Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng tmcp sài gòn hà nội

Luận văn thạc sĩ phân tích chiến lược nâng cao năng lực cạnh tranh cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội trong bối cảnh thị trường hiện đại.

• Tác giả: Đỗ Duy Hưng
• Người hướng dẫn: GS. TS Bùi Xuân Phong
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội - Trường Đại học Kinh tế
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu
• 1.2. Khái quát về năng lực cạnh tranh của ngân hàng Thương mại
• 1.2.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Năng lực ứng dụng công nghệ
• 1.2.4. Nguồn nhân lực
• 1.2.5. Năng lực quản lý
• 1.2.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 2.1. Phương pháp tiếp cận
• 2.2. Mô hình nghiên cứu
• 2.3. Chọn mẫu
• 2.4. Thiết kế phiếu khảo sát, địa điểm và thời gian thực hiện nghiên cứu
• 2.5. Phương pháp xử lý dữ liệu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB
• 3.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại cổ phần SHB
• 3.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP SHB
• 3.3. Thị trường, sản phẩm
• 3.4. Bộ máy tổ chức và hoạt động
• 3.5. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh
• 3.6. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP SHB
• 3.6.1. Năng lực hoạt động
• 3.6.2. Năng lực công nghệ
• 3.6.3. Nguồn nhân lực
• 3.6.4. Năng lực quản lý
• 3.6.5. Uy tín, thương hiệu
• 3.6.6. Đánh giá năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP SHB
• 3.6.7. Điểm mạnh
• 3.6.8. Điểm yếu
• 3.6.9. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTMCP SHB
• 3.6.9.1. Tác động của yếu tố vĩ mô
• 3.6.9.2. Tác động của yếu tố vi mô
• 3.6.10. Năng lực lõi của SHB trong hệ thống NHTM Việt Nam
• 3.6.11. Ma trận hình ảnh cạnh tranh
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SHB
• 4.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội
• 4.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP SHB
• 4.2.1. Nâng cao năng lực tài chính
• 4.2.2. Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ
• 4.2.3. Đa dạng hóa các sản phẩm truyền thống và phát triển sản phẩm mới
• 4.2.4. Những giải pháp khác góp phần nâng cao thương hiệu, uy tín
• 4.2.5. Kiến nghị đối với chính phủ và ngân hàng nhà nước
• 4.2.6. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, CHỮ VIẾT TẮT

Tóm tắt

I. Tổng quan tình hình nghiên cứu và năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại

Chương này tập trung vào việc hệ thống hóa các nghiên cứu trước đây về năng lực cạnh tranh của các Ngân hàng TMCP, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB). Các nghiên cứu đã chỉ ra tầm quan trọng của việc ứng dụng công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, và đa dạng hóa sản phẩm để nâng cao năng lực cạnh tranh. Các công trình nghiên cứu cũng nhấn mạnh sự cần thiết của việc phân tích thị trường ngân hàng và đối thủ cạnh tranh để đưa ra các giải pháp phù hợp.

1.1. Khái niệm và tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh

Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP được định nghĩa là khả năng duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh trong môi trường kinh doanh đầy biến động. Các tiêu chí đánh giá bao gồm năng lực tài chính, năng lực công nghệ, nguồn nhân lực, và năng lực quản trị. Các yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh

Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP bao gồm môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách của Ngân hàng Nhà nước, và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Việc phân tích các yếu tố này giúp ngân hàng xác định được điểm mạnh và điểm yếu, từ đó đưa ra các chiến lược cạnh tranh phù hợp.

II. Phương pháp và thiết kế nghiên cứu

Chương này trình bày các phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn, bao gồm phương pháp thu thập dữ liệu, phân tích định tính và định lượng. Luận văn sử dụng phân tích SWOT để đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội. Các dữ liệu được thu thập từ các báo cáo tài chính, khảo sát thực tế, và phỏng vấn chuyên gia.

2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu được thu thập từ các nguồn chính như báo cáo tài chính của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội, các cuộc khảo sát thực tế tại các chi nhánh, và phỏng vấn các chuyên gia trong ngành ngân hàng. Phương pháp này đảm bảo tính chính xác và khách quan của dữ liệu.

