Chuyên đề giải pháp phát triển kênh phân phối Bancassurance tại Bảo hiểm Agribank (ABIC)

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phân tích giải pháp phát triển kênh phân phối bancassurance tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp.

• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Kênh Phân Phối Bancassurance Tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp
• Loại tài liệu: Đề Tài Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: KHAI QUÁT VỀ KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
• 1.1. Kênh phân phối Bancassurance trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm
• 1.1.1. Khái niệm và bản chất của bancassurance
• 1.1.2. Bản chất của Bancassurance
• 1.1.3. Lịch sử ra đời và phát triển của kênh
• 1.1.4. Vai trò của kênh phân phối
• 1.1.4.1. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.1.4.2. Đối với ngân hàng
• 1.1.4.3. Đối với khách hàng
• 1.1.4.4. Đối với nền kinh tế
• 1.1.5. Các mô hình Bancassurance trên thế giới
• 1.1.5.1. Mô hình thỏa thuận phân phối
• 1.1.5.2. Mô hình đồng minh chiến lược
• 1.1.5.3. Mô hình liên doanh liên kết
• 1.1.5.4. Mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính
• 1.1.6. Bancassurance ở Việt Nam
• 1.1.6.1. Sự ra đời của Bancassurance ở Việt Nam
• 1.1.6.2. Thực tế triển khai Bancassurance ở Việt Nam
• 1.1.6.2.1. Thực tế triển khai
• 1.1.6.2.2. Đánh giá sự phát triển của kênh phân phối Bancassurance
• 1.1.6.2.3. Hạn chế, nguyên nhân khi triển khai mô hình Bancassurance tại Việt Nam
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
• 2.1. Giới thiệu về ABIC
• 2.1.1. Lịch sử hình thành
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động
• 2.2. Thông tin chung
• 2.3. Bộ máy quản lý của CTCP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
• 2.4. Lĩnh vực kinh doanh
• 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh ABIC
• 2.6. Tình hình triển khai kênh banca ở ABIC
• 2.6.1. Thực tế vận dụng Banca tại ABIC
• 2.6.1.1. Về đối tác là ngân hàng mẹ AgriBank
• 2.6.1.2. Về mô hình Banca
• 2.6.2. Các sản phẩm triển khai qua kênh Bancassurance
• 2.6.2.1. Sản phẩm tích hợp
• 2.6.2.2. Các sản phẩm bán chéo
• 2.6.3. Đánh giá tình hình triển khai kênh phân phối Bancassurance
• 2.6.3.1. Kết quả đạt được
• 2.6.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 2.6.3.3. Đánh giá năng lực triển khai kênh Bancassurance tại ABIC – Phân tích SWOT
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI ABIC
• 3.1. Định hướng phát triển kênh phân phối Bancassurance của ABIC
• 3.2. Giải pháp phát triển
• 3.2.1. Giải pháp về sản phẩm
• 3.2.2. Giải pháp về quảng bá thương hiệu
• 3.2.3. Giải pháp về công nghệ
• 3.2.4. Giải pháp về quy trình tác nghiệp
• 3.3. Với đối tác AgriBank
• 3.4. Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
• 3.5. Với nhà nước
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Mô hình Bancassurance ABIC Nền tảng hợp tác độc quyền

Kênh phân phối Bancassurance là một chiến lược hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, nhằm cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua mạng lưới của ngân hàng. Tại Việt Nam, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) là một ví dụ điển hình về mô hình này. Được thành lập vào ngày 26/10/2006, ABIC ra đời từ định hướng chiến lược của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) nhằm xây dựng một tập đoàn tài chính đa dạng. Sự kết hợp này không chỉ là một thỏa thuận phân phối đơn thuần, mà là một mô hình liên kết sâu sắc, nơi Agribank vừa là cổ đông chi phối, vừa là đối tác phân phối độc quyền. Điều này tạo ra một lợi thế cạnh tranh vượt trội cho ABIC, cho phép công ty tiếp cận trực tiếp vào tệp khách hàng nông thôn khổng lồ và mạng lưới giao dịch rộng khắp của Agribank. Bản chất của mô hình bancassurance này là tận dụng uy tín thương hiệu và cơ sở dữ liệu khách hàng sẵn có của ngân hàng để thực hiện bán chéo sản phẩm, từ đó tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh cho cả hai bên. Hợp tác ngân hàng bảo hiểm giữa ABIC và Agribank được xây dựng trên cơ sở pháp lý vững chắc, đặc biệt sau khi Luật các tổ chức tín dụng năm 2004 cho phép ngân hàng tham gia vào lĩnh vực bảo hiểm. Mô hình này không chỉ giúp ABIC tiết kiệm chi phí xây dựng kênh phân phối mà còn giúp Agribank đa dạng hóa dịch vụ, tăng nguồn thu ngoài lãi và giảm thiểu rủi ro tín dụng thông qua các sản phẩm bảo hiểm liên kết.

1.1. Lịch sử hình thành và vai trò chiến lược của Agribank

Sự ra đời của ABIC là một bước đi chiến lược của Agribank nhằm hoàn thiện hệ sinh thái dịch vụ tài chính. Với vai trò là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp, Agribank sở hữu một mạng lưới phân phối gồm gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc. Đây là nền tảng vững chắc để ABIC triển khai các sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp và các sản phẩm bán lẻ khác. Vai trò của Agribank không chỉ dừng lại ở việc cung cấp kênh phân phối. Với tư cách là cổ đông chi phối, Agribank trực tiếp tham gia vào việc định hướng chiến lược phát triển của ABIC, đảm bảo các sản phẩm bảo hiểm được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng vay vốn và gửi tiền tại ngân hàng. Mối quan hệ này tạo ra một vòng tuần hoàn khép kín, nơi các dịch vụ tài chính và bảo hiểm bổ trợ lẫn nhau.

