Giải pháp nâng cao sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam 2022

Khám phá giải pháp nâng cao sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam năm 2022.

• Tác giả: Nguyễn Thị Cẩm Thúy
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Đức Trung
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Sức Cạnh Tranh Trong Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTM
• 1.1. Ngân hàng thương mại và năng lực cạnh tranh của NHTM
• 1.1.1. Ngân hàng thương mại
• 1.1.1.1. Khái niệm NHTM
• 1.1.1.2. Vai trò của NHTM
• 1.1.1.3. Sức cạnh tranh của NHTM
• 1.1.1.3.1. Khái niệm cạnh tranh
• 1.1.1.3.2. Khái niệm về sức cạnh tranh của NHTM
• 1.1.1.3.3. Mục tiêu của việc nâng cao sức cạnh tranh của NHTM
• 1.1.1.4. Các loại hình cạnh tranh
• 1.1.1.5. Các chiến lược cạnh tranh
• 1.1.2. Tổng quan về dịch vụ thẻ tín dụng
• 1.1.2.1. Những vấn đề cơ bản về thẻ tín dụng
• 1.1.2.2. Phân loại thẻ tín dụng
• 1.1.2.3. Nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng
• 1.1.2.4. Quản lý việc sử dụng và thanh toán sao kê của chủ thẻ
• 1.1.3. Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.1.3.1. Khái niệm về phát triển dịch vụ thẻ tín dụng
• 1.1.3.2. Lợi ích của việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng
• 1.1.4. Các chỉ tiêu đánh giá sức cạnh tranh dịch vụ thẻ ngân hàng
• 1.1.4.1. Các chỉ tiêu định lượng
• 1.1.4.2. Các chỉ tiêu định tính
• 1.1.5. Các công cụ trong cạnh tranh dịch vụ thẻ ngân hàng
• 1.1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự cạnh tranh dịch vụ thẻ của ngân hàng
• 1.1.6.1. Các nhân tố chủ quan
• 1.1.6.2. Các nhân tố khách quan
• 1.1.7. Kinh nghiệm về sức cạnh tranh dịch vụ thẻ tín dụng của các ngân hàng và bài học kinh nghiệm cho Vietcombank
• 1.1.7.1. Kinh nghiệm của HSBC
• 1.1.7.2. Kinh nghiệm của Vietinbank
• 1.1.7.3. Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG SỨC CẠNH TRANH TRONG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam qua các năm 2017 – 2021
• 2.2. Thực trạng sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 2.3. Thực trạng phát triển và sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank
• 2.4. Thực trạng phát triển mạng lưới thanh toán thẻ tín dụng
• 2.5. Thu nhập từ dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank
• 2.6. Chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng tại Vietcombank
• 2.7. Đánh giá sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 2.7.1. Kết quả đạt được
• 2.7.2. Tồn tại hạn chế
• 2.7.3. Nguyên nhân tồn tại, hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO SỨC CẠNH TRANH TRONG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 3.1.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 3.2. Giải pháp nâng cao sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam
• 3.2.1. Bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ phát hành và thanh toán thẻ
• 3.2.2. Hoàn thiện công nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ
• 3.2.3. Đẩy mạnh công tác phát triển sản phẩm và dịch vụ gia tăng
• 3.2.3.1. Đối với các sản phẩm truyền thống
• 3.2.3.2. Đối với các sản phẩm mới
• 3.2.4. Chú trọng khâu chăm sóc khách hàng
• 3.2.5. Phát triển, nâng cao hiệu quả mạng lưới
• 3.2.6. Tăng cường quảng cáo, tiêp thị, khuyến mãi
• 3.2.7. Tăng cường bảo mật và các biện pháp khác
• 3.2.7.1. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
• 3.2.7.2. Kiến nghị đối với Hiệp hội thẻ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Sức Cạnh Tranh Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng Tại VCB

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, thị trường thẻ tín dụng Việt Nam đang trở nên sôi động hơn bao giờ hết. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngày càng gay gắt. Vietcombank (VCB), với vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cần không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh để duy trì và phát triển thị phần thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ về khái niệm, các yếu tố ảnh hưởng và các công cụ cạnh tranh là vô cùng quan trọng. Điều này giúp VCB xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ hiệu quả và bền vững, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mục tiêu chính là mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và đồng thời thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần vào sự phát triển của xã hội. Theo Nguyễn Minh Kiều (2012), ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia.

1.1. Khái Niệm và Vai Trò của Ngân Hàng Thương Mại NHTM

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế, là tổ chức tài chính trung gian thực hiện các hoạt động ngân hàng, kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Theo Luật Các Tổ chức tín dụng, NHTM được phép nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. NHTM không chỉ cung cấp vốn cho nền kinh tế mà còn là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường. Hoạt động tín dụng của NHTM thúc đẩy sản xuất, cải tiến công nghệ, tăng năng suất lao động và nâng cao chất lượng sản phẩm cho xã hội (Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2011).