2.2. Phân tích SWOT

Phân tích SWOT được sử dụng để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội. Kết quả phân tích giúp xác định các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh và đề xuất các giải pháp phù hợp.

III. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Chương này phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội thông qua các chỉ số tài chính, chất lượng dịch vụ, và mức độ hài lòng của khách hàng. Kết quả cho thấy ngân hàng đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc duy trì và nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh.

3.1. Phân tích các chỉ số tài chính

Các chỉ số tài chính như ROA, ROE, và tỷ lệ nợ xấu được phân tích để đánh giá năng lực tài chính của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội. Kết quả cho thấy ngân hàng có năng lực tài chính ổn định nhưng cần cải thiện hơn nữa để đối phó với các rủi ro thị trường.

3.2. Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng của khách hàng

Chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng của khách hàng ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc duy trì năng lực cạnh tranh. Kết quả khảo sát cho thấy ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các dịch vụ tài chính để thu hút và giữ chân khách hàng.

IV. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Chương này đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội. Các giải pháp bao gồm cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, và tăng cường quản trị rủi ro. Các giải pháp này được xây dựng dựa trên kết quả phân tích thực trạng và các nghiên cứu trước đây.

4.1. Cải thiện chất lượng dịch vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh. Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ tốt hơn, từ đó tăng mức độ hài lòng của khách hàng ngân hàng.

4.2. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ

Đa dạng hóa các dịch vụ tài chính và sản phẩm mới giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng và tăng thị phần. Việc phát triển các sản phẩm mới cần dựa trên nhu cầu thực tế của thị trường và xu hướng phát triển của ngành ngân hàng.

4.3. Tăng cường quản trị rủi ro

Quản trị rủi ro là yếu tố quan trọng để đảm bảo tăng trưởng bền vững. Ngân hàng cần xây dựng các chính sách quản trị rủi ro hiệu quả để đối phó với các biến động của thị trường và duy trì năng lực cạnh tranh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển và hội nhập sâu rộng, năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trở thành yếu tố sống còn để tồn tại và phát triển. Tại Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại đang chịu áp lực cạnh tranh lớn từ cả các ngân hàng nội địa và ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) là một trong những ngân hàng có lịch sử phát triển lâu dài, với vốn điều lệ tăng từ 400 triệu đồng năm 1993 lên 2.642 tỷ đồng năm 2014, mạng lưới hoạt động phủ rộng nhiều tỉnh thành lớn. Tuy nhiên, SHB cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường tài chính.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của SHB trong giai đoạn 2010-2014, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm giúp ngân hàng phát triển bền vững và giữ vững vị thế trên thị trường. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các hoạt động tài chính, nhân sự và công nghệ của SHB, so sánh với một số ngân hàng thương mại khác trong nước. Ý nghĩa nghiên cứu được thể hiện qua việc cung cấp các giải pháp thực tiễn giúp SHB và các ngân hàng thương mại khác nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng trưởng lợi nhuận và mở rộng thị phần trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình quản trị kinh doanh, đặc biệt là mô hình năm lực lượng cạnh tranh của Michael E. Porter để phân tích môi trường cạnh tranh ngành ngân hàng. Hai lý thuyết trọng tâm được áp dụng gồm:

• Lý thuyết năng lực cạnh tranh: Được hiểu là khả năng duy trì và phát triển lợi thế cạnh tranh bền vững trên thị trường, thể hiện qua các yếu tố như năng lực tài chính, công nghệ, nguồn nhân lực và quản trị điều hành.

• Mô hình năm lực lượng cạnh tranh của Porter: Phân tích áp lực cạnh tranh từ đối thủ hiện tại, đối thủ tiềm năng, khách hàng, nhà cung cấp và các sản phẩm thay thế, giúp đánh giá toàn diện sức ép cạnh tranh mà SHB phải đối mặt.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm: năng lực tài chính (vốn chủ sở hữu, khả năng thanh toán, sinh lời), năng lực ứng dụng công nghệ (hệ thống Core banking, dịch vụ ngân hàng điện tử), nguồn nhân lực (số lượng, chất lượng, kỹ năng), năng lực quản lý (chiến lược kinh doanh, tổ chức bộ máy), và uy tín thương hiệu.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp dữ liệu sơ cấp và thứ cấp. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 280 nhân viên thuộc 5 ngân hàng thương mại lớn, trong đó có 40 người từ SHB, sử dụng phương pháp phiếu điều tra thiết kế logic, bao gồm các câu hỏi về đánh giá năng lực cạnh tranh và giải pháp nâng cao. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên của SHB và các ngân hàng khác giai đoạn 2010-2014, cùng các tài liệu nghiên cứu, bài báo khoa học liên quan.

