Luận văn thạc sĩ: Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Đồng

• Tác giả: Nguyễn Thị Bích
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Thị Tuyết Hoa
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Tỉnh Lâm Đồng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• ABSTRACT
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ SƠ ĐỒ
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu của đề tài
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Đóng góp của đề tài
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.2. Khái niệm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.3. Đặc điểm của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.4. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng
• 2.5. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.6. Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.7. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.7.1. Chỉ tiêu về quy mô
• 2.7.2. Chỉ tiêu về hiệu quả
• 2.7.3. Chỉ tiêu về chất lượng
• 2.8. Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.8.1. Nhân tố khách quan
• 2.8.2. Các nhân tố chủ quan
• 2.9. Bài học kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.9.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại
• 2.9.2. Bài học kinh nghiệm cho Agribank Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG
• 3.1. Khái quát về Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3.2. Giới thiệu về Agribank Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021
• 3.4. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3.5. Các sản phẩm TTKDTM tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3.5.1. Dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi
• 3.5.2. Dịch vụ thanh toán ủy nhiệm thu
• 3.5.3. Dịch vụ thu hộ và dịch vụ chi hộ
• 3.5.4. Dịch vụ chuyển tiền
• 3.5.5. Dịch vụ thanh toán bằng séc
• 3.5.6. Dịch vụ thanh toán bằng thẻ
• 3.6. Về quy mô TTKDTM
• 3.7. Tăng trưởng doanh số TTKDTM
• 3.8. Doanh số TTKDTM bình quân khách hàng
• 3.9. Tăng trưởng số lượng khách hàng được trả lương qua tài khoản
• 3.10. Cơ cấu thanh toán không dùng tiền mặt
• 3.11. Về hiệu quả dịch vụ TTKDTM
• 3.11.1. Tăng trưởng doanh thu từ phí dịch vụ TTKDTM
• 3.11.2. Tỷ trọng doanh thu dịch vụ TTKDTM
• 3.12. Về chất lượng dịch vụ TTKDTM
• 3.13. Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát
• 3.14. Kết quả khảo sát khách hàng về chất lượng dịch vụ TTKDTM tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3.15. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 3.15.1. Những kết quả đạt được
• 3.15.2. Những tồn tại, hạn chế
• 3.15.3. Nguyên nhân của tồn tại, hạn chế
• 3.15.3.1. Các nguyên nhân chủ quan
• 3.15.3.2. Các nguyên nhân khách quan
• 4. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM-CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG
• 4.1. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 4.2. Định hướng của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đến năm 2025
• 4.3. Định hướng của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 4.4. Giải pháp đề xuất với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
• 4.4.1. Phát triển sản phẩm dịch vụ TTKDTM
• 4.4.2. Tăng cường cơ sở vật chất và mạng lưới kênh phân phối
• 4.4.3. Phát triển đội ngũ nhân lực phục vụ cho dịch vụ TTKDTM
• 4.4.4. Đẩy mạnh hoạt động Marketing và quảng bá về dịch vụ TTKDTM
• 4.4.5. Cải thiện chính sách khách hàng dịch vụ TTKDTM
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG

I. Giới thiệu về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng chính trong lĩnh vực tài chính ngân hàng hiện đại. Đây là hình thức giao dịch giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt, từ đó tạo ra nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Agribank Lâm Đồng, một trong những ngân hàng lớn nhất tại khu vực này, cần phải phát triển mạnh mẽ các dịch vụ này để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng. Theo nghiên cứu, công nghệ thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả của dịch vụ này, giúp người tiêu dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch mà không cần phải sử dụng tiền mặt. Việc phát triển dịch vụ này không chỉ giúp Agribank thu hút nhiều khách hàng hơn mà còn hỗ trợ cho sự phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Tầm quan trọng của thanh toán không dùng tiền mặt

Thanh toán không dùng tiền mặt giúp gia tăng tính minh bạch trong giao dịch tài chính và giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc vận chuyển tiền mặt. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh hiện nay, khi mà đại dịch Covid-19 đã thúc đẩy nhu cầu sử dụng các phương thức thanh toán điện tử. Agribank cần chú trọng vào việc phát triển hệ thống thanh toán để không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn hỗ trợ cho các chính sách tài chính quốc gia.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Lâm Đồng

Trong giai đoạn 2019-2021, hoạt động dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Lâm Đồng vẫn chưa đạt được kết quả như mong đợi. Mặc dù ngân hàng đã có những bước đi nhất định trong việc triển khai các sản phẩm thanh toán điện tử, nhưng doanh thu từ dịch vụ này vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu của ngân hàng. Đặc biệt, việc chuyển khoản và thanh toán trực tuyến vẫn chưa được nhiều khách hàng lựa chọn, điều này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện chất lượng dịch vụ và nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích của việc sử dụng dịch vụ này.

2.1. Đánh giá thực trạng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Thực trạng cho thấy rằng, mặc dù Agribank Lâm Đồng đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, nhưng việc sử dụng còn hạn chế. Các sản phẩm như dịch vụ thanh toán ủy nhiệm chi, thanh toán ủy nhiệm thu, và dịch vụ chuyển tiền cần được nâng cao về chất lượng và tính tiện lợi. Bên cạnh đó, việc quảng bá và tuyên truyền về lợi ích của dịch vụ này cũng cần được đẩy mạnh để nâng cao nhận thức của khách hàng.

III. Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Lâm Đồng, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ thanh toán, nâng cấp hệ thống thanh toán để đảm bảo tính bảo mật và tiện lợi cho khách hàng. Thứ hai, việc đào tạo nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng cũng rất quan trọng. Cuối cùng, ngân hàng cần triển khai các chương trình khuyến mãi và quảng cáo để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

3.1. Đề xuất các giải pháp cụ thể

Cần tập trung vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt như thanh toán qua thẻ, thanh toán qua ứng dụng di động, và dịch vụ thanh toán trực tuyến. Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và cải thiện chính sách khách hàng cũng là những yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Agribank cũng nên hợp tác với các đơn vị cung cấp dịch vụ khác để mở rộng mạng lưới và tăng cường khả năng phục vụ khách hàng.