1.2. Bản chất mô hình hợp tác và cơ chế tài chính đặc thù

Mô hình bancassurance giữa ABIC và Agribank được vận hành theo cơ chế Tổng Đại lý. Theo đó, các chi nhánh của Agribank đóng vai trò là Tổng Đại lý, chịu trách nhiệm trực tiếp phân phối sản phẩm, tư vấn và thu phí bảo hiểm. Toàn bộ hoa hồng từ hoạt động này được hạch toán vào thu nhập của Agribank. Cơ chế này tạo động lực mạnh mẽ cho hệ thống ngân hàng tham gia tích cực vào việc bán sản phẩm bảo hiểm. Cụ thể, một phần hoa hồng (khoảng 40%) được chi trả trực tiếp cho các đại lý viên (cán bộ ngân hàng), phần còn lại được đưa vào quỹ thu nhập chung. Cơ chế này đảm bảo sự hài hòa lợi ích và thúc đẩy hiệu quả kinh doanh trên toàn hệ thống, biến mỗi nhân viên ngân hàng thành một tư vấn viên tài chính tiềm năng.

II. Phân tích thực trạng kênh Bancassurance tại ABIC 2024

Đánh giá thực trạng kênh bancassurance tại ABIC cho thấy những kết quả tích cực nhưng cũng tồn tại không ít thách thức. Về mặt thành công, kênh phân phối này đã đóng góp một tỷ trọng lớn vào tổng doanh thu phí bảo hiểm của công ty, khẳng định định hướng phát triển đúng đắn. Tỷ lệ doanh thu từ hệ thống Agribank chiếm gần 70% tổng doanh thu của ABIC, cho thấy sự phụ thuộc và cũng là sức mạnh của mô hình hợp tác này. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có dấu hiệu chững lại và việc khai thác tiềm năng từ cơ sở khách hàng của Agribank vẫn chưa tương xứng. Mặc dù Agribank có hàng chục triệu khách hàng, nhưng tỷ lệ khách hàng tham gia bảo hiểm qua kênh này còn khiêm tốn. Một trong những hạn chế lớn là việc triển khai dịch vụ chưa đồng đều trên toàn hệ thống. Nhiều chi nhánh vẫn chưa nhận thức đầy đủ lợi ích của bancassurance, dẫn đến việc chưa tập trung nguồn lực để phát triển. Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ khách hàng sau bán hàng, đặc biệt là khâu giám định và bồi thường, vẫn còn nhiều điểm cần cải thiện, ảnh hưởng đến uy tín chung của cả ABIC và Agribank. Việc quản lý rủi ro trong quy trình phối hợp cũng là một vấn đề cần được quan tâm để đảm bảo hoạt động bền vững.

2.1. Đánh giá hiệu quả kinh doanh và các con số biết nói

Số liệu từ giai đoạn 2009-2013 cho thấy sự tăng trưởng ấn tượng của kênh bancassurance tại ABIC. Doanh thu phí bảo hiểm qua kênh này tăng trưởng liên tục, đặc biệt với sản phẩm chủ lực là Bảo an tín dụng (BATD). Năm 2012, doanh thu từ kênh banca đạt 338 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2011. Sản phẩm BATD chiếm tỷ trọng ngày càng lớn, từ 8.5% năm 2009 lên đến 61.6% tổng doanh thu kênh banca vào năm 2012. Những con số này chứng minh hiệu quả kinh doanh vượt trội của việc tập trung vào các sản phẩm liên kết trực tiếp với hoạt động tín dụng của Agribank. Tuy nhiên, các sản phẩm bán chéo khác như bảo hiểm tài sản, xe cơ giới vẫn chưa được khai thác hiệu quả.

2.2. Hạn chế và nguyên nhân cốt lõi kìm hãm sự phát triển

Nguyên nhân chính của những hạn chế đến từ cả yếu tố chủ quan và khách quan. Về chủ quan, quy trình phối hợp giữa ABIC và Agribank ở một số nơi còn nhiều vướng mắc. Năng lực của đội ngũ bán hàng (cán bộ ngân hàng) còn hạn chế về kỹ năng tư vấn chuyên sâu. Hệ thống phần mềm công nghệ thông tin chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý và tác nghiệp một cách trơn tru. Về khách quan, sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác, nhận thức của người dân về bảo hiểm còn hạn chế và các biến động của nền kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng đều là những rào cản lớn. Đặc biệt, việc thiếu một cơ chế đãi ngộ và hoa hồng thực sự hấp dẫn, thống nhất trên toàn hệ thống đã làm giảm động lực của nhân viên ngân hàng.

III. Top 3 giải pháp phát triển kênh phân phối Bancassurance

Để khai phá hết tiềm năng, việc triển khai đồng bộ các giải pháp phát triển kênh phân phối bancassurance là yêu cầu cấp thiết. Trọng tâm của các giải pháp này cần hướng đến ba lĩnh vực chính: sản phẩm, con người và quy trình. Một chiến lược phát triển toàn diện phải bắt đầu từ việc thấu hiểu khách hàng để thiết kế sản phẩm phù hợp, sau đó là nâng cao năng lực của lực lượng bán hàng và cuối cùng là tối ưu hóa quy trình vận hành để mang lại trải nghiệm tốt nhất. Tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, lợi thế lớn nhất chính là sự am hiểu sâu sắc về tệp khách hàng nông thôn thông qua Agribank. Do đó, các giải pháp cần tập trung vào việc cá nhân hóa sản phẩm cho phân khúc này, đồng thời đơn giản hóa quy trình để phù hợp với đặc điểm của thị trường. Việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm bảo hiểm liên kết không chỉ giúp tăng doanh thu phí bảo hiểm mà còn góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ABIC trên thị trường. Thay vì chỉ tập trung vào bảo hiểm tín dụng, công ty cần phát triển các gói sản phẩm bảo vệ tài sản, sức khỏe và đầu tư, tạo thành một giải pháp tài chính toàn diện.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm và phân khúc tệp khách hàng

