Luận văn tốt nghiệp giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại chi nhánh ngân hàng công thương đống đa

Luận văn phân tích giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

• Tác giả: Nguyễn Hoài Phương
• Trường học: Ngân hàng công thương Đống Đa
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Mở Rộng Tín Dụng Xuất Khẩu Tại Ngân Hàng Công Thương Đống Đa
• Loại tài liệu: bài viết
• Năm xuất bản: 2004
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA NHTM
• 1.1. Một số vấn đề cơ bản về hoạt động Xuất khẩu
• 1.2. Vị trí, vai trò của hoạt động xuất khẩu
• 1.3. NHTM và hoạt động tài trợ xuất khẩu của NHTM
• 1.3.1. Vai nét về NHTM và hoạt động của nó
• 1.3.2. Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của NHTM
• 1.4. Các loại hình tài trợ xuất khẩu
• 1.4.1. Tài trợ ngắn hạn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI CHI NHÁNH NHCT ĐỒNG ĐA
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI CHI NHÁNH NHCT ĐỒNG ĐA

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp mở rộng tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa

Hoạt động tín dụng xuất khẩu tại Ngân hàng Công thương Đống Đa đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu. Giải pháp mở rộng tín dụng xuất khẩu không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu cho ngân hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước. Việc áp dụng các chính sách tài chính hợp lý sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn.

1.1. Tín dụng xuất khẩu và vai trò của ngân hàng

Tín dụng xuất khẩu là một trong những hoạt động chính của ngân hàng, giúp doanh nghiệp có nguồn vốn để thực hiện các hợp đồng xuất khẩu. Ngân hàng Công thương Đống Đa đã có những chính sách hỗ trợ doanh nghiệp trong việc tiếp cận tín dụng xuất khẩu.

1.2. Lợi ích của việc mở rộng tín dụng xuất khẩu

Mở rộng tín dụng xuất khẩu mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và doanh nghiệp. Nó không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

II. Những thách thức trong hoạt động tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa

Hoạt động tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa đang đối mặt với nhiều thách thức. Các yếu tố như rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng và sự biến động của thị trường quốc tế ảnh hưởng đến khả năng cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp. Việc nhận diện và quản lý các rủi ro này là rất cần thiết.

2.1. Rủi ro tỷ giá trong tín dụng xuất khẩu

Rủi ro tỷ giá là một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng xuất khẩu. Biến động tỷ giá có thể làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp xuất khẩu, từ đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.

2.2. Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro

Rủi ro tín dụng là vấn đề lớn trong hoạt động tín dụng xuất khẩu. Ngân hàng cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để bảo vệ lợi ích của mình và đảm bảo an toàn cho các khoản vay.

III. Giải pháp tài chính mở rộng tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa

Để mở rộng tín dụng xuất khẩu, NHCT Đống Đa cần áp dụng các giải pháp tài chính linh hoạt và hiệu quả. Việc cải tiến quy trình xét duyệt tín dụng và tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp là rất quan trọng. Các chính sách khuyến khích doanh nghiệp xuất khẩu cũng cần được xem xét.

3.1. Cải tiến quy trình xét duyệt tín dụng

Cải tiến quy trình xét duyệt tín dụng giúp rút ngắn thời gian và tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp. Ngân hàng cần áp dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả trong việc xử lý hồ sơ.

3.2. Tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu

Ngân hàng cần cung cấp các dịch vụ tư vấn và hỗ trợ doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch tài chính và quản lý rủi ro. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp tự tin hơn trong việc tiếp cận tín dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại NHCT Đống Đa

Nghiên cứu về hoạt động tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa cho thấy nhiều kết quả tích cực. Việc áp dụng các giải pháp tài chính đã giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu và mở rộng thị phần. Các doanh nghiệp cũng đã có những bước tiến trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh.

4.1. Kết quả đạt được từ việc mở rộng tín dụng

Việc mở rộng tín dụng xuất khẩu đã giúp NHCT Đống Đa tăng trưởng doanh thu và nâng cao vị thế trên thị trường. Doanh nghiệp cũng đã có những bước tiến trong việc mở rộng thị trường xuất khẩu.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học từ thực tiễn hoạt động tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa sẽ là cơ sở để ngân hàng tiếp tục hoàn thiện các chính sách và giải pháp trong tương lai.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa

Tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa có triển vọng phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Việc áp dụng các giải pháp tài chính hợp lý sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu tốt hơn. Sự phát triển của thị trường xuất khẩu sẽ tạo ra nhiều cơ hội cho ngân hàng.

