Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của NHTM và thực tiễn. Chương 2: Phương pháp và thiết kế nghiên cứu. Chương 3: Thực trạng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chương 4: Giải pháp tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. CHUONG 1: TONG QUAN TINH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VE TANG CƯỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHACH HANG CÁ NHÂN CUA NHTM VA THUC TIEN 1.
Tổng quan tình hình nghiên cứu 1. Tình hình nghiên cứu trước đây Liên quan đến đề tài nâng cao tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại các NHTM. Đã có nhiều đề tài liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM như mở rộng cho vay khách hàng cá nhân, giải pháp Marketing đối với cho vay khách hàng cá nhân, tăng cường hoạt động cho vay KHCN, chất lượng tín dụng đối với cho vay KHCN. - Luận văn Thạc sĩ: “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi Nhánh Đà Nẵng” của của tác giả Nguyễn Thị Đăng Thủy năm 2014.
Bài luận văn trình bày cơ sở lý luận về chất lượng tính dụng của NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi Nhánh Da Nẵng dé thấy những han chế, tồn tại trong DVCVKHCN và tìm ra nguyên nhân tại VPBankCN Đà Nẵng. Đưa các giải pháp nhằm mở rộng phù hợp với thực trạng DVCVKHCN và điều kiện phát triển kinh tế trên địa bàn. - Vương Hong Hà, 2013, “Phát triển tin dung bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam — chi nhánh tinh Bắc Giang”, luận văn thạc sĩ, Đại học Nông nghiệp Hà Nội.
Luận văn đã xác định mục tiêu nghiên cứu là hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng. Đánh giá chính xác thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV chi nhánh Bắc Giang. Đưa ra được các vấn đề còn tồn tại, nguyên nhân và đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh. - Luận văn thạc sĩ: - Luận văn của tác giả Từ Công Hoan năm 2012 với đề tài:” Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chỉ nhánh Đà Nẵng”.
Tác giả đi sâu vào phân tích kết quả phát triển tín dụng bán lẻ tại chi nhánh VP Bank Đà Nẵng va phân tích các sản pham tín dụng bán lẻ tại đó. Thông qua phân tích các chỉ tiêu cơ bản về định tính, định lượng tác giả đã nêu ra các hạn chế trong hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng như chủng loại sản phẩm còn hạn chế, công tác truyền thông chưa phát triển mạnh mẽ. Bên cạnh đó tác giả cũng chỉ ra được nguyên nhân của những hạn chế đó là trước đây ngân hang chủ yếu là phục vụ cho các doanh nghiệp và cho vay với các khoản tiền lớn hơn nhiều lần so với sản phâm bán lẻ, danh mục cho vay tín dung bán lẻ tương đối đầy đủ nhưng sản phẩm còn có quy trình phức tạp. Nhìn chung luận văn đã trình bày nổi bật được những luận điểm lý thuyết cơ bản, đánh giá một cách khái quát và toàn diện về hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng và cũng đưa ra được một sỐ biện pháp và kiến nghị có ý nghĩa thực tiễn đối với bản than chi nhánh ngân hàng VP Bank Đà Nang.
- Luận văn của tác giả Vũ Văn Thắng năm 2014 với nội dung nghiên cứu” Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội”. Tác giả đã nêu khái quát về tình hình cho vay của ngân hàng trên địa bàn như doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ cho vay. Đây là những chỉ tiêu quan trọng phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Qua việc phân tích từng sản phẩm, dịch vụ nằm trong các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ, tác giả đã chi ra những kết quả dat được và những hạn chế còn tồn tại.
Ưu điểm là các sản phẩm ngày càng đã dạng, chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao, dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất và khách hàng cá nhân không ngừng tăng lên. Bên cạnh đó còn một số hạn chế như sản phẩm đa dạng nhưng còn mang nặng tính truyền thống, kênh phân phối của ngân hàng bán lẻ còn chưa hợp lý, chính sách giá cả còn kém linh hoạt. - Nguyễn Ngọc Lê Ca, 2011, “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”, luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP. Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triên tín dụng cá nhân, phân tích thực trạng kinh doanh mà cụ thể là hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam, từ đó đánh giá những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tin dung cá nhân.
Đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển tin dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Các đề tài về nghiên cứu về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân và chất lượng tín dụng cá nhân đều đưa ra những lý thuyết đầy đủ về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân và chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân. Cùng với đó là xây dựng được hệ thống các chỉ tiêu đánh giá các chỉ tiêu phát triển và chất lượng cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Các đề tài đã đưa ra những lý luận thực tế và sâu sắc về các nhân tô ảnh hưởng đến tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại.