Giải pháp đầu tiên là phải phân khúc thị trường khách hàng của Agribank một cách chi tiết hơn. Cần có các gói sản phẩm bảo hiểm liên kết riêng cho nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm hộ gia đình, và nhóm cá nhân vay tiêu dùng. Ví dụ, đối với các dự án đầu tư trung và dài hạn, ABIC cần đẩy mạnh các sản phẩm bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm tài sản. Đối với tệp khách hàng nông thôn, cần thiết kế các sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp vi mô, đơn giản, phí thấp, dễ tiếp cận. Việc tích hợp sản phẩm bảo hiểm vào các gói dịch vụ của ngân hàng (ví dụ: gói vay mua nhà kèm bảo hiểm cháy nổ) sẽ tạo ra sự tiện lợi và tăng tỷ lệ chuyển đổi.

3.2. Xây dựng chiến lược Marketing và quảng bá thương hiệu

Hoạt động marketing cần được đầu tư bài bản hơn. ABIC cần phối hợp với Agribank để thực hiện các chiến dịch truyền thông chung, nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích của bancassurance. Các tài liệu quảng cáo, tờ rơi cần được thiết kế đơn giản, dễ hiểu và đặt tại tất cả các điểm giao dịch của Agribank. Bên cạnh đó, cần xây dựng các chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng khi mua sản phẩm bảo hiểm kèm dịch vụ ngân hàng. Việc quảng bá thương hiệu chung sẽ củng cố niềm tin của khách hàng, vì họ được "bảo hiểm hai lần" bởi uy tín của cả công ty bảo hiểm và ngân hàng.

IV. Cách nâng cao năng lực triển khai Bancassurance tại ABIC

Nâng cao năng lực triển khai là yếu tố then chốt quyết định sự thành công của giải pháp phát triển kênh phân phối bancassurance. Năng lực này bao gồm hai thành phần chính: con người và công nghệ. Con người là lực lượng bán hàng trực tiếp, là cầu nối giữa sản phẩm và khách hàng. Công nghệ là công cụ hỗ trợ, giúp quy trình vận hành hiệu quả, chính xác và nhanh chóng. Tại ABIC, việc đầu tư vào đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm cho đội ngũ cán bộ Agribank phải được ưu tiên hàng đầu. Một tư vấn viên tài chính tại ngân hàng cần được trang bị đầy đủ kiến thức về sản phẩm, kỹ năng bán hàng và xử lý tình huống. Song song đó, việc áp dụng chuyển đổi số trong bảo hiểm là xu hướng tất yếu. Một hệ thống phần mềm quản lý đồng bộ, kết nối trực tiếp với hệ thống lõi của Agribank sẽ giúp giảm thiểu sai sót, rút ngắn thời gian cấp đơn, quản lý công nợ và hỗ trợ công tác bồi thường. Điều này không chỉ nâng cao năng suất lao động mà còn cải thiện đáng kể chất lượng dịch vụ khách hàng, một yếu tố sống còn để nâng cao năng lực cạnh tranh.

4.1. Giải pháp về đào tạo nghiệp vụ và cơ chế đãi ngộ

Cần xây dựng một chương trình đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm thường xuyên và bài bản cho cán bộ Agribank. Nội dung đào tạo không chỉ dừng ở kiến thức sản phẩm mà còn phải bao gồm kỹ năng bán hàng, tư vấn và chăm sóc khách hàng. Đồng thời, cần thiết lập một cơ chế hoa hồng, thưởng phạt rõ ràng và hấp dẫn để tạo động lực. Việc giao chỉ tiêu kinh doanh cụ thể cho từng chi nhánh, từng cá nhân, kèm theo chính sách khen thưởng xứng đáng cho những đơn vị/cá nhân hoàn thành xuất sắc sẽ thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động bán hàng trên toàn hệ thống.

4.2. Tối ưu hóa quy trình tác nghiệp và ứng dụng công nghệ

Quy trình tác nghiệp giữa ABIC và Agribank cần được rà soát và chuẩn hóa, từ khâu tư vấn, cấp đơn, thu phí cho đến giám định, bồi thường. Cần đẩy mạnh chuyển đổi số trong bảo hiểm bằng cách đầu tư, nâng cấp hệ thống phần mềm quản lý bancassurance. Phần mềm này phải đảm bảo tính ổn định, dễ sử dụng, có khả năng tích hợp dữ liệu với Agribank để theo dõi doanh thu, công nợ và tình trạng hợp đồng theo thời gian thực. Việc số hóa quy trình sẽ giúp quản lý rủi ro tốt hơn, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng và nâng cao tính chuyên nghiệp của kênh phân phối.

V. Định hướng tương lai cho kênh phân phối Bancassurance ABIC

Định hướng phát triển kênh phân phối Bancassurance tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong tương lai cần tập trung vào sự phát triển bền vững và chiều sâu. Mục tiêu không chỉ là tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm mà còn là nâng cao năng lực cạnh tranh và xây dựng vị thế dẫn đầu thị trường bancassurance tại Việt Nam. Để làm được điều này, ABIC và Agribank cần tiếp tục củng cố mối quan hệ hợp tác ngân hàng bảo hiểm một cách toàn diện hơn. Chiến lược phát triển dài hạn nên hướng tới việc biến kênh bancassurance thành một trung tâm dịch vụ tài chính một cửa, nơi khách hàng có thể tiếp cận mọi giải pháp từ tiết kiệm, đầu tư, vay vốn đến bảo vệ tài chính. Việc liên tục nghiên cứu và cho ra đời các sản phẩm bảo hiểm liên kết sáng tạo, đáp ứng nhu cầu thay đổi của thị trường là yếu tố sống còn. Hơn nữa, việc chú trọng vào chất lượng dịch vụ khách hàng và xây dựng quy trình bồi thường minh bạch, nhanh chóng sẽ là chìa khóa để giữ chân khách hàng và tạo dựng uy tín thương hiệu bền vững.

