CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VÈ NGÂN HÀNG AN BÌNH I.LỊch sử hình thành và phát triển: Ngân hàng thương mại co phần An Bình (Abbank) được thành lập vào ngày 13 tháng 5 năm 1993 với tên gọi ban đầu là Ngân Hàng TMCP nông thôn An Bình. Từ khi được nâng cấp thành ngân hàng quy mô đô thị (giai đoạn 2002-2004), ABBANK đã có những bước tiến khá dài với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng. Giai đoạn 2005-2011 là giai đoạn ABBANK có sự bứt phá mạnh mẽ nhất với sự thay đổi cả về chất và lượng. Với vốn điều lệ gần 4.800 tỷ đồng và mạng lưới lên tới 144 điểm giao dịch, ABBANK tự tin phục vụ hơn 400.00 khách hàng cá nhân và gần 17.000 khách hàng doanh nghiệp tại 29 tỉnh thành trên toàn quốc.
Các nhóm khách hàng mục tiêu hiện nay của ABBANK bao gồm: nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng cá nhân và nhóm khách hàng điện lực. ILChức năng và nhiệm vụ của ngân hàng: 1. Chức năng: a) Chức năng trung gian tín dụng: Đây là chức năng quan trọng và cơ bản nhất của NHTM, NHTM đóng vai trò là người trung gian đứng ra tập trung, huy động các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế và biến nó thành nguồn vốn tín dụng để cho vay, đáp ứng các nhu cầu vốn kinh doanh và vốn đầu tư cho các ngành kinh tế và nhu cầu vốn tiêu dùng cùa xã hội. b) Chức năng trung gian thanh toán: NHTM đứng ra làm trung gian để thực hiện các khoản giao dịch thanh toán giữa các khách hàng, giữa người mua, người bán.để hoàn tất các quan hệ kinh tế thương mại giữa họ với nhau.
Nhiệm vụ cụ thể của chức năng này là: mở tài khoản tiền gừi giao dịch cho các tổ chức và cá nhân, quản lý và cung cấp các phương tiện thanh toán cho khách hàng, tổ chức và kiểm soát quá trình thanh toán giữa các khách hàng. c) Chức năng cung ứng dịch vụ ngân hàng: Cung ứng các dịch vụ: Dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiền nhanh quốc nội, dịch vụ kiều hối và chuyển tiền nhanh quốc tế, dịch vụ ủy thác, dịch vụ tư vấn đầu tư, cung cấp thông tin. Nhiệm vụ: 3 Nhìn nhận một cách tổng thể, các Ngân Hàng Thương Mại hoạt động kinh doanh với ba mảng nghiệp vụ lớn: nghiệp vụ nguồn von, nghiệp vụ tín dụng và đầu tư, nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng. Mỗi nghiệp vụ đều có một vị trí và tác dụng khác nhau nhưng đều hướng đến mục tiêu chung và tổng quát của bất kì một NHTM nào, đó là đáp ứng được nhu cầu khách hàng với hiệu quả cao nhất.
Khách hàng và thị trường: ABBANK chia đối tượng khách hàng làm 2 nhóm: khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp a) Khách hàng cá nhân là những người trong độ tuổi 18-65, có thu nhập ổn định và phải hội đủ các yếu tố về mặt pháp lý theo quy định của ABBANK. b) Khách hàng doanh nghiệp là tất cả những doanh nghiệp đáp ứng được những điều kiện cần, điều kiện đủ để được cấp hạn mức tín dụng, ngoài ra doanh nghiệp đó còn phải đảm bào các điều kiện bào vệ môi trường. ABBank sẽ nói “không” với tất cả những doanh nghiệp có hành vi phá hoại môi trường. Sản phẩm: a) về chủng loại: Dịch vụ tín dụng, đầu tư, góp vốn liên doanh, nhận tiền gửi tiết kiệm, cho vay ngắn hạn và dài hạn, thanh toán bằng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng.Dịch vụ ngân hàng điện tử Các dịch vụ trung gian ( Thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, thanh toán tiền điện tiền nước trực tuyến.), bảo lãnh đối với doanh nghiệp ( bảo lãnh thuế online, thuế XNK.), dịch vụ tài trợ thương mại.
