Khảo sát hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội từ 2014 đến 2016

Khảo sát hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội giai đoạn 2014-2016, cung cấp cái nhìn sâu sắc về xu hướng và hiệu quả.

• Tác giả: Trinh Linh Dan
• Người hướng dẫn: M.A Tran Thi Thu Thuy
• Trường học: Banking Academy
• Chuyên ngành: Banking
• Đề tài: Khảo sát hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016
• Loại tài liệu: graduation thesis
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEGEMENT
• ABSTRACT
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF ABBREVIATION
• LIST OF TABLES AND DIAGRAMS
• INTRODUCTION
• 0.1. Importance of the topic
• 0.2. Research aims
• 0.3. Scope and focus
• 0.4. Research questions
• 0.5. Research methodology
• 0.6. Research design
• 1. CHƯƠNG 1: THEORETICAL FRAMEWORK OF INTERNATIONAL PAYMENT
• 1.1. Basic knowledge of commercial banks
• 1.1.1. Definition of Commercial banks
• 1.1.2. Activities of the commercial banks
• 1.2. Definition and roles of International Payment in commercial banks
• 1.2.1. Definition of International Payment
• 1.2.2. The roles of International Payment
• 1.2.2.1. For the economy
• 1.2.2.2. For the Commercial banks
• 1.2.2.3. For the import and export enterprises
• 1.2.3. Conditions to make International Payment
• 1.2.3.1. Conditions on currency
• 2. CHƯƠNG 2: INTERNATIONAL PAYMENT ACTIVITIES IN SHB IN THE PERIOD 2014 – 2016
• 2.1. Data collection methods
• 2.2. Data analysis methods
• 2.3. General information of SHB and International payment activities in SHB in the period 2014 – 2016
• 2.3.1. General information of SHB
• 2.3.2. Real situation of International Payment activities in the period 2014 -2016
• 2.3.3. International payment regulations in SHB
• 2.3.4. Processes in implementing some main methods of payment in SHB
• 2.3.5. International payment’s performance results in SHB in the period 2014 – 2016
• 3. CHƯƠNG 3: EVALUATING OPERATION EFFICIENCY OF INTERNATIONAL BANKING CENTRE AT SHB IN THE PERIOD 2014 – 2016
• 3.1. Evaluation based on the data collected
• 3.2. Factors affect operation efficiency
• 3.3. Development orientation of International Banking Centre in SHB
• 3.4. Suggestions to improve operation efficiency
• 3.5. Proposals to the Government and the State Bank of Vietnam
• LIST OF ABBREVIATION
• LIST OF TABLES AND DIAGRAMS

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB giai đoạn 2014 2016

Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) trong giai đoạn 2014 - 2016 đã có những bước phát triển đáng kể. Trong bối cảnh toàn cầu hóa, việc thực hiện các giao dịch quốc tế trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. SHB đã nỗ lực không ngừng để cải thiện quy trình thanh toán, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro mà còn tạo dựng niềm tin cho khách hàng trong các giao dịch thương mại quốc tế.

1.1. Khái niệm và vai trò của thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ thanh toán và quyền lợi tài chính giữa các cá nhân và tổ chức khác quốc gia. Vai trò của thanh toán quốc tế không chỉ dừng lại ở việc chuyển tiền mà còn là cầu nối giữa các nền kinh tế, thúc đẩy thương mại và đầu tư quốc tế.

1.2. Lịch sử phát triển của SHB trong lĩnh vực thanh toán quốc tế

SHB đã có những bước tiến quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế. Từ năm 2014 đến 2016, ngân hàng đã mở rộng mạng lưới và cải thiện công nghệ, giúp tăng cường khả năng phục vụ khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động.

II. Những thách thức trong hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB giai đoạn 2014 2016

Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu, hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB vẫn gặp phải một số thách thức. Các vấn đề như rủi ro trong giao dịch, sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong chính sách thanh toán quốc tế đã ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

2.1. Rủi ro trong thanh toán quốc tế

Rủi ro trong thanh toán quốc tế bao gồm rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng và rủi ro pháp lý. Những rủi ro này có thể dẫn đến thiệt hại tài chính cho ngân hàng và khách hàng nếu không được quản lý hiệu quả.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong lĩnh vực thanh toán quốc tế ngày càng gia tăng. SHB cần phải cải thiện dịch vụ và công nghệ để giữ vững vị thế trên thị trường.