Phân tích dữ liệu sử dụng phương pháp thống kê mô tả và so sánh, nhằm đánh giá các chỉ tiêu tài chính, năng lực công nghệ, nguồn nhân lực và quản lý của SHB so với các ngân hàng khác. Cỡ mẫu khảo sát 280 người đảm bảo độ tin cậy cao, phù hợp với mục tiêu nghiên cứu. Thời gian nghiên cứu tập trung từ năm 2010 đến tháng 6/2014, phạm vi không gian chủ yếu tại các chi nhánh SHB và một số ngân hàng thương mại tiêu biểu trong nước.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Năng lực tài chính của SHB tăng trưởng mạnh: Vốn chủ sở hữu của SHB tăng từ 515 tỷ đồng năm 2010 lên 5.615 tỷ đồng năm 2014, tương đương mức tăng hơn 10 lần, với tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 95,4%/năm. Tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản duy trì ở mức 9,46% năm 2014, tăng 2,74% so với năm 2010, giúp ngân hàng nâng cao khả năng cho vay và mở rộng hoạt động.

2. Khả năng sinh lời ổn định và hiệu quả: Chỉ số ROE của SHB duy trì ở mức trên 20% trong giai đoạn 2010-2014, với năm 2014 đạt 26,53%, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn chủ sở hữu tốt. Tổng doanh thu và lợi nhuận sau thuế cũng tăng trưởng liên tục, tạo nền tảng tài chính vững chắc.

3. Ứng dụng công nghệ hiện đại: SHB là một trong những ngân hàng tiên phong áp dụng hệ thống Core banking và phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử như SMS banking, Internet banking, ngân hàng di động SeAMobile. Số lượng ATM và POS tăng đều qua các năm, nâng cao tiện ích và trải nghiệm khách hàng.

4. Nguồn nhân lực và quản lý: Đội ngũ nhân viên SHB có trình độ chuyên môn cao, kỹ năng nghiệp vụ tốt, được đào tạo bài bản. Cơ cấu tổ chức được tinh gọn, áp dụng các phương pháp quản lý hiện đại, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng thích ứng với biến động thị trường.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng mạnh mẽ về vốn chủ sở hữu và khả năng sinh lời của SHB phản ánh năng lực tài chính vững chắc, tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng mở rộng quy mô và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ. Việc đầu tư công nghệ hiện đại không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn giúp SHB cạnh tranh hiệu quả trong kỷ nguyên số, phù hợp với xu hướng phát triển của ngành ngân hàng toàn cầu.

So với các ngân hàng thương mại cổ phần khác, SHB đứng thứ 4 về vốn chủ sở hữu trong năm 2014, tuy nhiên vẫn còn khoảng cách lớn so với các ngân hàng nhà nước và các ngân hàng quốc tế. Điều này cho thấy SHB cần tiếp tục tăng cường huy động vốn và nâng cao năng lực tài chính để mở rộng thị phần.

Nguồn nhân lực chất lượng cao và năng lực quản lý hiệu quả là những yếu tố then chốt giúp SHB duy trì lợi thế cạnh tranh. Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh từ các đối thủ trong và ngoài nước đòi hỏi SHB phải không ngừng đổi mới chiến lược, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ tăng trưởng vốn chủ sở hữu, lợi nhuận, ROE qua các năm, bảng so sánh vốn chủ sở hữu và các chỉ tiêu tài chính giữa SHB và các ngân hàng khác, cũng như biểu đồ thể hiện mức độ ứng dụng công nghệ và quy mô mạng lưới ATM, POS.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường huy động và quản lý vốn: SHB cần đẩy mạnh các hình thức huy động vốn đa dạng, nâng cao tỷ lệ vốn chủ sở hữu để tăng khả năng cho vay và mở rộng mạng lưới. Mục tiêu đạt tăng trưởng vốn chủ sở hữu ít nhất 15% mỗi năm trong vòng 3 năm tới. Chủ thể thực hiện là Ban lãnh đạo và phòng Tài chính - Kế toán.