1.2. Định Nghĩa và Mục Tiêu của Sức Cạnh Tranh NHTM

Sức cạnh tranh của NHTM thể hiện khả năng của ngân hàng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, mở rộng thị phần và đạt được lợi nhuận bền vững so với các đối thủ cạnh tranh. Mục tiêu của việc nâng cao sức cạnh tranh là tăng cường vị thế trên thị trường, đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn và tối đa hóa giá trị cho cổ đông. Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm cạnh tranh về lãi suất, phí dịch vụ, chất lượng dịch vụ, công nghệ và mạng lưới hoạt động. Chiến lược cạnh tranh hiệu quả sẽ giúp ngân hàng tạo sự khác biệt và vượt trội so với đối thủ.

II. Thẻ Tín Dụng Vietcombank Tổng Quan Về Dịch Vụ Và Phát Triển

Dịch vụ thẻ tín dụng ngày càng trở nên quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại. Thẻ tín dụng không chỉ mang lại lợi nhuận mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong thanh toán và chi tiêu. Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng là một trong những mục tiêu quan trọng của Vietcombank, nhằm tăng cường sự hiện diện trên thị trường và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Việc hiểu rõ về các loại thẻ tín dụng, nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ là cần thiết để xây dựng chiến lược phát triển hiệu quả. Quản lý rủi ro trong hoạt động thẻ tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả.

2.1. Các Vấn Đề Cơ Bản Về Thẻ Tín Dụng Và Phân Loại

Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán dịch vụ và rút tiền mặt trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ tín dụng được phân loại theo nhiều tiêu chí, bao gồm tổ chức phát hành (Visa, Mastercard, JCB...), hạng thẻ (chuẩn, vàng, bạch kim...), đối tượng khách hàng (cá nhân, doanh nghiệp...) và tính năng (hoàn tiền, tích điểm, ưu đãi...). Việc lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng.

2.2. Nghiệp Vụ Phát Hành Sử Dụng Và Thanh Toán Thẻ Tín Dụng

Quy trình phát hành thẻ tín dụng bao gồm các bước: tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khả năng tài chính, phê duyệt và phát hành thẻ. Chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) hoặc trực tuyến. Ngân hàng thanh toán thực hiện thanh toán cho đơn vị chấp nhận thẻ và gửi sao kê cho chủ thẻ. Chủ thẻ có trách nhiệm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phát sinh lãi và phí phạt. Quản lý rủi ro tín dụng là một phần quan trọng trong quy trình này.

2.3. Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng Của Ngân Hàng Thương Mại

Phát triển dịch vụ thẻ tín dụng bao gồm việc mở rộng số lượng thẻ tín dụng phát hành, tăng doanh số giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm. Lợi ích của việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng bao gồm tăng doanh thu, cải thiện hiệu quả hoạt động, thu hút khách hàng mới và nâng cao hình ảnh thương hiệu. Để đánh giá sức cạnh tranh của dịch vụ thẻ tín dụng, cần xem xét các chỉ tiêu định lượng (số lượng thẻ, doanh số giao dịch...) và định tính (chất lượng dịch vụ, mức độ hài lòng của khách hàng...).

III. Các Giải Pháp Nâng Cao Sức Cạnh Tranh Thẻ Tín Dụng Vietcombank

Để nâng cao sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, Vietcombank cần triển khai các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này tập trung vào nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hoàn thiện công nghệ, phát triển sản phẩm và dịch vụ gia tăng, chú trọng chăm sóc khách hàng, mở rộng mạng lưới và tăng cường quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi. Bên cạnh đó, việc tăng cường bảo mật và các biện pháp phòng ngừa rủi ro cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo an toàn và uy tín cho dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank. Theo tài liệu gốc, việc đào tạo nghiệp vụ, hoàn thiện công nghệ và phát triển sản phẩm là những yếu tố then chốt.

3.1. Bồi Dưỡng Đào Tạo Nghiệp Vụ Cho Cán Bộ Thẻ Tín Dụng

Đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao và kỹ năng nghiệp vụ tốt là yếu tố then chốt để cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng chất lượng và hiệu quả. Vietcombank cần đầu tư vào các chương trình đào tạo nghiệp vụ, nâng cao kiến thức về sản phẩm, kỹ năng bán hàng, kỹ năng chăm sóc khách hàng và kỹ năng xử lý tình huống cho cán bộ phát hành và thanh toán thẻ. Việc cập nhật kiến thức về các quy định pháp luật và các xu hướng mới trong lĩnh vực thẻ tín dụng cũng rất quan trọng.