5.1. Triển vọng phát triển tín dụng xuất khẩu

Triển vọng phát triển tín dụng xuất khẩu tại NHCT Đống Đa là rất khả quan. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến các chính sách và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Định hướng phát triển trong tương lai của NHCT Đống Đa sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm tín dụng xuất khẩu, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

lêi më ®Çu Lý luËn còng nh thùc tiÔn ph¸t triÓn kinh tÕ thÕ giíi cho thÊy ho¹t ®éng xuÊt khÈu lµ mét trong nh÷ng lÜnh vùc trung t©m quan träng trong ho¹t ®éng kinh tÕ cña nhiÒu quèc gia. Ho¹t ®éng xuÊt khÈu ®· ®ãng gãp mét phÇn ®¸ng kÓ vµo viÖc t¨ng nguån thu ng©n s¸ch, ®Æc biÖt lµ thu ngo¹i tÖ, c¶i thiÖn c¸n c©n thanh to¸n vµ gi¶i quyÕt c«ng ¨n viÖc lµm cho ngêi d©n, ho¹t ®éng xuÊt khÈu lµm cho nÒn kinh tÕ thay ®æi nhanh chãng vÒ tr×nh ®é c«ng nghÖ vµ tiÕp thu ®îc nhiÒu kinh nghiÖm qu¶n lý nh»m thóc ®Èy nÒn s¶n xuÊt trong níc ph¸t triÓn, t¨ng n¨ng suÊt lao ®éng mang l¹i lîi Ých cho x· héi, n©ng cao vÞ thÕ cña ®Êt níc trong nÒn kinh tÕ toµn cÇu. ViÖt Nam víi xuÊt ph¸t ®iÓm tõ mét nÒn kinh tÕ l¹c hËu vµ yÕu kÐm. Khi chuyÓn sang x©y dùng c¬ chÕ thÞ trêng th× viÖc më réng bu«n b¸n, quan hÖ víi níc ngoµi lµ rÊt cÇn thiÕt.

Sau khi chuyÓn ®æi nÒn kinh tÕ ®¶ng vµ Nhµ níc ta quyÕt t©m thùc hiÖn c«ng cuéc ®æi míi theo híng “më cöa” nÒn kinh tÕ híng m¹nh vÒ xuÊt khÈu, kh«ng ngõng më réng quan hÖ hîp t¸c toµn diÖn víi c¸c níc trªn thÕ giíi, ph¸t triÓn kinh tÕ nhiÒu thµnh phÇn vËn hµnh theo c¬ chÕ thÞ trêng cã sù qu¶n lý vña nhµ níc. ChÝnh v× vËy mµ ho¹t ®éng ngo¹i th¬ng nãi chung vµ ho¹t ®éng xuÊt khÈu nãi riªng cña ViÖt Nam trong thêi gian qua còng ®· ®¹t ®îc nh÷ng thµnh tùu ®¸ng kÓ vµ ngµy cµng kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ cña m×nh trong toµn bé nÒn kinh tÕ. §Ó ®Èy m¹nh ho¹t ®éng xuÊt khÈu cÇn ph¶i n©ng cao chÊt lîng vµ ®a d¹ng ho¸ c¸c mÆt hµng, muèn nh vËy th× cÇn ph¶i cã sù ®Çu t thÝch ®¸ng cho qu¸ tr×nh suÊt xuÊt kinh doanh còng nh ®æi míi c«ng nghÖ, m¸y mãc, trang thiÕt bÞ. Nhng trªn thùc tÕ, vèn tù cã cña c¸c doanh nghiÖp ViÖt Nam ho¹t ®éng trªn lÜnh vùc nµy cha ®ñ ®Ó ®¸p øng nhu cÇu tù ®æi míi c«ng nghÖ n©ng cao chÊt lîng.

