phục vụ của nhân viên. Các biện pháp có thể được áp dụng bao gồm: đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình, áp dụng công nghệ mới và thu thập phản hồi từ khách hàng. Theo khảo sát, mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ TTQT tại ACB cần được cải thiện, cho thấy ngân hàng cần phải nỗ lực hơn nữa để nâng cao chất lượng dịch vụ.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Hiện Đại Vào Thanh Toán Quốc Tế ACB

Việc ứng dụng công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế. ACB cần đầu tư vào các công nghệ mới như blockchain, AI, và big data để tự động hóa quy trình, giảm thiểu rủi ro và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ cũng giúp ACB tuân thủ các quy định pháp luật và chống rửa tiền hiệu quả hơn.

4.1. Ứng dụng Blockchain trong quy trình thanh toán quốc tế ACB

Công nghệ blockchain có thể giúp tăng cường tính minh bạch, an toàn và hiệu quả của quy trình thanh toán quốc tế. Blockchain giúp loại bỏ các khâu trung gian, giảm thiểu chi phí và thời gian xử lý giao dịch. ACB cần nghiên cứu và triển khai các ứng dụng blockchain phù hợp với dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng bảo mật thông tin là yếu tố mà người dùng quan tâm nhất nếu có sử dụng TTQT bằng ứng dụng blockchain.

4.2. Sử dụng AI để phân tích và giảm thiểu rủi ro thanh toán quốc tế ACB

AI có thể giúp ACB phân tích dữ liệu giao dịch, phát hiện các dấu hiệu gian lận và đưa ra cảnh báo sớm. AI cũng có thể giúp ngân hàng phân tích thị trường thanh toán quốc tế, dự báo xu hướng và đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác. ACB cần xây dựng hệ thống AI mạnh mẽ để hỗ trợ quy trình thanh toán quốc tế của ngân hàng.

4.3. Big Data để phân tích khách hàng và cải thiện dịch vụ TTQT ACB

Big data có thể giúp ACB phân tích hành vi của khách hàng, hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của họ. Dựa trên kết quả phân tích, ACB có thể đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng cường lòng trung thành. ACB cần xây dựng hệ thống big data mạnh mẽ để thu thập, xử lý và phân tích dữ liệu liên quan đến dịch vụ thanh toán quốc tế.

V. Kết Quả Nghiên Cứu Triển Vọng Thanh Toán Quốc Tế ACB

Nghiên cứu này đã đánh giá hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế tại ACB trong giai đoạn 2020-2022, xác định các điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất các giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh. Kết quả nghiên cứu cho thấy ACB đã đạt được nhiều thành tựu trong việc mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế, tuy nhiên vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác. Với sự nỗ lực không ngừng, ACB có thể trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại Việt Nam.

5.1. Đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai

Nghiên cứu đã đánh giá hiệu quả của các giải pháp mà ACB đã triển khai trong giai đoạn 2020-2022, bao gồm các giải pháp về mở rộng quy mô khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ và ứng dụng công nghệ. Kết quả cho thấy một số giải pháp đã mang lại hiệu quả tích cực, trong khi một số giải pháp cần được điều chỉnh để phù hợp với tình hình thực tế. Các công trình đã đạt được những kết quả thành công nhất trong việc mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế, tuy nhiên vẫn còn một số hạn chế.

5.2. Xu hướng thanh toán quốc tế và cơ hội cho ACB

Thị trường thanh toán quốc tế đang chứng kiến nhiều thay đổi lớn do sự phát triển của công nghệ, sự gia tăng của thương mại điện tử và sự thay đổi trong hành vi của khách hàng. ACB cần nắm bắt các xu hướng này để đưa ra các chiến lược phù hợp. Theo tác giả khóa luận, ngân hàng phải phối hợp với chính phủ để tìm phương án giúp bình ổn thị trường quốc tế. Các cơ hội cho ACB bao gồm: phát triển các sản phẩm thanh toán cho thương mại điện tử xuyên biên giới, cung cấp các dịch vụ tư vấn thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp, và mở rộng mạng lưới đối tác quốc tế.

