I. Tổng quan về dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại
Dịch vụ phi tín dụng (DVPTD) là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thương mại (NHTM) đa dạng hóa nguồn thu nhập, giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng. Tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Biên Hòa (VietinBank KCN Biên Hòa), việc phát triển DVPTD đã trở thành chiến lược trọng tâm nhằm tăng cường hiệu quả kinh doanh và đảm bảo sự phát triển bền vững. Các loại hình DVPTD bao gồm dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân quỹ, và dịch vụ tư vấn tài chính. Những dịch vụ này không chỉ mang lại nguồn thu ổn định mà còn giúp ngân hàng tăng cường mối quan hệ với khách hàng.
1.1. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ phi tín dụng
Dịch vụ phi tín dụng được định nghĩa là các hoạt động ngân hàng không liên quan đến việc cấp tín dụng, bao gồm các dịch vụ thanh toán, quản lý tài sản, và tư vấn tài chính. Đặc điểm chính của DVPTD là tính vô hình, không dẫn đến quyền sở hữu tài sản, và quá trình cung cấp dịch vụ thường diễn ra đồng thời với quá trình tiêu dùng. Tại VietinBank KCN Biên Hòa, các dịch vụ này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp.
1.2. Vai trò của dịch vụ phi tín dụng trong hoạt động ngân hàng
DVPTD đóng vai trò quan trọng trong việc tăng thu nhập và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng thương mại. Đối với VietinBank KCN Biên Hòa, việc phát triển DVPTD giúp tăng tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ, từ đó giảm sự phụ thuộc vào lãi suất tín dụng. Ngoài ra, DVPTD còn góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tạo dựng lòng tin và sự trung thành của khách hàng đối với ngân hàng.
II. Thực trạng dịch vụ phi tín dụng tại VietinBank KCN Biên Hòa
Trong giai đoạn 2017-2019, VietinBank KCN Biên Hòa đã đạt được những thành tựu đáng kể trong việc phát triển dịch vụ phi tín dụng. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số hạn chế như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao. Báo cáo cho thấy, tỷ trọng thu nhập từ DVPTD đã tăng từ 15% năm 2016 lên 22% năm 2019, phản ánh sự nỗ lực của ngân hàng trong việc đa dạng hóa nguồn thu.
2.1. Kết quả đạt được trong phát triển dịch vụ phi tín dụng
VietinBank KCN Biên Hòa đã triển khai thành công nhiều dịch vụ phi tín dụng như dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, và dịch vụ ngân quỹ. Những dịch vụ này đã góp phần tăng doanh thu và mở rộng thị phần của ngân hàng trên địa bàn tỉnh Đồng Nai. Đặc biệt, dịch vụ thanh toán quốc tế đã thu hút được nhiều khách hàng doanh nghiệp, mang lại nguồn thu ổn định.
2.2. Hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù đạt được những kết quả tích cực, VietinBank KCN Biên Hòa vẫn gặp phải một số hạn chế như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch Covid-19. Nguyên nhân chính là do sự thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng cao và sự chậm trễ trong việc ứng dụng công nghệ mới vào quy trình cung cấp dịch vụ.
III. Giải pháp tăng thu nhập phi tín dụng tại VietinBank KCN Biên Hòa
Để tiếp tục tăng thu nhập phi tín dụng, VietinBank KCN Biên Hòa cần tập trung vào việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, và ứng dụng công nghệ hiện đại. Các giải pháp cụ thể bao gồm phát triển dịch vụ theo chiều rộng và chiều sâu, tăng cường đào tạo nhân lực, và hợp tác với các đối tác chiến lược.
3.1. Giải pháp phát triển dịch vụ theo chiều rộng
VietinBank KCN Biên Hòa cần mở rộng các dịch vụ hiện có như dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, và dịch vụ ngân quỹ. Đồng thời, ngân hàng nên nghiên cứu và triển khai các dịch vụ mới như dịch vụ tư vấn tài chính và dịch vụ quản lý tài sản để thu hút thêm khách hàng.
3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ theo chiều sâu
Để nâng cao chất lượng dịch vụ, VietinBank KCN Biên Hòa cần đầu tư vào công nghệ hiện đại như hệ thống ngân hàng điện tử và ứng dụng trí tuệ nhân tạo. Ngoài ra, ngân hàng cần tăng cường đào tạo nhân lực để đảm bảo đội ngũ nhân viên có đủ kỹ năng và kiến thức để cung cấp dịch vụ chất lượng cao.