2. Đầu tư nâng cấp công nghệ ngân hàng số: Tiếp tục cập nhật và triển khai các giải pháp công nghệ hiện đại như Core banking phiên bản mới, ngân hàng di động, thanh toán điện tử để nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm chi phí vận hành. Thời gian thực hiện trong 2 năm, do Ban Công nghệ thông tin chủ trì.

3. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao: Tăng cường đào tạo kỹ năng chuyên môn, kỹ năng mềm và quản lý rủi ro cho cán bộ nhân viên, đặc biệt là đội ngũ quản lý cấp trung và cao. Xây dựng chương trình đào tạo định kỳ hàng năm, do Ban Nhân sự phối hợp với các đơn vị đào tạo thực hiện.

4. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ: Nghiên cứu phát triển các sản phẩm tín dụng, dịch vụ thanh toán phù hợp với nhu cầu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời cải tiến quy trình phục vụ để tăng sự hài lòng và giữ chân khách hàng. Thời gian triển khai 1-2 năm, do Ban Marketing và Ban Kinh doanh đảm nhiệm.

5. Tăng cường quản trị rủi ro và tuân thủ pháp luật: Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, thanh khoản, lãi suất và hoạt động, đảm bảo tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật hiện hành. Định kỳ rà soát và cập nhật chính sách, do Ban Quản lý rủi ro và Ban Pháp chế thực hiện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo các ngân hàng thương mại: Giúp hiểu rõ thực trạng năng lực cạnh tranh và các yếu tố ảnh hưởng, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.

2. Chuyên gia và nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý thuyết và dữ liệu thực tiễn để nghiên cứu sâu hơn về năng lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng Việt Nam.

3. Sinh viên và học viên cao học chuyên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo hữu ích cho việc học tập, nghiên cứu và làm luận văn liên quan đến quản trị ngân hàng và cạnh tranh doanh nghiệp.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Hỗ trợ đánh giá hiệu quả chính sách quản lý, giám sát và đề xuất các biện pháp thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của hệ thống ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được đánh giá qua những tiêu chí nào?
   Năng lực cạnh tranh được đánh giá qua các tiêu chí chính như năng lực tài chính (vốn chủ sở hữu, khả năng sinh lời), năng lực ứng dụng công nghệ, chất lượng nguồn nhân lực, năng lực quản lý và uy tín thương hiệu. Ví dụ, chỉ số ROE và ROA phản ánh hiệu quả tài chính, trong khi hệ thống Core banking thể hiện năng lực công nghệ.

2. SHB đã đạt được những thành tựu gì trong giai đoạn 2010-2014?
   SHB đã tăng vốn chủ sở hữu từ 515 tỷ đồng lên hơn 5.600 tỷ đồng, duy trì ROE trên 20%, mở rộng mạng lưới hoạt động tại nhiều tỉnh thành lớn và tiên phong áp dụng công nghệ ngân hàng điện tử như SMS banking, Internet banking.

3. Các yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến năng lực cạnh tranh của SHB?
   Các yếu tố gồm năng lực tài chính, khả năng ứng dụng công nghệ hiện đại, chất lượng nguồn nhân lực và năng lực quản lý điều hành. Ngoài ra, môi trường kinh tế vĩ mô, chính sách pháp luật và áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác cũng tác động đáng kể.

4. SHB cần làm gì để nâng cao năng lực cạnh tranh trong tương lai?
   SHB cần tăng cường huy động vốn, đầu tư công nghệ ngân hàng số, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao quản trị rủi ro. Ví dụ, triển khai Core banking phiên bản mới và đào tạo nhân viên thường xuyên.

5. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng trong luận văn?
   Luận văn sử dụng phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp qua khảo sát 280 nhân viên ngân hàng, kết hợp dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính và tài liệu nghiên cứu. Phân tích dữ liệu bằng thống kê mô tả và so sánh để đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp.

