phần mở đầu, kết luận và các tài liệu tham khảo, luận văn gồm có. 3 chương như sau: ~ Chương : Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. thương mại. ~ Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chỉ nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum.
~ Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chỉ nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài - Luận văn góp phần hệ thống hóa lý luận cơ bản về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. ~ Luận văn góp phần làm rõ thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chỉ nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum. Từ đó, đ it một số khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng.
Tỗng quan tình hình nghiên cứu Cho vay tiêu dùng là để phục vụ cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, hộ gia đình, những người có nhu cầu nâng cao mức sống nhưng chưa có khả năng chỉ trả trong hiện tại. Những khoản cho vay tiêu dùng thường để tài trợ cho các mục đích như: Mua nhà, xây sửa nhà, mua xe hơi, sắm đồ dùng gia đình, đi du học,. Mục tiêu kinh doanh của các ngân hàng thương mại hiện nay đều là bán lẻ, vì vậy đối tượng người tiêu dùng cá nhân được chú trọng hướng tới. Đẩy mạnh và hoàn thiện dịch vụ cho vay tiêu dùng sẽ góp phần thúc đây nhanh và bền vững chiến lược ngân hàng bán lẻ.
Hoạt động cho vay tiêu dùng có tầm quan trọng to lớn trong việc định hướng phát triển của mỗi ngân hàng. Đề tài về hoạt động cho vay tiêu dùng không phải là một vấn đề mới và đã được nhiều tác giả nghiên cứu, trình bày ở nhiều góc độ khác nhau. Để hoàn thiện đề tài của mình, tác giả đã tiền hành thu thập thông tin, nghiên cứu những công trình nghiên cứu đã thực hiện có nội dung tương tự được công nhận dé tham khảo và làm nền tảng cho quá trình thực hiện đề tài: * Các luận văn liên quan [1] Luận văn thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng *Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chỉ nhánh Quận 'Ngũ Hành Sơn - Thành phố Đà Nẵng” tác giả Nguyễn Thị Hoài Thương (Đại học Đà Nẵng 2018) phân tích cụ thẻ những vấn đề cơ bản về cho vay tiêu dùng, và nêu ra các mục tiêu, tiêu chí đánh giá cho vay tiêu dùng. Tác giả đã đánh giá phân tích thực trạng từng nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng.
Đồng thời tác giả khuyến nghị hoàn thiện cho vay tiêu dùng [2] Luận văn thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Quận Cẩm Lệ Đà Nẵng” tác giả Nguyễn Thị Kiều Hạnh (Đại học Đà Ning - 2018) đã trình bày khái quát và logic những vấn đề cơ bản của cho vay tiêu dùng và các nhân tổ tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng. Tác giả đã phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng, từ đó đưa ra đề xuất, khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng. [3] Luận văn thạc sĩ Tải chính - Ngân hàng “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Sơn Trả - Thành phố Đà Nẵng” tác giá Nguyễn Thị Hồng Thanh (Đại học Đà Nẵng - 2017) đã phân tích, đánh giá được thực trạng và chỉ ra các hạn c| tại và nguyên nhân các hạn chế đó trong hoạt động cho vay tiêu dùng. Qua đó đề giải pháp nhằm đạt các mục tiêu định hướng trong hoạt động CVTD.
[4] Luận văn thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng “Hoàn thiện cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Gia Lai” tác giả Huỳnh Quang Hưng (Đại học Đà Nẵng - 2016) đã trình bày khái quát và logic những vấn đề cơ bản của cho vay tiêu dùng, đưa ra các quan niệm về phát triển cho vay tiêu dùng và xây dựng hệ thống các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng. Dựa vào số liệu thống kê hàng năm của ngân hàng, tác giả đã phân tích, đánh giá được thực trạng trong hoạt động cho vay tiêu dùng, từ đó đưa ra những giải pháp chính để phát triển dịch vụ này. [5] Luận văn thạc sĩ Quản trị Kinh doanh “Hoàn thiện cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Bắc Đăk Lak” tác giả Nguyễn Đỗ Phượng Vỹ (Đại học Đà Nẵng - 2015) đã trình bày khái quát và logic những vấn đề cơ bản của cho vay tiêu dùng, đưa ra các tiêu chí đánh giá và các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng. Tác giả đã phân tích, đánh giá được thực trạng trong hoạt động cho vay tiêu dùng, từ đó đưa ra những giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng.