XuÊt ph¸t tõ thùc tÕ nµy vµ ®Ó ®¹t ®îc môc tiªu cña §¶ng vµ Nhµ Níc ®Ò ra th× cÇn cã sù ®Çu t, hç trî vèn tõ Ng©n hµng th¬ng m¹i (NHTM), vµ kh«ng n»m ngoµi ®iÒu ®ã Ng©n hµng c«ng th¬ng (NHCT) còng ®· lµ mét Ng©n hµng hç trî ®¾c lùc cho lÜnh vùc xuÊt khÈu cña nÒn kinh tÕ. Ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî xuÊt khÈu lµ mét ho¹t ®éng hÕt søc phøc t¹p, chøa ®ùng nhiÒu rñi ro. Nã kh«ng chØ chÞu t¸c ®éng cña chÝnh s¸ch tiÒn tÖ trong níc mµ cßn chÞu sù ®iÒu chØnh cña nhiÒu quy ph¹m, nguån luËt kh¸c nhau vµ bÞ ¶nh hëng m¹nh theo sù biÕn ®éng cña thÞ trêng quèc tÕ. Do vËy ho¹t ®éng kinh doanh cña Ng©n hµng C«ng th¬ng trong viÖc tµi trî tÝn dông ®èi víi c¸c Doanh nghiÖp xuÊt khÈu ngµy cµng trë nªn phong phó,®a d¹ng vµ ®ßi hái ph¶i ®îc nghiªn cøu hoµn thiÖn c¶ vÒ néi dung lÉn h×nh thøc.

Lµ sinh viªn thuéc chuyªn ngµnh Ng©n hµng, trong thêi gian thùc tËp t¹i Chi nh¸nh Ng©n Hµng c«ng th¬ng §èng §a ( CNNHCTDD ), em ®· cã thêi gian t×m hiÓu vÒ mèi quan hÖ tÝn dông gi÷a Ng©n hµng víi c¸c doanh nghiÖp xuÊt khÈu, §ång thêi ®îc sù gióp ®ì cña c¸c thÇy c« gi¸o vµ ®îc sù gióp ®ì tËn t×nh cña c¸c c¸n bé tÝn dông ë Chi nh¸nh Ng©n hµng C«ng Th¬ng §èng §a, em xin m¹nh d¹n chän ®Ò tµi: “ gi¶i ph¸p më réng ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî XuÊt khÈu t¹i Chi nh¸nh Ng©n hµng c«ng th¬ng §èng §a”. Víi ®Ò tµi nµy em hy väng sÏ sö dông c¬ së lý luËn vÒ tµi trî xuÊt khÈu ®Ó soi vµo thùc tr¹ng ho¹t ®éng tµi trî xuÊt khÈu t¹i Chi nh¸nh ng©n hµng C«ng th¬ng §èng §a, luËn gi¶i nh÷ng nguyªn nh©n tån t¹i, yÕu kÐm vµ tõ ®ã ®Ò xuÊt c¸c gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng tµi trî xuÊt khÈu tai chi nh¸nh. VÒ h×nh thøc, chuyªn ®Ò gåm cã 03 ch¬ng: Ch¬ng 1: Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ tÝn dông xuÊt khÈu cña NHTM. Ch¬ng 2: Thùc tr¹ng ho¹t ®éng tÝn dông tµi trî XK t¹i chi nh¸nh NHCT §èng ®a.

Ch¬ng 3: Mét sè gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m më réng tÝn dông tµi trî XK t¹i chi nh¸nh NHCT §èng §a. Do thêi gian thùc tËp kh«ng nhiÒu, do kiÕn thøc cßn h¹n chÕ nªn chuyªn ®Ò ch¾c ch¾n kh«ng tr¸nh khái thiÕu sãt, em rÊt mong ®îc sù chØ b¶o, gãp ý cña c¸c thÇy c« gi¸o vµ c¸c c¸n bé Ng©n hµng ®Ó bµi viÕt nµy ®îc hoµn thiÖn h¬n. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n. Hµ néi, Th¸ng 04/2004 Sinh viªn thùc hiÖn NguyÔn Hoµi Ph¬ng ch¬ng 1: Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ tµi trî xuÊt khÈu cña NHTM.

