Luận văn thạc sĩ vnua huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu vnua huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề

• Tác giả: Trần Thị Phương Thanh
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Quốc Chỉnh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. THESIS ABSTRACT
• 7. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 8. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI
• 8.1. Mục tiêu chung
• 8.2. Mục tiêu cụ thể
• 9. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 9.1. Đối tượng nghiên cứu
• 9.2. Phạm vi nghiên cứu
• 9.2.1. Phạm vi thời gian nghiên cứu
• 9.2.2. Phạm vi không gian nghiên cứu
• 9.2.3. Phạm vi nội dung nghiên cứu
• 10. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 10.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 10.1.1. Khái niệm và chức năng hoạt động ngân hàng thương mại
• 10.1.1.1. Khái niệm
• 10.1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại
• 10.1.1.2.1. Trung gian tài chính
• 10.1.1.2.2. Tạo phương tiện thanh toán
• 10.1.1.2.3. Trung gian thanh toán
• 10.1.2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng quan về Huy động vốn tại Agribank Đông Anh

Huy động vốn là một trong những hoạt động cốt lõi của ngân hàng thương mại, đặc biệt là tại Agribank Chi nhánh Đông Anh. Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng có nguồn lực tài chính để cho vay mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế địa phương. Agribank Đông Anh đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua.

1.1. Khái niệm và vai trò của Huy động vốn

Huy động vốn tại ngân hàng thương mại được hiểu là việc thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân để phục vụ cho các hoạt động cho vay và đầu tư. Vai trò của huy động vốn không chỉ dừng lại ở việc tạo ra nguồn lực tài chính mà còn góp phần ổn định hệ thống tài chính quốc gia.

1.2. Tình hình Huy động vốn tại Agribank Đông Anh

Trong giai đoạn 2015-2017, Agribank Chi nhánh Đông Anh đã đạt được những kết quả khả quan trong công tác huy động vốn. Tổng nguồn vốn huy động tăng từ 4.421 tỷ đồng lên 6.308 tỷ đồng, tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu cho vay của chi nhánh.

II. Thách thức trong Huy động vốn tại Agribank Đông Anh

Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu, Agribank Đông Anh vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác ngày càng gia tăng, cùng với đó là những biến động của nền kinh tế cũng ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho Agribank Đông Anh trong việc thu hút khách hàng gửi tiền.

2.2. Biến động kinh tế và lãi suất

Biến động kinh tế và chính sách lãi suất không ổn định đã ảnh hưởng đến tâm lý gửi tiền của khách hàng, từ đó làm giảm khả năng huy động vốn của ngân hàng.

III. Giải pháp tăng cường Huy động vốn tại Agribank Đông Anh

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank Đông Anh cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng cường nguồn vốn mà còn nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng.

3.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

Agribank Đông Anh cần phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng, từ đó thu hút được nhiều nguồn vốn hơn.

3.2. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt

Chính sách lãi suất cần được điều chỉnh linh hoạt để thu hút khách hàng gửi tiền, đặc biệt là lãi suất cho các kỳ hạn dài.

3.3. Tăng cường hoạt động marketing

Hoạt động marketing cần được đẩy mạnh để quảng bá các sản phẩm huy động vốn, từ đó nâng cao nhận thức của khách hàng về các dịch vụ của ngân hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và Kết quả nghiên cứu tại Agribank Đông Anh

Nghiên cứu thực tiễn về huy động vốn tại Agribank Đông Anh đã chỉ ra những kết quả tích cực cũng như những tồn tại cần khắc phục. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp ngân hàng cải thiện tình hình huy động vốn trong tương lai.

4.1. Kết quả đạt được từ các giải pháp

Các giải pháp đã được áp dụng trong thời gian qua đã mang lại những kết quả tích cực, giúp tăng trưởng nguồn vốn huy động của ngân hàng.

4.2. Những tồn tại và hạn chế

Mặc dù đã có những tiến bộ, nhưng vẫn còn nhiều tồn tại trong công tác huy động vốn, cần có những biện pháp khắc phục kịp thời.

V. Kết luận và Tương lai của Huy động vốn tại Agribank Đông Anh

Huy động vốn tại Agribank Đông Anh có vai trò quan trọng trong việc phát triển ngân hàng và nền kinh tế địa phương. Tương lai của hoạt động này phụ thuộc vào khả năng thích ứng và đổi mới của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Agribank Đông Anh cần xác định rõ định hướng phát triển trong việc huy động vốn, từ đó xây dựng các chiến lược phù hợp.