VI. Kết Luận Tầm Quan Trọng Của Thanh Toán Quốc Tế ACB

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, dịch vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam. Ngân hàng ACB cần tiếp tục nỗ lực để mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế, nâng cao năng lực cạnh tranh và đóng góp vào sự phát triển bền vững của đất nước. Việc đưa ra giải pháp thanh toán quốc tế ACB là mối quan tâm hết sức cấp bách và thường xuyên của ngân hàng ACB.

6.1. Các kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước

Nghiên cứu đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế. Các kiến nghị bao gồm: hoàn thiện khung pháp lý về thanh toán quốc tế, tăng cường công tác quản lý và giám sát thị trường, và hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi. Từ đó, tác giả kiến nghị một số vấn đề đối với Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước liên quan đến tăng cường công tác quản lý, giám sát thị trường.

6.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo về dịch vụ TTQT ACB

Nghiên cứu này còn nhiều hạn chế và cần được tiếp tục nghiên cứu trong tương lai. Các hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc đánh giá tác động của dịch vụ thanh toán quốc tế đến hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng và xây dựng mô hình dự báo tăng trưởng thanh toán quốc tế ACB trong dài hạn. Mở rộng quy mô khảo sát và thu thập thêm dữ liệu thực tế từ các chi nhánh và phòng giao dịch của ACB là cần thiết để có được cái nhìn toàn diện và sâu sắc hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 của khoá luận sẽ nêu các lý luận cơ bản có liên quan đến đề tài: khái niệm dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc điểm, một số nguồn luật và vai trò của dịch vụ thanh toán quốc tế, các phương thức thanh toán quốc tế trong Ngân hàng thương mại và các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ thanh toán quốc tế. Lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thƣơng mại Trong nền kinh tế xem sự hợp tác giữa các quốc gia là quan trọng thì vấn đề về triển khai các nghiệp vụ kinh tế, chính trị, xã hội, giao lưu giữa các nước luôn được cải thiện và điều này mang lại các khoản thu, chi ngoại tệ ngày càng nhiều với đối tác. Đây sẽ là phần tạo nên sự thịnh vượng về tài chính của một quốc gia.

Tuy nhiên, trong quan hệ hợp tác sẽ có những rào cản về ngôn ngữ, cách xa nhau về mặt địa lý, lãnh thổ nên việc thanh toán sẽ không thể nào được thực hiện trực tiếp. Đó là lý do tại sao cần NHTM có mạng lưới rộng khắp để có thể triển khai nghiệp vụ đối với khách hàng có đối tác ở nước khác. Như vậy, TTQT hay còn được gọi là thanh toán xuyên quốc gia, thanh toán toàn cầu, là việc triển khai các nhiệm vụ trao đổi tiền tệ phát sinh dựa trên sự phát triển các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các doanh nghiệp với nhau, giữa cá nhân với cá nhân khác quốc gia hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế, giữa chính phủ các quốc gia. Thanh toán quốc tế bao gồm các khoản thanh toán đi và đến bằng loại tiền của một quốc gia và ra khỏi quốc gia đó, cũng như các khoản thanh toán ra nước ngoài bằng loại tiền này, giữa hai bên bên ngoài quốc gia đó.

Nó kết nối các công ty, cá nhân, NH và tổ chức thanh toán hoạt động ở ít nhất hai quốc gia khác nhau với các loại tiền tệ khác nhau và những loại tiền này cần được thanh toán. Sau khi tiến trình thanh toán được gửi bởi khách hàng đặt hàng (thường là công ty hoặc chủ tài khoản cá nhân tại NH), thông tin thanh toán được chuyển đến NH của khách hàng đặt hàng (tổ chức đặt hàng). Trên đường đi, NH trung gian 17 thực hiện chức năng như một đầu mối liên lạc từ tổ chức đặt hàng đến NH (tài khoản với tổ chức) của khách hàng thụ hưởng (người nhận thanh toán). Mỗi bước trong lộ trình thanh toán, từ khách hàng đặt hàng đến khách hàng thụ hưởng, đều được ghi lại và liên lạc thông qua SWIFT.