III. Phương pháp cải thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB

Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, SHB cần áp dụng một số phương pháp cải tiến. Việc đầu tư vào công nghệ thông tin và đào tạo nhân viên là rất quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ.

3.1. Đầu tư vào công nghệ thông tin

Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quy trình thanh toán. SHB cần cập nhật hệ thống công nghệ để đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng và an toàn.

3.2. Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp

Đào tạo nhân viên về quy trình thanh toán quốc tế và các rủi ro liên quan sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo dựng niềm tin cho khách hàng.

IV. Kết quả nghiên cứu về hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB

Nghiên cứu cho thấy rằng hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB đã có những bước tiến đáng kể trong giai đoạn 2014 - 2016. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế đã tăng trưởng ổn định, cho thấy sự phát triển bền vững của ngân hàng.

4.1. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế

Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của SHB đã tăng trưởng mạnh mẽ, đóng góp vào tổng doanh thu của ngân hàng. Điều này cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với dịch vụ này.

4.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động

Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB được đánh giá thông qua các chỉ số tài chính và sự hài lòng của khách hàng. Các chỉ số này cho thấy ngân hàng đã đạt được nhiều thành tựu trong việc phục vụ khách hàng.

V. Kết luận và hướng phát triển tương lai của hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB

Hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB trong giai đoạn 2014 - 2016 đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn còn nhiều cơ hội để phát triển. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện dịch vụ và mở rộng mạng lưới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

SHB cần xác định rõ định hướng phát triển cho hoạt động thanh toán quốc tế, bao gồm việc mở rộng dịch vụ và cải thiện quy trình thanh toán.

5.2. Khuyến nghị cho các bên liên quan

Các khuyến nghị cho chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm hỗ trợ SHB trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế sẽ được đưa ra trong phần này.

Trích đoạn nội dung tài liệu

STATE BANK OF VIETNAM MINISTRY OF EDUCATION AND TRAINING BANKING ACADEMY FACULTY OF FOREIGN LANGUAGE --------- GRADUATION THESIS A SURVEY ON THE INTERNATIONAL PAYMENT ACTIVITIES OF SAIGON – HANOI COMMERCIAL JOINT STOCL BANK IN THE PERIOD 2014 – 2016 Student: Trinh Linh Dan Student ID: 16A7510199 DECLARATION Class: K16 ATCD Supervisor: M.A Tran Thi Thu Thuy I hereby declare that the thesis is my original work and effort. Where other sources of information have been used, they have been acknowledged. Hanoi, 2017 Signature Trinh Linh Dan Banking Academy Graduation Thesis DECLARATION I hereby declare that the thesis is my original work and effort. Where other sources of information have been used, they have been acknowledged.

Signature Trinh Linh Dan Trinh Linh Dan – K16 ATCD i Banking Academy Graduation Thesis ACKNOWLEGEMENT This graduation thesis could not been done without the support of some people and I really appreciate their valuable assistance. First of all, I would like to convey my special thanks to my supervisor, Ms. Tran Thi Thu Thuy (M.A) for her great guidance and advices. Without her help, I could have not completed this thesis within the limited time.

Next, I would like to express my sincere appreciations to my tutors, Ms. Nguyen Thi Sen and Ms. Dang Hong Ngoc, staffs of the International Banking Centre at the Head Office of Saigon – Hanoi Commercial Joint stock Bank. In spite of their busy schedules at the bank, they always spared the time to teach me a lot about the profession of International Payment.

Last but not least, I am also grateful to my family and friends, who have been by my side the entire time. Their love and support are my greatest encouragement to finish the thesis. Trinh Linh Dan – K16 ATCD ii Banking Academy Graduation Thesis ABSTRACT This thesis provides an overview of International Payment activities of the Head Office of Saigon – Hanoi Commercial Joint stock Bank (SHB) from 2014 to 2016. In part one, the research gives a basic knowledge of commercial banks and their roles in the International Payment operation.