Kết luận

• Năng lực tài chính của SHB tăng trưởng mạnh mẽ với vốn chủ sở hữu tăng hơn 10 lần trong giai đoạn 2010-2014, tạo nền tảng vững chắc cho phát triển.
• Khả năng sinh lời và hiệu quả hoạt động của SHB duy trì ở mức cao, thể hiện qua chỉ số ROE trên 20% và lợi nhuận tăng đều qua các năm.
• Việc ứng dụng công nghệ hiện đại và phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử giúp SHB nâng cao chất lượng dịch vụ và cạnh tranh hiệu quả trên thị trường.
• Nguồn nhân lực chất lượng cao và năng lực quản lý hiệu quả là yếu tố then chốt giúp SHB duy trì lợi thế cạnh tranh trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể về tăng vốn, đầu tư công nghệ, phát triển nhân lực và quản trị rủi ro nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững cho SHB trong giai đoạn tiếp theo.

Luận văn khuyến nghị SHB và các ngân hàng thương mại khác cần tiếp tục đổi mới, nâng cao năng lực cạnh tranh để đáp ứng yêu cầu phát triển trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Các nhà quản lý, chuyên gia và sinh viên có thể tham khảo nghiên cứu này để hiểu rõ hơn về thực trạng và giải pháp phát triển ngành ngân hàng Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 TONG QUAN TINH HÌNH NGHIÊN CỨU VA NANG LỰC CẠNH TRANH CUA NGÂN HANG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong những năm qua, vấn đề nâng cao năng lựa cạnh tranh của ngân hàng thương mại đã có nhiều công trình nghiên cứu của nhiều tác giả đề cập. Các công trình nghiên cứu đều nhấn mạnh về tầm quan trọng của khả năng ứng dụng khoa học công nghệ, khả năng phát triển nguồn nhân lực, khả năng quản lí và cơ cấu tổ chức nhưng quan trọng hơn cả là năng lực hoạt động đặc biệt là đa dạng hóa sản phẩm; đồng thời dựa trên tình hình thực tế và đối thủ cạnh tranh để đưa ra những kiến nghị khoa học các định hướng và giải pháp đối với van dé này. Nhiều nội dung đã khăng định về lý thuyết khoa học mang tính tông quan giải quyết những vấn đề ở tầm vĩ mô, đặc biệt đối với phát triển năng lực hoạt động và khả năng ứng dụng khoa học công nghệ, đồng thời cũng cho thấy những vấn đề nâng cao năng lực cạnh tranh ngành ngân hàng có tính đặc thù , còn nhiều khoảng trống cần lý giải kịp thời. Các công trình cũng đã đề cập và lý giải những vấn đề về nâng cao năng lực cạnh tranh trong các ngân hang thương mai đáp ứng yêu cầu của hội nhập quốc tế và đồi mới sâu rộng của nền kinh tế trong nước.

Các công trình cũng đã phần nào cập nhật kiến thức hiện đại, tiếp thu các phương pháp kinh tế và quản lý tiên tiến. Các công trình nghiên cứu dưới dạng các báo cáo khoa học, các bài viết đăng trên các báo, tạp chí Có khá nhiều báo cáo khoa học, các bài viết đăng trên các báo, tạp chí đề cập đến những vấn đề liên quan đến nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại. - Bài viết “ Cơ sở lý thuyết để nâng cao năng lực cạnh tranh cho các doanh nghiệp trước cơ hội thách thức gia nhập WTO” của Ths. Lê Chí Hòa đăng trên Management of business association ngày 4/8/2008 trình bày một cách chỉ tiết và thực tế những vấn đề của cạnh tranh về lý thuyết cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh, năng lực cạnh tranh.là cơ sở tham khảo dé tôi hoàn thiện dé tài này.