5.1. Mục tiêu trở thành doanh nghiệp Bancassurance số 1 Việt Nam

Mục tiêu chiến lược của ABIC là phấn đấu nằm trong top 7 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và trở thành doanh nghiệp phát triển bancassurance số 1 tại thị trường Việt Nam. Để đạt được mục tiêu này, công ty cần khai thác triệt để lợi thế từ mạng lưới phân phối Agribank, đặc biệt là tệp khách hàng nông thôn. Mục tiêu doanh thu qua kênh banca phải chiếm trên 70% tổng doanh thu. Điều này đòi hỏi một sự đầu tư mạnh mẽ và quyết liệt hơn nữa vào cả công nghệ, sản phẩm và con người.

5.2. Kiến nghị với ABIC Agribank và cơ quan quản lý nhà nước

Để kênh bancassurance phát triển mạnh mẽ, cần có sự phối hợp từ nhiều phía. ABIC cần chủ động hơn trong việc nghiên cứu sản phẩm và cải tiến quy trình. Agribank cần xem việc phân phối sản phẩm bảo hiểm là một nhiệm vụ kinh doanh trọng tâm và có cơ chế chỉ đạo, khuyến khích quyết liệt hơn. Về phía nhà nước, cần hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động bancassurance, đưa ra các quy định cụ thể về việc chia sẻ dữ liệu khách hàng, cơ chế hoa hồng, nhằm tạo một môi trường cạnh tranh lành mạnh và minh bạch, thúc đẩy thị trường tài chính - bảo hiểm Việt Nam phát triển ổn định.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sau khi Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào năm 2007 và Hoa Kỳ thông qua Quy chế Quan hệ Thương mại Bình thường Vĩnh viễn (PNTR), thị trường tài chính - bảo hiểm trong nước đã chứng kiến sự thâm nhập mạnh mẽ của các tập đoàn tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Điều này tạo ra áp lực cạnh tranh gay gắt đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nội địa trên mọi phương diện: năng lực tài chính, công nghệ quản lý, chất lượng sản phẩm và đặc biệt là hệ thống phân phối. Trước bối cảnh thị trường biến động và cạnh tranh ngày càng mở rộng, việc đa dạng hóa kênh bán hàng thông qua các phương thức phân phối gián tiếp trở thành yêu cầu cấp thiết. Trong đó, mô hình liên kết phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng (Bancassurance) nổi lên như một phương thức kết hợp tối ưu giữa hai ngành tài chính trụ cột.

Nhận thức được xu thế phát triển các dịch vụ tài chính trọn gói, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã phối hợp cùng Tổng Công ty Cổ phần Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE), Công ty Cho thuê Tài chính I và Công ty Cho thuê Tài chính II (thuộc Agribank) xúc tiến thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) vào ngày 26/10/2006. Sứ mệnh trọng tâm của ABIC là xây dựng và triển khai thành công mô hình kênh phân phối Bancassurance dựa trên nền tảng khách hàng và mạng lưới của Agribank. Nhằm đánh giá kết quả thực hiện và hoàn thiện mô hình này, tác giả Hoàng Thị Lan Anh đã thực hiện chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: "Giải pháp phát triển kênh phân phối Bancassurance tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp".

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài bao gồm:

1. Hệ thống hóa các cơ sở lý luận, bản chất, vai trò và các mô hình tổ chức kênh phân phối Bancassurance trên thế giới và tại Việt Nam.
2. Khảo sát, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm và việc vận hành kênh Bancassurance tại ABIC trong mối quan hệ với ngân hàng mẹ Agribank giai đoạn 2009–2013.
3. Đánh giá năng lực cạnh tranh thông qua phân tích ma trận điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức (SWOT).
4. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị cụ thể đối với ABIC, Agribank, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam và cơ quan quản lý Nhà nước nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của kênh phân phối.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng (Bancassurance).
• Phạm vi không gian: Hoạt động phân phối của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) trên hệ thống Agribank.
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu thực trạng được thu thập và đánh giá trong giai đoạn 2009 đến ngày 30/8/2013 (kỳ thực tập hoàn thành vào tháng 11/2013).

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và mô hình tiếp cận

Nghiên cứu tiếp cận khái niệm Bancassurance từ các tổ chức tái bảo hiểm quốc tế và chuyên gia trong ngành:

• Định nghĩa của Swiss Re: Nhìn nhận Bancassurance dưới góc độ chiến lược kinh doanh tổng thể nhằm hợp nhất dịch vụ tài chính ở một mức độ nhất định.
• Định nghĩa của Munich Re: Bancassurance là việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và ngân hàng thông qua một kênh phân phối chung hoặc cho cùng một cơ sở khách hàng.
• Phân định bản chất giữa Bancassurance (ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của ngân hàng) và Assurbanking (công ty bảo hiểm bán sản phẩm ngân hàng qua mạng lưới bảo hiểm).
• Khảo sát 4 mô hình tổ chức Bancassurance cơ bản trên thế giới: Mô hình thỏa thuận phân phối, Mô hình đồng minh chiến lược, Mô hình liên doanh liên kết và Mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính.