The next part includes an overview of Saigon – Hanoi Commercial Joint stock Bank development history and a detail analysis of the current situation of International Payment activities at SHB’s Head quarter. Part three is the most important with the findings after part two’s analysis. The research points out the achievements that International Payment activities of SHB gained in the period 2014 – 2016, some limitations that still contain in the bank’s system and the causes of the limitations. In the final part, the thesis gives some suggestions to improve the limitations of International payment activities at SHB and proposes several recommendations to the Government and the State Bank of Vietnam to help enhance operation’s efficiency of SHB’ International Payment activities.

Trinh Linh Dan – K16 ATCD iii Banking Academy Graduation Thesis TABLE OF CONTENTS ACKNKOWLEDGEMENT. iii LIST OF ABBREVIATION. vi LIST OF TABLES AND DIAGRAMS. Importance of the topic.

Scope and focus. 3 Chapter 1: Theoretical Framework of International payment in commercial banks. Basic knowledge of commercial banks. Definition of commercial banks.

Activities of the commercial banks. Definition and roles of International Payment in commercial banks 5 1. Definition of International Payment. Roles of International Payment in commercial banks.

Conditions to make International Payment. Main methods of payment for International transactions. Collection of payment. Advantages and disadvantages of the three main methods of payment.

Criteria to evaluate International payment operation towards commercial banks. 18 Trinh Linh Dan – K16 ATCD iv Banking Academy Graduation Thesis Chapter 2: International payment activities in SHB in the period 2014 – 2016. Data collection methods. Data analysis methods.

General information of SHB and International payment activities in SHB in the period 2014 – 2016. General information of SHB. Real situation of International Payment activities in the period 2014 -2016. International payment regulations in SHB.

Processes in implementing some main methods of payment in SHB. International payment’s performance results in SHB in the period 2014 – 2016. 30 Chapter 3: Evaluating operation efficiency of International banking centre at SHB in the period 2014 – 2016. Evaluation based on the data collected.

Factors affect operation efficiency. Development orientation of International Banking Centre in SHB. Suggestions to improve operation efficiency. Proposals to the Government and the State Bank of Vietnam.

55 Trinh Linh Dan – K16 ATCD v Banking Academy Graduation Thesis LIST OF ABBREVIATION Abbreviation Explanation IP International payment IBC International banking centre SHB Saigon – Hanoi commercial joint stock bank SBV State Bank of Vietnam FED Federal Reserve System of the United State ADB Asian Development Bank CBs Commercial banks L/C Letter of Credit M/T Mail transfer T/T Telegraphic transfer RCA Revolving Loan Agreement TFP Global Trade Financing Program VND Vietnam Dong USD US Dollar Trinh Linh Dan – K16 ATCD vi Banking Academy Graduation Thesis LIST OF TABLES AND DIAGRAMS Table 1.1 Advantages and Disadvantages of different methods of payment .1 International Payment volume of SHB 2014 – 2016.2 Sales of international payment actitivities at SHB 2014 – 2016.3 Revenue, cost and profit of International payment at SHB from 2014 to 2016 .4 Proportion of International payment’s revenue in total banking services’ revenue of SHB in the period 2014 – 2016.5 Proportion of each method of payment’s revenue in total international payment’ revenue of SHB in the period 2014 – 2016.6 Identifying proportion of International payment’s profit in total profit of SHB in the period 2014 – 2016. Procedure of Documentary Collection. Issuance of Letter of Credit .3 Payment under a Letter of Credit.1 Structure of SHB’s organization .2 Proportion of different methods of payment in total international payment .3 Revenue of each methods of payment, cost and profit of International payment at SHB from 2014 to 2016. 36 Trinh Linh Dan – K16 ATCD vii Banking Academy Graduation Thesis INTRODUCTION 1.

Importance of the topic In the background of economic globalization, a closed door policy of a country will not help its economy to grow because it is the time when all countries tend to open up and interact with others. Therefore, International Payment plays an important role in the country’s economic development. International Payment is an inevitable cog of the trading wheel, a significant part in every products and service trading between individuals and organizations of different nations. Thanks to International Payment, the economic exchange relationships between countries is now much easier to establish.