* Các bài báo trên các tạp chí khoa học [1] Bai viết “Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Việt Nam” của tác giả Thạc sĩ Trằn Thị Thanh Tâm, Tạp chí Tài Chính kỳ 2 tháng 2/2016. Bài viết nêu lên một số lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng như: Nâng cao cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân; góp phan gia tăng sự hiểu biết về tài chính cho các nhóm khách hàng mới, tằng lớp dân cư ít tiếp cận các dịch vụ ngân hàng; góp phần làm giảm nhu cầu đối với các dịch vụ tín dụng phi chính thức, hạn chế cho vay nặng lãi, “tín dụng đen” đang ngày cảng gia tăng và biến tướng trong xã hội hiện nay và cho vay tiêu dùng là một công cụ quan trọng làm kích cầu tiêu dùng. Đồng thời, bài viết cũng đưa ra một số kiến nghị với các cơ quan chức năng giúp thúc đây thị trường cho vay tiêu dùng phát triển lành mạnh, cung cắp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mọi người dân. [2] Bài viết “Bàn về hoạt động cho vay tiêu dùng” của tác giả Khánh Ly, Tạp chí Ngân hàng số tháng 1/2016.
Bài viết bàn về tầm quan trọng của hoạt động cho vay tiêu dùng, những lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng: Lợi ích về mặt kinh tế: Hoạt động cho vay tiêu dùng giúp cải thiện chất lượng cuộc sống của người dân, đặc biệt người có thu nhập thấp; việc phát triển cho vay tiêu dùng giúp thị trường tài chính phát triển toàn diện và sôi động hơn. Ngoài lợi ích về kinh tế, hoạt động cho vay tiêu dùng gián tiếp làm tăng sản xuắt, tạo thêm cơ hội việc làm, từ đó đóng góp tăng trưởng kinh tế vĩ mô. Bên cạnh những lợi ích, bài báo cũng để cập đến một số bất cập trong cho vay tiêu dùng, nhất là vấn đề về lãi suất còn ở mức cao. Bên cạnh đó, bài báo cũng đưa ra những khuyến nghị về hoàn thiện khung pháp lý để giúp hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển vững chắc và giúp khách hàng tiếp cận được dịch vụ tài chính chất lượng cao.
Sau khi tìm hiểu các đề tài tương tự nghiên cứu về hoạt động cho vay tiêu dùng, tác giả đã thu nhận được kết quả sau: Các luận văn trước đây đều giúp người đọc có cái nhìn tổng quát về hệ thống cơ sở lý luận của hoạt động cho vay tiêu dùng, là mục tiêu phát triển quan trọng của hầu hết các ngân hàng trong giai đoạn hiện nay. Các nghiên cứu trên đã phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại từng chỉ nhánh ngân hàng. Mỗi ngân hàng có điểm mạnh, điểm yếu riêng và chiến lược phát triển khác nhau nên có những định hướng khác nhau trong việc phát triển dịch vụ bán lẻ nói chung và dịch vụ cho vay tiêu dùng nói riêng. Mỗi tác giả đưa ra các giải pháp khác nhau để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng.
đều phù hợp với đặc điểm, mục tiêu và chiến lược phát triển của từng ngân hàng được nghiên cứu. Tuy nhiên, nội dung các luận văn trước đây còn có một số khoảng trồng. nghiên cứu: Các đề tài nêu trên hầu như chỉ đề cập đến thực trạng cho vay tiêu dùng tại đơn vị mình nghiên cứu, chưa có nhiều so sánh vẻ dịch vụ tương tự tại ngân hàng bạn trên cùng địa bàn đẻ rút ra bài học kinh nghiệm và làm cơ sở để đưa ra các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại đơn vị. Đặc biệt chưa có đề tài nào được tiền hành tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chỉ nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum.
CHUONG 1 CO SO LY LUAN VE HOAT DONG CHO VAY TIEU DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI 1. KHAI QUAT VE CHO VAY TIEU DUNG 1. Khái niệm cho vay tiêu dùng Nhắc đến ngân hàng thương mại thì không thể không nhắc đến hoạt động cho vay. Đặc biệt, đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam thì lợi nhuận từ hoạt động cho vay đem lại chiếm một phần rất lớn trong tổng lợi nhuận của ngân hàng.
Do vậy, cho vay được xem là hoạt động chủ đạo của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Hoạt động cho vay có thể được hiểu “là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá), giữa bên cho vay (ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thẻ khác), trong đó: Bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán”. Dựa trên những tiêu thức. khác nhau thì người ta có thể phân chia cho vay làm nhiều loại như: cho vay theo “mức độ tín nhiệm khách hàng” (gồm có: cho vay có đảm bảo và cho vay không có đảm bảo); cho vay theo “đối tượng tham gia vào quy trình cho vay” (gồm có: cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp); và dựa trên tiêu thức “mục.
đích sử dụng vốn” thì cho vay gồm có: cho vay sản xuất kinh doanh và CVTD.