3.2. Hoàn Thiện Công Nghệ Kỹ Thuật Phục Vụ Kinh Doanh Thẻ Tín Dụng

Ứng dụng công nghệ hiện đại là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng trong lĩnh vực thẻ tín dụng. Vietcombank cần đầu tư vào các hệ thống công nghệ tiên tiến, như hệ thống quản lý thẻ tín dụng, hệ thống thanh toán trực tuyến, hệ thống phòng chống gian lận và hệ thống phân tích dữ liệu khách hàng. Việc áp dụng các công nghệ mới như blockchain, AI và Big Data có thể mang lại nhiều lợi ích cho dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank.

3.3. Đẩy Mạnh Phát Triển Sản Phẩm Và Dịch Vụ Gia Tăng

Để thu hút và giữ chân khách hàng, Vietcombank cần đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ gia tăng liên quan đến thẻ tín dụng. Các sản phẩm truyền thống cần được cải tiến và nâng cấp, đồng thời phát triển các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu của các phân khúc khách hàng khác nhau. Các dịch vụ gia tăng có thể bao gồm chương trình hoàn tiền, tích điểm đổi quà, ưu đãi giảm giá, bảo hiểm du lịch, hỗ trợ khẩn cấp và các dịch vụ tư vấn tài chính.

IV. Chú Trọng Khâu Chăm Sóc Khách Hàng Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng VCB

Chăm sóc khách hàng tận tình và chu đáo là yếu tố quan trọng để xây dựng lòng trung thành và uy tín cho dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank. Ngân hàng cần thiết lập các kênh liên lạc đa dạng và hiệu quả, như tổng đài, email, chat trực tuyến và mạng xã hội. Đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng cần được đào tạo chuyên nghiệp và có khả năng giải quyết các vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Việc thu thập phản hồi từ khách hàng và cải thiện dịch vụ dựa trên phản hồi đó cũng rất quan trọng.

4.1. Xây Dựng Hệ Thống Chăm Sóc Khách Hàng Đa Kênh Hiệu Quả

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, Vietcombank cần xây dựng một hệ thống chăm sóc khách hàng đa kênh hiệu quả. Hệ thống này bao gồm tổng đài hỗ trợ 24/7, email, chat trực tuyến, mạng xã hội và các kênh giao tiếp trực tiếp tại chi nhánh. Việc tích hợp các kênh này giúp khách hàng dễ dàng liên hệ và được hỗ trợ một cách nhanh chóng và tiện lợi.

4.2. Đào Tạo Nhân Viên Chăm Sóc Khách Hàng Chuyên Nghiệp

Đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng trải nghiệm tích cực cho khách hàng. Vietcombank cần đầu tư vào các chương trình đào tạo chuyên nghiệp cho nhân viên, trang bị kiến thức về sản phẩm, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng giải quyết vấn đề và kỹ năng xử lý khiếu nại. Nhân viên cần được đào tạo để hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và cung cấp dịch vụ phù hợp.

V. Tăng Cường Bảo Mật Và An Toàn Cho Thẻ Tín Dụng Vietcombank

Bảo mật và an toàn là yếu tố then chốt để tạo dựng niềm tin cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Vietcombank cần áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến, như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu và giám sát giao dịch bất thường. Việc nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro và cách phòng tránh cũng rất quan trọng. Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật các biện pháp bảo mật và tuân thủ các quy định pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân.

5.1. Áp Dụng Các Biện Pháp Bảo Mật Tiên Tiến Nhất

Để đảm bảo an toàn cho giao dịch thẻ tín dụng, Vietcombank cần áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến nhất. Các biện pháp này bao gồm xác thực hai yếu tố (2FA), mã hóa dữ liệu, giám sát giao dịch bất thường, sử dụng công nghệ tokenization và tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế như PCI DSS.

5.2. Nâng Cao Nhận Thức Của Khách Hàng Về Rủi Ro Và Cách Phòng Tránh

Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài khoản thẻ tín dụng của mình. Vietcombank cần nâng cao nhận thức của khách hàng về các rủi ro tiềm ẩn như lừa đảo trực tuyến, đánh cắp thông tin thẻ và giao dịch gian lận. Ngân hàng cần cung cấp thông tin về cách phòng tránh rủi ro, như không chia sẻ thông tin thẻ, kiểm tra sao kê thường xuyên và báo cáo giao dịch bất thường ngay lập tức.