5.2. Tầm quan trọng của việc cải tiến công nghệ

Cải tiến công nghệ trong huy động vốn sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính hiện đại, hoạt động huy động vốn giữ vai trò là mạch máu quyết định quy mô tín dụng và sự sống còn của các ngân hàng thương mại. Tại địa bàn huyện Đông Anh – một khu vực cửa ngõ phía Bắc Thủ đô Hà Nội với tốc độ đô thị hóa và công nghiệp hóa vượt bậc, sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng ngày càng trở nên khốc liệt. Nghiên cứu thực tiễn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh ghi nhận tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng từ 4.421 tỷ đồng năm 2015 lên mức 6.308 tỷ đồng vào năm 2017, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 19,6% mỗi năm.

Tuy nhiên, nguồn vốn huy động tại chỗ của chi nhánh mới chỉ đáp ứng khoảng 90% tổng nhu cầu giải ngân cho vay, buộc đơn vị phải phụ thuộc vào nguồn vốn điều hòa bổ sung từ ngân hàng cấp trên. Đề tài luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh được thực hiện nhằm giải quyết bài toán cốt lõi: Đánh giá toàn diện thực trạng huy động vốn giai đoạn 2015 – 2017, nhận diện các rào cản nội tại và xây dựng hệ thống giải pháp gia tăng nguồn vốn giai đoạn 2018 – 2022. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào toàn bộ hoạt động nhận tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và tầng lớp dân cư trên địa bàn huyện Đông Anh. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện ở việc xác lập các giải pháp giúp chi nhánh nâng cao tính chủ động về thanh khoản, giảm thiểu chi phí huy động bình quân và nâng cao hệ số tự cân đối vốn lên mức tối ưu.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng ba trụ cột lý thuyết kinh điển trong quản trị tài chính ngân hàng:

• Lý thuyết trung gian tài chính (Financial Intermediation Theory): Giải thích vai trò của ngân hàng thương mại trong việc kết nối giữa chủ thể thặng dư vốn và chủ thể thiếu hụt vốn, giúp giảm thiểu chi phí giao dịch xã hội và phân tán rủi ro kỳ hạn.
• Lý thuyết quản trị tài sản Nợ - Có (Asset Liability Management - ALM): Phân tích sự tương thích giữa kỳ hạn của nguồn vốn huy động và danh mục tài sản sinh lời, đảm bảo khe hở lãi suất nhạy cảm luôn nằm trong ngưỡng an toàn thanh khoản.
• Lý thuyết chi phí sử dụng vốn: Xác định giá vốn thông qua phương pháp chi phí bình quân gia quyền và phương pháp chi phí vốn biên tế để định hình chính sách lãi suất đầu vào cạnh tranh.

Các khái niệm trọng tâm được chuẩn hóa bao gồm: Vốn huy động nợ, Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, và Chi phí phi lãi suất (bao gồm tiền lương, chi phí quản lý và tỷ lệ dự trữ bắt buộc từ 3% đến 5% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước). Hiệu quả huy động vốn được lượng hóa qua chỉ tiêu Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động (bằng thương số giữa Tổng vốn huy động thực tế và Kế hoạch huy động được giao nhân 100%) và Tỷ lệ chi phí biên tế.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa phân tích dữ liệu thứ cấp và điều tra thực chứng sơ cấp:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ các báo cáo tài chính, báo cáo khoán tài chính và thống kê hoạt động tín dụng nội bộ của Agribank Chi nhánh Đông Anh liên tục trong 3 năm từ 2015 đến 2017.
• Quy mô và phương pháp chọn mẫu: Tác giả triển khai khảo sát thực tế vào tháng 9 năm 2017 với tổng cỡ mẫu 180 đối tượng, áp dụng phương pháp chọn mẫu phân tầng có chủ đích. Cụ thể, mẫu điều tra bao gồm 40 cán bộ lãnh đạo chủ chốt, 40 nhân viên nghiệp vụ trực tiếp giao dịch huy động vốn và 100 khách hàng cá nhân, tổ chức gửi tiền tại 10 phòng giao dịch trực thuộc.
• Lý do lựa chọn phương pháp phân tích: Phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian (tuyệt đối và tương đối) và phương pháp chuyên gia được lựa chọn nhằm bóc tách các biến động cơ cấu kỳ hạn, đánh giá chính xác mức độ hài lòng của khách hàng và nhận diện đúng các nút thắt trong công tác quản trị nguồn vốn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích dữ liệu thực tế tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017 đã chỉ ra bốn phát hiện cốt lõi:

• Quy mô huy động vốn tăng trưởng liên tục nhưng thiếu bền vững về kỳ hạn: Tổng nguồn vốn tăng từ 4.421 tỷ đồng năm 2015 lên 5.200 tỷ đồng năm 2016 và chạm mốc 6.308 tỷ đồng năm 2017. Mặc dù tốc độ tăng bình quân đạt 19,6%/năm, cơ cấu nguồn vốn lại mất cân đối nghiêm trọng khi tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm tới hơn 90% tổng nguồn, trong khi vốn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng rất khiêm tốn dưới 10%.
• Cơ cấu khách hàng lệch mạnh về phía dân cư: Tiền gửi từ khối khách hàng cá nhân và hộ sản xuất chiếm tỷ trọng chi phối trên 60% tổng nguồn vốn huy động, trong khi tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp chỉ chiếm khoảng 40% và có tốc độ tăng trưởng chậm hơn.
• Chất lượng tín dụng được duy trì ở mức an toàn: Tổng dư nợ cho vay tăng trưởng bình quân 22,5%/năm, đạt 5.857 tỷ đồng vào năm 2017. Tỷ lệ nợ xấu có chiều hướng tăng nhẹ từ 0,77% năm 2015 lên 1,24% năm 2016 và 1,90% năm 2017, song vẫn nằm sâu dưới mức trần kiểm soát an toàn 3,0% theo quy định của toàn hệ thống.
• Hoạt động dịch vụ ngoài tín dụng có bước bứt phá mạnh: Tổng thu phí dịch vụ thuần tăng từ 12,54 tỷ đồng năm 2015 lên 16,54 tỷ đồng năm 2017, tương đương mức tăng 20,6% trong năm cuối kỳ. Chi nhánh đã phát hành lũy kế 13.741 thẻ thanh toán (đạt 162% kế hoạch năm), lắp đặt 177 máy POS tại 66 điểm kinh doanh với doanh số đạt 123 tỷ đồng, và phát triển thành công 12.050 khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking.

Thảo luận kết quả

Khi xem xét nguyên nhân của sự mất cân đối kỳ hạn, dữ liệu phản ánh rõ nét rào cản từ cơ chế tổ chức bộ máy. Tại thời điểm nghiên cứu, chi nhánh chưa thành lập phòng nguồn vốn chuyên biệt; toàn bộ công tác nghiên cứu thị trường, lập kế hoạch và đề xuất chính sách lãi suất chỉ do một cán bộ thuộc Phòng Khách hàng hộ sản xuất và cá nhân phụ trách. Điều này khiến các quyết sách về giá vốn chưa theo kịp diễn biến thị trường.

Về mặt cạnh tranh, khảo sát cho thấy các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn (như Techcombank hay Sacombank) thường niêm yết lãi suất kỳ hạn trên 12 tháng cao hơn từ 1,2% đến 2,0%/năm so với Agribank, tạo ra sự dịch chuyển đáng kể của các dòng tiền nhàn rỗi lớn.

Các dữ liệu nghiên cứu này có thể được mô hình hóa trực quan thông qua biểu đồ cột kép so sánh tăng trưởng giữa nguồn vốn huy động (4.421 tỷ lên 6.308 tỷ đồng) và dư nợ cho vay (4.171 tỷ lên 5.857 tỷ đồng), kết hợp bảng cân đối cấu trúc kỳ hạn để làm nổi bật khe hở thanh khoản ngắn hạn của đơn vị.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp hành động đồng bộ nhằm tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2018 – 2022:

• Tái cơ cấu bộ máy quản trị nguồn vốn: Ban Giám đốc phối hợp với Phòng Tổng hợp thành lập Tổ Điều phối và Quản lý Nguồn vốn chuyên trách ngay trong quý I/2018, tiến tới mục tiêu nâng tỷ lệ tự đáp ứng nguồn vốn cho vay tại chỗ từ mức 90% lên 98% vào năm 2020 và đạt 100% vào năm 2022.
• Đa dạng hóa danh mục sản phẩm huy động vốn công nghệ số: Phòng Dịch vụ và Marketing cùng Phòng Kế toán Ngân quỹ chủ trì phát triển các gói sản phẩm tiền gửi tích lũy linh hoạt, tiết kiệm học đường và gửi tiền trực tuyến qua ứng dụng Mobile Banking; đặt mục tiêu tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) từ mức 15% lên 25% vào cuối năm 2022.
• Xây dựng chính sách lãi suất bậc thang linh hoạt: Bộ phận Nguồn vốn tham mưu điều chỉnh biên độ lãi suất đối với các kỳ hạn trung dài hạn từ 24 đến 60 tháng, áp dụng cơ chế thưởng lãi suất cho các hợp đồng tiền gửi lớn của tổ chức kinh tế; phấn đấu nâng tỷ trọng vốn trung dài hạn lên 18% - 20% trong giai đoạn 2018 – 2022.
• Đào tạo kỹ năng tư vấn và chuyển đổi số cho đội ngũ nhân sự: Ban Giám đốc tổ chức bồi dưỡng định kỳ kỹ năng tiếp thị, bán chéo sản phẩm tài chính cho toàn bộ 148 cán bộ nhân viên, bảo đảm tỷ lệ cán bộ đạt chuẩn kỹ năng giao dịch hiện đại đạt trên 85% trước năm 2021.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị tham khảo chuyên sâu và tính ứng dụng cao cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

• Ban điều hành và cán bộ quản trị nguồn vốn tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp khung phân tích thực tế về quản trị khe hở kỳ hạn và các phương pháp định giá chi phí vốn bình quân, giúp tối ưu hóa hiệu suất sử dụng vốn đạt trên 95%.
• Học viên cao học, nghiên cứu sinh ngành Quản trị kinh doanh và Tài chính - Ngân hàng: Đóng vai trò là tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp nghiên cứu định lượng kết hợp định tính, sử dụng bộ mẫu khảo sát 180 phiếu theo mã ngành Quản trị kinh doanh 8340102.
• Cán bộ nghiệp vụ tín dụng và phát triển thị trường bán lẻ: Nắm bắt sâu sắc tâm lý của 100 khách hàng gửi tiền cùng hành vi tiêu dùng qua 13.741 thẻ ngân hàng để thiết kế các chiến dịch tiếp cận khách hàng dân cư hiệu quả.
• Các cơ quan quản lý và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh địa phương: Cung cấp bức tranh thực tế về sự tác động của chính sách lãi suất trần và tỷ lệ dự trữ bắt buộc tại các địa bàn ngoại thành đang trong tiến trình đô thị hóa mạnh mẽ với tốc độ trên 15%/năm.

Câu hỏi thường gặp

Điểm nghẽn lớn nhất trong hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017 là gì?
Nguồn vốn huy động đạt 6.308 tỷ đồng vào năm 2017 nhưng mới chỉ đáp ứng 90% nhu cầu giải ngân cho vay (5.857 tỷ đồng), tạo ra sự thiếu hụt thanh khoản cục bộ 10%. Bên cạnh đó, nguồn vốn ngắn hạn chiếm trên 90%, trong khi vốn trung dài hạn chiếm dưới 10%, gây áp lực lớn lên cân đối kỳ hạn.

Bộ máy tổ chức nhân sự tại chi nhánh có những đặc thù gì ảnh hưởng đến công tác vốn?
Toàn chi nhánh có 148 cán bộ với hơn 96% có trình độ đại học và trên đại học (gồm 10 thạc sĩ và 133 cử nhân). Tuy vậy, chi nhánh chưa có phòng nguồn vốn độc lập; hoạt động xây dựng kế hoạch và quản trị lãi suất do 1 cán bộ phụ trách kiêm nhiệm, làm giảm tính chủ động trong dự báo thị trường.

Kết quả phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại địa bàn đạt kết quả ra sao?
Năm 2017, doanh thu dịch vụ đạt 16,54 tỷ đồng (tăng 20,6% so với năm 2016). Chi nhánh đã phát hành 13.741 thẻ (đạt 162% kế hoạch), triển khai 177 máy POS tại 66 điểm chấp nhận với doanh số 123 tỷ đồng và ghi nhận 12.050 khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking.