1/ Mét sè vÊn ®Ò c¬ b¶n vÒ ho¹t ®éng XuÊt khÈu.1/ VÞ trÝ, vai trß cña ho¹t ®éng xuÊt khÈu. §Æc trng quan träng cña t×nh h×nh thÕ giíi trong thêi ®Ëi ngµy nay lµ xu híng quèc tÕ ho¸, ®êi sèng kinh tÕ thÕ gíi ngµy cµng ph¸t triÓn. Mçi níc dï lín hay nhá ®Òu cÇn ph¶i tham gia vµo sù ph©n c«ng lao ®éng trong khu vùc vµ quèc tÕ. Ngµy nay kh«ng mét d©n téc nµo cã thÓ ph¸t triÓn ®Êt níc m×nh chØ b»ng chÝnh s¸ch tù lùc c¸nh sinh, §èi víi c¸c níc ®ang ph¸t triÓn nh níc ta hiÖn nay th× viÖc nh©n thøc ®Çy ®ñ ®Æc trng quan träng nµy vµ ®Æt chiÕn lîc kinh tÕ cña m×nh trong xu híng héi nhËp víi kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi cã tÇm quan träng.

Nghi quyÕt §¹i héi §¶ng toµn quèc cña ta ®· tõng nhÊn m¹nh: “ CÇn nh¹y bÐn nhËn thøc vµ dù b¸o nh÷ng diÔn biÕn phøc t¹p vµ thay ®æi s©u s¾c trong quan hÖ kinh tÕ, sù ph¸t triÓn m¹nh mÏ cña lùc lîng s¶n xuÊt vµ xu híng quèc tÕ ho¸ cña nÒn kinh tÕ thÕ giíi ®Ó cã chñ tr¬ng ®èi ngo¹i phï hîp søc m¹nh d©n téc víi søc m¹nh quèc tÕ, yÕu tè truyÒn thèng víi yÕu tè hiÖn ®¹i ®Ó phôc vô sù nghiÖp x©y dùng vµ b¶o vÖ tæ quèc x· héi chñ nghÜa”. Trong lÞch sö vai trß cña hoat ®éng xuÊt khÈu ®· ®îc ®Ò cao tõ thêi kinh tÕ träng th¬ng. §Ó ®¹t ®ùoc hiÖu qu¶ kinh tÕ ®ång thêi ®¸p øng ®îc nhu cÇu ngµy cµng ®a d¹ng ë trong níc, c¸c quèc gia ®Òu mong muèn cã ®îc nh÷ng s¶n phÈm cã chÊt lîng cao vµ gia thµnh rÎ h¬n tõ c¸c níc kh¸c ®ång thêi më réng ®îc thÞ trêng tiªu thô ®èi víi c¸c s¶n phÈm thÕ m¹nh cña m×nh. ChÝnh tõ mong muèn nµy mµ ®· lµm n¶y sinh ho¹t ®éng th¬ng m¹i quèc tÕ.

Ho¹t ®éng th¬ng m¹i quèc tÕ n¶y sinh th«ng qua mèi quan hÖ réng r·i vît ra ngo¹i biªn giíi quèc gia sÏ lµ cÇu nèi gi÷a nÒn kinh tÕ trong níc víi c¸c nÒn kinh tÕ bªn ngoµi ®ång thêi t¹o ra ®éng lùc thóc ®Èy qu¸ tr×nh héi nhËp kinh tÕ ë mçi khu vùc vµ trªn toµn thÕ giíi. Th¬ng m¹i quèc tÕ ®îc cÊu thµnh bëi hai bé phËn c¬ b¶n xuÊt khÈu vµ nhËp khÈu. Do vËy, x¸c ®Þnh ®îc vai trß quan träng còng nh cã sù quan t©m thÝch ®¸ng ®Õn ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu lµ nhiÖm vô hµng ®Çu cña ho¹t ®éng th¬ng m¹i quèc tÕ. §èi víi ViÖt Nam, ngoµi nh÷ng ®Æc ®iÓm nªu trªn chóng ta cßn cã nh÷ng nÐt ®Æc thï riªng ®ã lµ nÒn kinh tÕ ®i lªn tõ xuÊt ph¸t ®iÓm thÊp, c¬ së h¹ tÇng kü thuËt cßn l¹c hËu, tr×nh ®é ph¸t triÓn cha cao.v× vËy, ®iÒu tÊt yÕu lµ chóng ta cÇn ph¶i ®îc ®æi míi ®Ó tiÕp thu ®îc nh÷ng céng nghÖ kü thuËt hiÖn ®¹i, nh÷ng thµnh tùu khoa häc kü thuËt ®Ó tõ ®ã chän läc vµ ¸p dông vµo c«ng cuéc x©y dùng vµ ph¸t triÓn ®Êt níc.