- Bài viết của Đặng Hữu Mẫn, trường đại học kinh tế, đại học Da Nẵng đăng trên tạp chí Khoa học va công nghệ, đại học Da Nẵng số 5(40)-2010: “ Nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam”. Nội dung chủ yếu nhằm mục tiêu đánh giá đúng thực trạng năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt Nam dựa trên việc phân tích các yếu tố cạnh tranh, như: năng lực tai chính, chất lượng nguồn nhân lực, trình độ công nghệ, thị phần, hệ thống kênh phân phối, phát triển sản phẩm mới và công tác xây dựng và quảng bá thương hiệu. Từ đó, bài viết trình bày một số kiến nghị và đề xuất nhăm nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM nội địa trong bối cảnh Việt Nam bat đầu thực hiện các cam kết đối với Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) về mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ ngân hàng. - Bài viết so sánh thực trạng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam về năng lực tài chính, năng lực thị phần, năng lực cạnh tranh về nguồn nhân lực, năng lực cạnh tranh về khoa học công nghệ, năng lực cạnh tranh về hệ thống kênh phân phối, năng lực cạnh tranh về mở rộng và phát triển dịch vụ, năng lực cạnh tranh về thương hiệu qua đó có những cái nhìn tổng quan đối với các ngân hàng và là cơ sở so sánh với các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng thương mại từ đó tác giả đưa ra các giải pháp và kiến nghị.

Trong đó tác giả có đề xuất đến giải pháp mua lại và sáp nhập (M&As) đây là vấn đề đang tốn nhiều giấy mực của các chuyên gia hiện nay. Bên cạnh đó tác giả còn kiến nghị ngân hàng nhà nước nên xem xét lại Thông tư số 13/2010/TT-NHNN do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 20/5/2010, bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/10/2010 bởi vì một vài điều trong Thông tư này là khá bất cập, và do đó có thể làm giảm năng lực cạnh tranh (xét về phương diện vốn) của các NHTM. Chang hạn, Thông tư 13 quy định, nguồn vốn huy động sử dụng để cho vay không bao gồm tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức kinh tế, Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm Xã hội và các tổ chức khác. Quy định này là không hợp lý, vì tiền gửi không kỳ hạn của những đối tượng trên thường chiếm tỷ lệ từ 15% - 20% trong tổng nguồn vốn huy động của các tổ chức tin dụng.

Điều nay sẽ làm cho phần nguồn vốn dé đảm bảo khả năng thanh toán có thể lên đến 35% trên tổng nguồn vốn huy động, và vì thế tỷ lệ này là quá cao, cản trở mạnh hoạt động sử dụng vốn của NHTM; từ đó làm giảm năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Đây là điểm cũng đáng được lưu ý. - Bài viết “ Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Sai Gòn — Hà Nội sau khi chuyên đổi từ ngân hàng nông thôn lên đô thị” của tác gia Nguyễn Thị Hồng Ngọc đăng trên website: http://www.org/view_news. ngày 6/4/2009 trong đó tác giả trình bày ma trận Swot đối với ngân hàng nông thôn lên đô thị, bên cạnh đó rút ra bai học kinh nghiệm cho ngân hang trong va ngoai nước.

Tác giả chỉ ra được rằng: từ những điểm giống nhau giữa các ngân hàng thương mại nên đã tạo ra một làn sóng cạnh tranh ngày càng gay gắt. Ngân hàng nào cũng phải tạo ra nhiều dịch vụ sản phâm mới và nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của mình dé một mặt gìn giữ khách hàng, mặt khác nâng cao sự chú ý về những tiện ích mới của sản phẩm và dịch vụ với mục đích thu hút thêm những khách hàng mới đến ủng hộ và giao dịch. Mục tiêu chính của đề tài nói nên sự cạnh tranh theo qui luật thị trường của ngành ngân hàng. - Bài viết: “ Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” của tác giả Nguyễn Thanh Phong đăng trên thông tin pháp luật dân sự ngày 10/4/2010 tác giả chỉ ra “Năng lực cạnh tranh của NHTM là khả năng mà do chính ngân hàng tạo ra trên cơ sở duy trì và phát triển những lợi thế vốn có, nhằm cũng cô và mở rộng thị phan; gia tăng lợi nhuận và có kha năng chống đỡ và vượt qua những biến động bat lợi của môi trường kinh doanh”.