Ta có thể thấy TTQT phục vụ trong cả lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế. Tuy nhiên, trên thực tế hai lĩnh vực này không có khoảng cách nên dễ xuất hiện nhầm lẫn. Thêm đó, do hoạt động TTQT được hình thành hoàn toàn dựa trên cơ sở hoạt động giao thương giữa các quốc gia và nó cũng phục vụ chủ yếu cho hoạt động này. Cho nên, trong các cơ cấu về thanh toán tại các NHTM, người ta phân chia thanh toán quốc tế thành hai lĩnh vực: Thanh toán trong ngoại thương (hay còn gọi là thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (tức là thanh toán phi mậu dịch).

TTQT trong ngoại thương (Thanh toán mậu dịch) là thanh toán dựa trên nền tảng các sản phẩm xuất nhập khẩu và các dịch vụ cung ứng ra nước ngoài theo mức giá chung của thương trường quốc tế. Hợp đồng ngoại thương là căn cứ để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau. TTQT phi ngoại thương (Thanh toán phi mậu dịch) có thể hiểu là việc thanh toán không dựa trên các sản phẩm XNK. Đó là việc chi trả chi phí cho các cơ quan ngoại giao ở nước ngoài, các chi phí phát sinh thêm của các đoàn khách nhà nước, tổ chức và cá nhân, các nguồn tiền quà biếu, trợ cấp của cá nhân người nước ngoài cho cá nhân trong nước, các nguồn trợ cấp của một tổ chức từ thiện nước ngoài cho tổ chức, đoàn thể trong nước.

Hay hiểu một cách đơn giản, NHTM sẽ sử dụng nghiệp vụ thanh toán quốc tế sẽ thay khách hàng thanh toán theo những gì họ yêu cầu, bên cạnh đó NH sẽ sử dụng những cách thức như: Phương thức chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ (Phần này sẽ được nói rõ hơn ở phần 2) để hỗ trợ tư vấn, bảo vệ khách hàng tránh rủi ro thanh khoản. Ngoài ra, TTQT cũng là một nghiệp vụ mang lại tỷ suất lợi nhuận cao cho NH thông qua các phương thức thanh toán. 18 Từ các khái niệm trên tóm lại: Để các giao dịch thương mại, đầu tư, tài trợ,. diễn ra một cách có hiệu suất thì TTQT có ý nghĩa cực kỳ quan trọng, là khâu quyết định đến sự tăng trưởng ngoại thương của một quốc gia.

Và mục đích chính của TTQT đó là làm bàn đạp hỗ trợ cho hoạt động giao thương buôn bán hàng hóa, dịch vụ giữa các quốc gia suôn sẻ và hiệu quả, giúp cho nhà xuất khẩu nhận được tiền và nhà nhập khẩu nhận được hàng. Do TTQT rất quan trọng nên không có một NH nào lại không muốn lấy nghiệp vụ TTQT để làm trọng tâm phát triển cho nghiệp vụ NH của mình. Đặc điểm, một số nguồn luật và vai trò của thanh toán quốc tế trong Ngân hàng thƣơng mại 1.1 Đặc điểm dịch vụ thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại Trần Thanh Thúy (2020) cho rằng thanh toán quốc tế có một số đặc điểm như sau: Thứ nhất, luật pháp và các tập quán quốc tế liên quan đến chủ thể của các nước tác động lớn đến hoạt động TTQT. Vì thế, ngoài chịu sự ảnh hưởng của luật quốc gia, TTQT phải tuân thủ các văn bản pháp lý quốc tế.

Phòng thương mại quốc tế ban hành UCP, URC, INCOTERM. tạo ra khung pháp lý bình đẳng, công bằng cho các chủ thể khi tham gia vào hoạt động thương mại và TTQT, tránh những hiểu lầm đáng tiếc xảy ra. Thứ hai, phần lớn triển khai TTQT thông qua hệ thống NH. Trừ một số lượng rất nhỏ sản phẩm XNK được mua bán qua con đường tiểu ngạch thì kim ngạch xuất nhập khẩu của một quốc gia được phản ánh qua doanh số TTQT của hệ thống NH thương mại.

Trong thực tế, việc nhà nhập khẩu và xuất khẩu thanh toán trực tiếp với nhau là điều không được phép, mà theo luật định cả hai phải thông qua hệ thống NH thì mới có thể thực hiện thanh toán. Điều này đảm bảo cho các khoản chi trả được thực hiện một cách an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Thứ ba, trong TTQT tiền mặt hầu như không được sử dụng mà thường được dùng thông qua các phương tiện thanh toán trong TTQT như hối phiếu, kỳ phiếu và séc thanh toán. 19 Thứ tư, khi TTQT thì việc trao đổi ngoại tệ thường xuyên xảy ra giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau.