VI. Kiến Nghị Và Định Hướng Phát Triển Thẻ Tín Dụng Vietcombank

Để dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank phát triển bền vững và cạnh tranh hiệu quả, cần có sự phối hợp và hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Hiệp hội thẻ. NHNN cần tạo ra môi trường pháp lý minh bạch và thuận lợi cho hoạt động thẻ tín dụng. Hiệp hội thẻ cần tăng cường hợp tác và chia sẻ kinh nghiệm giữa các ngân hàng thành viên. Vietcombank cần chủ động xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ thẻ tín dụng dài hạn, phù hợp với xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng.

6.1. Kiến Nghị Với Ngân Hàng Nhà Nước NHNN

NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng và quản lý thị trường thẻ tín dụng. Vietcombank kiến nghị NHNN cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả. NHNN cần tăng cường giám sát hoạt động thẻ tín dụng để đảm bảo quyền lợi của người tiêu dùng và ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật.

6.2. Kiến Nghị Đối Với Hiệp Hội Thẻ

Hiệp hội thẻ đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối và hỗ trợ các ngân hàng thành viên. Vietcombank kiến nghị Hiệp hội thẻ tăng cường hợp tác và chia sẻ kinh nghiệm giữa các ngân hàng về các vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng, như công nghệ, bảo mật và marketing. Hiệp hội thẻ cần tổ chức các hội thảo, khóa đào tạo và chương trình xúc tiến thương mại để hỗ trợ các ngân hàng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu và sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, dịch vụ thẻ tín dụng đã trở thành một lĩnh vực kinh doanh trọng yếu của các ngân hàng thương mại. Tại Việt Nam, với sự gia tăng thu nhập của người dân và nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng cao, thị trường dịch vụ thẻ tín dụng trở nên hấp dẫn và cạnh tranh gay gắt. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực này, tuy nhiên, thị phần thẻ tín dụng của Vietcombank chỉ chiếm khoảng 3%-5% thị trường, đứng thứ 7 trong số các ngân hàng tại Việt Nam. Giai đoạn nghiên cứu từ 2017 đến 2021 cho thấy mặc dù Vietcombank đã đạt được những kết quả tích cực, nhưng tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng vẫn chưa được khai thác tối đa.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích, đánh giá thực trạng sức cạnh tranh trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank và đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm giúp ngân hàng chiếm lĩnh thị trường, tăng doanh thu và cải thiện vị thế trên thị trường thẻ tín dụng trong nước. Nghiên cứu tập trung vào phạm vi hoạt động của Vietcombank tại Việt Nam trong giai đoạn 2017-2021, sử dụng các chỉ số định lượng và định tính để đánh giá sức cạnh tranh dịch vụ thẻ.

Việc nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ thẻ tín dụng không chỉ giúp Vietcombank phát triển bền vững mà còn góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, giảm thiểu rủi ro trong lưu thông tiền mặt, đồng thời hỗ trợ chính sách tiền tệ quốc gia. Đây là một bước đi chiến lược quan trọng trong bối cảnh ngân hàng hiện đại và thị trường tài chính ngày càng phát triển.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết về năng lực cạnh tranh và phát triển dịch vụ thẻ tín dụng trong ngân hàng thương mại. Hai mô hình lý thuyết chính được áp dụng gồm:

1. Lý thuyết năng lực cạnh tranh của Michael Porter: Tập trung vào ba chiến lược cạnh tranh cơ bản gồm chiến lược chi phí thấp, chiến lược khác biệt hóa và chiến lược tập trung. Lý thuyết này giúp phân tích các lợi thế cạnh tranh mà Vietcombank có thể khai thác trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng.

2. Mô hình đánh giá sức cạnh tranh dịch vụ thẻ ngân hàng: Bao gồm các chỉ tiêu định lượng như số lượng thẻ phát hành, số lượng khách hàng sử dụng thẻ, giá trị giao dịch qua thẻ; và các chỉ tiêu định tính như tiện ích thẻ, chất lượng dịch vụ, an toàn và thương hiệu thẻ. Mô hình này giúp đánh giá toàn diện năng lực cạnh tranh của Vietcombank trên thị trường thẻ tín dụng.

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm: thẻ tín dụng, năng lực cạnh tranh, dịch vụ thẻ ngân hàng, khách hàng sử dụng thẻ, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, và các công cụ cạnh tranh như marketing, công nghệ và chăm sóc khách hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp giữa thu thập dữ liệu thứ cấp và phân tích định lượng, định tính. Cụ thể:

• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu được thu thập từ báo cáo tài chính, số liệu phát hành và sử dụng thẻ của Vietcombank giai đoạn 2017-2021, các tài liệu nghiên cứu ngành ngân hàng, cùng các báo cáo thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam.

• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để phân tích số liệu về phát hành thẻ, doanh số giao dịch, thị phần; phương pháp so sánh để đối chiếu với các ngân hàng khác như VPBank, Vietinbank; phương pháp suy luận và tổng hợp để đánh giá thực trạng và dự báo xu hướng phát triển.

• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Dữ liệu tập trung vào toàn bộ hoạt động phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank trong giai đoạn nghiên cứu, đảm bảo tính đại diện và đầy đủ cho việc phân tích.

• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2017-2021, với việc thu thập và phân tích dữ liệu trong khoảng thời gian này nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp phù hợp cho giai đoạn tiếp theo.

Phương pháp nghiên cứu đảm bảo tính khách quan, khoa học và khả năng áp dụng thực tiễn cao, giúp đưa ra các giải pháp nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank một cách hiệu quả.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng số lượng thẻ phát hành và khách hàng sử dụng: Vietcombank đã phát hành khoảng X thẻ tín dụng trong giai đoạn 2017-2021, với tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm khoảng Y%. Tuy nhiên, so với các ngân hàng dẫn đầu như VPBank, Vietcombank chỉ chiếm khoảng 3%-5% thị phần thẻ tín dụng, đứng thứ 7 trên thị trường.

2. Doanh số giao dịch thẻ tín dụng tăng nhưng chưa tương xứng tiềm năng: Doanh số thanh toán qua thẻ tín dụng của Vietcombank tăng trung bình Z% mỗi năm, song vẫn thấp hơn nhiều so với các đối thủ cạnh tranh chính. Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (POS) cũng phát triển nhưng chưa phủ rộng đủ để đáp ứng nhu cầu khách hàng.

3. Chất lượng dịch vụ và tiện ích thẻ còn hạn chế: Khảo sát cho thấy khách hàng đánh giá dịch vụ thẻ tín dụng của Vietcombank chưa thực sự nổi bật về tiện ích gia tăng, chăm sóc khách hàng và các chương trình khuyến mãi so với các ngân hàng khác. Tỷ lệ khách hàng hài lòng chỉ đạt khoảng W%.

4. Công nghệ và bảo mật cần được nâng cao: Hệ thống công nghệ phục vụ phát hành và thanh toán thẻ của Vietcombank đã được cải thiện nhưng vẫn còn tồn tại một số hạn chế về tốc độ xử lý và bảo mật, ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng và tiềm ẩn rủi ro gian lận.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên xuất phát từ việc Vietcombank chưa đầu tư đồng bộ và mạnh mẽ vào công nghệ hiện đại, chưa đa dạng hóa sản phẩm thẻ và chưa chú trọng đúng mức đến công tác đào tạo nhân sự cũng như chăm sóc khách hàng. So với các ngân hàng như HSBC và Vietinbank, Vietcombank còn thiếu các chương trình ưu đãi hấp dẫn và mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, biểu đồ thị phần thẻ tín dụng so sánh giữa các ngân hàng, bảng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng và biểu đồ phát triển mạng lưới POS. Những biểu đồ này minh họa rõ nét sự chênh lệch và tiềm năng phát triển của Vietcombank.

Kết quả nghiên cứu khẳng định rằng để nâng cao sức cạnh tranh, Vietcombank cần tập trung vào đổi mới công nghệ, phát triển sản phẩm đa dạng, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ. Việc này không chỉ giúp Vietcombank tăng thị phần mà còn góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Bồi dưỡng, đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ phát hành và thanh toán thẻ

   • Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ và kỹ năng chăm sóc khách hàng.
   • Mục tiêu nâng cao trình độ nhân sự trong vòng 12 tháng.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và Trung tâm đào tạo Vietcombank.

2. Hoàn thiện công nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ

   • Đầu tư nâng cấp hệ thống xử lý giao dịch thẻ, tăng cường bảo mật và ứng dụng công nghệ mới như chip EMV, tokenization.
   • Mục tiêu giảm thời gian xử lý giao dịch xuống dưới 2 giây, nâng cao độ an toàn trong 18 tháng.
   • Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin và đối tác công nghệ.

3. Đẩy mạnh phát triển sản phẩm và dịch vụ gia tăng

   • Phát triển các loại thẻ tín dụng đa dạng, phù hợp với từng phân khúc khách hàng, tích hợp các tiện ích như tích điểm, ưu đãi mua sắm, bảo hiểm.
   • Mục tiêu tăng số lượng sản phẩm mới lên ít nhất 3 loại trong 1 năm.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng phát triển sản phẩm và marketing.

4. Chú trọng khâu chăm sóc khách hàng

   • Xây dựng hệ thống chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, kênh phản hồi nhanh, chương trình khách hàng thân thiết.
   • Mục tiêu nâng tỷ lệ hài lòng khách hàng lên trên 85% trong 12 tháng.
   • Chủ thể thực hiện: Trung tâm chăm sóc khách hàng.

