GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Bất cứ quốc gia nào muốn phát triển kinh tế không thể chỉ dựa vào nền sản xuất trong nước mà còn phải quan hệ với các nước trong khu vực và trên thế giới. Để đạt được hiệu quả kinh tế đồng thời đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng ở trong nước, các quốc gia đều mong muốn có được những sản phẩm chất lượng cao với giá rẻ hơn từ các nước khác đồng thời mở rộng được thị trường tiêu thụ đối với các sản phẩm thế mạnh của mình. Chính từ mong muốn đó đã làm nảy sinh hoạt động thương mại quốc tế. Thương mại quốc tế có nhiều điểm khác biệt so với thương mại nội địa. Để dành được lợi trong tiêu thụ sản phẩm trên thị trường quốc tế, thương mại mỗi nước cần khai thác triệt để sự khác biệt đó. Hiệu quả khai thác cao hay thấp phụ thuộc không nhỏ vào sự tài trợ từ các trung gian tài chính và Chính phủ.

Tài trợ thương mại quốc tế là khái niệm rộng, không chỉ là cấp vốn mà còn là chính sách, biện pháp kinh tế tạo điều kiện kinh doanh có lợi cho doanh nghiệp TMQT. Có thể định nghĩa: Tài trợ thương mại quốc tế là hiện tượng kinh tế khách quan, gồm tập hợp các chính sách, biện pháp và hình thức hỗ trợ tài chính trực tiếp hay gián tiếp cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế trong một hoặc một số hoặc tất cả các công đoạn của quy trình tái sản xuất từ đầu tư, sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường thế giới nhằm mục đích sinh lời. Theo đó, sự hỗ trợ tài chính từ các tổ chức ngân hàng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự thành công của các giao dịch thương mại quốc tế.

Các loại rủi ro trong thương mại quốc tế có thể là: rủi ro thương mại, rủi ro tỷ giá, rủi ro tài chính, rủi ro chính trị,… Hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế là nhằm vào các thị trường xa xôi nằm ngoài biên giới quốc gia. Điều kiện sản xuất, thị hiếu tiêu dùng, môi trường và khí hậu cho đến luật lệ, phong tục tập quán, chế độ chính trị và xã hội …đều rất khác biệt so với thị trường trong nước. Điều này càng làm cho rủi ro bị tích tụ nhiều hơn và một khi bị bộc phát thì hậu quả rất khó lường. Do vậy, chi phí phòng ngừa, giải quyết và khắc phục rủi ro trong thương mại quốc tế đòi hỏi rất lớn.

Thị trường tài chính quốc tế luôn biến động, đặc biệt là tỷ giá hối đoái. Điều này tác động trực tiếp đến lợi nhuận của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. BIDV cần cung cấp các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá như hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi tiền tệ để giúp khách hàng ổn định dòng tiền. Bên cạnh đó, BIDV cũng cần theo dõi sát sao biến động thị trường để đưa ra các quyết định tài trợ phù hợp, tránh rủi ro tín dụng. Sự biến động của thị trường còn có thể ảnh hưởng đến chuỗi cung ứng, do đó BIDV cần có các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp đa dạng hóa nguồn cung.

BIDV cần cung cấp đầy đủ các hình thức tài trợ thương mại quốc tế như L/C, nhờ thu, bảo lãnh, chiết khấu chứng từ. Đặc biệt, cần chú trọng phát triển các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng để hỗ trợ doanh nghiệp từ khâu sản xuất đến tiêu thụ. Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME), BIDV cần có các gói tài trợ đặc biệt với điều kiện vay ưu đãi. Cần liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu thay đổi của thị trường xuất nhập khẩu. Ngoài ra, cần tăng cường tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm tài trợ phù hợp.

BIDV cần mở rộng mạng lưới đối tác ngân hàng trên toàn thế giới để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh toán và tài trợ thương mại. Cần tham gia các chương trình tài trợ của các tổ chức quốc tế như WB, ADB để tiếp cận nguồn vốn giá rẻ. Đồng thời, cần học hỏi kinh nghiệm quản lý rủi ro và ứng dụng công nghệ tiên tiến từ các ngân hàng hàng đầu thế giới. Hợp tác quốc tế giúp BIDV nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính quốc tế.

BIDV cần rà soát và loại bỏ các thủ tục rườm rà trong quy trình cấp vốn tín dụng. Cần ứng dụng công nghệ thông tin để tự động hóa các công đoạn thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay. Cần xây dựng quy trình riêng cho từng loại hình doanh nghiệp và sản phẩm tài trợ. Cần công khai minh bạch các điều kiện vay vốn và biểu phí dịch vụ để khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin. Mục tiêu là giảm thời gian xét duyệt hồ sơ xuống mức tối thiểu để đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho doanh nghiệp.

BIDV cần xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng tự động dựa trên các tiêu chí định lượng và định tính. Cần đào tạo cán bộ thẩm định tín dụng chuyên sâu về các ngành nghề kinh doanh xuất nhập khẩu. Cần tăng cường kiểm tra và giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Cần xây dựng quy trình xử lý nợ xấu hiệu quả để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Cần phân công trách nhiệm rõ ràng cho từng bộ phận trong quy trình quản lý tín dụng.

BIDV cần phát triển ứng dụng Mobile Banking với đầy đủ các tính năng tài trợ thương mại như mở L/C, thanh toán nhờ thu, bảo lãnh. Cần xây dựng cổng thông tin trực tuyến để khách hàng dễ dàng tra cứu thông tin, gửi hồ sơ và theo dõi tiến độ xử lý. Cần tích hợp các dịch vụ của các đối tác vào nền tảng ngân hàng số để cung cấp giải pháp toàn diện cho doanh nghiệp. Cần đầu tư vào hạ tầng công nghệ để đảm bảo hệ thống hoạt động ổn định và an toàn.

Blockchain có thể được ứng dụng trong tài trợ thương mại để tạo ra một hệ thống minh bạch, an toàn và hiệu quả. Blockchain giúp giảm thiểu gian lận, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí giao dịch. BIDV có thể hợp tác với các công ty Fintech để triển khai các dự án Blockchain trong tài trợ thương mại. Việc ứng dụng Blockchain cần tuân thủ các quy định pháp luật và đảm bảo tính bảo mật thông tin.

BIDV sẽ tập trung vào tài trợ các dự án xuất nhập khẩu xanh, thân thiện với môi trường. BIDV sẽ tăng cường hợp tác với các tổ chức quốc tế để thúc đẩy thương mại công bằng và bền vững. BIDV sẽ tham gia tích cực vào các diễn đàn và hội thảo về tài trợ thương mại để chia sẻ kinh nghiệm và học hỏi các mô hình tốt. Mục tiêu là xây dựng BIDV trở thành một ngân hàng hàng đầu về tài trợ thương mại trong khu vực.

BIDV cam kết luôn lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu của doanh nghiệp. BIDV sẽ cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt và phù hợp với từng doanh nghiệp. BIDV sẽ xây dựng mối quan hệ đối tác lâu dài và bền vững với doanh nghiệp. BIDV mong muốn đóng góp vào sự thành công của doanh nghiệp và sự phát triển của kinh tế Việt Nam. Sự thành công của khách hàng cũng chính là thành công của BIDV.