Do đó, việc giá trị của ngoại tệ thay đổi do tỷ giá hoái đối và vấn đề về quản lý dự trữ ngoại tệ quốc gia là điều không tránh khỏi. Thứ năm, tiếng Anh là ngôn ngữ được sử dụng chủ yếu trong giao thương. Đòi hỏi phải có trình độ chuyên môn tương xứng. Thứ sáu, Luật quốc tế là luật chính để giải quyết các tranh chấp.

Song bên cạnh đó, luật pháp của nước thứ ba tham gia vào TTQT thông qua trọng tài hay tòa án để thực hiện chi phối việc này.2 Hệ thống các văn bản pháp lý dùng để điều chỉnh hoạt động Thanh toán quốc tế 1.1 Một số nguồn luật và công ước quốc tế Công ước của Liên Hợp Quốc về hợp đồng mua bán quốc tế (Công ước viên 1980) thường được gọi tắt là GISG 1980 (Contracts for the International Sale of Goods). Công ước Viên 1980 là công ước tạo thuận lợi cho giao thương và cũng là điều tất yếu của quá trình hội nhập, được phê chuẩn và sử dụng rộng rãi nhất hiện nay. Ước tính công ước viên 1980 điều chỉnh khoản ¾ giao dịch thương mại quốc tế. Ngày 18/12/2015 vừa qua, Việt Nam đã chính thức phê duyệt việc gia nhập Công ước Viên về Hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế của Liên hợp quốc (“CISG”) để trở thành viên thứ 84 của Công ước này.

Điều đáng chú ý là Việt Nam đã đi trước nhiều nước ASEAN khác để trở thành thành viên thứ 2 sau Singapore gia nhập Công ước quan trọng này. Công ước Viên bắt đầu có hiệu lực ràng buộc tại Việt Nam từ ngày 1/1/2017. Công ước Viên về Hợp đồng Mua bán Hàng hoá Quốc tế của Liên hợp quốc được thông qua năm 1980, là một mô hình hữu ích cho các nước đang nổi lên đang xem xét việc ban hành luật hợp đồng và mua bán hiện đại. Công ước này áp dụng đối với các hợp đồng mua bán giữa người mua và người bán có trụ sở thương mại tại các nước là thành viên của Công ước, song Công ước có sự nhất quán trong việc 20 nhấn mạnh yếu tố tự do của hợp đồng, theo đó các bên có quyền quy định các điều khoản cụ thể theo thỏa thuận.

Việc gia nhập CISG đã đánh dấu một mốc mới trong quá trình tham gia vào các điều ước quốc tế đa phương về thương mại, tăng cường mức độ hội nhập của Việt Nam, góp phần hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam về mua bán hàng hóa quốc tế và cho các doanh nghiệp việt nam một khung pháp lý hiện đại, công bằng và an toàn để thực hiện hợp đồng. Để rõ ràng việc lưu thông hối phiếu, các nước tư bản đã ra luật hối phiếu như: Luật hối phiếu của Anh 1882: “Bill of Exchange Act of 1882” (BEA), Luật thương mại thống nhất của Mỹ năm 1962 “Uniform Commercial Codes of 1962” (UCC). Đặc biệt là công ước Giơ-ne-vơ (Geneva) đuợc các nước ký kết năm 1930. Đó là luật thống nhất về hối phiếu “Uniform Law for Bills of exchange” (ULB).

ULB là hệ thống luật mang tính chất của Châu Âu. Tuy nhiên đến năm 1937 Pháp mới áp dụng luật ULB vào hệ thống. Lúc bấy giờ, Việt Nam là thuộc địa của Pháp lúc do đó chịu ảnh hưởng và cũng áp dụng luật này vào năm 1937. Đến ngày nay vẫn áp dụng, cho nên để giải thích vấn đề về hối phiếu thì nước ta sẽ áp dụng luật ULB nhiều hơn so với các luật khác.

Hiện nay, các nước dù không tham gia vào luật ULB nhưng cũng sẽ phát triển hệ thống luật giống ULB 1930.