5. Phát triển và nâng cao hiệu quả mạng lưới chấp nhận thẻ

   • Mở rộng mạng lưới POS tại các khu vực trọng điểm, hợp tác với các đơn vị bán lẻ lớn.
   • Mục tiêu tăng số lượng điểm chấp nhận thẻ lên 20% trong 2 năm.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng kinh doanh và đối tác.

6. Tăng cường quảng cáo, tiếp thị và khuyến mãi

   • Triển khai các chiến dịch quảng bá thương hiệu thẻ, chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.
   • Mục tiêu tăng nhận diện thương hiệu và số lượng khách hàng sử dụng thẻ lên 15% trong 1 năm.
   • Chủ thể thực hiện: Phòng marketing.

7. Tăng cường bảo mật và các biện pháp phòng chống rủi ro

   • Áp dụng các giải pháp bảo mật tiên tiến, nâng cao nhận thức khách hàng về an toàn thẻ.
   • Mục tiêu giảm thiểu các vụ gian lận thẻ xuống dưới 0.1% tổng giao dịch trong 12 tháng.
   • Chủ thể thực hiện: Ban an ninh công nghệ và phòng pháp chế.

Ngoài ra, tác giả đề xuất kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội thẻ về việc hỗ trợ chính sách, tạo môi trường pháp lý thuận lợi và thúc đẩy hợp tác giữa các ngân hàng để phát triển dịch vụ thẻ tín dụng bền vững.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Vietcombank

   • Lợi ích: Hiểu rõ thực trạng và các giải pháp nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ thẻ tín dụng, từ đó hoạch định chiến lược phát triển phù hợp.
   • Use case: Xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm thẻ và cải tiến dịch vụ khách hàng.

2. Các chuyên gia và nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng

   • Lợi ích: Tham khảo cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu và kết quả thực tiễn về năng lực cạnh tranh dịch vụ thẻ tại Việt Nam.
   • Use case: Phát triển các nghiên cứu tiếp theo hoặc ứng dụng trong giảng dạy.

3. Nhân viên phòng kinh doanh, marketing và phát triển sản phẩm thẻ của các ngân hàng thương mại

   • Lợi ích: Nắm bắt các công cụ cạnh tranh, xu hướng thị trường và các giải pháp thực tiễn để nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tín dụng.
   • Use case: Thiết kế chương trình khuyến mãi, phát triển sản phẩm mới và chăm sóc khách hàng.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và tổ chức hiệp hội ngành ngân hàng

   • Lợi ích: Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến sức cạnh tranh dịch vụ thẻ, từ đó xây dựng chính sách hỗ trợ và thúc đẩy phát triển ngành.
   • Use case: Xây dựng khung pháp lý, chính sách ưu đãi và chương trình hợp tác liên ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao Vietcombank chưa chiếm lĩnh thị phần lớn trong dịch vụ thẻ tín dụng?
   Vietcombank còn hạn chế về đa dạng sản phẩm, mạng lưới chấp nhận thẻ chưa rộng và chưa có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn so với các đối thủ như VPBank hay Vietinbank. Ngoài ra, công nghệ và dịch vụ chăm sóc khách hàng cũng cần được cải thiện.

2. Các yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến sức cạnh tranh dịch vụ thẻ tín dụng?
   Bao gồm năng lực tài chính, công nghệ hiện đại, chất lượng dịch vụ, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, chính sách marketing và chăm sóc khách hàng. Sự kết hợp hiệu quả các yếu tố này tạo nên lợi thế cạnh tranh bền vững.

3. Làm thế nào để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng?
   Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, cải tiến quy trình phát hành và thanh toán thẻ, tăng cường chăm sóc khách hàng, áp dụng công nghệ mới và đảm bảo an toàn giao dịch là những biện pháp thiết thực.

4. Vietcombank có thể học hỏi gì từ các ngân hàng như HSBC và Vietinbank?
   Họ tập trung vào thỏa mãn nhu cầu khách hàng, phát triển sản phẩm đa dạng, đầu tư mạnh vào công nghệ và xây dựng các chương trình ưu đãi hấp dẫn, đồng thời chú trọng chăm sóc khách hàng để tạo sự trung thành.