Phương pháp điều tra khảo sát thực chứng trong luận văn được tiến hành như thế nào?
Tác giả đã thu thập thông tin sơ cấp thông qua bảng hỏi trực tiếp tới 180 đối tượng (bao gồm 40 nhà quản lý, 40 nhân viên nghiệp vụ và 100 khách hàng gửi tiền) vào tháng 9/2017. Dữ liệu được xử lý bằng kỹ thuật thống kê mô tả và so sánh để đánh giá khách quan về chất lượng phục vụ và chính sách lãi suất.

Mục tiêu cốt lõi của các giải pháp đề xuất cho giai đoạn 2018 – 2022 là gì?
Mục tiêu trọng tâm là nâng tỷ lệ tự cân đối nguồn vốn tại chỗ lên mức 98% - 100%, nâng tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn từ dưới 10% lên 18% - 20%, đồng thời duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng an toàn 2,0% thông qua 7 nhóm giải pháp quản trị đồng bộ.

Kết luận

• Quy mô nguồn vốn huy động tại Agribank Chi nhánh Đông Anh tăng trưởng ấn tượng từ 4.421 tỷ đồng năm 2015 lên 6.308 tỷ đồng năm 2017 (tăng trưởng bình quân 19,6%/năm).
• Mảng kinh doanh dịch vụ ngoài tín dụng có bước nhảy vọt với doanh thu năm 2017 đạt 16,54 tỷ đồng, đóng góp tích cực vào cơ cấu lợi nhuận của đơn vị.
• Nghiên cứu đã chỉ rõ các điểm nghẽn trọng yếu về sự mất cân đối cấu trúc kỳ hạn (vốn ngắn hạn chiếm trên 90%) và sự thiếu vắng một bộ phận quản trị nguồn vốn chuyên trách.
• Bộ dữ liệu khảo sát thực chứng từ 180 đối tượng cung cấp cơ sở khoa học vững chắc để đánh giá toàn diện năng lực cạnh tranh lãi suất và mức độ hài lòng của khách hàng.
• Đóng góp quan trọng nhất của luận văn là xác lập hệ thống 7 nhóm giải pháp có tính khả thi cao, định hướng chi nhánh tự chủ 100% nguồn vốn trong giai đoạn 2018 – 2022.

Lộ trình triển khai các giải pháp cần được thực hiện quyết liệt ngay từ đầu năm 2018 với trọng tâm là kiện toàn nhân sự quản lý vốn và đẩy mạnh ngân hàng số. Hãy tham khảo toàn văn luận văn để nắm bắt trọn vẹn phương pháp luận và các mô hình quản trị nguồn vốn ngân hàng hiệu quả!

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRẦN THỊ PHƯƠNG THANH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Quốc Chỉnh NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng được dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày 27 tháng 5 năm 2018 Tác giả luận văn Trần Thị Phương Thanh i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Tôi tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Ban giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Bộ môn Quản trị kinh doanh, Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh – Học viện nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc tới TS. Nguyễn Quốc Chỉnh đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi chân thành cảm ơn tập thể Ban giám đốc, cán bộ nhân viên Agribank Chi nhánh Đông Anh đã giúp đỡ, tạo mọi điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập, thực hiện nghiên cứu và hoàn thành đề tài.

Tôi xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày 27 tháng 5 năm 2018 Tác giả luận văn Trần Thị Phương Thanh ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.

vi Danh mục bảng. vii Danh mục sơ đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu của đề tài. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn về huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Cơ sở lý luận cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Khái niệm và chức năng hoạt động ngân hàng thương mại. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại. Vai trò của vốn và các hình thức huy động vốn tại ngân hàng thương mại.

Các chỉ tiêu đánh giá về huy động vốn. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại trên thế giới.

Kinh nghiệm huy động vốn của các NHTM trong nước. Bài học huy động vốn cho Agribank Chi nhánh Đông Anh. Các công trình có liên quan đến đề tài luận văn. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.29 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Lịch sử hình thành Agribank Chi nhánh Đông Anh. Tổ chức bộ máy của Agribank Chi nhánh Đông Anh. Tình hình lao động của Agribank Chi nhánh Đông Anh.

Tình hình vốn và tài sản của Agribank Chi nhánh Đông Anh. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015- 2017). Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập thông tin.

Phương pháp xử lý thông tin. Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong nghiên cứu. Kết quả và thảo luận.

Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 - 2017. Bộ máy huy động vốn. Thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017). Kết quả tổng hợp từ phiếu khảo sát.