Năng lực cạnh tranh của NHTM được đánh giá qua các yếu tố: năng lực tài chính; năng lực công nghệ; nguồn nhân lực; năng lực quản trị điều hành; mạng lưới hoạt động; mức độ đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh; .trong đó, năng lực tài chính và năng lực công nghệ được xem là những yếu tô quan trọng hang đầu quyết định năng lực cạnh tranh của NHTM. Hiện nay, các NHTM rất quan tâm đến việc đầu tư đổi mới công nghệ để nâng cao chất lượng dich vụ cung ứng cho khách hàng, nhưng van còn nhiều bat cập: Quy mô vốn của NHTM nhỏ; chi phí đầu tư hiện đại hóa công nghệ cao; khả năng ứng dụng công nghệ tiên tiến của nhân viên ngân hàng còn hạn chế nên dẫn đến lãng phí, khai thác không hết tính năng của công nghệ mới. Điền hình là hệ thống giao dịch tự động — ATM, sau một thời gian triển khai thực hiện vẫn chưa hết những bat cập, chưa có sự kết nối trong toàn hệ thống ngân hang dé có thê giảm chi phi đầu tư và đảm bảo hiệu quả giao dich cho khách hàng. Việc NHNN công bố chính thức kết nối hai liên minh thẻ lớn ở VN là Smartlink và Banknetvn, mở đường cho việc hình thành một mạng thanh toán điện tử thống nhất trên toàn quốc nhưng cũng chỉ mới dừng ở kết nối công nghệ nên việc cung ứng dịch vụ ngân hàng vẫn chưa đạt hiệu quả cao hơn.

Việc triển khai hệ thống Core banking tại các NHTMVN được xem là điểm nhấn cho đầu tư công nghệ, nhưng khi triển khai thực hiện thì vẫn chưa có sự đồng bộ trong toản hệ thống. Hiện nay đã có 44 NHTM trong nước triển khai Core banking, nhưng có quá nhiều phần mềm được sử dụng như : Siba; Bank 2000; SmartBank; Symbol System; Teminos; Iflex; Huyndai; Sylverlake; TCBS (the complex banking solution — giải pháp ngân hang phức hợp), quy mô dau tu lại khác nhau giữa các ngân hàng nên sự liên kết với nhau còn hạn chế. - Về giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại có bài viết: “ Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại” tác giả: PV Phan Quốc Thịnh đăng trên báo điện tử văn hóa doanh nhân. Tác giả chỉ ra có 3 nhóm giải pháp chủ yếu trong đó chú trọng việc xây dựng chiến lược cung cấp dich vụ tối ưu nhất cho khách hàng.

Bên cạnh đó, các Ngân hang cần quan tâm đặc biệt đến nguồn nhân lực, đây mạnh xây dựng thương hiệu, tạo lòng tin bền vững với khách hàng. Cụ thể, các ngân hàng cần tạo được “lối đi” cho dịch vụ khách hàng. Chất lượng và dịch vụ chính là những yếu tố không thể tách rời nhau. Các nhân viên cần phải xác định chiến lược dịch vụ khách hàng trên cơ sở toàn diện, chứ không phải là một mặt nào đó, nói một cách chính xác hơn, chiến lược dịch vụ khách hàng bao gồm tất cả mọi hoạt động của ngân hàng có thé ảnh hưởng tới khách hàng như: hình tượng, bán hàng, địa điểm, hiệu quả, thời gian biểu, tiêu chuẩn giá trị, việc ủng hộ khách hàng, kỹ năng quan hệ giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng.

Nó bao gồm hệ thống các yếu tố: bán hàng, lưu trình nghiệp vụ, hợp tác tập thé, việc giao lưu, kết cấu của ngân hang, sự cạnh tranh và tri thức quan lý. Bên cạnh đó chuyên môn hóa giúp nâng cao sức cạnh tranh. Hiện nay, các ngân hang đã đầu tư hệ thống tương tác tự động: giúp khách hàng có thé tự phục vụ bang việc chọn các thư mục có sắn trong hệ thống để tìm kiếm thông tin, dịch vụ. Ngoài ra, hệ thống giám sát cảnh báo: cho phép giám sát hoạt động của toàn bộ hệ thống được đảm bảo tuyệt đối, tạo dựng lòng tin cho khách hàng.