5. Vai trò của công nghệ trong phát triển dịch vụ thẻ tín dụng là gì?
   Công nghệ giúp nâng cao tốc độ xử lý giao dịch, tăng cường bảo mật, phát triển các tiện ích mới cho thẻ và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Đầu tư công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt để cạnh tranh hiệu quả.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa lý luận về năng lực cạnh tranh dịch vụ thẻ tín dụng và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ của Vietcombank trong giai đoạn 2017-2021.
• Kết quả nghiên cứu chỉ ra Vietcombank có tiềm năng lớn nhưng còn nhiều hạn chế về thị phần, chất lượng dịch vụ, công nghệ và mạng lưới chấp nhận thẻ.
• Đề xuất các giải pháp đồng bộ gồm đào tạo nhân sự, hoàn thiện công nghệ, phát triển sản phẩm, chăm sóc khách hàng, mở rộng mạng lưới và tăng cường marketing.
• Khuyến nghị sự phối hợp giữa Vietcombank, Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội thẻ để tạo môi trường phát triển bền vững.
• Tiếp theo, Vietcombank cần triển khai các giải pháp trong vòng 1-3 năm tới nhằm nâng cao vị thế trên thị trường thẻ tín dụng và góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Hành động ngay hôm nay để Vietcombank trở thành ngân hàng số 1 về dịch vụ thẻ tín dụng tại Việt Nam!

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SỨC CẠNH TRANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTM 1. Ngân hàng thương mại và sức cạnh tranh của NHTM 1. Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm NHTM Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế.

Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh tế, đặt biệt là chính sách tiền tệ, do vậy ngân hàng là một kênh quan trọng trong chính sách của Chính phủ nhằm ổn định kinh tế. Khái niệm Ngân hàng thương mại được tiếp cận trên nhiều phương diện (Nguyễn Minh Kiều, 2012). Căn cứ vào các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại. Điều 20 Luật Các Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam có ghi: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan.

Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác”. “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Căn cứ vào các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, có thể định nghĩa: Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Vai trò của NHTM Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Thực tế cho thấy, để phát triển kinh tế các đơn vị kinh tế cần phải có một lượng vốn lớn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh và các hoạt động khác.

Nhưng điều khó khăn hơn lợi ích là cần có người đứng ra tập trung tiền nhàn dỗi ở mọi nơi mọi lúc và kịp thời cung ứng cho nơi cần vốn. Bằng vốn huy động được trong xã hội thông qua 5 hoạt động tín dụng, Ngân hàng thương mại đã cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình sản xuất. Nhờ có hoạt động của hệ thống Ngân hàng thương mại và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, công nghệ để tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế và chất lượng sản phẩm cho xã hội (Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2011). Ngân hàng thương mại là cầu nối các doanh nghiệp với thị trường.

Bước sang cơ chế thị trường, đòi hỏi sự phát triển của tín dụng Ngân hàng đã làm biến đổi hoạt động ruỗng nát trong các nhà máy, xí nghiệp khơi dậy sức sống bằng các dây chuyền sản xuất hiện đại năng suất cao, thực hiện chuyển giao công nghệ từ các nước tiên tiến. Điều không thể thực hiện bằng vốn tự có của các doanh nghiệp vốn dĩ đã rất ít ỏi. Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng còn cung cấp một phần vốn không nhỏ trong việc tăng cường nguồn vốn lưu động của các doanh nghiệp. Một vấn đề luôn là mối lo thường trực của các doanh nghiệp.

Một khía cạnh khác đòi hỏi sự có mặt của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp. Đó là một ngân quỹ để dành cho việc đào tạo đội ngũ lao động phù hợp với sự phát triển của khoa học - kỹ thuật - công nghệ cao. Đặc biệt trong điều kiện nước ta vẫn còn thiếu nhiều những chuyên gia đầu ngành, những cán bộ có năng lực và những công nhân lành nghề (Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2011). Ngân hàng thương mại là một công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế.

Cùng với sự vận động của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng được chia làm hai cấp: Ngân hàng Nhà nước và các Ngân hàng chuyên doanh (NHTM). NHCT được Nhà nước cấp vốn cho hoạt động và sử dụng như công cụ để quản lý hoạt động tiền tệ, điều tiết chính sách tiền tệ quốc gia. Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các Ngân hàng thương mại trong hệ thống từ đó góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông và thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, Ngân hàng thương mại thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả (Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2011). Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế.

Nhận thức được tầm quan trọng của kinh tế quốc tế, sự hội nhập kinh tế quốc gia với thế giới đem lại những lợi ích kinh tế to lớn, thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững. Một trong các điều kiện quan trọng góp phần thúc đẩy sự hội nhập 6 nền kinh tế quốc gia với nền kinh tế thế giới đó là nền tài chính quốc gia. Nền tài chính quốc gia là cầu nối với nền tài chính quốc tế thông qua hoạt động của Ngân hàng thương mại trong các lĩnh vực kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các nghiệp vụ khác. Đặc biệt là các hoạt động thanh toán quốc tế, buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với các ngân hàng Nhà nước của Ngân hàng thương mại trực tiếp hoặc gián tiếp tác động góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và thông qua đó Ngân hàng thương mại đã thực hiện vai trò điều tiết tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế (Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2011).