Một số luận văn, luận án đã xây dựng được một mô hình định lượng về các nhân t6 ảnh hưởng đến tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân hiệu quả dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. Các giải pháp được đưa ra có tính thực tế cao và phù hợp với từng chỉ nhánh, địa bàn nghiên cứu. Tuy nhiên, các đề tài trên chỉ dừng lại ở việc phân tích tình hình dư nợ của chi nhánh ngân hàng và đưa ra các giải pháp chung chung chưa thực tế đối với hoạt động tín dụng ngân hàng, điều này làm cho những đánh giá của tác gia chưa đánh giá một cách toàn diện dịch vụ cho vay khách hàng cá tại ngân hàng. Trong luận văn này, tác giả sẽ hệ thông hóa cơ sở lý luận về dich vụ cho vay khách hàng cá nhân, đưa ra các khái niệm về tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân , các chỉ tiêu đo lường về tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân.
Tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân là sự gia tăng cả về số lượng, chất lượng cũng như quy mô của dịch vụ, nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của KH và hạn chế tối đa rủi ro tổn thất cho ngân hàng. Trên cơ sở đó, luận văn sử dụng phương pháp thu thập thông tin; so sánh; phân tích số liệu và điều tra khảo sát bằng cách sử dụng bảng hỏi, điều ra mức độ hài lòng của KH, qua đó đánh giá được chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Dựa trên kết quả nghiên cứu, phân tích dữ liệu, có thê giúp ngân hàng thấy rõ được thực trạng phát triển cũng như nguyên nhân tồn tại, những điểm yếu cần khắc phục. Qua đó, làm cơ sở để ngân hàng xây dựng các kế hoạch, chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp với hành vi và nhu cầu của KH.
Khoảng trong nghiên cứu Các đề tài nghiên cứu về hoạt động tín dụng ngân hàng nêu trên đều đưa ra những lý thuyết đầy đủ về dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại, cùng với đó là xây dựng được hệ thống các chỉ tiêu kết quả của hoạt động này. Trong những năm gần đây, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân đã được các NHTM và các chuyên gia kinh tế rất quan tâm, hầu hết các NHTM đều có đề án phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, có thể thấy các giải pháp được đưa ra trước đây có tính thực tế cao, tuy nhiên phù hợp với từng ngân hàng, chi nhánh, địa bàn và thời điểm nghiên cứu. Trên thực tế, mỗi một ngân hàng thương mại hay một chi nhánh đều có những đặc thù và đặc điểm riêng biệt phù hợp với từng địa bàn hoạt động, nên các giải pháp đưa ra không thê áp dụng một cách đồng nhất. Do đó, tác giả nghiên cứu, đánh giá dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại một ngân hàng cụ thé tại thời điểm hiện tại, từ các đặc điểm của ngân hàng đưa ra được các giải pháp hữu hiệu nhất đối với ngân hàng đang được nghiên cứu.
Khái niệm cho vay và dịch vụ cho vay KHCN tại NHTM 1. Khái niệm tín dụng và tín dụng cá nhân Đối tượng khách hàng cá nhân bao gồm cá nhân và hộ gia đình có giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh cá thể, Vì vậy, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân là hình thức cho vay mà trong đó NHTM đóng vai trò là người chuyên nhượng quyền sử dụng vốn của mình cho khách hang cá nhân hoặc hộ gia đình sử dụng trong một thời hạn nhất định phải hoàn trả cả gốc và lãi với mục đích phục vụ đời sóng hoặc phục vụ sản xuất kinh doanh đưới hình thức hộ kinh doanh cá thé. Đặc điểm của dịch vụ cho vay KHCN Dịch vụ cho vay KHCN là loại hình cho vay khác biệt so với tin dụng doanh nghiệp. Với phạm vi nghiên cứu của luận văn này, xin đưa ra một số khác biệt như: a.
Quy mô mỗi khoản vay nhỏ, số lượng các khoản vay lớn Khách hàng cá nhân thường có hai mục đích vay: - _ Thứ nhất, là cá nhân, hộ gia đình vay dé bổ sung vốn kinh doanh. Quyền hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân, hộ gia đình được pháp luật thừa nhận, nhưng đo năng lực hạn chế nên hoạt động kinh doanh thường không có quy mô lớn. - Thứ hai, là cá nhân vay đáp ứng nhu cầu vốn dé tiêu dùng. Khoản vay cá nhân cho mục đích này trực tiếp phục vụ cho nhu cầu chi tiêu cho cuộc song nhu mua nha dat, mua sắm vật dụng gia đình, xây dung, sửa chữa nha, du hoc.