b) Công nghệ: Ngày 20/9/2016, ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) chính thức ra mắt website mới tại địa chi truy cập https://abbank.vn/ nhằm thuận lợi hơn cho khách hàng. Trang web nhằm cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và cập nhật về các sản phẩm, dịch vụ cũng như hoạt động vận hành của ABBank trên cả hai phiên bản tiếng Việt và tiếng Anh. Website mới được thiết kế trên nền tảng công nghệ hiện đại với tốc độ xử lý nhanh, giao diện thân thiện, đơn giản cùng hệ thống thông tin hữu ích, ưu điểm tương tác nổi trội, cụ thể: tính tương tác cao tại công cụ “Tính toán khoản vay”. Tính năng mới trên website của ABBank mang tới cho người dùng trải nghiệm như với một chuyên gia ngân hàng trực tuyến bởi hệ thống tích hợp đầy đủ thông tin của nhiều sàn phẩm đa tiện ích.
4 Bên cạnh đó, khi truy cập website ww w. khách hàng sẽ nhận được hỗ trợ trực tuyến từ hệ thống Live Chat. Mọi câu hỏi và thắc mắc được gửi trực tiếp tới Trung tâm Dịch vụ Khách hàng và tư vấn/giải đáp trực tuyến cho từng khách hàng nhanh chóng. Website mới cũng tích hợp chức năng Google Map giúp người dùng dễ dàng tra cứu hệ thống điểm giao dịch và ATM của ABBank trên toàn quốc.
Với công nghệ thiết kế thích nghi (website responsive), website mới cho khả năng tự động hiệu chỉnh với tất cả các thiết bị truy cập như laptop, smart phone, máy tính bảng.Đồng thời, trang web www.vn cũng tương thích tuyệt đối với các hệ điều hành khác nhau (iOS, Windows, Android,. Khách hàng không chỉ dễ dàng tra cứu thông tin mà còn có thể thực hiện các giao dịch trên Internet Banking một cách nhanh chóng, tiện lợi với tính bảo mật cao. Cơ cấu tổ chức : a) Sơ đồ bộ máy tổ chức nhân sự ngân hàng An Bình: Bộ máy tổ chức của ABBANK bao gồm: Đại hội cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban giám đốc, Ban kiểm soát, Ban thư ký, Sở giao dịch và các chi nhánh. b) Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban: Đại hội đồng cổ đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của ngân hàng, có quyền quyết định các vấn đề, thông qua các báo cáo hàng năm, .bầu, bãi, miễn và thay thế Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát, Ban thư ký, sửa đổi bổ sung điều lệ công ty, sát nhập, chuyển đổi, tổ chức lại và giải thể công ty.
Hội đồng quản trị (HĐQT): gồm chủ tịch, phó chủ tịch và các thành viên khác. HĐQT sẽ định hướng hoạt động của ngân hàng trong dài hạn thông qua các quyết định chiến lược, kế hoạch phát ưiển, sàn xuất kinh doanh và ngân sách hàng năm. Quyết định việc thành lập, sát nhập, giải thể các phòng, khối thuộc bộ máy Chi nhánh trên cơ sở đề nghị của Tổng giám đốc. Bổ nhiệm, miễn nhiệm các chức danh như Tổng giám đốc, phó tổng giám đốc, kế toán trưởng.