Cơ sở pháp lý

Chuyên đề căn cứ vào hệ thống văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh thị trường bảo hiểm và tín dụng Việt Nam:

• Luật Kinh doanh Bảo hiểm số 24/2000/QH10;
• Luật Các tổ chức Tín dụng số 07/1997/QH10 và Luật sửa đổi, bổ sung số 20/2004/QH11 (cho phép tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ bảo hiểm hoặc lập công ty bảo hiểm);
• Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2003–2010;
• Giấy phép thành lập và hoạt động số 38GP/KDBH ngày 18/10/2006 do Bộ Tài chính cấp cho ABIC.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả kết hợp các phương pháp nghiên cứu học thuật và thực tiễn:

• Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp: Tổng hợp số liệu từ Niên giám Thống kê, Cục Quản lý và Giám sát Bảo hiểm (Bộ Tài chính), Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, báo cáo tài chính đã kiểm toán và báo cáo thường niên của ABIC và Agribank giai đoạn 2009–2013.
• Phương pháp thống kê mô tả và biểu đồ: Xử lý, so sánh số liệu doanh thu phí bảo hiểm, tỷ trọng đóng góp của kênh Bancassurance, bồi thường nghiệp vụ và cơ cấu chi phí.
• Phương pháp phân tích định tính và ma trận SWOT: Tổng hợp kinh nghiệm thực tế, nhận diện các yếu tố nội tại và môi trường bên ngoài tác động đến năng lực triển khai Bancassurance tại doanh nghiệp.

Nội dung chính theo từng chương

CHƯƠNG 1: Khái quát về kênh phân phối Bancassurance trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Chương 1 tập trung làm rõ nguồn gốc lịch sử, bản chất và lợi ích đa chiều của mô hình Bancassurance:

• Lịch sử hình thành: Mô hình xuất hiện từ những năm 1970 tại Pháp khi ngân hàng Crédit Mutuel thành lập công ty bảo hiểm hỗn hợp ACM để phát hành đơn bảo hiểm kèm khoản vay tín dụng; tiếp đó phát triển tại Anh (Barclays Life - 1965), Tây Ban Nha (Banco de Bilbao), Bỉ và mở rộng sang châu Á (Hàn Quốc từ năm 2003, Thái Lan từ năm 2004).
• Lợi ích đối với các bên:
  • Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: Tiết kiệm chi phí bán hàng và chi phí quản lý so với kênh đại lý truyền thống (dẫn chứng báo cáo Appointed Actuary 2002–2003: Bancassurance dạng tích hợp giảm 63% chi phí bán hàng và giảm 71% chi phí quản lý); giảm thiểu rủi ro thu nợ và quản lý tiền mặt; mở rộng thị phần.
  • Đối với ngân hàng: Tạo nguồn thu nhập phi lãi suất từ hoa hồng đại lý; gia tăng mức độ an toàn tín dụng thông qua việc bảo hiểm cho tài sản thế chấp và tính mạng người vay vốn; nâng cao tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA).
  • Đối với khách hàng: Giảm chi phí phí bảo hiểm do mua trọn gói dịch vụ; hưởng tiện ích "bảo hiểm hai lần" từ uy tín thẩm định của ngân hàng.
  • Đối với nền kinh tế: Thúc đẩy luân chuyển vốn, tăng tỷ trọng đóng góp của ngành dịch vụ tài chính vào GDP.

Kênh phân phối	Loại chi phí	Bancassurance dạng đơn giản	Bancassurance dạng tích hợp
Kênh truyền thống (Đại lý, môi giới)	Chi phí bán hàng: Mức cao Chi phí quản lý: Mức cao	Giảm 24% chi phí bán hàng Tăng 14% chi phí quản lý	Giảm 63% chi phí bán hàng Giảm 71% chi phí quản lý

• Tổng quan các mô hình liên kết:
  • Thỏa thuận phân phối: Ngân hàng thuần túy làm đại lý, thủ tục đơn giản nhưng thiếu sự chia sẻ dữ liệu và khó kiểm soát chuyên môn.
  • Đồng minh chiến lược: Hai bên nắm cổ phần chéo của nhau, chia sẻ cơ sở dữ liệu ở mức tương đối.
  • Liên doanh liên kết: Hai bên thành lập pháp nhân bảo hiểm thứ ba, hưởng lợi nhuận theo tỷ lệ góp vốn.
  • Tập đoàn dịch vụ tài chính: Ngân hàng sở hữu 100% hoặc nắm cổ phần chi phối tại công ty bảo hiểm, tối ưu hóa nguồn lực chung nhưng đòi hỏi năng lực quản trị cao.
• Thực tiễn tại Việt Nam: Thị trường phát triển qua nhiều hình thức hợp tác (Bảo Việt – Techcombank, VCLI, BIC, ABIC). Năm 2011, doanh thu Bancassurance toàn thị trường đạt 1.205 tỷ đồng (chiếm 3,3% tổng doanh thu thị trường bảo hiểm). Đến năm 2012, tổng doanh thu qua kênh Bancassurance tăng lên 2.170 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,27% toàn thị trường (trong đó phi nhân thọ đạt 1.950 tỷ đồng, nhân thọ đạt 220 tỷ đồng). Chương này cũng phân tích khảo sát của LIMRA (2006) về các rào cản lớn tại các nước châu Á như: sự thiếu gắn kết từ phía ngân hàng, hoa hồng đòi hỏi cao, đào tạo nhân sự và xung đột văn hóa kinh doanh.