Đánh giá chung hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 - 2017. Kết quả đạt được. Những tồn tại hạn chế. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh.

Định hướng và giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2018 - 2022. Định hướng hoạt động kinh doanh và định hướng hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh Đông Anh. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2018 - 2022. Kết luận và kiến nghị .84 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Đối với Nhà nước. Đối với Ngân hàng Nhà nước.86 Tài liệu tham khảo .89 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BQ Bình quân CNY Đồng Nhân dân tệ CPI Chỉ số giá tiêu dùng EUR Đồng tiền chung châu Âu GBP Đồng Bảng Anh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy chấp nhận thẻ TCKT Tổ chức kinh tế USD Đôla Mỹ VND Việt Nam Đồng vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Tình hình lao động tại Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017). Tình hình nguồn vốn và tài sản của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015- 2017).

Kết quả hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017). Kết quả kinh doanh dịch vụ ngân hàng của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017). Kết quả tài chính của Agribank Chi nhánh Đông Anh theo khoán tài chính (2015 -2017). Huy động vốn của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017).

Kết quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh năm (2015- 2017). Huy động vốn theo khách hàng của Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017). Tiền gửi của tổ chức tại Agribank Chi nhánh Đông Anh 2015 – 2017. Tiền gửi của cá nhân tại Agribank Chi nhánh Đông Anh (2015 – 2017).

Huy động vốn theo loại tiền của Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015-2017. Huy động vốn theo kỳ hạn của Agribank Chi nhánh Đông Anh từ năm 2015-2017. Tình hình sử dụng vốn huy động và cho vay của Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015-2017. Lãi suất bình quân cho vay - huy động từ năm 2015-2017.

Kết quả thăm do ý kiến của 40 cán bộ chủ chốt của Agribank Chi nhánh Đông Anh. Kết quả khảo sát ý kiến của 40 nhân viên trực tiếp huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh. Kết quả khảo sát ý kiến của 100 khách hàng gửi tiền tại Agribank Chi nhánh Đông Anh .58 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Bộ máy tổ chức của Agribank Chi nhánh Đông Anh.

Bộ máy huy động vốn trực tiếp tại Agribank Chi nhánh Đông Anh .43 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Trần Thị Phương Thanh Tên đề tài: “Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh” Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340102 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Xuất phát từ mục tiêu chung: Tìm hiểu thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017 theo hướng của 3 mục tiêu cụ thể. Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn huy động vốn của NHTM. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 – 2017.

Đề xuất các giải pháp tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh trong những năm 2018 – 2022. Phương pháp nghiên cứu Để tiến hành thực hiện đề tài, luận văn đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu như sau: Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp và thứ cấp, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp chuyên gia. Kết quả chính và kết luận Thông qua việc nghiên cứu góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động cơ bản về huy động vốn của NHTM. Thực trạng huy động vốn đã được phân tích, đánh giá, tìm ra những thành tựu đạt được và đặc biệt đã phát hiện những hạn chế trong huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh.

Luận văn đã đề xuất 07 nhóm giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Đông Anh trong những năm 2018 – 2022: Xây dựng chiến lược huy động vốn, hoàn thiện kế hoạch năm; Thực hiện đánh giá và phân tích hoạt động huy động vốn; Đa dạng các hình thức huy động vốn; Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, hợp lý; Hoạt động Marketing ngân hàng đồng bộ; Bổ sung và đào tạo nguồn nhân lực; Hoàn thiện hệ thống tin học. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] THESIS ABSTRACT Author: Tran Thi Phuong Thanh Thesis title: “Capital mobilization at Viet Nam Bank for Agriculture and Rural development – Dong Anh Branch” Expecialization: Business Management Code: 8340102 Education organization: Vietnam National University of Agriculture Research objectives Genral objectives: Study actual situation of capital mobilization at VietNam Bank for Agriculture and Rural development – Dong Anh Branch from 2015 to 2017, and to suggest some main policy implications to improve capital mobilization at the Branch in the future. Research methodology In order to obtain the above mentioned objective, the study applied following research methods: desk study to collect secondary data, direct interview related chosen people to collect primary data; statistical descriptive method, comarative method and expert method were applied to analized collected data. Main research results and conlusions The thesis has significantly contributed to syntheze basis theories and practical experiences related to capital mobilization; analized actual capital mobilization at the Branch from 2015-2017; analized factors affecting capital mobilization of the Branch.