Bªn c¹nh ®ã tiÒm lùc xuÊt khÈu cña níc ta lín nhng khai th¸c l¹i cha cã hiÖu qu¶ cao. TÊt c¶ nh÷ng ®iÒu nµy cho thÊy ho¹t ®éng xuÊt khÈu ®èi víi níc ta lµ rÊt cÇn thiÕt vµ quan träng. Vai trß cña xuÊt khÈu ®èi víi nÒn kinh tÕ ®îc thÓ hiÖn qua mét sè khÝa c¹nh c¬ b¶n sau: 1. XuÊt khÈu thóc ®Èy kinh tÕ ph¸t triÓn, gãp phÇn thay ®æi c¬ cÊu kinh tÕ theo híng tÝch cùc.

XuÊt khÈu sÏ t¸c ®éng trùc tiÕp ®Õn qu¸ tr×nh chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ theo híng khai th¸c cã hiÖu qu¶ lîi thÕ tuyÖt ®èi vµ t¬ng ®èi cña ®Êt níc. Sù ph¸t triÓn cña c¸c ngµnh híng vÒ xuÊt khÈu t¸c ®éng tíi c¸c ngµnh cung cÊp ®Çu vµo, thóc ®Èy c¸c ngµnh nµy ph¸t triÓn. §ång thêi sù c¹nh tranh gay g¾t trªn thÞ trêng quèc tÕ sÏ gãp phÇn sÏ t¹o cho c¸c nhµ s¶n xuÊt sù n¨ng ®éng s¸ng t¹o trong kinh doanh sù quan t©m ®óng ®¾n ®Õn viÖc n©ng cao hiÖu qu¶ ho¹t ®éng qu¶n lý ®æi míi cong nghÖ còng nh n©ng cao chÊt lîng s¶n phÈm. Nh vËt xuÊt khÈu sÏ t¹o ra nhiÒu c«ng ¨n viÖc lµm , n©ng cao thu nhËp cho ngêi lao ®éng vµ ®Õn lît nã sÏ t¹o ®iÒu kiÖn cho sù ph¸t triÓn c«ng nghÖ tiªu dïng vµ dÞch vô.

XuÊt khÈu t¹o nguån vèn ngo¹i tÖ gi¶i quyÕt n¹n khan hiÕm ngo¹i tÖ cho ®Êt níc. XuÊt khÈu sÏ cho ph¸p ®Êt níc thu vÒ mét lîng ngo¹i tÖ ®¸p øng cho c¸c nhu cÇu cña ho¹t ®éngnhËp khÈu vµ thanh to¸n nî níc ngoµi. Qua ®ã , xuÊt khÈu gióp Nhµ níc c¶i thiÖn phÇn nµo c¸n c©n thanh to¸n , kh¶ n¨ng dù tr÷ ngo¹i tÖ. XuÊt khÈu n©ng cao vai trß cña quèc gia trªn trêng Quãc tÕ.

NÕu cã mét chiÕn lîc ®óng ®¾n vÒ xuÊt khÈu sÏ cho phÐp hµng ho¸ cña quèc gia th©m nhËp vµo thÞ trêng cña thÕ giíi, tõ ®ã vÞ thÕ cña quèc gia ®ã ®îc n©ng cao ®ång thêi hîp t¸c kinh tÕ víi c¸c níc sÏ ®îc t¨ng cêng. Mét vÝ dô ®iÓn h×nh lµ NhËt B¶n, hµng ho¸ cña hä ë kh¾p mäi ngãc ng¸ch cña thÕ giíi b»ng chÊt lîng mÉu m· chñng lo¹i vµ gi¸ c¶ cña hµng ho¸. Níc NhËt ®· kh¼ng ®Þnh vÞ trÝ cña m×nh mét siªu cêng quèc kinh tÕ cña thÕ giíi. Ngoµi c¸c vai trß trªn , xuÊt khÈu cßn cã c¸c vai trß quan träng kh¸c nh: T¹o thu ng©n s¸ch th«ng qua ®¸nh thuÕ xuÊt khÈu.

N©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh cña hµng néi T¨ng cêng quèc phßng an ninh.2/ NHTM vµ ho¹t ®éng tµi trî xuÊt khÈu cña NHTM.1/ Vµi nÐt vÒ NHTM vµ ho¹t ®éng cña nã. Trong qóa tr×nh ph¸t triÓn kinh tÕ thÕ giíi, hÖ thèng NHTM ®· trë thµnh nh÷ng trung gian tµi chÝnh lín nhÊt vµ quan träng nhÊt.