CHƯƠNG 2: Thực trạng triển khai kênh phân phối Bancassurance tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp

Chương 2 phân tích chuyên sâu về mô hình hoạt động của ABIC trong giai đoạn 2009–2013:

• Thông tin doanh nghiệp: ABIC có vốn điều lệ 380 tỷ đồng (tăng từ mức 160 tỷ đồng ban đầu), mã chứng khoán ABI. Trụ sở chính tại tầng 6, tòa nhà 29T1 Hoàng Đạo Thúy, Cầu Giấy, Hà Nội; mạng lưới gồm 9 chi nhánh, 29 phòng kinh doanh khu vực và hơn 400 cán bộ nhân viên.
• Nền tảng đối tác Agribank: Ngân hàng mẹ sở hữu gần 2.000 chi nhánh/phòng giao dịch, đội ngũ 34.000 cán bộ, mạng lưới bao phủ khu vực nông nghiệp nông thôn với trên 3 triệu hộ gia đình có quan hệ tín dụng và thanh toán.
• Cơ chế vận hành và sản phẩm: ABIC triển khai mô hình Bancassurance thông qua mạng lưới Tổng đại lý và đại lý viên là các cán bộ ngân hàng tại từng chi nhánh, phòng giao dịch Agribank. Các dòng sản phẩm được chia làm hai nhóm chính:
  1. Sản phẩm tích hợp: Trọng tâm là sản phẩm "Bảo an tín dụng" (BATD) gắn liền với các khoản vay tín dụng của khách hàng cá nhân và hộ gia đình tại Agribank. Sản phẩm giúp ngân hàng bảo toàn vốn vay khi người vay gặp rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
  2. Sản phẩm bán chéo: Bảo hiểm tai nạn con người (24/24, tai nạn người sử dụng điện, tai nạn hành khách, thuyền viên), bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển.
• Đánh giá kết quả đạt được: Tỷ trọng doanh thu từ kênh Bancassurance (đặc biệt là BATD) chiếm vị trí chủ đạo trong cơ cấu kinh doanh của ABIC, tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ BATD được duy trì ở mức an toàn, đóng góp đáng kể vào việc mở rộng thị phần bảo hiểm phi nhân thọ.
• Ma trận phân tích SWOT tại ABIC:
  • Điểm mạnh (S): Mạng lưới rộng khắp của Agribank tại địa bàn nông thôn; niềm tin thương hiệu cao; sản phẩm BATD đáp ứng đúng nhu cầu bảo toàn nguồn vốn tín dụng của nông dân.
  • Điểm yếu (W): Nhân viên ngân hàng kiêm nhiệm công tác đại lý bảo hiểm nên thiếu kỹ năng tư vấn chuyên sâu; cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin kết nối giữa hai bên chưa đồng bộ; cơ chế phân chia thù lao nội bộ cho giao dịch viên còn nhiều điểm nghẽn.
  • Cơ hội (O): Phân khúc thị trường tam nông còn dư địa khai thác lớn; chính sách Nhà nước khuyến khích bảo hiểm nông nghiệp; nhận thức về quản trị rủi ro tài chính của người dân tăng dần.
  • Thách thức (T): Sự gia nhập cạnh tranh của các ngân hàng thương mại cổ phần khác; rủi ro trục lợi bảo hiểm; tâm lý e ngại bảo hiểm của một bộ phận người dân do thông tin truyền miệng thiếu chuẩn xác.

CHƯƠNG 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển kênh phân phối Bancassurance tại ABIC

Dựa trên mục tiêu xây dựng ABIC lọt vào Top 7 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu và trở thành đơn vị phát triển Bancassurance số 1 tại Việt Nam, chương 3 đưa ra hệ thống giải pháp toàn diện:

1. Nhóm giải pháp về sản phẩm:

   • Phân loại sản phẩm bảo hiểm theo tính chất khoản vay (có tài sản đảm bảo hoặc không có tài sản đảm bảo) và theo thành phần kinh tế (cá nhân, hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ).
   • Thiết kế các gói bảo hiểm đơn giản, dễ hiểu, đóng gói sẵn để cán bộ tín dụng dễ tư vấn tại quầy; tạo sự khác biệt rõ nét giữa sản phẩm bảo hiểm chuyển giao rủi ro và sản phẩm tiết kiệm ngân hàng.

2. Nhóm giải pháp về quảng bá thương hiệu:

   • Đẩy mạnh tuyên truyền thông qua chính quyền cơ sở (HĐND, UBND các huyện, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh) và khách hàng lớn của Agribank.
   • Sử dụng các kênh truyền thông phù hợp với địa bàn nông thôn: Báo, tạp chí chuyên ngành nông nghiệp; phát thanh qua hệ thống VOV Giao thông; phân phối tờ rơi tích hợp tại quầy giao dịch Agribank.
   • Áp dụng các hình thức xúc tiến bán, khuyến mại như tặng kèm bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới khi vay vốn mua BATD, đóng gói combo bảo hiểm tài sản - cháy nổ - xe cơ giới.

3. Nhóm giải pháp về công nghệ thông tin:

   • Đầu tư xây dựng phần mềm quản lý Bancassurance tích hợp, cho phép in giấy chứng nhận bảo hiểm, biên lai thu phí ngay tại phòng giao dịch Agribank.
   • Tự động hóa khâu theo dõi công nợ phí bảo hiểm, thống kê ấn chỉ và đối soát doanh thu hàng ngày giữa chi nhánh ngân hàng và công ty bảo hiểm.
   • Kết nối hệ thống để Agribank thực hiện ủy quyền chi trả tiền bồi thường nhanh chóng cho khách hàng.

4. Nhóm giải pháp về quy trình tác nghiệp và quản lý nhân sự:

   • Chuẩn hóa quy trình vận hành, thống nhất các biểu mẫu hồ sơ khai thác, giám định, rút ngắn thời gian bồi thường tổn thất.
   • Nâng cao vai trò của cán bộ quản lý kênh Bancassurance (đầu mối liên lạc giữa Ngân hàng – ABIC – Khách hàng).
   • Xây dựng cơ chế chi trả thù lao, hoa hồng minh bạch, gắn với điểm kinh doanh tích lũy của cán bộ ngân hàng; phân định rõ mức hoa hồng theo mức độ phức tạp của từng dòng sản phẩm.
   • Thiết lập chỉ tiêu kinh doanh chi tiết gắn với cơ chế thưởng phạt rõ ràng; tổ chức các phong trào thi đua ngắn hạn có phần thưởng thực chất nhằm thúc đẩy động lực làm việc.