Ban kiểm soát: tiến hành kiểm tra, giám sát hoạt động cũng như việc ra các quyết định của hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và các chi nhánh, kiểm tra các báo cáo tài chính trước khi đệ trình hội đồng quản trị, kiểm tra tính hợp lí, hợp pháp ửong quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, thảo luận với đơn vị kiểm toán về tính chất và phạm vi kiểm toán. Tổng giám đốc quyết định việc thành lập, giải thể, đổi tên phòng giao dịch trên cơ sở đề nghị của giám đốc chi nhánh. Điều hành mọi hoạt động của ngân hàng, chịu trách nhiệm về kết quà kinh doanh của ngân hàng. 5 Giám đốc chi nhánh quyết định việc thành lập điểm giao dịch, điểm đặt ATM.
Có thể quy định cụ thể chức năng, nhiệm vụ cho các phòng ban trên cơ sở tuân thủ các nguyên tắc cơ bản các quy định của Ngân hàng và phải được sự chấp thuận của Tổng giám đốc. Trưởng phòng: là người trực tiếp quản lý, chỉ đạo điều hành mọi hoạt động của phòng giao dịch theo các quy chế, quy định của ABBANK theo đúng ủy quyền của Giám đốc chi nhánh trong phạm vi giới hạn nhất định và chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi hoạt động của phòng giao dịch. Bộ phận giao dịch: trực tiếp tiếp xúc với khách hàng tại quầy, hướng dẫn và giải quyết các nhu cầu của khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến quá trình thanh toán thu chi theo yêu cầu của khách hàng, tiến hành mở tài khoản khách hàng và các dịch vụ khác của ngân hàng. Bộ phận ngân quỹ: có nhiệm vụ hạch toán, kế toán theo dõi phương án, tình hình hoạt động, tài chính, quản lý các nguồn vốn và tài sản tại phòng giao dịch.
Hàng ngày thực hiện kế toán các khoản thu chi, xuất nhập, bào quản các chứng từ có giá, bảo quản tiền bạc, tài sản của khách hàng, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ chứng từ kế toán Bộ phận Quan hệ khách hàng: có nhiệm vụ lập ke hoạch phấn đấu đạt chỉ tiêu được giao cho từng thời kì, thực hiện nghiệp vụ cho vay theo đúng quy trình tín dụng, đảm bảo nguyên tắc cho vay và thu hồi vốn cho phòng giao dịch, chịu trách nhiệm thẩm định về mặt tài chính của khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới và tiềm năng, hướng dẫn, giải đáp các thắc mắc cho khách hàng. 6 c) Cơ sở vật chất: ABBANK hiện nay đang có hơn 50 chi nhánh và phòng giao dịch còn lại là đi thuê. Hệ thống chi nhánh ngân hàng ở các khu vực khác nhau tuân thủ chặt chẽ theo các thiết kế chung và thống nhất của hệ thống. Toàn bộ phòng giao dịch ABBANK đầu tư đều có mặt tiền rộng trên 6m chiều ngang, hầu hết là các vị trí thuộc khu vực kinh tế trung tâm và các khu phố tập trung ngân hàng d) Tình hình kinh doanh của ngân hàng trong các năm 2013-2015 (ĐVT: Tỷ đồng) Bảng 1: Doanh thu, chi phí, lợi nhuận của ngân hàng (Từ năm 2013 đến năm 2015) STT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 1 Tổng tài sản 57.662 2 Vốn điều lệ 4.881 5 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập 240 358 386 tương tự 6 Chi phí lãi và các chi phí tương tự 56 92 101 7 Thu nhập lãi thuần 184 266 285 8 Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh 713 823 770 trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 9 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 528 587 663 10 Lợi nhuận trước thuế 185 151 108 11 Lợi nhuận sau thuế 139 113 81 (Nguồn Báo cáo thường niên ABBANK qua các năm 2013, 2014, 2015) Qua bảng báo cáo tổng kết tình hình kinh doanh của NHTM ABB ANK ta có thể thấy năm 2014 tổng tài sản của Ngân hàng là 67.465 (tăng 17% so với năm trước, mức tăng trưởng này gần tương đương với tổng tài sản của một ngân hàng TMCP quy mô nhỏ), ABBANK đã hoàn thành 110% kế hoạch huy động và tăng 20% so với năm 2013.