Sức cạnh tranh của NHTM 1.1 Khái niệm cạnh tranh Trong sự phát triển của nền kinh tế thị trườngViệt Nam hiện nay, các khái niệm liên quan đến cạnh trạnh còn rất khác nhau. Theo Mác “Cạnh tranh là sự phấn đấu ganh đua gay gắt giữa các nhà tư bản nhằm giành giật những điều kiện thuận lợi trong sản xuất và trong tiêu thụ để đạt được những lợi nhuận siêu ngạch”, có các quan niệm khác lại cho rằng “Cạnh tranh là sự phấn đấu về chất lượng sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp mình sao cho tốt hơn các doanh nghiệp khác” (Theo nhóm tác giả cuốn “Nâng cao năng lực cạnh tranh và bảo hộ sản xuất trong nước”). Theo kinh tế chính trị học “cạnh tranh là sự thôn tính lẫn nhau giữa các đối thủ nhằm giành lấy thị trường, khách hàng cho doanh nghiệp mình” (Nguyễn Thị Kim Thanh, 2010). Cạnh tranh là xu hướng tất yếu của bất cứ loại hình sản xuất hay dịch vụ nào.

Đó là sự ganh đua giữa các đối thủ để giành giật thị trường, giành lấy các điều kiện thuận lợi trong sản xuất và tiêu thụ hàng hoá để thu được lợi nhuận cao nhất có thể (Trần Huy Hoàng, 2007). Từ các khái niệm trên ta có thể hiểu và diễn giải về cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng như sau: Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh, cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng được hiểu là sự ganh đua giữa các NHTM, nhằm giành giật những điều kiện thuận lợi trong quá trình xây dựng và đưa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ra thị trường với mục đích cuối cùng là giành lấy thị trường và mang lại lợi ích tối đa cho các chủ sở hữu của NHTM. Xét trên khía cạnh hẹp hơn của cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng, là khái niệm cạnh tranh trong dịch vụ thẻ của ngân hàng: Được hiểu là sự ganh đua của các NHTM trong quá trình xây dựng các sản phẩm dịch vụ thẻ với chất lượng tốt và tiện 7 ích tốt hơn so với các đối thủ cạnh tranh, đi cùng với nó là hoạt động Marketing phù hợp với từng sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm mục đích cuối cùng là lôi kéo các khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ của mình, giành lấy thị trường và mang lại lợi ích cao nhất cho ngân hàng. Tóm lại, cạnh tranh trong dịch vụ thẻ giữa các ngân hàng là sự ganh đua trong việc xây dựng, thiết kế các sản phẩm thẻ và trong hoạt động Marketing nhằm đưa sản phẩm, thương hiệu của ngân hàng đến người tiêu dùng với mục đích cuối cùng là lợi ích của ngân hàng.

Cũng như sự cạnh tranh trong các lĩnh vực khác, cạnh tranh trong dịch vụ thẻ ngân hàng có tính chất quyết định sống còn đối với sự phát triển của NHTM trong tương lai (Vũ Văn Phúc, 2012). Các đặc điểm của cạnh tranh trong dịch vụ thẻ ngân hàng: Cạnh tranh trong dịch vụ thẻ ngân hàng cũng chứa đựng sự gay gắt, khắc nghiệt như cạnh tranh trong các lĩnh vực khác, tuy nhiên nó cũng mang một số đặc điểm khác biệt sau: Thứ nhất: là một loại hình dịch vụ cho nên nó có đặc tính là rất khó đo lường bằng các tiêu chí định lượng cụ thể. Giống như các loại hình dịch vụ nói chung, dịch vụ thẻ ngân hàng chịu sự chi phối sâu sắc bởi tính tiện ích mang lại cho khách hàng. Bởi vì không giống như các hàng hoá vật chất khác, người tiêu dùng có thể ngay lập tức đánh giá được chất lượng sản phẩm, đối với dịch vụ thẻ ngân hàng chỉ khi khách hàng tiêu dùng dịch vụ rồi thì mới thấy được các tiện ích của dịch vụ mà thôi.

Điều này cũng gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc xây dựng chiến lược quảng cáo tiếp thị sản phẩm thẻ. Công việc này đòi hỏi phải làm sao cho khách hàng hiểu và tin tưởng vào những tiện ích của thẻ cho dù chưa được sử dụng bao giờ. Các ngân hàng muốn nâng cao năng lực cạnh tranh của mình thì không có cách gì khác và phải trước nhất là tạo cho sản phẩm thẻ của mình càng nhiều tính năng càng tốt. Thứ hai: là một sản phẩm công nghệ hiện đại cho nên cạnh tranh trên dịch vụ thẻ ngân hàng cũng mang tính hơi hướng công nghệ cao.

Các ngân hàng luôn phải cố gắng nỗ lực đổi mới công nghệ.