5. Kiến nghị thực hiện:

   • Với Agribank: Chủ động chia sẻ dữ liệu khách hàng vay vốn; xây dựng kế hoạch Marketing nội bộ để cán bộ ngân hàng coi bảo hiểm là sản phẩm dịch vụ chính thức; phối hợp tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng bán hàng định kỳ cho giao dịch viên.
   • Với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Đóng vai trò cầu nối giải quyết tranh chấp thị trường; chuẩn hóa chương trình đào tạo đại lý Bancassurance; đẩy mạnh tuyên truyền phổ cập kiến thức bảo hiểm trên toàn quốc.
   • Với cơ quan quản lý Nhà nước (Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước): Hoàn thiện khung khổ pháp lý chuyên biệt điều chỉnh hoạt động Bancassurance; quy định rõ ràng về cơ chế chia sẻ thông tin dữ liệu khách hàng; ban hành chế tài xử phạt nghiêm minh đối với các hành vi trục lợi bảo hiểm.

Kết quả và đóng góp

• Hệ thống hóa lý luận: Khóa luận đã phân tích có hệ thống 4 mô hình Bancassurance trên thế giới, chỉ rõ sự khác biệt giữa Bancassurance và Assurbanking, đồng thời minh chứng lợi ích cắt giảm chi phí phân phối dựa trên số liệu thực tế quốc tế.
• Phân tích thực trạng điển hình: Làm rõ bức tranh phát triển của kênh Bancassurance tại Việt Nam giai đoạn 2011–2012 (đạt 2.170 tỷ đồng năm 2012), đặc biệt đi sâu vào trường hợp thực tế tại ABIC – doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khai thác đặc thù thị trường nông nghiệp thông qua mạng lưới Agribank.
• Hệ thống giải pháp đồng bộ: Đề xuất 4 nhóm giải pháp nội bộ tại ABIC (Sản phẩm, Thương hiệu, Công nghệ, Quy trình/Thù lao) kết hợp 3 nhóm kiến nghị đối ngoại (Agribank, Hiệp hội Bảo hiểm, Nhà nước), mang lại tính ứng dụng trực tiếp cho công tác quản trị đại lý tại ABIC.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Nghiên cứu sử dụng số liệu thực trạng dừng lại ở mốc ngày 30/8/2013; việc tiếp cận cơ sở dữ liệu chi tiết của từng chi nhánh Agribank còn chịu ràng buộc bởi quy định bảo mật thông tin khách hàng ngành ngân hàng.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu đánh giá hiệu quả kinh doanh của kênh Bancassurance trong bối cảnh tái cơ cấu toàn diện hệ thống các tổ chức tín dụng; nghiên cứu ứng dụng công nghệ ngân hàng số và bảo hiểm trực tuyến (E-Bancassurance) trên các thiết bị di động cho phân khúc khách hàng nông thôn.

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên, học viên chuyên ngành Kinh tế Bảo hiểm, Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng đang nghiên cứu về các kênh phân phối hiện đại.
• Cán bộ quản lý kênh Bancassurance, cán bộ phát triển mạng lưới tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và các ngân hàng thương mại trong việc xây dựng quy trình tác nghiệp, chính sách thù lao và đào tạo lực lượng bán hàng.
• Các nhà nghiên cứu quan tâm đến thị trường bảo hiểm khu vực nông nghiệp, nông thôn và mô hình liên kết tài chính tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Cơ cấu cổ đông sáng lập của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) gồm những đơn vị nào?

ABIC được thành lập theo Nghị quyết kỳ họp lần thứ 39 ngày 27/02/2006 của Hội đồng Quản trị Agribank và chính thức thành lập ngày 26/10/2006. Các cổ đông sáng lập gồm: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank - nắm cổ phần chi phối), Tổng Công ty Cổ phần Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE), Công ty Cho thuê Tài chính I (Agribank) và Công ty Cho thuê Tài chính II (Agribank).

2. Theo nghiên cứu lý thuyết trong chuyên đề, kênh Bancassurance giúp doanh nghiệp bảo hiểm tiết kiệm chi phí như thế nào?

Theo báo cáo đánh giá của các chuyên gia tính phí bảo hiểm (Appointed Actuary) giai đoạn 2002–2003 được trích dẫn trong chương 1:

• Mô hình Bancassurance dạng đơn giản giúp giảm 24% chi phí bán hàng (dù chi phí quản lý tăng 14%).
• Mô hình Bancassurance dạng tích hợp giúp giảm đáng kể tới 63% chi phí bán hàng và giảm 71% chi phí quản lý hợp đồng so với các kênh phân phối truyền thống (đại lý, môi giới).

3. Quy mô doanh thu của kênh Bancassurance trên thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012 đạt bao nhiêu?

Năm 2012, tổng doanh thu qua kênh Bancassurance toàn thị trường đạt 2.170 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,27% tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường (2.170/41.147 tỷ đồng). Trong đó:

• Bảo hiểm phi nhân thọ qua kênh Bancassurance đạt 1.950 tỷ đồng (chiếm 8,57% doanh thu phí gốc phi nhân thọ, tăng trưởng 76,47% so với năm 2011).
• Bảo hiểm nhân thọ qua kênh Bancassurance ước đạt 220 tỷ đồng (chiếm 1,2% doanh thu phí gốc nhân thọ).

4. Sản phẩm bảo hiểm tích hợp mũi nhọn được ABIC triển khai qua hệ thống Agribank là gì?

Sản phẩm tích hợp trọng tâm của ABIC là Bảo an tín dụng (BATD). Sản phẩm này được thiết kế đi kèm với các hợp đồng vay vốn của khách hàng tại Agribank, có chức năng chi trả dư nợ vay thay cho khách hàng khi người vay không may gặp rủi ro về tính mạng hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, qua đó vừa bảo vệ tài chính cho hộ gia đình người vay, vừa giúp Agribank bảo toàn nguồn vốn tín dụng.