As the intermediary, banks will protect their customers’ rights, consult and instruct them about the payment technique, which will help to reduce risks in the transaction as well as create customers’ trust. Also, if customers could not meet the payment requirements, banks would finance them by negotiating credit documents. International Payment service is a strong revenue source for banks, which means that banks can expand their scale and intensely raise their competitiveness. A good IP system will actively support credit flow in import and export activities as well as improve foreign currency trading, underwrite in trade, commercial finance and other international banking activities.

Banks’ liquidity will also be raised because the bank can use the temporary idle capital from business’s trading on margin while processing International Payment transaction. As the world today is filled with information technology, there is no more commercial bank with slow speed and lack of information working systems. Day by day, managers try their best to improve and upgrade their institutions in order to attract more customer and make higher profit. This has led to an underground competition between commercial banks in the fight to win customers.

According to the Vietnam Report, Saigon – Hanoi Commercial Joint stock Bank (SHB) is among the top ten which are the most prestigious banks in Vietnam in 2016. Trinh Linh Dan – K16 ATCD 1 Banking Academy Graduation Thesis Moreover, International Payment department, which is called International Banking Centre (IBC) in the head quarter of SHB, is one of the parts which bring the most profit to the bank. This reason has made it crucial to bring out a research about the assessment to the current status of International payment activities at SHB and give out some suggestions to enhance operation efficiency. Research aims The research is brought out to give an overview about the IP activities at the International Banking Centre of SHB.

It describes the main methods of IP that SHB provides their clients and the current situation of SHB from 2014 to 2016. After conducting the survey, the thesis gives a detail analysis on the number collected and proposes some suggestions to improve the issue that contains in the bank in order to enhance the operation efficiency and promote the bank’s prestige. Scope and focus The survey takes place in the International banking centre in SHB’s Head office. The study mainly focuses on the implementation of the bank’s processing system supported by statistics in the last three years (2014 – 2016).

Research questions The thesis focuses on answering the following questions:  What are the procedures of main methods of international payment at SHB?  How did the international payment activities at SHB perform in the period 2014 – 2016?  What are the achievements and limitations in International Banking Centre of SHB in the period 2014 – 2016? 5. Research methodology Field study is absolutely essential for every descendant research. After learning from old studies, the thesis was a practical result of the author’s three months internship at the IBC – Head office of SHB. The problems showed through the collected data and Trinh Linh Dan – K16 ATCD 2 Banking Academy Graduation Thesis the author’s own observation.

A qualitative analysis was applied into the research with the approval of the author’s intern instructors. Research design The thesis includes 4 main parts as follow  Chapter 1: Theoretical Framework of International payment  Chapter 2: : International payment activities in SHB from 2014 to 2016  Chapter 3: Evaluating operation efficiency of International banking centre at SHB in the period 2014 – 2016  Chapter 4: Recommendations and Conclusion Trinh Linh Dan – K16 ATCD 3 Banking Academy Graduation Thesis Chapter 1 Chapter 1 Theoretical Framework of International payment 1. Basic knowledge of commercial banks 1. Definition of Commercial banks According to the Bank of England., “A bank is a financial institution that accepts deposits from the public and creates credit.” From the above notion of bank, a commercial bank can be understood as a form of bank that accepts deposits and issues loans to financial organizations including individuals and businesses.

In a commercial bank, customers invest their money by using services provided by commercial banks such as deposit in savings accounts and certificates of deposit. There are many kinds of commercial banks’ credit, for example car loans, mortgages and business loans. Activities of the commercial banks According to Simpson, C. (2017, March 30th), the commercial banks have three main activities, which are accepting deposits (or make loans), providing safety and acting as payment agents.

Firstly, about accepting deposits (or people might call making loans), the tasks of commercial banks including accepting deposits from customers, raising capital from investors or lenders, and then using that money to make loans, buying securities and providing other financial services to customers. These credits are then used by individuals and associations to purchase items or develop business operations, which hence prompts more spared resources that progress toward the banks. On the off chance that banks can loan cash at a higher Trinh Linh Dan – K16 ATCD 4 Banking Academy Graduation Thesis financial cost than they need to pay for assets and working costs, they profit. This extremely fundamental idea represent in the old "3-6-Rule." Secondly, about providing safety, commercial banks offer customers safety and comfort.