5. Tác giả đề xuất những yêu cầu cụ thể nào đối với phần mềm công nghệ thông tin quản lý Bancassurance tại ABIC?

Tác giả đề xuất phần mềm chuyên dụng của ABIC cần đáp ứng các chức năng tự động hóa gồm: in đơn bảo hiểm và phiếu thu phí ngay tại điểm giao dịch; quản lý thông tin khách hàng tham gia bảo hiểm; tổng hợp đơn bảo hiểm phát sinh hàng ngày; theo dõi thu phí và công nợ phí bảo hiểm; thống kê, đối chiếu số liệu doanh thu; quản lý tình hình sử dụng hóa đơn, ấn chỉ; và theo dõi việc ủy quyền chi trả tiền bồi thường bảo hiểm qua hệ thống Agribank.

Kết luận

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của tác giả Hoàng Thị Lan Anh đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về kênh phân phối Bancassurance và phân tích sâu sắc thực trạng áp dụng tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) trong mối liên kết với hệ thống Agribank giai đoạn 2009–2013. Bằng việc kết hợp phương pháp thống kê mô tả và phân tích ma trận SWOT, đề tài đã chỉ rõ những lợi thế vượt trội từ sản phẩm Bảo an tín dụng cũng như những điểm nghẽn về công nghệ, kỹ năng nhân sự và quy chế thù lao đại lý. Hệ thống giải pháp đồng bộ từ khâu chuẩn hóa sản phẩm, hoàn thiện công nghệ phần mềm đến đổi mới chính sách khuyến khích bán hàng mang giá trị thực tiễn cao, đóng góp thiết thực vào mục tiêu đưa ABIC trở thành doanh nghiệp bảo hiểm dẫn đầu về mô hình Bancassurance tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Khái quát về kênh phân phối. Bancassurance trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Chương 2: Thực trạng triển khai kênh phân phối Bancassurace ở Công ty Cổ phân Bảo hiểm Ngan hàng Nông nghiệp (ABIC) Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển kênh phân phối Bancassurance tại A BIC. Hoàng Thị Lan Anh 3 Lop: Kinh té bảo hiểm 52B Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS. Nguyễn Van Định Đề hoàn thành chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Văn Dinh - đã đóng góp những ý kiến quý báu và hướng dẫn em thực hiện.

tạo điều kiện cho em tiếp cận sâu hơn. toàn diện về một kênh phân phối trong lĩnh vực Bảo hiểm, nhằm nâng cao nhận thức khả năng lý luận và phân tích vấn đề của bản thân em. Em cũng xin chân thành cảm ơn các anh chị trong phòng Quản lý đại lý và phát triển hệ thống nói riêng. các anh chị trong Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp nói chung đã tạo điều kiện tốt nhất giúp em hoàn thành bài viết này! Hoàng Thị Lan Anh 4 Lop: Ninh tế bảo hiểm 52B Chuyên dé thuc tập tot nghiệp ; GVHD: PGS.

Nguyén Van Dinh CHUONG 1: KHAI QUAT VE KENH PHAN PHOI BANCASSURANCE TRONG HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM 1.1 Kénh phan phéi Bancassurace trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1 Khái niệm và bản chất của bancassurance 1.L1 Khai niệm Từ khi khái niệm bảo hiểm lần đầu tiên xuất hiện trên thế giới cho đến nay đã có rất nhiều hình thức bảo hiểm cũng như kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm ra đời. Một trong những kênh phân phối hiệu quả nhất trên thế giới là hình thức bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng còn gọi là Bancassurance (viết tắt Banca). Khái niệm Banca lần đầu tiên được nhắc đến ở Pháp. ban đầu nó là một hình thức bán các sản phẩm bảo hiểm đơn giản thông qua các chỉ nhánh của ngân hàng.

Theo thời gian Banca ngày càng phát triển và đa dang hơn. Các ngân hang và các công ty bảo hiểm dần nhận ra sức hap dan va những lợi ích ma kênh phân phối này mang lại. Hiện nay, Banca đã trở thành một kênh phân phối phổ biến ở Châu Âu và một số quốc gia khác trên thế ĐIỚI. Thực tiễn cho thấy, sự ra đời của bancassurance như là một xu hướng tat yếu.

Và từ khi ra đời cho đến nay, bancassurance ngày càng được đánh giá cao hơn, được coi là kênh phân phối rất hiệu quả đối với sản phẩm bảo hiểm, nó đã và đang dần bổ tro, song hành, thậm chí thay thế các kênh phân phối truyền thống khác của bảo hiểm. sự vận động của bancassurance còn được coi như là những bước đi có tính chất chiến lược của cả ngân hàng và bảo hiểm. gắn liền với sự phát triển của kinh tế - xã hội, phù hợp với xu thế chung của thời đại. Tuy nhiên, do sự đa dạng về khung pháp ly, môi trường văn hóa, môi trường kinh tế và tập quán thương mại tiêu dùng khác nhau dẫn đến những khác biệt trong VIỆC tiếp nhận và hiểu biết về Bancassurance, do đó có nhiều định nghĩa/ cách hiểu khác nhau về Bancassurance.

Theo Swiss Re - một trong những doanh nghiệp tái Bảo hiểm lớn nhất trên thế giới đã đưa ra định nghĩa về Bancassurance như sau: “Bancassurance là một chiên lược được các ngân hàng hoặc các công ty bảo hiém sử dụng nhăm hoạt động Hoàng Thị Lan Anh 5 Lop: Kinh té bảo hiểm 52B Chuyên dé thực tập tốt nghiép GVHD: PGS. Nguyén Van Dinh trong thị trường tài chính theo cách thức hop nhất dịch vụ ở mức độ nao đó"!